專利名稱：發(fā)行機(jī)和發(fā)行系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及發(fā)行系統(tǒng)，包括多個(gè)發(fā)行機(jī)，這些發(fā)行機(jī)用于銷售、生成并打印新發(fā)行的證券或包括公共股票和債券的選定特征的固定利率的融資工具，以及一種用于采用該系統(tǒng)來建立市場的方法。特別地，每個(gè)發(fā)行機(jī)可以打印不可修改的并且/或者不可偽造的硬拷貝文件或證券，并掃描/識(shí)別所提供的硬拷貝文件是否是先前由該系統(tǒng)的發(fā)行機(jī)生成的打印的不可修改并且/或者不可偽造的硬拷貝文件或證券。
背景技術(shù)：
股票憑證是代表股票所有者地位和權(quán)利的公知類型的證券憑證。作為對(duì)從投資人處獲取資金的回報(bào)，商業(yè)運(yùn)營者發(fā)行代表投資者地位和權(quán)利的股票憑證。購買股票憑證的人(即股東)可以基于作為回報(bào)而給予他們的地位和權(quán)利來參與發(fā)行股票憑證的公司的運(yùn)營。換言之，股東可以參加股東會(huì)議，參與投票，并要求從發(fā)行股票憑證的公司分紅。
此外，股東可以將股票憑證出售給第三方。通過以高于原始購買價(jià)格的價(jià)格出售股票，他們可以獲取等于這兩種價(jià)格之間的差價(jià)的利潤。
債券是另一種類型的公知的證券，其由國家或地方的政府、基于特定的法律而建立的實(shí)體或私有企業(yè)針對(duì)他們對(duì)全體公眾負(fù)有的債務(wù)而發(fā)行。債券的特征在于，其具有預(yù)定的償還期限，在該償還期限之后，債券的發(fā)行者將向債券所有者支付相應(yīng)的本金和利息。債券所有者也可以以高于原始購買價(jià)格的價(jià)格出售股票并獲取等于這兩種價(jià)格之間的差價(jià)的利潤。
然而，商業(yè)運(yùn)營者有時(shí)有可能不能僅通過股票發(fā)行來獲得足夠的資金。此外，通過發(fā)行債券，商業(yè)運(yùn)營者有責(zé)任在償還期限之后支付本金和利息，因此債券發(fā)行為商業(yè)所有者帶來了很重的負(fù)擔(dān)。
美國專利申請(qǐng)公開No.2002/0107766提供了一種用于對(duì)代表債券優(yōu)先的公開交易的財(cái)產(chǎn)的金融憑證進(jìn)行發(fā)行、傳送和償還的金融工具憑證購買系統(tǒng)。該系統(tǒng)使得個(gè)人可以向第三方贈(zèng)送代表公司證券或其他金融工具而其本身不構(gòu)成金融工具的憑證，然而，該系統(tǒng)不能出售、生成或打印金融工具本身。此外，經(jīng)由個(gè)人計(jì)算機(jī)而不是如ATM(自動(dòng)取款機(jī))等公眾可用的獨(dú)立發(fā)行機(jī)來訂購憑證。
可用于一般公眾的現(xiàn)有的“在線交易終端”僅僅是個(gè)人可以進(jìn)行在線交易的計(jì)算機(jī)終端。這種在線交易終端僅處理虛擬(在線)資源并打印在線交易收據(jù)的紙質(zhì)副本，但不打印任何不可修改并且/或者不可偽造的證券。此外，在線交易終端不會(huì)再流通/再使用任何打印的不可修改并且/或者不可偽造的證券。
常規(guī)的ATM機(jī)僅分發(fā)貨幣并收集貨幣/支票，而不發(fā)售和收集證券的憑證。諸如美國專利No.6,981,637中所描述的某些ATM機(jī)自動(dòng)地通過掃描并嘗試識(shí)別紙幣的類型和數(shù)量來核對(duì)并確保所分發(fā)或收集的貨幣是有效的(即不是偽造品)。然而，這些ATM機(jī)僅通過存儲(chǔ)并隨后分發(fā)統(tǒng)一印刷的紙幣(通過政府)來對(duì)紙幣進(jìn)行再流通，但不打印新的不可修改并且/或者不可偽造的紙幣。此外，這些ATM機(jī)僅接受有限種類的紙幣，通常屬于與由同一政府發(fā)行的相同流通貨幣，以便這些ATM機(jī)可以使用存儲(chǔ)于其自己的存儲(chǔ)器中的數(shù)據(jù)來進(jìn)行驗(yàn)證而不需要訪問中央服務(wù)器。
存在貨幣兌換器(例如，自動(dòng)販賣機(jī)中接收貨幣鈔票的設(shè)備)，其具有傳感器，該傳感器在所插入的鈔票上尋找確定特征(例如紫外線的細(xì)線、特定的縮微打印等)，并核對(duì)鈔票的有效期，并區(qū)分不同規(guī)格的鈔票。
至此，實(shí)際證券的流通僅限于在特定場所進(jìn)行出售或交換，這些場所諸如金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)，諸如銀行或證券代理。如果一方希望出售硬拷貝證券給另一方，則硬拷貝證券的交易就必須在這些分支機(jī)構(gòu)完成。分支機(jī)構(gòu)可以核對(duì)硬拷貝的真實(shí)性并記錄證券的序列號(hào)及其新的所有者。對(duì)偽造的硬拷貝的交易會(huì)由某個(gè)人通過在全局(跨所有的場所)數(shù)據(jù)庫中核對(duì)這些文件和交易來檢測和制止。
需要一種證券發(fā)行系統(tǒng)，其具有位于不同的便利場所的多個(gè)發(fā)行機(jī)，以便于潛在客戶申購證券，將所購買的證券傳送到托管處，打印出所購買的不可修改的硬拷貝證券，以及將打印的不可修改的硬拷貝證券回收到該系統(tǒng)中。
除了證券，還有諸如郵票、防偽標(biāo)和/或防偽包裝、紙幣、支票、鈔票、商業(yè)票據(jù)、護(hù)照、駕照、身份證、智能卡、信用卡、官方成績單(Academic Transcript)等受到不同技術(shù)保護(hù)的其他不可修改并且/或者不可偽造的文件，這些技術(shù)包括(1)特殊紙張重質(zhì)紙，帶有有色的或法證纖維的紙，或透明窗等；(2)水印通過改變紙的密度而印在紙上的圖案；(3)縮微打印太小而不可精確復(fù)制的文本；該文本可以包含針對(duì)債券特定的信息(例如序列號(hào))(4)全息圖；(5)嵌入紙中的金屬細(xì)線或?qū)ψ贤饩€敏感的細(xì)線；或者其他高分辨率的打印技術(shù)。這些技術(shù)包括采用一般公眾不能獲得的或僅能以極高成本獲得的技術(shù)。某些技術(shù)(例如高分辨率打印)增加了打印機(jī)的成本。某些技術(shù)(例如特殊紙張)增加了材料的成本。
需要一種用以打印不能以常規(guī)的復(fù)印機(jī)復(fù)制的不可修改并且/或者不可偽造的文件的成本有效的方法。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的一個(gè)目的是提供一種證券發(fā)行系統(tǒng)，其具有位于不同的便利場所的多個(gè)發(fā)行機(jī)，以便于潛在客戶申購證券，將所購買的證券傳送到托管處，打印出所購買的不可修改的并且/或者不可偽造的硬拷貝證券，以及將打印的不可修改的并且/或者不可偽造的硬拷貝證券回收到該系統(tǒng)中。
本發(fā)明的系統(tǒng)包括一種發(fā)行不同于股票和債券的新的金融產(chǎn)品的新穎方法，該新的金融產(chǎn)品可以通過創(chuàng)造以及在市場上交易由第三方提供對(duì)證券的部分保證的金融工具來向?qū)善焙蛡M(jìn)行交易的投資者提供一種新的獲取利潤的機(jī)會(huì)。
因此，本發(fā)明的一個(gè)意圖是提供一種證券發(fā)行系統(tǒng)，用于發(fā)行用于從民間獲得資金的債券，以便即使在低迷的金融形式下，也能激勵(lì)對(duì)用于改善基礎(chǔ)設(shè)施的公共事業(yè)項(xiàng)目的投資，并且提供一種新的市場形成方法，使得能夠?qū)τ蛇@種證券發(fā)行系統(tǒng)發(fā)行的債券進(jìn)行市場化。
本發(fā)明的另一個(gè)意圖是提供一種用于發(fā)行債券的證券發(fā)行系統(tǒng)，盡管規(guī)定了分紅、利息和保證，但這種債券沒有規(guī)定償還期限，因此提供了一種使得企業(yè)可以更容易地獲得資金的新手段，并且為投資者提供了一種不同于股票和債券的通過交易獲取利潤的新的金融產(chǎn)品，以及一種使得能夠?qū)τ蛇@種證券發(fā)行系統(tǒng)發(fā)行的債券進(jìn)行市場化的新的市場形成方法。
以上意圖可以通過本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例來達(dá)到，其中證券發(fā)行系統(tǒng)具有在證券發(fā)行機(jī)構(gòu)中的服務(wù)器，在用戶機(jī)構(gòu)中的客戶端，以及在證券發(fā)行點(diǎn)處的證券發(fā)行機(jī)。
在本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例中，該服務(wù)器包括用于發(fā)送信息、即表明客戶端可以獲得證券的意向的裝置和用于接收購買證券的出價(jià)或提議的裝置。該服務(wù)器還具有能夠進(jìn)行市場化的軟件，該軟件部分地基于從客戶端接收的購買證券的出價(jià)或提議而進(jìn)行認(rèn)證或創(chuàng)建認(rèn)證以發(fā)行證券。該服務(wù)器還具有接收個(gè)人用戶身份信息和用戶機(jī)構(gòu)身份信息的裝置。該服務(wù)器還能夠向證券發(fā)行機(jī)發(fā)送包括個(gè)人用戶身份信息的認(rèn)證和用于發(fā)行證券的認(rèn)證。該服務(wù)器還具有用于從證券發(fā)行機(jī)接收確認(rèn)證券發(fā)行、積累確認(rèn)已發(fā)行的證券總額并計(jì)算向用戶機(jī)構(gòu)收取的費(fèi)用的裝置。
在本發(fā)明的優(yōu)選實(shí)施例中，用于向服務(wù)器發(fā)送購買證券的出價(jià)或提議的客戶端裝置向服務(wù)器發(fā)送關(guān)于個(gè)人用戶和用戶機(jī)構(gòu)的身份信息。
本發(fā)明的優(yōu)選實(shí)施例的第三組件是證券發(fā)行機(jī)。該證券發(fā)行機(jī)包括用于從服務(wù)器接收用于發(fā)行證券的認(rèn)證和個(gè)人用戶身份信息發(fā)行的裝置。該證券發(fā)行機(jī)還能夠從記錄媒體讀取個(gè)人用戶的參考身份信息并隨后將從服務(wù)器接收的個(gè)人用戶身份信息與從記錄媒體讀取的個(gè)人用戶參考身份進(jìn)行對(duì)照或核對(duì)。然后，該證券發(fā)行機(jī)基于這種對(duì)照或核對(duì)來作出判斷，并且如果結(jié)果是正確的，則向用戶發(fā)行在從服務(wù)器中接收到的用于發(fā)行正確的認(rèn)證中詳述的證券。然后，該證券發(fā)行機(jī)將交易的結(jié)果或確認(rèn)發(fā)回給服務(wù)器。
在本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例中，所發(fā)行的證券是用于從民間獲得資金的債券，該債券是由證券發(fā)行機(jī)構(gòu)為了激勵(lì)將私人資金投資到用于改善基礎(chǔ)設(shè)施的公共事業(yè)中而發(fā)行的，對(duì)于該證券發(fā)行機(jī)構(gòu)擔(dān)負(fù)的債券的本金償還債務(wù)和利息支付債務(wù)，記載有由可信實(shí)體一方單獨(dú)，或者其中的兩方以上共同作為保證人或預(yù)定額度內(nèi)的保證人以及用于改善基礎(chǔ)設(shè)施的公共事業(yè)由可信實(shí)體計(jì)劃和執(zhí)行的文字內(nèi)容，可信實(shí)體諸如但不限于日本政府、公共實(shí)體或日本公民的私有企業(yè)，以及外國國家政府、公共實(shí)體或外國國民的私有企業(yè)。
在本發(fā)明的又一個(gè)實(shí)施例中，該證券發(fā)行系統(tǒng)包括商業(yè)運(yùn)營者為兌換證券的憑證而發(fā)行的用于獲得資金的證券，其上分別記載有描述該商業(yè)運(yùn)營者將向擁有該證券的憑證的人分配商業(yè)活動(dòng)所得利益的分紅文字內(nèi)容，描述該商業(yè)運(yùn)營者將向擁有該證券的憑證的人定期支付利息的利息文字內(nèi)容，以及描述該商業(yè)運(yùn)營者由于諸如經(jīng)營不良等原因變得不能依據(jù)利息支付文字內(nèi)容支付利息的情況下，對(duì)于該證券發(fā)行機(jī)構(gòu)擔(dān)負(fù)的本金返還債務(wù)和利息支付債務(wù)，由一個(gè)或多個(gè)可信實(shí)體作為預(yù)定額度內(nèi)的保證人的擔(dān)保文字內(nèi)容。
在本發(fā)明的另一個(gè)實(shí)施例中，該證券發(fā)行機(jī)構(gòu)是民間都市開發(fā)機(jī)構(gòu)。
本發(fā)明的又一個(gè)實(shí)施例包括一種用于形成新的市場的方法，該方法能夠使從未購買證券的人購買通過采用該系統(tǒng)而發(fā)行的證券，并根據(jù)需要在該市場中對(duì)這些證券進(jìn)行交易。
本發(fā)明提供了一種發(fā)行與項(xiàng)目融資有關(guān)的債券的裝置，其中項(xiàng)目是諸如基礎(chǔ)設(shè)施改善項(xiàng)目之類的公共事業(yè)。希望購買裝置債券的人能夠看到其正在投資的公共事業(yè)的內(nèi)容。由于個(gè)人可以根據(jù)意愿選擇其投入資金的公共事業(yè)，因此該方法增強(qiáng)了其購買債券的意愿。此外，由于個(gè)人的投資絕對(duì)不會(huì)用于其反對(duì)的公共事業(yè)，因此投資者可以以更多的信心來購買債券。
本發(fā)明為試圖執(zhí)行諸如基礎(chǔ)設(shè)施改善項(xiàng)目之類的公共事業(yè)的私有企業(yè)提供了一種通過債券發(fā)行而從民間獲得將投入到諸如基礎(chǔ)設(shè)施改善項(xiàng)目之類的公共事業(yè)中的大量資金的方法。
這是因?yàn)榭梢韵蛸徺I債券的人保證，對(duì)于債券發(fā)行者的本金償還債務(wù)和利息支付債務(wù)在一定額度內(nèi)由日本政府、公共實(shí)體或日本公民的私有企業(yè)一方單獨(dú)，或者其中的兩方以上共同保證，從而向債券購買者保證即使是在私有企業(yè)在運(yùn)營公共事業(yè)的過程中失敗，也能夠在一定額度內(nèi)安全地收集到本金和利息。
此外，本發(fā)明提供了一種防止日本政府、公共實(shí)體或日本公民的私有企業(yè)浪費(fèi)稅金的方法，原因是日本政府、公共實(shí)體或日本公民的私有企業(yè)以及外國國家政府或外國國民的公共實(shí)體對(duì)債券發(fā)行者的本金償還債務(wù)和利息支付債務(wù)的擔(dān)保被限制為由獨(dú)立的公共機(jī)構(gòu)公平地確定的某個(gè)級(jí)別。
因此，當(dāng)在政府保證債券的情況下，私有企業(yè)對(duì)諸如基礎(chǔ)設(shè)施改善項(xiàng)目之類的公共事業(yè)的運(yùn)營失敗時(shí)，日本政府、公共實(shí)體或日本公民的私有企業(yè)以及外國國家政府或外國國民的公共實(shí)體并沒有責(zé)任承擔(dān)債券發(fā)行者的本金償還債務(wù)和利息支付債務(wù)的全部數(shù)額。
另外，由于根據(jù)本發(fā)明，可以發(fā)行不受限于償還期限的概念的證券，因此商業(yè)運(yùn)營者可以在不必承擔(dān)現(xiàn)實(shí)的償還本金的負(fù)擔(dān)的情況下進(jìn)行運(yùn)營。
根據(jù)本發(fā)明而發(fā)行的證券的所有者可以接受分紅。另外，他/她也可以定期得到利息。此外，如果發(fā)行該證券的商業(yè)運(yùn)營者由于倒閉或者經(jīng)營不良而不能按照有關(guān)利息的文字內(nèi)容支付利息，則日本政府、公共實(shí)體或日本公民的私有企業(yè)以及外國政府或外國國民的公共實(shí)體一方單獨(dú)，或者其中的兩方以上共同在預(yù)定的額度內(nèi)保證向證券的所有者保證償還提供給商業(yè)運(yùn)營者的資金的本金。
根據(jù)本發(fā)明而發(fā)行的證券是以前沒有過的新類型的金融商品。該產(chǎn)品鼓勵(lì)從來沒有購買過證券的人購買證券。因此，本發(fā)明可以形成新的金融市場。
根據(jù)本發(fā)明，用戶機(jī)構(gòu)可以通過客戶進(jìn)行證券的購買，因此證券購買者可以在家中和辦公室中購買證券。
根據(jù)本發(fā)明，每個(gè)用戶機(jī)構(gòu)中都安裝了本發(fā)明的證券發(fā)行系統(tǒng)的客戶端，因此可以容易地對(duì)每個(gè)用戶機(jī)構(gòu)的證券購買狀況進(jìn)行控制，并且每個(gè)用戶機(jī)構(gòu)可以提供各種各樣的服務(wù)，以充分地吸引顧客。
用戶機(jī)構(gòu)在此是指證券公司、銀行、私有企業(yè)或證券的普通購買者。根據(jù)本發(fā)明，只要該證券發(fā)行系統(tǒng)的用戶擁有ID(身份)記錄媒體，該用戶即使手頭沒有現(xiàn)金也可以購買該證券。
通過進(jìn)一步閱讀以下說明和附圖，本發(fā)明的這些目的和其他目的會(huì)變得相當(dāng)明顯。
本發(fā)明符合并超出了所有上述目的和目標(biāo)。通過進(jìn)一步研究說明書和所附權(quán)利要求，本發(fā)明的另外的目的和優(yōu)點(diǎn)對(duì)于本領(lǐng)域的普通技術(shù)人員會(huì)變得明顯。


當(dāng)結(jié)合附圖考慮時(shí)，將可以更全面地意識(shí)到并可以更好地理解本發(fā)明的各種其他的目的、特征和伴隨的優(yōu)點(diǎn)，在所有的這些附圖中相同的參考標(biāo)號(hào)表示相同的或相似的部分，并且其中圖1是示出根據(jù)本發(fā)明的優(yōu)選實(shí)施例的證券發(fā)行系統(tǒng)的示圖。
圖2是本發(fā)明的優(yōu)選實(shí)施例的整體結(jié)構(gòu)的框圖。
圖3是示出圖2中示出的計(jì)算機(jī)的更多細(xì)節(jié)的框圖。
圖4是示出由根據(jù)圖3中示出的實(shí)施例的證券公司的計(jì)算機(jī)執(zhí)行的程序的片斷的流程圖。
圖5是示出由根據(jù)圖3中示出的實(shí)施例的投資者的計(jì)算機(jī)執(zhí)行的程序的片斷的流程圖。
圖6是本發(fā)明的替代性實(shí)施例的整體結(jié)構(gòu)的框圖。
圖7是示出圖6中示出的打印機(jī)的更多細(xì)節(jié)的框圖。
圖8是示出由根據(jù)圖6中示出的實(shí)施例的證券公司的計(jì)算機(jī)執(zhí)行的程序的片斷的流程圖。
圖9是示出由根據(jù)圖6中示出的實(shí)施例的投資者的計(jì)算機(jī)執(zhí)行的程序的片斷的流程圖。
圖10示出了包括Odaiba娛樂場項(xiàng)目的融資工具的本發(fā)明的三種類型的固定利率的融資工具的表格。
圖11示出了包括日本高速公路項(xiàng)目的融資工具的本發(fā)明的三種類型的固定利率的融資工具的表格。
圖12示出了本發(fā)明的兩種類型的固定利率的融資工具的表格。
圖13示出了根據(jù)本發(fā)明的發(fā)行機(jī)的硬件框圖。
圖14示出了根據(jù)本發(fā)明的使用密碼校驗(yàn)和的打印的證券的例子。
圖15示出了對(duì)使用嵌入纖維(實(shí)際上，可以有更多的嵌入纖維)打印在紙張上的證券進(jìn)行掃描的例子。
圖16示出ASD 105(自動(dòng)證券發(fā)售機(jī)105)計(jì)算機(jī)根據(jù)客戶的購買請(qǐng)求而執(zhí)行的步驟。
圖17示出ASD 105根據(jù)客戶的“出售”請(qǐng)求而執(zhí)行的步驟。
具體實(shí)施例方式
圖10-12示出了固定利率融資工具的例子，該固定利率融資工具提供分紅或者部分地由發(fā)行第三方來擔(dān)保，在2005年6月9日提交的美國專利申請(qǐng)No.11/148,406中公開了這種固定利率融資工具，在此通過引用的方式包含其內(nèi)容。
所述固定利率融資工具上至少規(guī)定了一個(gè)發(fā)行法定實(shí)體，其將融資工具作為債務(wù)證明來發(fā)行，以獲得用于為至少一個(gè)業(yè)務(wù)融資的資金；額面金額，其是為交換該融資工具的所有權(quán)而向所述發(fā)行法定實(shí)體支付的額面金額；固定利率，其規(guī)定將付給工具持有者的作為額面金額百分比的定期利息報(bào)酬；以及下述兩者中的至少一個(gè)(1)擔(dān)保比例g，其定義為由至少一個(gè)發(fā)行第三方承諾(如果所述法定實(shí)體不承擔(dān)責(zé)任的話)要返還給工具持有者的利息報(bào)酬和額面金額的百分比，0＜g＜100；以及(2)在通過所述融資工具融資的業(yè)務(wù)開始獲得利潤之后要付給工具持有者的固定利率的分紅d和固定數(shù)量的分紅中的至少一個(gè)，所述固定利率的分紅d定義為將定期付給工具持有者的利潤的百分比，0＜d＜100。
證券是票據(jù)(NOTE)，股票，國庫券(treasury stock)，債券，無擔(dān)保債券(debenture)，對(duì)分享利潤之協(xié)議的利益憑證或參與憑證或?qū)κ?、天然氣或礦產(chǎn)的特許權(quán)或租賃權(quán)的利益憑證或參與憑證，擔(dān)保信托憑證，組建前期(pre-organization)的憑證或認(rèn)購(subscription)，可轉(zhuǎn)讓股份，投資契約，投票信托憑證，證券的托管憑證，對(duì)證券、證券的托管憑證或一籃子證券之買、賣、買賣權(quán)之選擇權(quán)或其他權(quán)利，對(duì)集中在全國性證券交易所中的與外幣有關(guān)之買、賣、買賣權(quán)之選擇權(quán)或其他權(quán)利，或者一般稱為證券的工具，或者對(duì)用于前述任一項(xiàng)的臨時(shí)憑證或過渡憑證、收據(jù)、擔(dān)保、認(rèn)購權(quán)或購買權(quán)的利益憑證或參與憑證，但是不應(yīng)當(dāng)包括貨幣或在不超過9個(gè)月(不包括寬限期)的發(fā)行時(shí)間已到期或?qū)ζ涞狡诘娜魏胃露加锌赡苁芟薜娜我馄睋?jù)(note)、銀行匯票(draft)、匯票(bill of exchange)，或銀行承兌匯票(banker’s acceptance)。
文件中包含信息。文件通常是用于傳送或者存儲(chǔ)數(shù)據(jù)的集合。文件可以看作是包含意思的任意離散表示，但是通常文件指那些像實(shí)際的書、打印的頁或以電子/數(shù)字格式存在的虛擬文件一樣的事物。硬拷貝文件上面(通常在紙上)有打印的內(nèi)容，而不是從屏幕/顯示器上讀取的內(nèi)容或數(shù)字格式的數(shù)據(jù)。硬拷貝文件的例子包括電傳打印機(jī)頁、傳真頁以及計(jì)算機(jī)的打印輸出。磁帶、磁盤和非打印的穿孔紙帶不是硬拷貝，并且不構(gòu)成硬拷貝文件的一部分。
憑證是給出對(duì)某事(例如個(gè)人身份、教育背景、所有權(quán)或真實(shí)性)的證明和細(xì)節(jié)的官方文件，諸如證券憑證、存款憑證(CD)。在計(jì)算中，并且尤其是計(jì)算機(jī)安全和加密中，術(shù)語“憑證”通常指數(shù)字身份憑證，也稱作公共密鑰憑證。
圖1是根據(jù)本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例的證券和融資工具發(fā)行系統(tǒng)。如圖1所示，根據(jù)本實(shí)施例的證券發(fā)行系統(tǒng)配備了位于證券發(fā)行機(jī)構(gòu)處的服務(wù)器101，該機(jī)構(gòu)可以是承銷商或私有公司(包括負(fù)責(zé)執(zhí)行公共事業(yè)計(jì)劃的私有企業(yè))，其基于出價(jià)或證券購買提議發(fā)行證券(包括例如如圖10-12所示的獨(dú)特的固定利率融資工具)；位于每個(gè)用戶機(jī)構(gòu)(包括證券經(jīng)紀(jì)公司、銀行、信用卡公司、PayPal或任意的保有一般公眾的賬戶的金融機(jī)構(gòu))的客戶設(shè)備103，該客戶設(shè)備103經(jīng)由通信鏈路102連接到所述服務(wù)器，所述通信鏈路102諸如但不限于電話線或無線鏈路；證券發(fā)行機(jī)105(也稱作自動(dòng)證券發(fā)售機(jī)ASD)，其可以位于每個(gè)證券發(fā)行點(diǎn)，并且其經(jīng)由通信鏈路102連接到服務(wù)器101；以及身份(ID)記錄媒體106。
當(dāng)發(fā)行機(jī)構(gòu)是私有公司(可以是私人擁有的或公共經(jīng)營的公司)時(shí)，可以在不通過任何承銷商或承銷集團(tuán)的情況下發(fā)行諸如股票、基金或獨(dú)特的固定利率融資工具之類的新發(fā)行的證券，只要發(fā)行過程符合一個(gè)相應(yīng)國家中主管實(shí)體強(qiáng)制的法定要求即可，所述主管實(shí)體監(jiān)督固定利率融資工具的兌換以便根據(jù)法律要求進(jìn)行檢查或登記，這種主管實(shí)體例如美國的SEC(證券交易委員會(huì))。在向SEC提交有價(jià)證券申請(qǐng)上市登記表之前，不能作出這種出售的提議，并且直到有價(jià)證券申請(qǐng)上市登記表生效之前，不能接受該提議。在有價(jià)證券申請(qǐng)上市登記表被宣布有效之后，除非伴隨著最終法定招股說明書等或在最終法定招股說明書等之后，否則不能散發(fā)銷售宣傳冊(cè)。根據(jù)本發(fā)明，可能的購買者(機(jī)構(gòu)投資者或一般公眾的一員)可以到獨(dú)立存在的發(fā)行機(jī)處查看招股說明書，并申購和/或購買新發(fā)行的證券和融資工具。作為替代，可能的購買者可以經(jīng)由下面描述的金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際地點(diǎn)申購或購買新發(fā)行的證券和融資工具。同樣，本發(fā)明提供了新的市場機(jī)制，其使得人們可以更便利地買賣證券和固定利率融資工具。
客戶設(shè)備103可以用計(jì)算機(jī)來實(shí)現(xiàn)，其諸如但不限于通用計(jì)算機(jī)、專用終端、辦公室計(jì)算機(jī)或個(gè)人計(jì)算機(jī)。
客戶設(shè)備103上安裝了專用的證券購買提議軟件104以及各種其他類型的應(yīng)用軟件。
當(dāng)激活了證券購買提議軟件104時(shí)，客戶設(shè)備103能夠與服務(wù)器101進(jìn)行通信，并向服務(wù)器101發(fā)送證券購買提議或出價(jià)。證券購買提議軟件104可以例如由證券發(fā)行機(jī)構(gòu)免費(fèi)借與或許可給每個(gè)用戶機(jī)構(gòu)，并且以能夠使證券購買提議更簡單或更流暢的方式來建立。
客戶設(shè)備103及其運(yùn)行的證券購買提議軟件104向服務(wù)器101發(fā)送與需要購買的證券有關(guān)的信息以及與用戶個(gè)人和用戶機(jī)構(gòu)有關(guān)的ID信息，以便使得證券購買更簡單且更流暢?？蛻粼O(shè)備103的功能可以稱作出價(jià)或購買請(qǐng)求功能。
在為證券購買進(jìn)行出價(jià)或進(jìn)行證券購買請(qǐng)求時(shí)，從客戶設(shè)備103發(fā)送到服務(wù)器101的與用戶個(gè)人和用戶機(jī)構(gòu)有關(guān)的ID信息作為個(gè)人用戶身份(ID)參考信息存儲(chǔ)在ID記錄媒體106內(nèi)。盡管在本實(shí)施例中使用的ID記錄媒體106是ID卡，但是本發(fā)明的模式不限于ID卡。個(gè)人用戶身份(ID)參考信息可以以任意適當(dāng)?shù)男问竭M(jìn)行打印，這些形式諸如但不限于在卡或存儲(chǔ)媒體上的文本、2D或3D條碼、圖形碼、水印、可視的生物識(shí)別照片、簽名和/或指紋或拇指指紋、數(shù)字化的語音、手印、手指/拇指印、或視網(wǎng)膜(眼睛)圖像等等?？梢杂萌我膺m當(dāng)?shù)男问絹沓休d個(gè)人用戶身份(ID)參考信息，這些形式諸如但不限于紙質(zhì)卡或塑料卡，磁條(例如在借記卡或信用卡上的)，磁盤或磁帶，電子芯片(例如在信用卡或智能卡上的)，個(gè)人數(shù)字助理或移動(dòng)電話存儲(chǔ)器，或其他便攜的、手持的或掌上的設(shè)備等。電子的個(gè)人數(shù)據(jù)或生物識(shí)別數(shù)據(jù)可以通過現(xiàn)場采樣來驗(yàn)證，或從存儲(chǔ)媒體中檢索以便與現(xiàn)場或在線的數(shù)據(jù)庫進(jìn)行比較。
同時(shí)，證券發(fā)行機(jī)構(gòu)的服務(wù)器101的購買請(qǐng)求接受功能基于從客戶設(shè)備103接收到的證券購買提議建立證券購買意向。證券購買意向是對(duì)發(fā)行證券的許可。例如，服務(wù)器101基于從容戶設(shè)備103接收的證券信息搜索數(shù)據(jù)庫來查找是否有特定證券的任何未售出的證券。如果服務(wù)器確定還有符合出價(jià)說明的未售出證券，則服務(wù)器立即建立證券購買意向或發(fā)行份額的許可。如果沒有客戶出價(jià)信息中說明的證券類型，則服務(wù)器通知客戶設(shè)備103沒有證券可售。
應(yīng)當(dāng)建立服務(wù)器使得如果來自客戶設(shè)備103的ID信息沒有正確傳送的話，則即使仍有未售出的證券，也不建立證券購買意向或發(fā)行證券的許可。
當(dāng)建立了證券購買意向或發(fā)送證券的許可后，服務(wù)器101的等待指示功能將向證券發(fā)行點(diǎn)的證券發(fā)行機(jī)105發(fā)送證券購買意向或發(fā)行證券的許可、與交易有關(guān)的購買信息以及與證券購買意向有關(guān)的ID信息。
在一個(gè)實(shí)施例中，證券發(fā)行點(diǎn)的證券發(fā)行機(jī)105具有用于插入、輸入或連接ID記錄媒體的插槽105a。當(dāng)將ID記錄媒體106插入、輸入或連接到該插槽時(shí)，發(fā)行機(jī)105還能夠通過ID讀取功能讀取記錄在ID記錄媒體上的用戶ID參考信息。發(fā)行機(jī)105可以像自動(dòng)取款機(jī)(ATM)那樣自動(dòng)地打印并直接向購買者分發(fā)固定利率的融資工具?？蛻艨梢栽贏SD處購買打印的證券憑證?？蛻粢部梢詫⒋蛴〉淖C券憑證插入到ASD 105中，并將這些憑證出售或轉(zhuǎn)換成在線的憑證。ASD 105分發(fā)的打印好的憑證是不可修改和/或不可偽造的。
如果對(duì)憑證上的信息的任何改變都可以容易地檢查出來，那么打印憑證就可以說是不可修改的。在此，術(shù)語“憑證上的信息”指其額面金額、序列號(hào)、發(fā)行方標(biāo)識(shí)信息、發(fā)行日期、失效日期、所有者名稱等等?！皯{證上的信息”不是指打印憑證的紙的類型，也不是指打印在憑證上的圖形(例如圖畫)(但是該信息可以包括圖形的數(shù)字化版本)。
如果沒有對(duì)公眾來說不可用(或可用但成本很高)的資源就不能進(jìn)行復(fù)制，那么打印憑證就可以說是不可偽造的。銀行票據(jù)是一個(gè)常見的例子。制造不可偽造的文件通常需要使用特殊紙張和/或特殊的打印(特殊紙張包括有色紙或帶有法證纖維的紙，帶有透明窗的紙，帶有全息圖的紙以及帶有水印的紙。特殊打印的意思是高分辨率的文本或特殊圖案的打印，其不能在大部分影印機(jī)上精確復(fù)制)。
密碼校驗(yàn)和(通常二進(jìn)制數(shù)字長度超過100)稱為消息摘要、消息鑒定碼、完整性校驗(yàn)值、修改檢測碼或消息完整性碼。目前，密碼校驗(yàn)和有128位或160位(二進(jìn)制數(shù)字)那么長。假定使用八進(jìn)制編碼，這可以用32或40個(gè)十進(jìn)制數(shù)字來表示。在比較近的將來(比方說接下來5年到10年)這一大小被認(rèn)為是牢不可破的。隨著計(jì)算機(jī)變得越來越強(qiáng)大，這一大小將增大(諸如翻倍)。密碼校驗(yàn)和是分配給文件的數(shù)學(xué)值(稱為校驗(yàn)和)，并且其用于在以后“測試”文件，以驗(yàn)證文件中包含的數(shù)據(jù)有沒有被惡意(或意外地)修改過。密碼校驗(yàn)和通過執(zhí)行一系列復(fù)雜的數(shù)學(xué)運(yùn)算(由密碼算法限定)來創(chuàng)建，這些運(yùn)算以文件中的數(shù)據(jù)和密鑰(隨機(jī)選取的較大數(shù)字，例如50到100個(gè)二進(jìn)制數(shù)字)作為輸入，并且輸出固定的數(shù)字串，其隨后用作校驗(yàn)和。如果不知道密鑰，則幾乎不可能(即計(jì)算上難以實(shí)現(xiàn))改變文件中的數(shù)據(jù)并獲得適當(dāng)?shù)男ｒ?yàn)和。
可能希望打印的憑證是不可修改的但不一定必須是不可偽造的。例如，涉及該憑證的任何交易都將通過指定的金融機(jī)構(gòu)來處理，該金融機(jī)構(gòu)了解哪些憑證是已發(fā)行的以及這些憑證的所有者是誰。然而可以像貨幣(即無記名的)一樣買賣的打印憑證必須要滿足不可偽造的嚴(yán)格要求。
在數(shù)據(jù)傳輸和數(shù)據(jù)存儲(chǔ)中密碼校驗(yàn)和以數(shù)字形式進(jìn)行電子發(fā)送。密碼校驗(yàn)和通常存儲(chǔ)在硬盤或閃存(這二者都是非易失性存儲(chǔ)器)或RAM(易失性的存儲(chǔ)器)中。
目前的信用卡、ID卡和類似的具有磁條的卡只使用數(shù)字密碼，而不使用密碼校驗(yàn)和。智能卡具有用于存儲(chǔ)密碼值并執(zhí)行密碼算法的處理器和存儲(chǔ)器(易失性的或非易失性的)。但是這些數(shù)值并不打印在卡上或硬拷貝文件上。
諸如駕照、護(hù)照之類的其他憑證只包含諸如數(shù)字、2D或3D條碼之類的打印密碼，但是不包含密碼校驗(yàn)和。最新的護(hù)照可能結(jié)合了智能卡技術(shù)，但是其上也沒有打印任何密碼校驗(yàn)和。
本發(fā)明對(duì)打印在硬拷貝憑證上的密碼校驗(yàn)和進(jìn)行掃描，利用ASD主機(jī)101(或承銷證券或交易證券的金融機(jī)構(gòu))來檢驗(yàn)其有效性，并只在密碼校驗(yàn)和匹配的時(shí)候才接收該憑證。
作為替代，購買者可以指定托管處，諸如購買者在該處開有賬戶的證券代理公司(security brokage company)等。在本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例中，發(fā)行機(jī)105還可以具有自動(dòng)取款機(jī)(ATM)或其他的售貨亭那樣的功能，諸如支付日常賬單、費(fèi)用和稅款(公用事業(yè)、電話賬單、社會(huì)保障、律師費(fèi)、稅款等)、將貨幣價(jià)值充入預(yù)付卡(移動(dòng)電話、通行費(fèi))、進(jìn)行票務(wù)交易(火車、音樂會(huì)等)。
發(fā)行機(jī)105可以具有定制電路板或利用具有運(yùn)行于諸如Windows、Linux等操作系統(tǒng)上的特定軟件的計(jì)算機(jī)。計(jì)算機(jī)(CPU(中央處理器)、RAM(隨機(jī)存取存儲(chǔ)器)、ROM(只讀存儲(chǔ)器)、硬盤等)運(yùn)行控制ASD操作的軟件(操作系統(tǒng)、應(yīng)用程序)。
ASD 105經(jīng)由輸入-輸出設(shè)備與客戶進(jìn)行交互，所述輸入-輸出設(shè)備包括鍵盤、顯示器、讀卡器和文件打印機(jī)-掃描儀。ASD主機(jī)101是證券交易金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)的一部分，并且ASD 105與證券交易金融機(jī)構(gòu)之間的任何交互都經(jīng)由ASD 105主機(jī)來處理。
ASD 105經(jīng)由諸如連接到因特網(wǎng)的撥號(hào)線路、租用線路或局域網(wǎng)與ASD主機(jī)101進(jìn)行交互。ASD 105還具有密碼處理器，密碼處理器執(zhí)行用于獲得ASD 105與ASD主機(jī)101之間的安全通信(以及任意其他所需的密碼操作)的密碼軟件。ASD 105具有備用電池，以確保在電源故障的情況下可以正常操作并且正確關(guān)閉。在商店內(nèi)的發(fā)行機(jī)105可以將其密碼處理器直接連接到因特網(wǎng)或其他網(wǎng)絡(luò)，或經(jīng)由調(diào)制解調(diào)器通過專用電話線間接連接到因特網(wǎng)以便連接到服務(wù)器。安全密碼處理器通常位于安全外殼中的計(jì)算機(jī)內(nèi)。發(fā)行機(jī)105的安全依賴于安全密碼處理器的完備性。
如果合適的話，發(fā)行機(jī)105隨后可以通過發(fā)行功能，(1)為用戶提供彈出屏幕，通過點(diǎn)擊可以顯示用戶是處于已經(jīng)登記證券出售的權(quán)限范圍內(nèi)還是處于已經(jīng)解除登記的權(quán)限范圍內(nèi)，或者對(duì)于已經(jīng)看到屏幕顯示并且已經(jīng)提供了密碼的投資者該站點(diǎn)是密碼保護(hù)的；(2)為用戶提供彈出屏幕，通過點(diǎn)擊可以同意電子傳送/顯示法定招股說明書，并且隨后(3)基于相應(yīng)的證券購買提議信息發(fā)行證券107。發(fā)行機(jī)105還提供聲明，即基于確認(rèn)的合同中的請(qǐng)求可以提供招股說明書和其他需要的SEC文件的紙件副本。發(fā)行機(jī)105還具有發(fā)行結(jié)果發(fā)送功能，其用于將關(guān)于證券發(fā)行的確認(rèn)作為證券發(fā)行結(jié)果信息或確認(rèn)發(fā)送給服務(wù)器101。
可選地，服務(wù)器101和發(fā)行機(jī)105支持基于實(shí)時(shí)可用的購買提議和銷售提議對(duì)在線地向公眾新發(fā)行的證券進(jìn)行實(shí)時(shí)定價(jià)，而不是在有規(guī)律的、定期的基礎(chǔ)上(諸如在目前的債券市場上每周、半周或每天那樣)進(jìn)行定價(jià)。
戶外的發(fā)行機(jī)105可以是獨(dú)立的，像售貨亭那樣；或者可以建在金融實(shí)體的建筑物一側(cè)，所述金融實(shí)體諸如證券代理公司、銀行、郵政局等。發(fā)行機(jī)105放置在諸如商場、雜貨店、商店和飯店的位置或在其內(nèi)部。這些實(shí)體可以為這種布置收取處理費(fèi)。發(fā)行機(jī)105的安全特征包括不易破壞的實(shí)體結(jié)構(gòu)、有效的安全分發(fā)機(jī)制等。為戶外發(fā)行機(jī)105安裝了本領(lǐng)域普通技術(shù)人員已知的其他安全機(jī)制。
通過信息積累功能，將從證券發(fā)行機(jī)105發(fā)送到服務(wù)器101的證券107的發(fā)行結(jié)果或確認(rèn)信息積累在服務(wù)器101中的數(shù)據(jù)庫中。
證券發(fā)行機(jī)構(gòu)的服務(wù)器101還可以基于積累的發(fā)行結(jié)果信息計(jì)算費(fèi)用(發(fā)行后的結(jié)算功能)。
客戶可以從ASD處購買打印憑證。客戶還可以將打印的憑證插入到ASD 105中，并將它們出售或?qū)⑺鼈冝D(zhuǎn)換成在線憑證。ASD 105的關(guān)鍵特征是其包括打印功能以及掃描功能。ASD 105為客戶打印不可修改和/或不可偽造的憑證。ASD 105還對(duì)客戶插入的憑證進(jìn)行掃描并驗(yàn)證其是否被修改過或是否是偽造的。打印-掃描功能使ASD105不同于傳統(tǒng)的ATM。
ASD 105通過在憑證上打印根據(jù)憑證信息以及由證券交易金融機(jī)構(gòu)秘密地持有的密鑰計(jì)算得出的密碼校驗(yàn)和，而制造出不可修改的打印憑證。ASD 105通過使用特殊紙張制造出不可偽造的打印憑證。通過使用帶有隨機(jī)嵌入圖案(例如，有色纖維)的紙并在發(fā)行憑證時(shí)記錄該圖案(通過掃描文件)，可以增加仿造文件的難度。所記錄的圖案或掃描稱為文件的指紋。
現(xiàn)在描述構(gòu)成上述內(nèi)容的實(shí)施例的操作。在根據(jù)本實(shí)施例的使用ID信息的證券發(fā)行系統(tǒng)中，由操作者激活每個(gè)用戶機(jī)構(gòu)的客戶設(shè)備103并對(duì)其進(jìn)行操作以運(yùn)行安裝在客戶設(shè)備103中的證券購買提議軟件104。當(dāng)證券購買提議軟件104激活時(shí)，客戶設(shè)備103能夠與證券發(fā)行機(jī)構(gòu)的服務(wù)器101進(jìn)行通信。
接著，操作者輸入與期望購買的證券有關(guān)的信息，將用戶的個(gè)人ID信息以及與用戶機(jī)構(gòu)有關(guān)的ID信息輸入到客戶設(shè)備103中，這些信息接著將從客戶設(shè)備103發(fā)送到證券發(fā)行機(jī)構(gòu)的服務(wù)器101以便向證券發(fā)行機(jī)構(gòu)的服務(wù)器101提交該證券購買提議或出價(jià)。
將發(fā)送給證券發(fā)行機(jī)構(gòu)的用戶個(gè)人ID信息和與用戶機(jī)構(gòu)有關(guān)的ID信息與作為用戶ID參考信息存儲(chǔ)在ID記錄媒體106中的信息是相同的。
在從客戶設(shè)備103接收到證券購買提議或出價(jià)后，在市場運(yùn)作中，證券發(fā)行機(jī)構(gòu)的服務(wù)器101基于來自客戶設(shè)備103的信息，搜索數(shù)據(jù)庫以查看是否有特定證券的任何未售出的證券。如果還有符合出價(jià)說明的未售出證券，則服務(wù)器101立即建立證券購買意向。否則，服務(wù)器101通知客戶設(shè)備103沒有符合出價(jià)的證券。如果來自客戶設(shè)備103的ID信息不是正確發(fā)送的，則即使仍有未售出的證券，也不建立證券購買意向。
當(dāng)建立了證券購買意向或許可后，服務(wù)器101的等待指示功能將向證券發(fā)行點(diǎn)的證券發(fā)行機(jī)105發(fā)送與交易有關(guān)的證券購買信息或許可以及適當(dāng)?shù)腎D信息。這就完成了證券購買意向或許可步驟。
提出證券購買提議或出價(jià)的用戶來到具有存儲(chǔ)ID參考信息的ID記錄媒體106的證券發(fā)行點(diǎn)。該用戶將ID記錄媒體106插入位于證券發(fā)行點(diǎn)的證券發(fā)行機(jī)構(gòu)的證券發(fā)行機(jī)105的插槽105a。
證券發(fā)行機(jī)105從ID記錄媒體106中讀取信息，并且比較從媒體讀取的用戶ID參考信息與從服務(wù)器101接收的ID信息，并且基于該比較結(jié)果根據(jù)相應(yīng)的證券購買提議發(fā)行證券107。
證券發(fā)行機(jī)105還將證券發(fā)行的確認(rèn)作為證券發(fā)行結(jié)果或確認(rèn)信息發(fā)送給服務(wù)器101。將從證券發(fā)行機(jī)105發(fā)送到服務(wù)器101的證券107的發(fā)行結(jié)果信息積累到服務(wù)器101的數(shù)據(jù)庫中。
證券發(fā)行機(jī)構(gòu)的服務(wù)器101還可以基于所積累的發(fā)行結(jié)果信息計(jì)算費(fèi)用，以及針對(duì)每個(gè)用戶機(jī)構(gòu)的客戶設(shè)備103或每個(gè)用戶機(jī)構(gòu)計(jì)算費(fèi)用。
從上述內(nèi)容可以看出，由于客戶設(shè)備103安裝在每個(gè)用戶機(jī)構(gòu)，因此每個(gè)用戶機(jī)構(gòu)可以更容易地管理其證券購買情況。特別地，由于客戶設(shè)備可以自己開始各種其他類型的應(yīng)用軟件，因此，可能有各種各樣的應(yīng)用程序，例如，可以將證券購買情況讀入會(huì)計(jì)用的應(yīng)用軟件中。
另一方面，根據(jù)本實(shí)施例的這一模式，證券發(fā)行機(jī)構(gòu)可以向每個(gè)用戶機(jī)構(gòu)提供各種服務(wù)。例如，可以根據(jù)證券發(fā)行結(jié)果信息，安排發(fā)行后的匯總結(jié)算，按照為每個(gè)用戶機(jī)構(gòu)發(fā)行的證券數(shù)量提供折扣服務(wù)。因此，證券發(fā)行機(jī)構(gòu)可以實(shí)際上滿足每個(gè)用戶機(jī)構(gòu)的證券購買需求。
同樣，根據(jù)這一實(shí)施例，由于針對(duì)用戶機(jī)構(gòu)進(jìn)行費(fèi)用結(jié)算，因此不再需要諸如墊付及其申報(bào)之類的機(jī)構(gòu)內(nèi)的處理。
客戶設(shè)備103具有與證券購買提議有關(guān)的各種功能，例如用于證券購買提議的比較功能。此外，可以將來自證券發(fā)行機(jī)構(gòu)的各種服務(wù)從證券發(fā)行機(jī)構(gòu)的服務(wù)器101發(fā)送給客戶設(shè)備103。
雖然在本實(shí)施例中客戶設(shè)備103直接向證券發(fā)行機(jī)構(gòu)發(fā)送每個(gè)用戶機(jī)構(gòu)和用戶機(jī)構(gòu)中的個(gè)人用戶的ID信息，但是本發(fā)明并不限于這種模式。
在本發(fā)明的替代性實(shí)施例中，客戶設(shè)備103還可以通過向日本銀行或金融機(jī)構(gòu)提交顯示或包括ID信息的出價(jià)來向發(fā)行機(jī)構(gòu)間接地發(fā)送ID信息，以提交證券購買提議或出價(jià)。在這種情況下，日本銀行或金融機(jī)構(gòu)向證券發(fā)行機(jī)構(gòu)發(fā)送來自客戶設(shè)備103的ID信息。
圖2是示出了根據(jù)本發(fā)明的第二實(shí)施例的證券信息提供系統(tǒng)的完整結(jié)構(gòu)的框圖。根據(jù)本實(shí)施例的證券信息提供系統(tǒng)包括安裝在證券公司的計(jì)算機(jī)21A和由投資人所有的計(jì)算機(jī)22A，這些計(jì)算機(jī)經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)23A可通信地互連。連接到網(wǎng)絡(luò)23A的設(shè)備的數(shù)目和類型不受圖2中示出的例子的限制。
圖3是示出了根據(jù)本實(shí)施例的計(jì)算機(jī)21A和22A的構(gòu)成的框圖。參考圖3，計(jì)算機(jī)21A和22A均具有用于進(jìn)行各種控制和運(yùn)算處理的CPU 21，用于存儲(chǔ)各種程序和數(shù)據(jù)的ROM 212，作為工作區(qū)用于臨時(shí)存儲(chǔ)數(shù)據(jù)的RAM 213，用于存儲(chǔ)各種程序和數(shù)據(jù)的硬盤214，用于進(jìn)行各種顯示的顯示器215，諸如鍵盤和鼠標(biāo)之類用于進(jìn)行各種輸入的輸入設(shè)備216，用于與網(wǎng)絡(luò)上的其他設(shè)備進(jìn)行通信的網(wǎng)絡(luò)接口217以及其他的設(shè)備，所有這些區(qū)域都經(jīng)由總線218進(jìn)行互連以便交換信號(hào)。
網(wǎng)絡(luò)23A可以是諸如電話網(wǎng)、移動(dòng)通信網(wǎng)、ISDN以及分組交換網(wǎng)之類的公共網(wǎng)，或者可以是諸如LAN、WAN和因特網(wǎng)之類的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)。
接下來，將討論根據(jù)本實(shí)施例的證券信息提供系統(tǒng)的操作的概要。圖4和圖5是計(jì)算機(jī)21A和22A的證券信息提供處理的過程的流程圖。圖4和圖5的流程圖示出的算法作為控制程序分別存儲(chǔ)在計(jì)算機(jī)21A和22A的ROM 212或硬盤214中，并由CPU 21來執(zhí)行。
在圖4中，安裝在證券公司的計(jì)算機(jī)21A等待包括分紅文字內(nèi)容3、利息文字內(nèi)容4和擔(dān)保文字內(nèi)容5的證券信息的輸入(S101否)。證券公司的操作人員經(jīng)由輸入設(shè)備216向計(jì)算機(jī)21A中輸入針對(duì)與在第一實(shí)施例中示出的證券相似的特定證券的分紅文字內(nèi)容3、利息文字內(nèi)容4和擔(dān)保文字內(nèi)容5，以及其他證券信息，例如與標(biāo)題有關(guān)的文字內(nèi)容1和與額面金額有關(guān)的文字內(nèi)容2以及與證券憑證有關(guān)的其他信息。
當(dāng)計(jì)算機(jī)21A接收到包括分紅文字內(nèi)容3、利息文字內(nèi)容4和擔(dān)保文字內(nèi)容5的證券信息(S101是)時(shí)，計(jì)算機(jī)21A將該輸入的證券信息記錄到硬盤214中(S102)，并將該證券信息經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)接口217和網(wǎng)絡(luò)23A發(fā)送到投資人所有的計(jì)算機(jī)22A(S103)。步驟S103中的發(fā)送證券信息的步驟可以根據(jù)步驟S101中的證券信息輸入步驟自動(dòng)地完成，或者可以基于收到來自投資人所有的計(jì)算機(jī)22A的發(fā)送請(qǐng)求而執(zhí)行。
在圖5中，在經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)23A和網(wǎng)絡(luò)接口217收到來自投資人所有的計(jì)算機(jī)21A的包括分紅文字內(nèi)容3、利息文字內(nèi)容4和擔(dān)保文字內(nèi)容5的證券信息時(shí)(S201)，計(jì)算機(jī)22A將所接收到的信息存儲(chǔ)到硬盤214中(S202)，并在顯示單元215上顯示同樣的信息(S203)。
在本實(shí)施例中，投資人可以根據(jù)來自他/她辦公室或家中的呈現(xiàn)信息對(duì)證券內(nèi)容進(jìn)行確認(rèn)，并立即使用計(jì)算機(jī)22A通過在線過程購買任意期望的證券。此外，證券公司可以獨(dú)自通過網(wǎng)絡(luò)同時(shí)對(duì)根據(jù)本發(fā)明的證券進(jìn)行宣傳和銷售。
圖6是示出了根據(jù)本發(fā)明的第三實(shí)施例的證券信息提供系統(tǒng)的整體結(jié)構(gòu)的框圖。與根據(jù)前述第二實(shí)施例的證券信息提供系統(tǒng)相似，根據(jù)本實(shí)施例的證券信息提供系統(tǒng)包括安裝在證券公司的計(jì)算機(jī)21B和投資人所有的計(jì)算機(jī)22B，這些計(jì)算機(jī)經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)23B互連，可以進(jìn)行通信，同時(shí)打印機(jī)24連接到計(jì)算機(jī)22B。
本實(shí)施例的計(jì)算機(jī)21B和22B具有與第二實(shí)施例的計(jì)算機(jī)21A和22A相似的組成。
圖7是示出了根據(jù)本實(shí)施例的打印機(jī)24的組成的框圖。參考圖7，除了CPU 241、ROM 242、RAM243、網(wǎng)絡(luò)接口246和總線247之外，打印機(jī)24還包括操作面板244和打印單元245，操作面板244包括用于各種輸入和顯示的觸摸面板、固定鍵和顯示燈等，并且打印單元245用于打印圖像數(shù)據(jù)。
圖8和圖9是示出了在本實(shí)施例中的計(jì)算機(jī)21B和22B中的證券發(fā)行處理的過程的流程圖。將圖8和圖9的流程圖示出的算法作為控制程序分別存儲(chǔ)在計(jì)算機(jī)21B和22B的ROM 212或硬盤214中，并由CPU 21來執(zhí)行。
在圖8中，安裝在證券公司的計(jì)算機(jī)21B等待包括分紅文字內(nèi)容3、利息文字內(nèi)容4和擔(dān)保文字內(nèi)容5的證券信息的輸入(S301否)。如前述第一實(shí)施例中所顯示的那樣，證券公司的操作人員經(jīng)由輸入設(shè)備216向計(jì)算機(jī)21B中輸入針對(duì)特定證券的分紅文字內(nèi)容3、利息文字內(nèi)容4和擔(dān)保文字內(nèi)容5，以及其他證券信息。
當(dāng)計(jì)算機(jī)21B接收到包括分紅文字內(nèi)容3、利息文字內(nèi)容4和擔(dān)保文字內(nèi)容5的證券信息的證券信息(S301是)時(shí)，計(jì)算機(jī)21B基于所收到的證券信息生成電子證券憑證(S302)。在此提到的電子證券憑證是基于在第一實(shí)施例(圖1)中示出的證券憑證的電子數(shù)據(jù)的版本，并且其包含針對(duì)特定證券的用于證券標(biāo)題的以及1、用于額面金額的文字內(nèi)容2、分紅文字內(nèi)容3、利息文字內(nèi)容4和擔(dān)保文字內(nèi)容5以及用于保證證券憑證的合法性的證券發(fā)行方(商業(yè)運(yùn)營者)的電子簽名。此外，出于防止非法修改或復(fù)制的目的，為這種電子證券憑證提供了特殊的復(fù)制保護(hù)。計(jì)算機(jī)21B將所生成的電子證券憑證記錄在硬盤214中(S303)，并同時(shí)經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)接口217和網(wǎng)絡(luò)23B將該電子證券憑證發(fā)送到投資人所有的計(jì)算機(jī)22B(S304)。步驟S304中發(fā)送證券信息的過程可以根據(jù)步驟S303中的證券信息輸入步驟自動(dòng)地完成，或者可以基于收到來自投資人所有的計(jì)算機(jī)22B的發(fā)送請(qǐng)求而執(zhí)行。
在圖9中，在經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)23B和網(wǎng)絡(luò)接口217收到來自投資人所有的計(jì)算機(jī)21B的包括分紅文字內(nèi)容3、利息文字內(nèi)容4和擔(dān)保文字內(nèi)容5的電子證券憑證時(shí)(S401)，計(jì)算機(jī)22B將所接收到的電子證券憑證存儲(chǔ)到硬盤214中(S402)，并在顯示單元215上顯示該電子證券憑證(S403)。
在本實(shí)施例中，電子證券憑證可以如同證券憑證的原件那樣通過網(wǎng)絡(luò)流通，從而投資人可以根據(jù)從他/她的辦公室或家中呈現(xiàn)的信息購買證券的內(nèi)容，并且可以使用計(jì)算機(jī)22B通過在線過程立即獲得任意期望的證券的憑證。此外，證券公司可以通過網(wǎng)絡(luò)獨(dú)自銷售根據(jù)本發(fā)明的證券，并免除了稍后寄送證券憑證的負(fù)擔(dān)。
另外，作為在顯示單元上顯示電子證券憑證內(nèi)容的補(bǔ)充或作為其替代，計(jì)算機(jī)22B可以通過打印機(jī)24打印輸出電子證券憑證內(nèi)容。換言之，計(jì)算機(jī)22B可以提供具有電子保護(hù)的電子證券，使該證券只能被打印一次，從而可以打印該證券憑證的唯一副本，并使該副本如同原件那樣通過市場流通。在這種情況下，參考圖9，計(jì)算機(jī)22B等待電子證券憑證的打印指示(S404)，生成記錄在硬盤214上的電子證券憑證的內(nèi)容的打印作業(yè)(S405)，并將該打印作業(yè)發(fā)送到打印機(jī)24(S406)。上述應(yīng)用在電子證券憑證的打印輸出保護(hù)并不一定是將打印限制為只能進(jìn)行一次的類型，其也可以是多種打印類型(具有保護(hù))或非限制性類型(即沒有保護(hù))。
在本發(fā)明的另一實(shí)施例中，購買操作如下進(jìn)行?？蛻翩I入所期望證券的細(xì)節(jié)，并在讀卡器中插入支付卡。ASD 105經(jīng)由ASD主機(jī)101將這些細(xì)節(jié)傳送給證券交易金融機(jī)構(gòu)，并取回要在硬拷貝憑證上打印的信息(包括密碼校驗(yàn)和)以及使用的紙張類型。ASD 105隨后在適當(dāng)?shù)募垙埳洗蛴≡搼{證，進(jìn)行掃描(如果需要是不可偽造的，則稍后將對(duì)此進(jìn)行說明)，并將該硬拷貝憑證分發(fā)給客戶。出售操作如下進(jìn)行?？蛻粼谖募呙鑳x中插入打印的硬拷貝憑證并在讀卡器中輸入支付方法。ASD 105對(duì)該硬拷貝憑證進(jìn)行掃描，將掃描結(jié)果傳送給ASD主機(jī)101，以驗(yàn)證密碼校驗(yàn)和與指紋(如果是可提供的話)的有效性。如果這些信息有效，ASD主機(jī)101進(jìn)行支付，然后ASD 105使該硬拷貝憑證作廢(例如，在上面打印“VOID”)。如果這些信息無效，則取消交易。
如圖13所示，ASD 105在“前端”與客戶進(jìn)行交互，并在“后端”連接到遠(yuǎn)端的ASD主機(jī)101(就像ATM機(jī)連接到遠(yuǎn)端ATM主機(jī)那樣)。ASD 105在硬組件方面與ATM相似，只不過多了一個(gè)打印機(jī)-掃描儀。ASD 105具有控制ASD操作的類似PC(個(gè)人計(jì)算機(jī))的計(jì)算機(jī)131(包括CPU 133、RAM 135、ROM 139和硬盤151)。ASD105還具有密碼處理器141，用于執(zhí)行用于ASD 105與ASD主機(jī)101之間的安全通信(以及如果在ASD中完成了計(jì)算密碼校驗(yàn)和的話，則用于計(jì)算密碼校驗(yàn)和)的密碼軟件。密碼處理器是專用的處理器，其安裝在具有多種物理安全措施的包裝中，這些措施使得該處理器很強(qiáng)的抗篡改功能。ASD 105具有以下用于與客戶進(jìn)行交互的輸入-輸出設(shè)備161打印-掃描設(shè)備163、用于檢索支付方法(例如信用卡)的讀卡器165、使客戶輸入需要執(zhí)行的任務(wù)的細(xì)節(jié)(例如是否買入或賣出硬拷貝憑證，要買入哪種類型的硬拷貝憑證，支付卡的PIN碼)的鍵盤167以及用于通知客戶當(dāng)前交易狀態(tài)和提示客戶輸入的顯示器169。
打印-掃描設(shè)備163具有以下能力其可以使用普通的紙張和一種或多種類型的特殊紙張。打印-掃描設(shè)備163可以在計(jì)算機(jī)指定類型的紙上打印由計(jì)算機(jī)提供的信息，對(duì)打印好的文件進(jìn)行掃描，并將該打印好的文件分發(fā)給客戶。打印-掃描設(shè)備163可以接受客戶插入的打印好的硬拷貝憑證，對(duì)該文件進(jìn)行掃描，將掃描結(jié)果轉(zhuǎn)發(fā)給計(jì)算機(jī)，然后將硬拷貝憑證返回給客戶或在該硬拷貝憑證上打印“VOID”并本地地對(duì)其進(jìn)行存儲(chǔ)。
ASD 105具有用于與遠(yuǎn)程ASD主機(jī)101進(jìn)行通信的網(wǎng)絡(luò)接口設(shè)備181(例如，調(diào)制解調(diào)器、無線接口、以太網(wǎng)接口)。ASD 105具有用于管理和控制目的的其他設(shè)備控制臺(tái)(具有顯示器和鍵盤)或連接控制臺(tái)的輸入-輸出端口；以及使得在主電源故障的情況下可以持續(xù)地操作并正確關(guān)閉的備用電池171。打印/掃描設(shè)備163還出于審計(jì)目的打印輸出交易的紙張記錄。
通過使用加密技術(shù)來保證ASD 105與證券交易金融機(jī)構(gòu)之間的通信的安全。用KA表示用于確保ASD 105與證券交易金融機(jī)構(gòu)之間的通信的安全的密鑰。(KA將是一個(gè)長度依賴于加密算法的隨機(jī)數(shù)字，例如在DES算法中是56比特，在AES中是128比特或更高)。將KA存儲(chǔ)在ASD的密碼處理器的非易失性存儲(chǔ)器中，并存儲(chǔ)在證券處理金融機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)中，并且可能存儲(chǔ)在已授權(quán)的密鑰契約代理處。
當(dāng)證券交易處理金融機(jī)構(gòu)發(fā)送數(shù)據(jù)(例如X)到ASD時(shí)，其首先利用KA對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行加密，并對(duì)加密后的數(shù)據(jù)進(jìn)行發(fā)送，即發(fā)送E(KA，X)，其中E是加密算法(例如，DES、AES)。當(dāng)ASD 105接收到E(KA，X)時(shí)，其將該消息轉(zhuǎn)發(fā)給其密碼處理器，密碼處理器利用KA對(duì)E(KA，X)進(jìn)行解密，以提取X(即，計(jì)算D(KA，E(KA，X))，其中D是解密功能)并將X傳送給ASD 105計(jì)算機(jī)。注意，ASD 105計(jì)算機(jī)從未見過KA，因此ASD 105的安全受到威脅不會(huì)危及KA的安全。
當(dāng)ASD 105向證券交易金融機(jī)構(gòu)發(fā)送數(shù)據(jù)之后執(zhí)行相同的過程。ASD計(jì)算機(jī)131使用密碼處理器141利用密碼KA對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行加密，并將加密后的數(shù)據(jù)發(fā)送給證券交易金融機(jī)構(gòu)。
當(dāng)(由ASD 105或證券交易金融機(jī)構(gòu))發(fā)送E(KA，X)時(shí)，對(duì)通信鏈路的竊聽者可能會(huì)獲得E(KA，X)，但是他不能獲得X，原因是該竊聽者不知道KA(在不知道KA的情況下根據(jù)E(KA，X)得到X在計(jì)算上是不可能的)。此外，如果截取并修改了消息E(KA，X)，則當(dāng)接收到該修改后的消息并對(duì)其進(jìn)行解碼之后，結(jié)果數(shù)據(jù)將會(huì)被曲解(即不具有X的適當(dāng)結(jié)構(gòu))，并且因此接收者將會(huì)丟棄該結(jié)果數(shù)據(jù)。通過在消息中包含根據(jù)消息的內(nèi)容以及密鑰(該密鑰與KA或用于保護(hù)憑證的密鑰不同)而生成的密碼校驗(yàn)和，可以獲得防止消息修改的更多保護(hù)。
由ASD 105的主計(jì)算機(jī)131執(zhí)行的軟件包括操作系統(tǒng)和應(yīng)用軟件。操作系統(tǒng)(例如Windows 2000、Linux)實(shí)現(xiàn)應(yīng)用軟件執(zhí)行和控制輸入-輸出設(shè)備(例如向打印機(jī)-掃描儀發(fā)布命令，進(jìn)行TCP/IP(傳輸控制協(xié)議/網(wǎng)際協(xié)議)聯(lián)網(wǎng))的平臺(tái)。
應(yīng)用程序軟件包括用于對(duì)客戶的“購買”和“出售”操作進(jìn)行處理的過程。這些過程提示客戶輸入并發(fā)送輸出，通過網(wǎng)絡(luò)連接與遠(yuǎn)端的ASD主機(jī)101進(jìn)行交互，并確保ASD 105與ASD主機(jī)101對(duì)所進(jìn)行的一系列交易具有持續(xù)的了解，即在交易最后，這兩者的任一方都成功完成了交易或雙方都完全取消了該操作。
應(yīng)用軟件還包括安全網(wǎng)絡(luò)軟件(例如安全框架、SSH)，其確保對(duì)ASD與遠(yuǎn)端ASD主機(jī)101之間的交互進(jìn)行驗(yàn)證、加密并保護(hù)其免受故意的或意外的修改。加密本身可以由密碼處理器141來完成。應(yīng)用軟件還可以包括用于在軟件中(而不是在ASD主機(jī)101或證券交易機(jī)構(gòu)中)驗(yàn)證密碼校驗(yàn)和的光學(xué)字符識(shí)別(OCR)。
為了確保打印好的硬拷貝憑證是不可修改的，系統(tǒng)使用密碼技術(shù)。具體而言，系統(tǒng)在硬拷貝憑證上打印密碼校驗(yàn)和(即，強(qiáng)加密的完整校驗(yàn)和)，例如圖14中的“30984763982847223945732834587”。實(shí)際上，校驗(yàn)和還可以更大。在硬拷貝憑證上將校驗(yàn)和打印為一串?dāng)?shù)字或打印為條形碼。產(chǎn)生不可修改的硬拷貝憑證不需要特殊的紙張或高分辨率的打印。通過對(duì)硬拷貝憑證上的信息和由證券交易金融機(jī)構(gòu)秘密地持有的密鑰(一個(gè)很大的數(shù))應(yīng)用密碼算法(例如，具有安全散列算法(SHA)的帶密鑰的散列消息驗(yàn)證碼(HMAC))來計(jì)算校驗(yàn)和。該密鑰稱作憑證密鑰(其和ASB 105為保證與ASD 105主機(jī)的安全通信所用的密鑰不相同)。Kaufman、Perlman和Speciner的名為“網(wǎng)絡(luò)安全公眾世界中的私人通信”(Network SecurityPrivateCommunication in a Public World)一書的第二版(ISBN0-13-046019-2)提供了開發(fā)合適的算法(例如HMAC)的指導(dǎo)。
通過使用適當(dāng)?shù)募用芩惴軌蚴勾蛴〉挠部截悜{證的信息不可修改，該適當(dāng)?shù)募用芩惴ɡ鐜荑€的散列函數(shù)。設(shè)Ka表示憑證密鑰，即由證券交易金融機(jī)構(gòu)持有并用于計(jì)算硬拷貝憑證的校驗(yàn)和的較大隨機(jī)數(shù)。設(shè)Y是除密碼校驗(yàn)和之外的要打印在硬拷貝憑證上的信息。于是，用于硬拷貝憑證的校驗(yàn)和是通過向密鑰KB和數(shù)據(jù)Y應(yīng)用帶密鑰的散列函數(shù)H(例如帶SHA的HMAC)而獲得的一個(gè)較大數(shù)字，比方說H(KB，Y)。
在打印憑證時(shí)，證券交易金融機(jī)構(gòu)發(fā)送Y以及H(KB，Y)，并且ASD 105在硬拷貝憑證上打印Y和H(KB，Y)。H是這樣的在不知道KB的情況下不可能以計(jì)算的方式獲得H(KB，Y)；或者不可能將Y修改成比方說Z，使得H(KB，Z)等于H(KB，Y)。因此，不能在不使校驗(yàn)和失效的情況下改變硬拷貝憑證上的信息。因?yàn)閅和H(KB，Y)是在加密保護(hù)過的消息中發(fā)送給ASD 105的，因此攻擊者不能在傳送過程中修改消息(如上文所述)。因此，所打印的硬拷貝憑證是不可修改的。
通常，憑證密鑰KB和保證ASB 105與ASD 105主機(jī)之間的安全通信所用的密鑰KA不相同。證券交易金融機(jī)構(gòu)還可以對(duì)不同等級(jí)的憑證使用不同的KB(以便在憑證密鑰泄密的情況下限制損失)。
帶有密鑰的散列函數(shù)是這樣的(1)對(duì)文件上的信息的任何修改(例如修改額面金額)都會(huì)使得校驗(yàn)和失效，以及(2)在不知道密鑰的情況下，不能獲得用于已修改文件的有效校驗(yàn)和。因此，校驗(yàn)和保證了可以容易地檢測到對(duì)硬拷貝憑證的任何修改。還可以使用加密函數(shù)計(jì)算加密的校驗(yàn)和，所述加密函數(shù)例如數(shù)據(jù)加密標(biāo)準(zhǔn)(DES)、先進(jìn)加密標(biāo)準(zhǔn)(AES)等。典型地，待保護(hù)的數(shù)據(jù)使用憑證密鑰進(jìn)行加密，并且將最后的密碼塊(clpherblock)(也稱為余數(shù))用作校驗(yàn)和。
可以在證券交易金融機(jī)構(gòu)完成校驗(yàn)和的計(jì)算，并且然后將結(jié)果發(fā)送給ASD 105以便打印在硬拷貝憑證上。作為替代，可以在ASD的密碼處理器中完成該計(jì)算(在這種情況下，所述密碼處理器應(yīng)該具有憑證密鑰的副本)。
當(dāng)實(shí)現(xiàn)打印的硬拷貝憑證的不可偽造的涉及對(duì)打印的硬拷貝憑證進(jìn)行掃描時(shí)，除了指紋不只表征硬拷貝憑證上的信息，而是表征硬拷貝憑證的打印圖像(包括嵌在紙張中的隨機(jī)圖案)之外，所述分析與用于不可修改的分析是相同的。
為了確保打印的硬拷貝憑證是不可偽造的，系統(tǒng)需要特殊的紙張。特殊紙張的使用需要備有(stocking)特殊紙張。存在很多類型的特殊紙張，包括帶有安全纖維(有色的、金屬的或者熒光的)的紙張、內(nèi)嵌全息圖的紙張和帶有縮微打印的紙張?？梢詫?duì)越高額面金額的憑證采用越特殊的紙張。
為了增加偽造文件的難度，在紙張中打印/內(nèi)嵌隨機(jī)圖案，并且在發(fā)行憑證的時(shí)候記錄上述圖案。例如，特殊紙張隨機(jī)地嵌有如圖15所示的有色纖維。為了打印不可偽造的硬拷貝憑證，ASD 105使用一張這種特殊紙張，記錄硬拷貝憑證的數(shù)字掃描結(jié)果，并且將該掃描結(jié)果轉(zhuǎn)發(fā)給證券交易金融機(jī)構(gòu)以便進(jìn)行存儲(chǔ)。打印證券的副本是可檢測的，因?yàn)榧词箓卧煺攉@得了同樣種類的特殊紙張，但用于偽造的那張?zhí)厥饧垙埦哂袑?duì)有色纖維的相同的隨機(jī)嵌入是極其不可能的。
下面對(duì)根據(jù)本發(fā)明的“購買”操作的例子進(jìn)行說明。客戶走向一個(gè)ASD，輸入信息，所述信息指定了要購買的憑證(具有值Y的債券X)、支付方法(例如，借記卡和PIN號(hào)碼(個(gè)人身份號(hào)碼))和客戶的身份(例如名字和地址)。ASD 105和證券交易金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系，提供支付信息，并且接收要打印的憑證的細(xì)節(jié)(包括加密的校驗(yàn)和，是否要打印在特殊紙張上，并且如果要打印在特殊紙張上，是否要進(jìn)行掃描)。接著，ASD 105打印出硬拷貝憑證，將硬拷貝憑證分發(fā)給該客戶，并且通知交易金融機(jī)構(gòu)該交易已經(jīng)完成。ASD 105獲得打印的硬拷貝憑證的掃描結(jié)果，從而在將硬拷貝憑證分發(fā)給客戶之前進(jìn)行打印，并且將該掃描結(jié)果發(fā)送給證券交易金融機(jī)構(gòu)(通過ASD 105主機(jī))以便在結(jié)束交易前進(jìn)行長期存儲(chǔ)。
圖16提供了由計(jì)算機(jī)131執(zhí)行的所述“購買”過程的細(xì)節(jié)。涉及與客戶或與ASD主機(jī)間的輸入或輸出的操作如下。通常，輸入操作通常還涉及一些輸出。例如，在步驟1中，ASD 105顯示一個(gè)歡迎消息來開始與客戶間的購買交易。在步驟2中，該用戶輸入其背景信息，例如名字、地址、社會(huì)保障號(hào)等等。在步驟3中，該用戶輸入所期望的憑證的細(xì)節(jié)，例如發(fā)行公司、額面金額、憑證的有效期等等。在步驟4中，在輸入密碼卡之前先在顯示器上向客戶顯示一個(gè)提示，請(qǐng)求輸入該卡以獲取諸如銀行帳號(hào)、PIN等支付方法的細(xì)節(jié)。如果要用借記卡來支付，則ASD 105通過向參與ASD 105和ASD 105主機(jī)間的握手的ASD主機(jī)101發(fā)送網(wǎng)絡(luò)輸出，來開始與ASD主機(jī)101的交易(步驟5)，并且接下來將所期望的憑證的細(xì)節(jié)發(fā)送給ASD主機(jī)101(步驟6)。在此之以后，ASD 105經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)接收來自ASD主機(jī)101的答復(fù)(步驟7)。如果ASD主機(jī)的答復(fù)指示不能在該數(shù)據(jù)庫里獲得該憑證，那么ASD 105通過顯示該結(jié)果來通知客戶(步驟8)。如果ASD主機(jī)的答復(fù)指示可以在該數(shù)據(jù)庫里獲得該憑證，那么ASD 105向ASD主機(jī)101發(fā)送支付信息，從ASD主機(jī)101接收答復(fù)，所述答復(fù)表明需要打印的內(nèi)容(包括密碼校驗(yàn)和)、待使用的紙的類型以及是否要進(jìn)行掃描。在此之后，ASD 105通過打印掃描裝置163將憑證打印在一張合適的紙上，如果ASD主機(jī)101需要，還掃描該憑證，并且相應(yīng)地將所掃描的圖像發(fā)送給ASD主機(jī)101。ASD 105將打印的硬拷貝憑證分發(fā)給客戶(步驟9)。ASD 105出于記錄保存的目的，在本地打印機(jī)上打印交易狀態(tài)(步驟10)，結(jié)束與該ASD主機(jī)101的交易(步驟11)，并且通過顯示“交易已結(jié)束”的消息來結(jié)束與客戶的交易。
步驟1“開始與ASD 105主機(jī)的交易”以及步驟12“結(jié)束與ASD 105主機(jī)的交易”界定了將要“自動(dòng)地”與ASD 105主機(jī)執(zhí)行的交易，即，如果交易未成功地完成(比方說通信鏈路發(fā)生故障)，那么在ASD 105和ASD105主機(jī)處恢復(fù)交易開始時(shí)的狀態(tài)。
根據(jù)本發(fā)明的“出售”過程的例子的說明如下。客戶走向一個(gè)ASD前，插入待出售到該ASD的打印/掃描裝置163中的打印的硬拷貝憑證，并輸入支付信息(即將要接受付款的帳號(hào))。該ASD 105掃描該文件并將掃描結(jié)果和支付信息轉(zhuǎn)發(fā)給證券交易金融機(jī)構(gòu)。交易金融機(jī)構(gòu)驗(yàn)證密碼校驗(yàn)和以及所述掃描結(jié)果(如果可以應(yīng)用)。如果驗(yàn)證成功，則交易金融機(jī)構(gòu)完成支付并通知ASD，該ASD于是使所收集的打印的硬拷貝憑證作廢或者銷毀，并且通知客戶該出售過程已經(jīng)結(jié)束。如果驗(yàn)證不成功，將打印的硬拷貝憑證返回給客戶(或者保存在所述ASD中)，并且向客戶提供解釋。
圖17提供了由ASD 105的計(jì)算機(jī)131執(zhí)行的出售過程的更多細(xì)節(jié)。如上所述，驗(yàn)證由ASD 105來執(zhí)行，并且將結(jié)果轉(zhuǎn)發(fā)給交易金融機(jī)構(gòu)。ASD 105顯示一個(gè)歡迎消息來開始與客戶間的出售交易(步驟1)并彈出一個(gè)請(qǐng)客戶將打印的硬拷貝憑證插入掃描儀的消息(步驟2)。ASD 105使用打印-掃描裝置163來掃描所插入的硬拷貝憑證(步驟3)，并通過讀卡器165或鍵盤167獲得原始的支付細(xì)節(jié)(銀行帳號(hào)，PIN等等)(步驟4)。ASD 105接下來開始與ASD主機(jī)101間的交易(步驟5)，通過網(wǎng)絡(luò)將所掃描的憑證和所收集的支付細(xì)節(jié)發(fā)送給ASD主機(jī)101(步驟6)，并且接下來通過網(wǎng)絡(luò)接收來自ASD主機(jī)101的答復(fù)(步驟7)。如果ASD主機(jī)的答復(fù)表明該硬拷貝憑證有效并且已經(jīng)由客戶完成了支付，那么ASD 105通知客戶該出售以市場價(jià)格被接受，在硬拷貝憑證上打印VOID，并且在本地存儲(chǔ)作廢的硬拷貝憑證(步驟8)。作為替代，ASD 105通過銷毀(例如，撕碎)所插入的硬拷貝憑證使該硬拷貝憑證作廢。如果ASD主機(jī)的答復(fù)表明該硬拷貝憑證無效，那么ASD 105通過顯示憑證無效的消息將結(jié)果通知給客戶，并且將硬拷貝憑證返回給客戶(步驟9)。因此，ASD 105出于記錄保存的目的在本地打印機(jī)上打印交易狀態(tài)，結(jié)束與ASD主機(jī)101間的交易，并且通過顯示“交易已結(jié)束”的消息來結(jié)束與客戶的交易。
在本發(fā)明的另一個(gè)實(shí)施例中，為了適應(yīng)購買者將憑證的物理副本出售給另一人而沒有通知系統(tǒng)的情形，如果ASD主機(jī)的答復(fù)表明該硬拷貝憑證是有效的，但該憑證已經(jīng)被該客戶之外的另一人購買，那么系統(tǒng)ASD 105接受該憑證。這樣，改善了物理憑證的流通。
一種驗(yàn)證操作被提供給客戶用以檢驗(yàn)打印的硬拷貝憑證(例如，通過第三方獲得的硬拷貝憑證)的有效性。這樣一種驗(yàn)證操作是出售操作的修改，不是使打印的硬拷貝憑證作廢并且將資金轉(zhuǎn)移到客戶的賬戶，而是在驗(yàn)證操作之后簡單地將硬拷貝返回給客戶。
在線轉(zhuǎn)換操作是客戶希望將打印的硬拷貝憑證轉(zhuǎn)換成在線憑證，以便保存在證券交易金融機(jī)構(gòu)的在線賬戶中的情況。這是出售操作的另一種修改，不是將資金轉(zhuǎn)移到客戶的賬戶，而是將文件的在線版本轉(zhuǎn)移到客戶的賬戶。另外，在線轉(zhuǎn)換操作使憑證持有者能夠在進(jìn)行轉(zhuǎn)換的時(shí)候或以后條件成熟的時(shí)候，以限價(jià)單或停損單而不是如圖17所示的市場價(jià)格出售證券。限價(jià)單是一種以指定的或更優(yōu)的價(jià)格購買或出售規(guī)定數(shù)量的股票的訂單。停損單是一種設(shè)計(jì)為在股票上漲到或下跌到特定點(diǎn)時(shí)觸發(fā)交易的訂單。將購買停損單的價(jià)格設(shè)定為高于當(dāng)前的ASK(報(bào)價(jià))價(jià)格，并將出售停損單設(shè)定為低于當(dāng)前BID(出價(jià))價(jià)格。
通常，憑證密鑰KB和保證ASB 105與ASD 105主機(jī)之間的安全通信所用的密鑰KA不相同。證券交易金融機(jī)構(gòu)還可以對(duì)不同等級(jí)的憑證使用不同的KB(以便在憑證密鑰泄密的情況下限制損失)。
ASD 105使得客戶能夠(1)購買打印的證券憑證，并且(2)插入打印的證券憑證以便進(jìn)行出售或者轉(zhuǎn)換成在線憑證。ASD 105的新特征是(1)使用加密的校驗(yàn)和以使得打印的憑證不可修改，并且(2)使用特殊紙張及其掃描使得打印的憑證不可偽造。
投資者可以購買本發(fā)明的既不是股票也不是債券的新金融產(chǎn)品，并且在以前不存在的新金融市場中尋求利潤，同時(shí)商業(yè)運(yùn)營者可以使用這些既不是股票也不是債券的證券來獲取資金。根據(jù)本發(fā)明的金融工具將開發(fā)民間的潛在的私人資金，將其投資到公共事業(yè)中。因此，即使在財(cái)政緊張的情況下，本發(fā)明也將幫助世界各國的國家政府和地方政府改善諸如道路和衛(wèi)生保健設(shè)備之類的基礎(chǔ)設(shè)施。
本發(fā)明的發(fā)行系統(tǒng)可以應(yīng)用于發(fā)行其上打印有加密的校驗(yàn)和的支票、商業(yè)票據(jù)、護(hù)照、駕照、身份證、智能卡、信用卡等。盡管支票、鈔票、商業(yè)票據(jù)、護(hù)照、駕照、身份證、智能卡、信用卡的所有權(quán)不像本發(fā)明的證券或固定利率的融資工具一樣可以自由地交易，但發(fā)行局或者其他機(jī)構(gòu)(例如銀行)可以使用加密的校驗(yàn)和來檢驗(yàn)所發(fā)行的硬拷貝文件的真實(shí)性，以便進(jìn)行更新。例如，除了對(duì)證券和本發(fā)明的固定利率的融資工具進(jìn)行交易之外，銀行可以通過本發(fā)明的發(fā)行機(jī)接受對(duì)發(fā)行和更新現(xiàn)金持有人的支票(例如采用新的有效期)的請(qǐng)求。作為另一個(gè)例子，機(jī)動(dòng)車輛管理局可以通過本發(fā)明的發(fā)行機(jī)接受市民對(duì)發(fā)行和更新駕照的請(qǐng)求。
本發(fā)明的加密的校驗(yàn)和可以應(yīng)用于成績單等。盡管這些文件沒有所有權(quán)的問題，但發(fā)行局以后可能需要檢驗(yàn)所述文件。學(xué)校可以在成績單上安置加密的校驗(yàn)和，然后檢驗(yàn)傳真的副本，看其上打印的信息是否有任何修改。
本發(fā)明可以結(jié)合現(xiàn)有技術(shù)而應(yīng)用，所述現(xiàn)有技術(shù)例如那些先前描述的用于生成不可偽造的硬拷貝文件的技術(shù)。例如，應(yīng)用縮微打印技術(shù)在諸如郵票或信用卡之類的較小空間上打印縮微文本(micro-text)。其他例子包括指定特殊紙張，或者指定印在紙張上的全息圖或水印圖案，或者指定高分別率打印技術(shù)，以在其上打印硬拷貝文件。
本發(fā)明提供了一種用于通過提供服務(wù)器和經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)連接到所述服務(wù)器的多個(gè)發(fā)行機(jī)器形成新市場的方法。
在上面的說明書中已經(jīng)對(duì)本發(fā)明的原理、優(yōu)選實(shí)施例和作模式進(jìn)行了描述。然而，意圖保護(hù)的本發(fā)明并不局限于所公開的特定實(shí)施例。此處描述的實(shí)施例是示例性的，而不是限制性的。在不偏離本發(fā)明本質(zhì)的情況下，其他人可以進(jìn)行變更和改動(dòng)，并且可以采用這些實(shí)施例的等效形式。因此，很清楚，本發(fā)明旨在包括在權(quán)利要求所定義的本發(fā)明的本質(zhì)和范圍內(nèi)的所有變更、改動(dòng)和等效形式。
權(quán)利要求
1.一種用于對(duì)硬拷貝憑證進(jìn)行交易的發(fā)行機(jī)，包括接收裝置，用于接收由潛在購買者提供的ID記錄媒體；信息檢索裝置，用于檢索記錄在所接收的ID記錄媒體中的標(biāo)識(shí)；輸入裝置，用于由所述潛在的購買者輸入對(duì)證券或固定利率的融資工具進(jìn)行交易的請(qǐng)求；交易處理裝置，用于通過經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)從服務(wù)器檢索信息來處理所請(qǐng)求的交易；以及打印裝置，用于打印出所述潛在購買者所購買的所述硬拷貝憑證以及其上的密碼校驗(yàn)和。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的發(fā)行機(jī)，還包括掃描裝置，用于掃描由持有者插入的硬拷貝文件；以及確定裝置，用于根據(jù)至少一個(gè)密碼校驗(yàn)和確定所述硬拷貝文件是否是由所述發(fā)行機(jī)相連的發(fā)行機(jī)發(fā)出的。
3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的發(fā)行機(jī)，其中所述打印裝置還在所述硬拷貝憑證上打印隨機(jī)圖案，在向所述購買者提供所述硬拷貝憑證之前，所述掃描裝置掃描帶有所述隨機(jī)圖案的所述硬拷貝憑證。
4.根據(jù)權(quán)利要求2所述的發(fā)行機(jī)，其中所述掃描裝置掃描由持有者插入的硬拷貝文件，并且如果所述硬拷貝文件不包含所述隨機(jī)圖案，則所述確定裝置將所述硬拷貝文件確定為不是由與所述發(fā)行機(jī)相連的發(fā)行機(jī)發(fā)出的。
5.根據(jù)權(quán)利要求2所述的發(fā)行機(jī)，其中如果所述確定裝置將所述硬拷貝文件確定為是由與所述發(fā)行機(jī)相連的發(fā)行機(jī)發(fā)出的，則所述交易處理裝置以市場價(jià)格購回所述硬拷貝文件，或?qū)⑺鲇部截愇募D(zhuǎn)換為所述持有者的電子憑證。
6.根據(jù)權(quán)利要求5所述的發(fā)行機(jī)，其中將所述電子憑證發(fā)送到個(gè)人的任意電子郵件賬戶或所述持有者所指示的機(jī)構(gòu)。
7.根據(jù)權(quán)利要求6所述的發(fā)行機(jī)，其中所述機(jī)構(gòu)是證券托管處或證券代理。
8.根據(jù)權(quán)利要求7所述的發(fā)行機(jī)，其中所述持有者設(shè)置限價(jià)單或停損單以通過所述證券代理來銷售所述電子憑證。
9.根據(jù)權(quán)利要求2所述的發(fā)行機(jī)，其中如果所述確定裝置將所述硬拷貝文件確定為不是由與所述發(fā)行機(jī)相連的發(fā)行機(jī)發(fā)出的，則所述交易處理裝置將所述硬拷貝憑證返回給所述持有者，或指示所述打印裝置在所述硬拷貝憑證上打印“VOID”并本地地對(duì)其進(jìn)行存儲(chǔ)。
10.根據(jù)權(quán)利要求1所述的發(fā)行機(jī)，其中所述硬拷貝憑證是證券或固定利率的融資工具。
11.根據(jù)權(quán)利要求2所述的發(fā)行機(jī)，其中所述打印裝置還包括打印出具有水印或全息圖的所述硬拷貝憑證。
12.根據(jù)權(quán)利要求2所述的發(fā)行機(jī)，其中所述打印裝置在重質(zhì)紙、有色紙、法證纖維紙或嵌入有金屬線或?qū)ψ贤夤饷舾械木€的紙上打印出所述硬拷貝憑證。
13.根據(jù)權(quán)利要求2所述的發(fā)行機(jī)，其中所述打印裝置用縮微打印字體在所述硬拷貝憑證上打印所述密碼校驗(yàn)和。
14.根據(jù)權(quán)利要求1所述的發(fā)行機(jī)，其中所述密碼校驗(yàn)和通過使用密碼算法以及除所述密碼校驗(yàn)和之外的將打印在所述硬拷貝憑證上的信息而生成的。
15.根據(jù)權(quán)利要求14所述的發(fā)行機(jī)，其中所述密碼算法是帶有密鑰的散列函數(shù)H。
16.根據(jù)權(quán)利要求15所述的發(fā)行機(jī)，其中KB表示由所述服務(wù)器持有的憑證密鑰，Y表示除所述密碼校驗(yàn)和之外的將打印在所述硬拷貝憑證上的信息，通過把密鑰KB和信息Y代入所述帶有密鑰的散列函數(shù)H，即H(KB，Y)，來得到所述密碼校驗(yàn)和。
17.根據(jù)權(quán)利要求16所述的發(fā)行機(jī)，其中所述交易處理裝置使用不同的憑證密鑰KA來與所述服務(wù)器進(jìn)行通信。
18.根據(jù)權(quán)利要求16所述的發(fā)行機(jī)，其中所述服務(wù)器對(duì)不同種類的硬拷貝憑證使用不同的憑證密鑰KB。
19.一種用于新發(fā)行的證券或固定利率的融資工具的發(fā)行系統(tǒng)，包括服務(wù)器，以及多個(gè)發(fā)行機(jī)，所述發(fā)行機(jī)經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)連接到所述服務(wù)器，每個(gè)所述發(fā)行機(jī)包括接收裝置，用于接收由潛在購買者提供的ID記錄媒體；信息檢索裝置，用于檢索記錄在所接收的ID記錄媒體中的標(biāo)識(shí)；輸入裝置，用于由所述潛在的購買者輸入對(duì)債券或固定利率的融資工具進(jìn)行交易的請(qǐng)求；交易處理裝置，用于通過經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)從服務(wù)器檢索信息來處理所請(qǐng)求的交易；以及打印裝置，用于打印出所述潛在購買者所購買的所述硬拷貝憑證以及其上的密碼校驗(yàn)和。
20.一種用于對(duì)硬拷貝憑證進(jìn)行交易的發(fā)行機(jī)，包括接收裝置，用于接收由潛在購買者提供的ID記錄媒體；信息檢索裝置，用于檢索記錄在所接收的ID記錄媒體中的標(biāo)識(shí)；輸入裝置，用于由所述潛在的購買者輸入對(duì)所述硬拷貝憑證進(jìn)行交易的請(qǐng)求；交易處理裝置，用于通過經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)從服務(wù)器檢索信息來處理所請(qǐng)求的交易；以及打印裝置，用于打印出所述潛在購買者所購買的所述硬拷貝憑證以及其上的密碼校驗(yàn)和；其中所述硬拷貝憑證是支票、商業(yè)票據(jù)、護(hù)照、駕照、身份證、智能卡或信用卡。
21.根據(jù)權(quán)利要求20所述的發(fā)行機(jī)，還包括掃描裝置，用于掃描硬拷貝文件；以及確定裝置，用于根據(jù)所述掃描裝置得到的結(jié)果確定所述硬拷貝文件是否是由與所述發(fā)行機(jī)相連的發(fā)行機(jī)發(fā)出的。
22.根據(jù)權(quán)利要求21所述的發(fā)行機(jī)，其中如果將所述硬拷貝文件確定為是由與所述發(fā)行機(jī)相連的發(fā)行機(jī)發(fā)出的，則所述打印裝置打印其上具有新的有效期和新的密碼校驗(yàn)和的更新后的硬拷貝憑證。
全文摘要
一種用于發(fā)行不可修改的并且/或者不可偽造的硬拷貝文件或證券的發(fā)行系統(tǒng)，包括服務(wù)器，以及經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)連接到該服務(wù)器的多個(gè)發(fā)行機(jī)。每個(gè)發(fā)行機(jī)接收由潛在購買者提供的ID記錄媒體，檢索記錄在所接收的ID記錄媒體中的標(biāo)識(shí)，要求潛在的購買者輸入對(duì)證券或固定利率的融資工具進(jìn)行交易的請(qǐng)求，通過經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)從服務(wù)器中檢索信息來處理所請(qǐng)求的交易，并根據(jù)需要打印出潛在購買者所購買的證券或固定利率的融資工具的硬拷貝以及其上的校驗(yàn)和。一種用于采用該發(fā)行系統(tǒng)形成新的市場的方法。
文檔編號(hào)G06Q30/00GK1878078SQ20061009185
公開日2006年12月13日 申請(qǐng)日期2006年6月12日 優(yōu)先權(quán)日2005年6月10日
發(fā)明者佐藤通洋, 尤達(dá)雅·A·尚卡 申請(qǐng)人:佐藤通洋