專利名稱：金融安全預(yù)警系統(tǒng)的制作方法
如何有效地監(jiān)控帳戶資金的運(yùn)用情況和安全，是每個(gè)企業(yè)和個(gè)人都十分關(guān)心的問題，以往人們的做法一般都是主動(dòng)到銀行柜臺(tái)查詢。隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步和銀行業(yè)務(wù)電子化的深入，對(duì)于帳戶的監(jiān)控可以通過電子銀行等手段方便的進(jìn)行，但都需要人們定期主動(dòng)地查詢帳戶的資金狀況，我們稱這種方式為“拉”方式。這種方式下難于保證人們第一時(shí)間去掌握帳戶資金的運(yùn)用情況。另一方面，金融電子化的發(fā)展，使得資金的流速越來越快，單純的以“拉”的方式，已經(jīng)難于滿足人們對(duì)帳戶資金異動(dòng)情況的了解。無現(xiàn)金交易方式的普及，帳戶資金的運(yùn)用只靠密碼或印簽來保障，使得人們對(duì)于在銀行的資金安全憂心忡忡，銀行卡、票據(jù)和密碼的丟失、復(fù)制都會(huì)給用戶資金的安全帶來威脅，這就要求銀行或中介機(jī)構(gòu)提供一種有效的方式將帳戶的異動(dòng)情況實(shí)時(shí)主動(dòng)通知用戶，使得用戶可以在第一時(shí)間掌握帳戶的異動(dòng)信息，隨時(shí)監(jiān)控帳戶的使用情況，做到心中有數(shù)，我們稱這種方式為“推”方式。
本發(fā)明的目的是提供一種金融安全預(yù)警系統(tǒng)，將一個(gè)實(shí)體和用戶所關(guān)心的消息或信息，通過通訊系統(tǒng)提供給用戶，并給用戶提供預(yù)警服務(wù)。實(shí)體是指信息的來源體，包括數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)、信息處理系統(tǒng)、銀行帳戶處理系統(tǒng)、網(wǎng)站、企業(yè)以及個(gè)人等。
本發(fā)明的一個(gè)典型應(yīng)用領(lǐng)域是在金融、保險(xiǎn)或證券領(lǐng)域，通過該方法將銀行的帳戶系統(tǒng)和個(gè)人通訊服務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)結(jié)合起來，一旦儲(chǔ)戶的賬戶發(fā)生異動(dòng)，則實(shí)時(shí)以“推”的方式通知帳戶的所有者，提醒其帳戶的異動(dòng)情況。
本發(fā)明的一個(gè)重要應(yīng)用領(lǐng)域是當(dāng)消費(fèi)者通過支付網(wǎng)關(guān)(PaymentGateway)實(shí)施因特網(wǎng)上(Internet/Intranet)支付時(shí)，利用本發(fā)明的方法和機(jī)制向用戶提供提醒和要求確認(rèn)信息。該應(yīng)用的意義在于消除了消費(fèi)者在網(wǎng)上消費(fèi)的不安全心理，能夠極大地促進(jìn)網(wǎng)上支付的發(fā)展。
本發(fā)明的技術(shù)方案是(見附圖
)本發(fā)明有三個(gè)系統(tǒng)組成服務(wù)定制系統(tǒng)(2)，數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)(1)和提醒/預(yù)警系統(tǒng)(3)。其特點(diǎn)是將銀行帳戶管理系統(tǒng)(4)、證券帳戶管理系統(tǒng)(5)、銀行卡中心(6)以及其他金融或非金融機(jī)構(gòu)的帳戶管理系統(tǒng)、信息處理系統(tǒng)通過數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)進(jìn)行歸納、整理，并根據(jù)用戶(16)通過因特網(wǎng)(9)、電話(10)、自助終端(11)或者通過其他媒介(12)定制的服務(wù)，利用提醒/預(yù)警系統(tǒng)(3)通過無線通訊系統(tǒng)(13)、有線通訊系統(tǒng)或其他類型通訊系統(tǒng)通知用戶或給用戶預(yù)警。系統(tǒng)組成金融安全預(yù)警系統(tǒng)主要由三個(gè)部分組成●服務(wù)定制系統(tǒng)(2)系統(tǒng)定制采用以下四種方式第一種電話語音定制(10)。
手機(jī)用戶或?qū)ず魴C(jī)用戶可通過語音服務(wù)系統(tǒng)，登記手機(jī)或?qū)ず魴C(jī)的號(hào)碼、需提供提醒服務(wù)的銀行卡卡號(hào)及需提供提醒/預(yù)警服務(wù)類別等；第二種因特網(wǎng)定制(9)。
通過因特網(wǎng)定制服務(wù)，登記手機(jī)用戶的手機(jī)號(hào)、需提供提醒/預(yù)警服務(wù)的銀行卡卡號(hào)及需提供的服務(wù)類別等；由于通過因特網(wǎng)傳輸信息，因此在傳輸過程中一定要充分保證信息傳輸?shù)恼_性，不容篡改。在本系統(tǒng)中，通信全部使用安全套接層協(xié)議(SSL)保障網(wǎng)絡(luò)上傳輸?shù)男畔⒉槐坏谌咚@得。
第三種自助終端定制(11)。
通過在商場等客流量比較大的地點(diǎn)布設(shè)自助終端，當(dāng)銀行卡的持卡人在終端上刷卡后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)記錄下銀行卡卡號(hào)，用戶只需輸入手機(jī)號(hào)、需提供的提醒/預(yù)警服務(wù)類別等即可；第四種人工定制。
用戶填寫登記表后，由指定機(jī)構(gòu)人工輸入用戶的手機(jī)號(hào)、需提供提醒服務(wù)的銀行卡卡號(hào)及需提供的提醒服務(wù)類別等；●數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)(1)數(shù)據(jù)采集是為提醒服務(wù)收集數(shù)據(jù)，主要收集對(duì)象為人民銀行、商業(yè)銀行、銀行卡中心、信托、保險(xiǎn)公司等銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的帳務(wù)管理系統(tǒng)，與他們進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)收集。在網(wǎng)絡(luò)傳輸時(shí)，通過數(shù)字簽名、數(shù)據(jù)加密方式保證雙方身份的合法性。
系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)控用戶各帳戶使用情況，如出現(xiàn)變動(dòng)，則將相應(yīng)信息傳給提醒/預(yù)警服務(wù)子系統(tǒng)。●提醒/預(yù)警服務(wù)系統(tǒng)與各通訊服務(wù)商實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)(如手機(jī)信息服務(wù)商、尋呼服務(wù)商等)。提醒子系統(tǒng)將收集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、歸類、存檔，形成提醒/預(yù)警服務(wù)數(shù)據(jù)倉庫，再根據(jù)用戶定制的服務(wù)類型，將異動(dòng)信息通過通訊服務(wù)商通知用戶。系統(tǒng)提醒功能系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)以下提醒功能□銀行卡消費(fèi)提醒□帳戶余額變動(dòng)提醒□信用卡透支提醒□代繳費(fèi)扣款提醒□銀行卡月交易統(tǒng)計(jì)提醒□帳戶余額月統(tǒng)計(jì)提醒□存、貸款利率變動(dòng)提醒□最新金融動(dòng)態(tài)提醒□存款到期提醒□保險(xiǎn)金到期提醒□網(wǎng)上支付提醒系統(tǒng)特點(diǎn)□信息覆蓋范圍廣，涵蓋銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)站等；
□服務(wù)手段多樣化、服務(wù)項(xiàng)目多元化，多種定制方式，多家信息提供商；□一體化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，系統(tǒng)涉及了通訊服務(wù)商、金融機(jī)構(gòu)、公共事業(yè)服務(wù)商、網(wǎng)絡(luò)內(nèi)容提供商、網(wǎng)上商家等；□信息更新快，系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)控各信息的動(dòng)態(tài)，在第一時(shí)間通知用戶，且不受時(shí)間和空間的限制；□靈活的擴(kuò)充性，系統(tǒng)采用模塊化設(shè)計(jì)，充分考慮了將來的發(fā)展趨勢和新業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，保證可方便的接入。
圖一是金融安全預(yù)警系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖。
以下結(jié)合附圖介紹實(shí)施例實(shí)施例的主體部分由三臺(tái)PC服務(wù)器組成，數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)(1)、服務(wù)定制系統(tǒng)(2)、提醒/預(yù)警系統(tǒng)(3)各采用一臺(tái)HP LH6000服務(wù)器，每臺(tái)服務(wù)器上建有相應(yīng)的數(shù)據(jù)庫存儲(chǔ)諸如卡號(hào)、手機(jī)號(hào)、呼機(jī)號(hào)等有關(guān)信息。服務(wù)器操作系統(tǒng)采用SCO Open Server 5.0.5，數(shù)據(jù)庫使用SYBASE 11.0.3 For Sco。
首先，用戶(16)通過因特網(wǎng)(9)、電話(10)、自助終端(11)或其他媒介(12)將要提醒的服務(wù)類別(如消費(fèi)提醒、消費(fèi)預(yù)警、出帳提醒、入帳提醒)和個(gè)人的相關(guān)信息(帳號(hào)、卡號(hào)、身份證)以及提醒/預(yù)警方式(手機(jī)、傳呼機(jī)或電話)進(jìn)行定制。
如果用戶進(jìn)行已定制服務(wù)的操作，如用銀行卡在POS/ATM(7)上或其他類型的消費(fèi)手段(8)進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)(1)則會(huì)立即從銀行卡中心(6)或銀行帳戶管理系統(tǒng)(4)中撲捉到消費(fèi)信息，從中取出卡號(hào)，并查詢服務(wù)定制系統(tǒng)(2)數(shù)據(jù)庫，確認(rèn)該用戶已定制的服務(wù)類別，并根據(jù)所定制的服務(wù)，通過有線通訊系統(tǒng)(13)、無線通訊系統(tǒng)(14)或其他類型通訊系統(tǒng)(15)對(duì)用戶預(yù)警或提醒。假如，用戶被竊取了信用卡的帳號(hào)和密碼，不法分子就有可能使用帳號(hào)和密碼在網(wǎng)上進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，而這一切，用戶有可能還都不知情，這時(shí)預(yù)警系統(tǒng)就會(huì)立即發(fā)出警告給用戶，提示用戶帳戶在非法使用中，應(yīng)立即采取相應(yīng)措施，如通過手機(jī)銀行進(jìn)行口頭掛失，從而將風(fēng)險(xiǎn)降至最底。
權(quán)利要求
1.一種金融安全預(yù)警系統(tǒng)，其特征是將一個(gè)實(shí)體和用戶所關(guān)心的消息或信息，通過通訊系統(tǒng)提供給用戶，并給用戶提供預(yù)警服務(wù)。實(shí)體是指信息的來源體，包括數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)、信息處理系統(tǒng)、銀行帳戶處理系統(tǒng)、網(wǎng)站、企業(yè)以及個(gè)人等。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的金融安全預(yù)警系統(tǒng)，其特征是涉及的應(yīng)用服務(wù)實(shí)體和用戶，指銀行和儲(chǔ)戶、網(wǎng)上銀行和用戶、支付網(wǎng)關(guān)服務(wù)商和用戶、信托投資公司等非金融機(jī)構(gòu)和其客戶、保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人、證券服務(wù)商和股民等涉及金融信息和資金安全方面的應(yīng)用領(lǐng)域。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的金融安全預(yù)警系統(tǒng)，其特征是涉及的應(yīng)用服務(wù)領(lǐng)域，特別是在POS、ATM及銀行自助終端機(jī)上實(shí)施交易時(shí)產(chǎn)生的異動(dòng)信息處理、網(wǎng)上銀行、支付網(wǎng)關(guān)等涉及金融信息和資金安全方面的應(yīng)用領(lǐng)域；
全文摘要
本發(fā)明的目的是提供一種金融安全預(yù)警系統(tǒng),將一個(gè)實(shí)體和用戶所關(guān)心的消息或信息,通過通訊系統(tǒng)提供給用戶,并給用戶提供預(yù)警服務(wù)。實(shí)體是指信息的來源體,包括數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)、信息處理系統(tǒng)、銀行帳戶處理系統(tǒng)、網(wǎng)站、企業(yè)以及個(gè)人等。
文檔編號(hào)H04L12/26GK1371195SQ01104869
公開日2002年9月25日 申請(qǐng)日期2001年2月22日 優(yōu)先權(quán)日2001年2月22日
發(fā)明者梁健, 張卿, 翁云星 申請(qǐng)人:梁健, 張卿, 翁云星