專利名稱：一種投融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及一種投融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，尤其涉及一種計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)領(lǐng)域的投融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。
背景技術(shù)：
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，一些中小企業(yè)為了使經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目正常運(yùn)作或者更快速地占領(lǐng)市場(chǎng)份額，不得不選擇融資來解決現(xiàn)有資金局限的問題。而投融資信息化的市場(chǎng)還處于非常原始的階段，輕線上，重線下是目前市場(chǎng)的主要特征。全國(guó)各地的投融資信息量爆炸式增長(zhǎng)，從事投融資信息服務(wù)的組織和機(jī)構(gòu)也不斷在快速增加。無論是直接的投融資方，還是從事中介服務(wù)的第三方服務(wù)商，都希望能夠低成本、高效率地找到資本，或者是找到項(xiàng)目。但是由于投融資信息化發(fā)展嚴(yán)重滯后，信息的配對(duì)基本上是人工處理，成本高，效率低。有眾多投融資信息平臺(tái)是基于簡(jiǎn)單的文本查詢，只有極少數(shù)幾家企業(yè)對(duì)投融資信息進(jìn)行加工處理，建立相應(yīng)的數(shù)據(jù)庫(kù)，但是對(duì)于投融資信息中的關(guān)鍵內(nèi)容如項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)體誠(chéng)信，都沒有進(jìn)行評(píng)估計(jì)算和量化處理，就算是通過數(shù)據(jù)庫(kù)查詢能找到所需的投融資信息，但是仍然無法快速進(jìn)行撮合配對(duì)，綜合來看不能滿足市場(chǎng)的需要。由于投融資信息量的增長(zhǎng)過快，簡(jiǎn)單的通過查詢搜索加上人工評(píng)估配對(duì)已無法滿足海量投融資信息的快速撮合交易，并且對(duì)業(yè)務(wù)的擴(kuò)展也會(huì)因此而受到局限性，絕大部分平臺(tái)因?yàn)樾畔⒘刻螅畔①|(zhì)量太差，配對(duì)撮合功能欠缺，誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)空白，投融資方根本無法通過這樣的平臺(tái)在最短的時(shí)間內(nèi)找到最理想的匹配結(jié)果。一般來說投融資信息平臺(tái)如果存在以上問題，是無法有效開展業(yè)務(wù)的，但是個(gè)人借貸和企業(yè)投融資的需求卻在爆炸式增長(zhǎng)。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明所要解決的技術(shù)問題在于提供一種效率高且成本低的。一種投融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，包括如下步驟:
第一步、采集申請(qǐng)投融資用戶的信息；
第二步、采用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)分析申請(qǐng)融資用戶的信息，并產(chǎn)生初步分析結(jié)果；
第三步、根據(jù)初步分析結(jié)果，將信息分配于專家評(píng)估系統(tǒng)，進(jìn)入專家評(píng)審，產(chǎn)生專家分析結(jié)果；
第四步、根據(jù)專家分析結(jié)果，生成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，將申請(qǐng)融資用戶分成若干個(gè)等級(jí)； 第五步、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告對(duì)符合等級(jí)要求的用戶進(jìn)行投資和融資的信息匹配。優(yōu)選地，所述的初步分析結(jié)果包括風(fēng)險(xiǎn)誠(chéng)信評(píng)估要素指標(biāo)管理和風(fēng)險(xiǎn)誠(chéng)信評(píng)估指標(biāo)評(píng)分管理，所述的風(fēng)險(xiǎn)誠(chéng)信評(píng)估要素指標(biāo)管理包括根據(jù)市場(chǎng)變化和客戶需要對(duì)要素指標(biāo)的增刪修改操作以及要素權(quán)重和指標(biāo)權(quán)重的調(diào)整，所述的風(fēng)險(xiǎn)誠(chéng)信評(píng)估指標(biāo)評(píng)分管理為對(duì)融資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和誠(chéng)信評(píng)估指標(biāo)進(jìn)行逐項(xiàng)打分。優(yōu)選地，所述的專家評(píng)審包括融資方資產(chǎn)負(fù)債分析、融資能力評(píng)估、融資方案及風(fēng)險(xiǎn)控制分析和融資資金用途及效益分析。
本發(fā)明一種投融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的有益效果在于:通過投融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，實(shí)現(xiàn)投融資信息的深加工，對(duì)信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化編碼，對(duì)誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)等關(guān)鍵數(shù)據(jù)進(jìn)行量化，通過建立一定的數(shù)學(xué)模型對(duì)投融資信息進(jìn)行智能化撮合配對(duì)交易，能夠大大提高投融資交易的效率，降低交易的成本。
具體實(shí)施例方式下面結(jié)合實(shí)施例對(duì)本發(fā)明的結(jié)構(gòu)作進(jìn)一步說明。實(shí)施例1
一種投融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，包括如下步驟:
第一步、采集申請(qǐng)投融資用戶的信息；第二步、采用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)分析申請(qǐng)融資用戶的信息，并產(chǎn)生初步分析結(jié)果；
第三步、根據(jù)初步分析結(jié)果，將信息分配于專家評(píng)估系統(tǒng)，進(jìn)入專家評(píng)審，產(chǎn)生專家分析結(jié)果；
第四步、根據(jù)專家分析結(jié)果，生成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，將申請(qǐng)融資用戶分成若干個(gè)等級(jí)； 第五步、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告對(duì)符合等級(jí)要求的用戶進(jìn)行投資和融資的信息匹配。初步分析結(jié)果包括風(fēng)險(xiǎn)誠(chéng)信評(píng)估要素指標(biāo)管理和風(fēng)險(xiǎn)誠(chéng)信評(píng)估指標(biāo)評(píng)分管理，所述的風(fēng)險(xiǎn)誠(chéng)信評(píng)估要素指標(biāo)管理包括根據(jù)市場(chǎng)變化和客戶需要對(duì)要素指標(biāo)的增刪修改操作以及要素權(quán)重和指標(biāo)權(quán)重的調(diào)整，所述的風(fēng)險(xiǎn)誠(chéng)信評(píng)估指標(biāo)評(píng)分管理為對(duì)融資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和誠(chéng)信評(píng)估指標(biāo)進(jìn)行逐項(xiàng)打分。專家評(píng)審包括融資方資產(chǎn)負(fù)債分析、融資能力評(píng)估、融資方案及風(fēng)險(xiǎn)控制分析和融資資金用途及效益分析。實(shí)施例2
1.采集申請(qǐng)投融資用戶的信息
通過外部信息采集接口和內(nèi)部信息采集接口采集所述申請(qǐng)投融資用戶的信息。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)分析所述采集的申請(qǐng)融資用戶的基本信息，并產(chǎn)生初步分析結(jié)果 (I)風(fēng)險(xiǎn)誠(chéng)信評(píng)估要素指標(biāo)管理:
風(fēng)險(xiǎn)誠(chéng)信評(píng)估要素是根據(jù)多年的投融資服務(wù)經(jīng)驗(yàn)和市場(chǎng)需要，對(duì)影響和決定風(fēng)險(xiǎn)和誠(chéng)信大小的諸多因素進(jìn)行合并篩選并最終確定的一組因素。風(fēng)險(xiǎn)誠(chéng)信評(píng)估要素指標(biāo)管理內(nèi)容主要包括:根據(jù)市場(chǎng)變化和客戶需要對(duì)要素指標(biāo)的增刪修改操作以及要素權(quán)重和指標(biāo)權(quán)重的調(diào)整。要素指標(biāo)的變動(dòng)和權(quán)重調(diào)整之前，都要組織專家、學(xué)者，行業(yè)精英等成員召開專門的研究和評(píng)審確定要素指標(biāo)變動(dòng)的內(nèi)容和權(quán)重調(diào)整的內(nèi)容，以確保風(fēng)險(xiǎn)誠(chéng)信評(píng)估的權(quán)威性、科學(xué)性和開放性。(2)風(fēng)險(xiǎn)誠(chéng)信評(píng)估指標(biāo)評(píng)分管理:
對(duì)融資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和誠(chéng)信評(píng)估指標(biāo)進(jìn)行逐項(xiàng)打分，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)的打分范圍:0-9，整數(shù)，打的分值越大，表示該項(xiàng)指標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)值越大，誠(chéng)信評(píng)估指標(biāo)的打范圍:1-5，整數(shù)，打的分值越大，表示該項(xiàng)指標(biāo)的誠(chéng)信值越高。完成評(píng)估打分后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)統(tǒng)計(jì)最終的分值，這個(gè)分值就是融資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)和誠(chéng)信指數(shù)。3.根據(jù)初步分析結(jié)果，將信息分配于專家評(píng)估系統(tǒng)，進(jìn)入專家評(píng)審階段，并由產(chǎn)生的分析結(jié)果: (I)融資方資產(chǎn)負(fù)債分析:根據(jù)分析報(bào)告，對(duì)融資方所有的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行逐項(xiàng)清理和分解，并用統(tǒng)一的格式。(2)融資能力評(píng)估:在將融資方所有的資產(chǎn)和負(fù)債全部統(tǒng)計(jì)確認(rèn)之后，進(jìn)一步評(píng)估計(jì)算出融資方的融資能力大小，融資能力的大小直接決定融資額度。(3)融資方案及風(fēng)險(xiǎn)控制分析:在確定融資方的融資能力大小之后，就可以開始為融資方制定完整詳細(xì)的融資方案，其中包括如何對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制等內(nèi)容。(4)融資資金用途及效益分析:為了確保投資方能夠如期順利收回投資本金并獲得預(yù)期的收益，必須對(duì)融資資金的用途和效益進(jìn)行深入細(xì)致的分析。(5)融資方償還能力分析:對(duì)于融資方來說，通過融資解決了融資問題，并且賺到了錢，并不等于融資方就有百分百的償還意愿，比如說融資了 1000萬，周期三年，預(yù)期收益是20%，三年的融資成本就是600萬元。整個(gè)項(xiàng)目只賺了 1600萬，雖有100%還款能力，但沒有償還意愿。因?yàn)檫@筆錢還掉，融資方就一分錢都沒賺了。因此還款能力的大小直接決定了融資方的還款意愿。這個(gè)償還能力指標(biāo)就顯得十分重要，是投資方必須參考的一個(gè)重要指標(biāo)。4.綜合生成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，報(bào)告將申請(qǐng)融資的用戶分成多個(gè)等級(jí):將系統(tǒng)及專家所評(píng)估出來的評(píng)分、文檔、報(bào)告進(jìn)行系統(tǒng)自動(dòng)整理，生產(chǎn)綜合性的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。系統(tǒng)也將報(bào)告即用戶，以權(quán)重分值進(jìn)行評(píng)估等級(jí)分列。5.根據(jù)所述評(píng)估報(bào)告對(duì)符合等級(jí)要求的用戶進(jìn)行投資和融資的信息匹配:系統(tǒng)將符合等級(jí)要求的融資信息與投資信息進(jìn)行匹配，從行業(yè)、金額、回報(bào)方面進(jìn)行優(yōu)先配對(duì)。
權(quán)利要求
1.一種投融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，其特征在于，包括如下步驟: 第一步、采集申請(qǐng)投融資用戶的信息； 第二步、采用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)分析申請(qǐng)融資用戶的信息，并產(chǎn)生初步分析結(jié)果； 第三步、根據(jù)初步分析結(jié)果，將信息分配于專家評(píng)估系統(tǒng)，進(jìn)入專家評(píng)審，產(chǎn)生專家分析結(jié)果； 第四步、根據(jù)專家分析結(jié)果，生成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，將申請(qǐng)融資用戶分成若干個(gè)等級(jí)； 第五步、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告對(duì)符合等級(jí)要求的用戶進(jìn)行投資和融資的信息匹配。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的投融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，其特征在于:所述的初步分析結(jié)果包括風(fēng)險(xiǎn)誠(chéng)信評(píng)估要素指標(biāo)管理和風(fēng)險(xiǎn)誠(chéng)信評(píng)估指標(biāo)評(píng)分管理，所述的風(fēng)險(xiǎn)誠(chéng)信評(píng)估要素指標(biāo)管理包括根據(jù)市場(chǎng)變化和客戶需要對(duì)要素指標(biāo)的增刪修改操作以及要素權(quán)重和指標(biāo)權(quán)重的調(diào)整，所述的風(fēng)險(xiǎn)誠(chéng)信評(píng)估指標(biāo)評(píng)分管理為對(duì)融資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和誠(chéng)信評(píng)估指標(biāo)進(jìn)行逐項(xiàng)打分。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的投融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，其特征在于:所述的專家評(píng)審包括融資方資產(chǎn)負(fù)債分析、融資能力評(píng)估、融資方案及風(fēng)險(xiǎn)控制分析和融資資金用途及效益分析。
全文摘要
一種投融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，包括如下步驟第一步、采集申請(qǐng)投融資用戶的信息；第二步、采用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)分析申請(qǐng)融資用戶的信息，并產(chǎn)生初步分析結(jié)果；第三步、根據(jù)初步分析結(jié)果，將信息分配于專家評(píng)估系統(tǒng)，進(jìn)入專家評(píng)審，產(chǎn)生專家分析結(jié)果；第四步、根據(jù)專家分析結(jié)果，生成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，將申請(qǐng)融資用戶分成若干個(gè)等級(jí)；第五步、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告對(duì)符合等級(jí)要求的用戶進(jìn)行投資和融資的信息匹配。本發(fā)明的有益效果在于通過投融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，實(shí)現(xiàn)投融資信息的深加工，對(duì)信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化編碼，對(duì)誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)等關(guān)鍵數(shù)據(jù)進(jìn)行量化，通過建立一定的數(shù)學(xué)模型對(duì)投融資信息進(jìn)行智能化撮合配對(duì)交易，能夠大大提高投融資交易的效率，降低交易的成本。
文檔編號(hào)G06Q40/06GK103208081SQ20131006477
公開日2013年7月17日 申請(qǐng)日期2013年3月1日 優(yōu)先權(quán)日2013年3月1日
發(fā)明者范雙剛, 柴振毅, 胡剛英 申請(qǐng)人:杭州智才廣贏信息技術(shù)有限公司