基于社交網(wǎng)絡(luò)用戶信任度的移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)及方法
【專利摘要】本發(fā)明涉及移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)，其公開了一種基于社交網(wǎng)絡(luò)用戶信任度的移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)及方法，旨在針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融用戶賬戶資金屢被騙、被盜的行徑進(jìn)行事前防堵及后中追討。在本發(fā)明中，以用戶在社交平臺(tái)的親密度構(gòu)建用戶間的信任體系，并以信任體系的高、中、低梯度值作為衡定用戶間的支付款項(xiàng)是暫時(shí)留存或部分流轉(zhuǎn)或全額轉(zhuǎn)出的依據(jù)，這樣便給資金的流轉(zhuǎn)留出了緩沖期，以便用戶能對(duì)該筆款項(xiàng)的流轉(zhuǎn)有“后悔”的機(jī)會(huì)，有效防堵了詐騙或盜取用戶資金的行為，同時(shí)也給執(zhí)法部門追討該款項(xiàng)留出時(shí)間，為用戶的資金賬戶安全提供了保障。
【專利說(shuō)明】
基于社交網(wǎng)絡(luò)用戶信任度的移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)及方法
技術(shù)領(lǐng)域
[0001]本發(fā)明涉及移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)，具體涉及一種基于社交網(wǎng)絡(luò)用戶信任度的移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)及方法。
【背景技術(shù)】
[0002]隨著移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)快速發(fā)展及智能手機(jī)廣泛普及，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融席卷全球，但隨之而來(lái)的是木馬病毒對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的肆意侵襲，給用戶賬戶資金帶來(lái)不同程度的損失。據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，近年手機(jī)木馬病毒成爆發(fā)式增長(zhǎng)，電信詐騙金額也由2014年近100億上升為2015年的107億。雖然網(wǎng)上支付極大地方便了用戶的支付，但互聯(lián)網(wǎng)金融的重中之重仍是安全問題。
[0003]縱觀利用木馬病毒及釣魚網(wǎng)站甚至電話誘騙等方式對(duì)用戶實(shí)施的詐騙及對(duì)賬戶資金的盜取，均存在兩個(gè)共同的特點(diǎn):
[0004]①均發(fā)生在用戶不辨真?zhèn)?、反?yīng)不及之際，款項(xiàng)被不法分子迅速轉(zhuǎn)移境外或游動(dòng)取現(xiàn)，不給執(zhí)法取證留任何時(shí)間；
[0005]②此類騙款行為通常發(fā)生在與用戶本人不相識(shí)的情形。
[0006]因此，根據(jù)以上兩個(gè)特點(diǎn)，本發(fā)明結(jié)合社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)制定了具體的防范措施及相應(yīng)流程，旨在對(duì)詐騙或盜取用戶資金行為進(jìn)行事前防堵及事中追繳。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0007]本發(fā)明所要解決的技術(shù)問題是:提出一種基于社交網(wǎng)絡(luò)用戶信任度的移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)及方法，達(dá)到對(duì)詐騙或盜取用戶資金的行為進(jìn)行前期防堵及事中追繳，減少用戶資金的損失。
[0008]本發(fā)明解決上述技術(shù)問題所采用的方案是:
[0009]—種基于社交網(wǎng)絡(luò)用戶信任度的移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，包括:
[0010]中央處理模塊，用于在收到用戶的支付請(qǐng)求后，協(xié)調(diào)系統(tǒng)中其它模塊實(shí)現(xiàn)對(duì)網(wǎng)上支付的風(fēng)險(xiǎn)控制；
[0011]社交平臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)，用于存儲(chǔ)本社交平臺(tái)用戶的社交歷史數(shù)據(jù)，并對(duì)外提供調(diào)用本社交平臺(tái)用戶間的信任值接口 ；
[0012]通信模塊，為系統(tǒng)與用戶客戶端或第三方金融機(jī)構(gòu)之間的即時(shí)通信及信息交互功能提供支持；
[0013]信任梯度評(píng)價(jià)模塊，用于依據(jù)用戶在社交平臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)中的社交歷史數(shù)據(jù)并按照本系統(tǒng)的信任度判定規(guī)則計(jì)算并建立用戶間的信任體系；
[0014]資金流轉(zhuǎn)匹配模塊，用于根據(jù)用戶信任體系的信任梯度值并結(jié)合本系統(tǒng)的資金流轉(zhuǎn)規(guī)則給出相應(yīng)的資金流轉(zhuǎn)額度信息；
[0015]資金留存計(jì)時(shí)及地址存儲(chǔ)模塊，用于對(duì)支付用戶和收款用戶款項(xiàng)的留存時(shí)間進(jìn)行計(jì)時(shí)，當(dāng)計(jì)時(shí)到達(dá)預(yù)設(shè)留存期時(shí)間，便向中央處理模塊發(fā)出中斷申請(qǐng)及提供需處理的事務(wù)目的地址和及支付用戶、收款用戶的本系統(tǒng)ID號(hào)；
[0016]用戶信息認(rèn)證模塊，用于對(duì)支付用戶在本系統(tǒng)的身份進(jìn)行識(shí)別以及請(qǐng)求銀行機(jī)構(gòu)對(duì)用戶的銀行卡信息進(jìn)行認(rèn)證。
[0017]進(jìn)一步的，所述中央處理模塊在收到用戶的支付請(qǐng)求后，協(xié)調(diào)系統(tǒng)中其它模塊實(shí)現(xiàn)支付風(fēng)險(xiǎn)控制，包括:
[0018]中央處理模塊在收到用戶的支付請(qǐng)求后，通過用戶信息認(rèn)證模塊對(duì)支付用戶身份信息進(jìn)行識(shí)別并請(qǐng)求銀行機(jī)構(gòu)對(duì)用戶銀行卡信息進(jìn)行認(rèn)證，然后查詢信任梯度評(píng)價(jià)模塊，由信任梯度評(píng)價(jià)模塊給出支付請(qǐng)求方與支付目標(biāo)用戶之間的信任梯度值；中央處理模塊根據(jù)所述信任梯度值查詢資金流轉(zhuǎn)匹配模塊，資金流轉(zhuǎn)匹配模塊根據(jù)該信任梯度值并結(jié)合本系統(tǒng)的資金流轉(zhuǎn)規(guī)則給出相應(yīng)的金額流轉(zhuǎn)信息；中央處理模塊根據(jù)所述金額流轉(zhuǎn)信息下達(dá)相應(yīng)支付指令;此外，中央處理模塊在收到資金留存計(jì)時(shí)及地址存儲(chǔ)模塊發(fā)出的中斷申請(qǐng)后，向支付目標(biāo)用戶支付留存的相應(yīng)款項(xiàng)。
[0019]進(jìn)一步的，所述信任梯度評(píng)價(jià)模塊依據(jù)用戶在社交平臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)中的社交歷史數(shù)據(jù)并按照本系統(tǒng)的信任度判定規(guī)則計(jì)算并建立用戶間的信任體系，包括:
[0020]以一定時(shí)間周期為一個(gè)統(tǒng)計(jì)時(shí)段，信任梯度評(píng)價(jià)模塊根據(jù)用戶在社交平臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)中的社交歷史數(shù)據(jù)，從不同維度對(duì)用戶之間的關(guān)系親密度的特征值作綜合描述，并依據(jù)本系統(tǒng)的信任度判定規(guī)則建立用戶間的強(qiáng)、中、弱信任梯度值；
[0021]所述從不同維度對(duì)用戶之間的關(guān)系親密度的特征值作綜合描述包括:
[0022]將用戶間的文字/語(yǔ)音/視頻或圖標(biāo)等言語(yǔ)類的雙向互動(dòng)頻次，以及有價(jià)電子憑證或紅包的單/雙向贈(zèng)送額度和在互動(dòng)游戲中向好友贈(zèng)送有價(jià)電子憑證值以增添對(duì)方在該游戲中的貢獻(xiàn)度或人氣或綜合排名度等維度，作為度量用戶間在社交平臺(tái)上關(guān)系親密度的特征描述值。
[0023]進(jìn)一步的，所述資金流轉(zhuǎn)匹配模塊根據(jù)信任梯度值結(jié)合資金流轉(zhuǎn)規(guī)則給出相應(yīng)的金額流轉(zhuǎn)信息，包括:
[0024]在本次支付操作中，若支付請(qǐng)求方與支付目標(biāo)用戶之間的信任梯度值為“強(qiáng)”，則判定為將本次支付款項(xiàng)全額流轉(zhuǎn)；若支付請(qǐng)求方與支付目標(biāo)用戶之間的信任梯度值為“中”，則判定為將本次支付款項(xiàng)部分流轉(zhuǎn);若支付請(qǐng)求方與支付目標(biāo)用戶之間的信任梯度值為“弱”，則判定為將本次支付款項(xiàng)全額留存。
[0025]進(jìn)一步的，所述中央處理模塊根據(jù)所述金額流轉(zhuǎn)信息下達(dá)相應(yīng)支付指令，包括:
[0026]若中央處理模塊收到的金額流轉(zhuǎn)信息為全額流轉(zhuǎn)，則中央處理模塊即時(shí)將本次支付款項(xiàng)全額支付給支付目標(biāo)用戶，并向雙方用戶發(fā)送已支付的款項(xiàng)信息;若中央處理模塊收到的金額流轉(zhuǎn)信息為部分流轉(zhuǎn)，則中央處理模塊即時(shí)將本次支付款項(xiàng)的部分額度支付給支付目標(biāo)用戶，同時(shí)觸發(fā)資金留存計(jì)時(shí)及地址存儲(chǔ)模塊對(duì)該用戶間剩余額度的留存時(shí)間進(jìn)行計(jì)時(shí)，并向雙方用戶發(fā)送支付請(qǐng)求方已支付的全額款項(xiàng)信息及留存的款項(xiàng)信息和留存時(shí)間；若中央處理模塊收到的金額流轉(zhuǎn)信息為全額留存，則中央處理模塊觸發(fā)資金留存計(jì)時(shí)及地址存儲(chǔ)模塊對(duì)該用戶間的本次支付款項(xiàng)全額留存時(shí)間進(jìn)行計(jì)時(shí)，并向雙方用戶發(fā)送支付請(qǐng)求方已支付的全額款項(xiàng)信息及留存的款項(xiàng)信息和留存時(shí)間。
[0027]本發(fā)明的另一目的，還在于提出一種基于社交網(wǎng)絡(luò)用戶信任度的移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)控制方法，該方法應(yīng)用于上述系統(tǒng)，其包括以下步驟:
[0028]A、中央處理模塊在收到用戶的支付請(qǐng)求后，通過用戶信息認(rèn)證模塊對(duì)支付用戶身份信息進(jìn)行識(shí)別，并請(qǐng)求銀行機(jī)構(gòu)對(duì)用戶銀行卡信息進(jìn)行認(rèn)證；
[0029]B、中央處理模塊查詢信任梯度評(píng)價(jià)模塊，由信任梯度評(píng)價(jià)模塊給出支付請(qǐng)求方與支付目標(biāo)用戶之間的信任梯度值；
[0030]C、中央處理模塊根據(jù)所述信任梯度值查詢資金流轉(zhuǎn)匹配模塊，由資金流轉(zhuǎn)匹配模塊根據(jù)該信任梯度值并結(jié)合資金流轉(zhuǎn)規(guī)則給出相應(yīng)的金額流轉(zhuǎn)信息；
[0031]D、中央處理模塊根據(jù)所述金額流轉(zhuǎn)信息下達(dá)相應(yīng)支付指令；
[0032]E、中央處理模塊在收到資金留存計(jì)時(shí)及地址存儲(chǔ)模塊發(fā)出的中斷申請(qǐng)后，向支付目標(biāo)用戶支付留存的款項(xiàng)。
[0033]進(jìn)一步的，步驟B中，所述信任梯度評(píng)價(jià)模塊給出支付請(qǐng)求方與支付目標(biāo)用戶之間的信任梯度值，具體方法為:
[0034]以一定時(shí)間周期為一個(gè)統(tǒng)計(jì)時(shí)段，信任梯度評(píng)價(jià)模塊根據(jù)用戶在社交平臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)中的社交歷史數(shù)據(jù)，從不同維度對(duì)用戶之間的關(guān)系親密度的特征值作綜合描述，并依據(jù)信任度判定規(guī)則建立用戶間的強(qiáng)、中、弱信任梯度值；
[0035]所述從不同維度對(duì)用戶之間的關(guān)系親密度的特征值作綜合描述包括:
[0036]將用戶間的文字/語(yǔ)音/視頻或圖標(biāo)等言語(yǔ)類的雙向互動(dòng)頻次，以及有價(jià)電子憑證或紅包的單/雙向贈(zèng)送額度和在互動(dòng)游戲中向好友贈(zèng)送有價(jià)電子憑證值以增添對(duì)方在該游戲中的貢獻(xiàn)度或人氣或綜合排名度等維度，作為度量用戶間在社交平臺(tái)上關(guān)系親密度的特征描述值。
[0037]進(jìn)一步的，步驟C中，所述資金流轉(zhuǎn)匹配模塊根據(jù)該信任梯度值并結(jié)合資金流轉(zhuǎn)規(guī)則給出相應(yīng)的金額流轉(zhuǎn)信息，具體包括:
[0038]在本次支付操作中，若支付請(qǐng)求方與支付目標(biāo)用戶之間的信任梯度值為“強(qiáng)”，則判定為將本次支付款項(xiàng)全額流轉(zhuǎn)；若支付請(qǐng)求方與支付目標(biāo)用戶之間的信任梯度值為“中”，則判定為將本次支付款項(xiàng)部分流轉(zhuǎn);若支付請(qǐng)求方與支付目標(biāo)用戶之間的信任梯度值為“弱”，則判定為將本次支付款項(xiàng)全額留存。
[0039]進(jìn)一步的，步驟D中，所述中央處理模塊根據(jù)所述金額流轉(zhuǎn)信息下達(dá)相應(yīng)支付指令，具體包括:
[0040]若中央處理模塊收到的金額流轉(zhuǎn)信息為全額流轉(zhuǎn)，則中央處理模塊即時(shí)將本次支付款項(xiàng)全額支付給支付目標(biāo)用戶，并向雙方用戶發(fā)送已支付的款項(xiàng)信息;若中央處理模塊收到的金額流轉(zhuǎn)信息為部分流轉(zhuǎn)，則中央處理模塊即時(shí)將本次支付款項(xiàng)的部分額度支付給支付目標(biāo)用戶，同時(shí)觸發(fā)資金留存計(jì)時(shí)及地址存儲(chǔ)模塊對(duì)該用戶間的剩余額度的留存時(shí)間進(jìn)行計(jì)時(shí)，并向雙方用戶發(fā)送支付請(qǐng)求方已支付的全額款項(xiàng)信息及留存的款項(xiàng)信息和留存時(shí)間；若中央處理模塊收到的金額流轉(zhuǎn)信息為全額留存，則中央處理模塊觸發(fā)資金留存計(jì)時(shí)及地址存儲(chǔ)模塊對(duì)該用戶間本次支付款項(xiàng)全額留存時(shí)間開始計(jì)時(shí)，并向雙方用戶發(fā)送支付請(qǐng)求方已支付的全額款項(xiàng)信息及留存的款項(xiàng)信息和留存時(shí)間。
[0041 ]進(jìn)一步的，該方法還包括:
[0042]系統(tǒng)收到用戶提交的社交平臺(tái)身份號(hào)ID被盜的申訴請(qǐng)求后，系統(tǒng)對(duì)該申訴用戶的身份核對(duì)后刪除該身份號(hào)ID在該平臺(tái)上與所有用戶之間的信任梯度值。
[0043]本發(fā)明的有益效果是:在現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)社交平臺(tái)上，以用戶在社交平臺(tái)的關(guān)系親密度構(gòu)建起用戶間的信任梯度值，并以此信任梯度值作為衡量用戶間的支付款項(xiàng)是暫時(shí)留存或部分流轉(zhuǎn)或全額轉(zhuǎn)出的標(biāo)桿，這樣便給資金的流轉(zhuǎn)留出了緩沖期，以便用戶能對(duì)該筆款項(xiàng)的流轉(zhuǎn)有“后悔”的機(jī)會(huì)，防堵了款項(xiàng)被不法分子迅速轉(zhuǎn)移、取走的途徑，同時(shí)也給執(zhí)法部門追討該款項(xiàng)留出時(shí)間，為用戶資金賬戶安全提供有力的保障。
【附圖說(shuō)明】
[0044]圖1為本發(fā)明移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)結(jié)構(gòu)框圖；
[0045]圖2為本發(fā)明實(shí)施例中移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)控制方法流程圖。
【具體實(shí)施方式】
[0046]如圖1所示，本發(fā)明中的移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)包括:中央處理模塊、社交平臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)、通信模塊、信任梯度評(píng)價(jià)模塊、資金流轉(zhuǎn)匹配模塊、資金留存計(jì)時(shí)及地址存儲(chǔ)模塊及用戶信息認(rèn)證模塊;下面對(duì)各個(gè)功能模塊作具體描述:
[0047]中央處理模塊，用于在收到用戶的支付請(qǐng)求后，協(xié)調(diào)系統(tǒng)中其它模塊實(shí)現(xiàn)支付風(fēng)險(xiǎn)控制；
[0048]社交平臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)，用于存儲(chǔ)本社交平臺(tái)各個(gè)用戶的社交歷史數(shù)據(jù)，并對(duì)外提供調(diào)用本社交平臺(tái)用戶信任值的接口 ；
[0049]通信模塊，為系統(tǒng)與用戶客戶端或第三方金融機(jī)構(gòu)之間的即時(shí)通信及信息交互功能提供支持；
[0050]信任梯度評(píng)價(jià)模塊，用于依據(jù)用戶在社交平臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)中的社交歷史數(shù)據(jù)并按照本系統(tǒng)的信任度判定規(guī)則計(jì)算并建立用戶間的信任體系；
[0051]資金流轉(zhuǎn)匹配模塊，用于根據(jù)用戶間的信任梯度值并結(jié)合本系統(tǒng)的資金流轉(zhuǎn)規(guī)則給出相應(yīng)的金額流轉(zhuǎn)信息；
[0052]資金留存計(jì)時(shí)及地址存儲(chǔ)模塊，用于對(duì)支付用戶及收款用戶間留存款項(xiàng)的時(shí)間進(jìn)行計(jì)時(shí)，當(dāng)計(jì)時(shí)到預(yù)設(shè)留存期時(shí)間，向中央處理模塊發(fā)出中斷申請(qǐng)和需處理事務(wù)的目的地址及支付用戶、收款用戶本系統(tǒng)的ID號(hào)；
[0053]用戶信息認(rèn)證模塊，用于對(duì)支付用戶身份信息進(jìn)行識(shí)別，以及請(qǐng)求銀行機(jī)構(gòu)對(duì)用戶的銀行卡信息進(jìn)行認(rèn)證。
[0054]對(duì)于社交網(wǎng)絡(luò)如微信、QQ或facebook等有支付功能的富媒體的社交即時(shí)通信工具以及其他金融機(jī)構(gòu)的支付體系，可通過本系統(tǒng)的對(duì)外接口或在其社交平臺(tái)嵌入本系統(tǒng)的風(fēng)控體系，根據(jù)在網(wǎng)絡(luò)社交平臺(tái)上用戶間的親密關(guān)系度建立的用戶信任等級(jí)作為資金是否即時(shí)支付或留存暫付的依據(jù)。
[0055]本系統(tǒng)將信任等級(jí)劃分為強(qiáng)、中、弱三個(gè)梯度等級(jí):以一定時(shí)間周期為一個(gè)統(tǒng)計(jì)時(shí)段，對(duì)信任等級(jí)從不同維度對(duì)其關(guān)系親密度的特征值作綜合描述，如，將用戶間的文字/語(yǔ)音/視頻或圖標(biāo)等言語(yǔ)類的雙向互動(dòng)頻次，以及有價(jià)電子憑證或紅包的單/雙向贈(zèng)送額度和在互動(dòng)游戲中向好友贈(zèng)送有價(jià)電子憑證值以增添對(duì)方在該游戲中的貢獻(xiàn)度或人氣或綜合排名度等維度，作為度量用戶間在社交平臺(tái)上關(guān)系親密度的特征描述值，同時(shí)依本系統(tǒng)的信任層級(jí)及分檔描述規(guī)則在本系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中建立一段時(shí)期內(nèi)用戶間的強(qiáng)、中、弱信任梯度值，同時(shí)標(biāo)定出相應(yīng)信任度值對(duì)應(yīng)的款項(xiàng)的流轉(zhuǎn)額度，當(dāng)用戶間有資金款項(xiàng)往來(lái)時(shí)，該信任梯度值便作為對(duì)該款項(xiàng)是否暫時(shí)留存或是即時(shí)轉(zhuǎn)賬的依據(jù):如，若本系統(tǒng)按如上規(guī)則評(píng)定用戶間的信任梯度值為“強(qiáng)”，則該用戶間的任何款項(xiàng)均全額即時(shí)流出，同時(shí)對(duì)雙方用戶發(fā)送已支付的款額及流出款項(xiàng)的信息;若評(píng)定為“中”，則按照本系統(tǒng)對(duì)流轉(zhuǎn)款項(xiàng)額度的規(guī)則，該用戶間只能即時(shí)流轉(zhuǎn)部分款項(xiàng)，而其余款則在留存期過后再流出(如三天后)，但系統(tǒng)需對(duì)雙方用戶即時(shí)發(fā)送支付方已支付的全額款項(xiàng)及部分已流轉(zhuǎn)的通知，當(dāng)留存時(shí)間到時(shí)，系統(tǒng)便將留存的余款一并流轉(zhuǎn)出去并通知雙方;若評(píng)定為“弱”，即該兩用戶間為陌生人或不常聯(lián)系，則全額緩存，系統(tǒng)需對(duì)雙方用戶即時(shí)發(fā)送支付方已支付的全額款項(xiàng)及全額暫緩流轉(zhuǎn)通知，在該款項(xiàng)留存期過后(如五天后)全額轉(zhuǎn)出并通知雙方。
[0056]在具體實(shí)現(xiàn)上，對(duì)于本發(fā)明中的移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，在計(jì)算信任等級(jí)時(shí)所應(yīng)用到的親密度特征描述值可以是不同的定量值或是多種量值交叉組合，比如:
[0057]①信任梯度值“強(qiáng)”
[0058]若以文字或語(yǔ)音/視頻或圖標(biāo)言語(yǔ)類雙向交流的每個(gè)用戶平均每天互動(dòng)10次及以上、有價(jià)電子憑證或“紅包”相互贈(zèng)送額度人均每天10元及以上、互動(dòng)類游戲中助力對(duì)方好友獲取系統(tǒng)贈(zèng)送的有價(jià)電子憑證值或“紅包”獎(jiǎng)勵(lì)額度每次5元及以上;或，若文字或語(yǔ)音/視頻或圖標(biāo)言語(yǔ)類雙向交流的每個(gè)用戶平均每天互動(dòng)5次及以上、有價(jià)電子憑證或“紅包”相互贈(zèng)送額度人均每天20元及以上、互動(dòng)類游戲中助力對(duì)方好友獲取系統(tǒng)贈(zèng)送有價(jià)電子憑證值或“紅包”獎(jiǎng)勵(lì)額度每次10元及以上;或，若文字或語(yǔ)音/視頻或圖標(biāo)言語(yǔ)類雙向交流的每個(gè)用戶平均每天互動(dòng)達(dá)到30次及以上，則在本社交平臺(tái)的信任體系中該用戶間的信任梯度值為“強(qiáng)”，該信任梯度值保留時(shí)間稍長(zhǎng)(如一年)，該信任值對(duì)應(yīng)全額資金的即時(shí)轉(zhuǎn)出，并通知雙方。
[0059]②信任梯度值“中”
[0060]若以文字或語(yǔ)音/視頻或圖標(biāo)言語(yǔ)類雙向交流的每個(gè)用戶平均每天互動(dòng)5?10次、有價(jià)憑證或“紅包”相互贈(zèng)送額度人均每天5?10元、互動(dòng)類游戲中助力對(duì)方好友獲取系統(tǒng)贈(zèng)送有價(jià)憑證值或“紅包”獎(jiǎng)勵(lì)額度每次3?5元;或，若文字或語(yǔ)音/視頻或圖標(biāo)言語(yǔ)類雙向交流的每個(gè)用戶平均每天互動(dòng)達(dá)5次、有價(jià)憑證或“紅包”相互贈(zèng)送額度人均每天10元以上及互動(dòng)類游戲中助力對(duì)方好友獲取系統(tǒng)贈(zèng)送有價(jià)電子憑證值或“紅包”獎(jiǎng)勵(lì)額度每次5元以上;或，若文字或語(yǔ)音/視頻或圖標(biāo)言語(yǔ)類雙向交流的每個(gè)用戶平均每天互動(dòng)20?30次，則在本系統(tǒng)的信任體系中用戶間的信任梯度值為“中”，該信任梯度值保留時(shí)間稍短(如半年)，該信任值對(duì)應(yīng)部分資金的流轉(zhuǎn)(如50% )，余額則在保留期到后全部轉(zhuǎn)出，相應(yīng)地系統(tǒng)即時(shí)將支付用戶支付的全額度及本次資金流轉(zhuǎn)額和暫留額以及留存時(shí)間通知雙方用戶。當(dāng)用戶間信任梯度值升級(jí)到“①”的“強(qiáng)”時(shí)，則系統(tǒng)將用戶間的信任值自然升級(jí)，并重新計(jì)算用戶間該信任值的保有時(shí)間。
[0061]③信任梯度值“弱”
[0062]除以上“①”、“②”的其余情況，在本系統(tǒng)的信任體系中用戶間的信任梯度值為“弱”，在此信任梯度值下，系統(tǒng)對(duì)全額資金留存一定時(shí)間(如五天)，并即時(shí)將支付用戶的支付全額以及款項(xiàng)的留存信息通知雙方，留存期過后便全額轉(zhuǎn)出并通知雙方。
[0063]對(duì)用戶間社交事件的分檔及其定量描述僅是本文的一個(gè)例子，具體實(shí)施中可以對(duì)社交事件的定量值有更多級(jí)、多檔位或多組合地細(xì)分描述值。
[0064]若系統(tǒng)收到用戶該社交平臺(tái)身份號(hào)ID被盜的申訴請(qǐng)求后，系統(tǒng)先根據(jù)預(yù)設(shè)置的規(guī)則對(duì)該申訴用戶的身份真?zhèn)芜M(jìn)行判定，然后刪除該用戶ID在該平臺(tái)上與所有用戶的信任梯度值。
[0065]實(shí)施例:
[0066]如圖2所示，以用戶I向用戶η進(jìn)行款項(xiàng)支付為例，基于上述系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)控制方法包括以下步驟:
[0067]1、用戶I通過社交平臺(tái)向用戶η發(fā)起支付請(qǐng)求；
[0068]在本步驟中，用戶I通過其用戶終端向社交平臺(tái)發(fā)起對(duì)用戶η的支付請(qǐng)求；
[0069]2、查詢信任梯度評(píng)價(jià)模塊獲取用戶間信任值；
[0070]在本步驟中，中央處理模塊在收到支付請(qǐng)求后，通過用戶信息認(rèn)證模塊對(duì)用戶I的身份信息進(jìn)行識(shí)別并請(qǐng)求銀行機(jī)構(gòu)對(duì)用戶銀行卡信息進(jìn)行認(rèn)證;然后訪問信任梯度評(píng)價(jià)模塊，由信任梯度評(píng)價(jià)模塊查詢用戶I與用戶η之間的信任梯度值；
[0071 ] 3、信任梯度評(píng)價(jià)模塊將信任值回復(fù)中央處理模塊；
[0072]在本步驟中，信任梯度評(píng)價(jià)模塊查詢到用戶I與用戶η之間的信任梯度值后，將所述信任梯度值回復(fù)中央處理模塊；
[0073]4、中央處理模塊以信任值查詢資金流轉(zhuǎn)匹配模塊；
[0074]在本步驟中，由資金流轉(zhuǎn)匹配模塊根據(jù)該信任梯度值并結(jié)合本系統(tǒng)的資金流轉(zhuǎn)規(guī)則給出相應(yīng)的金額流轉(zhuǎn)信息；
[0075]5、如果信任值為“強(qiáng)”，則中央處理模塊將用戶I向用戶η本次支付的資金即時(shí)全額流轉(zhuǎn)，并通知雙方;如果信任值為“中”，則中央處理模塊將本次支付的部分資金留存，并即時(shí)將用戶I支付的全額資金及留存資金額度和留存時(shí)間通知雙方;如果信任值為“弱”，則中央處理模塊將本次支付的全部資金留存，并即時(shí)將用戶I支付全額資金及留存資金額度和留存時(shí)間通知雙方；
[0076]6、當(dāng)留存時(shí)間到時(shí)，資金留存計(jì)時(shí)及存儲(chǔ)器模塊向中央處理模塊發(fā)出中斷申請(qǐng)并提供需處理的事務(wù)目的地址，中央處理模塊依據(jù)獲取的目的地址，將收/支用戶間的留存資金全部流轉(zhuǎn)并通知雙方。
【主權(quán)項(xiàng)】
1.基于社交網(wǎng)絡(luò)用戶信任度的移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，其特征在于，包括: 中央處理模塊，用于在收到用戶的支付請(qǐng)求后，協(xié)調(diào)系統(tǒng)中其它模塊實(shí)現(xiàn)對(duì)網(wǎng)上支付的風(fēng)險(xiǎn)控制； 社交平臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)，用于存儲(chǔ)本社交平臺(tái)用戶的社交歷史數(shù)據(jù)，并對(duì)外提供調(diào)用本社交平臺(tái)用戶間的信任值接口； 通信模塊，為系統(tǒng)與用戶客戶端或第三方金融機(jī)構(gòu)之間的即時(shí)通信及信息交互功能提供支持； 信任梯度評(píng)價(jià)模塊，用于依據(jù)用戶在社交平臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)中的社交歷史數(shù)據(jù)并按照本系統(tǒng)的信任度判定規(guī)則計(jì)算并建立用戶間的信任體系； 資金流轉(zhuǎn)匹配模塊，用于根據(jù)用戶信任體系的信任梯度值并結(jié)合本系統(tǒng)的資金流轉(zhuǎn)規(guī)則給出相應(yīng)的資金流轉(zhuǎn)額度信息； 資金留存計(jì)時(shí)及地址存儲(chǔ)模塊，用于對(duì)支付用戶及收款用戶間款項(xiàng)的留存時(shí)間進(jìn)行計(jì)時(shí)，當(dāng)計(jì)時(shí)到達(dá)預(yù)設(shè)留存期時(shí)間，便向中央處理模塊發(fā)出中斷申請(qǐng)及提供需處理的事務(wù)目的地址和支付用戶、收款用戶的本系統(tǒng)ID號(hào)； 用戶信息認(rèn)證模塊，用于對(duì)支付用戶在本系統(tǒng)的身份進(jìn)行識(shí)別以及請(qǐng)求銀行機(jī)構(gòu)對(duì)用戶的銀行卡信息進(jìn)行認(rèn)證。2.如權(quán)利要求1所述的基于社交網(wǎng)絡(luò)用戶信任度的移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，其特征在于，所述中央處理模塊在收到用戶的支付請(qǐng)求后，協(xié)調(diào)系統(tǒng)中其它模塊實(shí)現(xiàn)支付風(fēng)險(xiǎn)控制，包括: 中央處理模塊在收到用戶的支付請(qǐng)求后，通過用戶信息認(rèn)證模塊對(duì)支付用戶身份信息進(jìn)行識(shí)別并請(qǐng)求銀行機(jī)構(gòu)對(duì)用戶銀行卡信息進(jìn)行認(rèn)證，然后查詢信任梯度評(píng)價(jià)模塊，由信任梯度評(píng)價(jià)模塊給出支付請(qǐng)求方與支付目標(biāo)用戶之間的信任梯度值；中央處理模塊根據(jù)所述信任梯度值查詢資金流轉(zhuǎn)匹配模塊，資金流轉(zhuǎn)匹配模塊根據(jù)該信任梯度值并結(jié)合本系統(tǒng)的資金流轉(zhuǎn)規(guī)則給出相應(yīng)的金額流轉(zhuǎn)信息；中央處理模塊根據(jù)所述金額流轉(zhuǎn)信息下達(dá)相應(yīng)支付指令;此外，中央處理模塊在收到資金留存計(jì)時(shí)及地址存儲(chǔ)模塊發(fā)出的中斷申請(qǐng)后，向支付目標(biāo)用戶支付留存的款項(xiàng)。3.如權(quán)利要求2所述的基于社交網(wǎng)絡(luò)用戶信任度的移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，其特征在于，所述信任梯度評(píng)價(jià)模塊依據(jù)用戶在社交平臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)中的社交歷史數(shù)據(jù)并按照信任度判定規(guī)則計(jì)算并建立用戶的信任體系，包括: 以一定時(shí)間周期為一個(gè)統(tǒng)計(jì)時(shí)段，信任梯度評(píng)價(jià)模塊根據(jù)用戶在社交平臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)中的社交歷史數(shù)據(jù)，從不同維度對(duì)用戶之間的關(guān)系親密度的特征值作綜合描述，并依據(jù)本系統(tǒng)的信任度判定規(guī)則建立用戶間的強(qiáng)、中、弱信任梯度值； 所述從不同維度對(duì)用戶之間的關(guān)系親密度的特征值作綜合描述包括: 將用戶間的文字/語(yǔ)音/視頻或圖標(biāo)等言語(yǔ)類的雙向互動(dòng)頻次，以及有價(jià)電子憑證或紅包的單/雙向贈(zèng)送額度和在互動(dòng)游戲中向好友贈(zèng)送有價(jià)電子憑證值以增添對(duì)方在該游戲中的貢獻(xiàn)度或人氣或綜合排名度等維度，作為度量用戶間在社交平臺(tái)上關(guān)系親密度的特征描述值。4.如權(quán)利要求2所述的基于社交網(wǎng)絡(luò)用戶信任度的移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，其特征在于，所述資金流轉(zhuǎn)匹配模塊根據(jù)信任梯度值并結(jié)合資金流轉(zhuǎn)規(guī)則給出相應(yīng)的金額流轉(zhuǎn)信息，包括: 在本次支付操作中，若支付請(qǐng)求方與支付目標(biāo)用戶之間的信任梯度值為“強(qiáng)”，則判定為將本次支付款項(xiàng)全額流轉(zhuǎn);若支付請(qǐng)求方與支付目標(biāo)用戶之間的信任梯度值為“中”，則判定為將本次支付款項(xiàng)部分流轉(zhuǎn)；若支付請(qǐng)求方與支付目標(biāo)用戶之間的信任梯度值為“弱”，則判定為將本次支付款項(xiàng)全額留存。5.如權(quán)利要求2所述的基于社交網(wǎng)絡(luò)用戶信任度的移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，其特征在于，所述中央處理模塊根據(jù)所述金額流轉(zhuǎn)信息下達(dá)相應(yīng)支付指令，包括: 若中央處理模塊收到的金額流轉(zhuǎn)信息為全額流轉(zhuǎn)，則中央處理模塊即時(shí)將本次支付款項(xiàng)全額支付給支付目標(biāo)用戶，并經(jīng)通信模塊向雙方用戶發(fā)送已支付的款項(xiàng)信息;若中央處理模塊收到的金額流轉(zhuǎn)信息為部分流轉(zhuǎn)，則中央處理模塊即時(shí)將本次支付款項(xiàng)的部分額度支付給支付目標(biāo)用戶，同時(shí)觸發(fā)資金留存計(jì)時(shí)及地址存儲(chǔ)模塊對(duì)該用戶間的留存的款項(xiàng)進(jìn)行計(jì)時(shí)，并經(jīng)通信模塊向雙方用戶發(fā)送支付請(qǐng)求方已支付的全額款項(xiàng)信息及留存的款項(xiàng)信息和留存時(shí)間；若中央處理模塊收到的金額流轉(zhuǎn)信息為全額留存，則中央處理模塊觸發(fā)資金留存計(jì)時(shí)及地址存儲(chǔ)模塊對(duì)該用戶間本次支付款項(xiàng)的全額留存時(shí)間進(jìn)行計(jì)時(shí)，并經(jīng)通信模塊向雙方用戶發(fā)送支付請(qǐng)求方已支付的全額款項(xiàng)信息及留存的款項(xiàng)信息和留存時(shí)間。6.基于社交網(wǎng)絡(luò)用戶信任度的移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)控制方法，應(yīng)用于如權(quán)利要求1-4任意一項(xiàng)所述的系統(tǒng)，其特征在于，包括以下步驟: A、中央處理模塊在收到用戶的支付請(qǐng)求后，通過用戶信息認(rèn)證模塊對(duì)支付用戶身份信息進(jìn)行識(shí)別，并請(qǐng)求銀行機(jī)構(gòu)對(duì)用戶銀行卡信息進(jìn)行認(rèn)證； B、中央處理模塊查詢信任梯度評(píng)價(jià)模塊，由信任梯度評(píng)價(jià)模塊給出支付請(qǐng)求方與支付目標(biāo)用戶之間的信任梯度值； C、中央處理模塊根據(jù)所述信任梯度值查詢資金流轉(zhuǎn)匹配模塊，由資金流轉(zhuǎn)匹配模塊根據(jù)該信任梯度值并結(jié)合資金流轉(zhuǎn)規(guī)則給出相應(yīng)的金額流轉(zhuǎn)信息； D、中央處理模塊根據(jù)所述金額流轉(zhuǎn)信息下達(dá)相應(yīng)支付指令； E、中央處理模塊在收到資金留存計(jì)時(shí)及地址存儲(chǔ)模塊發(fā)出的中斷申請(qǐng)后，向支付目標(biāo)用戶支付留存的款項(xiàng)。7.如權(quán)利要求6所述的基于社交網(wǎng)絡(luò)用戶信任度的移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)控制方法，其特征在于，步驟B中，所述信任梯度評(píng)價(jià)模塊給出支付請(qǐng)求方與支付目標(biāo)用戶之間的信任梯度值，具體方法為: 以一定時(shí)間周期為一個(gè)統(tǒng)計(jì)時(shí)段，信任梯度評(píng)價(jià)模塊根據(jù)用戶在社交平臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)中的社交歷史數(shù)據(jù)，從不同維度對(duì)用戶之間的關(guān)系親密度的特征值作綜合描述，并依據(jù)本系統(tǒng)的信任度判定規(guī)則建立用戶間的強(qiáng)、中、弱信任梯度值； 所述從不同維度對(duì)用戶之間的關(guān)系親密度的特征值作綜合描述包括: 將用戶間的文字/語(yǔ)音/視頻或圖標(biāo)等言語(yǔ)類的雙向互動(dòng)頻次，以及有價(jià)電子憑證或紅包的單/雙向贈(zèng)送額度和在互動(dòng)游戲中向好友贈(zèng)送有價(jià)電子憑證值以增添對(duì)方在該游戲中的貢獻(xiàn)度或人氣或綜合排名度等維度，作為度量用戶間在社交平臺(tái)上關(guān)系親密度的特征描述值。8.如權(quán)利要求6所述的基于社交網(wǎng)絡(luò)用戶信任度的移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)控制方法，其特征在于，步驟C中，所述資金流轉(zhuǎn)匹配模塊根據(jù)該信任梯度值并結(jié)合資金流轉(zhuǎn)規(guī)則給出相應(yīng)的金額流轉(zhuǎn)信息，具體包括: 在本次支付操作中，若支付請(qǐng)求方與支付目標(biāo)用戶之間的信任梯度值為“強(qiáng)”，則判定為將本次支付款項(xiàng)全額流轉(zhuǎn);若支付請(qǐng)求方與支付目標(biāo)用戶之間的信任梯度值為“中”，則判定為將本次支付款項(xiàng)部分流轉(zhuǎn)；若支付請(qǐng)求方與支付目標(biāo)用戶之間的信任梯度值為“弱”，則判定為將本次支付款項(xiàng)全額留存。9.如權(quán)利要求6所述的基于社交網(wǎng)絡(luò)用戶信任度的移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)控制方法，其特征在于，步驟D中，所述中央處理模塊根據(jù)所述金額流轉(zhuǎn)信息下達(dá)相應(yīng)支付指令，具體包括: 若中央處理模塊收到的金額流轉(zhuǎn)信息為全額流轉(zhuǎn)，則中央處理模塊即時(shí)將本次支付款項(xiàng)全額支付給支付目標(biāo)用戶，并向雙方用戶發(fā)送已支付的款項(xiàng)信息;若中央處理模塊收到的金額流轉(zhuǎn)信息為部分流轉(zhuǎn)，則中央處理模塊即時(shí)將本次支付款項(xiàng)的部分額度支付給支付目標(biāo)用戶，同時(shí)觸發(fā)資金留存計(jì)時(shí)及地址存儲(chǔ)模塊對(duì)該用戶間的剩余額度留存時(shí)間開始計(jì)時(shí)，并向雙方用戶發(fā)送支付請(qǐng)求方已支付的全額款項(xiàng)信息及留存的款項(xiàng)信息和留存時(shí)間；若中央處理模塊收到的金額流轉(zhuǎn)信息為全額留存，則中央處理模塊觸發(fā)資金留存計(jì)時(shí)及地址存儲(chǔ)模塊對(duì)該用戶間的本次支付款項(xiàng)全額留存時(shí)間開始計(jì)時(shí)，并向雙方用戶發(fā)送支付請(qǐng)求方已支付的全額款項(xiàng)信息及留存的款項(xiàng)信息和留存時(shí)間。10.如權(quán)利要求6所述的基于社交網(wǎng)絡(luò)用戶信任度的移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)控制方法，其特征在于，該方法還包括: 系統(tǒng)收到用戶提交的社交平臺(tái)身份號(hào)ID被盜的申訴請(qǐng)求后，系統(tǒng)對(duì)該申訴用戶的身份核對(duì)后刪除該身份號(hào)ID在該平臺(tái)上與所有用戶之間的信任梯度值。
【文檔編號(hào)】G06Q20/40GK105868989SQ201610168545
【公開日】2016年8月17日
【申請(qǐng)日】2016年3月21日
【發(fā)明人】邵威烈, 唐慶豐, 田源
【申請(qǐng)人】成都百魚電子商務(wù)有限公司