專(zhuān)利名稱(chēng)：安全支付系統(tǒng)及安全支付方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，尤其涉及一種對(duì)現(xiàn)有銀行系統(tǒng)的改進(jìn)使其能完成安全支付功能的安全支付系統(tǒng)及相應(yīng)的安全支付方法。
背景技術(shù)：
利用銀行交納各種費(fèi)用，如水費(fèi)、電話(huà)費(fèi)、罰款，不僅方便了交費(fèi)方，也有利于接收方，從中更凸現(xiàn)出銀行越來(lái)越重要的服務(wù)功能。但是，當(dāng)網(wǎng)上支付并未成為主流時(shí)，大多數(shù)人選擇走進(jìn)各家銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行繳費(fèi)，因此造成網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)非常繁忙，而用戶(hù)花費(fèi)大量時(shí)間在等待。
以下以交通違單處罰為例來(lái)說(shuō)明現(xiàn)有支付流程。隨著城市中機(jī)動(dòng)車(chē)快速增加，交通管理部門(mén)的工作日趨繁重。目前對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)司機(jī)違章行為的罰款是由交警開(kāi)出罰款單，違章司機(jī)到銀行交罰款，銀行再轉(zhuǎn)帳到交通部門(mén)。這種方法可以利用分布在城市中密集的銀行網(wǎng)點(diǎn)，方便交款者，同時(shí)也降低了交通部門(mén)對(duì)應(yīng)人員的配置。但是，隨著各家銀行開(kāi)發(fā)的服務(wù)功能的增多，網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)越來(lái)越繁忙，由此造成交款者花費(fèi)大量時(shí)間在等待。
在03260344.4中公開(kāi)了一種用于城市交通管理的智能罰款裝置。它包括無(wú)線(xiàn)移動(dòng)通信網(wǎng)、違章司機(jī)的IC卡、便攜式無(wú)線(xiàn)罰款儀、無(wú)線(xiàn)數(shù)據(jù)接收器、業(yè)務(wù)中心計(jì)算機(jī)、無(wú)線(xiàn)數(shù)據(jù)發(fā)送器和司機(jī)的手機(jī)。當(dāng)交警對(duì)有違章行為的司機(jī)罰款時(shí)，把司機(jī)持有的含有司機(jī)個(gè)人代碼的IC卡在便攜式無(wú)線(xiàn)罰款儀上刷卡，便攜式無(wú)線(xiàn)罰款儀發(fā)出無(wú)線(xiàn)信號(hào)，通過(guò)無(wú)線(xiàn)移動(dòng)通信網(wǎng)和無(wú)線(xiàn)數(shù)據(jù)接收器，罰款信號(hào)傳送至業(yè)務(wù)中心計(jì)算機(jī)中，由業(yè)務(wù)中心計(jì)算機(jī)做違章司機(jī)帳號(hào)的扣款、轉(zhuǎn)帳和信息反饋工作。使用本裝置，交警發(fā)現(xiàn)司機(jī)的違章行為后需要將司機(jī)的IC卡在便攜式無(wú)線(xiàn)罰款儀上刷卡后即完成工作，司機(jī)也不必要親自到銀行繳款，減輕銀行的工作量。但是，完成上述罰款管理，需要對(duì)每個(gè)交警提供一臺(tái)便攜式無(wú)線(xiàn)罰款儀，成本非常高，實(shí)現(xiàn)難度大。另外，每一司機(jī)需要一銀行帳號(hào)，以便業(yè)務(wù)中心能在司機(jī)違章時(shí)進(jìn)行扣款工作，通過(guò)業(yè)務(wù)中心計(jì)算機(jī)做違章司機(jī)帳號(hào)的扣款、轉(zhuǎn)帳具有一定的風(fēng)險(xiǎn)。另外，若該帳號(hào)余額不足，則就比較麻煩，需要通過(guò)柜臺(tái)將現(xiàn)金存入該帳號(hào)。
除了上述公開(kāi)的交通違單處罰的支付流程外，還存在很多類(lèi)似的繳費(fèi)流程，如水費(fèi)、電費(fèi)、電話(huà)費(fèi)等費(fèi)用的支付流程，現(xiàn)有技術(shù)中缺少使用方便、實(shí)現(xiàn)難度低且安全系數(shù)高的支付系統(tǒng)及支付方法。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的目的在于提供一種支付系統(tǒng)及支付方法，以解決現(xiàn)有技術(shù)中通過(guò)銀行支付費(fèi)用安全系數(shù)不高、對(duì)用戶(hù)而言使用不方便的技術(shù)問(wèn)題。
為解決上述問(wèn)題，本發(fā)明公開(kāi)了一種安全支付系統(tǒng)，包括自助終端、交換中心和發(fā)卡機(jī)構(gòu)主機(jī)，還包括公共支付平臺(tái)和第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)，其中自助終端，自助終端連接公共支付平臺(tái)，用于將用戶(hù)要求的繳費(fèi)信息及付款銀行卡信息組包成繳費(fèi)交易報(bào)文，發(fā)送至公共支付平臺(tái)；公共支付平臺(tái)，連接第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)以及通過(guò)交換中心連接至發(fā)卡機(jī)構(gòu)主機(jī)，用于將繳費(fèi)交易報(bào)文轉(zhuǎn)換成交換中心能夠接受的消費(fèi)交易報(bào)文后，發(fā)送至交換中心，以及將交換中心返回的消費(fèi)交易處理結(jié)果轉(zhuǎn)換成繳費(fèi)交易處理結(jié)果分別發(fā)送至自助終端和第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)；交換中心，通過(guò)付款銀行卡信息確定發(fā)卡機(jī)構(gòu)，并將消費(fèi)交易報(bào)文發(fā)送至對(duì)應(yīng)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)主機(jī)，以及將發(fā)卡機(jī)構(gòu)主機(jī)返回的消費(fèi)交易處理結(jié)果返回至公共支付平臺(tái)，以及完成清算；發(fā)卡機(jī)構(gòu)主機(jī)，用于進(jìn)行扣款處理，并將消費(fèi)交易處理結(jié)果返回至交換中心；第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)，用于保存用戶(hù)支付的費(fèi)用信息，并在接收到公共支付平臺(tái)返回的繳費(fèi)成功消息后更新數(shù)據(jù)庫(kù)中對(duì)應(yīng)用戶(hù)的費(fèi)用信息。
所述自助終端包括IC卡接口和IC卡讀寫(xiě)單元，其中IC卡接口，用于插接用戶(hù)的IC卡，所述IC卡至少包含用戶(hù)標(biāo)識(shí)；IC卡讀寫(xiě)單元，連接IC卡接口，用于從IC卡中讀出數(shù)據(jù)以及寫(xiě)入數(shù)據(jù)至IC卡。所述自助終端為POS機(jī)，在接收到公共支付平臺(tái)返回的繳費(fèi)成功消息后，POS機(jī)通過(guò)IC卡讀寫(xiě)單元更新IC卡上的費(fèi)用信息，并通過(guò)POS機(jī)的打印機(jī)打印交易憑證。
本發(fā)明還包括設(shè)置在公共支付平臺(tái)和各個(gè)自助終端之間的網(wǎng)絡(luò)控制器。
述公共支付平臺(tái)進(jìn)一步包括接入及業(yè)務(wù)邏輯控制單元，用于自助終端接受的報(bào)文、交換中心接受的報(bào)文及第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)接受的報(bào)文之間的報(bào)文格式轉(zhuǎn)換，以建立系統(tǒng)內(nèi)各個(gè)單元之間的數(shù)據(jù)交互；安全控制子單元，用于對(duì)接收到的數(shù)據(jù)進(jìn)行安全性校驗(yàn)及解密處理，以及對(duì)發(fā)送的數(shù)據(jù)進(jìn)行加密處理；支付單元是公共支付平臺(tái)與交換中心進(jìn)行數(shù)據(jù)交互的接口；定制單元用于將接收到的帳單號(hào)碼與銀行卡進(jìn)行關(guān)聯(lián)。
各臺(tái)自助終端可以通過(guò)無(wú)線(xiàn)網(wǎng)絡(luò)直接建立與公共支付平臺(tái)的連接或者通過(guò)銀行主機(jī)建立與公共支付平臺(tái)的連接，公共支付平臺(tái)通過(guò)專(zhuān)線(xiàn)或網(wǎng)絡(luò)建立與第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)的連接。
一種安全支付方法，包括(1)自助終端將支付信息及銀行卡信息組包成繳費(fèi)交易報(bào)文，向公共支付平臺(tái)發(fā)起繳費(fèi)交易請(qǐng)求；(2)公共支付平臺(tái)將繳費(fèi)交易轉(zhuǎn)換成消費(fèi)交易上送至交換中心；(3)交換中心返回發(fā)卡機(jī)構(gòu)主機(jī)的消費(fèi)交易處理結(jié)果；(4)公共支付平臺(tái)將消費(fèi)交易處理結(jié)果分別通知自助終端和第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)或者先通知第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)，然后在接收第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)返回成功繳費(fèi)應(yīng)答后才將消費(fèi)交易處理結(jié)果返回至自助終端。步驟(4)還包括當(dāng)?shù)谌降臄?shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)中接收到繳費(fèi)成功的信息后，判斷該條信息對(duì)應(yīng)的記錄在所述數(shù)據(jù)庫(kù)中是否存在，若是，則更新對(duì)應(yīng)記錄的繳費(fèi)狀態(tài)，否則，將所述信息記錄在所述數(shù)據(jù)庫(kù)中，并對(duì)所述記錄來(lái)源作標(biāo)識(shí)。
步驟(4)還包括自助終端收到公共支付平臺(tái)繳費(fèi)成功應(yīng)答后，修改IC卡上的欠費(fèi)記錄或者刪除該筆記錄，并打印交易憑證。
步驟(1)具體為IC卡上保存有需要用戶(hù)繳費(fèi)記錄，自助終端接收用戶(hù)輸入的需要繳費(fèi)記錄，連同IC卡的卡號(hào)信息、付款銀行卡信息組包成繳費(fèi)交易報(bào)文，發(fā)送至公共支付平臺(tái)。
步驟(1)之前還包括當(dāng)自助終端接收到用戶(hù)輸入的查詢(xún)指令后，向公共支付平臺(tái)發(fā)送包含IC卡卡號(hào)的查詢(xún)指令；公共支付平臺(tái)將包含IC卡卡號(hào)的查詢(xún)指令發(fā)送至第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)；第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)根據(jù)IC卡卡號(hào)查詢(xún)到未繳費(fèi)記錄，并將所述未繳費(fèi)記錄通過(guò)公共支付平臺(tái)發(fā)送至自助終端；步驟(1)具體為自助終端接收用戶(hù)輸入的需要繳費(fèi)記錄，連同IC卡的卡號(hào)信息、付款銀行卡信息組包成繳費(fèi)交易報(bào)文，發(fā)送至公共支付平臺(tái)。第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)可以向公共支付平臺(tái)發(fā)出查詢(xún)請(qǐng)求，公共支付平臺(tái)將查詢(xún)結(jié)果返回至第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)。
本發(fā)明還提供了另一種安全支付系統(tǒng)，包括扣款服務(wù)器、前置機(jī)、公共支付平臺(tái)、交換中心和銀行主機(jī)，其中扣款服務(wù)器，連接前置機(jī)，用于向前置機(jī)發(fā)送扣款請(qǐng)求指令；前置機(jī)用于向公共支付平臺(tái)發(fā)送扣款請(qǐng)求，所述扣款請(qǐng)求中至少包括扣款金額、流水號(hào)與銀行卡關(guān)聯(lián)的身份標(biāo)識(shí)及包含商號(hào)的商戶(hù)信息；公共支付平臺(tái)連接前置機(jī)和交換中心，用于根據(jù)與銀行卡關(guān)聯(lián)的身份標(biāo)識(shí)得到扣款銀行賬號(hào)，并將扣款請(qǐng)求轉(zhuǎn)換成消費(fèi)交易報(bào)文發(fā)送至交換中心，將交換中心返回的消費(fèi)交易處理結(jié)果發(fā)送至前置機(jī)以及以及完成對(duì)帳(與商戶(hù)的對(duì)帳、與交換系統(tǒng)的對(duì)帳)；交換中心連接銀行主機(jī)，用于根據(jù)銀行帳號(hào)將消費(fèi)交易報(bào)文發(fā)送至對(duì)應(yīng)的銀行主機(jī)以及將銀行主機(jī)返回的消費(fèi)交易處理結(jié)果返回至公共支付平臺(tái)；銀行主機(jī)在對(duì)應(yīng)銀行賬號(hào)上完成扣款處理，并將扣款處理結(jié)果返回至交換中心。
所述公共支付平臺(tái)進(jìn)一步包括接入及業(yè)務(wù)邏輯控制單元，用于自助終端接受的報(bào)文、交換中心接受的報(bào)文及第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)接受的報(bào)文之間的報(bào)文格式轉(zhuǎn)換，以建立系統(tǒng)內(nèi)各個(gè)單元之間的數(shù)據(jù)交互；安全控制子單元，用于對(duì)接收到的數(shù)據(jù)進(jìn)行安全性校驗(yàn)及解密處理，以及對(duì)發(fā)送的數(shù)據(jù)進(jìn)行加密處理；支付單元是公共支付平臺(tái)與交換中心進(jìn)行數(shù)據(jù)交互的接口；定制單元用于將接收到的帳單號(hào)碼與銀行卡進(jìn)行關(guān)聯(lián)。
本發(fā)明提供了另一種安全支付方法，包括(1)扣款服務(wù)器向前置機(jī)發(fā)送扣款請(qǐng)求，所述扣款請(qǐng)求中至少包括扣款金額；(2)前置機(jī)向公共支付平臺(tái)發(fā)送扣款請(qǐng)求，所述扣款請(qǐng)求中至少包括扣款金額、流水號(hào)、與銀行卡關(guān)聯(lián)的身份標(biāo)識(shí)及包含商戶(hù)號(hào)的商戶(hù)信息；(3)公共支付平臺(tái)將接收到的扣款請(qǐng)求轉(zhuǎn)化成消費(fèi)交易，發(fā)送至交換中心；(4)交換中心返回發(fā)卡機(jī)構(gòu)主機(jī)的消費(fèi)交易處理結(jié)果；(5)公共支付平臺(tái)將消費(fèi)交易處理結(jié)果通知前置機(jī)。
步驟(1)之前還包括扣款服務(wù)器向前置機(jī)發(fā)送查詢(xún)請(qǐng)求，所述查詢(xún)請(qǐng)求中包含與銀行卡關(guān)聯(lián)的身份標(biāo)識(shí)；前置機(jī)向公共支付平臺(tái)發(fā)送查詢(xún)請(qǐng)求；公共支付平臺(tái)通過(guò)交換中心獲得對(duì)應(yīng)銀行賬號(hào)的余額信息，返回至前置機(jī)，以便扣款服務(wù)器基于銀行賬號(hào)的余額信息決定是否要發(fā)起扣款請(qǐng)求。
本發(fā)明還包括前置機(jī)接收到交易處理未成功時(shí)，重新向前置機(jī)向公共支付平臺(tái)發(fā)送扣款請(qǐng)求。
與現(xiàn)有技術(shù)相比，本發(fā)明具有以下優(yōu)點(diǎn)本發(fā)明通過(guò)現(xiàn)有的銀行系統(tǒng)的自助終端(如POS機(jī))，進(jìn)行繳費(fèi)處理。由于自助終端可以不受時(shí)間限制進(jìn)行工作，并且自動(dòng)終端具有的很高安全性，因此本發(fā)明可以利用現(xiàn)有的POS機(jī)進(jìn)行繳費(fèi)工作，不僅避免了在銀行網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)花費(fèi)大量時(shí)間，而且還能不受銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作時(shí)間限制，用戶(hù)使用非常方便。從另一層面來(lái)說(shuō)，在POS機(jī)上開(kāi)發(fā)了擴(kuò)展業(yè)務(wù)，提高了POS機(jī)的資源利用率。POS機(jī)上可以使用多家發(fā)卡銀行下發(fā)的銀行卡來(lái)進(jìn)行繳費(fèi)，再利用現(xiàn)有的交換中心來(lái)進(jìn)行清算，不僅極大了方便用戶(hù)，而且也給各家金融企業(yè)帶來(lái)了便利。
本發(fā)明還提供了另一種針對(duì)公司或其他系統(tǒng)的安全支付，使得交貨方通過(guò)銀行直接將付款方的貨款進(jìn)行扣除，扣除成功后，即可向付款方進(jìn)行交貨?？鄢呢浛羁梢院豌y行直接進(jìn)行對(duì)賬，以此來(lái)提高貨款交付的時(shí)間效率，同時(shí)提高了安全系數(shù)。


圖1為本發(fā)明的安全支付系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖；圖2為本發(fā)明提供的安全支付方法的流程圖；圖3為本發(fā)明的安全支付系統(tǒng)的一示例圖；圖4為本發(fā)明另一種安全支付系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖；圖5為本發(fā)明另一種安全支付方法的流程圖；圖6為本發(fā)明的煙草傳銷(xiāo)系統(tǒng)的支付系統(tǒng)的示意圖。
具體實(shí)施例方式
以下結(jié)合附圖，具體說(shuō)明本發(fā)明。
本發(fā)明的核心在于，對(duì)現(xiàn)有的銀行系統(tǒng)的自助終端(如POS機(jī))進(jìn)行改造使其具有讀寫(xiě)IC卡的功能，再在現(xiàn)有的銀行系統(tǒng)的基礎(chǔ)上增加公共支付平臺(tái)，能夠完成繳費(fèi)功能。由于自助終端可以不受時(shí)間限制進(jìn)行工作，不僅給用戶(hù)提供方便。而且可以利用現(xiàn)有銀行系統(tǒng)的高安全性，達(dá)到本發(fā)明支付的安全。
請(qǐng)參閱圖1，其為本發(fā)明的安全支付系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖。它包括自助終端11、交換中心13、發(fā)卡機(jī)構(gòu)主機(jī)14，公共支付平臺(tái)12和第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)15，其中自助終端11，自助終端連接公共支付平臺(tái)12，用于將用戶(hù)要求的繳費(fèi)信息及付款銀行卡信息組包成繳費(fèi)交易報(bào)文，發(fā)送至公共支付平臺(tái)12；
公共支付平臺(tái)12，連接第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)15以及通過(guò)交換中心13連接至發(fā)卡機(jī)構(gòu)主機(jī)14，用于將繳費(fèi)交易報(bào)文轉(zhuǎn)換成交換中心13能夠接受的消費(fèi)交易報(bào)文后，發(fā)送至交換中心13，以及將交換中心13返回的消費(fèi)交易處理結(jié)果轉(zhuǎn)換成繳費(fèi)交易處理結(jié)果分別發(fā)送至自助終端11和第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)15；交換中心13，通過(guò)付款銀行卡信息確定發(fā)卡機(jī)構(gòu)，并將消費(fèi)交易報(bào)文發(fā)送至對(duì)應(yīng)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)主機(jī)14，以及將發(fā)卡機(jī)構(gòu)主機(jī)14返回的消費(fèi)交易處理結(jié)果返回至公共支付平臺(tái)12，交換中心還負(fù)責(zé)進(jìn)行清算工作；發(fā)卡機(jī)構(gòu)主機(jī)14，用于進(jìn)行對(duì)銀行卡進(jìn)行扣款處理，并將消費(fèi)交易處理結(jié)果返回至交換中心13；第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)14，用于保存用戶(hù)需要支付的費(fèi)用、與銀行卡號(hào)綁定的身份標(biāo)識(shí)等信息，并在接收到公共支付平臺(tái)12返回的繳費(fèi)成功消息后更新數(shù)據(jù)庫(kù)中對(duì)應(yīng)用戶(hù)的費(fèi)用信息。
自助終端11可以是POS機(jī)。目前各家銀行的POS機(jī)分布密集，且在POS上開(kāi)展業(yè)務(wù)不受時(shí)間限制，還有POS機(jī)上進(jìn)行業(yè)務(wù)處理本身具有很高的安全性。因此，本發(fā)明的安全支付系統(tǒng)可以是基于現(xiàn)有的POS機(jī)完成用戶(hù)的各項(xiàng)繳費(fèi)業(yè)務(wù)，不僅避免了在銀行網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)花費(fèi)大量時(shí)間，而且還能不受銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作時(shí)間限制，用戶(hù)使用非常方便。從另一層面來(lái)說(shuō)，在POS機(jī)上開(kāi)發(fā)了擴(kuò)展業(yè)務(wù)，提高了POS機(jī)的資源利用率。
現(xiàn)有的很多費(fèi)用都是通過(guò)IC卡進(jìn)行繳費(fèi)的。比如，為了方便交通管理，每一駕駛員都有駕駛員的IC卡，該IC卡中至少包含該IC的唯一標(biāo)識(shí)，稱(chēng)之為IC卡卡號(hào)。當(dāng)交警對(duì)違章機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛員進(jìn)行處罰時(shí)，在該駕駛員的IC卡中輸入違章違法情況及應(yīng)交款項(xiàng)。因此，在POS機(jī)上需要設(shè)置用于插接IC卡的IC卡接口和用于讀寫(xiě)IC卡的IC卡讀寫(xiě)單元。IC卡接口，用于插接用戶(hù)的IC卡；IC卡讀寫(xiě)單元，連接IC卡接口，用于從IC卡中讀出數(shù)據(jù)以及寫(xiě)入數(shù)據(jù)至IC卡。然而，現(xiàn)有的POS機(jī)通常帶有IC卡接口，并且具有IC卡讀寫(xiě)功能。因此，只需對(duì)對(duì)現(xiàn)有的POS機(jī)進(jìn)行部分改造，比如對(duì)IC卡讀寫(xiě)單元進(jìn)行編程，使其能夠讀出駕駛員IC卡的信息以及按照預(yù)設(shè)的規(guī)定修改IC卡上的信息或者按照預(yù)設(shè)的規(guī)定刪除IC卡上的某一內(nèi)容。
當(dāng)然，由于IC卡方便且成本低，使用IC卡進(jìn)行費(fèi)用支付是最為常見(jiàn)的一種媒介手段。本發(fā)明還可以針對(duì)其他的媒介進(jìn)行銀行支付，其原理和IC卡類(lèi)似。
第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)15中可以保存有以IC卡卡號(hào)為索引建立的用戶(hù)需要支付的費(fèi)用信息。當(dāng)IC卡為駕駛員管理IC卡時(shí)，第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)15為交管局處罰數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)。當(dāng)IC卡為水費(fèi)IC卡時(shí)，第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)15為自來(lái)水公司的水費(fèi)數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)。繳費(fèi)交易報(bào)文與銀行系統(tǒng)內(nèi)部的消費(fèi)交易報(bào)文之間通過(guò)公共支付平臺(tái)建立數(shù)據(jù)交互。并且，公共支付平臺(tái)中還保存有交管局處罰金額放置的銀行賬號(hào)，以便發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行扣款處理后，能將扣款的金額打到對(duì)應(yīng)的銀行賬號(hào)上。現(xiàn)有的交通違章處罰的罰款通常是地方性財(cái)政收入中的一項(xiàng)內(nèi)容。因此，該扣款金額會(huì)直接劃入地方財(cái)政的相應(yīng)銀行賬號(hào)上。
公共支付平臺(tái)12可以一服務(wù)器，也可以由若干計(jì)算機(jī)組成的系統(tǒng)。公共支付平臺(tái)12連接自助終端11、第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)15和交換中心14，用于建立銀行系統(tǒng)與繳費(fèi)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交互。它包括接入及業(yè)務(wù)邏輯控制單元，用于自助終端接受的報(bào)文、交換中心接受的報(bào)文及第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)接受的報(bào)文之間的報(bào)文格式轉(zhuǎn)換，以建立系統(tǒng)內(nèi)各個(gè)單元之間的數(shù)據(jù)交互。通常情況下，自助終端11向公共支付平臺(tái)12發(fā)送的是繳費(fèi)交易報(bào)文，所述繳費(fèi)交易報(bào)文中包括繳費(fèi)信息、付款銀行等用于進(jìn)行繳費(fèi)的信息，所述繳費(fèi)交易報(bào)文是預(yù)先設(shè)定的，自助終端11和公共支付平臺(tái)12之間能夠相應(yīng)識(shí)別的。公共支付平臺(tái)12和第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)的主機(jī)15之間也可以使用繳費(fèi)交易報(bào)文進(jìn)行相互交易，所述繳費(fèi)交易報(bào)文中包含繳費(fèi)對(duì)象、費(fèi)用記錄ID號(hào)(或其他用于識(shí)別費(fèi)用記錄的識(shí)別號(hào))等。自動(dòng)終端11和第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)15可以使用同一格式規(guī)定的繳費(fèi)交易報(bào)文與公共支付平臺(tái)12進(jìn)行數(shù)據(jù)通信，也可以使用不同格式規(guī)定的繳費(fèi)交易報(bào)文與公共支付平臺(tái)12進(jìn)行數(shù)據(jù)通信。對(duì)于公共支付平臺(tái)12而言，接入及業(yè)務(wù)邏輯控制單元需要對(duì)不同格式規(guī)定的繳費(fèi)交易報(bào)文進(jìn)行格式互換。最重要的是，對(duì)于交換中心13所通接受是具有一定格式的消費(fèi)交易報(bào)文，公共支付平臺(tái)12需要建立自助終端11的繳費(fèi)交易報(bào)文、第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)15的繳費(fèi)交易報(bào)文與交換中心13的消費(fèi)交易報(bào)文之間的報(bào)文轉(zhuǎn)換，以便進(jìn)行數(shù)據(jù)通信。
安全控制子單元，用于對(duì)接收到的數(shù)據(jù)進(jìn)行安全性校驗(yàn)及解密處理，以及對(duì)發(fā)送的數(shù)據(jù)進(jìn)行加密處理；支付單元是公共支付平臺(tái)與交換中心進(jìn)行數(shù)據(jù)交互的接口；定制單元用于將接收到的帳單號(hào)碼與銀行卡進(jìn)行關(guān)聯(lián)。
基于上述公開(kāi)的支付系統(tǒng)，本發(fā)明還提出了一種安全支付方法。請(qǐng)參閱圖2，其為本發(fā)明提供的安全支付方法的流程圖。它包括S110自助終端將支付信息及付款銀行卡信息組包成繳費(fèi)交易報(bào)文，向公共支付平臺(tái)發(fā)起繳費(fèi)交易請(qǐng)求。
當(dāng)IC卡上保存有需要用戶(hù)繳費(fèi)記錄時(shí)，自助終端接收用戶(hù)輸入的需要繳費(fèi)記錄，連同IC卡的卡號(hào)信息、付款銀行卡信息組包成繳費(fèi)交易報(bào)文，發(fā)送至公共支付平臺(tái)即為發(fā)起繳費(fèi)交易請(qǐng)求。
當(dāng)IC卡上未保存有需要用戶(hù)繳費(fèi)記錄時(shí)，可以先進(jìn)行查詢(xún)過(guò)程a1當(dāng)自助終端接收到用戶(hù)輸入的查詢(xún)指令后，向公共支付平臺(tái)發(fā)送包含IC卡卡號(hào)的查詢(xún)指令；a2公共支付平臺(tái)將包含IC卡卡號(hào)的查詢(xún)指令發(fā)送至第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)；a3第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)根據(jù)IC卡卡號(hào)查詢(xún)到未繳費(fèi)記錄，并將所述未繳費(fèi)記錄通過(guò)公共支付平臺(tái)發(fā)送至自助終端；然后才進(jìn)行繳費(fèi)交易請(qǐng)求過(guò)程自助終端接收用戶(hù)輸入的需要繳費(fèi)記錄，連同IC卡的卡號(hào)信息、付款銀行卡信息組包成繳費(fèi)交易報(bào)文，發(fā)送至公共支付平臺(tái)。
S120公共支付平臺(tái)將繳費(fèi)交易轉(zhuǎn)換成消費(fèi)交易上送至交換中心。用于繳費(fèi)的繳費(fèi)交易報(bào)文和銀行系統(tǒng)內(nèi)使用的標(biāo)準(zhǔn)的消費(fèi)交易報(bào)文是不同的，為此，公共支付平臺(tái)接收到繳費(fèi)交易報(bào)文時(shí)，先經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)校驗(yàn)、拆包等動(dòng)作，從繳費(fèi)交易報(bào)文中獲得相應(yīng)的銀行卡信息及相應(yīng)的扣款款項(xiàng)信息。再按照標(biāo)準(zhǔn)的消費(fèi)交易報(bào)文進(jìn)行組包，以便交換中心和發(fā)卡機(jī)構(gòu)主機(jī)能夠識(shí)別并處理該消費(fèi)交易報(bào)文。
S130交換中心返回發(fā)卡機(jī)構(gòu)主機(jī)的消費(fèi)交易處理結(jié)果。當(dāng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)主機(jī)接收到消費(fèi)交易報(bào)文后，回應(yīng)交換中心。若交換中心接收不到發(fā)卡機(jī)構(gòu)主機(jī)的應(yīng)答，向發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)起沖正。當(dāng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)主機(jī)完成從對(duì)應(yīng)的銀行卡中扣款相應(yīng)款項(xiàng)后，返回繳費(fèi)成功的交換中心消費(fèi)交易處理結(jié)果。
S140公共支付平臺(tái)將消費(fèi)交易處理結(jié)果分別通知自助終端和第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)或者先通知第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)，然后在接收第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)返回成功繳費(fèi)應(yīng)答后才將消費(fèi)交易處理結(jié)果返回至自助終端。
公共支付平臺(tái)可以將消費(fèi)交易處理結(jié)果分別通知自助終端和第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)，以便第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)更新數(shù)據(jù)庫(kù)中對(duì)應(yīng)用戶(hù)的費(fèi)用信息。
公共支付平臺(tái)也可以先通知第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)，在接收到第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)返回成功繳費(fèi)應(yīng)答后，再通知自助終端。
公共支付平臺(tái)將消息交易處理結(jié)果轉(zhuǎn)換成繳費(fèi)交易報(bào)文，發(fā)送至自助終端和第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)。若交易不成功，公共支付平臺(tái)只向自助終端發(fā)送繳費(fèi)不成功的繳費(fèi)交易處理結(jié)果。若公共支付平臺(tái)接收到的交易成功的處理結(jié)果后，公共支付平臺(tái)向自助終端及第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)發(fā)送繳費(fèi)成功的處理結(jié)果。
當(dāng)IC卡內(nèi)保存有需要繳費(fèi)記錄時(shí)，自助終端接收到繳費(fèi)成功的處理結(jié)果時(shí)，更新IC卡內(nèi)的需要繳費(fèi)記錄，并打印繳款憑證。若更新不成功或打印出故障，則向公共支付平臺(tái)發(fā)起沖正，公共支付平臺(tái)收到?jīng)_正后，時(shí)向交換中心和第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)發(fā)送沖正。
第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)接收到繳費(fèi)成功的處理結(jié)果后，判斷信息對(duì)應(yīng)的記錄在所述數(shù)據(jù)庫(kù)中是否存在，若是，則更新對(duì)應(yīng)記錄的繳費(fèi)狀態(tài)，否則，將所述信息記錄在所述數(shù)據(jù)庫(kù)中，并對(duì)所述記錄來(lái)源作標(biāo)識(shí)。
以下以交通管理為例，說(shuō)明在交通管理過(guò)程中的支付系統(tǒng)及支付方法。請(qǐng)參閱圖3，其為交通違單處罰的交通罰沒(méi)款繳費(fèi)的支付系統(tǒng)的示意圖。該支付系統(tǒng)至少包括設(shè)置在各處的POS機(jī)21，各臺(tái)POS機(jī)21通過(guò)PSTN網(wǎng)絡(luò)和網(wǎng)絡(luò)控制器NAC22連接，網(wǎng)絡(luò)控制器NAC22連接公共支付平臺(tái)23，公共支付平臺(tái)通過(guò)DDN專(zhuān)線(xiàn)連接到交管局第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)26。公共支付平臺(tái)22連接至交換中心24，交換中心24通過(guò)DDN專(zhuān)線(xiàn)連接至各家銀行的銀行主機(jī)25。交管局第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)26保存有以IC卡卡號(hào)為索引的罰款記錄。
公共支付平臺(tái)22可以包括接入及業(yè)務(wù)邏輯控制單元、安全控制子單元、支付單元、定制單元、信息管理單元。其中業(yè)務(wù)邏輯控制單元負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)格式的預(yù)處理、報(bào)文格式的內(nèi)外轉(zhuǎn)換及各子系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)交互，具有分析、分解和處理各類(lèi)交易的功能。
定制單元負(fù)責(zé)將帳單號(hào)碼、支付類(lèi)型以及號(hào)碼與銀行卡進(jìn)行關(guān)聯(lián)的過(guò)程，同時(shí)定制子系統(tǒng)具有對(duì)帳單號(hào)碼進(jìn)行號(hào)段、長(zhǎng)度等進(jìn)行基本校驗(yàn)的功能。
支付單元系統(tǒng)的金融交易出入口，公共支付系統(tǒng)的所有金融交易均提交給支付子系統(tǒng)進(jìn)行處理。
信息管理單元與操作員之間友好的界面接口，是系統(tǒng)運(yùn)行參數(shù)的配置、數(shù)據(jù)查詢(xún)、系統(tǒng)運(yùn)行狀況監(jiān)視的平臺(tái)，并可與后臺(tái)系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)交互。
安全控制單元數(shù)據(jù)合法性和完整性校驗(yàn)、數(shù)據(jù)加解密等操作。以下介紹繳費(fèi)流程。
在交警對(duì)違單機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛員進(jìn)行處罰時(shí)，將交警的管理卡和違章駕駛員的駕駛員管理IC卡插入手持讀寫(xiě)終端，將違章違法代碼、違法時(shí)間、違法地點(diǎn)代碼、應(yīng)交款項(xiàng)等相應(yīng)信息輸入，手持讀寫(xiě)終端將輸入的信息轉(zhuǎn)換成文字信息顯示，待違章者確認(rèn)后，將該些信息組成違章記錄寫(xiě)入駕駛員管理IC卡和交警管理卡。當(dāng)交警工作日結(jié)束后，將管理卡中信息發(fā)送至交管局第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)，更新數(shù)據(jù)庫(kù)。
所述IC卡可以包含帳單號(hào)碼類(lèi)型、帳單號(hào)碼、駕駛證檔案編號(hào)、各條違法記錄違法時(shí)間、違法地點(diǎn)、違法事項(xiàng)、需繳費(fèi)的款項(xiàng)、滯納金。
用戶(hù)帶著IC卡和銀行卡可以到自助終端上完成繳費(fèi)。繳費(fèi)處理過(guò)程如下首先，用戶(hù)將IC卡插入自助終端，自助終端上可以顯示所有記錄信息。記錄內(nèi)容包括違法情節(jié)、違法時(shí)間、罰款金額、滯納金金額、及罰款金額與滯納金金額之和的繳費(fèi)金額。用戶(hù)可以翻看記錄后刷銀行卡，選擇繳納罰金的記錄。自助終端將IC卡的卡號(hào)、繳費(fèi)記錄號(hào)、繳費(fèi)的銀行卡卡號(hào)、繳費(fèi)金額等組包成繳費(fèi)交易報(bào)文發(fā)送至公共支付平臺(tái)。
然后，公共支付平臺(tái)完成數(shù)據(jù)校驗(yàn)、拆包、組包等動(dòng)作后，將繳費(fèi)交易報(bào)文轉(zhuǎn)換成消費(fèi)交易報(bào)文。從繳費(fèi)交易報(bào)文中獲得繳費(fèi)的銀行卡卡號(hào)、繳費(fèi)金額等組成消費(fèi)交易報(bào)文。消費(fèi)交易報(bào)文是交換中心能夠識(shí)別的報(bào)文，通常情況下至少包含銀行卡卡號(hào)和預(yù)繳費(fèi)的金額。
隨后，交換中心將接收到的消費(fèi)交易報(bào)文中獲得發(fā)卡機(jī)構(gòu)的代碼，根據(jù)該發(fā)卡機(jī)構(gòu)的代碼將相應(yīng)的消費(fèi)交易報(bào)文發(fā)送至發(fā)卡機(jī)構(gòu)的主機(jī)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)的主機(jī)可以進(jìn)行相應(yīng)的扣款處理；隨后，交換中心將發(fā)卡機(jī)構(gòu)主機(jī)返回的交易處理結(jié)果返回至公共支付平臺(tái)，若返回的交易處理結(jié)果為交易成功消息，則公共支付平臺(tái)需要將交易處理結(jié)果轉(zhuǎn)換成繳費(fèi)交易結(jié)果返回至自助終端和交管局處罰第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)，更新駕駛員IC卡擦去交費(fèi)的處罰記錄或者將已繳費(fèi)用的記錄進(jìn)行標(biāo)志，擦寫(xiě)成功后或者標(biāo)志成功后，打印繳費(fèi)憑證。若交易失敗后，向公共支付平臺(tái)發(fā)起沖正，公共支付平臺(tái)收到?jīng)_正后，向交換中心和交管局第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)發(fā)起沖正。若自助終端收不到公共支付平臺(tái)的應(yīng)答，向公共支付平臺(tái)發(fā)起沖正。交管局處罰第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)接收到繳費(fèi)成功的信息后，若該條信息對(duì)應(yīng)的處罰記錄已從交警手持終端傳到數(shù)據(jù)庫(kù)中，則交管局處罰第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)接收到成功信息后，更新該記錄繳費(fèi)狀態(tài)，但不向公共支付平臺(tái)發(fā)送應(yīng)答，若該條信息對(duì)應(yīng)的處罰記錄尚未從交警手持終端傳至數(shù)據(jù)庫(kù)，則交管局處罰數(shù)據(jù)庫(kù)將該信息插入數(shù)據(jù)庫(kù)，并對(duì)記錄來(lái)源作標(biāo)記，待處罰記錄從交警手持終端上送后，再更新記錄；若交管局處罰第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)無(wú)法將繳費(fèi)信息正確更新數(shù)據(jù)庫(kù)，不向公共支付平臺(tái)發(fā)起沖正，只需要將錯(cuò)誤信息進(jìn)行記錄，該記錄保存在交管局處罰數(shù)據(jù)庫(kù)的日志文件中。若從交換中心返回的交易處理結(jié)果為交易失敗消息，則公共支付平臺(tái)需要將交易處理結(jié)果轉(zhuǎn)換成繳費(fèi)交易結(jié)果返回至自助終端。
考慮到城市的擴(kuò)容，城市道路也在不斷地增加。但是，交管局的交警的數(shù)量不可能成倍的增長(zhǎng)。也就是說(shuō)，交管局只能將有限的警力用于各主干道的交通管理，并且交警工作的時(shí)間也是有限的。為此，出現(xiàn)了城市交通監(jiān)控系統(tǒng)。城市交通監(jiān)控系統(tǒng)包括設(shè)置在各個(gè)路口的攝像頭及控制部件。通過(guò)拍照等方式獲得車(chē)輛的違章情況，并將違章信息、繳納金額、車(chē)牌號(hào)對(duì)應(yīng)的IC卡卡號(hào)等保存在交管局處罰第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)的數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)。為此，交通罰沒(méi)項(xiàng)目還包括對(duì)車(chē)輸管理的車(chē)輸管理IC卡，具體的繳納流程如下當(dāng)用戶(hù)將車(chē)輸管理IC卡插接在自助終端時(shí)，通過(guò)輸入查詢(xún)命令查詢(xún)到車(chē)輸?shù)倪`章情況及需要交納的違章罰金。當(dāng)自助終端接收到用戶(hù)輸入的查詢(xún)指令后，向公共支付平臺(tái)發(fā)送包含IC卡卡號(hào)的查詢(xún)指令，公共支付平臺(tái)將包含IC卡卡號(hào)的查詢(xún)指令發(fā)送至第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)，第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)根據(jù)IC卡卡號(hào)查詢(xún)到未繳費(fèi)記錄，并將所述未繳費(fèi)記錄通過(guò)公共支付平臺(tái)發(fā)送至自助終端；自助終端接收用戶(hù)輸入的需要繳費(fèi)記錄，連同IC卡的卡號(hào)信息、付款銀行卡信息組包成繳費(fèi)交易報(bào)文，發(fā)送至公共支付平臺(tái)。公共支付平臺(tái)將繳費(fèi)交易轉(zhuǎn)換成標(biāo)準(zhǔn)消費(fèi)交易上送至交換中心，交換中心返回至發(fā)卡機(jī)構(gòu)的消費(fèi)應(yīng)答，公共支付平臺(tái)向交管局平臺(tái)(所述交管局為包含交管局?jǐn)?shù)據(jù)庫(kù)的一服務(wù)器或一服務(wù)系統(tǒng))發(fā)送繳費(fèi)請(qǐng)求，交管局平臺(tái)完成寫(xiě)庫(kù)后向公共支付平臺(tái)返回成功繳費(fèi)應(yīng)答，公共支付平臺(tái)將成功應(yīng)答發(fā)給終端，終端打單。
自助終端收不到繳費(fèi)應(yīng)答，向公共支付平臺(tái)上送沖正，公共支付平臺(tái)分別向交管局處罰第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)與交換中心上送沖正。當(dāng)公共支付平臺(tái)收不到交換中心的消費(fèi)交易應(yīng)答時(shí)，僅向交換中心上送沖正。當(dāng)自助終端擦卡或打印交易憑證不成功時(shí)，向公共支付平臺(tái)上送沖正，公共支付平臺(tái)分別向交管局主機(jī)與交換中心上送沖正。
以下簡(jiǎn)單介紹繳費(fèi)沖正交易，當(dāng)自助終端發(fā)送繳費(fèi)沖正交易給公共支付平臺(tái)時(shí)，公共支付平臺(tái)將繳費(fèi)沖正通知應(yīng)答發(fā)送給自助終端，然后，公共支付平臺(tái)向交管局第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)發(fā)送繳費(fèi)沖正通知，待交管局平臺(tái)返回成功繳費(fèi)沖正應(yīng)答后，公共支付平臺(tái)向交換中發(fā)送消費(fèi)沖正通知，接著，交換中心將消費(fèi)沖正通知應(yīng)答給公共支付平臺(tái)，交換中心再向發(fā)卡機(jī)構(gòu)主機(jī)發(fā)送消費(fèi)沖正通知，發(fā)卡機(jī)構(gòu)將消費(fèi)沖正應(yīng)答發(fā)送至交換中心。如果交管局平臺(tái)對(duì)于繳費(fèi)沖正無(wú)應(yīng)答或者返回不成功沖正應(yīng)答，則支付平臺(tái)不會(huì)向交管中心沖正。
商戶(hù)平臺(tái)(第三方平臺(tái))向支付平臺(tái)發(fā)出查詢(xún)請(qǐng)求，支付平臺(tái)進(jìn)行處理后將結(jié)果返回給商戶(hù)平臺(tái)。如，對(duì)于已經(jīng)繳納過(guò)罰款卻由于種種原因未被交管局主機(jī)記載的車(chē)輛管理卡而言，在驗(yàn)車(chē)時(shí)，如果司機(jī)/車(chē)主等提出質(zhì)疑，交管平臺(tái)可發(fā)起查詢(xún)請(qǐng)求，支付平臺(tái)查詢(xún)?cè)摴P款項(xiàng)是否已交，并返回結(jié)果。這樣，從某種程度上完善了聯(lián)機(jī)處理中出現(xiàn)傳輸問(wèn)題時(shí)應(yīng)急機(jī)制。
除了用戶(hù)利用銀行卡進(jìn)行各項(xiàng)費(fèi)用的繳納外，很多公司也需要利用銀行進(jìn)行各項(xiàng)轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。比如，A公司需要B公司交貨之前先向B公司的賬戶(hù)上打上貨款，B公司查詢(xún)無(wú)誤后才向A公司發(fā)貨。但是，從A公司將貨款打到B公司的銀行賬號(hào)上，到B公司查詢(xún)到貨款，需要一定的時(shí)間。特別是，A公司利用轉(zhuǎn)賬支付B公司的貨款且兩家公司的銀行賬號(hào)不在同一家銀行時(shí)，需要的時(shí)間會(huì)更長(zhǎng)。
為此，本發(fā)明提供了另一種使用方便且安全系數(shù)非常高的安全支付系統(tǒng)。請(qǐng)參閱圖4，其為本發(fā)明另一種安全支付系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖。它包括扣款服務(wù)器31、前置機(jī)32、公共支付平臺(tái)33、交換中心34和銀行主機(jī)35，其中扣款服務(wù)器31，連接前置機(jī)32，用于向前置機(jī)32發(fā)送扣款請(qǐng)求指令；前置機(jī)32用于向公共支付平臺(tái)發(fā)送扣款請(qǐng)求，所述扣款請(qǐng)求中至少包括扣款金額、流水號(hào)、與銀行卡關(guān)聯(lián)的身份標(biāo)識(shí)及包含商戶(hù)號(hào)的商戶(hù)信息；公共支付平臺(tái)33連接前置機(jī)32和交換中心34，用于根據(jù)商戶(hù)信息得到扣款銀行賬號(hào)，并將扣款請(qǐng)求轉(zhuǎn)換成消費(fèi)交易報(bào)文發(fā)送至交換中心，將交換中心返回的消費(fèi)交易處理結(jié)果發(fā)送至前置機(jī)以及對(duì)帳(包括與商戶(hù)對(duì)帳、與交換對(duì)帳)；通常情況下，在公共支付平臺(tái)33上保存有每一賬單號(hào)碼對(duì)應(yīng)的扣款銀行賬號(hào)，通過(guò)前置機(jī)32發(fā)送的賬單號(hào)碼找到對(duì)應(yīng)的扣款銀行賬號(hào)，就可形成發(fā)送至交換中心的消費(fèi)交易報(bào)文。并且，公共支付平臺(tái)33負(fù)責(zé)與商戶(hù)以及與交換系統(tǒng)的對(duì)帳工作。
交換中心32連接銀行主機(jī)35，用于根據(jù)銀行帳號(hào)將消費(fèi)交易報(bào)文發(fā)送至對(duì)應(yīng)的銀行主機(jī)以及將銀行主機(jī)返回的消費(fèi)交易處理結(jié)果返回至公共支付平臺(tái)并進(jìn)行清算；銀行主機(jī)35在對(duì)應(yīng)銀行賬號(hào)上完成扣款處理，并將扣款處理結(jié)果返回至交換中心。
所述公共支付平臺(tái)進(jìn)一步包括接入及業(yè)務(wù)邏輯控制單元，用于自助終端接受的報(bào)文、交換中心接受的報(bào)文及第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)接受的報(bào)文之間的報(bào)文格式轉(zhuǎn)換，以建立系統(tǒng)內(nèi)各個(gè)單元之間的數(shù)據(jù)交互；安全控制子單元，用于對(duì)接收到的數(shù)據(jù)進(jìn)行安全性校驗(yàn)及解密處理，以及對(duì)發(fā)送的數(shù)據(jù)進(jìn)行加密處理；支付單元是公共支付平臺(tái)與交換中心進(jìn)行數(shù)據(jù)交互的接口；定制單元用于將接收到的帳單號(hào)碼與銀行卡進(jìn)行關(guān)聯(lián)。
公共支付平臺(tái)可以是一服務(wù)器，也可以是由若干計(jì)算機(jī)組成的系統(tǒng)。公共支付平臺(tái)主要建立前置機(jī)與交換中心之間的數(shù)據(jù)交互。
基于上述的安全支付系統(tǒng)，本發(fā)明提供了一種安全支付方法。請(qǐng)參閱圖4，其為第二種安全支付方法的流程圖。
S210扣款服務(wù)器向前置機(jī)發(fā)送扣款請(qǐng)求，所述扣款請(qǐng)求中至少包括扣款金額；S220前置機(jī)向公共支付平臺(tái)發(fā)送扣款請(qǐng)求，所述扣款請(qǐng)求中至少包括扣款金額與銀行卡關(guān)聯(lián)的身份標(biāo)識(shí)及商戶(hù)信息；S230公共支付平臺(tái)將接收到的扣款請(qǐng)求轉(zhuǎn)化成消費(fèi)交易，發(fā)送至交換中心；S240交換中心返回發(fā)卡機(jī)構(gòu)主機(jī)的消費(fèi)交易處理結(jié)果；S250公共支付平臺(tái)將消費(fèi)交易處理結(jié)果通知前置機(jī)。
上述的支付流程可知，扣款服務(wù)器相當(dāng)于上述的B公司，B公司通過(guò)上述的安全支付系統(tǒng)即可將煙草電結(jié)戶(hù)的貨款進(jìn)行扣除，扣除成功后，即可向煙草電結(jié)戶(hù)進(jìn)行交貨?？鄢呢浛羁梢院豌y行直接進(jìn)行對(duì)賬，以此來(lái)提高貨款交付的時(shí)間效率，同時(shí)提高了安全系數(shù)。
步驟(1)之前還包括扣款服務(wù)器向前置機(jī)發(fā)送查詢(xún)請(qǐng)求，所述查詢(xún)請(qǐng)求中包含查詢(xún)的與銀行卡關(guān)聯(lián)的身份標(biāo)識(shí)；前置機(jī)向公共支付平臺(tái)發(fā)送查詢(xún)請(qǐng)求；公共支付平臺(tái)通過(guò)交換中心獲得對(duì)應(yīng)銀行賬號(hào)的余額信息，返回至前置機(jī)，以便扣款服務(wù)器基于銀行賬號(hào)的余額信息決定是否要發(fā)起扣款請(qǐng)求。
另外，前置機(jī)接收到交易處理未成功時(shí)，可以重新向前置機(jī)向公共支付平臺(tái)發(fā)送扣款請(qǐng)求。
以下以煙草仿銷(xiāo)系統(tǒng)(請(qǐng)參閱圖6)為例，來(lái)說(shuō)明安全支付方法。先進(jìn)行銀行卡余額查詢(xún)?nèi)魺煵菹到y(tǒng)將向煙草前置發(fā)起查詢(xún)交易，查詢(xún)與該煙草專(zhuān)賣(mài)號(hào)定制的銀行卡余額，余額返回后煙草系統(tǒng)將與扣款金額作差，由客服人員通知客戶(hù)差額，由其存入銀行卡帳戶(hù)。
①煙草系統(tǒng)按照內(nèi)部查詢(xún)交易格式上送至煙草前置；②煙草前置將查詢(xún)信息轉(zhuǎn)化為與公共支付平臺(tái)間查詢(xún)交易格式上送至公共支付平臺(tái)；③公共支付平臺(tái)將與上送的煙草專(zhuān)賣(mài)號(hào)定制的銀行卡信息取出轉(zhuǎn)換為標(biāo)準(zhǔn)ATM查詢(xún)交易上送至交換系統(tǒng)；④交換系統(tǒng)將查詢(xún)交易信息轉(zhuǎn)送至入網(wǎng)機(jī)構(gòu)；⑤入網(wǎng)機(jī)構(gòu)處理后將應(yīng)答信息返回至交換系統(tǒng)；⑥交換系統(tǒng)將應(yīng)答信息返回至公共支付平臺(tái)；⑦公共支付平臺(tái)將應(yīng)答信息返回至煙草前置；⑧煙草前置將應(yīng)答信息返回至煙草系統(tǒng)。
二、單筆扣款交易①煙草客服中心對(duì)客戶(hù)進(jìn)行電話(huà)仿銷(xiāo)，確定供煙種類(lèi)與數(shù)量后，煙草系統(tǒng)計(jì)算出扣款金額，按照內(nèi)部扣款交易格式上送至煙草前置；②煙草前置將扣款信息轉(zhuǎn)化為與公共支付平臺(tái)間扣款交易格式上送至公共支付平臺(tái)；③公共支付平臺(tái)將與上送的煙草專(zhuān)賣(mài)號(hào)定制的銀行卡信息取出轉(zhuǎn)換為標(biāo)準(zhǔn)消費(fèi)交易上送至交換系統(tǒng)；④交換系統(tǒng)將標(biāo)準(zhǔn)消費(fèi)交易信息轉(zhuǎn)送至入網(wǎng)機(jī)構(gòu)；⑤入網(wǎng)機(jī)構(gòu)處理后將應(yīng)答信息返回至交換系統(tǒng)；⑥交換系統(tǒng)將應(yīng)答信息返回至公共支付平臺(tái)；⑦公共支付平臺(tái)將應(yīng)答信息返回至煙草前置；⑧煙草前置將應(yīng)答信息返回至煙草系統(tǒng)。
三、批量扣款交易煙草系統(tǒng)支持將扣款未成功交易批量重新發(fā)起扣款交易，當(dāng)實(shí)時(shí)扣款交易重發(fā)時(shí)，煙草前置依據(jù)“訂單號(hào)”可以判斷該交易為重發(fā)交易，對(duì)于煙草前置判斷某一“訂單號(hào)”的交易已經(jīng)成功，煙草前置將直接向?qū)υ摴P交易向煙草系統(tǒng)返回成功，對(duì)于未成功“訂單號(hào)”的交易煙草前置將根據(jù)前一筆相同交易的回應(yīng)碼進(jìn)行重發(fā)。。
四、對(duì)賬請(qǐng)求煙草公司根據(jù)其業(yè)務(wù)流程要求，每日的某一時(shí)間點(diǎn)需進(jìn)行對(duì)帳，以便于準(zhǔn)備明日配送貨物。實(shí)施煙草前置系統(tǒng)后的對(duì)帳，如能與交換系統(tǒng)的日志內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)是最理想的方案，因?yàn)榻粨Q系統(tǒng)日志是日終清算的依據(jù)，但該方式難度極大，因?yàn)闊煵菹到y(tǒng)與交換系統(tǒng)之間還有著煙草前置和公共支付平臺(tái)，加之今后系統(tǒng)集中，幾乎不可能實(shí)現(xiàn)聯(lián)機(jī)實(shí)時(shí)對(duì)帳，這樣對(duì)帳的數(shù)據(jù)只能從公共支付平臺(tái)或煙草前置提取。雖然從公共支付平臺(tái)提取數(shù)據(jù)比從煙草前置提取速據(jù)相對(duì)準(zhǔn)確一些，但難度增加很多，而且對(duì)帳的結(jié)果也不能保證與清算的結(jié)果一致，考慮到煙草公司的對(duì)帳結(jié)果與帳務(wù)系統(tǒng)無(wú)關(guān)，選擇與煙草前置的進(jìn)行對(duì)帳是比較好的解決方案。
流程處理
1、煙草公司把整理扣款明細(xì)文件(只包含所有成功的，為標(biāo)準(zhǔn)文本文件)，然后向煙草前置系統(tǒng)發(fā)送聯(lián)機(jī)對(duì)帳交易的請(qǐng)求。
2、煙草前置系統(tǒng)將煙草系統(tǒng)提供的扣款明細(xì)文件與自己的日志內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)，如果對(duì)帳平衡，煙草前置系統(tǒng)返回對(duì)帳交易的響應(yīng)結(jié)果；如果對(duì)帳不平，煙草前置系統(tǒng)將生成差錯(cuò)帳明細(xì)文件(通常包括重復(fù)扣款記錄，也是標(biāo)準(zhǔn)文本文件)，并返回對(duì)帳交易的響應(yīng)結(jié)果。
以上公開(kāi)的僅為本發(fā)明的幾個(gè)具體實(shí)施例，但本發(fā)明并非局限于此，任何本領(lǐng)域的技術(shù)人員思能思之的變化，都應(yīng)落在本發(fā)明的保護(hù)范圍內(nèi)。
權(quán)利要求
1.一種安全支付系統(tǒng)，包括自助終端、交換中心和發(fā)卡機(jī)構(gòu)主機(jī)，其特征在于，還包括公共支付平臺(tái)和第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)，其中自助終端，自助終端連接公共支付平臺(tái)，用于將用戶(hù)要求的繳費(fèi)信息及付款銀行卡信息組包成繳費(fèi)交易報(bào)文，發(fā)送至公共支付平臺(tái)；公共支付平臺(tái)，連接第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)以及通過(guò)交換中心連接至發(fā)卡機(jī)構(gòu)主機(jī)，用于將繳費(fèi)交易報(bào)文轉(zhuǎn)換成交換中心能夠接受的消費(fèi)交易報(bào)文后，發(fā)送至交換中心，以及將交換中心返回的消費(fèi)交易處理結(jié)果轉(zhuǎn)換成繳費(fèi)交易處理結(jié)果分別發(fā)送至自助終端和第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)；交換中心，通過(guò)付款銀行卡信息確定發(fā)卡機(jī)構(gòu)，并將消費(fèi)交易報(bào)文發(fā)送至對(duì)應(yīng)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)主機(jī)，以及將發(fā)卡機(jī)構(gòu)主機(jī)返回的消費(fèi)交易處理結(jié)果返回至公共支付平臺(tái)，以及完成清算；發(fā)卡機(jī)構(gòu)主機(jī)，用于進(jìn)行扣款處理，并將消費(fèi)交易處理結(jié)果返回至交換中心；第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)，用于保存用戶(hù)支付的費(fèi)用信息，并在接收到公共支付平臺(tái)返回的繳費(fèi)成功消息后更新數(shù)據(jù)庫(kù)中對(duì)應(yīng)用戶(hù)的費(fèi)用信息。
2.如權(quán)利要求1所述的安全支付系統(tǒng)，其特征在于，所述自助終端包括IC卡接口和IC卡讀寫(xiě)單元，其中IC卡接口，用于插接用戶(hù)的IC卡，所述IC卡至少包含用戶(hù)標(biāo)識(shí)；IC卡讀寫(xiě)單元，連接IC卡接口，用于從IC卡中讀出數(shù)據(jù)以及寫(xiě)入數(shù)據(jù)至IC卡。
3.如權(quán)利要求2所述的安全支付系統(tǒng)，其特征在于，所述自助終端為POS機(jī)，在接收到公共支付平臺(tái)返回的繳費(fèi)成功消息后，POS機(jī)通過(guò)IC卡讀寫(xiě)單元更新IC卡上的費(fèi)用信息，并通過(guò)POS機(jī)的打印機(jī)打印交易憑證。
4.如權(quán)利要求1所述的安全支付系統(tǒng)，其特征在于，還包括設(shè)置在公共支付平臺(tái)和各個(gè)自助終端之間的網(wǎng)絡(luò)控制器。
5如權(quán)利要求1所述的安全支付系統(tǒng)，其特征在于，所述公共支付平臺(tái)進(jìn)一步包括接入及業(yè)務(wù)邏輯控制單元，用于自助終端接受的報(bào)文、交換中心接受的報(bào)文及第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)接受的報(bào)文之間的報(bào)文格式轉(zhuǎn)換，以建立系統(tǒng)內(nèi)各個(gè)單元之間的數(shù)據(jù)交互；安全控制子單元，用于對(duì)接收到的數(shù)據(jù)進(jìn)行安全性校驗(yàn)及解密處理，以及對(duì)發(fā)送的數(shù)據(jù)進(jìn)行加密處理；支付單元是公共支付平臺(tái)與交換中心進(jìn)行數(shù)據(jù)交互的接口；定制單元用于將接收到的帳單號(hào)碼與銀行卡進(jìn)行關(guān)聯(lián)。
6.權(quán)利要求1所述的安全支付系統(tǒng)，其特征在于，各臺(tái)自助終端可以通過(guò)無(wú)線(xiàn)網(wǎng)絡(luò)直接建立與公共支付平臺(tái)的連接或者通過(guò)銀行主機(jī)建立與公共支付平臺(tái)的連接，公共支付平臺(tái)通過(guò)專(zhuān)線(xiàn)或網(wǎng)絡(luò)建立與第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)的連接。
7.一種基于權(quán)利要求1所述的安全支付方法，其特征在于，包括(1)自助終端將支付信息及銀行卡信息組包成繳費(fèi)交易報(bào)文，向公共支付平臺(tái)發(fā)起繳費(fèi)交易請(qǐng)求；(2)公共支付平臺(tái)將繳費(fèi)交易轉(zhuǎn)換成消費(fèi)交易上送至交換中心；(3)交換中心返回發(fā)卡機(jī)構(gòu)主機(jī)的消費(fèi)交易處理結(jié)果；(4)公共支付平臺(tái)將消費(fèi)交易處理結(jié)果分別通知自助終端和第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)或者先通知第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)，然后在接收第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)返回成功繳費(fèi)應(yīng)答后才將消費(fèi)交易處理結(jié)果返回至自助終端。
8.如權(quán)利要求7所述的安全支付方法，其特征在于，步驟(4)還包括當(dāng)?shù)谌降臄?shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)中接收到繳費(fèi)成功的信息后，判斷該條信息對(duì)應(yīng)的記錄在所述數(shù)據(jù)庫(kù)中是否存在，若是，則更新對(duì)應(yīng)記錄的繳費(fèi)狀態(tài)，否則，將所述信息記錄在所述數(shù)據(jù)庫(kù)中，并對(duì)所述記錄來(lái)源作標(biāo)識(shí)。
9.如權(quán)利要求7或8所述的安全支付方法，其特征在于，步驟(4)還包括自助終端收到公共支付平臺(tái)繳費(fèi)成功應(yīng)答后，修改IC卡上的欠費(fèi)記錄或者刪除該筆記錄，并打印交易憑證。
10.如權(quán)利要求7所述的安全支付方法，其特征在于，步驟(1)具體為IC卡上保存有需要用戶(hù)繳費(fèi)記錄，自助終端接收用戶(hù)輸入的需要繳費(fèi)記錄，連同IC卡的卡號(hào)信息、付款銀行卡信息組包成繳費(fèi)交易報(bào)文，發(fā)送至公共支付平臺(tái)。
11.如權(quán)利要求7所述的安全支付方法，其特征在于，步驟(1)之前還包括當(dāng)自助終端接收到用戶(hù)輸入的查詢(xún)指令后，向公共支付平臺(tái)發(fā)送包含IC卡卡號(hào)的查詢(xún)指令；公共支付平臺(tái)將包含IC卡卡號(hào)的查詢(xún)指令發(fā)送至第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)；第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)根據(jù)IC卡卡號(hào)查詢(xún)到未繳費(fèi)記錄，并將所述未繳費(fèi)記錄通過(guò)公共支付平臺(tái)發(fā)送至自助終端；步驟(1)具體為自助終端接收用戶(hù)輸入的需要繳費(fèi)記錄，連同IC卡的卡號(hào)信息、付款銀行卡信息組包成繳費(fèi)交易報(bào)文，發(fā)送至公共支付平臺(tái)。
12.如權(quán)利要求7所述的安全支付方法，其特征在于，第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)向公共支付平臺(tái)發(fā)出查詢(xún)請(qǐng)求，公共支付平臺(tái)將查詢(xún)結(jié)果返回至第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)。
13.一種安全支付系統(tǒng)，其特征在于，包括扣款服務(wù)器、前置機(jī)、公共支付平臺(tái)、交換中心和銀行主機(jī)，其中扣款服務(wù)器，連接前置機(jī)，用于向前置機(jī)發(fā)送扣款請(qǐng)求指令；前置機(jī)用于向公共支付平臺(tái)發(fā)送扣款請(qǐng)求，所述扣款請(qǐng)求中至少包括扣款金額、流水號(hào)、與銀行卡關(guān)聯(lián)的身份標(biāo)識(shí)及包含商戶(hù)號(hào)的商戶(hù)信息；公共支付平臺(tái)連接前置機(jī)和交換中心，用于根據(jù)與銀行卡關(guān)聯(lián)的身份標(biāo)識(shí)得到扣款銀行賬號(hào)，并將扣款請(qǐng)求轉(zhuǎn)換成消費(fèi)交易報(bào)文發(fā)送至交換中心，將交換中心返回的消費(fèi)交易處理結(jié)果發(fā)送至前置機(jī)以及完成與商戶(hù)的對(duì)帳、與交換系統(tǒng)的對(duì)帳；交換中心連接銀行主機(jī)，用于根據(jù)銀行帳號(hào)將消費(fèi)交易報(bào)文發(fā)送至對(duì)應(yīng)的銀行主機(jī)以及將銀行主機(jī)返回的消費(fèi)交易處理結(jié)果返回至公共支付平臺(tái)；銀行主機(jī)在對(duì)應(yīng)銀行賬號(hào)上完成扣款處理，并將扣款處理結(jié)果返回至交換中心。
14.如權(quán)利要求13所述的安全支付系統(tǒng)，其特征在于，所述公共支付平臺(tái)進(jìn)一步包括接入及業(yè)務(wù)邏輯控制單元，用于自助終端接受的報(bào)文、交換中心接受的報(bào)文及第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)接受的報(bào)文之間的報(bào)文格式轉(zhuǎn)換，以建立系統(tǒng)內(nèi)各個(gè)單元之間的數(shù)據(jù)交互；安全控制子單元，用于對(duì)接收到的數(shù)據(jù)進(jìn)行安全性校驗(yàn)及解密處理，以及對(duì)發(fā)送的數(shù)據(jù)進(jìn)行加密處理；支付單元是公共支付平臺(tái)與交換中心進(jìn)行數(shù)據(jù)交互的接口；定制單元用于將接收到的帳單號(hào)碼與銀行卡進(jìn)行關(guān)聯(lián)。
15.一種基于權(quán)項(xiàng)13所述的安全支付方法，其特征在于，包括(1)扣款服務(wù)器向前置機(jī)發(fā)送扣款請(qǐng)求，所述扣款請(qǐng)求中至少包括扣款金額；(2)前置機(jī)向公共支付平臺(tái)發(fā)送扣款請(qǐng)求，所述扣款請(qǐng)求中至少包括扣款金額、流水號(hào)、與銀行卡關(guān)聯(lián)的身份標(biāo)識(shí)及包含商戶(hù)號(hào)的商戶(hù)信息；(3)公共支付平臺(tái)將接收到的扣款請(qǐng)求轉(zhuǎn)化成消費(fèi)交易，發(fā)送至交換中心；(4)交換中心返回發(fā)卡機(jī)構(gòu)主機(jī)的消費(fèi)交易處理結(jié)果；(5)公共支付平臺(tái)將消費(fèi)交易處理結(jié)果通知前置機(jī)。
16.如權(quán)利要求15所述的安全支付方法，其特征在于，步驟(1)之前還包括扣款服務(wù)器向前置機(jī)發(fā)送查詢(xún)請(qǐng)求，所述查詢(xún)請(qǐng)求中包含查詢(xún)的與銀行賬號(hào)關(guān)聯(lián)的身份標(biāo)識(shí)信息；前置機(jī)向公共支付平臺(tái)發(fā)送查詢(xún)請(qǐng)求；公共支付平臺(tái)通過(guò)交換中心獲得對(duì)應(yīng)銀行賬號(hào)的余額信息，返回至前置機(jī)，以便扣款服務(wù)器基于銀行賬號(hào)的余額信息決定是否要發(fā)起扣款請(qǐng)求。
17.如權(quán)利要求15所述的安全支付方法，其特征在于，還包括前置機(jī)接收到交易處理未成功時(shí)，重新向前置機(jī)向公共支付平臺(tái)發(fā)送扣款請(qǐng)求。
全文摘要
一種安全支付系統(tǒng)，包括自助終端、交換中心和發(fā)卡機(jī)構(gòu)主機(jī)，還包括公共支付平臺(tái)和第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)，其中自助終端，連接公共支付平臺(tái)，用于將用戶(hù)要求的繳費(fèi)信息及付款銀行卡信息組包成繳費(fèi)交易報(bào)文，發(fā)送至公共支付平臺(tái)；公共支付平臺(tái)，連接第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)以及通過(guò)交換中心連接至發(fā)卡機(jī)構(gòu)主機(jī)，用于將繳費(fèi)交易報(bào)文轉(zhuǎn)換成交換中心能夠接受的消費(fèi)交易報(bào)文后，發(fā)送至交換中心，以及將交換中心返回的消費(fèi)交易處理結(jié)果轉(zhuǎn)換成繳費(fèi)交易處理結(jié)果分別發(fā)送至自助終端和第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)；第三方的數(shù)據(jù)庫(kù)主機(jī)，用于保存用戶(hù)支付的費(fèi)用信息，并在接收到公共支付平臺(tái)返回的繳費(fèi)成功消息后更新數(shù)據(jù)庫(kù)中對(duì)應(yīng)用戶(hù)的費(fèi)用信息。本發(fā)明通過(guò)現(xiàn)有的銀行系統(tǒng)的自助終端，進(jìn)行繳費(fèi)處理。
文檔編號(hào)G06Q40/00GK1912907SQ20051002876
公開(kāi)日2007年2月14日 申請(qǐng)日期2005年8月12日 優(yōu)先權(quán)日2005年8月12日
發(fā)明者劉鳳軍, 李雙璽, 胡重陽(yáng), 齊勁松, 徐川 申請(qǐng)人:中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司