本申請涉及支付技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種購物結(jié)算方法和裝置。

背景技術(shù)：

目前，用戶購物的方式越來越多，導(dǎo)致購物結(jié)算方式的多樣化，例如，當(dāng)用戶網(wǎng)上購物時(shí)，通過網(wǎng)上銀行可以使用銀行卡或者信用卡完成購物結(jié)算。

然而，一旦在網(wǎng)上購物，并提交訂單之后，用戶一般需要立即完成購物結(jié)算，導(dǎo)致支付后并無進(jìn)一步收益，并且即使通過分期付款完成購物結(jié)算，易無法保證按時(shí)還款，一旦不能夠在約定期限內(nèi)完成購物結(jié)算，則易導(dǎo)致銀行壞賬率上升，從而影響用戶的個(gè)人信用。

技術(shù)實(shí)現(xiàn)要素：

本申請的目的旨在至少在一定程度上解決上述的技術(shù)問題之一。

為此，本申請的第一個(gè)目的在于提出一種購物結(jié)算方法，該方法能夠有效降低購物結(jié)算時(shí)支付的安全風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)在支付成功后的一定期限內(nèi)，實(shí)現(xiàn)用戶收益的最大化。

本申請的第二個(gè)目的在于提出了一種購物結(jié)算裝置。

為達(dá)上述目的，根據(jù)本申請第一方面實(shí)施例提出的一種購物結(jié)算方法，包括以下步驟：接收用戶向商戶支付的支付請求；根據(jù)支付請求凍結(jié)用戶的帳戶中相應(yīng)的資產(chǎn)，并生成支付請求對應(yīng)的票據(jù)和根據(jù)票據(jù)生成的票據(jù)抵押物；將票據(jù)抵押物提供至商戶以使所述商戶根據(jù)所述票據(jù)抵押物進(jìn)行融資。

本申請通過接收用戶的支付請求生成對應(yīng)的票據(jù)，可以根據(jù)票據(jù)生成票據(jù)抵押物，并將其提供至商戶進(jìn)行融資，從而能夠在不改變支付形式的情況下提高了支付的安全性，并且能夠有效降低購物結(jié)算時(shí)存在的安全問題，以及實(shí)現(xiàn)用戶的收益最大化，提高用戶滿意度。

為達(dá)上述目的，根據(jù)本申請的第二方面實(shí)施例提出的一種購物結(jié)算裝置，包括：第一接收模塊，用于接收用戶向商戶支付的支付請求；凍結(jié)模塊，用于根據(jù)支付請求凍結(jié)用戶的帳戶中相應(yīng)的資產(chǎn)；第一生成模塊，用于生成支付請求對應(yīng)的票據(jù)和根據(jù)票據(jù)生成的票據(jù)抵押物；提供模塊，用于將票據(jù)抵押物提供至商戶以使所述商戶根據(jù)所述票據(jù)抵押物進(jìn)行融資。

本申請通過接收用戶的支付請求生成對應(yīng)的票據(jù)，可以根據(jù)票據(jù)生成票據(jù)抵押物，并將其提供至商戶進(jìn)行融資，從而能夠在不改變支付形式的情況下提高了支付的安全性，并且能夠有效降低購物結(jié)算時(shí)存在的安全問題，以及實(shí)現(xiàn)用戶的收益最大化，提高用戶滿意度。

本申請附加的方面和優(yōu)點(diǎn)將在下面的描述中部分給出，部分將從下面的描述中變得明顯，或通過本申請的實(shí)踐了解到。

附圖說明

本申請的上述和/或附加的方面和優(yōu)點(diǎn)從結(jié)合下面附圖對實(shí)施例的描述中將變得明顯和容易理解，其中：

圖1是根據(jù)本申請實(shí)施例的購物結(jié)算方法的流程圖；

圖2是根據(jù)本申請一個(gè)實(shí)施例的購物結(jié)算的流程圖；

圖3是根據(jù)本申請一個(gè)實(shí)施例的用戶還款的流程圖；

圖4是根據(jù)本申請一個(gè)實(shí)施例的購物結(jié)算方法的流程圖；

圖5是根據(jù)本申請一個(gè)實(shí)施例的商戶還款的流程圖；

圖6是根據(jù)本申請一個(gè)具體實(shí)施例的購物結(jié)算示意圖；

圖7是根據(jù)本申請一個(gè)實(shí)施例的購物結(jié)算的時(shí)序示意圖；

圖8是根據(jù)本申請實(shí)施例的購物結(jié)算裝置的結(jié)構(gòu)示意圖；

圖9是根據(jù)本申請一個(gè)實(shí)施例的購物結(jié)算裝置的結(jié)構(gòu)示意圖；

圖10是根據(jù)本申請一個(gè)實(shí)施例的第一保險(xiǎn)生成模塊的結(jié)構(gòu)示意圖；

圖11是根據(jù)本申請另一個(gè)實(shí)施例的購物結(jié)算裝置的結(jié)構(gòu)示意圖；

圖12是根據(jù)本申請實(shí)一個(gè)施例的融資模塊的結(jié)構(gòu)示意圖；

圖13是根據(jù)本申請另一個(gè)實(shí)施例的購物結(jié)算裝置的結(jié)構(gòu)示意圖；以及

圖14是根據(jù)本申請一個(gè)實(shí)施例的第二保險(xiǎn)生成模塊的結(jié)構(gòu)示意圖。

具體實(shí)施方式

下面詳細(xì)描述本申請的實(shí)施例，所述實(shí)施例的示例在附圖中示出，其中自始至終相同或類似的標(biāo)號表示相同或類似的元件或具有相同或類似功能的元件。下面通過參考附圖描述的實(shí)施例是示例性的，旨在用于解釋本申請，而不能理解為對本申請的限制。

需要說明的是，在本申請中相關(guān)術(shù)語，先對其進(jìn)行解釋如下：

信用保證保險(xiǎn)：保證保險(xiǎn)是對被保險(xiǎn)人的履約能力進(jìn)行保證，如果被保險(xiǎn)人不能履行約定，保險(xiǎn)公司將按保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行賠付。

信用票據(jù)：用于約定債權(quán)人和債務(wù)人的債務(wù)關(guān)系，以及履約約定。例如，還款期數(shù)，約定年化利率，債務(wù)本金，質(zhì)押物，還款賬戶等。債權(quán)人可以將信用票據(jù)放到債券交易市場中進(jìn)行交易，從而實(shí)現(xiàn)融資。

票據(jù)生效：將票據(jù)的債權(quán)人更新為賣家，債務(wù)人應(yīng)還金額為單筆交易金額

本申請?zhí)峁┑馁徫锝Y(jié)算方法，該結(jié)算過程可以包括：接收用戶向商戶支付的支付請求；根據(jù)支付請求凍結(jié)用戶的帳戶中相應(yīng)的資產(chǎn)，并生成支付請求對應(yīng)的票據(jù)和根據(jù)票據(jù)生成的票據(jù)抵押物；將票據(jù)抵押物提供至商戶以使所述商戶根據(jù)所述票據(jù)抵押物進(jìn)行融資。該購物結(jié)算方法可以作為一個(gè)獨(dú)立的應(yīng)用，例如結(jié)算應(yīng)用，或者一個(gè)購物結(jié)算程序來實(shí)現(xiàn)上述購物結(jié)算過程，即根據(jù)支付請求生成相應(yīng)票據(jù)與抵押物，并將其發(fā)送至商戶，商戶以此進(jìn)行融資請求并根據(jù)融資請求生成融資抵押物，從而進(jìn)行融資操作。

圖1是根據(jù)本申請實(shí)施例的購物結(jié)算方法的流程圖。

如圖1所示，該購物結(jié)算方法有以下步驟：

s110，接收用戶向商戶支付的支付請求。

在本申請的一個(gè)實(shí)施例中，在用戶瀏覽購物網(wǎng)頁進(jìn)行購物時(shí)，先向商戶提交支付請求，其中，用戶提交支付請求可通過點(diǎn)擊相應(yīng)頁面上的立即購買鍵完成，當(dāng)然還可以通過其他方式提交支付請求，例如先將待購物品加入到購物車中，再執(zhí)行支付請求操作。在本申請的實(shí)施例中，支付的方式可以有多種，例如通過分期付款完成支付，如圖6(a)(b)所示。

其中，圖6(a)是用戶在進(jìn)行選擇物品或者將要購買時(shí)，所選物品對應(yīng)的支付方式。如圖所示，用戶當(dāng)前所選的物品可以通過余額寶、信用卡支付、集分期這三種方式中的一種進(jìn)行支付。通過圖中的支付方式能夠讓用戶在不同情況下按照自己的需求進(jìn)行支付，提高用戶的使用體驗(yàn)。圖6(b)是用戶確定購買的物品之后，進(jìn)行下單支付操作。當(dāng)用戶通過點(diǎn)擊支付按鍵進(jìn)入支付界面，如圖中所示，用戶當(dāng)前選擇的支付方式是余額寶進(jìn)行支付。其中，余額寶支付是一個(gè)余額增值服務(wù)，用戶通過將資金轉(zhuǎn)入到余額寶中，不但能夠獲得相應(yīng)的的收益，而且還能隨時(shí)用余額寶進(jìn)行網(wǎng)購支付，靈活提取。當(dāng)然用戶還可以選擇另外一種支付方式進(jìn)行支付，如圖中所示的分期付進(jìn)行支付。通過不同的方式進(jìn)行支付更好地使用戶方便使用。

s120，根據(jù)支付請求凍結(jié)用戶的帳戶中相應(yīng)的資產(chǎn)，并生成支付請求對應(yīng)的票據(jù)和根據(jù)票據(jù)生成的票據(jù)抵押物。

在本申請的一個(gè)實(shí)施例中，在用戶提交了支付請求之后，支付系統(tǒng)中的授權(quán)平臺可以針對用戶的支付請求生成相應(yīng)的支付流水號，其中，該支付流水號代表著用戶需要支付的金額數(shù)目和支付的方式。進(jìn)一步地，授權(quán)平臺可以根據(jù)支付請求對用戶的相應(yīng)資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)以生成對應(yīng)的票據(jù)，并根據(jù)票據(jù)進(jìn)一步生成的對應(yīng)的票據(jù)抵押物。在本申請的一個(gè)實(shí)施 例中，票據(jù)可以是根據(jù)用戶向商戶支付的相應(yīng)金額的一種憑證。例如，用戶購買了6000元的物品，用戶在提交支付請求的同時(shí)支付1000元，以此作為支付憑證來進(jìn)行分期支付操作。

在本申請的另一個(gè)實(shí)施例中，根據(jù)票據(jù)生成對應(yīng)的票據(jù)抵押物，其中票據(jù)抵押物可以與票據(jù)相關(guān)聯(lián)，以此說明票據(jù)是以什么作為抵押，例如票據(jù)以資產(chǎn)凍結(jié)作為抵押等。進(jìn)一步地，票據(jù)抵押物可以是根據(jù)支付請求生成的流水號，如房產(chǎn)證上的編號，用戶可以根據(jù)房產(chǎn)證上的編號作抵押，從而在銀行完成貸款。

在本申請實(shí)施例中，票據(jù)可以包括用戶的賬戶、票據(jù)編號、支付金額和交易號等信息。票據(jù)抵押物可以包括票據(jù)編號、支付金額和交易號。例如圖7所示，執(zhí)行系統(tǒng)可以根據(jù)用戶的支付請求創(chuàng)建對應(yīng)的票據(jù)，并根據(jù)創(chuàng)建的票據(jù)進(jìn)一步創(chuàng)建票據(jù)抵押物，以此來完成用戶的支付操作。

需要說明的是，執(zhí)行系統(tǒng)可以是一個(gè)新的系統(tǒng)，通過執(zhí)行系統(tǒng)能夠有保證完成用戶與商戶之間的交易，又能在交易同時(shí)降低用戶支付風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)用戶收益的最大化，更好地滿足用戶的購物結(jié)算。

進(jìn)一步地，在本申請的一個(gè)實(shí)施例中，本申請實(shí)施例的購物結(jié)算方法還包括：根據(jù)票據(jù)抵押物生成票據(jù)抵押物對應(yīng)的信用保證保險(xiǎn)，用戶根據(jù)信用保證保險(xiǎn)進(jìn)行支付。

如圖3所示，圖3是根據(jù)本申請一個(gè)實(shí)施例的用戶還款的流程圖，該步驟可以包括：

s310，獲取用戶的還款計(jì)劃。

在用戶購物支付成功且票據(jù)生效的一定期限之后，授權(quán)平臺可以進(jìn)一步根據(jù)約定時(shí)限自動觸發(fā)還款操作，可通過查詢數(shù)據(jù)庫中對應(yīng)的用戶支付請求信息，獲取用戶的還款計(jì)劃。需要說明的是，用戶的還款計(jì)劃可以包括用戶的賬戶、票據(jù)編號、支付金額以及還款時(shí)間等。

s320，當(dāng)還款計(jì)劃滿足還款條件時(shí)，對用戶的帳戶中相應(yīng)的資產(chǎn)進(jìn)行解凍。

可以理解為，授權(quán)平臺可以根據(jù)還款計(jì)劃對用戶的相應(yīng)資金進(jìn)行解凍，以此來完成還款履約。如圖2所示，授權(quán)平臺根據(jù)約定時(shí)限解凍用戶資產(chǎn)，以完成履約，即便是用戶的賬戶出現(xiàn)異常，可以通過信用保證保險(xiǎn)進(jìn)行賠付。上述所描述的過程也可以通過圖7描述，在此不再進(jìn)行詳細(xì)贅述。

s330，根據(jù)票據(jù)抵押物對帳戶中的相應(yīng)資產(chǎn)進(jìn)行劃轉(zhuǎn)以向商戶進(jìn)行支付。

當(dāng)用戶賬戶的相應(yīng)資產(chǎn)解凍之后，授權(quán)平臺會根據(jù)票據(jù)抵押物自動劃轉(zhuǎn)還款資金向商戶執(zhí)行支付操作。

在本申請的另一個(gè)實(shí)施例中，當(dāng)用戶將還款資金劃轉(zhuǎn)至商戶之后，如果商戶將票據(jù)抵押物進(jìn)行融資，則凍結(jié)用戶的還款資金，從而保證用戶的利益。

s340，判斷支付是否成功。

在授權(quán)平臺將用戶的還款資金劃轉(zhuǎn)到商戶之后進(jìn)一步判斷是否支付成功，例如對還款的情況進(jìn)一步判斷可通過執(zhí)行系統(tǒng)向用戶發(fā)送的還款信息進(jìn)行判斷，當(dāng)用戶還款成功時(shí)，執(zhí)行系統(tǒng)就會向用戶發(fā)送支付成功的消息，當(dāng)用戶還款沒有成功時(shí)，執(zhí)行系統(tǒng)同樣會向用戶發(fā)送消息，以提醒用戶本次還款操作失敗，以對本次還款進(jìn)一步進(jìn)行相關(guān)處理。

s350，如果支付不成功，則根據(jù)票據(jù)抵押物對應(yīng)的信用保證保險(xiǎn)進(jìn)行支付。

在本申請的實(shí)施例中，當(dāng)用戶的支付失敗時(shí)，執(zhí)行系統(tǒng)可以自動根據(jù)用戶所投保的信用保證保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，在信用保證保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠完成之后，用戶的投保信用保證保險(xiǎn)將失效。

本申請實(shí)施例用戶通過投保信用保證保險(xiǎn)可以在進(jìn)行購物時(shí)，降低支付的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)提高用戶的使用體驗(yàn)。

s130，將票據(jù)抵押物提供至商戶以使所述商戶根據(jù)所述票據(jù)抵押物進(jìn)行融資。

在本申請的一個(gè)實(shí)施例中，在授權(quán)平臺對用戶支付請求進(jìn)行相應(yīng)的處理后，將生成的票據(jù)抵押物發(fā)送至商戶，商戶將接收的票據(jù)抵押物進(jìn)行融資。舉例而言，如圖7所示，執(zhí)行系統(tǒng)可以將創(chuàng)建的票據(jù)抵押物發(fā)送至商戶，商戶根據(jù)接收到的票據(jù)抵押物進(jìn)行融資。

為實(shí)現(xiàn)上述購物結(jié)算方法，如圖4所示，該方法還可以包括以下步驟：

s410，接收用戶向商戶支付的支付請求。

在本申請的一個(gè)實(shí)施例中，在用戶瀏覽購物網(wǎng)頁進(jìn)行購物時(shí)，先向商戶提交支付請求，其中，用戶提交支付請求可通過點(diǎn)擊相應(yīng)頁面上的立即購買鍵完成，當(dāng)然還可以通過其他方式提交支付請求，例如先將待購物品加入到購物車中，再執(zhí)行支付請求操作。在本申請的實(shí)施例中，支付的方式可以有多種，例如通過分期付款完成支付，如圖6(a)(b)所示。

其中，圖6(a)是用戶在進(jìn)行選擇物品或者將要購買時(shí)，所選物品對應(yīng)的支付方式。如圖所示，用戶當(dāng)前所選的物品可以通過余額寶、信用卡支付、集分期這三種方式中的一種進(jìn)行支付。通過圖中的支付方式能夠讓用戶在不同情況下按照自己的需求進(jìn)行支付，提高用戶的使用體驗(yàn)。圖6(b)是用戶確定購買的物品之后，進(jìn)行下單支付操作。當(dāng)用戶通過點(diǎn)擊支付按鍵進(jìn)入支付界面，如圖中所示，用戶當(dāng)前選擇的支付方式是余額寶進(jìn)行支付。其中，余額寶支付是一個(gè)余額增值服務(wù)，用戶通過將資金轉(zhuǎn)入到余額寶中，不但能夠獲得相應(yīng)的的收益，而且還能隨時(shí)用余額寶進(jìn)行網(wǎng)購支付，靈活提取。當(dāng)然用戶還可以選擇另外一種支付方式進(jìn)行支付，如圖中所示的分期付進(jìn)行支付。通過不同的方式進(jìn)行支付更好地使用戶方便使用。

s420，根據(jù)支付請求凍結(jié)用戶的帳戶中相應(yīng)的資產(chǎn)，并生成支付請求對應(yīng)的票據(jù)和根據(jù)票據(jù)生成的票據(jù)抵押物。

在本申請的一個(gè)實(shí)施例中，在用戶提交了支付請求之后，授權(quán)平臺可以針對用戶的支付請求生成相應(yīng)的支付流水號，其中，該支付流水號代表著用戶需要支付的金額數(shù)目和支付的方式。進(jìn)一步地，授權(quán)平臺可以根據(jù)支付請求對用戶的相應(yīng)資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)以生成對應(yīng)的票據(jù)，并根據(jù)票據(jù)進(jìn)一步生成的對應(yīng)的票據(jù)抵押物。在本申請的一個(gè)實(shí)施例中，票據(jù)可以是根據(jù)用戶向商戶支付的相應(yīng)金額的一種憑證。例如，用戶購買了6000元的物品，用戶在提交支付請求的同時(shí)支付1000元，以此作為支付憑證來進(jìn)行分期支付操作。

在本申請的另一個(gè)實(shí)施例中，根據(jù)票據(jù)生成對應(yīng)的票據(jù)抵押物，其中票據(jù)抵押物可以與票據(jù)相關(guān)聯(lián)，以此說明票據(jù)是以什么作為抵押，例如票據(jù)以資產(chǎn)凍結(jié)作為抵押等。進(jìn)一步地，票據(jù)抵押物可以是根據(jù)支付請求生成的流水號，如房產(chǎn)證上的編號，用戶可以根據(jù)房產(chǎn)證上的編號作抵押，從而在銀行完成貸款。

在本申請實(shí)施例中，票據(jù)可以包括用戶的賬戶、票據(jù)編號、支付金額和交易號等信息。票據(jù)抵押物可以包括票據(jù)編號、支付金額和交易號。例如圖7所示，執(zhí)行系統(tǒng)可以根據(jù)用戶的支付請求創(chuàng)建對應(yīng)的票據(jù)，并根據(jù)創(chuàng)建的票據(jù)進(jìn)一步創(chuàng)建票據(jù)抵押物，以此來完成用戶的支付操作。

進(jìn)一步地，在本申請的一個(gè)實(shí)施例中，本申請實(shí)施例的購物結(jié)算方法還包括：根據(jù)票據(jù)抵押物生成票據(jù)抵押物對應(yīng)的信用保證保險(xiǎn)，用戶根據(jù)信用保證保險(xiǎn)進(jìn)行支付。

s430，將票據(jù)抵押物提供至商戶以使所述商戶根據(jù)所述票據(jù)抵押物進(jìn)行融資。

在本申請的一個(gè)實(shí)施例中，在授權(quán)平臺對用戶支付請求進(jìn)行相應(yīng)的處理后，將生成的票據(jù)抵押物發(fā)送至商戶，商戶將接收的票據(jù)抵押物進(jìn)行融資。舉例而言，如圖7所示，執(zhí)行系統(tǒng)可以將創(chuàng)建的票據(jù)抵押物發(fā)送至商戶，商戶根據(jù)接收到的票據(jù)抵押物進(jìn)行融資。

s440，接收商戶的融資請求，其中，融資請求中包括至少一個(gè)票據(jù)抵押物。

舉例而言，如圖7所述，執(zhí)行系統(tǒng)接收商戶的融資請求并根據(jù)融資請求創(chuàng)建融資計(jì)劃。其中，融資計(jì)劃可以包括：商戶的賬戶、融資金額、利率、融資開始時(shí)間以及融資結(jié)束時(shí)間等。

s450,根據(jù)融資請求生成融資抵押物，并根據(jù)融資抵押物為商戶進(jìn)行融資。

在本申請的一個(gè)實(shí)施例中，根據(jù)融資抵押物為商戶進(jìn)行融資具體包括：獲取商戶的融資計(jì)劃，并對融資抵押物進(jìn)行凍結(jié)；根據(jù)融資計(jì)劃和融資抵押物在債券交易市場進(jìn)行融資，相當(dāng)于使用票據(jù)實(shí)現(xiàn)債券市場的融資。進(jìn)一步地，在本申請的另一個(gè)實(shí)施例中，融資抵押物可以與交易號、支付流水號、融資金額等相關(guān)聯(lián)的，可以作為商戶進(jìn)行融資還款的保障。

舉例而言，如圖7所示，在創(chuàng)建了融資計(jì)劃之后，執(zhí)行系統(tǒng)會根據(jù)融資計(jì)劃進(jìn)行創(chuàng)建融資抵押物，并將創(chuàng)建的融資抵押物進(jìn)行融資。其中，融資抵押物可以包括：融資計(jì)劃編號、融資計(jì)劃交易號以及融資金額等。例如融資的金額可以是1000元，還可以是500元。 在本申請的實(shí)施例中，將融資抵押物進(jìn)行融資的地點(diǎn)可以在債券交易市場。

進(jìn)一步地，在本申請的一個(gè)實(shí)施例中，根據(jù)融資抵押物生成融資抵押物對應(yīng)的信用保證保險(xiǎn)，商戶根據(jù)信用保證保險(xiǎn)進(jìn)行還款。

如圖5所示，圖5是根據(jù)本申請一個(gè)實(shí)施例的商戶還款的流程圖，該步驟可以包括：

s510，獲取商戶的還款計(jì)劃。

在本申請的一個(gè)實(shí)施例中，授權(quán)平臺可以根據(jù)商戶約定時(shí)限自動觸發(fā)還款操作，可通過查詢數(shù)據(jù)庫中對應(yīng)的商戶支付請求信息，獲取商戶的還款計(jì)劃。需要說明的是，商戶的還款計(jì)劃可以包括商戶的賬戶、票據(jù)編號、還款金額以及還款時(shí)間等。

s520，當(dāng)還款計(jì)劃滿足還款條件時(shí)，對融資抵押物進(jìn)行解凍。

在本申請的一個(gè)實(shí)施例中，當(dāng)融資計(jì)劃到融資結(jié)束時(shí)間時(shí)，授權(quán)平臺可以自動觸發(fā)還款操作。如圖2所示，授權(quán)平臺可以根據(jù)約定時(shí)限解凍商戶資產(chǎn)，以完成履約，即便商戶的賬戶出現(xiàn)異常，通過信用保證保險(xiǎn)進(jìn)行剛性賠付。上述過程也可以通過圖7描述，在此不再進(jìn)行詳細(xì)贅述。

s530，根據(jù)融資抵押物對融資抵押物對應(yīng)的資產(chǎn)進(jìn)行劃轉(zhuǎn)以向融資方進(jìn)行還款。

當(dāng)商戶賬戶的資產(chǎn)解凍之后，授權(quán)平臺可以根據(jù)票據(jù)抵押物自動劃轉(zhuǎn)還款資金向債券交易市場執(zhí)行還款操作。

在本申請的另一個(gè)實(shí)施例中，當(dāng)商戶收到還款資金之后，如果商戶已將票據(jù)抵押物進(jìn)行融資，即用戶的支付還款計(jì)劃在商戶融資還款計(jì)劃之前進(jìn)行，則還款資金會被凍結(jié)，保證賬務(wù)的正常進(jìn)行。

s540，判斷還款是否成功。

在授權(quán)平臺將商戶的還款資金劃轉(zhuǎn)到債券交易市場之后進(jìn)一步判斷是否還款成功。對還款的情況進(jìn)行判斷可通過執(zhí)行系統(tǒng)向商戶發(fā)送的還款信息進(jìn)行判斷，當(dāng)商戶還款成功時(shí)，執(zhí)行系統(tǒng)就會向商戶發(fā)送還款成功的消息，當(dāng)商戶還款失敗時(shí)，執(zhí)行系統(tǒng)同樣會向商戶發(fā)送消息，以提醒商戶本次還款操作失敗，以對本次還款進(jìn)行相關(guān)處理。

s550，如果還款不成功，則根據(jù)融資抵押物對應(yīng)的信用保證保險(xiǎn)進(jìn)行支付。

在本申請的實(shí)施例中，當(dāng)商戶的還款失敗時(shí)，執(zhí)行系統(tǒng)可以自動根據(jù)商戶所投保的信用保證保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，在信用保證保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠完成之后，商戶的投保信用保證保險(xiǎn)將失效。

上述的各執(zhí)行步驟可以是由一個(gè)執(zhí)行主體執(zhí)行，也可以是由不同的執(zhí)行主體來實(shí)現(xiàn)，該執(zhí)行主體可以是指一個(gè)程序模塊，或者一個(gè)功能模塊，根據(jù)具體場景可以有不同定義。

本申請通過接收用戶的支付請求生成對應(yīng)的票據(jù)，可以根據(jù)票據(jù)生成票據(jù)抵押物，并 將其提供至商戶進(jìn)行融資，從而能夠在不改變支付形式的情況下提高了支付的安全性，并且能夠有效降低購物結(jié)算時(shí)存在的安全問題，以及實(shí)現(xiàn)用戶的收益最大化，提高用戶滿意度。

下面對本申請公開實(shí)施例的一種購物結(jié)算裝置結(jié)合附圖進(jìn)行具體描述，參照圖8所示。

圖8是根據(jù)本申請實(shí)施例的購物結(jié)算裝置的結(jié)構(gòu)示意圖。

如圖8所示，該購物結(jié)算裝置800包括：第一接收模塊810、凍結(jié)模塊820、第一生成模塊830以及提供模塊840。

其中，第一接收模塊810用于接收用戶向商戶支付的支付請求。

在本申請的一個(gè)實(shí)施例中，在用戶瀏覽購物網(wǎng)頁進(jìn)行購物時(shí)，先向商戶提交支付請求，其中，用戶提交支付請求可通過點(diǎn)擊相應(yīng)頁面上的立即購買鍵完成，當(dāng)然還可以通過其他方式提交支付請求，例如先將待購物品加入到購物車中，再執(zhí)行支付請求操作。在本申請的實(shí)施例中，支付的方式可以有多種，例如通過分期付款完成支付，如圖6(a)(b)所示。其中，圖6(a)是用戶在進(jìn)行選擇物品或者將要購買時(shí)，所選物品對應(yīng)的支付方式。如圖所示，用戶當(dāng)前所選的物品可以通過余額寶、信用卡支付、集分期這三種方式中的一種進(jìn)行支付。通過圖中的支付方式能夠讓用戶在不同情況下按照自己的需求進(jìn)行支付，提高用戶的使用體驗(yàn)。圖6(b)是用戶確定購買的物品之后，進(jìn)行下單支付操作。當(dāng)用戶通過點(diǎn)擊支付按鍵進(jìn)入支付界面，如圖中所示，用戶當(dāng)前選擇的支付方式是余額寶進(jìn)行支付。其中，余額寶支付是一個(gè)余額增值服務(wù)，用戶通過將資金轉(zhuǎn)入到余額寶中，不但能夠獲得相應(yīng)的的收益，而且還能隨時(shí)用余額寶進(jìn)行網(wǎng)購支付，靈活提取。當(dāng)然用戶還可以選擇另外一種支付方式進(jìn)行支付，如圖中所示的分期付進(jìn)行支付。通過不同的方式進(jìn)行支付更好地使用戶方便使用。

其中，凍結(jié)模塊820用于根據(jù)支付請求凍結(jié)用戶的帳戶中相應(yīng)的資產(chǎn)。

其中，第一生成模塊830用于生成支付請求對應(yīng)的票據(jù)和根據(jù)票據(jù)生成的票據(jù)抵押物。

在本申請的一個(gè)實(shí)施例中，在用戶提交了支付請求之后，授權(quán)平臺可以針對用戶的支付請求生成相應(yīng)的支付流水號，其中，該支付流水號代表著用戶需要支付的金額數(shù)目和支付的方式。進(jìn)一步地，授權(quán)平臺可以根據(jù)支付請求對用戶的相應(yīng)資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)以生成對應(yīng)的票據(jù)，并根據(jù)票據(jù)進(jìn)一步生成的對應(yīng)的票據(jù)抵押物。在本申請的一個(gè)實(shí)施例中，票據(jù)可以是根據(jù)用戶向商戶支付的相應(yīng)金額的一種憑證。例如，用戶購買了6000元的物品，用戶在提交支付請求的同時(shí)支付1000元，以此作為支付憑證來進(jìn)行分期支付操作。在本申請的另一個(gè)實(shí)施例中，根據(jù)票據(jù)生成對應(yīng)的票據(jù)抵押物，其中票據(jù)抵押物可以與票據(jù)相關(guān)聯(lián)，以此說明票據(jù)是以什么作為抵押，例如票據(jù)以資產(chǎn)凍結(jié)作為抵押等。進(jìn)一步地，票據(jù)抵押物可以是根據(jù)支付請求生成的流水號，如房產(chǎn)證上的編號，用戶可以根據(jù)房產(chǎn)證上的 編號作抵押，從而在銀行完成貸款。

在本申請實(shí)施例中，票據(jù)可以包括用戶的賬戶、票據(jù)編號、支付金額和交易號等信息。票據(jù)抵押物可以包括票據(jù)編號、支付金額和交易號。例如圖7所示，執(zhí)行系統(tǒng)可以根據(jù)用戶的支付請求創(chuàng)建對應(yīng)的票據(jù)，并根據(jù)創(chuàng)建的票據(jù)進(jìn)一步創(chuàng)建票據(jù)抵押物，以此來完成用戶的支付操作。

需要說明的是，執(zhí)行系統(tǒng)可以是一個(gè)新的系統(tǒng)，通過執(zhí)行系統(tǒng)能夠有保證完成用戶與商戶之間的交易，又能在交易同時(shí)降低用戶支付風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)用戶收益的最大化，更好地滿足用戶的購物結(jié)算。

在本申請的一個(gè)實(shí)施例中，如圖9所示，本申請實(shí)施例的購物結(jié)算裝置800還包括：第一保險(xiǎn)生成模塊8310。其中，第一保險(xiǎn)生成模塊8310用于根據(jù)票據(jù)抵押物生成票據(jù)抵押物對應(yīng)的信用保證保險(xiǎn)。

進(jìn)一步地，在本申請的一個(gè)實(shí)施例中，如圖10所示，第一保險(xiǎn)生成模塊8310還包括：第一獲取模塊8311、第一解凍模塊8312、支付模塊8313、第一判斷模塊8314以及第一保險(xiǎn)支付模塊8315。

其中，第一獲取模塊8311用于獲取用戶的還款計(jì)劃。

在用戶購物支付成功且票據(jù)生效的一定期限之后，授權(quán)平臺可以進(jìn)一步根據(jù)約定時(shí)限自動觸發(fā)還款操作，可通過查詢數(shù)據(jù)庫中對應(yīng)的用戶支付請求信息，獲取用戶的還款計(jì)劃。需要說明的是，用戶的還款計(jì)劃可以包括用戶的賬戶、票據(jù)編號、支付金額以及還款時(shí)間等。

其中，第一解凍模塊8312用于當(dāng)還款計(jì)劃滿足還款條件時(shí)，對用戶的帳戶中相應(yīng)的資產(chǎn)進(jìn)行解凍。

可以理解為，授權(quán)平臺可以根據(jù)還款計(jì)劃對用戶的相應(yīng)資金進(jìn)行解凍，以此來完成還款履約。如圖2所示，授權(quán)平臺根據(jù)約定時(shí)限解凍用戶資產(chǎn)，以完成履約，并由用戶投保信用保證保險(xiǎn)來保證支付的可靠性，即便是用戶的賬戶出現(xiàn)異常，可以通過信用保證保險(xiǎn)進(jìn)行賠付。上述所描述的過程也可以通過圖7描述，在此不再進(jìn)行詳細(xì)贅述。

其中，支付模塊8313用于根據(jù)票據(jù)抵押物對帳戶中的相應(yīng)資產(chǎn)進(jìn)行劃轉(zhuǎn)以向商戶進(jìn)行支付。

當(dāng)用戶賬戶的相應(yīng)資產(chǎn)解凍之后，授權(quán)平臺會根據(jù)票據(jù)抵押物自動劃轉(zhuǎn)還款資金向商戶執(zhí)行支付操作。

在本申請的另一個(gè)實(shí)施例中，當(dāng)用戶將還款資金劃轉(zhuǎn)至商戶之后，如果商戶將票據(jù)抵押物進(jìn)行融資，即用戶的支付還款計(jì)劃在商戶融資還款計(jì)劃之前進(jìn)行，則凍結(jié)用戶的還款資金，從而保證用戶的利益。

其中，第一判斷模塊8314用于判斷支付是否成功。

在授權(quán)平臺將用戶的還款資金劃轉(zhuǎn)到商戶之后進(jìn)一步判斷是否支付成功，例如對還款的情況進(jìn)一步判斷可通過執(zhí)行系統(tǒng)向用戶發(fā)送的還款信息進(jìn)行判斷，當(dāng)用戶還款成功時(shí)，執(zhí)行系統(tǒng)就會向用戶發(fā)送支付成功的消息，當(dāng)用戶還款沒有成功時(shí)，執(zhí)行系統(tǒng)同樣會向用戶發(fā)送消息，以提醒用戶本次還款操作失敗，以對本次還款進(jìn)行進(jìn)一步處理。

其中，第一保險(xiǎn)支付模塊8315用于在第一判斷模塊8314判斷支付不成功時(shí)，根據(jù)票據(jù)抵押物對應(yīng)的信用保證保險(xiǎn)進(jìn)行支付。

在本申請的實(shí)施例中，當(dāng)用戶的支付失敗時(shí)，執(zhí)行系統(tǒng)可以自動根據(jù)用戶所投保的信用保證保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，在信用保證保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠完成之后用戶的投保信用保證保險(xiǎn)將失效。

本申請實(shí)施例用戶通過投保信用保證保險(xiǎn)可以在進(jìn)行購物時(shí)，降低支付的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)提高用戶的使用體驗(yàn)。

其中，提供模塊840用于將票據(jù)抵押物提供至商戶以使所述商戶根據(jù)所述票據(jù)抵押物進(jìn)行融資。

在本申請的一個(gè)實(shí)施例中，在授權(quán)平臺對用戶支付請求進(jìn)行相應(yīng)的處理后，將生成的票據(jù)抵押物發(fā)送至商戶，商戶將接收的票據(jù)抵押物進(jìn)行融資。舉例而言，如圖7所示，執(zhí)行系統(tǒng)可以將創(chuàng)建的票據(jù)抵押物發(fā)送至商戶。

為實(shí)現(xiàn)上述購物結(jié)算裝置，如圖11所示，該裝置還包括：第二接收模塊850、第二生成模塊860以及融資模塊870。其中，第二接收模塊850用于接收商戶的融資請求，其中，融資請求中包括至少一個(gè)票據(jù)抵押物，用戶根據(jù)接收到的票據(jù)抵押物進(jìn)行融資。

舉例而言，如圖7所述，執(zhí)行系統(tǒng)接收商戶的融資請求并根據(jù)融資請求創(chuàng)建融資計(jì)劃。其中，融資計(jì)劃可以包括：商戶的賬戶、融資金額、利率、融資開始時(shí)間以及融資結(jié)束時(shí)間等。

其中，第二生成模塊860用于根據(jù)融資請求生成融資抵押物。

執(zhí)行系統(tǒng)根據(jù)融資請求創(chuàng)建融資抵押物，以使商戶進(jìn)行融資。

其中，融資模塊870用于根據(jù)融資抵押物為商戶進(jìn)行融資。

在本申請的一個(gè)實(shí)施例中，根據(jù)融資抵押物為商戶進(jìn)行融資具體包括：獲取商戶的融資計(jì)劃，并對融資抵押物進(jìn)行凍結(jié)；根據(jù)融資計(jì)劃和融資抵押物在債券交易市場進(jìn)行融資，相當(dāng)于使用票據(jù)實(shí)現(xiàn)債券市場的融資。進(jìn)一步地，在本申請的另一個(gè)實(shí)施例中，融資抵押物可以與交易號、支付流水號、融資金額等相關(guān)聯(lián)的，可以作為商戶進(jìn)行融資還款的保障。

舉例而言，如圖7所示，在創(chuàng)建了融資計(jì)劃之后，執(zhí)行系統(tǒng)會根據(jù)融資計(jì)劃進(jìn)行創(chuàng)建融資抵押物，并將創(chuàng)建的融資抵押物進(jìn)行融資。其中融資抵押物可以包括：融資計(jì)劃編號、 融資計(jì)劃交易號以及融資金額等。例如融資的金額可以是1000元，還可以是500元。在本申請的實(shí)施例中，將融資抵押物進(jìn)行融資的地點(diǎn)可以在債券交易市場。

進(jìn)一步地，在本申請的一個(gè)實(shí)施例中，如圖12所示，本申請實(shí)施例的融資模塊870包括：獲取子模塊871、凍結(jié)子模塊872、融資子模塊873。其中，獲取子模塊871用于獲取商戶的融資計(jì)劃；凍結(jié)子模塊872用于對融資抵押物進(jìn)行凍結(jié)；融資子模塊873用于根據(jù)融資計(jì)劃和融資抵押物在債券交易市場進(jìn)行融資。

進(jìn)一步地，在本申請的一個(gè)實(shí)施例中，如圖13所示，本申請實(shí)施例的購物結(jié)算裝置800還包括：第二保險(xiǎn)生成模塊8710。其中，第二保險(xiǎn)生成模塊8710用于根據(jù)融資抵押物生成融資抵押物對應(yīng)的信用保證保險(xiǎn)。

進(jìn)一步地，在本申請的一個(gè)實(shí)施例中，如圖14所示，第二保險(xiǎn)生成模塊8710包括：第二獲取模塊8711、第二解凍模塊8712、還款模塊8713、第二判斷模塊8714以及第二保險(xiǎn)支付模塊8715。

其中，第二獲取模塊8711用于獲取商戶的還款計(jì)劃。

在本申請的一個(gè)實(shí)施例中，授權(quán)平臺可以根據(jù)商戶約定時(shí)限自動觸發(fā)還款操作，可通過查詢數(shù)據(jù)庫中對應(yīng)的商戶支付請求信息，獲取商戶的還款計(jì)劃。需要說明的是，商戶的還款計(jì)劃可以包括商戶的賬戶、票據(jù)編號、還款金額以及還款時(shí)間等。

其中，第二解凍模塊8712用于當(dāng)還款計(jì)劃滿足還款條件時(shí)，對融資抵押物進(jìn)行解凍。

在本申請的一個(gè)實(shí)施例中，當(dāng)融資計(jì)劃到結(jié)束時(shí)間時(shí)，授權(quán)平臺可以自動觸發(fā)還款操作。如圖2所示，授權(quán)平臺可以根據(jù)約定時(shí)限解凍商戶資產(chǎn)，以完成履約，并由商戶投保信用保證保險(xiǎn)來保證還款的可靠性，即便商戶的賬戶出現(xiàn)異常，通過信用保證保險(xiǎn)進(jìn)行剛性賠付。上述過程也可以通過圖7描述，在此不再進(jìn)行詳細(xì)贅述。

其中，還款模塊8713用于根據(jù)融資抵押物對融資抵押物對應(yīng)的資產(chǎn)進(jìn)行劃轉(zhuǎn)以向融資方進(jìn)行還款。

當(dāng)商戶賬戶的資產(chǎn)解凍之后，授權(quán)平臺可以根據(jù)票據(jù)抵押物自動劃轉(zhuǎn)還款資金向債券交易市場執(zhí)行還款操作。

在本申請的另一個(gè)實(shí)施例中，當(dāng)商戶收到還款資金之后，如果商戶已將票據(jù)抵押物進(jìn)行融資，則還款資金會被凍結(jié)，保證賬務(wù)的正常進(jìn)行。

其中，第二判斷模塊8714用于判斷還款是否成功。

在授權(quán)平臺將商戶的還款資金劃轉(zhuǎn)到債券交易市場之后進(jìn)一步判斷是否還款成功。對還款的情況進(jìn)行判斷可通過執(zhí)行系統(tǒng)向商戶發(fā)送的還款信息進(jìn)行判斷，當(dāng)商戶還款成功時(shí)，執(zhí)行系統(tǒng)就會向商戶發(fā)送還款成功的消息，當(dāng)商戶還款失敗時(shí)，執(zhí)行系統(tǒng)同樣會向商戶發(fā)送消息，以提醒商戶本次還款操作失敗，以對本次還款進(jìn)行相關(guān)處理。

其中，第二保險(xiǎn)支付模塊8715用于如果第二判斷模塊8714判斷還款不成功時(shí)，根據(jù)融資抵押物對應(yīng)的信用保證保險(xiǎn)進(jìn)行支付。

在本申請的實(shí)施例中，當(dāng)商戶的還款失敗時(shí)，執(zhí)行系統(tǒng)可以自動根據(jù)商戶所投保的信用保證保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，在信用保證保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠完成之后，商戶的投保信用保證保險(xiǎn)將失效。本申請通過接收用戶的支付請求生成對應(yīng)的票據(jù)，可以根據(jù)票據(jù)生成票據(jù)抵押物，并將其提供至商戶進(jìn)行融資，從而能夠在不改變支付形式的情況下提高了支付的安全性，并且能夠有效降低購物結(jié)算時(shí)存在的安全問題，以及實(shí)現(xiàn)用戶的收益最大化，提高用戶滿意度。

在本申請的描述中，需要理解的是，術(shù)語“第一”、“第二”僅用于描述目的，而不能理解為指示或暗示相對重要性或者隱含指明所指示的技術(shù)特征的數(shù)量。由此，限定有“第一”、“第二”的特征可以明示或者隱含地包括至少一個(gè)該特征。在本申請的描述中，“多個(gè)”的含義是至少兩個(gè)，例如兩個(gè)，三個(gè)等，除非另有明確具體的限定。

在本說明書的描述中，參考術(shù)語“一個(gè)實(shí)施例”、“一些實(shí)施例”、“示例”、“具體示例”、或“一些示例”等的描述意指結(jié)合該實(shí)施例或示例描述的具體特征、結(jié)構(gòu)、材料或者特點(diǎn)包含于本申請的至少一個(gè)實(shí)施例或示例中。在本說明書中，對上述術(shù)語的示意性表述不必須針對的是相同的實(shí)施例或示例。而且，描述的具體特征、結(jié)構(gòu)、材料或者特點(diǎn)可以在任一個(gè)或多個(gè)實(shí)施例或示例中以合適的方式結(jié)合。此外，在不相互矛盾的情況下，本領(lǐng)域的技術(shù)人員可以將本說明書中描述的不同實(shí)施例或示例以及不同實(shí)施例或示例的特征進(jìn)行結(jié)合和組合。

流程圖中或在此以其他方式描述的任何過程或方法描述可以被理解為，表示包括一個(gè)或更多個(gè)用于實(shí)現(xiàn)特定邏輯功能或過程的步驟的可執(zhí)行指令的代碼的模塊、片段或部分，并且本申請的優(yōu)選實(shí)施方式的范圍包括另外的實(shí)現(xiàn)，其中可以不按所示出或討論的順序，包括根據(jù)所涉及的功能按基本同時(shí)的方式或按相反的順序，來執(zhí)行功能，這應(yīng)被本申請的實(shí)施例所屬技術(shù)領(lǐng)域的技術(shù)人員所理解。

應(yīng)當(dāng)理解，本申請的各部分可以用硬件、軟件、固件或它們的組合來實(shí)現(xiàn)。在上述實(shí)施方式中，多個(gè)步驟或方法可以用存儲在存儲器中且由合適的指令執(zhí)行系統(tǒng)執(zhí)行的軟件或固件來實(shí)現(xiàn)。例如，如果用硬件來實(shí)現(xiàn)，和在另一實(shí)施方式中一樣，可用本領(lǐng)域公知的下列技術(shù)中的任一項(xiàng)或他們的組合來實(shí)現(xiàn)：具有用于對數(shù)據(jù)信號實(shí)現(xiàn)邏輯功能的邏輯門電路的離散邏輯電路，具有合適的組合邏輯門電路的專用集成電路，可編程門陣列(pga)，現(xiàn)場可編程門陣列(fpga)等。

本技術(shù)領(lǐng)域的普通技術(shù)人員可以理解實(shí)現(xiàn)上述實(shí)施例方法攜帶的全部或部分步驟是可以通過程序來指令相關(guān)的硬件完成，所述的程序可以存儲于一種計(jì)算機(jī)可讀存儲介質(zhì)中， 該程序在執(zhí)行時(shí)，包括方法實(shí)施例的步驟之一或其組合。

此外，在本申請各個(gè)實(shí)施例中的各功能單元可以集成在一個(gè)處理模塊中，也可以是各個(gè)單元單獨(dú)物理存在，也可以兩個(gè)或兩個(gè)以上單元集成在一個(gè)模塊中。上述集成的模塊既可以采用硬件的形式實(shí)現(xiàn)，也可以采用軟件功能模塊的形式實(shí)現(xiàn)。所述集成的模塊如果以軟件功能模塊的形式實(shí)現(xiàn)并作為獨(dú)立的產(chǎn)品銷售或使用時(shí)，也可以存儲在一個(gè)計(jì)算機(jī)可讀取存儲介質(zhì)中。

上述提到的存儲介質(zhì)可以是只讀存儲器，磁盤或光盤等。盡管上面已經(jīng)示出和描述了本申請的實(shí)施例，可以理解的是，上述實(shí)施例是示例性的，不能理解為對本申請的限制，本領(lǐng)域的普通技術(shù)人員在本申請的范圍內(nèi)可以對上述實(shí)施例進(jìn)行變化、修改、替換和變型。