一種中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明涉及企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估方法。
【背景技術(shù)】
[0002]在中國很多企業(yè)融資難，必須得通過抵質(zhì)押來獲得融資。建立面向企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系列軟件，用來協(xié)助金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)授信決策與信用風(fēng)險(xiǎn)管理，非常必要。目前廣泛應(yīng)用的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估軟件，都是以企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表作為評估的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，通過這些可信的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，通過風(fēng)控模型計(jì)算出企業(yè)的經(jīng)營情況。但是很多企業(yè)尤其是中小企業(yè)因財(cái)務(wù)報(bào)表信息品質(zhì)較低，企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)受到企業(yè)負(fù)責(zé)人的影響程度極高，財(cái)務(wù)報(bào)表信息可信度較低，常有內(nèi)外賬不一致之情形。因此傳統(tǒng)的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型應(yīng)用在中小企業(yè)上，勢必有結(jié)構(gòu)上的偏誤，致使預(yù)測能力降低，勢必影響銀行授信據(jù)測，提高銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0003]基于【背景技術(shù)】存在的技術(shù)問題，本發(fā)明提出了一種中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估方法。
[0004]本發(fā)明提出的一種中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估方法，包括以下步驟:
[0005]S1、從待評估企業(yè)采集包括財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)在內(nèi)的多種經(jīng)營狀態(tài)數(shù)據(jù)，并存儲到預(yù)設(shè)的數(shù)據(jù)鏡像區(qū)；
[0006]S2、根據(jù)與待評估企業(yè)的關(guān)聯(lián)度收集行業(yè)信息，并根據(jù)來源的可信度從行業(yè)信息中篩選行業(yè)數(shù)據(jù)，將行業(yè)數(shù)據(jù)傳送到數(shù)據(jù)鏡像區(qū)進(jìn)行存儲；
[0007]S3、根據(jù)預(yù)設(shè)數(shù)據(jù)處理模式調(diào)用數(shù)據(jù)鏡像區(qū)的經(jīng)營狀態(tài)數(shù)據(jù)并進(jìn)行處理，獲得目標(biāo)經(jīng)營數(shù)據(jù)，并參照對應(yīng)的行業(yè)數(shù)據(jù)為每一個(gè)目標(biāo)經(jīng)營數(shù)據(jù)標(biāo)設(shè)可信加權(quán)值，目標(biāo)經(jīng)營數(shù)據(jù)與可信加權(quán)值被存儲到預(yù)設(shè)的數(shù)據(jù)倉庫區(qū)；
[0008]S4、根據(jù)預(yù)設(shè)的數(shù)據(jù)模型從數(shù)據(jù)倉庫區(qū)調(diào)用目標(biāo)經(jīng)營數(shù)據(jù)及對應(yīng)的可信加權(quán)值進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，產(chǎn)生評估結(jié)果；
[0009]S5、根據(jù)模型處理模塊的評估結(jié)果生成報(bào)告。
[0010]該中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估方法以包括財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)在內(nèi)的多種經(jīng)營狀態(tài)數(shù)據(jù)為評估基礎(chǔ)，參照與企業(yè)關(guān)聯(lián)度強(qiáng)且可信性高的行業(yè)數(shù)據(jù)，根據(jù)多種經(jīng)營狀態(tài)數(shù)據(jù)對企業(yè)進(jìn)行分析，避免了僅依靠一類數(shù)據(jù)如財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)對企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估時(shí)，評估精確度對采用數(shù)據(jù)的依賴性強(qiáng)，評估正確性風(fēng)險(xiǎn)大的缺陷。
[0011]優(yōu)選地，步驟SI具體包括以下步驟:
[0012]S11、獲得待評估企業(yè)的數(shù)據(jù)庫授權(quán)；
[0013]S12、對待評估企業(yè)的數(shù)據(jù)庫實(shí)時(shí)或定時(shí)進(jìn)行全文搜索，采集經(jīng)營狀態(tài)數(shù)據(jù)，并存儲到數(shù)據(jù)鏡像區(qū)。
[0014]獲得企業(yè)授權(quán)后，可對企業(yè)收據(jù)庫進(jìn)行合法的全文搜索，從而找出企業(yè)隱藏?cái)?shù)據(jù)和異地服務(wù)器數(shù)據(jù)，以免被表面數(shù)據(jù)蒙蔽。
[0015]優(yōu)選地，步驟SI中采集的經(jīng)營狀態(tài)數(shù)據(jù)包括:ERP系統(tǒng)數(shù)據(jù)、HR系統(tǒng)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)。多種經(jīng)營狀態(tài)數(shù)據(jù)可擴(kuò)大覆蓋企業(yè)數(shù)據(jù)類別的范圍，從而在更全面的覆蓋企業(yè)運(yùn)營數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)導(dǎo)航，有利于對企業(yè)運(yùn)營狀態(tài)做出更正確的評估。
[0016]優(yōu)選地，步驟S2具體包括以下步驟:
[0017]S21、預(yù)設(shè)與待評估企業(yè)的關(guān)聯(lián)度大于關(guān)聯(lián)度預(yù)設(shè)值的關(guān)聯(lián)模型，并預(yù)設(shè)有可信度閾值；
[0018]S22、根據(jù)關(guān)聯(lián)模型采集行業(yè)信息，并根據(jù)行業(yè)信息來源對其標(biāo)設(shè)可信度；
[0019]S23、選取可信度大于可信度閾值的行業(yè)信息作為行業(yè)數(shù)據(jù)并存儲到數(shù)據(jù)鏡像區(qū)。
[0020]通過關(guān)聯(lián)模型可針對性的快速采集行業(yè)信息，而通過可信度閾值的設(shè)置，可保證提取出來的行業(yè)數(shù)據(jù)的真實(shí)性，避免被錯(cuò)誤的行業(yè)信息蒙蔽。
[0021]優(yōu)選地，步驟S2具體包括以下步驟:
[0022]S21、預(yù)設(shè)關(guān)聯(lián)度預(yù)設(shè)值；
[0023]S22、采集與待評估企業(yè)的關(guān)聯(lián)度大于關(guān)聯(lián)度預(yù)設(shè)值的行業(yè)信息，并將行業(yè)信息根據(jù)來源可信度進(jìn)行排序；
[0024]S23、根據(jù)可信度從大到小的順序提取行業(yè)信息作為行業(yè)數(shù)據(jù)。
[0025]以上行業(yè)數(shù)據(jù)的采集方式中，行業(yè)數(shù)據(jù)主要依賴于關(guān)聯(lián)度預(yù)設(shè)值的設(shè)置，其根據(jù)可信度大小排序直接從行業(yè)信息中篩選行業(yè)數(shù)據(jù)，效率較高。
[0026]優(yōu)選地，步驟S23具體為:根據(jù)可信度從大到小的順序提取行業(yè)信息作為行業(yè)數(shù)據(jù)，直至提取到的行業(yè)數(shù)據(jù)覆蓋預(yù)設(shè)的數(shù)據(jù)范圍。以避免經(jīng)營狀態(tài)數(shù)據(jù)找不到可參照的行業(yè)數(shù)據(jù)。
[0027]優(yōu)選地，步驟S4中預(yù)設(shè)的數(shù)據(jù)模型包括償債能力評估模型和信用風(fēng)險(xiǎn)評估模型。
[0028]優(yōu)選地，步驟S5中生成的報(bào)告包括:企業(yè)償債能力報(bào)告、企業(yè)財(cái)務(wù)危機(jī)預(yù)警報(bào)告和企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。企業(yè)財(cái)務(wù)危機(jī)預(yù)警報(bào)告可作為企業(yè)自我監(jiān)控的依據(jù)，方便企業(yè)自檢，而企業(yè)償債能力報(bào)告和企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，可作為借貸單位或者合作單位對企業(yè)進(jìn)行評估的預(yù)警數(shù)據(jù)。
[0029]優(yōu)選地，包括:企業(yè)數(shù)據(jù)采集模塊、行業(yè)數(shù)據(jù)采集模塊、數(shù)據(jù)鏡像區(qū)、數(shù)據(jù)提取模塊、數(shù)據(jù)倉庫區(qū)、模型處理模塊和報(bào)告生成模塊；企業(yè)數(shù)據(jù)采集模塊與數(shù)據(jù)鏡像區(qū)連接，行業(yè)數(shù)據(jù)采集模塊與數(shù)據(jù)鏡像區(qū)連接，數(shù)據(jù)提取模塊分別連接數(shù)據(jù)鏡像區(qū)和數(shù)據(jù)倉庫區(qū)，模型處理模塊與數(shù)據(jù)倉庫區(qū)連接，報(bào)告生成模塊與模型處理模塊連接。
[0030]本發(fā)明提供的中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估方法通過采集全面覆蓋企業(yè)運(yùn)營狀態(tài)的經(jīng)營狀態(tài)數(shù)據(jù)作為分析基礎(chǔ)，避免了由于僅依靠財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)或僅依靠少數(shù)核心數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估導(dǎo)致的片面性，或者由于依靠的數(shù)據(jù)如財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不夠真實(shí)而導(dǎo)致的錯(cuò)誤。
[0031]本發(fā)明可獲得較真實(shí)的企業(yè)運(yùn)營狀況并展示出來，一方面提供給企業(yè)自身用于預(yù)警預(yù)報(bào)；另一方面，應(yīng)其他投資公司、擔(dān)保公司、小貸公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)要求，可以對企業(yè)情況進(jìn)行真實(shí)了解，為進(jìn)一步分析決策提供保障，降低借貸合作風(fēng)險(xiǎn)等。
【附圖說明】
[0032]圖1為本發(fā)明提出的一種中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估方法流程示意圖；
[0033]圖2為經(jīng)營狀態(tài)數(shù)據(jù)采集流程示意圖；
[0034]圖3為一種行業(yè)數(shù)據(jù)采集流程示意圖；
[0035]圖4為另一種行業(yè)數(shù)據(jù)采集流程示意圖；
[0036]圖5為一種中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)結(jié)構(gòu)示意圖。
【具體實(shí)施方式】
[0037]參照圖1，本發(fā)明提出的一種中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估方法，包括以下步驟:
[0038]S1、從待評估企業(yè)采集包括財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)在內(nèi)的多種經(jīng)營狀態(tài)數(shù)據(jù)，并存儲到預(yù)設(shè)的數(shù)據(jù)鏡像區(qū)。多種經(jīng)營狀態(tài)數(shù)據(jù)可全面覆蓋企業(yè)數(shù)據(jù)類別，從而在更全面的覆蓋企業(yè)運(yùn)營數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)導(dǎo)航，有利于對企業(yè)運(yùn)營狀態(tài)做出更正確的評估。
[0039]參照圖2，步驟SI具體包括以下步驟:
[0040]S11、獲得待評估企業(yè)的數(shù)據(jù)庫授權(quán)。
[0041]S12、對待評估企業(yè)的數(shù)據(jù)庫實(shí)時(shí)或定時(shí)進(jìn)行全文搜索，采集經(jīng)營狀態(tài)數(shù)據(jù)，并存儲到數(shù)據(jù)鏡像區(qū)。
[0042]獲得企業(yè)授權(quán)后，可對企業(yè)收據(jù)庫進(jìn)行合法的全文搜索，從而找出企業(yè)隱藏?cái)?shù)據(jù)和異地服務(wù)器數(shù)據(jù)，以免被表面數(shù)據(jù)蒙蔽。具體地，步驟Si中采集的經(jīng)營狀態(tài)數(shù)據(jù)包括:ERP系統(tǒng)數(shù)據(jù)、HR系統(tǒng)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)。
[0043]S2、根據(jù)與待評估企業(yè)的關(guān)聯(lián)度收集行業(yè)信息，并根據(jù)來源的可信度從行業(yè)信息中篩選行業(yè)數(shù)據(jù)，將行業(yè)數(shù)據(jù)傳送到數(shù)據(jù)鏡像區(qū)進(jìn)行存儲。
[0044]參照圖3，本實(shí)施方式中，步驟S2具體包括以下步驟:
[0045]S21、預(yù)設(shè)與待評估企業(yè)的關(guān)聯(lián)度大于關(guān)聯(lián)度預(yù)設(shè)值的關(guān)聯(lián)模型，并預(yù)設(shè)有可信度閾值。
[0046]S22、根據(jù)關(guān)聯(lián)模型采集行業(yè)信息，并根據(jù)行業(yè)信息來源對其標(biāo)設(shè)可信度。
[0047]S23、選取可信度大于可信度閾值的行業(yè)信息作為行業(yè)數(shù)據(jù)并存儲到數(shù)據(jù)鏡像區(qū)。
[0048]如此，通過關(guān)聯(lián)模型可針對性的快速采集行業(yè)信息，而通過可信度閾值的設(shè)置，可保證提取出來的行業(yè)數(shù)據(jù)的真實(shí)性，避免被錯(cuò)誤的行業(yè)信息蒙蔽。步驟S23中，可信度閾值具有不可違逆的特性，如果當(dāng)前行業(yè)信息中沒有可滿足可信度大于可信度閾值的，則可通過持續(xù)執(zhí)行步驟S22，獲得更多的行業(yè)信息以便選擇，或者返回步驟S21對關(guān)聯(lián)模型進(jìn)行調(diào)整。
[0049]參照圖4，具體實(shí)施時(shí)，步驟S2還可分為以下幾步完成。
[0050]S21、預(yù)設(shè)關(guān)聯(lián)度預(yù)設(shè)值。
[0051]S22、采集與待評估企業(yè)的關(guān)聯(lián)度大于關(guān)聯(lián)度預(yù)設(shè)值的行業(yè)信息，并將行業(yè)信息根據(jù)來源可信度進(jìn)行排序。
[0052]S23、根據(jù)可信度從大到小的順序提取行業(yè)信息作為行業(yè)數(shù)據(jù)，直至提取到的行業(yè)數(shù)據(jù)覆蓋預(yù)設(shè)的數(shù)據(jù)范圍。
[0053]以上行業(yè)數(shù)