專利名稱：可裝載多張信用卡借記卡的電子錢包的支付系統(tǒng)和方法
可裝載多張信用卡借記卡的電子錢包的支付系統(tǒng)和方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及智能卡和通訊技術(shù)相結(jié)合的領(lǐng)域，特別是所述技術(shù)用于智能信用卡的支付 系統(tǒng)和方法。技術(shù)背景由于電子貨幣的迅猛發(fā)展，銀行業(yè)得到了特別的發(fā)展，競爭也非常激烈，尤其是在卡 業(yè)務(wù)方面，各銀行或金融機(jī)構(gòu)等發(fā)卡機(jī)構(gòu)爭相發(fā)行各種信用卡，付款卡，借記卡等銀行卡， 使得越來越多的人擁有多張由不同發(fā)卡機(jī)構(gòu)所發(fā)行的銀行卡，由于不同的收卡商戶接受不 同的銀行卡，通常用戶會同時攜帶多張不同銀行卡，在支付時根據(jù)商店可接受的銀行卡類 型來選擇以那一張銀行卡來支付，要同時攜帶多張銀行卡是非常不方便的，而且不同發(fā)卡 機(jī)構(gòu)所發(fā)行的銀行卡，要配合不同的讀卡裝置才能使用，有些商店為了方便顧客，要同時 安裝多臺不同發(fā)卡機(jī)構(gòu)的讀卡裝置，這會增加商店的經(jīng)營成本。本發(fā)明提出一種可裝載多張銀行卡的電子錢包支付系統(tǒng)和支付方法，用戶可以將多張 不同發(fā)卡機(jī)構(gòu)的智能卡類型的銀行卡放在信用卡智能錢包(1)內(nèi)，在支付時才選擇以那 一張卡支付，而商店只要設(shè)置一個收款終端，就可通過本發(fā)明的系統(tǒng)進(jìn)行收付款工作，操 作簡單快捷，安全可靠。
發(fā)明內(nèi)容本發(fā)明的目的，在于提供一種可裝載多張銀行卡的電子錢包支付系統(tǒng)和相應(yīng)支付方 法，以實(shí)現(xiàn)大小金額的收付款用途。本發(fā)明的目的是這樣實(shí)現(xiàn)的，釆用這樣一種可裝載多張銀行卡的電子錢包支付系統(tǒng)， 其特征在于，所述的系統(tǒng)包括有信用卡智能錢包(1)、智能信用卡(2)、收款終端(3)、 移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)、收卡銀行電腦中心(5)、發(fā)卡銀行電腦中心(6)，以及，所述的系統(tǒng)還包括有密鑰A (701)、密鑰B (702)、密鑰C (703)、密鑰D (704)， 其中，密鑰A (701)與密鑰B (702)是一份PKI數(shù)字證書內(nèi)的一對互相匹配的密鑰，密 鑰C (703)與密鑰D (704)是一份PKI數(shù)字證書內(nèi)的一對互相匹配的密鑰。其中，所述的信用卡智能錢包(1 )的主要結(jié)構(gòu)包括有控制器(101)、無線資料收發(fā)裝置(102)、 顯示屏(103)、鍵盤(104)、多個智能卡卡槽(105)，以及，信用卡智能錢包(1)還 設(shè)置有一個解鎖密碼(106)，其中，控制器(101)與無線資料收發(fā)裝置(102)、顯示屏(103)、鍵盤(104)、多個智 能卡卡槽(105)等部件相連接，根據(jù)預(yù)定程序?qū)Ω鞑考M(jìn)行操控，以實(shí)現(xiàn)各種大小金額 的支付用途；無線資料收發(fā)裝置(102)設(shè)置有天線和相關(guān)電路，主要用于與收款終端(3)進(jìn)行交 換資料，將信用卡智能錢包(1)發(fā)出的資料通過天線以射頻信號傳送到收款終端(3)， 以及，通過天線接收由收款終端(3)以射頻信號傳送給信用卡智能錢包(1)的資料；智能卡卡槽(105)用于放置用戶的智能信用卡(2)，每一個信用卡智能錢包(1) 包含有l(wèi)至多個智能卡卡槽(105)。以及，所述的智能信用卡(2)是智能卡類型的信用卡，或智能卡類型的借記卡，或智能卡 類型的取款卡，或由銀行所發(fā)出的用于支付用途的智能卡，或由金融機(jī)構(gòu)所發(fā)出的用于支 付用途的智能卡。所述的智能信用卡(2)內(nèi)還儲存有密鑰A (701)、卡號(201)、認(rèn)證順序號碼(202)， 以及，所述的認(rèn)證順序號碼(202)于每次智能信用卡(2)被讀取資料時由智能信用卡(2) 自動將認(rèn)證順序號碼(202)加l。所述的收款終端(3)的主要結(jié)構(gòu)包括有控制器(301)、無線讀寫裝置(302)、通 訊裝置(303)、終端編號(304)、顯示屏(305)、鍵盤(306)、提示裝置(307)， 以及，所述的收款終端(3)還儲存有密鑰C (703)，其中，控制器(301)與無線讀寫裝置(302)、通訊裝置(303)、終端編號(304)、顯示 屏(305)、鍵盤(306)、提示裝置(307)等部件相連接，根據(jù)預(yù)定程序?qū)Ω鞑考M(jìn)行 操控，以實(shí)現(xiàn)各種大小金額的收付款用途；無線讀寫裝置(302)設(shè)置有天線和相關(guān)電路，主要用于與信用卡智能錢包(1)進(jìn)行 交換資料，將收款終端(3)發(fā)出的資料通過天線以射頻信號傳送到信用卡智能錢包(1)， 以及，通過天線接收由信用卡智能錢包(1)以射頻信號傳送給收款終端(3)的資料；通訊裝置(303)可以是GSM手機(jī)、或CDMA手機(jī)、或3G手機(jī)、或4G手機(jī)、或其他有 線或無線通訊工具；終端編號(304)是一個唯一的編號，用于識別不同的收款終端(3);提示裝置(307)主要用于發(fā)出提示聲音或燈號等信息。以及，所述的收卡銀行電腦中心(5)保存有各商戶的收款終端(3)的賬戶資料，以及，收 卡銀行電腦中心(5)儲存有與每一收款終端(3)的密鑰C (703)所相對應(yīng)的密鑰D (704)。所述的發(fā)卡銀行電腦中心(6)保存有各用戶的智能信用卡(2)的賬戶資料，以及， 發(fā)卡銀行電腦中心(6)儲存有與每一智能信用卡(2)的密鑰A (701)所相對應(yīng)的密鑰B (702)。以及，采用這樣一種支付方法，采用前面所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述的方法包括 收款終端(3)通過信用卡智能錢包(1)讀取智能信用卡(2)的卡號(201)和認(rèn)證資料， 然后將卡號(201)、認(rèn)證資料和收款資料通過移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)和收卡銀行電腦中心(5) 傳送到發(fā)卡銀行電腦中心(6)，發(fā)卡銀行電腦中心(6)核對認(rèn)證資料無誤后，從該智能 信用卡(2)的賬戶轉(zhuǎn)賬收款金額到收款商戶在收卡銀行電腦中心(5)的銀行賬戶內(nèi)，然 后收卡銀行電腦中心(5)通過移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)向收款終端(3)發(fā)出收款成功信息， 通知商戶交易成功。這樣就實(shí)現(xiàn)了本發(fā)明的目的。本發(fā)明的可裝載多張銀行卡的電子錢包支付系統(tǒng)的優(yōu)點(diǎn)是用戶可以將多張不同發(fā)卡 機(jī)構(gòu)的銀行卡放到信用卡智能錢包(1)內(nèi)，在支付時才選擇以那一張銀行卡支付，而收 款商戶只要設(shè)置一個收款終端(3)，就可對不同發(fā)卡機(jī)構(gòu)所發(fā)行的智能信用卡(2)進(jìn)行 收付款工作，操作簡單快捷，安全可靠。
圖1是本發(fā)明的可裝載多張銀行卡的電子錢包支付系統(tǒng)的第一實(shí)施例的形像化示意說 明圖；圖2是本發(fā)明的可裝載多張銀行卡的電子錢包支付系統(tǒng)的第二實(shí)施例的形像化示意說 明圖；圖3是本發(fā)明的信用卡智能錢包(1)的形像化示意說明圖；圖4是設(shè)置有8個智能卡卡槽(105)的信用卡智能錢包(1)的形像化示意說明圖； 圖5是設(shè)置有4個智能卡卡槽(105)的信用卡智能錢包(1)的形像化示意說明圖； 圖6是設(shè)置有2個智能卡卡槽(105)的信用卡智能錢包(1)的形像化示意說明圖；圖中，相同的數(shù)字代表相同的系統(tǒng)、裝置、部件器件，方法步驟用帶圓圈或方框的數(shù) 字和帶箭頭的直線所標(biāo)出。附圖是示意性的，用以說明本發(fā)明的系統(tǒng)的構(gòu)成和方法的主要 步驟。
具體實(shí)施方式下面結(jié)合附圖，對本發(fā)明的方法作進(jìn)一步詳細(xì)說明。參閱圖1，圖1是本發(fā)明的可裝載多張銀行卡的電子錢包支付系統(tǒng)的第一實(shí)施例的形 像化示意說明圖，圖中示出的可裝載多張銀行卡的電子錢包支付系統(tǒng)包括有信用卡智能錢 包(1)、智能信用卡(2)、收款終端(3)、移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)、收卡銀行電腦中心(5)、 發(fā)卡銀行電腦中心(6)，以及，所述的系統(tǒng)還包括有密鑰A (701)、密鑰B (702)、密 鑰C (703)、密鑰D (704)，其中，密鑰A (701)與密鑰B (702)是一份PKI數(shù)字證書 內(nèi)的一對互相匹配的密鑰，密鑰C (703)與密鑰D (704)是一份PKI數(shù)字證書內(nèi)的一對 互相匹配的密鑰。參閱圖3，圖3是本發(fā)明的信用卡智能錢包(1)的形像化示意說明圖，所述的信用卡 智能錢包(1)的主要結(jié)構(gòu)包括有控制器(101)、無線資料收發(fā)裝置(102)、顯示屏(103)、 鍵盤(104)、多個智能卡卡槽(105)，以及，信用卡智能錢包(1)還設(shè)置有一個解鎖 密碼(106)，其中，控制器(101)與無線資料收發(fā)裝置(102)、顯示屏(103)、鍵盤(104)、多個智 能卡卡槽(105)等部件相連接，根據(jù)預(yù)定程序?qū)Ω鞑考M(jìn)行操控，以實(shí)現(xiàn)各種大小金額 的支付用途；無線資料收發(fā)裝置(102)設(shè)置有天線和相關(guān)電路，主要用于與收款終端(3)進(jìn)行交 換資料，將信用卡智能錢包(1)發(fā)出的資料通過天線以射頻信號傳送到收款終端(3)， 以及，通過天線接收由收款終端(3)以射頻信號傳送給信用卡智能錢包(1)的資料；智能卡卡槽(105)用于放置用戶的智能信用卡(2)，每一個信用卡智能錢包(1) 包含有l(wèi)至多個智能卡卡槽(105);以及，信用卡智能錢包(1)可以采用電池供電，或采用太陽能電池供電。參閱圖4至圖6，圖4是設(shè)置有8個智能卡卡槽(105)的信用卡智能錢包(1)的形 像化示意說明圖，圖5是設(shè)置有4個智能卡卡槽(105)的信用卡智能錢包(1)的形像化 示意說明圖，圖6是設(shè)置有2個智能卡卡槽(105)的信用卡智能錢包(1)的形像化示意 說明圖，圖4至圖6示出的智能卡卡槽(105)是用于放置用戶的智能信用卡(2)，這些智能信用卡(2)與一般手機(jī)SIM卡的小卡的外形和大小相同，大小只有15ramX25mm，圖 4至圖6示出的智能卡卡槽(105)的數(shù)目并不用以限定本發(fā)明的保護(hù)范圍，無論采用多少 個智能卡卡槽(105)，都可很好地實(shí)現(xiàn)本發(fā)明的目的，都是屬于本發(fā)明的保護(hù)范圍。在本說明書中所述的智能信用卡(2)是智能卡類型的信用卡，或智能卡類型的借記 卡，或智能卡類型的取款卡，或由銀行所發(fā)出的用于支付用途的智能卡，或由金融機(jī)構(gòu)所 發(fā)出的用于支付用途的智能卡，智能信用卡(2)內(nèi)還儲存有密鑰A (701)、卡號(201)、 認(rèn)證順序號碼(202)，以及，所述的認(rèn)證順序號碼(202)于每次智能信用卡(2)被讀 取資料時由智能信用卡(2)自動將認(rèn)證順序號碼(202)加l。此外本發(fā)明的可裝載多張銀行卡的電子錢包支付系統(tǒng)的收款終端(3)的主要結(jié)構(gòu)包 括有控制器(301)、無線讀寫裝置(302)、通訊裝置(303)、終端編號(304)、顯示 屏(305)、鍵盤(306)、提示裝置(307)，以及，所述的收款終端(3)還儲存有密鑰 C (703)，射，控制器(301)與無線讀寫裝置(302)、通訊裝置(303)、終端編號(304)、顯示 屏(305)、鍵盤(306)、提示裝置(307)等部件相連接，根據(jù)預(yù)定程序?qū)Ω鞑考M(jìn)行 操控，以實(shí)現(xiàn)各種大小金額的收付款用途；無線讀寫裝置(302)設(shè)置有天線和相關(guān)電路，主要用于與信用卡智能錢包(1)進(jìn)行 交換資料，將收款終端(3)發(fā)出的資料通過天線以射頻信號傳送到信用卡智能錢包(1)， 以及，通過天線接收由信用卡智能錢包(1)以射頻信號傳送給收款終端(3)的資料；通訊裝置(303)可以是GSM手機(jī)、或CDMA手機(jī)、或3G手機(jī)、或4G手機(jī)、或其他有 線或無線通訊工具；終端編號(304)是一個唯一的編號，用于識別不同的收款終端(3);提示裝置(307)主要用于發(fā)出提示聲音或燈號等信息。在設(shè)置方面，商店要預(yù)先在收卡銀行電腦中心(5)開設(shè)一個銀行賬戶，并在商店設(shè) 置收款終端(3)，每一臺收款終端(3)內(nèi)儲存有一個唯一的密鑰C(703)和終端編號(304)， 所述的密鑰C (703)和終端編號(304)可以用于認(rèn)證收款終端(3)的身份，以及，每一 臺收款終端(3)內(nèi)的通訊裝置(303)插有由收卡銀行電腦中心(5)與移動電話網(wǎng)絡(luò)(4) 公司合作發(fā)行的SIM卡，插有這S頂卡的通訊裝置(303)只能通過移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)與 收卡銀行電腦中心(5)通訊，不能與其他電話通訊或作其他用途，至于通訊方式，可以 是通過移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)以GPRS上網(wǎng)與收卡銀行電腦中心(5)連線通訊，或采用撥號 方式以話音通道傳送資料，或采用短信方式傳送資料，或采用USSD信息方式傳送資料，或其他移動電話網(wǎng)絡(luò)傳送資料的方式，都可很好地實(shí)現(xiàn)本發(fā)明的目的。此外，收卡銀行電 腦中心(5)保存有各商戶的收款終端(3)的賬戶資料，以及，收卡銀行電腦中心(5) 儲存有與每一收款終端(3)的密鑰C (703)所相對應(yīng)的密鑰D (704)。在用戶方面，用戶要預(yù)先在發(fā)卡銀行電腦中心(6)為自己的每一張智能信用卡(2) 設(shè)置一個支付密碼(203)和小金額支付上限，然后將多張智能信用卡(2)放到信用卡智 能錢包(1)的智能卡卡槽(105)內(nèi)，此外，發(fā)卡銀行電腦中心(6)保存有各用戶的智 能信用卡(2)的賬戶資料，以及，發(fā)卡銀行電腦中心(6)儲存有與每一智能信用卡(2) 的密鑰A (701)所相對應(yīng)的密鑰B (702)。繼續(xù)參閱圖1，圖中示出了用戶使用信用卡智能錢包(1)作支付時的方法，是本發(fā)明 的可裝載多張銀行卡的電子錢包支付系統(tǒng)的第一實(shí)施例，所述的方法還包括如下的A組步 驟，是使用已解鎖的信用卡智能錢包(1)作小金額支付的步驟，具體的步驟如下Al.收銀員在收款終端(3)輸入收款金額，然后顧客將已解鎖的信用卡智能錢包(1) 放到收款終端(3)上，收款終端(3)通過信用卡智能錢包(1)讀取智能信用 卡(2)的卡號(201)和認(rèn)證資料，所述的認(rèn)證資料是由智能信用卡(2)以密 鑰A (701)將包括卡號(201)和認(rèn)證順序號碼(202)等資料加密后的資料； A2.收款終端(3)以密鑰C (703)將收款資料加密，然后將已加密的收款資料通過 移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)傳送到收卡銀行電腦中心(5)，所述的收款資料包括收款金 額、終端編號(304)、卡號(201)和認(rèn)證資料等資料； A3.收卡銀行電腦中心(5)以密鑰D (704)將收款資料解密還原出收款金額、終端 編號(304)、卡號.(201)和認(rèn)證資料，從終端編號(304)在賬戶記錄中找出 對應(yīng)的該商戶在收卡銀行電腦中心(5)的收款賬戶號碼，然后將收款金額、收 款賬戶號碼、卡號(201)和認(rèn)證資料等資料傳送到發(fā)卡銀行電腦中心(6)請求 轉(zhuǎn)賬支付；A4.發(fā)卡銀行電腦中心(6)從卡號(201)找出對應(yīng)該卡號(201)的密鑰B (702) 和信用卡賬戶，以該密鑰B (702)將認(rèn)證資料解密還原出卡號(201)和認(rèn)證順 序號碼(202)等資料，解密成功后就可確認(rèn)該認(rèn)證資料是由該密鑰B (702)所 對應(yīng)的智能信用卡(2)所發(fā)出的，核對該信用卡賬戶結(jié)余和認(rèn)證順序號碼(202) 和收款金額不大于小金額支付上限等資料無誤后，從該信用卡賬戶轉(zhuǎn)賬收款金額 到商戶在收卡銀行電腦中心(5)的收款賬戶內(nèi)；A5.收卡銀行電腦中心(5)收到轉(zhuǎn)賬款項(xiàng)，以密鑰D (704)將收款成功信息加密后 通過移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)傳送給收款終端(3)，所述的收款成功信息包括收款資料和交易順序號碼，以及，每次收卡銀行電腦中心(5)收到有關(guān)該收款終端(3) 的任何交易后，所述的交易順序號碼會自動增加l;A6.收款終端(3)以密鑰C (703)將已加密的收款成功信息解密，解密成功后就可 確認(rèn)該收款成功信息是由收卡銀行電腦中心(5)所發(fā)出的，從收款成功信息找 到收款資料和交易順序號碼，核對收款資料與之前在步驟A2所發(fā)出的收款資料 是否相同無誤，以及核對交易順序號碼是否無誤，當(dāng)核對所述的資料全部無誤后 收款終端(3)通過提示裝置(307)發(fā)出提示聲音及在顯示屏(305)上顯示收 款成功信息，然后顧客將信用卡智能錢包(1)再次放到收款終端(3)上，收款 終端(3)將收款成功信息通過無線讀寫裝置(302)和信用卡智能錢包(1)儲 存到智能信用卡(2)內(nèi)；A7.收款終端(3)通過移動電話網(wǎng)絡(luò)U)向收卡銀行電腦中心(5)發(fā)出交易完成 信息；A8.收卡銀行電腦中心(5)收到交易完成信息后，通知發(fā)卡銀行電腦中心(6)交易 完成。第一實(shí)施例還包括如下的B組步驟，是使用已解鎖的信用卡智能錢包(1)作大金額支付的步驟，具體的步驟如下Bl.收銀員在收款終端(3)輸入收款金額，顧客在已解鎖的信用卡智能錢包(1)上 輸入支付密碼(203)和上限金額，然后顧客將信用卡智能錢包(1)放到收款終 端(3)上，收款終端(3)通過信用卡智能錢包(1)讀取智能信用卡(2)的卡 號(201)和認(rèn)證資料，所述的認(rèn)證資料是由智能信用卡(2)以密鑰A (701)將 包括卡號(201)、支付密碼(203)、上限金額和認(rèn)證順序號碼(202)等資料 加密后的資料，以及，所述的認(rèn)證資料被收款終端(3)通過信用卡智能錢包(1) 讀取后，智能信用卡(2)會自動將暫存卡內(nèi)由顧客所輸入的支付密碼(203)和 上限金額清除，以保證顧客每一次輸入支付密碼(203)和上限金額只能作一次 支付用途；B2.收款終端(3)以密鑰C (703)將收款資料加密，然后將已加密的收款資料通過 移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)傳送到收卡銀行電腦中心(5)，所述的收款資料包括收款金 額、終端編號(304)、卡號(201)和認(rèn)證資料等資料；B3.收卡銀行電腦中心(5)以密鑰D (704)將收款資料解密還原出收款金額、終端 編號(304)、卡號(20U和認(rèn)證資料，從終端編號(304)在賬戶記錄中找出 對應(yīng)的該商戶在收卡銀行電腦中心(5)的收款賬戶號碼，然后將收款金額、收款賬戶號碼、卡號(201)和認(rèn)證資料等資料傳送到發(fā)卡銀行電腦中心(6)請求 轉(zhuǎn)賬支付；B4.發(fā)卡銀行電腦中心(6)從卡號(201)找出對應(yīng)該卡號(201)的密鑰B (702) 和信用卡賬戶，以該密鑰B (702)將認(rèn)證資料解密還原出卡號(201)、支付密 碼(203)、上限金額和認(rèn)證順序號碼(202)等資料，解密成功后就可確認(rèn)該認(rèn) 證資料是由該密鑰B (702)所對應(yīng)的智能信用卡(2)所發(fā)出的，然后核對該信 用卡賬戶的結(jié)余和支付密碼(203)和認(rèn)證順序號碼(202)和收款金額不大于上 限金額等資料無誤后，從該信用卡賬戶轉(zhuǎn)賬收款金額到商戶在收卡銀行電腦中心 (5)的收款賬戶內(nèi)；B5.收卡銀行電腦中心(5)收到轉(zhuǎn)賬款項(xiàng)，以密鑰D (704)將收款成功信息加密后 通過移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)傳送給收款終端(3)，所述的收款成功信息包括收款資 料和交易順序號碼，以及，每次收卡銀行電腦中心(5)收到有關(guān)該收款終端(3) 的任何交易后，所述的交易順序號碼會自動增加l;B6.收款終端(3)以密鑰C (703)將己加密的收款成功信息解密，解密成功后就可 確認(rèn)該收款成功信息是由收卡銀行電腦中心(5)所發(fā)出的，從收款成功信息找 到收款資料和交易順序號碼，核對收款資料與之前在步驟B2所發(fā)出的收款資料 是否相同無誤，以及核對交易順序號碼是否無誤，當(dāng)核對所述的資料全部無誤后 收款終端(3)通過提示裝置(307)發(fā)出提示聲音及在顯示屏(305)上顯示收 款成功信息，然后顧客將信用卡智能錢包(1)再次放到收款終端(3)上，收款 終端(3)將收款成功信息通過無線讀寫裝置(302)和信用卡智能錢包(1)儲 存到智能信用卡(2)內(nèi)；B7.收款終端(3)通過移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)向收卡銀行電腦中心(5)發(fā)出交易完成{曰息 ，B8.收卡銀行電腦中心(5)收到交易完成信息后，通知發(fā)卡銀行電腦中心(6)交易 完成。參閱圖2，圖2是本發(fā)明的可裝載多張銀行卡的電子錢包支付系統(tǒng)的第二實(shí)施例的形 像化示意說明圖，圖中示出的方法包括收款商戶的收款終端(3)將收款金額和該商戶在 收卡銀行電腦中心(5)的收款賬戶號碼通過信用卡智能錢包(1)傳送給智能信用卡(2), 由智能信用卡(2)將包括收款金額、終端編號(304)、收款賬戶號碼、卡號(201)等 收款資料加密，并通過收款終端(3)、移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)、互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)(8)將已加密的 收款資料和認(rèn)證資料傳送到發(fā)卡銀行電腦中心(6)，發(fā)卡銀行電腦中心(6)將已加密的收款資料解密并核對收款資料和認(rèn)證資料無誤后，從該智能信用卡(2)的賬戶轉(zhuǎn)賬收款 金額到收款商戶在收卡銀行電腦中心(5)的收款賬戶內(nèi)，然后收卡銀行電腦中心(5)通 過移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)向收款終端(3)發(fā)出收款成功信息，通知商戶交易成功。本實(shí)施例與第一實(shí)施例相比，不同之處主要在于本實(shí)施例的收款終端(3)將收款資 料和認(rèn)證資料直接傳送到發(fā)卡銀行電腦中心(6)處理，由發(fā)卡銀行電腦中心(6)主動將 收款金額轉(zhuǎn)賬到商戶在收卡銀行電腦中心(5)的賬戶，再由收卡銀行電腦中心(5)通知 收款終端(3)收款成功，與傳統(tǒng)刷卡支付流程相比，收款資料無須由收卡銀行電腦中心 (5)轉(zhuǎn)發(fā)，而是直接送到發(fā)卡銀行電腦中心(6)處理，可加快整個刷卡支付流程所耗用 的操作時間。本實(shí)施例與第一實(shí)施例的另一不同之處是收款終端(3)要預(yù)先儲存有商戶 在收卡銀行電腦中心(5)的收款賬戶號碼，由于收款資料是直接傳送到發(fā)卡銀行電腦中 心(6)，發(fā)卡銀行電腦中心(6)憑所述的收款賬戶號碼才知道商戶的收卡銀行的收款賬 戶號碼，以及，收款終端(3)內(nèi)的通訊裝置(303)除能與收卡銀行電腦中心(5)，也 能通過移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)和互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)(8)與各發(fā)卡銀行電腦中心(6)通訊。此外，本 實(shí)施例的智能信用卡(2)更儲存有發(fā)卡銀行資料(204)，所述的發(fā)卡銀行資料(204) 包括發(fā)卡銀行名稱和發(fā)卡銀行電腦中心(6)的網(wǎng)絡(luò)地址，使收款終端(3)能將收款資料 和認(rèn)證資料傳送給發(fā)行該智能信用卡(2)的發(fā)卡銀fi^電腦中心(6)。繼續(xù)參閱圖2，圖中示出的方法還包括如下的C組步驟，是使用已解鎖的信用卡智能 錢包(1)作小金額支付的步驟，具體的步驟如下-Cl.收銀員在收款終端(3)輸入收款金額，然后顧客將已解鎖的信用卡智能錢包(1) 放到收款終端(3)上，收款終端(3)將收款金額、終端編號(304)和收款賬 戶號碼通過無線讀寫裝置(302)傳送到信用卡智能錢包(1)內(nèi)用于支付的智能 信用卡(2);C2.智能信用卡(2)收到收款金額、終端編號(304)和收款賬戶號碼后，以密鑰A (701)將收款資料加密，然后將已加密的收款資料、認(rèn)證資料和發(fā)卡銀行資料 (204)傳送到收款終端(3)，所述的收款資料包括收款金額、終端編號(304)、 收款賬戶號碼、卡號(201)等資料，所述的認(rèn)證資料是由智能信用卡(2)以密 鑰A (701)將包括卡號(201)和認(rèn)證順序號碼(202)等資料加密后的資料； C3.收款終端(3)根據(jù)發(fā)卡銀行資料(204)找到卡號(201)、發(fā)卡銀行名稱和發(fā) 卡銀行電腦中心(6)的網(wǎng)絡(luò)地址，然后將卡號(201)、已加密的收款資料和認(rèn) 證資料通過移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)和互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)(8)傳送到發(fā)卡銀行電腦中心(6);C4.發(fā)卡銀行電腦中心(6)從卡號(201)找出對應(yīng)該卡號(201)的密鑰B (702) 和信用卡賬戶，以該密鑰B (702)將已加密的收款資料和認(rèn)證資料解密，解密成 功后就可確認(rèn)該收款資料和認(rèn)證資料是由該密鑰B(702)所對應(yīng)的智能信用卡(2) 所發(fā)出的，核對該信用卡賬戶結(jié)余和認(rèn)證順序號碼(202)和收款金額不大于小 金額支付上限等資料無誤后，立即從該信用卡賬戶轉(zhuǎn)賬收款金額到商戶在收卡銀 行電腦中心(5)的收款賬戶內(nèi)，并將收款資料傳送到收卡銀行電腦中心(5);C5.收卡銀行電腦中心(5)收到轉(zhuǎn)賬款項(xiàng)，以密鑰D (704)將收款成功信息加密后 通過移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)傳送給收款終端(3)，所述的收款成功信息包括收款資 料和交易順序號碼，以及，每次收卡銀行電腦中心(5)收到有關(guān)該收款終端(3) 的任何交易后，所述的交易順序號碼會自動增加l;C6.收款終端(3)以密鑰C (703)將已加密的收款成功信息解密，解密成功后就可 確認(rèn)該收款成功信息是由收卡銀行電腦中心(5)所發(fā)出的，從收款成功信息找 到收款資料和交易順序號碼，核對收款資料內(nèi)的資料與之前在步驟Cl所發(fā)出的 收款金額、終端編號(304)和收款賬戶號碼等資料是否相同無誤，以及核對交 易順序號碼是否無誤，當(dāng)所述的資料全部核對無誤后收款終端(3)通過提示裝 置(307)發(fā)出提示聲音及在顯示屏(305)上顯示收款成功信息，然后顧客將信 用卡智能錢包(1)再次放到收款終端(3)上，收款終端(3)將收款成功信息 通過無線讀寫裝置(302)和信用卡智能錢包(1)儲存到智能信用卡(2)內(nèi)；C7.收款終端(3)通過移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)向收卡銀行電腦中心(5)發(fā)出交易完成 息；C8.收卡銀行電腦中心(5)收到交易完成信息后，通知發(fā)卡銀行電腦中心(6)交易 完成。第二實(shí)施例還包括如下的D組步驟，是使用已解鎖的信用卡智能錢包(1)作大金額 支付的步驟，具體的步驟如下Dl.收銀員在收款終端(3)輸入收款金額，顧客在己解鎖的信用卡智能錢包(1)上 輸入支付密碼(203)和上限金額，然后顧客將該信用卡智能錢包(1)放到收款 終端(3)上，收款終端(3)將收款金額、終端編號(304)和收款賬戶號碼通 過無線讀寫裝置(302)傳送到信用卡智能錢包(1)內(nèi)用于支付的智能信用卡(2); D2.智能信用卡(2)收到收款金額、終端編號(304)和收款賬戶號碼后，以密鑰A (701)將收款資料加密，然后將已加密的收款資料、認(rèn)證資料和發(fā)卡銀行資料 (204)傳送到收款終端(3)，所述的收款資料包括收款金額、終端編號(304)、收款賬戶號碼、卡號(201)等資料，所述的認(rèn)證資料是由智能信用卡(2)以密 鑰A (701)將包括卡號(201)、支付密碼(203)、上限金額和認(rèn)證順序號碼(202) 等資料加密后的資料，以及，所述的認(rèn)證資料由智能信用卡(2)通過信用卡智 能錢包(1)傳送到收款終端(3)后，智能信用卡(2)會自動將暫存卡內(nèi)由顧 客所輸入的支付密碼(203)和上限金額清除，以保證顧客每一次輸入支付密碼 (203)和上限金額只能作一次支付用途；D3.收款終端(3)根據(jù)發(fā)卡銀行資料(204)找到卡號(201)、發(fā)卡銀行名稱和發(fā) 卡銀行電腦中心(6)的網(wǎng)絡(luò)地址，然后將卡號(201)、已加密的收款資料和認(rèn) 證資料通過移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)和互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)(8)傳送到發(fā)卡銀行電腦中心(6);D4.發(fā)卡銀行電腦中心(6)從卡號(201)找出對應(yīng)該卡號(201)的密鑰B (702) 和信用卡賬戶，以該密鑰B (702)將已加密的收款資料和認(rèn)證資料解密，解密成 功后就可確認(rèn)該收款資料和認(rèn)證資料是由該密鑰B(702)所對應(yīng)的智能信用卡(2) 所發(fā)出的，核對該信用卡賬戶結(jié)余和認(rèn)證順序號碼(202)和支付密碼(203)和 收款金額不大于上限金額等資料無誤后，立即從該信用卡賬戶轉(zhuǎn)賬收款金額到商 戶在收卡銀行電腦中心(5)的收款賬戶內(nèi)，并將收款資料傳送到收卡銀行電腦 中心(5);D5.收卡銀行電腦中心(5)收到轉(zhuǎn)賬款項(xiàng)，以密鑰D (704)將收款成功信息加密后 通過移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)傳送給收款終端(3)，所述的收款成功信息包括收款資 料和交易順序號碼，以及，每次收卡銀行電腦中心(5)收到有關(guān)該收款終端(3) 的任何交易后，所述的交易順序號碼會自動增加l;D6.收款終端(3)以密鑰C (703)將已加密的收款成功信息解密，解密成功后就可 確認(rèn)該收款成功信息是由收卡銀行電腦中心(5)所發(fā)出的，從收款成功信息找 到收款資料和交易順序號碼，核對收款資料內(nèi)的資料與之前在步驟Dl所發(fā)出的 收款金額、終端編號(304)和收款賬戶號碼等資料是否相同無誤，以及核對交 易順序號碼是否無誤，當(dāng)所述的資料全部核對無誤后收款終端(3)通過提示裝 置(307)發(fā)出提示聲音及在顯示屏(305)上顯示收款成功信息，然后顧客將信 用卡智能錢包(1)再次放到收款終端(3)上，收款終端(3)將收款成功信息 通過無線讀寫裝置(302)和信用卡智能錢包(1)儲存到智能信用卡(2)內(nèi)；D7.收款終端(3)通過移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)向收卡銀行電腦中心(5)發(fā)出交易完成 fe息；D8.收卡銀行電腦中心(5)收到交易完成信息后，通知發(fā)卡銀行電腦中心(6)交易 完成。更進(jìn)一步，可以在第一實(shí)施例和第二實(shí)施例的步驟A5、步驟B5、步驟C5、步驟D5中， 在收卡銀行電腦中心(5)發(fā)送給收款終端(3)的收款成功信息中，增加收款終端(3) 核對收款成功信息的來源電話號碼，來保證收款成功信息是從收卡銀行電腦中心(5)所 發(fā)出的，可進(jìn)一步加強(qiáng)本發(fā)明的系統(tǒng)的安全性，例如以短信發(fā)送收款成功信息時，收卡銀 行電腦中心(5)只要用指定的電話號碼來發(fā)短信，收款終端(3)憑短信的來電號碼就可 確定短信是從收卡銀行電腦中心(5)所發(fā)出的；例如以USSD信息發(fā)送收款成功信息時， 收卡銀行電腦中心(5)只要用指定的電話號碼來發(fā)USSD信息，收款終端(3)憑USSD信 息的來源電話號碼就可確定USSD信息是從收卡銀行電腦中心(5)所發(fā)出的；例如以撥號 方式通過話音信道傳送收款成功信息時，收卡銀行電腦中心(5)只要用指定的電話號碼 撥打收款終端(3)的通訊裝置(303)的電話號碼，收款終端(3)憑短信的來電號碼就 可確定是收卡銀行電腦中心(5)的來電。本發(fā)明的信用卡智能錢包(1)設(shè)有多個智能卡卡槽(105)，可同時放置多張智能信 用卡(2),用戶使用信用卡智能錢包(1)消費(fèi)付款前，可選擇使用其中的一張智能信用 卡(2)用來支付，選擇方法包括如下的E組步驟，是用戶選擇的信用卡智能錢包(1)內(nèi) 用于支付的智能信用卡(2)的步驟，具體的步驟如下El.用戶在信用卡智能錢包(1)的鍵盤(104)上按指定的按鍵，使信用卡智能錢包 (1)開始執(zhí)行選擇支付的智能信用卡(2)的程序；E2.信用卡智能錢包(1)通過顯示屏(103)將信用卡智能錢包(1)內(nèi)的所有智能 信用卡(2)的卡資料列出供用戶選擇，所述的卡資料包括每一智能信用卡(2) 的發(fā)卡銀行名稱、和/或卡號(201)等資料；E3.用戶根據(jù)顯示屏(103)所顯示的資料，按所選擇的智能信用卡(2)的卡資料所 對應(yīng)的按鍵，將該智能信用卡(2)設(shè)定為預(yù)設(shè)用于支付的卡。此外，本發(fā)明的信用卡智能錢包(1)更設(shè)有上鎖功能，采用包括如下的上鎖步驟， 當(dāng)信用卡智能錢包(1)被上鎖后，已上鎖的信用卡智能錢包(1)是不能作任何金額的支 付，具體的上鎖步驟如下-在信用卡智能錢包(1)的鍵盤(104)上按指定的按鍵，使信用卡智能錢包(i)執(zhí) 行上鎖程序，將信用卡智能錢包(1)上鎖；或，當(dāng)使用信用卡智能錢包(1)作任何支付后，信用卡智能錢包(1)自動執(zhí)行上鎖程序， 將信用卡智能錢包(1)上鎖。在滑費(fèi)付款前，要將已上鎖的信用卡智能錢包(1)解銷，才能使用信用卡智能錢包 (1)，解鎖方法是在已上鎖的信用卡智能錢包(1)的鍵盤(104)上按指定的按鍵，使 信用卡智能錢包(1)開始執(zhí)行解鎖程序，然后在鍵盤(104)上輸入解鎖密碼(106)， 信用卡智能錢包(1)核對解鎖密碼(106)無誤后將信用卡智能錢包(1)解鎖，解鎖成 功后就可以使用信用卡智能錢包(1)作大小金額的支付。由于信用卡智能錢包(1)是通過無線方式傳送資料，如果有人將收款終端(3)放到 用戶的信用卡智能錢包(1)附近，就有可能在用戶不知情下，通過收款終端(3)讀取到 用戶的信用卡智能錢包(1)內(nèi)的智能信用卡(2)資料，有了上鎖和解鎖功能就可防止這 些事情的發(fā)生，用戶在消費(fèi)付款前才將信用卡智能錢包(1)解鎖，付款后立即將信用卡 智能錢包(1)重新上鎖，可進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡智能錢包(1)的安全性。本發(fā)明的可裝載多張銀行卡的電子錢包支付系統(tǒng)和相應(yīng)支付方法安全可靠，它的實(shí) 施，會帶來良好的社會效益和經(jīng)濟(jì)效益，對顧客和對商戶都十分裨益。
權(quán)利要求
1. 一種可裝載多張銀行卡的電子錢包支付系統(tǒng)，其特征在于，所述的系統(tǒng)包括有信用卡智能錢包(1)、智能信用卡(2)、收款終端(3)、移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)、收卡銀行電腦中心(5)、發(fā)卡銀行電腦中心(6)。
2. 如權(quán)利要求l所述的可裝載多張銀行卡的電子錢包支付系統(tǒng)，其特征在于，所述的系 統(tǒng)還包括有密鑰A (701)、密鑰B (702)、密鑰C (703)、密鑰D (704)，其中， 密鑰A (701)與密鑰B (702)是一份PKI數(shù)字證書內(nèi)的一對互相匹配的密鑰，密鑰C(703)與密鑰D (704)是一份PKI數(shù)字證書內(nèi)的一對互相匹配的密鑰。
3. 如權(quán)利要求l所述的可裝載多張銀行卡的電子錢包支付系統(tǒng)，其特征在于，所述的信 用卡智能錢包(1)的主要結(jié)構(gòu)包括有控制器(101)、無線資料收發(fā)裝置(102)、 顯示屏(103)、鍵盤(104)、多個智能卡卡槽(105)，以及，信用卡智能錢包(1) 還設(shè)置有一個解鎖密碼(106)，其中，控制器(101)與無線資料收發(fā)裝置(102)、顯示屏(103)、鍵盤(104)、多個智 能卡卡槽(105)等部件相連接，根據(jù)預(yù)定程序?qū)Ω鞑考M(jìn)行操控，以實(shí)現(xiàn)各種大小 金額的支付用途；無線資料收發(fā)裝置(102)設(shè)置有天線和相關(guān)電路，主要用于與收款終端(3)進(jìn)行交 換資料，將信用卡智能錢包(1)發(fā)出的資料通過天線以射頻信號傳送到收款終端(3)， 以及，通過天線接收由收款終端(3)以射頻信號傳送給信用卡智能錢包(1)的資料； 智能卡卡槽(105)用于放置用戶的智能信用卡(2)，每一個信用卡智能錢包(1) 包含有l(wèi)至多個智能卡卡槽(105)。
4. 如權(quán)利要求l所述的可裝載多張銀行卡的電子錢包支付系統(tǒng)，其特征在于，所述的智 能信用卡(2)是智能卡類型的信用卡，或智能卡類型的借記卡，或智能卡類型的取 款卡，或由銀行所發(fā)出的用于支付用途的智能卡，或由金融機(jī)構(gòu)所發(fā)出的用于支付用 途的智能卡。
5. 如權(quán)利要求4所述的可裝載多張銀行卡的電子錢包支付系統(tǒng)，其特征在于，所述的智 能信用卡(2)內(nèi)還儲存有密鑰A (701)、卡號(201)、認(rèn)證順序號碼(202)，以及，所述的認(rèn)證順序號碼(202)于每次智能信用卡(2)被讀取資料時由智能信用卡 (2)自動將認(rèn)證順序號碼(202)加1。
6. 如權(quán)利要求l所述的可裝載多張銀行卡的電子錢包支付系統(tǒng)，其特征在于，所述的收 款終端(3)的主要結(jié)構(gòu)包括有控制器(301)、無線讀寫裝置(302)、通訊裝置(303)、 終端編號(304)、顯示屏(305)、鍵盤(306)、提示裝置(307)，以及，所述的 收款終端(3)還儲存有密鑰C (703)，其中，控制器(301)與無線讀寫裝置(302)、通訊裝置(303)、終端編號(304)、顯示 屏(305)、鍵盤(306)、提示裝置(307)等部件相連接，根據(jù)預(yù)定程序?qū)Ω鞑考?進(jìn)行操控，以實(shí)現(xiàn)各種大小金額的收付款用途；無線讀寫裝置(302)設(shè)置有天線和相關(guān)電路，主要用于與信用卡智能錢包(1)進(jìn)行 交換資料，將收款終端(3)發(fā)出的資料通過天線以射頻信號傳送到信用卡智能錢包 (1)，以及，通過天線接收由信用卡智能錢包(1)以射頻信號傳送給收款終端(3) 的資料；通訊裝置(303)可以是GSM手機(jī)、或CDMA手機(jī)、或3G手機(jī)、或4G手機(jī)、或其他有 線或無線通訊工具；終端編號(304)是一個唯一的編號，用于識別不同的收款終端(3); 提示裝置(307)主要用于發(fā)出提示聲音或燈號等信息。
7. 如權(quán)利要求l所述的可裝載多張銀行卡的電子錢包支付系統(tǒng)，其特征在于，所述的收 卡銀行電腦中心(5)保存有各商戶的收款終端(3)的賬戶資料，以及，收卡銀行電 腦中心(5)儲存有與每一收款終端(3)的密鑰C (703)所相對應(yīng)的密鑰D (704)。
8. 如權(quán)利要求l所述的可裝載多張銀行卡的電子錢包支付系統(tǒng)，其特征在于，所述的發(fā) 卡銀行電腦中心(6)保存有各用戶的智能信用卡(2)的賬戶資料，以及，發(fā)卡銀行 電腦中心(6)儲存有與每一智能信用卡(2)的密鑰A (701)所相對應(yīng)的密鑰B (702)。
9. 一種支付方法，采用如權(quán)利要求1至8所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述的方法包括收 款終端(3)通過信用卡智能錢包(1)讀取智能信用卡(2)的卡號(201)和認(rèn)證資 料，然后將卡號(201)、認(rèn)證資料和收款資料通過移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)和收卡銀行電腦中心(5)傳送到發(fā)卡銀行電腦中心(6)，發(fā)卡銀行電腦中心(6)核對認(rèn)證資料 無誤后，從該智能信用卡(2)的賬戶轉(zhuǎn)賬收款金額到收款商戶在收卡銀行電腦中心 (5)的銀行賬戶內(nèi)，然后收卡銀行電腦中心(5)通過移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)向收款終 端(3)發(fā)出收款成功信息，通知商戶交易成功。
10.如權(quán)利要求9所述的支付方法，其特征在于，所述的方法還包括如下的A組步驟，是 使用已解鎖的信用卡智能錢包(1)作小金額支付的步驟，具體的步驟如下 Al.收銀員在收款終端(3)輸入收款金額，然后顧客將已解鎖的信用卡智能錢包(1) 放到收款終端(3)上，收款終端(3)通過信用卡智能錢包(1)讀取智能信用 卡(2)的卡號(201)和認(rèn)證資料，所述的認(rèn)證資料是由智能信用卡(2)以密 鑰A (701)將包括卡號(201)和認(rèn)證順序號碼(202)等資料加密后的資料； A2.收款終端(3)以密鑰C (703)將收款資料加密，然后將已加密的收款資料通過 移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)傳送到收卡銀行電腦中心(5)，所述的收款資料包括收款金 額、終端編號(304)、卡號(201)和認(rèn)證資料等資料； A3.收卡銀行電腦中心(5)以密鑰D (704)將收款資料解密還原出收款金額、終端 編號(304)、卡號(201)和認(rèn)證資料，從終端編號(304)在賬戶記錄中找出 對應(yīng)的該商戶在收卡銀行電腦中心(5)的收款賬戶號碼，然后將收款金額、收 款賬戶號碼、卡號(201)和認(rèn)證資料等資料傳送到發(fā)卡銀行電腦中心(6)請求 轉(zhuǎn)賬支付；A4.發(fā)卡銀行電腦中心(6)從卡號(201)找出對應(yīng)該卡號(201)的密鑰B (702) 和信用卡賬戶，以該密鑰B (702)將認(rèn)證資料解密還原出卡號(201)和認(rèn)證順 序號碼(202)等資料，解密成功后就可確認(rèn)該認(rèn)證資料是由該密鑰B (702)所 對應(yīng)的智能信用卡(2)所發(fā)出的，核對該信用卡賬戶結(jié)余和認(rèn)證順序號碼(202) 和收款金額不大于小金額支付上限等資料無誤后，從該信用卡賬戶轉(zhuǎn)賬收款金額 到商戶在收卡銀行電腦中心(5)的收款賬戶內(nèi)；A5.收卡銀行電腦中心(5)收到轉(zhuǎn)賬款項(xiàng)，以密鑰D (704)將收款成功信息加密后 通過移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)傳送給收款終端(3)，所述的收^:成功信息包括收款資 料和交易順序號碼，以及，每次收卡銀行電腦中心(5)收到有關(guān)該收款終端(3) 的任何交易后，所述的交易順序號碼會自動增加l;A6.收款終端(3)以密鑰C (703)將己加密的收款成功信息解密，解密成功后就可 確認(rèn)該收款成功信息是由收卡銀行電腦中心(5)所發(fā)出的，從收款成功信息找到收款資料和交易順序號碼，核對收款資料與之前在步驟A2所發(fā)出的收款資料 是否相同無誤，以及核對交易順序號碼是否無誤，當(dāng)核對所述的資料全部無誤后 收款終端(3)通過提示裝置(307)發(fā)出提示聲音及在顯示屏(305)上顯示收 款成功信息，然后顧客將信用卡智能錢包(1)再次放到收款終端(3)上，收款 終端(3)將收款成功信息通過無線讀寫裝置(302)和信用卡智能錢包(1)儲 存到智能信用卡(2)內(nèi)； A7.收款終端(3)通過移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)向收卡銀行電腦中心(5)發(fā)出交易完成 f曰息；A8.收卡銀行電腦中心(5)收到交易完成信息后，通知發(fā)卡銀行電腦中心(6)交易 完成。
11.如權(quán)利要求9所述的支付方法，其特征在于，所述的方法還包括如下的B組步驟，是 使用己解鎖的信用卡智能錢包(1)作大金額支付的步驟，具體的步驟如下 Bl.收銀員在收款終端(3)輸入收款金額，顧客在已解鎖的信用卡智能錢包(1)上 輸入支付密碼(203)和上限金額，然后顧客將信用卡智能錢包(1)放到收款終 端(3)上，收款終端(3)通過信用卡智能錢包(1)讀取智能信用卡(2)的卡 號(201)和認(rèn)證資料，所述的認(rèn)證資料是由智能信用卡(2)以密鑰A (701)將 包括卡號(201)、支付密碼(203)、上限金額和認(rèn)證順序號碼(202)等資料 加密后的資料，以及，所述的認(rèn)證資料被收款終端(3)通過信用卡智能錢包(1) 讀取后，智能信用卡(2)會自動將暫存卡內(nèi)由顧客所輸入的支付密碼(203)和 上限金額清除，以保證顧客每一次輸入支付密碼(203)和上限金額只能作一次 支付用途；B2.收款終端(3)以密鑰C (703)將收款資料加密，然后將已加密的收款資料通過 移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)傳送到收卡銀行電腦中心(5)，所述的收款資料包括收款金 額、終端編號(304)、卡號(201)和認(rèn)證資料等資料；B3.收卡銀行電腦中心(5)以密鑰D (704)將收款資料解密還原出收款金額、終端 編號(304)、卡號(201)和認(rèn)證資料，從終端編號(304)在賬戶記錄中找出 對應(yīng)的該商戶在收卡銀行電腦中心(5)的收款賬戶號碼，然后將收款金額、收 款賬戶號碼、卡號(201)和認(rèn)證資料等資料傳送到發(fā)卡銀行電腦中心(6)請求 轉(zhuǎn)賬支付；B4.發(fā)卡銀行電腦中心(6)從卡號(201)找出對應(yīng)該卡號(201)的密鑰B (702) 和信用卡賬戶，以該密鑰B (702)將認(rèn)證資料解密還原出卡號(201)、支付密 碼(203)、上限金額和認(rèn)證順序號碼(202)等資料，解密成功后就可確認(rèn)該認(rèn) 證資料是由該密鑰B (702)所對應(yīng)的智能信用卡(2)所發(fā)出的，然后核對該信 用卡賬戶的結(jié)余和支付密碼(203)和認(rèn)證順序號碼(202)和收款金額不大于上 限金額等資料無誤后，從該信用卡賬戶轉(zhuǎn)賬收款金額到商戶在收卡銀行電腦中心 (5)的收款賬戶內(nèi)；B5.收卡銀行電腦中心(5)收到轉(zhuǎn)賬款項(xiàng)，以密鑰D (704)將收款成功信息加密后 通過移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)傳送給收款終端(3)，所述的收款成功信息包括收款資 料和交易順序號碼，以及，每次收卡銀行電腦中心(5)收到有關(guān)該收款終端(3) 的任何交易后，所述的交易順序號碼會自動增加l;B6.收款終端(3)以密鑰C (703)將巳加密的收款成功信息解密，解密成功后就可 確認(rèn)該收款成功信息是由收卡銀行電腦中心(5)所發(fā)出的，從收款成功信息找 到收款資料和交易順序號碼，核對收款資料與之前在步驟B2所發(fā)出的收款資料 是否相同無誤，以及核對交易順序號碼是否無誤，當(dāng)核對所述的資料全部無誤后 收款終端(3)通過提示裝置(307)發(fā)出提示聲音及在顯示屏(305)上顯示收 款成功信息，然后顧客將信用卡智能錢包(1)再次放到收款終端(3)上，收款 終端(3)將收款成功信息通過無線讀寫裝置(302)和信用卡智能錢包(1)儲 存到智能信用卡(2)內(nèi)；B7.收款終端(3)通過移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)向收卡銀行電腦中心(5)發(fā)出交易完成 "(曰息；B8.收卡銀行電腦中心(5)收到交易完成信息后，通知發(fā)卡銀行電腦中心(6)交易 完成。
12. —種支付方法，采用如權(quán)利要求1至8所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述的方法包括收 款商戶的收款終端(3)將收款金額和該商戶在收卡銀行電腦中心(5)的收款賬戶號 碼通過信用卡智能錢包(1)傳送給智能信用卡(2)，由智能信用卡(2)將包括收 款金額、終端編號(304)、收款賬戶號碼、卡號(201)等收款資料加密，并通過收 款終端(3)、移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)、互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)(8)將已加密的收款資料和認(rèn)證資料 傳送到發(fā)卡銀行電腦中心(6)，發(fā)卡銀行電腦中心(6)將已加密的收款資料解密并 核對收款資料和認(rèn)證資料無誤后，從該智能信用卡(2)的賬戶轉(zhuǎn)賬收款金額到收款商戶在收卡銀行電腦中心(5)的收款賬戶內(nèi)，然后收卡銀行電腦中心(5)通過移動 電話網(wǎng)絡(luò)(4)向收款終端(3)發(fā)出收款成功信息，通知商戶交易成功。
13.如權(quán)利要求12所述的支付方法，其特征在于，所述的方法還包括如下的C組步驟， 是使用已解鎖的信用卡智能錢包(1)作小金額支付的步驟，具體的步驟如下-Cl.收銀員在收款終端(3)輸入收款金額，然后顧客將已解鎖的信用卡智能錢包(1) 放到收款終端(3)上，收款終端(3)將收款金額、終端編號(304)和收款賬 戶號碼通過無線讀寫裝置(302)傳送到信用卡智能錢包(1)內(nèi)用于支付的智能 信用卡(2);C2.智能信用卡(2)收到收款金額、終端編號(304)和收款賬戶號碼后，以密鑰A (701)將收款資料加密，然后將巳加密的收款資料、認(rèn)證資料和發(fā)卡銀行資料 (204)傳送到收款終端(3),所述的收款資料包括收款金額、終端編號(304)、 收款賬戶號碼、卡號(201)等資料，所述的認(rèn)證資料是由智能信用卡(2)以密 鑰A (701)將包括卡號(201)和認(rèn)證順序號碼(202)等資料加密后的資料；C3.收款終端(3)根據(jù)發(fā)卡銀行資料(204)找到卡號(201)、發(fā)卡銀行名稱和發(fā) 卡銀行電腦中心(6)的網(wǎng)絡(luò)地址，然后將卡號(201)、已加密的收款資料和認(rèn) 證資料通過移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)和互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)(8)傳送到發(fā)卡銀行電腦中心(6);C4.發(fā)卡銀行電腦中心(6)從卡號(201)找出對應(yīng)該卡號(201)的密鑰B (702) 和信用卡賬戶，以該密鑰B (702)將已加密的收款資料和認(rèn)證資料解密，解密成 功后就可確認(rèn)該收款資料和認(rèn)證資料是由該密鑰B(702)所對應(yīng)的智能信用卡(2) 所發(fā)出的，核對該信用卡賬戶結(jié)余和認(rèn)證順序號碼(202)和收款金額不大于小 金額支付上限等資料無誤后，立即從該信用卡賬戶轉(zhuǎn)賬收款金額到商戶在收卡銀 行電腦中心(5)的收款賬戶內(nèi)，并將收款資料傳送到收卡銀行電腦中心(5);C5.收卡銀行電腦中心(5)收到轉(zhuǎn)賬款項(xiàng)，以密鑰D (704)將收款成功信息加密后 通過移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)傳送給收款終端(3)，所述的收款成功信息包括收款資 料和交易順序號碼，以及，每次收卡銀行電腦中心(5)收到有關(guān)該收款終端(3) 的任何交易后，所述的交易順序號碼會自動增加1;C6.收款終端(3)以密鑰C (703)將已加密的收款成功信息解密，解密成功后就可 確認(rèn)該收款成功信息是由收卡銀行電腦中心(5)所發(fā)出的，從收款成功信息找 到收款資料和交易順序號碼，核對收款資料內(nèi)的資料與之前在步驟Cl所發(fā)出的 收款金額、終端編號(304)和收款賬戶號碼等資料是否相同無誤，以及核對交易順序號碼是否無誤，當(dāng)所述的資料全部核對無誤后收款終端(3)通過提示裝 置(307)發(fā)出提示聲音及在顯示屏(305)上顯示收款成功信息，然后顧客將信 用卡智能錢包(1)再次放到收款終端(3)上，收款終端(3)將收款成功信息 通過無線讀寫裝置(302)和信用卡智能錢包(1)儲存到智能信用卡(2)內(nèi)； C7.收款終端(3)通過移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)向收卡銀行電腦中心(5)發(fā)出交易完成 fe息；C8.收卡銀行電腦中心(5)收到交易完成信息后，通知發(fā)卡銀行電腦中心(6)交易 完成。
14.如權(quán)利要求12所述的支付方法，其特征在于，所述的方法還包括如下的D組步驟， 是使用己解鎖的信用卡智能錢包(1)作大金額支付的步驟，具體的步驟如下 Dl.收銀員在收款終端(3)輸入收款金額，顧客在己解鎖的信用卡智能錢包(1)上 輸入支付密碼(203)和上限金額，然后顧客將該信用卡智能錢包(1)放到收款 終端(3)上，收款終端(3)將收款金額、終端編號(304)和收款賬戶號碼通 過無線讀寫裝置(302)傳送到信用卡智能錢包(1)內(nèi)用于支付的智能信用卡(2); D2.智能信用卡(2)收到收款金額、終端編號(304)和收款賬戶號碼后，以密鑰A (701)將收款資料加密，然后將己加密的收款資料、認(rèn)證資料和發(fā)卡銀行資料 (204)傳送到收款終端(3)，所述的收款資料包括收款金額、終端編號(304)、 收款賬戶號碼、卡號(201)等資料，所述的認(rèn)證資料是由智能信用卡(2)以密 鑰A (701)將包括卡號(201)、支付密碼(203)、上限金額和認(rèn)證順序號碼(202) 等資料加密后的資料，以及，所述的認(rèn)證資料由智能信用卡(2)通過信用卡智 能錢包(1)傳送到收款終端(3)后，智能信用卡(2)會自動將暫存卡內(nèi)由顧 客所輸入的支付密碼(203)和上限金額清除，以保證顧客每一次輸入支付密碼 (203)和上限金額只能作一次支付用途； D3.收款終端(3)根據(jù)發(fā)卡銀行資料(204)找到卡號(201)、發(fā)卡銀行名稱和發(fā) 卡銀行電腦中心(6)的網(wǎng)絡(luò)地址，然后將卡號(201)、已加密的收款資料和認(rèn) 證資料通過移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)和互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)(8)傳送到發(fā)卡銀行電腦中心(6); D4.發(fā)卡銀行電腦中心(6)從卡號(201)找出對應(yīng)該卡號(201)的密鑰B (702) 和信用卡賬戶，以該密鑰B (702)將已加密的收款資料和認(rèn)證資料解密，解密成 功后就可確認(rèn)該收款資料和認(rèn)證資料是由該密鑰B(702)所對應(yīng)的智能信用卡(2) 所發(fā)出的，核對該信用卡賬戶結(jié)余和認(rèn)證順序號碼(202)和支付密碼(203)和收款金額不大于上限金額等資料無誤后，立即從該信用卡賬戶轉(zhuǎn)賬收款金額到商 戶在收卡銀行電腦中心(5)的收款賬戶內(nèi)，并將收款資料傳送到收卡銀行電腦 中心(5);D5.收卡銀行電腦中心(5)收到轉(zhuǎn)賬款項(xiàng)，以密鑰D (704)將收款成功信息加密后 通過移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)傳送給收款終端(3)，所述的收款成功信息包括收款資 料和交易順序號碼，以及，每次收卡銀行電腦中心(5)收到有關(guān)該收款終端(3) 的任何交易后，所述的交易順序號碼會自動增加1;D6.收款終端(3)以密鑰C (703)將已加密的收款成功信息解密，解密成功后就可 確認(rèn)該收款成功信息是由收卡銀行電腦中心(5)所發(fā)出的，從收款成功信息找 到收款資料和交易順序號碼，核對收款資料內(nèi)的資料與之前在步驟Dl所發(fā)出的 收款金額、終端編號(304)和收款賬戶號碼等資料是否相同無誤，以及核對交 易順序號碼是否無誤，當(dāng)所述的資料全部核對無誤后收款終端(3)通過提示裝 置(307)發(fā)出提示聲音及在顯示屏(305)上顯示收款成功信息，然后顧客將信 用卡智能錢包(1)再次放到收款終端(3)上，收款終端(3)將收款成功信息 通過無線讀寫裝置(302)和信用卡智能錢包(1)儲存到智能信用卡(2).內(nèi)；D7.收款終端(3)通過移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)向收卡銀行電腦中心(5)發(fā)出交易完成 信息；D8.收卡銀行電腦中心(5)收到交易完成信息后，通知發(fā)卡銀行電腦中心(6)交易 完成。
15.如權(quán)利要求9或12所述的支付方法，其特征在于，所述的方法還包括如下的E組步 驟，是用戶選擇的信用卡智能錢包(1)內(nèi)用于支付的智能信用卡(2)的步驟，具體 的步驟如下El.用戶在信用卡智能錢包(1)的鍵盤(104)上按指定的按鍵，使信用卡智能錢包(1)開始執(zhí)行選擇支付的智能信用卡(2)的程序； E2.信用卡智能錢包(1)通過顯示屏(103)將信用卡智能錢包(1)內(nèi)的所有智能信用卡(2)的卡資料列出供用戶選擇，所述的卡資料包括每一智能信用卡(2)的發(fā)卡銀行名稱、和/或卡號(201)等資料； E3.用戶根據(jù)顯示屏(103)所顯示的資料，按所選擇的智能信用卡(2)的卡資料所對應(yīng)的按鍵，將該智能信用卡(2)設(shè)定為預(yù)設(shè)用于支付的卡。
16. 如權(quán)利要求9或12所述的支付方法，其特征在于，所述的方法還包括如下的上鎖步 驟，當(dāng)信用卡智能錢包(1)被上鎖后，已上鎖的信用卡智能錢包(1)是不能作任何 金額的支付，具體的上鎖步驟如下-在信用卡智能錢包(1)的鍵盤(104)上按指定的按鍵，使信用卡智能錢包(1)執(zhí)行上鎖程序，將信用卡智能錢包(1)上鎖；或，當(dāng)使用信用卡智能錢包(1)作任何支付后，信用卡智能錢包(1)自動執(zhí)行上鎖程序， 將信用卡智能錢包(1)上鎖。
17. 如權(quán)利要求9或12所述的支付方法，其特征在于，所述的方法還包括將信用卡智能 錢包(1)解鎖的步驟，是在已上鎖的信用卡智能錢包(1)的鍵盤(104)上按指定 的按鍵，使信用卡智能錢包(1)開始執(zhí)行解鎖程序，然后在鍵盤(104)上輸入解鎖 密碼(106)，信用卡智能錢包(1)核對解鎖密碼(106)無誤后將信用卡智能錢包(1)解鎖，解鎖成功后就可以使用信用卡智能錢包(1)作大小金額的支付。
全文摘要
一種可裝載多張銀行卡的電子錢包支付系統(tǒng)，用于各種大小金額的支付，其中信用卡智能錢包(1)內(nèi)設(shè)有多個卡槽，可同時放置多張不同的智能信用卡(2)。支付時由收款終端(3)通過信用卡智能錢包(1)讀取智能信用卡(2)的認(rèn)證資料，將認(rèn)證資料和收款資料通過移動電話網(wǎng)絡(luò)(4)和收卡銀行電腦中心(5)傳到發(fā)卡銀行電腦中心(6)，發(fā)卡銀行電腦中心(6)核證資料無誤后，從該智能信用卡(2)的賬戶轉(zhuǎn)賬收款金額到商戶在收卡銀行電腦中心(5)的賬戶內(nèi)，然后由收卡銀行電腦中心(5)通知收款終端(3)收款成功。本發(fā)明的優(yōu)點(diǎn)是可將多張不同銀行的卡放到信用卡智能錢包(1)內(nèi)，付款時才選擇以那一張卡支付，操作簡單快捷，安全可靠。
文檔編號G07F7/08GK101276447SQ20071007371
公開日2008年10月1日 申請日期2007年3月29日 優(yōu)先權(quán)日2007年3月29日
發(fā)明者黃金富 申請人:黃金富