一種數(shù)據(jù)處理方法及裝置的制造方法
【專利摘要】本發(fā)明實施例提供一種數(shù)據(jù)處理方法及裝置，其中的方法可包括：接收終端發(fā)送的基本信息；根據(jù)所述車主用戶的標識查詢車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)；根據(jù)所述車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)按照預置運算模型計算所述車主用戶的折算系數(shù)；發(fā)送查詢消息，所述查詢消息中攜帶所述車主用戶的基本信息及折算系數(shù)，并接收響應所述查詢消息返回的第二價格，所述第二價格是根據(jù)所述車主用戶的基本信息生成車險方案和第一價格，并根據(jù)所述折算系數(shù)對所述第一價格進行折扣處理形成的；將所述車險方案及所述第二價格發(fā)送至終端進行輸出。本發(fā)明能夠從多維度全面地評估車主用戶的駕駛風險，評估準確率較高。
【專利說明】
-種數(shù)據(jù)處理方法及裝置
技術領域
[0001] 本發(fā)明設及互聯(lián)網(wǎng)技術領域，具體設及數(shù)據(jù)處理技術領域，尤其設及一種數(shù)據(jù)處 理方法及裝置。
【背景技術】
[0002] 隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展，互聯(lián)多車險業(yè)務應運而生?；ヂ?lián)網(wǎng)車險業(yè)務是指車主用 戶可W通過互聯(lián)網(wǎng)向保險公司投保車險方案，相對于傳統(tǒng)的線下保險方案，互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè) 務更為便捷。車主用戶的駕駛風險是互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務的一個重要指標，駕駛風險通常是由 保險賠付率來表征?，F(xiàn)有技術中，為了更穩(wěn)定地反映車主用戶的駕駛風險W及更接近于車 主用戶的真實情況，避免車主用戶的駕駛風險受到短期行為或者異常事件的影響，保險賠 付率通常是基于車主用戶過去幾年(例如3年、5年）的投保和理賠經(jīng)驗數(shù)據(jù)來計算，由于車 主用戶的年齡閱歷或駕駛技術的提升，運種從歷史保險賠付數(shù)據(jù)的維度來預估保險賠付率 的方式存在準確率較低的問題。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0003] 本發(fā)明實施例提供一種數(shù)據(jù)處理方法及裝置，能夠從多維度全面地評估車主用戶 的駕駛風險，評估準確率較高。
[0004] 本發(fā)明實施例第一方面提供一種數(shù)據(jù)處理方法，可包括：
[0005] 接收終端發(fā)送的基本信息，所述基本信息包括:車主用戶的標識及車輛信息；
[0006] 根據(jù)所述車主用戶的標識查詢車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)，所述互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù) 包括車主用戶的身份特質(zhì)數(shù)據(jù)、車主用戶的社交數(shù)據(jù)W及車主用戶的支付數(shù)據(jù)中的至少一 種，所述車主用戶的身份特質(zhì)數(shù)據(jù)用于表征所述車主用戶的身份屬性，所述車主用戶的社 交數(shù)據(jù)用于表征所述車主用戶的社交屬性和社交行為，所述車主用戶的支付數(shù)據(jù)用于表征 所述車主用戶的支付屬性和支付行為；
[0007] 根據(jù)所述車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)按照預置運算模型計算所述車主用戶的折 算系數(shù)，所述車主用戶的折算系數(shù)用于表征所述車主用戶的駕駛風險；
[000引發(fā)送查詢消息，所述查詢消息中攜帶所述車主用戶的基本信息及折算系數(shù)，并接 收響應所述查詢消息返回的第二價格，所述第二價格是根據(jù)所述車主用戶的基本信息生成 車險方案和第一價格，并根據(jù)所述折算系數(shù)對所述第一價格進行折扣處理形成的；
[0009] 將所述車險方案及所述第二價格發(fā)送至終端進行輸出。
[0010] 優(yōu)選地，所述將所述車險方案及所述第二價格發(fā)送至終端進行輸出之后，還包括：
[0011] 接收終端發(fā)起的投保請求，所述投保請求中攜帶支付信息及所確認投保的車險方 案；
[0012] 根據(jù)所確認投保的車險方案獲取車險保單，并根據(jù)所述支付信息對所述車險保單 進行支付處理；
[0013] 若支付處理成功，生成車險合同，并將所述車險合同返回至所述終端W提示投保 成功。
[0014] 優(yōu)選地，所述車主用戶的標識包括W下標識中的至少一種:所述車主用戶的身份 證信息、所述車主用戶的駕駛證信息、W及用于唯一標識所述車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)標識；
[0015] 所述車輛信息包括:車牌號碼、車架號碼，W及車輛發(fā)動機信息中的至少一種。
[0016] 優(yōu)選地，所述車主用戶的身份特質(zhì)數(shù)據(jù)包括:所述車主用戶的年齡、性別、學歷中 的至少一種.
[0017] 所述車主用戶的社交數(shù)據(jù)包括社交屬性數(shù)據(jù)和社交行為數(shù)據(jù)，其中，所述社交屬 性數(shù)據(jù)包括:社交好友的數(shù)量和/或參與的社交群組的數(shù)量;所述社交行為數(shù)據(jù)包括:收發(fā) 電子紅包的行為數(shù)據(jù)、社交應用為活躍情況數(shù)據(jù)和經(jīng)常活躍環(huán)境數(shù)據(jù)中的至少一種；
[0018] 所述車主用戶的支付數(shù)據(jù)包括支付屬性數(shù)據(jù)和支付行為數(shù)據(jù)，其中，所述支付屬 性數(shù)據(jù)包括:綁定的銀行卡數(shù)據(jù)和/或是否實名認證;所述支付行為數(shù)據(jù)包括:支付習慣數(shù) 據(jù)和/或互聯(lián)網(wǎng)理財行為數(shù)據(jù)。
[0019] 優(yōu)選地，所述根據(jù)所述車主用戶的標識查詢車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)，包括：
[0020] 根據(jù)所述車主用戶的標識查詢所述車主用戶所參與的至少一個互聯(lián)網(wǎng)應用程序；
[0021] 從所述至少一個互聯(lián)網(wǎng)應用程序的用戶數(shù)據(jù)庫中讀取所述車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特 征數(shù)據(jù)。
[0022] 優(yōu)選地，所述預置運算模型為廣義線性模型;所述根據(jù)所述車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特 征數(shù)據(jù)按照預置運算模型計算所述車主用戶的折算系數(shù)，包括：
[0023] 對所述車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)進行離散化分組處理；
[0024] 將離散化分組處理后的所述車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)確定為運算因子；
[0025] 將所述運算因子代入至所述廣義線性模型中計算所述車主用戶的保險賠付率；
[0026] 按照預置的保險賠付率與折算系數(shù)的對應關系，根據(jù)所述車主用戶的保險賠付率 確定所述車主用戶的折算系數(shù)。
[0027] 本發(fā)明實施例第二方面提供一種數(shù)據(jù)處理裝置，可包括：
[0028] 信息接收單元，用于接收終端發(fā)送的基本信息，所述基本信息包括:車主用戶的標 識及車輛信息；
[0029] 獲取單元，用于根據(jù)所述車主用戶的標識查詢車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)，所述 互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)包括車主用戶的身份特質(zhì)數(shù)據(jù)、車主用戶的社交數(shù)據(jù)W及車主用戶的支付 數(shù)據(jù)中的至少一種，所述車主用戶的身份特質(zhì)數(shù)據(jù)用于表征所述車主用戶的身份屬性，所 述車主用戶的社交數(shù)據(jù)用于表征所述車主用戶的社交屬性和社交行為，所述車主用戶的支 付數(shù)據(jù)用于表征所述車主用戶的支付屬性和支付行為；
[0030] 計算單元，用于根據(jù)所述車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)按照預置運算模型計算所述 車主用戶的折算系數(shù)，所述車主用戶的折算系數(shù)用于表征所述車主用戶的駕駛風險；
[0031] 查詢單元，用于發(fā)送查詢消息，所述查詢消息中攜帶所述車主用戶的基本信息及 折算系數(shù)，并接收響應所述查詢消息返回的第二價格，所述第二價格是根據(jù)所述車主用戶 的基本信息生成車險方案和第一價格，并根據(jù)所述折算系數(shù)對所述第一價格進行折扣處理 形成的；
[0032] 輸出單元，用于將所述車險方案及所述第二價格發(fā)送至終端進行輸出。
[0033] 優(yōu)選地，所述裝置還包括：
[0034] 請求接收單元，用于接收終端發(fā)起的投保請求，所述投保請求中攜帶支付信息及 所確認投保的車險方案；
[0035] 投保處理單元，用于根據(jù)所確認投保的車險方案獲取車險保單，并根據(jù)所述支付 信息對所述車險保單進行支付處理；
[0036] 通知單元，用于若支付處理成功，生成車險合同，并將所述車險合同返回至所述終 端W提示投保成功。
[0037] 優(yōu)選地，所述獲取單元包括：
[0038] 應用程序查詢單元，用于根據(jù)所述車主用戶的標識查詢所述車主用戶所參與的至 少一個互聯(lián)網(wǎng)應用程序；
[0039] 特征數(shù)據(jù)讀取單元，用于從所述至少一個互聯(lián)網(wǎng)應用程序的用戶數(shù)據(jù)庫中讀取所 述車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)。
[0040] 優(yōu)選地，所述預置運算模型為廣義線性模型;所述計算單元包括：
[0041] 分組處理單元，用于對所述車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)進行離散化分組處理；
[0042] 運算因子確定單元，用于將離散化分組處理后的所述車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù) 確定為運算因子；
[0043] 賠付計算單元，用于將所述運算因子代入至所述廣義線性模型中計算所述車主用 戶的保險賠付率；
[0044] 折算系數(shù)確定單元，用于按照預置的保險賠付率與折算系數(shù)的對應關系，根據(jù)所 述車主用戶的保險賠付率確定所述車主用戶的折算系數(shù)。
[0045] 本發(fā)明實施例中，可根據(jù)終端發(fā)送的車主用戶的基本信息來查詢車主用戶的互聯(lián) 網(wǎng)特征數(shù)據(jù)，所述互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)包括車主用戶的身份特質(zhì)數(shù)據(jù)、車主用戶的社交數(shù)據(jù)W 及車主用戶的支付數(shù)據(jù)中的至少一種;利用多維度的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)來計算車主用戶的折 算系數(shù)，該折算系數(shù)能夠全面、準確地反映車主用的駕駛風險;進一步，可查詢到適合車主 用戶的車險方案及第一價格，并可根據(jù)折算系數(shù)對第一價格進行折扣處理獲得相對優(yōu)惠的 第二價格;通過本發(fā)明實施例的方案，既能夠甄別不同駕駛風險的客戶，有利于控制保險公 司的成本;又能夠為車主用戶爭取保險優(yōu)惠，有利于促進互聯(lián)網(wǎng)用戶的參保熱度；同時提升 數(shù)據(jù)處理的效率，提升互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的處理效率。
【附圖說明】
[0046] 為了更清楚地說明本發(fā)明實施例或現(xiàn)有技術中的技術方案，下面將對實施例或現(xiàn) 有技術描述中所需要使用的附圖作簡單地介紹，顯而易見地，下面描述中的附圖僅僅是本 發(fā)明的一些實施例，對于本領域普通技術人員來講，在不付出創(chuàng)造性勞動的前提下，還可W 根據(jù)運些附圖獲得其他的附圖。
[0047] 圖1為本發(fā)明實施例提供的一種數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的結構示意圖；
[0048] 圖2為本發(fā)明實施例提供的一種數(shù)據(jù)處理方法的流程圖；
[0049] 圖3a為本發(fā)明實施例提供的一種互聯(lián)網(wǎng)車險的服務頁面的一個示意圖；
[0050] 圖3b為車主用戶的保險賠付率與車主用戶的社交好友的數(shù)量的相關性示意圖；
[0051] 圖3c為車主用戶的保險賠付率與車主用戶參與的社交群組的數(shù)量的相關性示意 圖；
[0052] 圖3d為本發(fā)明實施例提供的一種互聯(lián)網(wǎng)車險的服務頁面的另一個示意圖；
[0053] 圖3e為本發(fā)明實施例提供的一種互聯(lián)網(wǎng)車險的服務頁面的又一個示意圖；
[0054] 圖4為本發(fā)明實施例提供的一種處理服務器的結構示意圖；
[0055] 圖5為本發(fā)明實施例提供的一種數(shù)據(jù)處理裝置的結構示意圖。
【具體實施方式】
[0056] 下面將結合本發(fā)明實施例中的附圖，對本發(fā)明實施例中的技術方案進行清楚、完 整地描述，顯然，所描述的實施例僅僅是本發(fā)明一部分實施例，而不是全部的實施例?；?本發(fā)明中的實施例，本領域普通技術人員在沒有作出創(chuàng)造性勞動前提下所獲得的所有其他 實施例，都屬于本發(fā)明保護的范圍。
[0057] 本發(fā)明實施例可W應用于互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務場景中，具體可根據(jù)終端發(fā)送的車主用 戶的基本信息來查詢車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)，所述互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)包括車主用戶的身 份特質(zhì)數(shù)據(jù)、車主用戶的社交數(shù)據(jù)W及車主用戶的支付數(shù)據(jù)中的至少一種;利用多維度的 互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)來計算車主用戶的折算系數(shù)，該折算系數(shù)能夠全面、準確地反映車主用的 駕駛風險;進一步，可查詢到適合車主用戶的車險方案及第一價格，并可根據(jù)折算系數(shù)對第 一價格進行折扣處理獲得相對優(yōu)惠的第二價格;通過本發(fā)明實施例的方案，既能夠甄別不 同駕駛風險的客戶，有利于控制保險公司的成本;又能夠為車主用戶爭取保險優(yōu)惠，有利于 促進互聯(lián)網(wǎng)用戶的參保熱度；同時提升數(shù)據(jù)處理的效率，提升互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的處理效率。 需要說明的是，"第一價格"指折扣處理前車險方案對應的價格，"第二價格"指折扣處理后 車險方案對應的價格;在實際應用中，"第一價格"可W指按照保險收費標準為所述車險方 案所計算得到的標準價格；"第二價格"是指按照折算系數(shù)在第一價格的基礎上進行折扣計 算獲得折扣價格;那么，除特別說明外，本發(fā)明后續(xù)實施例中，"第一價格"W "標準價格"為 例進行說明，"第二價格"W "折扣價格"為例進行說明。
[0058] 基于上述描述，本發(fā)明實施例公開了一種數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，請參見圖1，該系統(tǒng)包括： 至少一個終端，處理服務器W及第=方服務器。其中，終端可W為筆記本電腦、手機、PAD(平 板電腦）、車載終端等設備。終端中可W安裝并運行至少一個互聯(lián)網(wǎng)應用程序，該互聯(lián)網(wǎng)應 用程序可包括但不限于：即時通信應用程序、SNS(Social Networking Services,社會性網(wǎng) 絡服務)應用程序等等。處理服務器可W是一個獨立服務設備，或者是由多個獨立服務設備 共同構成的集群服務設備。第=方服務器是指由保險公司所提供的、能夠為互聯(lián)網(wǎng)終端側 的用戶處理互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的設備，此處，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務可包括但不限于：提供保險方 案、管理保單元和保險合同、計算保費額度等等。
[0059] 在圖1所示的系統(tǒng)中，終端、處理服務器及第=方服務器可W相互交互，為終端側 的用戶實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務流程，具體參見如下AD-A7):
[0060] Al)、終端側的用戶可W通過終端向處理服務器發(fā)送基本信息，所述基本信息包 括:車主用戶的標識及車輛信息；此處，車主用戶的標識可W包括但不限于：車主用戶的身 份證信息、車主用戶的駕駛證信息、W及用于唯一標識該車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)標識(如SNS標 識、即時通信應用標識、email、手機號等等）；車輛信息可包括但不限于:車牌號碼、車架號、 車輛發(fā)動機信息等等。
[0061] A2)、處理服務器在接收到終端發(fā)送的基本信息之后，可W根據(jù)車主用戶的標識查 詢該車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)。具體實現(xiàn)中，車主用戶可W通過終端使用各種互聯(lián)網(wǎng)應 用程序，因此，車主用戶在各互聯(lián)網(wǎng)應用程序中均會產(chǎn)生相應的特征數(shù)據(jù)，那么優(yōu)選地，處 理服務器可W根據(jù)車主用戶的標識查詢車主用戶所參與的至少一個互聯(lián)網(wǎng)應用程序，然后 從運些互聯(lián)網(wǎng)應用程序的用戶數(shù)據(jù)庫中讀取該車主用戶的特征數(shù)據(jù)。所述互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù) 可包括:車主用戶的身份特質(zhì)數(shù)據(jù)(如、年齡、性別、學歷等等）、車主用戶的社交數(shù)據(jù)(如好 友數(shù)量、參與社交群組的數(shù)量、社交應用活躍情況數(shù)據(jù)、社交行為數(shù)據(jù)等等）W及車主用戶 的支付數(shù)據(jù)(如互聯(lián)網(wǎng)支付習慣數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)理財行為數(shù)據(jù)、是否實名認證等等）。
[0062] A3)、處理服務器可按照預置運算模型，結合車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)計算車主 用戶的折算系數(shù);此處，預置運算模型優(yōu)選可W為廣義線性模型。折算系數(shù)用于表征車主用 戶的駕駛風險，折算系數(shù)越高，表明車主用戶的駕駛風險越高，行駛安全度越低，越容易出 現(xiàn)保險賠付情況;反之，折算系數(shù)越低，表明車主用戶的駕駛風險越低，行駛安全度越高，越 不容易出現(xiàn)保險賠付情況。
[0063] A4)、處理服務器可向第S方服務器發(fā)送查詢消息，該查詢消息中攜帶終端所發(fā)送 的基本信息，W及處理服務器計算獲得的車主用戶的折算系數(shù)。此處，查詢消息用于向第= 方服務器請求查詢適合該車主用戶的車險方案及車險報價。
[0064] A5)、第S方服務器根據(jù)基本信息生成適合車主用戶的車險方案及標準價格，此處 的車險方案包含車險種類(如機動車損失保險、第=者責任保險、司機座位責任保險等等）、 保險范圍（如保險時限、保險內(nèi)容等等)及免責信息（如在什么情況下不予賠付等)等等;標 準價格是指第=方服務器按照保險收費標準為所述車險方案所計算得到的價格;進一步， 第=方服務器根據(jù)該車主用戶的折算系數(shù)在標準價格的基礎上進行折扣計算，獲得所述車 險方案的折扣價格。具體實現(xiàn)中，第=方服務器可預先與處理服務器進行協(xié)商得到如下對 照表：
[0(?日]表一:安行對照表 [0066]
[0067]上述表一中，0%《1^《100.3%(其中〇 = 1，2，...8)，每個分段的取值可^根據(jù) 實際需要進行設定，并且叫的取值隨j的增大而增大。〇.70《7^《1，并且7^的取值隨^'的增大 而增大。0%《zj《30%，并且Zj的取值隨j的增大而減小。例如:mi = 0%，m2 = 53.1% ,m3 = 56.6 %，則上述表一中第一個賠付率分段可W為[53.1 %，56.6 % )，對應的折算系數(shù)為yi = 0.70，折扣比例為Zi = 30 %。上述表一中第一個賠付率分段可W為[53.1 %，56.6 % )，對應 的折算系數(shù)為y2 = 0.71，折扣比例為Zi = 28%。
[0068] 需要說明的是，折扣比例是保險公司在標準價格的基礎上，依據(jù)折算系數(shù)所給出 的折扣力度，例如:某款車險方案的標準價格為l〇〇RMB(人民幣），若車主用戶的折算系數(shù)為 0. 70，該車主用戶可獲得30.00 %的折扣比例，從而可W 70RMB的折扣價格投保該車險方案； 若車主用戶的折算系數(shù)為0.80,該車主用戶可獲得20.00%的折扣比例，從而可W80RMB的 折扣價格投保該車險方案。通過上述表一可知，折算系數(shù)與保險賠付率存在一定的對應關 系，具體為:折算系數(shù)越低，保險賠付率越低;而折算系數(shù)越高，保險賠付率越高。進一步可 見，折算系數(shù)與折扣比例存在一定的對應關系，具體為:折算系數(shù)越低，折扣比例越高;而折 算系數(shù)越高，折扣比例越低。處理服務器與第=方服務器協(xié)商之后形成的上述表一中，依據(jù) 保險賠付率及折算系數(shù)對互聯(lián)網(wǎng)用戶進行了細致分級，運樣的細致分組方式既能夠幫助保 險公司甄別不同駕駛風險的客戶，有利于控制保險公司的成本;又能夠為車主用戶爭取保 險優(yōu)惠，有利于促進互聯(lián)網(wǎng)用戶的參保熱度。
[0069] A6)、第=方服務器將車險方案與折扣價格反饋給處理服務器，處理服務器將車險 方案與折扣價格返回至終端進行輸出。運樣，終端側的車主用戶能夠了解適合自己的車險 方案，獲知自己的折算系數(shù)，并且能夠獲知自己能夠獲得的價格優(yōu)惠。
[0070] A7)、如果車主用戶在了解了適合自己的車險方案之后，可通過終端向處理服務器 發(fā)起投保請求，所述投保請求中攜帶支付信息及所確認投保的車險方案。此處，支付信息是 指用于進行支付的電子賬戶，此處的電子賬戶可包括但不限于：電子銀行賬戶、電子金融賬 戶、電子信用賬戶等等;那么，處理服務器根據(jù)投保請求通知第=方服務器生成車險保單， 并根據(jù)支付信息對車險保單進行支付處理，此時，支付處理的過程可包括:從支付信息所描 述的電子賬戶中扣除折扣價格對應的電子資源額度。在支付處理成功之后通知所述第=方 服務器出保（即生成最終的車險合同），待第=方服務器確認出保成功后，將車險合同返回 給終端W提示車主用戶投保成功，并方便車主用戶查詢和瀏覽車險合同。
[0071] 通過上述Al)-A7)所示的處理流程，本發(fā)明實施例的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)可實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng) 車險業(yè)務，既能夠甄別不同駕駛風險的客戶，有利于控制保險公司的成本;又能夠為車主用 戶爭取保險優(yōu)惠，有利于促進互聯(lián)網(wǎng)用戶的參保熱度；同時通過終端、處理服務器、第=方 服務器之間的交互，提升數(shù)據(jù)處理的效率，提升互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的處理效率。
[0072] 為了保證數(shù)據(jù)處理的安全性，圖1所示的系統(tǒng)在上述AD-A7)所示的處理流程中采 取了嚴格的安全防御措施，具體請參見如下Bl)-B5):
[0073] BI)、Https(Hyper Text Transfer Protocol over Secure Socket Layer，安全 套接字層超文本傳輸協(xié)議)協(xié)議通訊。具體實現(xiàn)中，處理服務器與第=方服務器之間的交互 流程均后臺進行，處理服務器與第=方服務器之間采用化化S協(xié)議通訊，發(fā)送端采用公鑰對 所傳輸?shù)膬?nèi)容進行加密，而接收端采用私鑰對所傳輸?shù)膬?nèi)容進行解密。
[0074] B2)、參數(shù)驗簽。具體實現(xiàn)中，保險公司在處理服務器側申請唯一key(密鑰），處理 服務器與第S方服務器之間約定加密算法，該加密算法可包括但不限于MD5(Message Digest Algorithm 5,消息摘要算法第5版）、SHA(Se州re化sh Algorithm,安全哈希算法） 1、 SHA256、HMAC(化sh-based Message Authentication Code,哈希運算消息認證碼）等算 法，并約定使用該唯一k巧作為密鑰參與驗簽。那么，在處理服務器與第=方服務器之間進 行交互時，基于約定的加密算法采用該唯一 k巧對交互的內(nèi)容密驗簽，進一步保證交互安全 性。
[0075] B3)、為保護車主用戶的敏感信息，處理服務器可對運些敏感信息采用des(Data 化cryption Standard,數(shù)據(jù)加密標準)進行加密存儲。此處，敏感信息包括但不限于:身份 證信息、駕駛證信息、互聯(lián)網(wǎng)標識、車架號、車牌號碼等信息。
[0076] B4)、為避免非法車輛進行車險方案的投保，可增加黑名單機制。在黑名單中記錄 非法車主用戶的標識及對應的車輛信息，當非法車輛或非法車主通過終端向處理服務器發(fā) 送基本信息之后，在執(zhí)行上述A2)-A7)之前，可首先采用黑名單機制對該非法車輛或非法車 主的基本信息進行攔截，W保障數(shù)據(jù)處理的安全性。
[0077] B5)、為防止黑客攻擊，針對終端與處理服務器之間的互聯(lián)網(wǎng)連接設置防XSS (Cross Site Scripting,跨站腳本攻擊）攻擊、CSRF(C;ross-site request forgery,跨站 請求偽造)攻擊、爬蟲攻擊等的處理策略，若終端與處理服務器在交互過程中受到對應攻擊 時可按照處理策略及時處理，保證終端與處理服務器之間的交互安全。
[0078] 本發(fā)明實施例的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，可根據(jù)終端發(fā)送的車主用戶的基本信息來查詢車 主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)，所述互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)包括車主用戶的身份特質(zhì)數(shù)據(jù)、車主用戶 的社交數(shù)據(jù)W及車主用戶的支付數(shù)據(jù)中的至少一種;利用多維度的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)來計算 車主用戶的折算系數(shù)，該折算系數(shù)能夠全面、準確地反映車主用的駕駛風險;進一步，可查 詢到適合車主用戶的車險方案，并可根據(jù)折算系數(shù)獲得相對優(yōu)惠的折扣價格;通過本發(fā)明 實施例的方案，既能夠甄別不同駕駛風險的客戶，有利于控制保險公司的成本;又能夠為車 主用戶爭取保險優(yōu)惠，有利于促進互聯(lián)網(wǎng)用戶的參保熱度;同時提升數(shù)據(jù)處理的效率，提升 互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的處理效率。
[0079] 基于上述描述，本發(fā)明實施例還公開了一種數(shù)據(jù)處理方法，該方法可W是由圖1所 示系統(tǒng)中的處理服務器所執(zhí)行，請參見圖2,該方法可包括W下步驟SlOl-步驟S104。
[0080] SlOl，接收終端發(fā)送的基本信息，所述基本信息包括:車主用戶的標識及車輛信 息。
[0081] 處理服務器可W提供互聯(lián)網(wǎng)車險的服務頁面，該互聯(lián)網(wǎng)車險的服務頁面是指在實 現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務過程中用于人機交互的頁面，該互聯(lián)網(wǎng)車險的服務頁面可W是一個H5 (Hyper Text Markup Language 5,第5代超級文本標記語言）頁面;處理服務器可將該互聯(lián) 網(wǎng)車險的服務頁面發(fā)送至終端進行輸出。在一種可行的實施方式中，處理服務器可W在互 聯(lián)網(wǎng)應用中為互聯(lián)網(wǎng)車險服務功能注冊公眾服務帳號，當用戶在終端的互聯(lián)網(wǎng)應用關注該 公眾服務帳號時，終端從處理服務器拉取互聯(lián)網(wǎng)車險的服務頁面，并在該公眾服務帳號對 應的終端界面中顯示互聯(lián)網(wǎng)車險的服務頁面。在另一種可行的實施方式中，用戶可W通過 各種方式獲得互聯(lián)網(wǎng)車險的服務頁面的鏈接地址，例如：用戶可W從論壇、網(wǎng)站、或者其他 用戶通過即時通信應用程序、SNS應用程序所分享的消息中獲得互聯(lián)網(wǎng)車險的服務頁面的 鏈接地址。用戶根據(jù)該互聯(lián)網(wǎng)車險的服務頁面的鏈接地址在終端的瀏覽器中請求該服務頁 面時，終端從處理服務器拉取并顯示互聯(lián)網(wǎng)車險的服務頁面。本發(fā)明實施例提供了一種互 聯(lián)網(wǎng)車險的服務頁面，請一并參見圖3曰，在圖3a所示的服務頁面中，用戶可W輸入基本信 息，當需要互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務時，由終端將所輸入的基本信息發(fā)送至處理服務器。
[0082] 具體實現(xiàn)中可選地，在執(zhí)行步驟SlOl之后，執(zhí)行步驟S102之前，處理服務器還可執(zhí) 行如下步驟SlOO:
[0083] S100,判斷所述車主用戶的標識是否為預置黑名單中的用戶標識，或者，判斷所述 車輛信息是否為預置黑名單中的車輛信息。
[0084] 為避免非法車輛進行車險方案的投保，本發(fā)明實施例中，處理服務器可增加黑名 單機制，在黑名單中記錄非法車主用戶的標識及對應的車輛信息，那么，在執(zhí)行步驟SlOl接 收到終端發(fā)送的基本信息之后，處理服務器可W執(zhí)行步驟SlOO判斷該基本信息是否描述了 非法車輛的信息，或者是否屬于非法車主的基本信息。此處，可將接收到的基本信息與黑名 單進行比對，如果發(fā)現(xiàn)車主用戶的標識屬于黑名單中的用戶標識，那么可確定該基本信息 屬于非法車主;如果發(fā)現(xiàn)車輛信息屬于黑名單中的車輛信息，那么可確定屬于非法車輛。如 果二者均判斷為否，即表明基本信息屬于合法車輛或合法車主，則轉入執(zhí)行步驟S102?？蒞 理解的是，本實施例采用黑名單機制對該非法車輛或非法車主的基本信息進行攔截，可W 保障后續(xù)數(shù)據(jù)處理的安全性。
[0085] S102,根據(jù)所述車主用戶的標識查詢車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)，所述互聯(lián)網(wǎng)特 征數(shù)據(jù)包括車主用戶的身份特質(zhì)數(shù)據(jù)、車主用戶的社交數(shù)據(jù)W及車主用戶的支付數(shù)據(jù)中的 至少一種。
[0086] 所述車主用戶的身份特質(zhì)數(shù)據(jù)用于表征所述車主用戶的身份屬性，所述車主用戶 的身份特質(zhì)數(shù)據(jù)包括但不限于:所述車主用戶的年齡、性別、學歷等數(shù)據(jù)。所述車主用戶的 社交數(shù)據(jù)用于表征所述車主用戶的社交屬性和社交行為，所述車主用戶的社交數(shù)據(jù)包括社 交屬性數(shù)據(jù)和社交行為數(shù)據(jù)，其中，所述社交屬性數(shù)據(jù)包括但不限于:社交好友的數(shù)量、參 與的社交群組的數(shù)量等等;所述社交行為數(shù)據(jù)包括但不限于:收發(fā)電子紅包的行為數(shù)據(jù)、社 交應用為活躍情況數(shù)據(jù)、經(jīng)?；钴S環(huán)境數(shù)據(jù)等等。所述車主用戶的支付數(shù)據(jù)用于表征所述 車主用戶的支付屬性和支付行為，所述車主用戶的支付數(shù)據(jù)包括支付屬性數(shù)據(jù)和支付行為 數(shù)據(jù)，其中，所述支付屬性數(shù)據(jù)包括但不限于:綁定的銀行卡數(shù)據(jù)、是否實名認證等等;所述 支付行為數(shù)據(jù)包括但不限于:支付習慣數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)理財行為數(shù)據(jù)等等。
[0087] 處理服務器在執(zhí)行步驟S102的過程中，具體執(zhí)行如下步驟S11-S12:
[0088] Sll,根據(jù)所述車主用戶的標識查詢所述車主用戶所參與的至少一個互聯(lián)網(wǎng)應用 程序。
[0089] sl2,從所述至少一個互聯(lián)網(wǎng)應用程序的用戶數(shù)據(jù)庫中讀取所述車主用戶的互聯(lián) 網(wǎng)特征數(shù)據(jù)。
[0090] 步驟S11-S12中，車主用戶可W通過終端使用各種互聯(lián)網(wǎng)應用程序，因此，車主用 戶在各互聯(lián)網(wǎng)應用程序中均會產(chǎn)生相應的特征數(shù)據(jù)，那么優(yōu)選地，處理服務器可W根據(jù)車 主用戶的標識查詢車主用戶所參與的至少一個互聯(lián)網(wǎng)應用程序，然后從運些互聯(lián)網(wǎng)應用程 序的用戶數(shù)據(jù)庫中讀取該車主用戶的特征數(shù)據(jù)。
[0091] S103,根據(jù)所述車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)按照預置運算模型計算所述車主用戶 的折算系數(shù)，所述車主用戶的折算系數(shù)用于表征所述車主用戶的駕駛風險。
[0092] 在車險建模領域中，"從人（即車主用戶)"的角度對駕駛風險進行評估，評估結果 可W使用保險賠付率來表示，保險賠付率是指由于駕駛風險產(chǎn)生交通事故而進行保險賠付 的概率;也就是說，采用預置運算模型的目的是要計算保險賠付率?，F(xiàn)有技術中，為了更穩(wěn) 定地反映車主用戶的駕駛風險W及更接近于車主用戶的真實情況，避免車主用戶的駕駛風 險受到短期行為或者異常事件的影響，保險賠付率通常是基于車主用戶過去幾年（例如3 年、5年）的投保和理賠經(jīng)驗數(shù)據(jù)來計算，現(xiàn)有運種W歷史保險賠付數(shù)據(jù)來預估保險賠付率 的方式存在準確率較低的問題。
[0093] 本發(fā)明實施例中，由于車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)涵蓋了車主用戶的背景、駕駛 習慣、生活習慣、性格偏好、人脈關系W及行駛環(huán)境等數(shù)據(jù)，運些數(shù)據(jù)對于車主用戶的駕駛 風險都有著直接或者間接的影響，因此，運些數(shù)據(jù)的直接或者間接的量化指標，也與用戶的 駕駛風險(保險賠付率)有著強相關性;請一并參見圖3b和圖3c，從圖3b可W看出，車主用戶 的保險賠付率與該車主用戶的社交好友的數(shù)量呈正相關關系，社交好友數(shù)量越多，保險賠 付率越高，駕駛風險越高。從圖3c可W看出，車主用戶的保險賠付率與該車主用戶參與的社 交群組數(shù)量呈負相關關系，參與的社交群組數(shù)量越多，保險賠付率越低，駕駛風險越低。因 此，本發(fā)明實施例基于車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)作為運算因子，優(yōu)選應用廣義線性模型 (General Linear Model)對車主用戶的保險賠付率進行擬合，計算準確率較高，最后轉換 為折算系數(shù)，可直觀地反映車主用戶的駕駛風險。
[0094] 具體實現(xiàn)中，處理服務器在執(zhí)行步驟S103的過程中，具體執(zhí)行如下步驟S21-S24:
[00M] s21，對所述車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)進行離散化分組處理。
[0096] 由于所獲得的車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)可能是連續(xù)型的數(shù)據(jù)，直接使用運些連 續(xù)型數(shù)據(jù)建?？赡軙交艚?jīng)驗數(shù)據(jù)中的一些重要影響因素，為了避免該情況，同時也為 簡化運算模型，降低過擬合的風險，提升運算模型的表達能力，在使用車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特 征數(shù)據(jù)進行分析建模之前，會先對運些互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)進行離散化分組處理。步驟s21中， 在進行離散化分組處理的過程中需要注意：
[0097] ①分組的區(qū)間應該比較小，同時保證每個區(qū)間包含足夠多的數(shù)據(jù);例如:將車主用 戶所參與的社交群組數(shù)量運個連續(xù)型特征數(shù)據(jù)進行離散化分組處理時，某些社交群組的成 員數(shù)量比較多，而某些社交群組的成員數(shù)量比較少，分布很不均勻，為了保證每個社交群組 都有足夠數(shù)量的成員，就需要把若干個社交群組合并在一起。
[0098] ②互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)之間會存在交互影響的情況，也即某個互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)對保險 賠付率的影響作用隨著另一個互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)而變化，運時候需要將互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)相聯(lián) 合加 W解決，例如:年齡和性別運兩個互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)之間就存在交互影響，在離散化分組 處理過程中，可W將"性別*年齡"相聯(lián)合再進行分組處理，例如分組如下"男性，18< =年齡< 25"、"男性，25<二年齡<30"、"女性，18<二年齡<25"、"女性，25<二年齡<30"等。
[0099] s22,將離散化分組處理后的所述車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)確定為運算因子。
[0100] S23,將所述運算因子代入至所述廣義線性模型中計算所述車主用戶的保險賠付 率。
[0101] 車險數(shù)據(jù)常常具有W下特征：顯示出非常值方差的趨勢，用于描述索賠頻率和索 賠強度等的數(shù)據(jù)分布往往具有厚重的右尾；目標變量（即保險賠付率)不局限于對運算因子 的線性依賴。而廣義線性模型的特點在于:假設目標變量來自于指數(shù)族分布，其方差隨著均 值而變化，目標變量的方差是其均值的函數(shù)，運算因子通過線性相加關系對目標變量的期 望值的某種變化產(chǎn)生影響。運一特點非常適合于車險數(shù)據(jù)，因此，本發(fā)明實施例優(yōu)選采用廣 義線性模型，W保險賠付率為目標變量，W離散化分組處理后獲得的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)作為 運算因子。
[0102] 步驟S22-S23中，廣義線性模型主要包含W下幾個方面的內(nèi)容：
[0103] ①隨機成分(random component)。根據(jù)經(jīng)驗選擇分布類型可W有效改進廣義線性 模型的擬合效果，具體地:如果目標變量的方差為常數(shù)，可W選擇正態(tài)分布;如果目標變量 的方差等于其均值，可W使用泊松分布。互聯(lián)網(wǎng)車險領域中，保險賠付率的分布更加接近于 Tweedie分布，因此本發(fā)明實施例優(yōu)選使用Tweedie分布來擬合保險賠付率，可W提升擬合 效果。在Tweedie分布中，保險賠付率的均值和方差存在如下的結構關系：
[0104] V(U)=IiP (1)
[0105] 上述公式（1)中，V(U)表示保險賠付率的方差。U表示保險賠付率的均值。P為隨機 數(shù)。當P取不同值時，對應不同的分布類，如表二所示：
[0106] 表二:Tweedie 分布類 「rn n~7l
[010引通過上述表二可知，隨機數(shù)P的取值會直接影響Tweedid分布類。當1<P<2時對應復 合泊松分布，在此分布類時可在廣義線性模型的框架下可W完成保險賠付率的估計，而不 用分別考慮損失頻率和損失強度對預估準確度的影響。
[0109] ②系統(tǒng)成分(systematic component):互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)的線性組合。一般地，可加 入一個抵銷項（offset term)來反映某互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)XW外的其他因素的影響，具體如 下：
[0110] ru = Xi0+Ci (2)
[0111] 上述公式(2)中，i為正整數(shù)。n表示線性預測向量。e表示模型的參數(shù)向量。C表示抵 銷項向量。
[0112]③連接函數(shù)（link化nction):連接函數(shù)建立了隨機成分與系統(tǒng)成分之間的特定 關系，廣義線性模型對保險賠付率的預測值并不直接等于互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)的線性組合，而 是該線性組合的一個函數(shù)變換形式。具體地，連接函數(shù)可表示如下：
[0113] n=ln]i (3)
[0114] 上述公式(3)中，Tl表示線性預測向量。y表示保險賠付率的期望值。公式(3)所示的 連接函數(shù)可W保證保險賠付率的均值的預測值為正數(shù)，然后可使用最大似然法對模型的運 算因子的參數(shù)進行估計，求得各個運算因子的參數(shù)值。
[0115] 下面W-個具體實例詳細說明保險賠付率的計算過程：
[0116] 假設模型包含"性別*年齡"、社交好友的數(shù)量、參與的社交群組的數(shù)量S個運算因 子，基于模型對運算因子的參數(shù)值進行估計，會得到表=所示的結果：
[0117] 表運算因子的參數(shù)估計值
[0119]
[0120] 如前所述，保險賠付率y與運算因子的線性組合之間的連接函數(shù)是InO，也即廣義 線性模型方程為：
[0121]
(4)
[0122] 假如某車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)包括:年齡性別為男性25歲；社交好友的數(shù)量 為50;參與的社交群組的數(shù)量為3個。那么，參照上述表=可知，該互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)對應的運 算因子的系數(shù)值分別為0.〇〇〇、-〇.036W及0.095,代入上面的公式(4)可計算保險賠付率如 下：
[0123]
巧）
[0124] 通過上述公式(5)計算得到該車主用戶的保險賠付率是0.754。
[0125] s24,按照預置的保險賠付率與折算系數(shù)的對應關系，根據(jù)所述車主用戶的保險賠 付率確定所述車主用戶的折算系數(shù)。
[0126] 如前述，折算系數(shù)與保險賠付率存在一定的對應關系，具體為：折算系數(shù)越低，保 險賠付率越低;而折算系數(shù)越高，保險賠付率越高。預置的保險賠付率與折算系數(shù)之間的對 應關系可參見上述表一，在依據(jù)廣義線性模型計算得到車主用戶的保險賠付率之后，進一 步可確定車主用戶的折算系數(shù)。按照步驟S22-S23中所示例子，某車主用戶的保險賠付率為 0.754(75.4 % )，假設按照表一該保險賠付率屬于[74.8 %，76.7 % )的分段中，對應的折算 系數(shù)為0.90，則該車主用戶的折算系數(shù)為0.90。
[0127] 需要說明的是，處理服務器在執(zhí)行上述步驟S21-S24計算車主用戶的折算系數(shù)的 過程中，可在終端側的互聯(lián)網(wǎng)車險的服務頁面中顯示計算進度W及計算獲得的折算系數(shù)。 請一并參見圖3d，在互聯(lián)網(wǎng)車險的服務頁面中，通過ICON(-種圖標格式)加數(shù)字的方式表 示計算方式，讓車主用戶能夠感受到計算過程，促使車主用戶對車險方案產(chǎn)生興趣。請一并 參見圖3e，在互聯(lián)網(wǎng)車險的服務頁面中，用儀表盤及系數(shù)的方式，呈現(xiàn)折算系數(shù)，讓車主用 戶直觀的感受到自己的駕駛風險W及可獲得的折扣優(yōu)惠。
[0128] S104,發(fā)送查詢消息，所述查詢消息中攜帶所述車主用戶的基本信息及折算系數(shù)， 并接收響應所述查詢消息返回的折扣價格，所述折扣價格是根據(jù)所述車主用戶的基本信息 生成車險方案和標準價格，并根據(jù)所述折算系數(shù)對所述標準價格進行折扣處理形成的。
[0129] 其中，所述查詢消息用于向第=方服務器請求查詢適合該車主用戶的車險方案及 車險報價。第=方服務器根據(jù)基本信息可生成適合車主用戶的車險方案及標準價格，此處 的車險方案包含車險種類、保險范圍及免責信息等等;其中，車險種類可包括但不限于:機 動車損失保險、第=者責任保險、司機座位責任保險等等。保險范圍規(guī)定了保險時限、保險 內(nèi)容等等。免責信息描述了如在什么情況下不予賠付等信息。標準價格是指第=方服務器 按照保險收費標準為所述車險方案所計算得到的價格;進一步，第=方服務器可W參見上 述表一，根據(jù)該車主用戶的折算系數(shù)確定折扣比例，并在標準價格的基礎上進行按照折扣 比例進行折扣計算，獲得所述車險方案的折扣價格。按照步驟S24所示例子，假設某車主用 戶的折算系數(shù)為0.90，其對應的折扣比例為10.00%，若標準價格為IOORMB，那么，該車主用 戶的折扣價格為90RMB。
[0130] S105,將所述車險方案及所述折扣價格發(fā)送至終端進行輸出。運樣，終端側的車主 用戶能夠了解適合自己的車險方案，獲知自己的折算系數(shù)，并且能夠獲知自己能夠獲得的 價格優(yōu)惠。
[0131] 可選地，處理服務器在執(zhí)行步驟S105之后，還可執(zhí)行如下步驟S106-S108:
[0132] S106,接收終端發(fā)起的投保請求，所述投保請求中攜帶支付信息及所確認投保的 車險方案。
[0133] S107,根據(jù)所確認投保的車險方案獲取車險保單，并根據(jù)所述支付信息對所述車 險保單進行支付處理。
[0134] S108,若支付處理成功，生成車險合同，并將所述車險合同返回至所述終端W提示 投保成功。
[0135] 步驟S106-S108描述了車主用戶對車險方案的投保流程，車主用戶通過步驟S105 了解到適合自己的車險方案之后，如果想要針對該車險方案進行投保，可通過終端向處理 服務器發(fā)起投保請求，所述投保請求中攜帶支付信息及所確認投保的車險方案。此處，支付 信息是指用于進行支付的電子賬戶，此處的電子賬戶可包括但不限于：電子銀行賬戶、電子 金融賬戶、電子信用賬戶等等;那么，處理服務器根據(jù)投保請求通知第=方服務器生成車險 保單，并根據(jù)支付信息對車險保單進行支付處理，此時，支付處理的過程可包括:從支付信 息所描述的電子賬戶中扣除折扣價格對應的電子資源額度。在支付處理成功之后通知所述 第=方服務器出保（即生成最終的車險合同），待第=方服務器確認出保成功后，將車險合 同返回給終端W提示車主用戶投保成功，并方便車主用戶查詢和瀏覽車險合同。
[0136] 需要說明的是，由于保險公司的每款保險產(chǎn)品的價格均受保險監(jiān)督管理委員會 (簡稱保監(jiān)會)的監(jiān)管，因此車險最終的投保價格不得低于保監(jiān)會設定的監(jiān)管下限價格，也 就是說，本發(fā)明實施例中，如果折扣價格高于監(jiān)管下限價格，那么，車主用戶可按照折扣價 格進行車險投保;如果折扣價格低于監(jiān)管下限價格，那么，車主用戶按照監(jiān)管下限價格進行 車險投保，而處理服務器可W采用其他方式將折扣價格與監(jiān)管下限價格之間的價格差補償 給車主用戶，此處的其他方式可包括但不限于：由保險公司W(wǎng)外的其他提供商向車主用戶 發(fā)放虛擬物品等等。
[0137] 本發(fā)明實施例的數(shù)據(jù)處理方法，可根據(jù)終端發(fā)送的車主用戶的基本信息來查詢車 主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)，所述互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)包括車主用戶的身份特質(zhì)數(shù)據(jù)、車主用戶 的社交數(shù)據(jù)W及車主用戶的支付數(shù)據(jù)中的至少一種;利用多維度的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)來計算 車主用戶的折算系數(shù)，該折算系數(shù)能夠全面、準確地反映車主用的駕駛風險;進一步，可查 詢到適合車主用戶的車險方案，并可根據(jù)折算系數(shù)獲得相對優(yōu)惠的折扣價格;通過本發(fā)明 實施例的方案，既能夠甄別不同駕駛風險的客戶，有利于控制保險公司的成本;又能夠為車 主用戶爭取保險優(yōu)惠，有利于促進互聯(lián)網(wǎng)用戶的參保熱度;同時提升數(shù)據(jù)處理的效率，提升 互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的處理效率。
[0138] 基于上述實施例所示的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)及數(shù)據(jù)處理方法，本發(fā)明實施例還提供了一 種處理服務器，該處理服務器可W是圖1所示的處理服務器，可用于執(zhí)行上述圖2-圖3所示 方法流程的相應步驟。請參見圖4,該處理服務器的內(nèi)部結構可包括但不限于:處理器、網(wǎng)絡 接口及存儲器。其中，服務器內(nèi)的處理器、網(wǎng)絡接口及存儲器可通過總線或其他方式連接， 在本發(fā)明實施例所示圖4中W通過總線連接為例。
[0139] 其中，處理器（或稱CPlKCentral Processing Unit,中央處理器））是服務器的計 算核屯、W及控制核屯、。網(wǎng)絡接口可選的可W包括標準的有線接口、無線接口（如WI-FI、移動 通信接口等）。存儲器(Memory)是服務器中的記憶設備，用于存放程序和數(shù)據(jù)。可W理解的 是，此處的存儲器可W是高速RAM存儲器，也可W是非不穩(wěn)定的存儲器（non-volatile memo巧），例如至少一個磁盤存儲器;可選的還可W是至少一個位于遠離前述處理器的存儲 裝置。存儲器提供存儲空間，該存儲空間存儲了服務器的操作系統(tǒng)，可包括但不限于： Windows系統(tǒng)(一種操作系統(tǒng)KLinux(-種操作系統(tǒng))系統(tǒng)等等，本發(fā)明對此并不作限定。存 儲器的存儲空間還存儲了數(shù)據(jù)處理裝置。
[0140] 在本發(fā)明實施例中，處理服務器通過運行存儲器中的數(shù)據(jù)處理裝置來執(zhí)行上述圖 2-圖3所示方法流程的相應步驟。請一并參見圖5,在數(shù)據(jù)處理過程中，該裝置運行如下單 元：
[0141] 信息接收單元101，用于接收終端發(fā)送的基本信息，所述基本信息包括:車主用戶 的標識及車輛信息。
[0142] 獲取單元102,用于根據(jù)所述車主用戶的標識查詢車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)，所 述互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)包括車主用戶的身份特質(zhì)數(shù)據(jù)、車主用戶的社交數(shù)據(jù)W及車主用戶的支 付數(shù)據(jù)中的至少一種，所述車主用戶的身份特質(zhì)數(shù)據(jù)用于表征所述車主用戶的身份屬性， 所述車主用戶的社交數(shù)據(jù)用于表征所述車主用戶的社交屬性和社交行為，所述車主用戶的 支付數(shù)據(jù)用于表征所述車主用戶的支付屬性和支付行為。
[0143] 計算單元103,用于根據(jù)所述車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)按照預置運算模型計算 所述車主用戶的折算系數(shù)。
[0144] 查詢單元104,用于用于發(fā)送查詢消息，所述查詢消息中攜帶所述車主用戶的基本 信息及折算系數(shù)，并接收響應所述查詢消息返回的折扣價格，所述折扣價格是根據(jù)所述車 主用戶的基本信息生成車險方案和標準價格，并根據(jù)所述折算系數(shù)對所述標準價格進行折 扣處理形成的。
[0145] 輸出單元105,用于將所述車險方案及所述折扣價格發(fā)送至終端進行輸出。
[0146] 具體實現(xiàn)中可選地，該裝置還運行如下單元：
[0147] 請求接收單元106,用于接收終端發(fā)起的投保請求，所述投保請求中攜帶支付信息 及所確認投保的車險方案。
[0148] 投保處理單元107,用于根據(jù)所確認投保的車險方案獲取車險保單，并根據(jù)所述支 付信息對所述車險保單進行支付處理。
[0149] 通知單元108,用于若支付處理成功，生成車險合同，并將所述車險合同返回至所 述終端W提示投保成功。
[0150] 具體實現(xiàn)中，所述車主用戶的標識包括W下標識中的至少一種:所述車主用戶的 身份證信息、所述車主用戶的駕駛證信息、W及用于唯一標識所述車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)標識； 所述車輛信息包括:車牌號碼、車架號碼，W及車輛發(fā)動機信息中的至少一種。
[0151] 具體實現(xiàn)中，所述車主用戶的身份特質(zhì)數(shù)據(jù)包括:所述車主用戶的年齡、性別、學 歷中的至少一種數(shù)據(jù).
[0152] 所述車主用戶的社交數(shù)據(jù)包括社交屬性數(shù)據(jù)和社交行為數(shù)據(jù)，其中，所述社交屬 性數(shù)據(jù)包括:社交好友的數(shù)量和/或參與的社交群組的數(shù)量;所述社交行為數(shù)據(jù)包括:收發(fā) 電子紅包的行為數(shù)據(jù)、社交應用為活躍情況數(shù)據(jù)和經(jīng)?；钴S環(huán)境數(shù)據(jù)中的至少一種；
[0153] 所述車主用戶的支付數(shù)據(jù)包括支付屬性數(shù)據(jù)和支付行為數(shù)據(jù)，其中，所述支付屬 性數(shù)據(jù)包括:綁定的銀行卡數(shù)據(jù)和/或是否實名認證;所述支付行為數(shù)據(jù)包括:支付習慣數(shù) 據(jù)和/或互聯(lián)網(wǎng)理財行為數(shù)據(jù)。
[0154] 具體實現(xiàn)中，該裝置在運行所述獲取單元102的過程中，具體運行如下單元：
[0155] 應用程序查詢單元1001，用于根據(jù)所述車主用戶的標識查詢所述車主用戶所參與 的至少一個互聯(lián)網(wǎng)應用程序。
[0156] 特征數(shù)據(jù)讀取單元1002,用于從所述至少一個互聯(lián)網(wǎng)應用程序的用戶數(shù)據(jù)庫中讀 取所述車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)。
[0157] 具體實現(xiàn)中優(yōu)選地，所述預置運算模型為廣義線性模型；該裝置在運行所述計算 單元103的過程中，具體運行如下單元：
[0158] 分組處理單元2001，用于對所述車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)進行離散化分組處 理。
[0159] 運算因子確定單元2002,用于將離散化分組處理后的所述車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征 數(shù)據(jù)確定為運算因子。
[0160] 賠付計算單元2003,用于將所述運算因子代入至所述廣義線性模型中計算所述車 主用戶的保險賠付率。
[0161] 折算系數(shù)確定單元2004,用于按照預置的保險賠付率與折算系數(shù)的對應關系，根 據(jù)所述車主用戶的保險賠付率確定所述車主用戶的折算系數(shù)。
[0162] 具體實現(xiàn)中優(yōu)選地，該裝置還運行如下單元：
[0163] 判斷單元109,用于判斷所述車主用戶的標識是否為預置黑名單中的用戶標識，或 者，判斷所述車輛信息是否為預置黑名單中的車輛信息;若否，通知所述獲取單元根據(jù)所述 車主用戶的標識查詢車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)。
[0164] 由于處理服務器通過運行圖5所示的數(shù)據(jù)處理裝置來執(zhí)行圖2-圖3所示的數(shù)據(jù)處 理方法，因此，圖5所示的數(shù)據(jù)處理裝置的各單元的功能可參見圖2-圖3所示的數(shù)據(jù)處理方 法的各步驟的相關描述，在此不寶述。
[0165] 與方法同理，本發(fā)明實施例的數(shù)據(jù)處理裝置及處理服務器，可根據(jù)終端發(fā)送的車 主用戶的基本信息來查詢車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)，所述互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)包括車主用戶 的身份特質(zhì)數(shù)據(jù)、車主用戶的社交數(shù)據(jù)W及車主用戶的支付數(shù)據(jù)中的至少一種;利用多維 度的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)來計算車主用戶的折算系數(shù)，該折算系數(shù)能夠全面、準確地反映車主 用的駕駛風險;進一步，可查詢到適合車主用戶的車險方案，并可根據(jù)折算系數(shù)獲得相對優(yōu) 惠的折扣價格;通過本發(fā)明實施例的方案，既能夠甄別不同駕駛風險的客戶，有利于控制保 險公司的成本;又能夠為車主用戶爭取保險優(yōu)惠，有利于促進互聯(lián)網(wǎng)用戶的參保熱度；同時 提升數(shù)據(jù)處理的效率，提升互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的處理效率。
[0166] 本領域普通技術人員可W理解實現(xiàn)上述實施例方法中的全部或部分流程，是可W 通過計算機程序來指令相關的硬件來完成，所述的程序可存儲于一計算機可讀取存儲介質(zhì) 中，該程序在執(zhí)行時，可包括如上述各方法的實施例的流程。其中，所述的存儲介質(zhì)可為磁 碟、光盤、只讀存儲記憶體（Read-Only Memoir ,ROM)或隨機存儲記憶體（Random Access Memory ,RAM)等。
[0167] W上所掲露的僅為本發(fā)明較佳實施例而已，當然不能W此來限定本發(fā)明之權利范 圍，因此依本發(fā)明權利要求所作的等同變化，仍屬本發(fā)明所涵蓋的范圍。
【主權項】
1. 一種數(shù)據(jù)處理方法，其特征在于，包括： 接收終端發(fā)送的基本信息，所述基本信息包括:車主用戶的標識及車輛信息； 根據(jù)所述車主用戶的標識查詢車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)，所述互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)包括 車主用戶的身份特質(zhì)數(shù)據(jù)、車主用戶的社交數(shù)據(jù)以及車主用戶的支付數(shù)據(jù)中的至少一種， 所述車主用戶的身份特質(zhì)數(shù)據(jù)用于表征所述車主用戶的身份屬性，所述車主用戶的社交數(shù) 據(jù)用于表征所述車主用戶的社交屬性和社交行為，所述車主用戶的支付數(shù)據(jù)用于表征所述 車主用戶的支付屬性和支付行為； 根據(jù)所述車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)按照預置運算模型計算所述車主用戶的折算系 數(shù)，所述車主用戶的折算系數(shù)用于表征所述車主用戶的駕駛風險； 發(fā)送查詢消息，所述查詢消息中攜帶所述車主用戶的基本信息及折算系數(shù)，并接收響 應所述查詢消息返回的第二價格，所述第二價格是根據(jù)所述車主用戶的基本信息生成車險 方案和第一價格，并根據(jù)所述折算系數(shù)對所述第一價格進行折扣處理形成的； 將所述車險方案及所述第二價格發(fā)送至終端進行輸出。2. 如權利要求1所述的方法，其特征在于，所述將所述車險方案及所述第二價格發(fā)送至 終端進行輸出之后，還包括： 接收終端發(fā)起的投保請求，所述投保請求中攜帶支付信息及所確認投保的車險方案； 根據(jù)所確認投保的車險方案獲取車險保單，并根據(jù)所述支付信息對所述車險保單進行 支付處理； 若支付處理成功，生成車險合同，并將所述車險合同返回至所述終端以提示投保成功。3. 如權利要求1所述的方法，其特征在于，所述車主用戶的標識包括以下標識中的至少 一種:所述車主用戶的身份證信息、所述車主用戶的駕駛證信息、以及用于唯一標識所述車 主用戶的互聯(lián)網(wǎng)標識； 所述車輛信息包括:車牌號碼、車架號碼，以及車輛發(fā)動機信息中的至少一種。4. 如權利要求1所述的方法，其特征在于，所述車主用戶的身份特質(zhì)數(shù)據(jù)包括:所述車 主用戶的年齡、性別、學歷中的至少一種； 所述車主用戶的社交數(shù)據(jù)包括社交屬性數(shù)據(jù)和社交行為數(shù)據(jù)，其中，所述社交屬性數(shù) 據(jù)包括:社交好友的數(shù)量和/或參與的社交群組的數(shù)量;所述社交行為數(shù)據(jù)包括:收發(fā)電子 紅包的行為數(shù)據(jù)、社交應用為活躍情況數(shù)據(jù)和經(jīng)常活躍環(huán)境數(shù)據(jù)中的至少一種； 所述車主用戶的支付數(shù)據(jù)包括支付屬性數(shù)據(jù)和支付行為數(shù)據(jù)，其中，所述支付屬性數(shù) 據(jù)包括:綁定的銀行卡數(shù)據(jù)和/或是否實名認證;所述支付行為數(shù)據(jù)包括:支付習慣數(shù)據(jù)和/ 或互聯(lián)網(wǎng)理財行為數(shù)據(jù)。5. 如權利要求1-4任一項所述的方法，其特征在于，所述根據(jù)所述車主用戶的標識查詢 車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)，包括： 根據(jù)所述車主用戶的標識查詢所述車主用戶所參與的至少一個互聯(lián)網(wǎng)應用程序； 從所述至少一個互聯(lián)網(wǎng)應用程序的用戶數(shù)據(jù)庫中讀取所述車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù) 據(jù)。6. 如權利要求5所述的方法，其特征在于，所述預置運算模型為廣義線性模型；所述根 據(jù)所述車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)按照預置運算模型計算所述車主用戶的折算系數(shù)，包 括： 對所述車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)進行離散化分組處理； 將離散化分組處理后的所述車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)確定為運算因子； 將所述運算因子代入至所述廣義線性模型中計算所述車主用戶的保險賠付率； 按照預置的保險賠付率與折算系數(shù)的對應關系，根據(jù)所述車主用戶的保險賠付率確定 所述車主用戶的折算系數(shù)。7. -種數(shù)據(jù)處理裝置，其特征在于，包括： 信息接收單元，用于接收終端發(fā)送的基本信息，所述基本信息包括:車主用戶的標識及 車輛信息； 獲取單元，用于根據(jù)所述車主用戶的標識查詢車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)，所述互聯(lián) 網(wǎng)特征數(shù)據(jù)包括車主用戶的身份特質(zhì)數(shù)據(jù)、車主用戶的社交數(shù)據(jù)以及車主用戶的支付數(shù)據(jù) 中的至少一種，所述車主用戶的身份特質(zhì)數(shù)據(jù)用于表征所述車主用戶的身份屬性，所述車 主用戶的社交數(shù)據(jù)用于表征所述車主用戶的社交屬性和社交行為，所述車主用戶的支付數(shù) 據(jù)用于表征所述車主用戶的支付屬性和支付行為； 計算單元，用于根據(jù)所述車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)按照預置運算模型計算所述車主 用戶的折算系數(shù)，所述車主用戶的折算系數(shù)用于表征所述車主用戶的駕駛風險； 查詢單元，用于發(fā)送查詢消息，所述查詢消息中攜帶所述車主用戶的基本信息及折算 系數(shù)，并接收響應所述查詢消息返回的第二價格，所述第二價格是根據(jù)所述車主用戶的基 本信息生成車險方案和第一價格，并根據(jù)所述折算系數(shù)對所述第一價格進行折扣處理形成 的； 輸出單元，用于將所述車險方案及所述第二價格發(fā)送至終端進行輸出。8. 如權利要求7所述的裝置，其特征在于，還包括： 請求接收單元，用于接收終端發(fā)起的投保請求，所述投保請求中攜帶支付信息及所確 認投保的車險方案； 投保處理單元，用于根據(jù)所確認投保的車險方案獲取車險保單，并根據(jù)所述支付信息 對所述車險保單進行支付處理； 通知單元，用于若支付處理成功，生成車險合同，并將所述車險合同返回至所述終端以 提示投保成功。9. 如權利要求7或8所述的裝置，其特征在于，所述獲取單元包括： 應用程序查詢單元，用于根據(jù)所述車主用戶的標識查詢所述車主用戶所參與的至少一 個互聯(lián)網(wǎng)應用程序； 特征數(shù)據(jù)讀取單元，用于從所述至少一個互聯(lián)網(wǎng)應用程序的用戶數(shù)據(jù)庫中讀取所述車 主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)。10. 如權利要求9所述的裝置，其特征在于，所述預置運算模型為廣義線性模型;所述計 算單元包括： 分組處理單元，用于對所述車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)進行離散化分組處理； 運算因子確定單元，用于將離散化分組處理后的所述車主用戶的互聯(lián)網(wǎng)特征數(shù)據(jù)確定 為運算因子； 賠付計算單元，用于將所述運算因子代入至所述廣義線性模型中計算所述車主用戶的 保險賠付率；
【文檔編號】G06Q40/08GK106022928SQ201610356195
【公開日】2016年10月12日
【申請日】2016年5月25日
【發(fā)明人】傅桔選, 洪桃李, 劉嘉, 施明, 錢波, 曾娟, 謝穎, 施雯潔, 周騰駿, 楊凡, 王林波, 張建俊, 易景喜, 郭木軍, 鄭好, 肖丹, 鄭湛波, 董贊
【申請人】財付通支付科技有限公司