基于圖形編碼的銀行業(yè)務(wù)信用認(rèn)證及防偽識(shí)別系統(tǒng)的制作方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明涉及一種銀行業(yè)務(wù)的處理系統(tǒng)，尤其是在銀行業(yè)務(wù)交易過(guò)程中實(shí)現(xiàn)信用認(rèn)證和防偽識(shí)別的系統(tǒng)，具體地說(shuō)是一種基于圖形編碼技術(shù)傳遞信用認(rèn)證信息和防偽信息、并進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)交易確認(rèn)的系統(tǒng)。
【背景技術(shù)】
[0002]對(duì)于銀行交易，一般都對(duì)應(yīng)到交易雙方、即收款方和付款方。即使在如今高度信息化的時(shí)代，銀行在核對(duì)交易信息時(shí)，也很難同時(shí)準(zhǔn)確的獲得收款方和付款方的基礎(chǔ)信息、或了解其信用情況。這也正是各種金融詐騙犯罪行為屢禁不止的重要原因。
[0003]大多數(shù)金融詐騙犯罪活動(dòng)，無(wú)論其造假手段如何，都有兩個(gè)重要特征:
其一、涉及金額較大；
其二、收款人或付款人身份信息不真實(shí)，多半為空殼公司。因此，如果能夠嚴(yán)格審核交易雙方的客戶信息、并加強(qiáng)對(duì)交易金額的限定，就可以防范各種金融詐騙犯罪。
[0004]但是銀行客戶資料和信用記錄屬于商業(yè)秘密或隱私范疇，如果廣泛公開(kāi)則會(huì)產(chǎn)生很多負(fù)面影響。而交易多為跨銀行交易，各商業(yè)銀行之間也很難共享詳細(xì)的客戶資料。因此，只有在保護(hù)客戶資料隱私的前提下，實(shí)現(xiàn)對(duì)交易的嚴(yán)格審查才能最大限度的遏止金融詐騙犯罪行為。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0005]本發(fā)明通過(guò)在銀行交易中引入可以傳遞加密信息的圖形編碼，發(fā)明了一種可以對(duì)交易的交易雙方(收款方和付款方)的客戶信息、交易信息進(jìn)行分析核對(duì)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)信用認(rèn)證及防偽識(shí)別的系統(tǒng)。
[0006]本發(fā)明的技術(shù)方案是:基于圖形編碼的銀行業(yè)務(wù)信用認(rèn)證及防偽識(shí)別系統(tǒng)，其特征是該系統(tǒng)包括:業(yè)務(wù)管理及認(rèn)證中心、付款方、付款方開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)、收款方、收款方開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)、交易終端，該系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)如下:
a、業(yè)務(wù)管理及認(rèn)證中心包括客戶資料和信用記錄數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)、具有生成客戶信息加密圖形編碼功能和解密并驗(yàn)證票據(jù)業(yè)務(wù)信息功能的業(yè)務(wù)管理及認(rèn)證服務(wù)器、業(yè)務(wù)信息人工輔助申核系統(tǒng)；
b、付款方開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)和收款方開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)包括圖形編碼打印機(jī)、數(shù)據(jù)加密服務(wù)器、客戶信息加密圖形編碼發(fā)放系統(tǒng)，并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)與業(yè)務(wù)管理及認(rèn)證服務(wù)器相聯(lián)接；
C、交易終端包括具有圖形編碼識(shí)讀設(shè)備的業(yè)務(wù)受理柜臺(tái)或具有圖形編碼識(shí)讀設(shè)備的業(yè)務(wù)自助終端或者網(wǎng)上銀行終端、并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)與業(yè)務(wù)管理及認(rèn)證服務(wù)器相聯(lián)接，交易終端在處理業(yè)務(wù)時(shí)，首先采集付款方和收款方雙方的客戶信息加密圖形編碼，并提交給業(yè)務(wù)管理及認(rèn)證服務(wù)器進(jìn)行對(duì)比核驗(yàn)、或通過(guò)業(yè)務(wù)信息人工輔助審核系統(tǒng)進(jìn)行審核，從而確認(rèn)業(yè)務(wù)交易的真實(shí)性。
[0007]本發(fā)明具有以下優(yōu)點(diǎn): 1、信息的全面性:圖形編碼的優(yōu)點(diǎn)是承載數(shù)據(jù)量大、成本低，可以更全面、更便捷的傳遞交易方的信息，便于審核；
2、信息的安全性:客戶信息圖形編碼采用多層次的加密方法，客戶信息加密圖形編碼的加密、解密均由業(yè)務(wù)管理及認(rèn)證服務(wù)器完成，雖然圖形編碼很容易復(fù)制，但操作人員和客戶均無(wú)法提取涉密的信息；
3、信息的綜合性:結(jié)合多個(gè)來(lái)源的加密圖形編碼獲取信息，組織成一個(gè)完整的信息鏈，通過(guò)交叉比對(duì)綜合判斷交易的真實(shí)性。
【具體實(shí)施方式】
[0008]下面結(jié)合附圖對(duì)本發(fā)明作進(jìn)一步的說(shuō)明:
實(shí)施例1:
加密圖形編碼中的客戶信息分為一般客戶信息和特定交易客戶信息。加密圖形編碼具有時(shí)效性，以距離交易時(shí)間最近發(fā)布的客戶信息加密圖形編碼為有效。
[0009]一般客戶信息的加密圖形編碼使用頻率較高、保密級(jí)別較低、有效期較長(zhǎng)，可以由銀行主動(dòng)制作、并分發(fā)放給客戶；其中可以包括:客戶帳號(hào)、戶名、行業(yè)、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)時(shí)間、注冊(cè)資金、地址、聯(lián)系人、聯(lián)系方式等；
特定交易客戶信息的加密圖形編碼使用頻率較低、保密級(jí)別較高、有效期較短，一般用于大額交易的驗(yàn)證，由客戶在進(jìn)行大額交易前到銀行申請(qǐng)獲得。其中可以包括:近期財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、歷史大額交易記錄、近期信用記錄、近期資產(chǎn)負(fù)債情況；
圖形編碼均由業(yè)務(wù)管理及認(rèn)證服務(wù)器通過(guò)客戶資料和信用記錄數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)自動(dòng)收集組織相關(guān)資料、并自動(dòng)制作形成，操作員不會(huì)接觸到相關(guān)的客戶資料。
[0010]業(yè)務(wù)管理及認(rèn)證中心可以是一個(gè)總中心，或者分成多個(gè)分中心。多個(gè)中心遵循相同的編碼、加密規(guī)則，各分中心發(fā)出的加密圖形編碼可以在其他中心解碼、提取其中的共享數(shù)據(jù)；各分中心也可以保留部分?jǐn)?shù)據(jù)僅供本中心解碼和使用。
[0011]交易端提交圖形編碼后，后臺(tái)可以充分利用圖形編碼中的信息進(jìn)行分析、審核，交易端只能獲得后臺(tái)的處理結(jié)果，但不能獲得關(guān)于圖形編碼解碼后的信息。
[0012]自動(dòng)比對(duì)過(guò)程根據(jù)前臺(tái)的業(yè)務(wù)觸發(fā)，輸入條件至少包括收款方信息圖形編碼、付款方信息圖形編碼、交易金額，也可以包括其他的信息，如資金用途、交易編號(hào)等。
[0013]自動(dòng)比對(duì)的作用在于過(guò)濾大部分的正常交易，對(duì)于少量存疑的交易，再轉(zhuǎn)到人工處理系統(tǒng)進(jìn)行分析和判定。自動(dòng)比對(duì)的條件如下:
1、交易雙方行業(yè)相關(guān)性及資金用途是否合理；
2、付款方支付能力是否充足，基于付款方的注冊(cè)資金、近期財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)判斷；
3、收款方是否真實(shí)、是否是空殼公司，基于收款方的注冊(cè)資金、近期財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行判斷；
當(dāng)出現(xiàn)大額交易時(shí)，后臺(tái)可以自動(dòng)發(fā)送短信、傳真、郵件、或采用自動(dòng)語(yǔ)音電話將交易的具體內(nèi)容在第一時(shí)間通知交易雙方的聯(lián)系人，這樣可以進(jìn)一步保障客戶的資金安全。
[0014]實(shí)施例2:
對(duì)于銀行票據(jù)業(yè)務(wù)，可以通過(guò)增加票據(jù)特征附加信息標(biāo)記進(jìn)一步增強(qiáng)其防偽性能。
[0015]很多偽造、變?cè)煦y行票據(jù)的案例，其重要特征就是將交易金額擴(kuò)大。如果銀行在出售票據(jù)給客戶的時(shí)候，根據(jù)客戶的需求在票據(jù)上設(shè)定交易最大金額限制標(biāo)記，則可以讓客戶更放心、更方便的使用票據(jù)業(yè)務(wù)。客戶在進(jìn)行一般交易時(shí)，可以使用低限額的票據(jù)，在有大額交易時(shí)再使用高限額的票據(jù)。
[0016]如果在現(xiàn)有的系統(tǒng)中增加限額標(biāo)記，則需要對(duì)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)，這樣牽涉面過(guò)大，不易實(shí)施。在票據(jù)上打印限額標(biāo)記圖形編碼則比較簡(jiǎn)單，只需要替換票據(jù)打印模塊即可。圖形編碼的加密解密過(guò)程，可以結(jié)合到本發(fā)明的數(shù)據(jù)加密服務(wù)器和業(yè)務(wù)管理及認(rèn)證服務(wù)器上完成。
[0017]具體流程如下:
1、客戶甲(付款方)從銀行購(gòu)買(mǎi)空白票據(jù)時(shí)，銀行網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)圖形編碼打印機(jī)在空白票據(jù)上打印限額標(biāo)記的加密圖形編碼。每張票據(jù)限定的金額根據(jù)客戶的資質(zhì)和需求進(jìn)行設(shè)定，例如可以設(shè)定幾個(gè)檔次，如限定金額1000元以下、10000元以下、100000元以下、100000元以上等。
[0018]2、客戶甲(付款方)在與客戶乙(收款方)進(jìn)行交易時(shí)，客戶甲出具票據(jù)進(jìn)行交易、當(dāng)票據(jù)送交到交易終端兌現(xiàn)時(shí)，交易終端可以提取票據(jù)上打印的限額標(biāo)記加密圖形編碼，再與票據(jù)上填寫(xiě)的實(shí)際金額進(jìn)行比對(duì)、核對(duì)是否有超限額使用的情況，從而判定票據(jù)的使用是否合理、在票據(jù)交接的過(guò)程中是否被惡意修改交易金額。
[0019]為防止客戶搞錯(cuò)票據(jù)限額使用范圍，在打印圖形編碼的同時(shí)，在圖形編碼的附近打印對(duì)應(yīng)的限額文字說(shuō)明。
【主權(quán)項(xiàng)】
1.基于圖形編碼的銀行業(yè)務(wù)信用認(rèn)證及防偽識(shí)別系統(tǒng)，其特征是該系統(tǒng)包括:業(yè)務(wù)管理及認(rèn)證中心、付款方、付款方開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)、收款方、收款方開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)、交易終端，該系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)如下: a、業(yè)務(wù)管理及認(rèn)證中心包括客戶資料和信用記錄數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)、具有生成客戶信息加密圖形編碼功能和解密并驗(yàn)證票據(jù)業(yè)務(wù)信息功能的業(yè)務(wù)管理及認(rèn)證服務(wù)器、業(yè)務(wù)信息人工輔助申核系統(tǒng)； b、銀行網(wǎng)點(diǎn)子系統(tǒng)中包括客戶信息加密圖形編碼發(fā)放系統(tǒng)和圖形編碼打印機(jī)，并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)與業(yè)務(wù)管理及認(rèn)證服務(wù)器相聯(lián)接；銀行網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)客戶信息加密圖形編碼發(fā)放系統(tǒng)獲取客戶信息加密圖形編碼、然后通過(guò)圖形編碼打印機(jī)將客戶信息加密圖形編碼發(fā)放給客戶； C、交易終端可以是具有圖形編碼識(shí)讀設(shè)備的業(yè)務(wù)受理柜臺(tái)或者具有圖形編碼識(shí)讀設(shè)備的業(yè)務(wù)自助終端或者網(wǎng)上銀行終端，交易終端通過(guò)網(wǎng)絡(luò)與業(yè)務(wù)管理及認(rèn)證服務(wù)器相聯(lián)接，交易終端在處理業(yè)務(wù)時(shí)，首先采集付款方和收款方雙方的客戶信息加密圖形編碼，并提交給業(yè)務(wù)管理及認(rèn)證服務(wù)器進(jìn)行對(duì)比核驗(yàn)、或通過(guò)業(yè)務(wù)信息人工輔助審核系統(tǒng)進(jìn)行審核，從而確認(rèn)業(yè)務(wù)交易的真實(shí)性。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于圖形編碼的銀行業(yè)務(wù)信用認(rèn)證及防偽識(shí)別系統(tǒng)，其特征是所述的銀行網(wǎng)點(diǎn)子系統(tǒng)中包含票據(jù)出售系統(tǒng)，該票據(jù)出售系統(tǒng)可以通過(guò)圖形編碼打印機(jī)在票據(jù)憑證上打印含有票據(jù)要素特征的附加信息加密圖形編碼，再出售給客戶；當(dāng)票據(jù)兌現(xiàn)時(shí)，通過(guò)核對(duì)票據(jù)要素特征的附加信息實(shí)現(xiàn)防偽識(shí)別。
3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的基于圖形編碼的銀行業(yè)務(wù)信用認(rèn)證及防偽識(shí)別系統(tǒng)，其特征是所述的票據(jù)要素特征的附加信息中含有交易金額上限限定標(biāo)記。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于圖形編碼的銀行業(yè)務(wù)信用認(rèn)證及防偽識(shí)別系統(tǒng)，其特征是所交易終端在進(jìn)行業(yè)務(wù)處理時(shí)，可以將交易的要素信息一并提交給業(yè)務(wù)管理及認(rèn)證服務(wù)器、做為業(yè)務(wù)核對(duì)的輔助信息。
5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于圖形編碼的銀行業(yè)務(wù)信用認(rèn)證及防偽識(shí)別系統(tǒng)，其特征是所述的客戶信息加密圖形編碼具有時(shí)效性，以距離交易時(shí)間最近發(fā)布的客戶信息加密圖形編碼為有效。
6.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于圖形編碼的銀行業(yè)務(wù)信用認(rèn)證及防偽識(shí)別系統(tǒng)，其特征是所述的圖形編碼為二維碼，在二維碼圖形中包含有可以視讀的文字、圖形，使用者通過(guò)肉眼辨別該文字、圖形，以防止二維碼的誤用。
【專利摘要】本發(fā)明通過(guò)在銀行交易中引入可以傳遞加密信息的圖形編碼，發(fā)明了一種可以對(duì)交易的交易雙方（收款方和付款方）的客戶信息、交易信息進(jìn)行分析核對(duì)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)信用認(rèn)證及防偽識(shí)別的系統(tǒng)。
【IPC分類】G06F21-36, G06Q40-02, G06Q40-04
【公開(kāi)號(hào)】CN104599178
【申請(qǐng)?zhí)枴緾N201310523933
【發(fā)明人】朱杰
【申請(qǐng)人】朱杰
【公開(kāi)日】2015年5月6日
【申請(qǐng)日】2013年10月30日