一種適用于客戶風(fēng)險(xiǎn)評估的信息處理方法和系統(tǒng)的制作方法
【專利摘要】本申請公開了一種適用于客戶風(fēng)險(xiǎn)評估的信息處理方法和系統(tǒng)，該方法包括：在接收到客戶身份驗(yàn)證請求時(shí)，對客戶進(jìn)行身份驗(yàn)證；判斷客戶身份驗(yàn)證是否通過；在客戶身份驗(yàn)證通過且接收到客戶風(fēng)險(xiǎn)評估請求時(shí)，通過對客戶做客觀數(shù)據(jù)分析得出客戶風(fēng)險(xiǎn)的客觀得分，以及從數(shù)據(jù)庫中調(diào)取并輸出客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷，響應(yīng)用戶在所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷中的輸入操作，并在用戶提交所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷后得出問卷得分；對所述客觀得分和所述問卷得分進(jìn)行加權(quán)求和，并將求和結(jié)果作為客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果保存到數(shù)據(jù)庫中，保證了客戶風(fēng)險(xiǎn)評估的準(zhǔn)確性。
【專利說明】
一種適用于客戶風(fēng)險(xiǎn)評估的信息處理方法和系統(tǒng)
技術(shù)領(lǐng)域
[0001]本發(fā)明涉及軟件開發(fā)技術(shù)領(lǐng)域，更具體地說，涉及一種適用于客戶風(fēng)險(xiǎn)評估的信息處理方法和系統(tǒng)。
【背景技術(shù)】
[0002]為幫助客戶理性參與理財(cái)產(chǎn)品投資，CBRC ( China Banking RegulatoryCommiss1n，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會)規(guī)定銀行客戶經(jīng)理在對客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，必須對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。所謂客戶風(fēng)險(xiǎn)評估，是指從客戶的財(cái)務(wù)與收入狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資目的、投資期限、年齡等情況出發(fā)，對客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力做出評估，評估結(jié)果以客戶風(fēng)險(xiǎn)評級的方式體現(xiàn)。所謂客戶風(fēng)險(xiǎn)評級就是將客戶按照個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力由低到高，評為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型和進(jìn)取型五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)級別，當(dāng)然也可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分;客戶購買的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)級別需要與本人的風(fēng)險(xiǎn)等級相匹配。
[0003]傳統(tǒng)評估機(jī)制是由銀行客戶經(jīng)理根據(jù)與客戶的現(xiàn)場對話直接指定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級，主觀性太強(qiáng)，一旦客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果不準(zhǔn)確將直接導(dǎo)致客戶買錯(cuò)理財(cái)產(chǎn)品，即便后期能夠快速發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤并及時(shí)贖回，但在這之前發(fā)生的購買行為無疑徒增了理財(cái)產(chǎn)品銷售平臺的系統(tǒng)訪問壓力。因此，如何保證客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果的準(zhǔn)確性，是銀行業(yè)必須要面對的一個(gè)問題。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0004]有鑒于此，本發(fā)明提供一種適用于客戶風(fēng)險(xiǎn)評估的信息處理方法和系統(tǒng)，以保證客戶風(fēng)險(xiǎn)評估的準(zhǔn)確性。
[0005]—種適用于客戶風(fēng)險(xiǎn)評估的信息處理方法，包括:
[0006]在接收到客戶身份驗(yàn)證請求時(shí)，對客戶進(jìn)行身份驗(yàn)證；
[0007]判斷客戶身份驗(yàn)證是否通過；
[0008]在客戶身份驗(yàn)證通過且接收到客戶風(fēng)險(xiǎn)評估請求時(shí)，通過對客戶做客觀數(shù)據(jù)分析得出客戶風(fēng)險(xiǎn)的客觀得分；以及從數(shù)據(jù)庫中調(diào)取并輸出客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷，響應(yīng)用戶在所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷中的輸入操作，并在用戶提交所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷后得出問卷得分；
[0009]對所述客觀得分和所述問卷得分進(jìn)行加權(quán)求和，并將求和結(jié)果作為客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果保存到數(shù)據(jù)庫中。
[0010]其中，所述通過對客戶做客觀數(shù)據(jù)分析得出客戶風(fēng)險(xiǎn)的客觀得分，包括:
[0011 ]從數(shù)據(jù)庫中調(diào)取客戶基本資料和客戶歷史交易信息；
[0012]通過對所述客戶基本資料和客戶歷史交易信息進(jìn)行分析得出客戶風(fēng)險(xiǎn)的客觀得分。
[0013]可選地，所述判斷客戶身份驗(yàn)證是否通過后，還包括:在客戶身份驗(yàn)證未通過時(shí)，生成并輸出用于提示客戶身份驗(yàn)證未通過的信息。
[0014]可選地，所述將求和結(jié)果作為客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果保存到數(shù)據(jù)庫中后，還包括:監(jiān)測所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果的到期日，在所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果到期之前發(fā)出提醒。
[0015]可選地，所述判斷客戶身份驗(yàn)證是否通過后，還包括:
[0016]在客戶身份驗(yàn)證通過且接收到客戶風(fēng)險(xiǎn)評估查詢命令時(shí)，查詢并輸出本客戶的風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果以及本客戶的風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果的創(chuàng)建日期、到期日期和到期前自動提醒日期。
[0017]一種適用于客戶風(fēng)險(xiǎn)評估的信息處理系統(tǒng)，包括:
[0018]身份驗(yàn)證單元，用于在接收到客戶身份驗(yàn)證請求時(shí)，對客戶進(jìn)行身份驗(yàn)證；
[0019]判斷單元，用于判斷客戶身份驗(yàn)證是否通過；
[0020]主觀評估單元，用于在客戶身份驗(yàn)證通過且接收到客戶風(fēng)險(xiǎn)評估請求時(shí)，從數(shù)據(jù)庫中調(diào)取并輸出客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷，響應(yīng)用戶在所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷中的輸入操作，以及在用戶提交所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷后得出問卷得分；
[0021 ] 客觀評估單元，用于在客戶身份驗(yàn)證通過且接收到客戶風(fēng)險(xiǎn)評估請求時(shí)，通過對客戶做客觀數(shù)據(jù)分析得出客戶風(fēng)險(xiǎn)的客觀得分；
[0022]綜合評估單元，用于對所述客觀得分和所述問卷得分進(jìn)行加權(quán)求和，并將求和結(jié)果作為客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果保存到數(shù)據(jù)庫中。
[0023]其中，所述客觀評估單元具體用于在客戶身份驗(yàn)證通過且接收到客戶風(fēng)險(xiǎn)評估請求時(shí)，從數(shù)據(jù)庫中調(diào)取客戶基本資料和客戶歷史交易信息，通過對所述客戶基本資料和客戶歷史交易信息進(jìn)行分析得出客戶風(fēng)險(xiǎn)的客觀得分。
[0024]可選地，所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)還包括:失敗處理單元，用于在客戶身份驗(yàn)證未通過時(shí)，生成并輸出用于提示客戶身份驗(yàn)證未通過的信息。
[0025]可選地，所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)還包括:到期前提醒單元，用于監(jiān)測所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果的到期日，在所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果到期之前發(fā)出提醒。
[0026]可選地，所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)還包括:客戶風(fēng)險(xiǎn)查詢單元，用于在客戶身份驗(yàn)證通過且接收到客戶風(fēng)險(xiǎn)評估查詢命令時(shí)，查詢并輸出本客戶的風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果以及本客戶的風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果的創(chuàng)建日期、到期日期和到期前自動提醒日期。
[0027]從上述的技術(shù)方案可以看出，本發(fā)明通過對客戶做客觀數(shù)據(jù)分析得出客戶風(fēng)險(xiǎn)的客觀得分，同時(shí)以調(diào)查問卷的形式得出客戶風(fēng)險(xiǎn)的主觀得分，最后綜合客戶風(fēng)險(xiǎn)的主、客觀得分得出最終的客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果。整個(gè)評估過程以客觀數(shù)據(jù)和問卷評分為依托，具有一定客觀性，從而保證了客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果的準(zhǔn)確性。
【附圖說明】
[0028]為了更清楚地說明本發(fā)明實(shí)施例或現(xiàn)有技術(shù)中的技術(shù)方案，下面將對實(shí)施例或現(xiàn)有技術(shù)描述中所需要使用的附圖作簡單地介紹，顯而易見地，下面描述中的附圖僅僅是本發(fā)明的一些實(shí)施例，對于本領(lǐng)域普通技術(shù)人員來講，在不付出創(chuàng)造性勞動的前提下，還可以根據(jù)這些附圖獲得其他的附圖。
[0029]圖1為本發(fā)明實(shí)施例公開的一種客戶風(fēng)險(xiǎn)評估方法流程圖；
[0030]圖2為本發(fā)明實(shí)施例公開的又一種客戶風(fēng)險(xiǎn)評估方法流程圖；
[0031]圖3為本發(fā)明實(shí)施例公開的一種客戶風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)結(jié)構(gòu)示意圖；
[0032]圖4為本發(fā)明實(shí)施例公開的又一種客戶風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)結(jié)構(gòu)示意圖。
【具體實(shí)施方式】
[0033]下面將結(jié)合本發(fā)明實(shí)施例中的附圖，對本發(fā)明實(shí)施例中的技術(shù)方案進(jìn)行清楚、完整地描述，顯然，所描述的實(shí)施例僅僅是本發(fā)明一部分實(shí)施例，而不是全部的實(shí)施例?；诒景l(fā)明中的實(shí)施例，本領(lǐng)域普通技術(shù)人員在沒有做出創(chuàng)造性勞動前提下所獲得的所有其他實(shí)施例，都屬于本發(fā)明保護(hù)的范圍。
[0034]參見圖1，本發(fā)明實(shí)施例公開了一種適用于客戶風(fēng)險(xiǎn)評估的信息處理方法，應(yīng)用于客戶風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)，以保證客戶風(fēng)險(xiǎn)評估的準(zhǔn)確性，包括:
[0035]步驟101:在接收到客戶身份驗(yàn)證請求時(shí)，對客戶進(jìn)行身份驗(yàn)證；
[0036]步驟102:判斷客戶身份驗(yàn)證是否通過；若客戶身份驗(yàn)證通過則進(jìn)入步驟103;否則，不做響應(yīng)或者進(jìn)入步驟106 ；
[0037]步驟103:在接收到客戶輸入命令時(shí)，對所述客戶輸入命令進(jìn)行識別，所述客戶輸入命令可以是客戶風(fēng)險(xiǎn)評估命令等；當(dāng)本次接收到的所述客戶輸入命令為所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估命令時(shí)，進(jìn)入步驟104;
[0038]步驟104:通過對客戶做客觀數(shù)據(jù)分析得出客戶風(fēng)險(xiǎn)的客觀得分；以及從數(shù)據(jù)庫中調(diào)取并輸出客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷，響應(yīng)用戶在所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷中的輸入操作，并在用戶提交所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷后得出問卷得分；
[0039]其中，所述問卷得分就是客戶風(fēng)險(xiǎn)評估的主觀得分，用于從主觀認(rèn)知上反映客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低;所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷由系統(tǒng)自動調(diào)取并輸出，問卷試題及問卷評分結(jié)果均不受銀行客戶經(jīng)理的人為主觀因素的干擾；
[0040]其中，所述通過對客戶做客觀數(shù)據(jù)分析得出客戶風(fēng)險(xiǎn)的客觀得分，可以是:從數(shù)據(jù)庫中調(diào)取客戶基本資料和客戶歷史交易信息;通過對所述客戶基本資料和客戶歷史交易信息進(jìn)行分析得出客戶風(fēng)險(xiǎn)的客觀得分;所述客戶基本資料包括客戶財(cái)務(wù)與收入狀況、客戶級別、產(chǎn)品持倉情況、年齡等，所述客戶歷史交易信息可以是客戶近六個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品購買記錄等;所述客戶風(fēng)險(xiǎn)的客觀得分用于從客觀上反映客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低，不受銀行客戶經(jīng)理和/或客戶的人為主觀因素的干擾。
[0041]其中，“客戶”是指投資者，“用戶”可以是投資者也可以是銀行客戶經(jīng)理，銀行客戶經(jīng)理可以代老人、婦女等不習(xí)慣操作計(jì)算機(jī)的投資者來操作所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)。此外需要說明的是，步驟104中進(jìn)行主、客觀評價(jià)的先后順序并不局限。
[0042]步驟105:對所述客觀得分和所述問卷得分進(jìn)行加權(quán)求和，并將求和結(jié)果作為客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果保存到數(shù)據(jù)庫中；之后，返回步驟103等待用戶輸入的下一個(gè)客戶輸入命令；
[0043]由步驟104-步驟105可以看出，本實(shí)施例采用主、客觀相結(jié)合的方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，客戶風(fēng)險(xiǎn)的主、客觀得分的綜合得分即為最終需要的客戶風(fēng)險(xiǎn)得分。系統(tǒng)在根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)的主、客觀得分進(jìn)行綜合得分時(shí)，可以按照“綜合得分=客戶風(fēng)險(xiǎn)的主觀得分*80%(權(quán)重)+客戶風(fēng)險(xiǎn)的客觀得分*20% (權(quán)重)”來計(jì)算綜合得分。如果在評估過程中未能調(diào)取得到客戶基本資料和客戶歷史交易信息等，則在計(jì)算綜合得分時(shí)可以將客戶風(fēng)險(xiǎn)的客觀得分設(shè)置為默認(rèn)分值。在客戶風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)的參數(shù)設(shè)計(jì)上，客戶風(fēng)險(xiǎn)的主、客觀得分的權(quán)重以及所述默認(rèn)分值均可以根據(jù)實(shí)際需要做出調(diào)整。
[0044]步驟106:生成并輸出用于提示客戶身份驗(yàn)證未通過的信息。
[0045]由上述描述可以看出，本實(shí)施例通過對客戶做客觀數(shù)據(jù)分析得出客戶風(fēng)險(xiǎn)的客觀得分，同時(shí)以調(diào)查問卷的形式得出客戶風(fēng)險(xiǎn)的主觀得分，最后綜合客戶風(fēng)險(xiǎn)的主、客觀得分得出最終的客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果。整個(gè)評估過程以客觀數(shù)據(jù)和問卷評分為依托，具有一定客觀性，從而保證了客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果的準(zhǔn)確性。
[0046]此外，考慮到客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果的有效期通常為一年，因此有必要對所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)增加到期前提醒功能(如到期前一個(gè)月提醒，當(dāng)然，到期前提醒的時(shí)間可以由系統(tǒng)默認(rèn)設(shè)置也可以由客戶自己設(shè)定;提醒方式可以采用短信提醒方式等)，對應(yīng)的，所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估方法還包括:監(jiān)測客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果的到期日，在客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果到期之前發(fā)出提醒。
[0047]可選地，還可為所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)拓展信息查詢功能，對應(yīng)的，參見圖2，所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估方法還包括:
[0048]步驟101:在接收到客戶身份驗(yàn)證請求時(shí)，對客戶進(jìn)行身份驗(yàn)證；
[0049]步驟102:判斷客戶身份驗(yàn)證是否通過;若客戶身份驗(yàn)證通過則進(jìn)入步驟103;否貝Ij，進(jìn)入步驟105;
[0050]步驟103:在接收到客戶輸入命令時(shí)，對所述客戶輸入命令進(jìn)行識別，所述客戶輸入命令可以是客戶風(fēng)險(xiǎn)評估命令或客戶風(fēng)險(xiǎn)評估查詢命令等；當(dāng)本次接收到的所述客戶輸入命令為所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估命令時(shí)，進(jìn)入步驟104;當(dāng)當(dāng)本次接收到的所述客戶輸入命令為所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估查詢命令時(shí)，進(jìn)入步驟106;
[0051]步驟104:通過對客戶做客觀數(shù)據(jù)分析得出客戶風(fēng)險(xiǎn)的客觀得分；以及從數(shù)據(jù)庫中調(diào)取并輸出客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷，響應(yīng)用戶在所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷中的輸入操作，并在用戶提交所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷后得出問卷得分；
[0052]步驟105:對所述客觀得分和所述問卷得分進(jìn)行加權(quán)求和，并將求和結(jié)果作為客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果保存到數(shù)據(jù)庫中；之后，返回步驟103等待用戶輸入的下一個(gè)客戶輸入命令；
[0053]步驟106:查詢并輸出本客戶的風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果以及本客戶的風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果的創(chuàng)建日期、到期日期和到期前自動提醒日期(當(dāng)然，同時(shí)查詢出的信息還可包括網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)代碼等等，并不局限)；之后，返回步驟103等待用戶輸入的下一個(gè)客戶輸入命令；
[0054]步驟107:生成并輸出用于提示客戶身份驗(yàn)證未通過的信息。
[0055]參見圖3，本發(fā)明實(shí)施例公開了一種適用于客戶風(fēng)險(xiǎn)評估的信息處理系統(tǒng)，以保證了客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果的準(zhǔn)確性，包括:
[0056]身份驗(yàn)證單元100，用于在接收到客戶身份驗(yàn)證請求時(shí)，對客戶進(jìn)行身份驗(yàn)證；
[0057]判斷單元200，用于判斷客戶身份驗(yàn)證是否通過；
[0058]主觀評估單元300，用于在客戶身份驗(yàn)證通過且接收到客戶風(fēng)險(xiǎn)評估請求時(shí)，從數(shù)據(jù)庫中調(diào)取并輸出客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷，響應(yīng)用戶在所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷中的輸入操作，以及在用戶提交所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷得出問卷得分；
[0059]客觀評估單元400，用于在客戶身份驗(yàn)證通過且接收到客戶風(fēng)險(xiǎn)評估請求時(shí)，通過對客戶做客觀數(shù)據(jù)分析得出客戶風(fēng)險(xiǎn)的客觀得分；
[0060]綜合評估單元500，用于對所述客觀得分和所述問卷得分進(jìn)行加權(quán)求和，并將求和結(jié)果作為客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果保存到數(shù)據(jù)庫中。
[0061]其中，客觀評估單元400具體用于在客戶身份驗(yàn)證通過且接收到客戶風(fēng)險(xiǎn)評估請求時(shí)，從數(shù)據(jù)庫中調(diào)取客戶基本資料和客戶歷史交易信息，通過對所述客戶基本資料和客戶歷史交易信息進(jìn)行分析得出客戶風(fēng)險(xiǎn)的客觀得分。
[0062]可選地，參見圖4，所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)還包括:失敗處理單元600，用于在客戶身份驗(yàn)證未通過時(shí)，生成并輸出用于提示客戶身份驗(yàn)證未通過的信息。
[0063]可選地，所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)還包括:到期前提醒單元，用于監(jiān)測所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果的到期日，在所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果到期之前發(fā)出提醒。
[0064]可選地，仍參見圖4，所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)還包括:客戶風(fēng)險(xiǎn)查詢單元700，用于在客戶身份驗(yàn)證通過且接收到客戶風(fēng)險(xiǎn)評估查詢命令時(shí)，查詢并輸出本客戶的風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果以及本客戶的風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果的創(chuàng)建日期、到期日期和到期前自動提醒的日期。
[0065]綜上所述，本發(fā)明通過對客戶做客觀數(shù)據(jù)分析得出客戶風(fēng)險(xiǎn)的客觀得分，同時(shí)以調(diào)查問卷的形式得出客戶風(fēng)險(xiǎn)的主觀得分，最后綜合客戶風(fēng)險(xiǎn)的主、客觀得分得出最終的客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果。整個(gè)評估過程以客觀數(shù)據(jù)和問卷評分為依托，具有一定客觀性，從而保證了客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果的準(zhǔn)確性。
[0066]本說明書中各個(gè)實(shí)施例采用遞進(jìn)的方式描述，每個(gè)實(shí)施例重點(diǎn)說明的都是與其他實(shí)施例的不同之處，各個(gè)實(shí)施例之間相同相似部分互相參見即可。對于實(shí)施例公開的系統(tǒng)而言，由于其與實(shí)施例公開的方法相對應(yīng)，所以描述的比較簡單，相關(guān)之處參見方法部分說明即可。
[0067]對所公開的實(shí)施例的上述說明，使本領(lǐng)域?qū)I(yè)技術(shù)人員能夠?qū)崿F(xiàn)或使用本發(fā)明。對這些實(shí)施例的多種修改對本領(lǐng)域的專業(yè)技術(shù)人員來說將是顯而易見的，本文中所定義的一般原理可以在不脫離本發(fā)明實(shí)施例的精神或范圍的情況下，在其它實(shí)施例中實(shí)現(xiàn)。因此，本發(fā)明實(shí)施例將不會被限制于本文所示的這些實(shí)施例，而是要符合與本文所公開的原理和新穎特點(diǎn)相一致的最寬的范圍。
【主權(quán)項(xiàng)】
1.一種適用于客戶風(fēng)險(xiǎn)評估的信息處理方法，其特征在于，包括: 在接收到客戶身份驗(yàn)證請求時(shí)，對客戶進(jìn)行身份驗(yàn)證； 判斷客戶身份驗(yàn)證是否通過； 在客戶身份驗(yàn)證通過且接收到客戶風(fēng)險(xiǎn)評估請求時(shí)，通過對客戶做客觀數(shù)據(jù)分析得出客戶風(fēng)險(xiǎn)的客觀得分；以及從數(shù)據(jù)庫中調(diào)取并輸出客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷，響應(yīng)用戶在所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷中的輸入操作，并在用戶提交所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷后得出問卷得分；對所述客觀得分和所述問卷得分進(jìn)行加權(quán)求和，并將求和結(jié)果作為客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果保存到數(shù)據(jù)庫中。2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述通過對客戶做客觀數(shù)據(jù)分析得出客戶風(fēng)險(xiǎn)的客觀得分，包括: 從數(shù)據(jù)庫中調(diào)取客戶基本資料和客戶歷史交易信息； 通過對所述客戶基本資料和客戶歷史交易信息進(jìn)行分析得出客戶風(fēng)險(xiǎn)的客觀得分。3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述判斷客戶身份驗(yàn)證是否通過后，還包括: 在客戶身份驗(yàn)證未通過時(shí)，生成并輸出用于提示客戶身份驗(yàn)證未通過的信息。4.根據(jù)權(quán)利要求4所述的方法，其特征在于，所述將求和結(jié)果作為客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果保存到數(shù)據(jù)庫中后，還包括: 監(jiān)測所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果的到期日，在所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果到期之前發(fā)出提醒。5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述判斷客戶身份驗(yàn)證是否通過后，還包括: 在客戶身份驗(yàn)證通過且接收到客戶風(fēng)險(xiǎn)評估查詢命令時(shí)，查詢并輸出本客戶的風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果以及本客戶的風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果的創(chuàng)建日期、到期日期和到期前自動提醒日期。6.一種適用于客戶風(fēng)險(xiǎn)評估的信息處理系統(tǒng)，其特征在于，包括: 身份驗(yàn)證單元，用于在接收到客戶身份驗(yàn)證請求時(shí)，對客戶進(jìn)行身份驗(yàn)證； 判斷單元，用于判斷客戶身份驗(yàn)證是否通過； 主觀評估單元，用于在客戶身份驗(yàn)證通過且接收到客戶風(fēng)險(xiǎn)評估請求時(shí)，從數(shù)據(jù)庫中調(diào)取并輸出客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷，響應(yīng)用戶在所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷中的輸入操作，以及在用戶提交所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷后得出問卷得分； 客觀評估單元，用于在客戶身份驗(yàn)證通過且接收到客戶風(fēng)險(xiǎn)評估請求時(shí)，通過對客戶做客觀數(shù)據(jù)分析得出客戶風(fēng)險(xiǎn)的客觀得分； 綜合評估單元，用于對所述客觀得分和所述問卷得分進(jìn)行加權(quán)求和，并將求和結(jié)果作為客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果保存到數(shù)據(jù)庫中。7.根據(jù)權(quán)利要求6所述的客戶風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)，其特征在于，所述客觀評估單元具體用于在客戶身份驗(yàn)證通過且接收到客戶風(fēng)險(xiǎn)評估請求時(shí)，從數(shù)據(jù)庫中調(diào)取客戶基本資料和客戶歷史交易信息，通過對所述客戶基本資料和客戶歷史交易信息進(jìn)行分析得出客戶風(fēng)險(xiǎn)的客觀得分。8.根據(jù)權(quán)利要求6所述的客戶風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)，其特征在于，所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)還包括:失敗處理單元，用于在客戶身份驗(yàn)證未通過時(shí)，生成并輸出用于提示客戶身份驗(yàn)證未通過的信息。9.根據(jù)權(quán)利要求6所述的客戶風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)，其特征在于，所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)還包括:到期前提醒單元，用于監(jiān)測所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果的到期日，在所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果到期之前發(fā)出提醒。10.根據(jù)權(quán)利要求9所述的客戶風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)，其特征在于，所述客戶風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)還包括:客戶風(fēng)險(xiǎn)查詢單元，用于在客戶身份驗(yàn)證通過且接收到客戶風(fēng)險(xiǎn)評估查詢命令時(shí)，查詢并輸出本客戶的風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果以及本客戶的風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果的創(chuàng)建日期、到期日期和到期前自動提醒日期。
【文檔編號】G06Q20/40GK106022924SQ201610317974
【公開日】2016年10月12日
【申請日】2016年5月13日
【發(fā)明人】彭濤, 湯益嘉, 殷紹劍, 李曉燕, 張亮
【申請人】中國建設(shè)銀行股份有限公司