一種中小企業(yè)風險評估系統(tǒng)的制作方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明涉及企業(yè)風險評估技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種中小企業(yè)風險評估系統(tǒng)。
【背景技術(shù)】
[0002]在中國很多企業(yè)融資難，必須得通過抵質(zhì)押來獲得融資。建立面向企業(yè)經(jīng)營風險預警系列軟件，用來協(xié)助金融機構(gòu)對企業(yè)授信決策與信用風險管理，非常必要。目前廣泛應用的企業(yè)風險評估軟件，都是以企業(yè)的財務報表作為評估的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，通過這些可信的財務基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，通過風控模型計算出企業(yè)的經(jīng)營情況。但是很多企業(yè)尤其是中小企業(yè)因財務報表信息品質(zhì)較低，企業(yè)信用風險受到企業(yè)負責人的影響程度極高，財務報表信息可信度較低，常有內(nèi)外賬不一致之情形。因此傳統(tǒng)的企業(yè)風險預測模型應用在中小企業(yè)上，勢必有結(jié)構(gòu)上的偏誤，致使預測能力降低，勢必影響銀行授信據(jù)測，提高銀行的信用風險。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0003]基于【背景技術(shù)】存在的技術(shù)問題，本發(fā)明提出了一種中小企業(yè)風險評估系統(tǒng)。
[0004]本發(fā)明提出的一種中小企業(yè)風險評估系統(tǒng)，包括:企業(yè)數(shù)據(jù)采集模塊、行業(yè)數(shù)據(jù)采集模塊、數(shù)據(jù)鏡像區(qū)、數(shù)據(jù)提取模塊、數(shù)據(jù)倉庫區(qū)、模型處理模塊和報告生成模塊；
[0005]企業(yè)數(shù)據(jù)采集模塊與數(shù)據(jù)鏡像區(qū)連接，其用于從待評估企業(yè)采集包括財務數(shù)據(jù)在內(nèi)的多種經(jīng)營狀態(tài)數(shù)據(jù)，并存儲到數(shù)據(jù)鏡像區(qū)；
[0006]行業(yè)數(shù)據(jù)采集模塊與數(shù)據(jù)鏡像區(qū)連接，其用于根據(jù)與待評估企業(yè)的關(guān)聯(lián)度收集行業(yè)信息，并根據(jù)來源的可信度從行業(yè)信息中篩選行業(yè)數(shù)據(jù)，將行業(yè)數(shù)據(jù)傳送到數(shù)據(jù)鏡像區(qū)進tx存儲；
[0007]數(shù)據(jù)提取模塊分別連接數(shù)據(jù)鏡像區(qū)和數(shù)據(jù)倉庫區(qū)，其根據(jù)預設(shè)數(shù)據(jù)處理模式調(diào)用數(shù)據(jù)鏡像區(qū)的經(jīng)營狀態(tài)數(shù)據(jù)并進行處理，獲得目標經(jīng)營數(shù)據(jù)，并參照對應的行業(yè)數(shù)據(jù)為每一個目標經(jīng)營數(shù)據(jù)標設(shè)可信加權(quán)值，目標經(jīng)營數(shù)據(jù)與可信加權(quán)值被存儲到數(shù)據(jù)倉庫區(qū)；
[0008]模型處理模塊與數(shù)據(jù)倉庫區(qū)連接，模型處理模塊中預設(shè)有數(shù)據(jù)模型，其根據(jù)數(shù)據(jù)模型從數(shù)據(jù)倉庫區(qū)調(diào)用目標經(jīng)營數(shù)據(jù)及對應的可信加權(quán)值進行數(shù)據(jù)處理，產(chǎn)生評估結(jié)果；
[0009]報告生成模塊與模型處理模塊連接，其根據(jù)模型處理模塊的評估結(jié)果生成報告。
[0010]優(yōu)選地，企業(yè)數(shù)據(jù)采集模塊實時或定時采集經(jīng)營狀態(tài)數(shù)據(jù)。
[0011]優(yōu)選地，經(jīng)營狀態(tài)數(shù)據(jù)包括ERP系統(tǒng)數(shù)據(jù)、HR系統(tǒng)數(shù)據(jù)和財務系統(tǒng)數(shù)據(jù)。
[0012]優(yōu)選地，行業(yè)數(shù)據(jù)采集模塊中預設(shè)有與待評估企業(yè)的關(guān)聯(lián)度大于關(guān)聯(lián)度預設(shè)值的關(guān)聯(lián)模型，并預設(shè)有可信度閾值；行業(yè)數(shù)據(jù)采集模塊根據(jù)關(guān)聯(lián)模型采集行業(yè)信息，并根據(jù)行業(yè)信息來源對其標設(shè)可信度，然后選取可信度大于可信度閾值的行業(yè)信息作為行業(yè)數(shù)據(jù)。
[0013]優(yōu)選地，行業(yè)數(shù)據(jù)采集模塊中預設(shè)有關(guān)聯(lián)度預設(shè)值，其采集與待評估企業(yè)的關(guān)聯(lián)度大于關(guān)聯(lián)度預設(shè)值的行業(yè)信息，并將行業(yè)信息根據(jù)來源可信度進行排序，根據(jù)可信度從大到小的順序提取行業(yè)信息作為行業(yè)數(shù)據(jù)。
[0014]優(yōu)選地，模型處理模塊中預設(shè)的數(shù)據(jù)模型包括償債能力評估模型和信用風險評估模型。
[0015]優(yōu)選地，報告生成模塊根據(jù)模型處理模塊的評估結(jié)果生成的報告包括:企業(yè)償債能力報告、企業(yè)財務危機預警報告和企業(yè)信用風險評估報告。
[0016]優(yōu)選地，企業(yè)數(shù)據(jù)采集模塊和行業(yè)數(shù)據(jù)采集模塊分別通過數(shù)據(jù)泵向數(shù)據(jù)鏡像區(qū)傳輸數(shù)據(jù)。
[0017]該中小企業(yè)風險評估系統(tǒng)以包括財務數(shù)據(jù)在內(nèi)的多種經(jīng)營狀態(tài)數(shù)據(jù)為評估基礎(chǔ)，參照與企業(yè)關(guān)聯(lián)度強且可信性高的行業(yè)數(shù)據(jù)，根據(jù)多種經(jīng)營狀態(tài)數(shù)據(jù)對企業(yè)進行分析，避免了大多企業(yè)的財務數(shù)據(jù)不夠真實的缺陷，而通過采集其他經(jīng)營狀態(tài)數(shù)據(jù)對財務數(shù)據(jù)進行補充，有利于避免評估企業(yè)時對財務數(shù)據(jù)的過分依賴導致的評估正確性風險。
[0018]本實施方式中，多種經(jīng)營狀態(tài)數(shù)據(jù)可擴大覆蓋企業(yè)數(shù)據(jù)類別的范圍，從而在更全面的覆蓋企業(yè)運營數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)導航，有利于對企業(yè)運營狀態(tài)做出更正確的評估。
[0019]本發(fā)明通過關(guān)聯(lián)模型可針對性的快速采集行業(yè)信息，而通過可信度閾值的設(shè)置，可保證提取出來的行業(yè)數(shù)據(jù)的真實性，避免被錯誤的行業(yè)信息蒙蔽。而結(jié)合行業(yè)數(shù)據(jù)對企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)數(shù)據(jù)進行分析，有利于提高分析的精確性與統(tǒng)一性，從而提高風險評估的可靠性。
【附圖說明】
[0020]圖1為本發(fā)明提出的一種中小企業(yè)風險評估系統(tǒng)結(jié)構(gòu)示意圖。
【具體實施方式】
[0021]參照圖1，本發(fā)明提出的一種中小企業(yè)風險評估系統(tǒng)，包括:企業(yè)數(shù)據(jù)采集模塊、行業(yè)數(shù)據(jù)采集模塊、數(shù)據(jù)鏡像區(qū)、數(shù)據(jù)提取模塊、數(shù)據(jù)倉庫區(qū)、模型處理模塊和報告生成模塊。
[0022]企業(yè)數(shù)據(jù)采集模塊與數(shù)據(jù)鏡像區(qū)連接，其用于從待評估企業(yè)采集包括財務數(shù)據(jù)在內(nèi)的多種經(jīng)營狀態(tài)數(shù)據(jù)，并存儲到數(shù)據(jù)鏡像區(qū)。財務數(shù)據(jù)可算是一個企業(yè)的核心資料，但是大多企業(yè)的財務數(shù)據(jù)不夠真實，而通過采集其他經(jīng)營狀態(tài)數(shù)據(jù)對財務數(shù)據(jù)進行補充，有利于避免評估企業(yè)時對財務數(shù)據(jù)的過分依賴。其他的經(jīng)營狀態(tài)數(shù)據(jù)可包括ERP系統(tǒng)數(shù)據(jù)、HR系統(tǒng)數(shù)據(jù)等。為了保證經(jīng)營狀態(tài)數(shù)據(jù)可實時反映企業(yè)的當前經(jīng)營狀態(tài)，企業(yè)數(shù)據(jù)采集模塊實時或定時采集經(jīng)營狀態(tài)數(shù)據(jù)，以便經(jīng)營狀態(tài)數(shù)據(jù)地實時或定時更新。
[0023]行業(yè)數(shù)據(jù)采集模塊與數(shù)據(jù)鏡像區(qū)連接，其用于根據(jù)與待評估企業(yè)的關(guān)聯(lián)度收集行業(yè)信息，并根據(jù)來源的可信度從行業(yè)信息中篩選行業(yè)數(shù)據(jù)，將行業(yè)數(shù)據(jù)傳送到數(shù)據(jù)鏡像區(qū)進行存儲。
[0024]本實施方式中，行業(yè)數(shù)據(jù)采集模塊中預設(shè)有與待評估企業(yè)的關(guān)聯(lián)度大于關(guān)聯(lián)度預設(shè)值的關(guān)聯(lián)模型，并預設(shè)有可信度閾值。行業(yè)數(shù)據(jù)采集模塊根據(jù)關(guān)聯(lián)模型采集行業(yè)信息，并根據(jù)行業(yè)信息來源對其標設(shè)可信度，然后選取可信度大于可信度閾值的行業(yè)信息作為行業(yè)數(shù)據(jù)。
[0025]具體實施時，可在行業(yè)數(shù)據(jù)采集模塊中預設(shè)關(guān)聯(lián)度預設(shè)值，行