基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別方法及其裝置的制造方法
【專利摘要】本發(fā)明涉計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，公開了一種基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別方法及其裝置。本發(fā)明中，包括以下步驟：在終端設(shè)備登錄后，記錄終端設(shè)備的標識和登錄帳戶的對應(yīng)關(guān)系；根據(jù)對應(yīng)關(guān)系，統(tǒng)計一個時間段內(nèi)同一個終端設(shè)備對應(yīng)的不同登錄帳戶的帳戶數(shù)目；根據(jù)帳戶數(shù)目計算代表使用該終端設(shè)備進行網(wǎng)絡(luò)交易的交易風(fēng)險值。本發(fā)明中，通過對網(wǎng)絡(luò)交易中所使用的互聯(lián)網(wǎng)終端設(shè)備上的信息進行分析和數(shù)據(jù)建模，識別網(wǎng)絡(luò)交易及資金管理過程中存在的風(fēng)險值，在用戶自然的使用過程中保障用戶在網(wǎng)絡(luò)購物或理財中的資金安全。
【專利說明】
基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別方法及其裝置
技術(shù)領(lǐng)域
[0001] 本發(fā)明涉及計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，特別涉及基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別技 術(shù)。
【背景技術(shù)】
[0002] 電子商務(wù)作為日常生活中購物的一種形式已經(jīng)得到廣泛和普遍的認可，基于互聯(lián) 網(wǎng)的資金往來活動越來越頻繁，此外，隨著移動智能設(shè)備的快速普及，通過互聯(lián)網(wǎng)設(shè)備或移 動互聯(lián)網(wǎng)設(shè)備進行資金管理的方式也越來越多的被接受。預(yù)期不遠的將來，將成為最主要 和普遍的資金管理方式。
[0003] 與此同時，隨著互聯(lián)網(wǎng)上所承載的資金越來越多，被利欲吸引來的不法分子也越 來越多，由于法制跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的步伐，各種圍繞互聯(lián)網(wǎng)黑色產(chǎn)業(yè)的犯罪活動越來越猖 獗。這就對提供互聯(lián)網(wǎng)支付和金融服務(wù)的公司和機構(gòu)提出了極大的挑戰(zhàn)，亟需通過技術(shù)手 段，提升犯罪防范水平，保障億萬網(wǎng)民的資金安全。
[0004] 傳統(tǒng)金融機構(gòu)所提供的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，一般通過安全數(shù)字證書的方法驗證賬戶的真 實身份，這對用戶帶來一定的負擔(dān)，使用體驗很不友好。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0005] 本發(fā)明的目的在于提供一種基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別方法及其裝置， 識別網(wǎng)絡(luò)交易及資金管理過程中存在的風(fēng)險值，在用戶自然的使用過程中保障用戶在網(wǎng)絡(luò) 購物或理財中的資金安全。
[0006] 為解決上述技術(shù)問題，本發(fā)明的實施方式公開了一種基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易 風(fēng)險識別方法，包括以下步驟：
[0007] 在終端設(shè)備登錄后，記錄終端設(shè)備的標識和登錄帳戶的對應(yīng)關(guān)系；
[0008] 根據(jù)對應(yīng)關(guān)系，統(tǒng)計一個時間段內(nèi)同一個終端設(shè)備對應(yīng)的不同登錄帳戶的帳戶數(shù) 目；
[0009] 根據(jù)帳戶數(shù)目計算代表使用該終端設(shè)備進行網(wǎng)絡(luò)交易的交易風(fēng)險值。
[0010] 本發(fā)明的實施方式還公開了一種網(wǎng)絡(luò)交易方法，包括以下步驟：
[0011] 對一項交易中涉及的各個終端設(shè)備分別使用如上文的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別方法計 算每個終端設(shè)備的交易風(fēng)險值；
[0012] 如果其中一個終端設(shè)備的交易風(fēng)險值大于預(yù)定門限，則拒絕該網(wǎng)絡(luò)交易，否則執(zhí) 行該網(wǎng)絡(luò)交易。
[0013] 本發(fā)明的實施方式還公開了一種基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別裝置，包括 以下模塊：
[0014] 記錄模塊，用于在終端設(shè)備登錄后，記錄終端設(shè)備的標識和登錄帳戶的對應(yīng)關(guān) 系；
[0015] 賬戶數(shù)目統(tǒng)計模塊，用于根據(jù)對應(yīng)關(guān)系，統(tǒng)計一個時間段內(nèi)同一個終端設(shè)備對應(yīng) 的不同登錄帳戶的帳戶數(shù)目；
[0016] 交易風(fēng)險計算模塊，用于根據(jù)帳戶數(shù)目計算代表使用該終端設(shè)備進行網(wǎng)絡(luò)交易的 交易風(fēng)險值。
[0017] 本發(fā)明的實施方式還公開了一種網(wǎng)絡(luò)交易裝置，包括以下模塊：
[0018] 網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別模塊，用于對一項交易中涉及的各個終端設(shè)備分別使用如上文 中的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別裝置計算每個終端設(shè)備的交易風(fēng)險值；
[0019] 交易判決模塊，用于如果其中一個終端設(shè)備的交易風(fēng)險值大于預(yù)定門限，則拒絕 該網(wǎng)絡(luò)交易，否則執(zhí)行該網(wǎng)絡(luò)交易。
[0020] 本發(fā)明實施方式與現(xiàn)有技術(shù)相比，主要區(qū)別及其效果在于：
[0021] 本發(fā)明通過對網(wǎng)絡(luò)交易中所使用的互聯(lián)網(wǎng)終端設(shè)備上的信息進行分析和數(shù)據(jù)建 模，識別網(wǎng)絡(luò)交易及資金管理過程中存在的風(fēng)險值，在用戶自然的使用過程中保障用戶在 網(wǎng)絡(luò)購物或理財中的資金安全。
[0022] 根據(jù)每個終端設(shè)備的交易風(fēng)險值控制該終端設(shè)備進行網(wǎng)絡(luò)交易的權(quán)限，能夠有效 控制風(fēng)險。
[0023] 進一步地，除了賬戶數(shù)目，還分析終端設(shè)備在一段時間內(nèi)的登錄次數(shù)，資金總額， 第一次登錄至當(dāng)前日期的時長，得到交易風(fēng)險值更加精確。
[0024] 進一步地，綜合考慮終端設(shè)備的賬戶數(shù)目、在一個時間段內(nèi)的登錄次數(shù)、第一次登 錄至當(dāng)前日期的時長以及一段時間內(nèi)流動的資金總額，并考慮各個因素的在計算交易風(fēng)險 值時的權(quán)重不同，使得計算出的交易風(fēng)險值更符合實際情況。
【附圖說明】
[0025] 圖1是本發(fā)明第一實施方式中一種基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別方法的 流程示意圖；
[0026] 圖2是本發(fā)明第二實施方式中一種基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別方法的 流程示意圖；
[0027] 圖3是本發(fā)明第三實施方式中終端設(shè)備的登錄次數(shù)歸一化曲線圖；
[0028] 圖4是本發(fā)明第三實施方式中終端設(shè)備的時長歸一化曲線圖；
[0029] 圖5是本發(fā)明第三實施方式中終端設(shè)備的資金總額歸一化曲線圖；
[0030] 圖6是本發(fā)明第四實施方式中一種網(wǎng)絡(luò)交易方法的流程示意圖；
[0031] 圖7是本發(fā)明第五實施方式中一種基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別裝置的 結(jié)構(gòu)示意圖；
[0032] 圖8是本發(fā)明第六實施方式中一種基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別裝置的 結(jié)構(gòu)示意圖；
[0033] 圖9是本發(fā)明第八實施方式中一種網(wǎng)絡(luò)交易裝置的結(jié)構(gòu)示意圖。
【具體實施方式】
[0034] 在以下的敘述中，為了使讀者更好地理解本申請而提出了許多技術(shù)細節(jié)。但是，本 領(lǐng)域的普通技術(shù)人員可以理解，即使沒有這些技術(shù)細節(jié)和基于以下各實施方式的種種變化 和修改，也可以實現(xiàn)本申請各權(quán)利要求所要求保護的技術(shù)方案。
[0035] 為使本發(fā)明的目的、技術(shù)方案和優(yōu)點更加清楚，下面將結(jié)合附圖對本發(fā)明的實施 方式作進一步地詳細描述。
[0036] 本發(fā)明第一實施方式涉及一種基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別方法，圖1是 該基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別方法的流程示意圖。
[0037] 具體地說，如圖1所示，該基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別方法包括以下步 驟：
[0038] 步驟101，在終端設(shè)備登錄后，記錄終端設(shè)備的標識和登錄帳戶的對應(yīng)關(guān)系。
[0039] 可以理解，終端設(shè)備的標識可以是多種多樣的，只要可以唯一標識一個終端設(shè)備 即可，例如MAC地址，UMID碼、TID碼，終端設(shè)備中安裝的APP為該終端設(shè)備分配的標識，S頂 卡號，處理器標識，主板標識等等。
[0040] 其中，MAC地址、UMID碼、TID碼的術(shù)語解釋為：
[0041] MAC地址：Media Access Control地址，或稱為硬件地址，用來定義網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的位 置，在網(wǎng)絡(luò)協(xié)議OSI模型中，第三層網(wǎng)絡(luò)層負責(zé)IP地址，第二層數(shù)據(jù)鏈路層則負責(zé)MAC地 址，因此一個主機有一個IP地址，而每個網(wǎng)絡(luò)位置會有一個專屬于它的MAC地址；
[0042] UMID碼：User Machine Identification，針對用戶機器進行身份精確識別的服 務(wù)；
[0043] TID碼：Terminal ID，針對用戶的App環(huán)境進行精確識別的服務(wù)。
[0044] 出于風(fēng)控的需要，網(wǎng)頁或手機客戶端將采集用戶設(shè)備指紋信息，并將為此編碼并 進行存儲記錄（其中互聯(lián)網(wǎng)通用如MAC、UMID碼、TID碼等）
[0045] 用戶的每一次操作（操作不限于交易）都將對應(yīng)系統(tǒng)中的一個事件，事件中所涉 及的相關(guān)信息，比如用戶名、操作名稱，所使用設(shè)備的設(shè)備編碼碼（如MAC、UMID、TID等）等 都將進行記錄存儲。
[0046] 步驟102,根據(jù)對應(yīng)關(guān)系，統(tǒng)計一個時間段內(nèi)同一個終端設(shè)備對應(yīng)的不同登錄帳戶 的帳戶數(shù)目。
[0047] 步驟103,根據(jù)帳戶數(shù)目計算代表使用該終端設(shè)備進行網(wǎng)絡(luò)交易的交易風(fēng)險值。
[0048] 可以理解，交易風(fēng)險值計算出來后，可以用于網(wǎng)絡(luò)交易，也可以用于網(wǎng)絡(luò)交易黑名 單生成，信用評估等等。例如，用于網(wǎng)絡(luò)交易黑名單生成時，對于多個終端設(shè)備分別使用本 發(fā)明實施方式中公開的方法計算每個終端設(shè)備交易風(fēng)險值。獲取交易風(fēng)險值大于預(yù)定門限 的各終端設(shè)備的標識，生成網(wǎng)絡(luò)交易的黑名單，該黑名單中的終端設(shè)備會在網(wǎng)絡(luò)交易時被 排除。
[0049] 本實施方式通過對網(wǎng)絡(luò)交易中所使用的互聯(lián)網(wǎng)終端設(shè)備上的信息進行分析和數(shù) 據(jù)建模，識別網(wǎng)絡(luò)交易及資金管理過程中存在的風(fēng)險值，在用戶自然的使用過程中保障用 戶在網(wǎng)絡(luò)購物或理財中的資金安全。
[0050] 本發(fā)明第二實施方式涉及一種基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別方法，圖2是 該基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別方法的流程示意圖。
[0051] 第二實施方式在第一實施方式的基礎(chǔ)上進行了改進，主要改進之處在于：除了賬 戶數(shù)目，還分析終端設(shè)備在一段時間內(nèi)的登錄次數(shù)，資金總額，第一次登錄至當(dāng)前日期的時 長，得到交易風(fēng)險值更加精確。具體地說：
[0052] 在步驟103之前還包括以下步驟：
[0053] 步驟1021，統(tǒng)計一個時間段內(nèi)終端設(shè)備的登錄次數(shù)；
[0054] 步驟1022,獲取在計算機系統(tǒng)中終端設(shè)備第一次登錄至當(dāng)前日期的時長；
[0055] 步驟1023,統(tǒng)計一個時間段內(nèi)終端設(shè)備資金流動的資金總額。
[0056] 相應(yīng)地，步驟103還包括子步驟1031 :
[0057] 根據(jù)帳戶數(shù)目和以下因素的任意組合計算交易風(fēng)險值：
[0058] 登錄次數(shù)，時長，資金總額。
[0059] 需要指出的是，上述步驟1021至步驟1023并不都是必須的，而是根據(jù)與賬戶數(shù)目 進行任意組合時所選取的登錄次數(shù)，時長，資金總額的情況進行執(zhí)行的，且它們之間的順序 并不是固定的。因此，上述步驟的任意組合和執(zhí)行順序都是在本申請的保護范圍之內(nèi)的。
[0060] 在本實施方式中，除了賬戶數(shù)目還分析終端設(shè)備在一段時間內(nèi)的登錄次數(shù)，資金 總額，第一次登錄至當(dāng)前日期的時長，由此得到的交易風(fēng)險值更加精確。
[0061] 此外，還可以對每一筆交易都通過短信碼驗證的方式來控制風(fēng)險，或者對非安裝 數(shù)字證書的設(shè)備加以嚴格權(quán)限控制。
[0062] 本發(fā)明第三實施方式涉及一種基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別方法，第三實 施方式在第二實施方式的基礎(chǔ)上進行了改進，主要改進之處在于：綜合考慮終端設(shè)備的賬 戶數(shù)目、在一個時間段內(nèi)的登錄次數(shù)和流動的資金總額、第一次登錄至當(dāng)前日期的時長，并 考慮各個因素的在計算交易風(fēng)險值時的權(quán)重不同，使得計算出的交易風(fēng)險值更符合實際情 況。具體地說：
[0063] 在步驟1031中，通過公式（1)計算交易風(fēng)險值。
[0064]
( 1 )
[0065] 其中，f\(F)和&1分別表示登陸次數(shù)F的函數(shù)和權(quán)重，f2(R)和 &2分別表示時長R 的函數(shù)和權(quán)重，f3 (M)和&3分別表示資金總額M的函數(shù)和權(quán)重，f。(U)和b分別表示賬戶數(shù) 目U的函數(shù)和權(quán)重。在實際應(yīng)用中，當(dāng)某個因素相較于其它因素更為重要時，則可以相應(yīng)地 對其權(quán)重參數(shù)進行設(shè)置。在一個優(yōu)選例中，ap a2、a3、和b都是1，fjF)、f2(R)、和f3(M)都 是歸一化函數(shù)。
[0066] 此外，可以理解，設(shè)備上的賬戶數(shù)1至2個比較合理，過多則意味著設(shè)備的私有性 不好，甚至有被惡意使用的風(fēng)險。
[0067] 考慮到上述情況，優(yōu)選地，在使用公式（1)計算交易風(fēng)險值的步驟中，fJU)為指數(shù) 函數(shù)f。⑶=pow (1. 2, U-l)，U表示賬戶數(shù)目，1. 2為指數(shù)函數(shù)的底數(shù)，U-I為指數(shù)函數(shù)的指 數(shù)。
[0068] 在本發(fā)明的其它實施方式中，也可以通過其它方式表示A(U)，同樣也能表示當(dāng)賬 戶數(shù)在一定范圍時設(shè)備風(fēng)險較低，例如f<：(U) = ax2+bx+c，而不局限于此。
[0069] 此外，可以理解，根據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)好用戶的登錄行為在一定范圍內(nèi)，登錄過少意味著 設(shè)備不被經(jīng)常使用，過多則意味著被惡意使用。
[0070] 考慮到上述情況，優(yōu)選地，在使用公式（1)計算交易風(fēng)險值的步驟中，還包括子步 驟：
[0071] 采用卡方分布密度曲線函 I陸次數(shù)進行歸一化；
[0072] 此時，公式⑴中的(F)
[0073] 其中，k為自由度，F(xiàn)表示登陸次數(shù)，Γ表示Gamma函數(shù)。
[0074] 在一個優(yōu)選例中，取自由度k = 3,統(tǒng)計90天內(nèi)用戶登錄終端設(shè)備的次數(shù)，歸一化 曲線如圖3所示，當(dāng)用戶登錄次數(shù)在90次左右時，歸一化風(fēng)險值接近1. 0,而當(dāng)?shù)卿洿螖?shù)較 少或者較多時，相應(yīng)的歸一化風(fēng)險值較小。
[0075] 在本發(fā)明的其它實施方式中，也可以通過其它方式對登陸次數(shù)進行歸一化，例如
而不局限于此。
[0076] 優(yōu)選地，在使用公式（1)計算交易風(fēng)險值的步驟中，還包括子步驟：
[0077] 采用邏輯方程 3-化，此時
[0078] 公式（1)中的
[0079] 其中，參數(shù) a 通過 f2'（R = 〇) = K*f2'（R = R_P)，R_P = 75 分位值，K = 100 來確 定。
[0080] 在一個優(yōu)選例中，時長歸一化曲線形如圖4所示，隨著終端設(shè)備第一次登錄距離 當(dāng)前的時長的增加，歸一化風(fēng)險值呈增長趨勢。
[0081] 此外,可以理解,在本發(fā)明的其它實施方式中，也可以通過其它方式對時長進行歸 一化，例如
而不局限于此。
[0082] 優(yōu)選地，在使用公式（1)計算交易風(fēng)險值的步驟中，還包括子步驟：
[0083] 采用邏輯方程/(幻=對資金總額進行歸一化，
[0084] 此時，公式⑴中的 f3 (M)為 /3(M) = 7--^-1.; I + e
[0085] 其中，其中，參數(shù) a 通過 f3'（M = 0) = K*f3'（Μ = M_P)，M_P = 99 分位值，K = 100 來確定。
[0086] 在一個優(yōu)選例中，資金總額歸一化曲線形如圖5所示，隨著終端設(shè)備中流動資金 總額的增加，歸一化風(fēng)險值呈增長趨勢。
[0087] 此外，可以理解，在本發(fā)明的其它實施方式中，也可以通過其它方式對資金總額進 行歸一化，例如
?不局限于此。
[0088] 本發(fā)明第四實施方式涉及一種網(wǎng)絡(luò)交易方法，圖6是該網(wǎng)絡(luò)交易方法的流程示意 圖。
[0089] 具體地說，如圖6所示，該網(wǎng)絡(luò)交易方法包括以下步驟：
[0090] 步驟601，對一項交易中涉及的各個終端設(shè)備分別使用如第一實施方式第三實施 方式中任一項的方法計算每個終端設(shè)備的交易風(fēng)險值；
[0091] 步驟602,如果其中一個終端設(shè)備的交易風(fēng)險值大于預(yù)定門限，則拒絕該網(wǎng)絡(luò)交 易，否則執(zhí)行該網(wǎng)絡(luò)交易。
[0092] 在一個優(yōu)選例中，計算出的交易風(fēng)險值的范圍為0~3分，如果是3分，則允許交 易。如果是2分，需要進行其它附加的驗證方式。如果是1分，需要進行人工審核。如果是 〇分，直接不允許交易。當(dāng)然，可以根據(jù)實際情況的需求，對交易風(fēng)險值的評分和操作權(quán)限之 間的關(guān)系進行其它設(shè)置，而不局限于此。
[0093] 本實施方式根據(jù)每個終端設(shè)備的交易風(fēng)險值控制該終端設(shè)備進行網(wǎng)絡(luò)交易的權(quán) 限，能夠有效控制風(fēng)險。
[0094] 本發(fā)明的各方法實施方式均可以以軟件、硬件、固件等方式實現(xiàn)。不管本發(fā)明是 以軟件、硬件、還是固件方式實現(xiàn)，指令代碼都可以存儲在任何類型的計算機可訪問的存儲 器中（例如永久的或者可修改的，易失性的或者非易失性的，固態(tài)的或者非固態(tài)的，固定的 或者可更換的介質(zhì)等等）。同樣，存儲器可以例如是可編程陣列邏輯（Programmable Array Logic，簡稱"PAL"）、隨機存取存儲器（Random Access Memory，簡稱"RAM"）、可編程只讀存 儲器（Programmable Read Only Memory，簡稱 "PROM"）、只讀存儲器（Read-Only Memory， 簡稱"ROM")、電可擦除可編程只讀存儲器（Electrically Erasable Programmable ROM，簡 稱"EEPR0M"）、磁盤、光盤、數(shù)字通用光盤（Digital Versatile Disc，簡稱"DVD"）等等。
[0095] 本發(fā)明第五實施方式涉及一種基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別裝置，圖7是 該基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別裝置的結(jié)構(gòu)示意圖。
[0096] 具體地說，如圖7所示，該基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別裝置包括以下模 塊：
[0097] 記錄模塊，用于在終端設(shè)備登錄后，記錄終端設(shè)備的標識和登錄帳戶的對應(yīng)關(guān) 系；
[0098] 賬戶數(shù)目統(tǒng)計模塊，用于根據(jù)對應(yīng)關(guān)系，統(tǒng)計一個時間段內(nèi)同一個終端設(shè)備對應(yīng) 的不同登錄帳戶的帳戶數(shù)目；
[0099] 交易風(fēng)險計算模塊，用于根據(jù)帳戶數(shù)目計算代表使用該終端設(shè)備進行網(wǎng)絡(luò)交易的 交易風(fēng)險值。
[0100] 本實施方式通過對網(wǎng)絡(luò)交易中所使用的互聯(lián)網(wǎng)終端設(shè)備上的信息進行分析和數(shù) 據(jù)建模，識別網(wǎng)絡(luò)交易及資金管理過程中存在的風(fēng)險值，在用戶自然的使用過程中保障用 戶在網(wǎng)絡(luò)購物或理財中的資金安全。
[0101] 第一實施方式是與本實施方式相對應(yīng)的方法實施方式，本實施方式可與第一實施 方式互相配合實施。第一實施方式中提到的相關(guān)技術(shù)細節(jié)在本實施方式中依然有效，為了 減少重復(fù)，這里不再贅述。相應(yīng)地，本實施方式中提到的相關(guān)技術(shù)細節(jié)也可應(yīng)用在第一實施 方式中。
[0102] 本發(fā)明第六實施方式涉及一種基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別裝置，圖8是 該基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別裝置的結(jié)構(gòu)示意圖。
[0103] 第六實施方式在第五實施方式的基礎(chǔ)上進行了改進，主要改進之處在于：除了賬 戶數(shù)目，還分析終端設(shè)備在一段時間內(nèi)的登錄次數(shù)，資金總額，第一次登錄至當(dāng)前日期的時 長，得到交易風(fēng)險值更加精確。具體地說：
[0104] 還包括以下模塊：
[0105] 登錄次數(shù)統(tǒng)計模塊，用于統(tǒng)計一個時間段內(nèi)終端設(shè)備的登錄次數(shù)；
[0106] 時長獲取模塊，用于獲取在計算機系統(tǒng)中終端設(shè)備第一次登錄至當(dāng)前日期的時 長；
[0107] 資金總額統(tǒng)計模塊，用于統(tǒng)計一個時間段內(nèi)終端設(shè)備資金流動的資金總額。
[0108] 相應(yīng)地，交易風(fēng)險計算模塊根據(jù)帳戶數(shù)目和以下因素的任意組合計算交易風(fēng)險 值：
[0109] 登錄次數(shù)，時長，資金總額。
[0110] 第二實施方式是與本實施方式相對應(yīng)的方法實施方式，本實施方式可與第二實施 方式互相配合實施。第二實施方式中提到的相關(guān)技術(shù)細節(jié)在本實施方式中依然有效，為了 減少重復(fù)，這里不再贅述。相應(yīng)地，本實施方式中提到的相關(guān)技術(shù)細節(jié)也可應(yīng)用在第二實施 方式中。
[0111] 本發(fā)明第七實施方式涉及一種基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別裝置，第七實 施方式在第六實施方式的基礎(chǔ)上進行了改進，主要改進之處在于：綜合考慮終端設(shè)備的賬 戶數(shù)目、在一個時間段內(nèi)的登錄次數(shù)、第一次登錄至當(dāng)前日期的時長以及一段時間內(nèi)流動 的資金總額，并考慮各個因素的在計算交易風(fēng)險值時的權(quán)重不同，使得計算出的交易風(fēng)險 值更符合實際情況。具體地說：
[0112] 在交易風(fēng)險計算模塊中通過公式（1)計算交易風(fēng)險值。
[0113]
[0114] (F)和分別表不登陸次數(shù)F的函數(shù)和權(quán)里，f 2 (R)和a2分別表示時長R的函數(shù) 和權(quán)重，f3 (M)和a3分別表示資金總額M的函數(shù)和權(quán)重，f。(U)和b分別表示賬戶數(shù)目U的 函數(shù)和權(quán)重。
[0115] 優(yōu)選地，在使用公式⑴計算交易風(fēng)險值的步驟中，f。⑶為指數(shù)函數(shù)f。⑶= pow (1. 2, u-l)，U表示賬戶數(shù)目，1. 2為指數(shù)函數(shù)的底數(shù)，U-I為指數(shù)函數(shù)的指數(shù)。
[0116] 在交易風(fēng)險計算模塊中，還包括子模塊：
[0117] 登錄次數(shù)歸一化子模塊，用于采用卡方分布密度曲線函數(shù)對登陸次數(shù)進行歸一 化。
[0118] 公式⑴中的(F):
[0119] 其中，k為自由度，F(xiàn)表示登陸次數(shù)，Γ表示Gamma函數(shù)。
[0120] 優(yōu)選地，在交易風(fēng)險計算模塊中，還包括子模塊：
[0121] 時長歸一化子模塊，用于采用邏輯方i
吋時長進行歸一化；
[0122] 公式⑴中的f2(R).
[0123] 其中，參數(shù)￡1通過&'（1? = 〇)=1(村2'〇? = 1?_?)，1?_? = 75分位值，1(=100來確 定。
[0124] 優(yōu)選地，在交易風(fēng)險計算模塊中，還包括子模塊：
[0125] 資金總額歸一化子模塊，用于采用邏輯方程對資金總額進行歸一 \-\ -c *
化；
[0126] 公式（1)中部
[0127] 其中，其中，參數(shù) a 通過 f3'（M = 0) = K*f3'（Μ = M_P)，M_P = 99 分位值，K = 100 來確定。
[0128] 第三實施方式是與本實施方式相對應(yīng)的方法實施方式，本實施方式可與第三實施 方式互相配合實施。第三實施方式中提到的相關(guān)技術(shù)細節(jié)在本實施方式中依然有效，為了 減少重復(fù)，這里不再贅述。相應(yīng)地，本實施方式中提到的相關(guān)技術(shù)細節(jié)也可應(yīng)用在第三實施 方式中。
[0129] 本發(fā)明第八實施方式涉及一種網(wǎng)絡(luò)交易裝置，圖9是該網(wǎng)絡(luò)交易裝置的結(jié)構(gòu)示意 圖。
[0130] 具體地說，該網(wǎng)絡(luò)交易裝置包括以下模塊：
[0131] 網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別模塊，用于對一項交易中涉及的各個終端設(shè)備分別使用如第五 實施方式至第七實施方式中任一項的裝置計算每個終端設(shè)備的交易風(fēng)險值；
[0132] 交易判決模塊，用于如果其中一個終端設(shè)備的交易風(fēng)險值大于預(yù)定門限，則拒絕 該網(wǎng)絡(luò)交易，否則執(zhí)行該網(wǎng)絡(luò)交易。
[0133] 此外，可以理解，在一個優(yōu)選例中，計算出的交易風(fēng)險值的范圍為0~3分，如果是 3分，則允許交易。如果是2分，需要進行其它附加的驗證方式。如果是1分，需要進行人工 審核。如果是〇分，直接不允許交易。當(dāng)然，可以根據(jù)實際情況的需求，對交易風(fēng)險值的評 分和操作權(quán)限之間的關(guān)系進行其它設(shè)置，而不局限于此。
[0134] 本實施方式根據(jù)每個終端設(shè)備的交易風(fēng)險值控制該終端設(shè)備進行網(wǎng)絡(luò)交易的權(quán) 限，能夠有效控制風(fēng)險。
[0135] 第四實施方式是與本實施方式相對應(yīng)的方法實施方式，本實施方式可與第四實施 方式互相配合實施。第四實施方式中提到的相關(guān)技術(shù)細節(jié)在本實施方式中依然有效，為了 減少重復(fù)，這里不再贅述。相應(yīng)地，本實施方式中提到的相關(guān)技術(shù)細節(jié)也可應(yīng)用在第四實施 方式中。
[0136] 本發(fā)明使用大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過對億萬網(wǎng)民日常購物支付和資金管理所使用的互聯(lián) 網(wǎng)設(shè)備上所有的歷史操作記錄進行分析和數(shù)據(jù)建模，識別網(wǎng)絡(luò)交易及資金管理過程中可能 存在的風(fēng)險，并給出一個與風(fēng)險相關(guān)的分值，來保障網(wǎng)民在網(wǎng)絡(luò)購物或理財中的資金安全。
[0137] 需要說明的是，本發(fā)明各設(shè)備實施方式中提到的各模塊都是邏輯模塊，在物理上， 一個邏輯模塊可以是一個物理模塊，也可以是一個物理模塊的一部分，還可以以多個物理 模塊的組合實現(xiàn)，這些邏輯模塊本身的物理實現(xiàn)方式并不是最重要的，這些邏輯模塊所實 現(xiàn)的功能的組合才是解決本發(fā)明所提出的技術(shù)問題的關(guān)鍵。此外，為了突出本發(fā)明的創(chuàng)新 部分，本發(fā)明上述各設(shè)備實施方式并沒有將與解決本發(fā)明所提出的技術(shù)問題關(guān)系不太密切 的模塊引入，這并不表明上述設(shè)備實施方式并不存在其它的模塊。
[0138] 需要說明的是，在本專利的權(quán)利要求和說明書中，諸如第一和第二等之類的關(guān)系 術(shù)語僅僅用來將一個實體或者操作與另一個實體或操作區(qū)分開來，而不一定要求或者暗示 這些實體或操作之間存在任何這種實際的關(guān)系或者順序。而且，術(shù)語"包括"、"包含"或者其 任何其他變體意在涵蓋非排他性的包含，從而使得包括一系列要素的過程、方法、物品或者 設(shè)備不僅包括那些要素，而且還包括沒有明確列出的其他要素，或者是還包括為這種過程、 方法、物品或者設(shè)備所固有的要素。在沒有更多限制的情況下，由語句"包括一個"限定的 要素，并不排除在包括要素的過程、方法、物品或者設(shè)備中還存在另外的相同要素。
[0139] 雖然通過參照本發(fā)明的某些優(yōu)選實施例，已經(jīng)對本發(fā)明進行了圖示和描述，但本 領(lǐng)域的普通技術(shù)人員應(yīng)該明白，可以在形式上和細節(jié)上對其作各種改變，而不偏離本發(fā)明 的精神和范圍。
【主權(quán)項】
1. 一種基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別方法，其特征在于，包括W下步驟： 在終端設(shè)備登錄后，記錄終端設(shè)備的標識和登錄帳戶的對應(yīng)關(guān)系； 根據(jù)所述對應(yīng)關(guān)系，統(tǒng)計一個時間段內(nèi)同一個終端設(shè)備對應(yīng)的不同登錄帳戶的帳戶數(shù) 目； 根據(jù)所述帳戶數(shù)目計算代表使用該終端設(shè)備進行網(wǎng)絡(luò)交易的交易風(fēng)險值。2. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別方法，其特征在于，在 所述"根據(jù)所述帳戶數(shù)目計算代表使用該終端設(shè)備進行網(wǎng)絡(luò)交易的交易風(fēng)險值"的步驟之 前包括W下步驟： 統(tǒng)計一個時間段內(nèi)所述終端設(shè)備的登錄次數(shù)； 獲取在所述計算機系統(tǒng)中所述終端設(shè)備第一次登錄至當(dāng)前日期的時長； 統(tǒng)計一個時間段內(nèi)所述終端設(shè)備資金流動的資金總額； 所述"根據(jù)所述帳戶數(shù)目計算代表使用該終端設(shè)備進行網(wǎng)絡(luò)交易的交易風(fēng)險值"的步 驟還包括W下子步驟： 根據(jù)所述帳戶數(shù)目和W下因素的任意組合計算所述交易風(fēng)險值： 所述登錄次數(shù)，所述時長，所述資金總額。3. 根據(jù)權(quán)利要求2所述的基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別方法，其特征在于，在 所述"根據(jù)所述帳戶數(shù)目和W下因素的任意組合計算所述交易風(fēng)險值：所述登錄次數(shù)，所述 時長，所述資金總額"的步驟中，通過公式（1)計算所述交易風(fēng)險值；(1 ) (巧和曰1分別表示登陸次數(shù)F的函數(shù)和權(quán)重，f 2佩和曰2分別表示時長R的函數(shù)和 權(quán)重，f3(M)和曰3分別表示資金總額Μ的函數(shù)和權(quán)重，f。做和b分別表示賬戶數(shù)目U的函 數(shù)和權(quán)重。4. 根據(jù)權(quán)利要求3所述的基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別方法，其特征在于， 在所述使用公式（1)計算所述交易風(fēng)險值的步驟中，所述f。做為指數(shù)函數(shù)f。做= POW (1. 2, U-1)，U表示所述賬戶數(shù)目，1. 2為所述指數(shù)函數(shù)的底數(shù)，U-1為所述指數(shù)函數(shù)的指 數(shù)。5. 根據(jù)權(quán)利要求3所述的基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別方法，其特征在于，在 所述使用公式（1)計算所述交易風(fēng)險值的步驟中，還包括子步驟： 采用卡方分布密度曲線函邀對所述登陸次數(shù)進行歸一化； 所述公式（1)中的(巧為其中，k為自由度，F(xiàn)表示登陸次數(shù)，Γ表示Gamma函數(shù)。6. 根據(jù)權(quán)利要求3所述的基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別方法，其特征在于，在 所述使用公式（1)計算所述交易風(fēng)險值的步驟中，還包括子步驟： 采用邏輯方i對所述時長進行歸一化； 所述公式（1)中的f2(時為其中，參數(shù)a通過f2'巧=0) = K*f2'巧=R_P)，R_P = 75分位值，K = 100來確定。7. 根據(jù)權(quán)利要求3所述的基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別方法，其特征在于，在 所述使用公式（1)計算所述交易風(fēng)險值的步驟中，還包括子步驟： 采用邏輯方程對所述資金總額進行歸一化； 所述公式（1)中的f3(M)為其中，其中，參數(shù) a 通過 fs'（M = 0) = K*f3'（M = M_P)，M_P = 99 分位值，K = 100 來 確定。8. -種網(wǎng)絡(luò)交易方法，其特征在于，包括W下步驟： 對一項交易中設(shè)及的各個終端設(shè)備分別使用如權(quán)利要求1至7中任一項所述的方法計 算每個終端設(shè)備的交易風(fēng)險值； 如果其中一個終端設(shè)備的交易風(fēng)險值大于預(yù)定口限，則拒絕該網(wǎng)絡(luò)交易，否則執(zhí)行該 網(wǎng)絡(luò)交易。9. 一種基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別裝置，其特征在于，包括W下模塊： 記錄模塊，用于在終端設(shè)備登錄后，記錄終端設(shè)備的標識和登錄帳戶的對應(yīng)關(guān)系； 賬戶數(shù)目統(tǒng)計模塊，用于根據(jù)所述對應(yīng)關(guān)系，統(tǒng)計一個時間段內(nèi)同一個終端設(shè)備對應(yīng) 的不同登錄帳戶的帳戶數(shù)目； 交易風(fēng)險計算模塊，用于根據(jù)所述帳戶數(shù)目計算代表使用該終端設(shè)備進行網(wǎng)絡(luò)交易的 交易風(fēng)險值。10. 根據(jù)權(quán)利要求9所述的基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別裝置，其特征在于，還 包括W下模塊： 登錄次數(shù)統(tǒng)計模塊，用于統(tǒng)計一個時間段內(nèi)所述終端設(shè)備的登錄次數(shù)； 時長獲取模塊，用于獲取在所述計算機系統(tǒng)中所述終端設(shè)備第一次登錄至當(dāng)前日期的 時長； 資金總額統(tǒng)計模塊，用于統(tǒng)計一個時間段內(nèi)所述終端設(shè)備資金流動的資金總額； 所述交易風(fēng)險計算模塊根據(jù)所述帳戶數(shù)目和W下因素的任意組合計算所述交易風(fēng)險 值： 所述登錄次數(shù)，所述時長，所述資金總額。11. 根據(jù)權(quán)利要求10所述的基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別方法，其特征在于， 在所述交易風(fēng)險計算模塊中通過公式（1)計算所述交易風(fēng)險值；(1 ) (巧和曰1分別表示登陸次數(shù)F的函數(shù)和權(quán)重，f 2佩和曰2分別表示時長R的函數(shù)和 權(quán)重，f3 (Μ)和曰3分別表示資金總額Μ的函數(shù)和權(quán)重，faOJ)和b分別表示賬戶數(shù)目U的函 數(shù)和權(quán)重。12. 根據(jù)權(quán)利要求11所述的基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別方法，其特征在于， 在所述公式（1)中，所述feOJ)為指數(shù)函數(shù)f?？郏?P〇w(1.2，U-l)，U表示所述賬戶數(shù)目， 1. 2為所述指數(shù)函數(shù)的底數(shù)，U-1為所述指數(shù)函數(shù)的指數(shù)。13. 根據(jù)權(quán)利要求11所述的基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別方法，其特征在于， 在所述交易風(fēng)險計算模塊中，還包括子模塊： 登錄次數(shù)歸一化子模塊，用于采用卡方分布密度曲線函數(shù)對 所述登陸次數(shù)進行歸一化； 所述公式（1)中的(巧為其中，k為自由度，F(xiàn)表示登陸次數(shù)，Γ表示Gamma函數(shù)。14. 根據(jù)權(quán)利要求11所述的基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別方法，其特征在于， 在所述交易風(fēng)險計算模塊中，還包括子模塊： 時長歸一化子模塊，用于采用邏輯方程對所述時長進行歸一化； 所述公式（1)中的f2(時巧其中，參數(shù)a通過f2'巧=0) = K*f2'巧=R_P)，R_P = 75分位值，K = 100來確定。15. 根據(jù)權(quán)利要求11所述的基于計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別方法，其特征在于， 在所述交易風(fēng)險計算模塊中，還包括子模塊： 資金總額歸一化子模塊，用于采用邏輯方程對所述資金總額進行歸 一化； 所述公式（1)中的f3(M)為其中，其中，參數(shù) a 通過 fs'（M = 0) = K*f3'（M = M_P)，M_P = 99 分位值，K = 100 來 確定。16. -種網(wǎng)絡(luò)交易裝置，其特征在于，包括W下模塊： 網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險識別模塊，用于對一項交易中設(shè)及的各個終端設(shè)備分別使用如權(quán)利要求 9至15中任一項所述的裝置計算每個終端設(shè)備的交易風(fēng)險值； 交易判決模塊，用于如果其中一個終端設(shè)備的交易風(fēng)險值大于預(yù)定口限，則拒絕該網(wǎng) 絡(luò)交易，否則執(zhí)行該網(wǎng)絡(luò)交易。
【文檔編號】G06Q30/06GK105844526SQ201510019448
【公開日】2016年8月10日
【申請日】2015年1月14日
【發(fā)明人】王偉, 林述民
【申請人】阿里巴巴集團控股有限公司