專利名稱：一種基于電子商務(wù)平臺(tái)的網(wǎng)上支付方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明主要涉及電子商務(wù)領(lǐng)域，尤其涉及一種基于電子商務(wù)平臺(tái)的網(wǎng)上支付方 法。
背景技術(shù)：
隨著互聯(lián)網(wǎng)普及，以其開放性、全球性、低成本和高效率的特點(diǎn)，在飛速發(fā) 展。它將給企業(yè)帶來無限商機(jī)，成為21世紀(jì)企業(yè)成功的助推器。一個(gè)成功的電子商務(wù) 平臺(tái)(BtoB)必須解決好信息流、資金流和物流這三者之間的關(guān)系，目前大多數(shù)電子商 務(wù)網(wǎng)站在信息流上做得很好，但是支付手段的貧乏和煩瑣正在困擾著眾多的企業(yè)，眾多 電子商務(wù)平臺(tái)的支付方面始終面臨著幾大問題首先是安全性的問題。B2B的網(wǎng)絡(luò)支付 結(jié)算是企業(yè)對(duì)企業(yè)的大金額網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算，操作較為繁復(fù)，因此交易風(fēng)險(xiǎn)較大。B2B電 子商務(wù)對(duì)交易資金的安全級(jí)別要求比B2C、C2C要高的多。尤其企業(yè)在考慮選擇第三方 支付平臺(tái)時(shí)，其非金融組織的身份，使它在企業(yè)中的可信度還不夠，其次是交易周轉(zhuǎn)的 速度。很多第三方支付服務(wù)機(jī)構(gòu)開展了在線支付、電子錢包等支付手段，如阿里巴巴的 支付寶。這些支付模式基本都是付款方的資金先轉(zhuǎn)入第三方支付服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬戶或者電 子錢包，然后賣方發(fā)貨。只有在賣方的貨物被買方收到并驗(yàn)貨認(rèn)可后，資金的清算才可 以正式進(jìn)行，貨款由第三方支付服務(wù)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)給收款方。但這個(gè)付款周期太漫長(zhǎng)，客戶貨 款很多時(shí)候甚至?xí)坏谌街Ц斗?wù)機(jī)構(gòu)拿來投資。對(duì)規(guī)模不是很大的企業(yè)來說，他們 實(shí)力較弱，對(duì)流動(dòng)資金有很高的需求，無法接受這樣緩慢的付款和大筆資金的滯留。第 三大問題是協(xié)調(diào)性的問題。物流、資金流和信息流是電子商務(wù)的三要素。企業(yè)開展B2B 電子商務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)產(chǎn)生大量訂單。如何通過電子支付實(shí)現(xiàn)資金流和信息流的統(tǒng)一，從 而便利收款企業(yè)的對(duì)賬發(fā)貨，也是企業(yè)非?，F(xiàn)實(shí)的需求。為解決這一困境開發(fā)一種基于電子商務(wù)平臺(tái)的網(wǎng)上支付方法，為電子商務(wù)活動(dòng) 中資金流的方便、快捷、安全的流動(dòng)提供了一種全新的模式，讓電子商務(wù)中的信息流和 資金流有效的結(jié)合在一起。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的目的在于提供一種基于電子商務(wù)平臺(tái)的網(wǎng)上支付方法，以解決B2B的 支付手段安全性不高、交易周轉(zhuǎn)速度緩慢以及物流、資金流和信息流協(xié)調(diào)性不強(qiáng)等問 題。本發(fā)明所述的一種基于電子商務(wù)平臺(tái)的網(wǎng)上支付方法，包括以下步驟1)付款方、收款方在電子商務(wù)平臺(tái)上簽訂相關(guān)服務(wù)的電子合同；2)生成支付帳單；3)電子商務(wù)平臺(tái)發(fā)起支付指令，鏈接給銀行網(wǎng)銀；4)銀行網(wǎng)銀接收支付指令，驗(yàn)證用戶信息；5)驗(yàn)證成功后用戶在網(wǎng)銀系統(tǒng)中進(jìn)行預(yù)付操作，付款到銀行中間賬號(hào)，同時(shí)，電子商務(wù)平臺(tái)將唯一的支付單編號(hào)、收款方賬戶名稱、收款方賬號(hào)、收款方開戶行、摘 要信息隨帶電子商務(wù)支付發(fā)送至銀行；6)銀行將預(yù)付結(jié)果反饋到電子商務(wù)平臺(tái)；7)電子商 務(wù)平臺(tái)通知銀行支付尾款，并與銀行進(jìn)行逐筆對(duì)賬，電子商務(wù)平臺(tái)根 據(jù)對(duì)賬結(jié)果和銀行劃款信息通知收款方、付款方資金劃轉(zhuǎn)信息。本發(fā)明有益效果以銀行賬號(hào)作為支付中間賬號(hào)，買賣雙方交易資金由銀行監(jiān) 管，有效杜絕第三方商戶(企業(yè))的資金挪用、轉(zhuǎn)移，確保資金運(yùn)轉(zhuǎn)的安全性及穩(wěn)定性。 利用銀行中間賬戶提升平臺(tái)的公信力，同時(shí)政府機(jī)構(gòu)的介入加強(qiáng)司法管理。支持多種商 務(wù)支付模式，具有很強(qiáng)的兼容性，除了支持典型的電子商務(wù)(BtoB)支付模式以外，還 支持電子政務(wù)支付和水費(fèi)、電費(fèi)、通訊費(fèi)等多種收費(fèi)模式。資金流和信息流的綁定，使 用該電子支付系統(tǒng)可以隨時(shí)查詢資金的審批狀況，還可以清楚的知道每一筆支付所對(duì)應(yīng) 的訂單信息。提供了客戶端、短信和E-mail等多種通知方式，客戶可根據(jù)需要定制需要 通知的內(nèi)容和通知的方式。


圖1為本發(fā)明具體實(shí)施例所述的基于電子商務(wù)平臺(tái)的網(wǎng)上支付方法在付款確認(rèn) 模式下的流程圖；圖2為本發(fā)明具體實(shí)施例所述的基于電子商務(wù)平臺(tái)的網(wǎng)上支付方法在合同約定 模式下的流程圖。
具體實(shí)施例方式下面結(jié)合附圖來說明本發(fā)明的具體實(shí)施方式
。如圖1所示，本發(fā)明具體實(shí)施例所述的基于電子商務(wù)平臺(tái)的網(wǎng)上支付方法在付 款確認(rèn)模式下包括以下步驟1)付款方、收款方在電子商務(wù)平臺(tái)上簽訂相關(guān)服務(wù)的電子合同，付款方根據(jù)簽 訂的合同，生成支付帳單；2)電子商務(wù)平臺(tái)發(fā)起支付指令，鏈接給銀行網(wǎng)銀；3)銀行網(wǎng)銀接收支付指令，驗(yàn)證用戶簽名信息(客戶端USBKEY等)、支付信
息、平臺(tái)簽名{曰息等{曰息；4)驗(yàn)證成功后用戶在網(wǎng)銀系統(tǒng)中進(jìn)行預(yù)付操作，付款到銀行中間賬號(hào)，同時(shí)， 電子商務(wù)平臺(tái)將唯一的支付單編號(hào)、收款方賬戶名稱、收款方賬號(hào)、收款方開戶行、摘 要等信息隨帶電子商務(wù)支付發(fā)送至銀行；5)銀行將預(yù)付結(jié)果反饋到電子商務(wù)平臺(tái)，平臺(tái)接到銀行返回的到賬信息后，通 知收款方按照合同履約；6)收款方按照合同履約后，通知電子商務(wù)平臺(tái)；7)電子商務(wù)平臺(tái)接收款方履約完成通知后，通知付款方對(duì)履約情況評(píng)價(jià)；8)如果付款方對(duì)履約情況滿意，通知電子商務(wù)平臺(tái)付款確認(rèn)；如果付款方未主 動(dòng)通知電子商務(wù)平臺(tái)付款確認(rèn)的，電子商務(wù)平臺(tái)在履約完成后的規(guī)定時(shí)間內(nèi)通知銀行直 接將款項(xiàng)劃至收款方賬戶；
9)電子商務(wù)平臺(tái)通知銀行付款(銀行只接受平臺(tái)的支付指令)；10)銀行接到支付指令時(shí)，根據(jù)在第4)步中的電子商務(wù)平臺(tái)提供的信息中檢索 相應(yīng)合同號(hào)項(xiàng)下的收款方進(jìn)行支付；11)銀行與電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)行逐筆對(duì)賬，電子商務(wù)平臺(tái)根據(jù)對(duì)賬結(jié)果和銀行劃款 信息通知收款方、付款方資金劃轉(zhuǎn)信息。如圖2所示，本發(fā)明具體實(shí)施例所述的基于電子商務(wù)平臺(tái)的網(wǎng)上支付方法在合 同約定模式下包括以下步驟1)付款方、收款方，在電子商務(wù)平臺(tái)上簽訂電子合同；2)收款方根據(jù)合同約定履行合同； 3)付款方根據(jù)收款方合同履行情況，選擇需要到期支付的多個(gè)合同，生成一份 支付帳單；4)電子商務(wù)平臺(tái)發(fā)起支付指令，鏈接給銀行網(wǎng)銀；5)銀行網(wǎng)銀接收支付指令，驗(yàn)證用戶簽名信息(客戶端USBKEY等)、支付信
息、平臺(tái)簽名{曰息等{曰息；6)驗(yàn)證成功后用戶在網(wǎng)銀系統(tǒng)中進(jìn)行預(yù)付操作，付款到銀行中間賬號(hào)；7)銀行將預(yù)付結(jié)果反饋到電子商務(wù)平臺(tái)；8)電子商務(wù)平臺(tái)收到后立即發(fā)起付款確認(rèn)的指令到網(wǎng)銀；9)網(wǎng)銀系統(tǒng)判斷電子商務(wù)平臺(tái)簽名信息是否正確，通過支付單號(hào)判斷支付的金 額、收款方、付款方等相關(guān)要素是否與預(yù)付時(shí)指令匹配；10)銀行驗(yàn)證成功，自動(dòng)將支付金額從中間賬戶打入收款方賬戶；11)銀行與電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)行逐筆對(duì)賬，電子商務(wù)平臺(tái)根據(jù)對(duì)賬結(jié)果和銀行劃款 信息通知收款方、付款方資金劃轉(zhuǎn)信息。用戶在電子商務(wù)平臺(tái)操作時(shí)候，全部采用電子商務(wù)認(rèn)證，和銀行沒有關(guān)聯(lián)。電 子商務(wù)平臺(tái)或用戶和銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)發(fā)生交互時(shí)候數(shù)據(jù)加密、平臺(tái)簽名認(rèn)證統(tǒng)一采用 銀行提供的證書進(jìn)行加簽、驗(yàn)簽、加密、解密。用戶通過平臺(tái)鏈接到網(wǎng)銀HTTP協(xié) 議、平臺(tái)簽名(網(wǎng)銀軟證書)加簽訂單數(shù)據(jù)，公網(wǎng)，B2B網(wǎng)銀支付時(shí)候付款方簽名(客戶 網(wǎng)銀認(rèn)證)。平臺(tái)指令給網(wǎng)銀，操作中間賬戶平臺(tái)簽名(網(wǎng)銀軟證書)。在電子商務(wù)平臺(tái)發(fā)送銀行過程中采用預(yù)付報(bào)文、付款確認(rèn)報(bào)文、退款報(bào)文、部 分支付報(bào)文，對(duì)賬查詢報(bào)文。電子商務(wù)平臺(tái)端發(fā)出的報(bào)文中包括收款方信息，金額，平 臺(tái)簽名信息，支付單編號(hào)并有選擇性的帶上合同信息。在銀行反饋電子商務(wù)平臺(tái)過程中采用預(yù)付應(yīng)答報(bào)文、付款確認(rèn)應(yīng)答報(bào)文、退款 應(yīng)答報(bào)文、部分支付應(yīng)答報(bào)文，跨行異常退款報(bào)文，對(duì)賬應(yīng)答報(bào)文。銀行的所有反饋報(bào) 文能做到主動(dòng)通知到電子商務(wù)平臺(tái)，保證實(shí)時(shí)性、電子商務(wù)平臺(tái)和銀行的信息統(tǒng)一性， 盡量避免電子商務(wù)平臺(tái)被動(dòng)去輪詢銀行接口?？缧挟惓Ｍ丝顖?bào)文通過對(duì)賬報(bào)文來實(shí)現(xiàn)。電子商務(wù)平臺(tái)會(huì)提供唯一的支付單編號(hào)，銀行端反饋的任何一個(gè)步驟的信息中 均需帶入該支付單編號(hào)。電子商務(wù)平臺(tái)保證支付單編號(hào)在完整的支付過程中的唯一性， 同時(shí)銀行端保證付款時(shí)校驗(yàn)唯一編號(hào)，避免重復(fù)交易。預(yù)付和付款確認(rèn)必須保證是同一 支付單編號(hào)。無論確認(rèn)支付、退款、部分支付必須保證一次性，不允許出現(xiàn)預(yù)付100，確 認(rèn)支付分兩次，一次50，一次50這樣的情況出現(xiàn)。
當(dāng)收款方退回約定的貨款時(shí)，電子商務(wù)平臺(tái)直接發(fā)送退款指令到網(wǎng)銀系統(tǒng)(退 款信息+平臺(tái)簽名信息)，網(wǎng)銀系統(tǒng)判斷平臺(tái)簽名信息是否正確，通過支付單號(hào)判斷退款 的金額、收款方、付款方等相關(guān)要素是否與預(yù)付時(shí)指令匹配。判斷都成功后，網(wǎng)銀系統(tǒng) 自動(dòng)將退款金額從中間賬戶打入付款方賬戶。無論成功與否，需反饋信息到電子商務(wù)平臺(tái)。隨需而定的操作 流程，客戶在企業(yè)銀行客戶端經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是否需要審批以及審 批流程的制定，由客戶自主確定?？蛻暨€可以決定訂單審批通過后是否需要商戶的確認(rèn) 流程。提供“付款確認(rèn)”和“合同約定”兩種支付模式，滿足企業(yè)多樣化的支付需求。
權(quán)利要求
1.一種基于電子商務(wù)平臺(tái)的網(wǎng)上支付方法，其特征在于，包括以下步驟1)付款方、收款方在電子商務(wù)平臺(tái)上簽訂相關(guān)服務(wù)的電子合同；2)生成支付帳單；3)電子商務(wù)平臺(tái)發(fā)起支付指令，鏈接給銀行網(wǎng)銀；4)銀行網(wǎng)銀接收支付指令，驗(yàn)證用戶信息；5)驗(yàn)證成功后用戶在網(wǎng)銀系統(tǒng)中進(jìn)行預(yù)付操作，付款到銀行中間賬號(hào)，同時(shí)，電子 商務(wù)平臺(tái)將唯一的支付單編號(hào)、收款方賬戶名稱、收款方賬號(hào)、收款方開戶行、摘要信 息隨帶電子商務(wù)支付發(fā)送至銀行；6)銀行將預(yù)付結(jié)果反饋到電子商務(wù)平臺(tái)；7)電子商務(wù)平臺(tái)通知銀行支付尾款，并與銀行進(jìn)行逐筆對(duì)賬，電子商務(wù)平臺(tái)根據(jù)對(duì) 賬結(jié)果和銀行劃款信息通知收款方、付款方資金劃轉(zhuǎn)信息。
2.如權(quán)利要求1所述的基于電子商務(wù)平臺(tái)的網(wǎng)上支付方法，其特征在于電子商務(wù) 平臺(tái)或用戶和銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)發(fā)生交互時(shí)候，數(shù)據(jù)加密、平臺(tái)簽名認(rèn)證統(tǒng)一采用銀行提 供的證書進(jìn)行加簽、驗(yàn)簽、加密、解密。
3.如權(quán)利要求1或2所述的基于電子商務(wù)平臺(tái)的網(wǎng)上支付方法，其特征在于預(yù)付和 付尾款確認(rèn)是同一支付單編號(hào)。
4.如權(quán)利要求1或2所述的基于電子商務(wù)平臺(tái)的網(wǎng)上支付方法，其特征在于在電子 商務(wù)平臺(tái)發(fā)送銀行過程中采用預(yù)付報(bào)文、付款確認(rèn)報(bào)文、退款報(bào)文、部分支付報(bào)文以及 對(duì)賬查詢報(bào)文。
5.如權(quán)利要求1或2所述的基于電子商務(wù)平臺(tái)的網(wǎng)上支付方法，其特征在于在銀行 反饋電子商務(wù)平臺(tái)過程中采用預(yù)付應(yīng)答報(bào)文、付款確認(rèn)應(yīng)答報(bào)文、退款應(yīng)答報(bào)文、部分 支付應(yīng)答報(bào)文，跨行異常退款報(bào)文以及對(duì)賬應(yīng)答報(bào)文。
6.如權(quán)利要求5所述的基于電子商務(wù)平臺(tái)的網(wǎng)上支付方法，其特征在于跨行異常 退款報(bào)文通過對(duì)賬報(bào)文來實(shí)現(xiàn)。
全文摘要
本發(fā)明涉及一種基于電子商務(wù)平臺(tái)的網(wǎng)上支付方法，包括以下步驟簽訂相關(guān)服務(wù)的電子合同；生成支付帳單；電子商務(wù)平臺(tái)發(fā)起支付指令，鏈接給銀行網(wǎng)銀；網(wǎng)銀接收支付指令，驗(yàn)證用戶信息；驗(yàn)證成功后用戶在網(wǎng)銀系統(tǒng)中進(jìn)行預(yù)付操作，付款到銀行中間賬號(hào)并將預(yù)付結(jié)果反饋到電子商務(wù)平臺(tái)；電子商務(wù)平臺(tái)通知銀行支付尾款，并與銀行進(jìn)行逐筆對(duì)賬，電子商務(wù)平臺(tái)根據(jù)對(duì)賬結(jié)果和銀行劃款信息通知收款方、付款方資金劃轉(zhuǎn)信息。本發(fā)明有益效果以銀行賬號(hào)作為支付中間賬號(hào)，買賣雙方交易資金由銀行監(jiān)管，有效杜絕第三方商戶(企業(yè))的資金挪用、轉(zhuǎn)移，確保資金運(yùn)轉(zhuǎn)的安全性及穩(wěn)定性。
文檔編號(hào)G06Q20/00GK102013064SQ200910169830
公開日2011年4月13日 申請(qǐng)日期2009年9月4日 優(yōu)先權(quán)日2009年9月4日
發(fā)明者郭歆 申請(qǐng)人:寧波國(guó)際物流發(fā)展股份有限公司