一種金融業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)和交易方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明涉及金融業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)和交易方法，更具體地涉及能夠降低用戶被劫持進行取款或轉(zhuǎn)賬交易等造成損失的交易系統(tǒng)和方法。
【背景技術(shù)】
[0002]目前，銀行及其它金融機構(gòu)、社會組織等普遍通過柜臺或ATM自動柜員機向用戶提供存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、查詢、交費等金融業(yè)務(wù)交易服務(wù)。ATM機由于只需隨身攜帶一張銀行卡輸入正確的密碼就能隨時隨地進行金融交易，因其快捷性和便利性倍受用戶喜愛。并且，隨著功能和網(wǎng)絡(luò)機制的不斷完善，ATM機已經(jīng)逐漸成為銀行面向個人的金融服務(wù)的重要終端。
[0003]日常生活中時有銀行卡被劫持的情況發(fā)生。通常分兩種情況，一種劫持者會向持卡人索要密碼，自行取款或轉(zhuǎn)賬。另一種是劫持者逼迫持卡人到銀行柜臺或ATM機為其取款或轉(zhuǎn)賬。無論哪種情況，現(xiàn)有的銀行柜臺、ATM機、銀行卡等系統(tǒng)都沒有或者只有非常有限的對應(yīng)機制。
[0004]目前在銀行柜臺取款時，持卡人會被要求提供取款密碼，且當(dāng)取款額超過一定數(shù)額時，會要求提供身份證明。在ATM機取款時，持卡人同樣會被要求提供取款密碼，另外不同的銀行會為ATM機取款設(shè)置不同的每日取款上限。
[0005]當(dāng)劫持情況發(fā)生時，為保人身安全，持卡人通常會將密碼告知劫持者，或者被迫為劫持者取款。在此情況下，銀行柜臺、ATM機所提供的身份驗證方法都不能識別劫持事件，只會作為正常交易處理。持卡人卡內(nèi)的金額越高，損失越大。
[0006]專利文獻I中公開了一種自動取款機取卡提示報警裝置，包括銀行卡感應(yīng)模塊、紅外線感應(yīng)模塊、數(shù)據(jù)處理中心和提示報警模塊，其中銀行卡感應(yīng)模塊、紅外線感應(yīng)模塊的輸出端分別接入數(shù)據(jù)處理中心輸入端，數(shù)據(jù)處理中心輸出端接入提示報警模塊輸入端。當(dāng)用戶存取款交易操作完后，語音提示用戶將銀行卡取走，直到卡取出才停止。如果語音提示后用戶仍不將卡取走，且人離開ATM自動取款機0.3?0.5米后，取卡提示語自動改為警報聲，持續(xù)5?30秒鐘后或卡取出或取款機自動執(zhí)行吞卡操作后，報警聲才自動解除。
[0007]專利文獻1:中國專利申請201220051963.0

【發(fā)明內(nèi)容】

[0008]發(fā)明要解決的技術(shù)問題
[0009]根據(jù)專利文獻I的自動取款機取卡提示報警裝置，能有效地避免用戶將銀行卡遺忘在取款機上，防止卡內(nèi)余額被他人取走或轉(zhuǎn)賬。但其并不能對劫持事件進行識別和處理。而且，上述兩種劫持持卡人的情形，由于在取款機面前的表現(xiàn)并不與正常操作方式存在顯著差別，因此無法僅通過攝像頭等安全設(shè)備實現(xiàn)對劫持事件的識別和處理。
[0010]解決問題的技術(shù)手段
[0011]針對這樣的問題，本發(fā)明的目的在于提供一種金融業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)和交易方法，能夠識別銀行卡劫持事件，盡可能降低被劫持者的財產(chǎn)損失，提高銀行信用度。
[0012]本發(fā)明提供一種金融業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)，接收用戶標(biāo)識和密碼的輸入而驗證用戶，向用戶提供金融業(yè)務(wù)，包括:用戶標(biāo)識讀取部，用于讀取用戶標(biāo)識，并確認(rèn)讀取到的用戶標(biāo)識是否合法；輸入部，在用戶標(biāo)識讀取部確認(rèn)讀取到的用戶標(biāo)識合法后，接收用戶對密碼和操作的輸入；存儲部，與用戶標(biāo)識關(guān)聯(lián)地存儲有用戶的賬戶密碼、表示用戶賬戶的真實余額的余額信息、預(yù)先設(shè)定的與賬戶密碼不同的備用密碼和與備用密碼對應(yīng)的預(yù)先設(shè)定的與余額信息不同的備用余額信息；顯示部，根據(jù)用戶對輸入部的輸入而提示相應(yīng)的反饋；和控制部，在用戶通過輸入部輸入了密碼后，對輸入的密碼與存儲在存儲部中的賬戶密碼和備用密碼進行對照，在輸入的密碼是賬戶密碼或備用密碼的情況下，允許用戶登陸金融業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)，其中，控制部在判定為輸入的密碼是賬戶密碼的情況下，當(dāng)用戶通過輸入部進行了操作，且該操作的處理需要使用用戶賬戶的余額時，以余額信息作為用戶賬戶的余額供操作的處理使用，在判定為輸入的密碼是備用密碼的情況下，當(dāng)用戶通過輸入部進行了操作，且該操作的處理需要使用用戶賬戶的余額時，以備用余額信息作為用戶賬戶的余額供操作的處理使用。
[0013]此外，本發(fā)明提供一種金融業(yè)務(wù)交易方法，應(yīng)用于接收用戶標(biāo)識和密碼的輸入而驗證用戶，向用戶提供金融業(yè)務(wù)的金融業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)中，包括:用戶標(biāo)識讀取步驟，用于讀取用戶標(biāo)識，并確認(rèn)讀取到的用戶標(biāo)識是否合法；輸入步驟，在用戶標(biāo)識讀取步驟中確認(rèn)讀取到的用戶標(biāo)識合法后，接收用戶對密碼和操作的輸入；密碼對照步驟，在用戶通過輸入步驟輸入了密碼后，對輸入的密碼與金融業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)的存儲部中的與用戶標(biāo)識關(guān)聯(lián)地存儲的賬戶密碼和預(yù)先設(shè)定的與賬戶密碼不同的備用密碼進行對照，在輸入的密碼是賬戶密碼或備用密碼的情況下，允許用戶登陸金融業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)；和用戶操作反饋步驟，在通過密碼對照步驟允許用戶登陸金融業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)后，對用戶通過輸入步驟輸入的操作提示相應(yīng)的反饋，其中，在輸入的密碼是賬戶密碼的情況下，當(dāng)用戶通過輸入步驟進行了操作，且該操作的處理需要使用用戶的用戶賬戶的余額時，以存儲在存儲部中的表示用戶賬戶的真實余額的余額信息作為用戶賬戶的余額，供所述操作的處理使用，在輸入的密碼是備用密碼的情況下，當(dāng)用戶通過輸入步驟進行了操作，且該操作的處理需要使用用戶賬戶的余額時，以存儲在存儲部中的與備用密碼對應(yīng)的預(yù)先設(shè)定的與余額信息不同的備用余額信息作為用戶賬戶的余額，供所述操作的處理使用。
[0014]發(fā)明效果
[0015]根據(jù)本發(fā)明的金融業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)和交易方法，在發(fā)生了用戶被劫持取款或轉(zhuǎn)賬的事件時，即使在用戶為了人身安全而需要將密碼告訴劫持者的情況下，通過使用上述預(yù)先設(shè)定的備用密碼，能夠盡可能降低被劫持者的財產(chǎn)損失，提高銀行信用度。
【附圖說明】
[0016]圖1是表示本發(fā)明的金融業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)整體結(jié)構(gòu)的示意框圖。
[0017]圖2是表示圖1中的安保部113的具體結(jié)構(gòu)的示意框圖。
[0018]圖3表示備用密碼設(shè)定業(yè)務(wù)的流程例。
[0019]圖4是表示備用密碼的使用發(fā)生在ATM機的場景下本發(fā)明的應(yīng)用過程的流程圖。
[0020]圖5是表示備用密碼的使用發(fā)生在銀行柜臺的場景下本發(fā)明的應(yīng)用過程的流程圖。
【具體實施方式】
[0021]下面參照附圖對本發(fā)明的優(yōu)選實施例進行詳細說明，在描述過程中省略了對于本發(fā)明來說是不必要的或與現(xiàn)有技術(shù)相同的細節(jié)和功能，以防止對本發(fā)明的理解造成混淆。
[0022]本發(fā)明的金融業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)例如可以應(yīng)用于銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)，如向用戶提供取款、存款、查詢余額或交易流水、更改密碼等功能的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)從服務(wù)方式和使用場景的角度來講有不同的形式，例如在營業(yè)柜臺由銀行工作人員進行操作來為顧客提供服務(wù)，還可以由ATM機這樣的計算機控制的用戶自助服務(wù)型的金融專用設(shè)備來提供服務(wù)。
[0023]如圖1所示，本實施方式的金融業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)整體由金融業(yè)務(wù)服務(wù)端101和用戶接待端102構(gòu)成。如上所述，這樣的金融業(yè)務(wù)服務(wù)端101例如是銀行的服務(wù)器，而用戶接待端102例如是ATM機或者銀行柜臺等。其中，金融業(yè)務(wù)服務(wù)端101包括存儲部103、備用存儲部104、密碼驗證部106、備用密碼設(shè)定部107、備用密碼生效部105和服務(wù)端通信控制部108。用戶接待端102包括用戶標(biāo)識讀取部109、輸入部110、顯示部111、現(xiàn)鈔交易部112、安保部113和接待端通信控制部114。
[0024]當(dāng)然，服務(wù)端通信控制部108與接待端通信控制部114之間還具有用于二者進行通信的接口部，不過此處省略具體說明。
[0025]下面對上述各組成部分進行詳細說明。
[0026]首先，關(guān)于用戶接待端102，其中用戶標(biāo)識讀取部109用于讀取用戶標(biāo)識，本實施方式中該用戶標(biāo)識讀取部109可以是設(shè)置于ATM機或銀行柜臺的銀行卡讀取器。通過讀取銀行卡(磁卡或IC卡)信息，與存儲在金融業(yè)務(wù)服務(wù)端101的存儲部103中的用戶賬戶信息對照，判斷用戶標(biāo)識是否合法。當(dāng)然，用戶標(biāo)識讀取部109不限于上述讀卡器，也可以是讀取指紋、靜脈圖案或虹膜等的設(shè)備，根據(jù)讀取到的指紋、靜脈圖案或虹膜等確認(rèn)用戶標(biāo)識的合法性。需要注意的是，本說明書中提到的用戶標(biāo)識是金融業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)提供商預(yù)先分配給用戶的身份標(biāo)識ID或用戶的身份信息等，尤其是在該用戶標(biāo)識是銀行卡的情況下，用戶標(biāo)識讀取部109僅能夠驗證該用戶標(biāo)識的信息是否是合法的信息，并不能確認(rèn)輸入了該用戶標(biāo)識的當(dāng)前用戶是否是正當(dāng)?shù)挠脩簟?br>[0027]輸入部110用于接收用戶輸入，這樣的輸入包括密碼的輸入或交易操作的輸入。
[0028]顯示部111用于向用戶提示操作信息或?qū)τ脩舢?dāng)前操作的反饋等，例如提示用戶出示身份(用戶標(biāo)識)，作為應(yīng)用例可提示用戶插入銀行卡，或提示用戶賬戶信息，作為應(yīng)用例可顯示用戶銀行卡余額、交易流水。例如，顯示部111可以是液晶顯示器等各種通過視覺對用戶提示的顯示器，但也可以不通過視覺進行反饋而是通過例如聲音、力反饋等，或者經(jīng)工作人員向用戶提供反饋。
[0029]現(xiàn)鈔交易部112用于向用戶提供現(xiàn)鈔，當(dāng)然這僅在本發(fā)明應(yīng)用于銀行系統(tǒng)且用戶進行了現(xiàn)鈔交易操作時使用，在不涉及現(xiàn)鈔交易時，也可以不設(shè)置該現(xiàn)鈔交易部112。
[0030]安保部113用于提供用戶的安全保證，安保部113的具體結(jié)構(gòu)如圖2所示，包括圖像采集部116、圖像分析部117、門禁控制部118和報警處理部119。其中圖像采集部116用于在后述的備用密碼通過輸入部110被輸入時對操作者進行視頻或圖像記錄。圖像分析部117、門禁控制部118和報警處理部119僅在例如用戶接待端102被設(shè)置在ATM機房等提供自助服務(wù)的網(wǎng)點時啟用，圖像分析部117對