專(zhuān)利名稱(chēng)：具有增強(qiáng)功能的銀行系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及一種具有用于進(jìn)行商業(yè)交易的增強(qiáng)功能的銀行系統(tǒng)，具體涉及一種包括下述設(shè)施的系統(tǒng)，該設(shè)施用于將資金或其它可兌現(xiàn)價(jià)值從一個(gè)處于一個(gè)實(shí)體控制之下的賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬到另一個(gè)賬戶(hù)，并實(shí)時(shí)地進(jìn)行清算。
更具體地，但不排他地，本發(fā)明涉及一種銀行系統(tǒng)，該銀行系統(tǒng)能夠把一定量的錢(qián)幣值(包括少量的和大量的錢(qián)幣值)，例如，從一個(gè)人到另一個(gè)人，或到一個(gè)商人進(jìn)行方便的轉(zhuǎn)賬，而且，通過(guò)沒(méi)有現(xiàn)金并且沒(méi)有與支票發(fā)行或信用卡或支付卡的使用相關(guān)聯(lián)的麻煩、不可靠性以及成本的交易，該銀行系統(tǒng)可以消除那些能夠把價(jià)值(有時(shí)稱(chēng)為電子現(xiàn)金)從一個(gè)電子錢(qián)包或錢(qián)夾(通常為智能卡的形式)轉(zhuǎn)賬到另一個(gè)錢(qián)包或錢(qián)夾的其它系統(tǒng)。
背景技術(shù)：
已經(jīng)提出了多種不同的系統(tǒng)試圖實(shí)質(zhì)地減少在每日交易中，特別是，但決不是排他地，在一般的大量的小錢(qián)幣值交易中的現(xiàn)金使用；并且提出了提高安全和可靠的收入支配的系統(tǒng)，目的是改善方便性，尤其是消除人們?cè)谏砩蠑y帶可觀數(shù)目的現(xiàn)金的必要性。
廣義地說(shuō)，這些正在考慮當(dāng)中和某些正在實(shí)施的提案，涉及智能卡或等同的在一個(gè)專(zhuān)用物理實(shí)體(這里與實(shí)際的物理形式無(wú)關(guān)都稱(chēng)為智能卡)中包含的電子存儲(chǔ)器的使用，在產(chǎn)業(yè)中一般稱(chēng)為電子錢(qián)包或錢(qián)夾，其中在存儲(chǔ)器中保存一個(gè)正的現(xiàn)金余額用于不時(shí)地把一定量轉(zhuǎn)賬到另一個(gè)人或商品或服務(wù)的提供者的類(lèi)似的智能卡。
盡管從概念的觀點(diǎn)來(lái)看，很多這樣的系統(tǒng)是可以高效操作的，但是申請(qǐng)人認(rèn)為從使用的觀點(diǎn)來(lái)看，它們具有基本的缺點(diǎn)至少是任何形式的智能卡都有被偷竊或丟失的可能；以及當(dāng)人們需要在智能卡中補(bǔ)充存款或其它可兌現(xiàn)價(jià)值時(shí)必須將其物理地提交給一個(gè)機(jī)器或機(jī)構(gòu)。而且，這些系統(tǒng)大都涉及專(zhuān)用設(shè)備的使用，使用該設(shè)備智能卡可以在銷(xiāo)售點(diǎn)通信以便進(jìn)行電子現(xiàn)金的轉(zhuǎn)賬，而且這種設(shè)備意味著一個(gè)可觀的成本。
因此，還提出各種其它方案以避免以任何其它物理形式使用智能卡或電子錢(qián)包。在授予Morrill Jr.的美國(guó)專(zhuān)利5,991,749中提出了一種這樣的方案。該方案關(guān)鍵在于使用蜂窩電話(huà)服務(wù)提供者的中央處理單元(CPU)和蜂窩電話(huà)賬戶(hù)結(jié)構(gòu)，通過(guò)蜂窩電話(huà)的適當(dāng)操作來(lái)進(jìn)行交易以對(duì)相關(guān)蜂窩電話(huà)賬戶(hù)進(jìn)行借記和貸記的。其中提到其它賬戶(hù)可以被借記和貸記，但是沒(méi)有提供任何這種布置的有意義的說(shuō)明。
盡管該提案致力于解決智能卡型提案中國(guó)有的某些困難，但是至少是在實(shí)現(xiàn)特定目的時(shí)，該提案也存在多個(gè)嚴(yán)重缺點(diǎn)，具體地說(shuō)，除了預(yù)付費(fèi)情況外，收受人的資金的最后留存仍然依賴(lài)于服務(wù)提供商從用戶(hù)的回收，并且在服務(wù)提供商的請(qǐng)求下該交易是取消的。
PCT專(zhuān)利公布WO9613814中說(shuō)明了一個(gè)類(lèi)似的布置，但是它是以銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中執(zhí)行資金轉(zhuǎn)帳為目的的，而不是試圖解決與銀行控制客戶(hù)的帳戶(hù)的方式(具體來(lái)說(shuō)，即它們?nèi)缦滤隹刂茖?duì)新儲(chǔ)蓄的資金的訪(fǎng)問(wèn)的方式)相關(guān)聯(lián)的一般的困難。
在后者方案和目前通用的、采用信用卡、支付卡、支票和由銀行進(jìn)行的其它資金轉(zhuǎn)賬，如停止指令(stop order)、借記指令等的銀行系統(tǒng)中，申請(qǐng)人發(fā)現(xiàn)的一般的困難是在相關(guān)金融機(jī)構(gòu)(在Morrill的系統(tǒng)的情況下是服務(wù)提供者，在涉及一個(gè)銀行或其它金融機(jī)構(gòu)的情況下是付款者的銀行或其它金融機(jī)構(gòu)，或者可能涉及的信用卡公司)的協(xié)助下，應(yīng)相關(guān)資金的付款者或者他人的請(qǐng)求，任何貸記到收受人的賬戶(hù)的資金轉(zhuǎn)賬都可以被取消。因此，在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間里，收受方對(duì)于轉(zhuǎn)賬是否完全可靠，存在相當(dāng)大的懷疑。
除了這個(gè)問(wèn)題之外，還有下述事實(shí)，即銀行經(jīng)常在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間里，限制儲(chǔ)蓄資金交割清算的立即使用，該時(shí)間一般是幾天，但是在國(guó)際交易的情況下有時(shí)甚至幾個(gè)星期或更長(zhǎng)。這個(gè)問(wèn)題在用支票付款的情況下尤其明顯。
盡管有上面指出的缺點(diǎn)，在克服后者的一般困難方面，智能卡和其它電子錢(qián)幣被認(rèn)為是具有吸引力的解決方案。
發(fā)明目的因此，本發(fā)明的一個(gè)目的是提供一個(gè)用于進(jìn)行交易的基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)，由此可以至少在一定程度上克服一個(gè)或多個(gè)上述的一般困難，并且由此，至少對(duì)于特定類(lèi)型的交易，也可以解決智能卡型方案的一般缺點(diǎn)，同時(shí)至少在一定程度上保持智能卡型布置的優(yōu)點(diǎn)。
定義應(yīng)當(dāng)理解的是，在本說(shuō)明書(shū)中以下的術(shù)語(yǔ)的含義如下。
“銀行”意味著任何執(zhí)行將以一個(gè)顧客的名義存儲(chǔ)的或借貸給該顧客的并且記錄在一個(gè)計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)庫(kù)記錄中的資金從該數(shù)據(jù)庫(kù)記錄轉(zhuǎn)賬到該銀行或另一個(gè)銀行的另一個(gè)顧客的計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)庫(kù)記錄的業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，無(wú)論該機(jī)構(gòu)是否符合本地或國(guó)家的以銀行名義進(jìn)行交易的要求。
“清算(cleared)”、“結(jié)清(clearance)”或任何其它形式的詞在用于交易時(shí)，表示有關(guān)賬款已經(jīng)可以被收受人使用，而不受其中保存著有關(guān)金融數(shù)據(jù)庫(kù)記錄的計(jì)算機(jī)化服務(wù)器的約束。
“傳統(tǒng)金融交易(conventional banking transactions)”包括有關(guān)一個(gè)活期賬戶(hù)進(jìn)行的那些交易，并且涉及支票的使用，和/或ATM存取，和/或計(jì)算機(jī)或陸地線(xiàn)路電話(huà)銀行存取，儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，信用或付款卡賬戶(hù)，或傳輸賬戶(hù)。
“電子錢(qián)包(electronic purse)”包括“電子錢(qián)夾”和其它等同物，用于表示任何用于保存數(shù)據(jù)的電子存儲(chǔ)器，所述數(shù)據(jù)可以轉(zhuǎn)換為可兌現(xiàn)價(jià)值單位的正余額，通常是，但并不必須是，一般稱(chēng)為電子錢(qián)幣(electronic money)或電子現(xiàn)金(e-cash)的貨幣單位，并且一般可以由持有者或代表持有者在希望時(shí)通過(guò)相對(duì)于任何銀行或信用卡機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)單的離線(xiàn)賬款轉(zhuǎn)賬來(lái)使用。
“金融數(shù)據(jù)庫(kù)記錄(financial data base record)”是表示包括有關(guān)以貨幣單位表示的一定量錢(qián)幣的數(shù)據(jù)的任何數(shù)據(jù)庫(kù)記錄，或一定量任何其它類(lèi)型的具有價(jià)值的可兌現(xiàn)或可消費(fèi)單位的記錄。
“不可取消的(irreversible)”在用于交易時(shí)表示，在不存在犯罪行為(包括欺詐)或處理錯(cuò)誤(無(wú)論是硬件或軟件的錯(cuò)誤)時(shí)，除非應(yīng)收受人之請(qǐng)，交易不可取消。
“商人(merchant)”包括所有類(lèi)型的貨物和服務(wù)的所有提供者，他們可以是這里定義的參與系統(tǒng)成員，但是與這種成員資格已經(jīng)在以下定義的本發(fā)明的計(jì)算機(jī)化服務(wù)器中被分配一個(gè)金融數(shù)據(jù)庫(kù)記錄無(wú)關(guān)。
“移動(dòng)設(shè)備”表示任何由服務(wù)提供商運(yùn)營(yíng)的無(wú)線(xiàn)網(wǎng)絡(luò)方式通信的設(shè)備，并且包括移動(dòng)電話(huà)，但是不需要必須采取電話(huà)的形式。
“參與系統(tǒng)成員(participating system member)”是表示形成根據(jù)本發(fā)明的一個(gè)以下定義的系統(tǒng)的一部分的無(wú)線(xiàn)網(wǎng)絡(luò)的任何用戶(hù)，并且包括移動(dòng)電話(huà)用戶(hù)以及形成這種系統(tǒng)的一部分的預(yù)付費(fèi)蜂窩或移動(dòng)業(yè)務(wù)的使用者。
“已結(jié)算的(settled)”，“結(jié)清(settlement)”或任何其它形式的詞，在用于交易時(shí)，表示金融機(jī)構(gòu)之間；金融機(jī)構(gòu)與一個(gè)中央銀行之間；金融機(jī)構(gòu)與根據(jù)本發(fā)明的計(jì)算機(jī)化服務(wù)器之間；或根據(jù)本發(fā)明的不同的計(jì)算機(jī)化服務(wù)器之間的錢(qián)幣或其它價(jià)值單位的最終轉(zhuǎn)賬，并且一般以定期的基礎(chǔ)發(fā)生(例如，每日或每周)，并且其中可以使用或不使用抵免，以導(dǎo)致有關(guān)多個(gè)和經(jīng)常是大量的交易的錢(qián)幣或價(jià)值單位的單一凈轉(zhuǎn)賬。
“子系統(tǒng)(sub-system)”是指為了使本發(fā)明的交易能夠與傳統(tǒng)金融交易并行地進(jìn)行而對(duì)一個(gè)傳統(tǒng)類(lèi)型的銀行系統(tǒng)的軟件和/或硬件進(jìn)行的修改和/或增加，無(wú)論子系統(tǒng)的軟件和硬件是否能夠從可能與之雜亂地混合的銀行系統(tǒng)中獨(dú)立地識(shí)別出來(lái)。
“賣(mài)主(vendor)”是包括不具有這里定義的金融數(shù)據(jù)庫(kù)記錄的所有類(lèi)型的貨物和服務(wù)的所有提供者。

發(fā)明內(nèi)容
根據(jù)本發(fā)明，提供一種基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)，該銀行系統(tǒng)包括提供數(shù)據(jù)庫(kù)的銀行類(lèi)型的軟件和硬件，在數(shù)據(jù)庫(kù)中銀行的每個(gè)客戶(hù)具有一個(gè)金融數(shù)據(jù)庫(kù)記錄，在金融數(shù)據(jù)庫(kù)記錄中保存了與有關(guān)客戶(hù)進(jìn)行的交易有關(guān)的數(shù)據(jù)以及與銀行保持的客戶(hù)有關(guān)的任何其它數(shù)據(jù)，并且其中銀行類(lèi)型的軟件包括使傳統(tǒng)的銀行交易按照由銀行制定的規(guī)則來(lái)進(jìn)行的程序材料，該系統(tǒng)的特征在于，在該銀行系統(tǒng)中包括軟件和任何必要的硬件以提供一個(gè)子系統(tǒng)，在該子系統(tǒng)中至少一些銀行客戶(hù)是參與系統(tǒng)成員(如這里定義的)，每個(gè)參與系統(tǒng)成員具有一個(gè)適合于通過(guò)相關(guān)聯(lián)的無(wú)線(xiàn)網(wǎng)絡(luò)與基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)通信的移動(dòng)設(shè)備，其中子系統(tǒng)包括多個(gè)商人(每個(gè)商人定義為在基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)中具有一個(gè)金融數(shù)據(jù)庫(kù)紀(jì)錄)，在該子系統(tǒng)中基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)被編程，使得可以經(jīng)由相關(guān)聯(lián)的無(wú)線(xiàn)網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)一個(gè)參與系統(tǒng)成員的移動(dòng)設(shè)備的遠(yuǎn)程操作進(jìn)行金融交易，以導(dǎo)致一個(gè)與一個(gè)發(fā)出指令的參與系統(tǒng)成員相關(guān)的金融數(shù)據(jù)庫(kù)記錄的借記，和一個(gè)與該參與系統(tǒng)成員本身、另一個(gè)參與系統(tǒng)成員或一個(gè)商人中的任何一個(gè)相關(guān)的不同的金融數(shù)據(jù)庫(kù)記錄的貸記，該子系統(tǒng)按照不同于那些可應(yīng)用于傳統(tǒng)銀行交易的規(guī)則的規(guī)則運(yùn)行，使得對(duì)于至少一個(gè)或多個(gè)其中收受人也是一個(gè)在子系統(tǒng)內(nèi)運(yùn)營(yíng)的參與系統(tǒng)成員或商人的預(yù)定交易種類(lèi)，一旦一個(gè)交易完成，則實(shí)時(shí)地對(duì)其進(jìn)行清算。
本發(fā)明提供的進(jìn)一步的特征是在該子系統(tǒng)中進(jìn)行的交易利用的數(shù)據(jù)庫(kù)記錄與可與該交易并行進(jìn)行的傳統(tǒng)銀行交易采用的數(shù)據(jù)庫(kù)記錄相同；在該子系統(tǒng)中進(jìn)行的交易不僅實(shí)時(shí)地清算而且是不可取消的(如這里定義的)；參與系統(tǒng)成員具有在子系統(tǒng)中選擇使用一個(gè)移動(dòng)設(shè)備來(lái)在收受人是參與系統(tǒng)成員的情況下暫時(shí)作為傳統(tǒng)銀行活動(dòng)的替代物的設(shè)施；對(duì)基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)和子系統(tǒng)編程以與根據(jù)規(guī)則和子系統(tǒng)的通用程序操作的其它基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)和/或獨(dú)立的通用計(jì)算機(jī)化服務(wù)器合作，具體來(lái)說(shuō)，所述子系統(tǒng)與其它基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)的類(lèi)似的子系統(tǒng)或位于不同地理位置，特別是在不同國(guó)家的獨(dú)立的通用計(jì)算機(jī)化服務(wù)器合作，在這種情況下，任何必要的貨幣兌換率(根據(jù)主要的兌換率和與其相關(guān)的所應(yīng)用的任何具體政策設(shè)定)可以被適當(dāng)?shù)貙?shí)時(shí)地應(yīng)用于交易的價(jià)值，以便能立即清算交易；在不同的基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)和任何通用計(jì)算機(jī)化服務(wù)器之間定期地進(jìn)行批量結(jié)算，可選地在相關(guān)周期期間進(jìn)行交易抵免。
本發(fā)明提供的進(jìn)一步的特征是所述交易的種類(lèi)至少包括收受人是參與系統(tǒng)成員或商人的預(yù)定列表之一的交易，但是，更典型地，所述種類(lèi)包括收受人是一個(gè)參與系統(tǒng)成員或商人的所有交易；在發(fā)出指令的參與系統(tǒng)成員的金融數(shù)據(jù)記錄中的余額不足以為所要求的交易提供資金的情況下，子系統(tǒng)的程序不允許任何要求的交易；在沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的獨(dú)立分配的貸記設(shè)施的情況下，對(duì)金融數(shù)據(jù)庫(kù)記錄編程以在貸方余額的基礎(chǔ)上排他地操作；只有當(dāng)子系統(tǒng)從發(fā)出指令的參與系統(tǒng)成員的移動(dòng)設(shè)備輸入安全信號(hào)時(shí)，每個(gè)交易完成，該安全信號(hào)是由發(fā)出指令的參與系統(tǒng)成員輸入的PIN或類(lèi)似的代碼，或在移動(dòng)設(shè)備或在子服務(wù)器終端或二者上被檢驗(yàn)的一個(gè)生物統(tǒng)計(jì)觸發(fā)的授權(quán)信號(hào)。
簡(jiǎn)要地說(shuō)，包括一個(gè)上述子系統(tǒng)的基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)具有智能卡或其它基于電子錢(qián)幣的系統(tǒng)的所有優(yōu)點(diǎn)，可在國(guó)家和/或國(guó)際級(jí)上操作而沒(méi)有任何缺點(diǎn)。金融數(shù)據(jù)庫(kù)記錄中的單位的余額可以被認(rèn)為，并且確實(shí)是銀行賬戶(hù)中的真正的錢(qián)幣，設(shè)施不可取消地轉(zhuǎn)賬它就象使用現(xiàn)金或電子現(xiàn)金一樣。但是，沒(méi)有與兩種形式的現(xiàn)金相關(guān)聯(lián)的任何風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榻鹑跀?shù)據(jù)庫(kù)記錄位于遠(yuǎn)離可用來(lái)轉(zhuǎn)賬它的移動(dòng)設(shè)備的安全的基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)中，該移動(dòng)設(shè)備通常是一個(gè)移動(dòng)電話(huà)，典型地是一個(gè)蜂窩電話(huà)。
因此，效果如下落入相關(guān)種類(lèi)內(nèi)并在子系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行的交易，按照與可應(yīng)用于傳統(tǒng)銀行交易的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則不同的、可應(yīng)用于這種交易的規(guī)則，進(jìn)行立即清算，而結(jié)算可以在以后的時(shí)間以普通方式進(jìn)行。從而傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)和本發(fā)明的子系統(tǒng)并行地運(yùn)行。
為了更充分地理解本發(fā)明的上述和其它特征，下面參考附圖對(duì)一個(gè)實(shí)施例及其多種可選特征進(jìn)行說(shuō)明。


在附圖中圖1是根據(jù)本發(fā)明的一個(gè)系統(tǒng)的示意圖；和圖2是構(gòu)成圖1中所示系統(tǒng)一部分的一個(gè)蜂窩電話(huà)的方框圖。
具體實(shí)施例方式
在本發(fā)明的這個(gè)實(shí)施例中，一個(gè)傳統(tǒng)的基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)(100)包括一般包括常用的支票賬戶(hù)系統(tǒng)(101)和ATM系統(tǒng)(102)的傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)。這些系統(tǒng)根據(jù)特定銀行的規(guī)則的一個(gè)選擇集合操作，總是在清算儲(chǔ)蓄在不同的賬戶(hù)(這里稱(chēng)為金融數(shù)據(jù)庫(kù)記錄)的資金方面導(dǎo)致延遲。因此，由于這種系統(tǒng)中固有的延遲，該銀行的客戶(hù)經(jīng)常感受相當(dāng)?shù)牟环奖?。這些系統(tǒng)的詳細(xì)操作是本領(lǐng)域中的已知技術(shù)，這里不再進(jìn)一步地說(shuō)明。
根據(jù)本發(fā)明，如下所述，以任何必要的硬件和軟件的形式，以一種方式或另一種方式來(lái)增加該系統(tǒng)，以提供一個(gè)與傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)(如支票賬戶(hù)或ATM系統(tǒng))并行操作的子系統(tǒng)。
用簡(jiǎn)單的示例方式，將本發(fā)明的這個(gè)實(shí)施例說(shuō)明為可用于一個(gè)利用包括蜂窩電話(huà)在內(nèi)的設(shè)備訪(fǎng)問(wèn)的子服務(wù)器，蜂窩電話(huà)中的一個(gè)微處理器和存儲(chǔ)器通常是包含在一個(gè)可取出地保持在每個(gè)有關(guān)的蜂窩電話(huà)中的SIM卡中。但是，熟悉本領(lǐng)域的人員應(yīng)當(dāng)知道，本發(fā)明可以容易地應(yīng)用于任何其它類(lèi)型的蜂窩或移動(dòng)電話(huà)，或其它合適的無(wú)線(xiàn)設(shè)備，以及相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)，并且在以下的說(shuō)明中可以用這類(lèi)其它適當(dāng)?shù)脑O(shè)備代替蜂窩電話(huà)一詞。盡管為了說(shuō)明簡(jiǎn)單，將以蜂窩電話(huà)為例進(jìn)行說(shuō)明，但是從本說(shuō)明書(shū)的閱讀中可以知道，一個(gè)單一系統(tǒng)也可以涉及多種不同的無(wú)線(xiàn)和其它通信設(shè)備的使用。
此外，在下述的本發(fā)明的實(shí)施例中，盡管傳送消息的格式是公知的短消息服務(wù)(SMS)，但是很清楚，也可以利用任何適當(dāng)?shù)母袷交騾f(xié)議，格式與本發(fā)明的操作原理沒(méi)有關(guān)系。
在本發(fā)明的這個(gè)實(shí)施例中用于進(jìn)行商業(yè)交易的子系統(tǒng)使得任何數(shù)量的銀行客戶(hù)成為參與系統(tǒng)成員(如這里定義的)，在本案中，他們中的每個(gè)具有一個(gè)包含有一個(gè)SIM卡(2)或具有如下所述的為了實(shí)現(xiàn)本發(fā)明的而專(zhuān)門(mén)選擇的替代存儲(chǔ)器的蜂窩電話(huà)(1)。每個(gè)蜂窩電話(huà)(在本例中是SIM卡)都是用參考號(hào)(3)(見(jiàn)圖2)指示的傳統(tǒng)應(yīng)用程序和數(shù)據(jù)，以及圖2中的參考號(hào)(4)指示的實(shí)現(xiàn)根據(jù)本發(fā)明的子系統(tǒng)所需的附加應(yīng)用程序和附加數(shù)據(jù)預(yù)編程的。
應(yīng)當(dāng)指出，參與系統(tǒng)成員不需要都屬于同一個(gè)網(wǎng)絡(luò)，并且可以包括多個(gè)網(wǎng)絡(luò)而不會(huì)以任何方式不利地影響本發(fā)明的系統(tǒng)的操作。
傳統(tǒng)程序和數(shù)據(jù)包括包含蜂窩電話(huà)號(hào)碼的數(shù)據(jù)；傳統(tǒng)的訪(fǎng)問(wèn)PIN號(hào)碼；任何其它安全號(hào)碼或諸如使用生物統(tǒng)計(jì)特征之類(lèi)的其它個(gè)人標(biāo)識(shí)；與在需要時(shí)使用、處理或發(fā)送的被存儲(chǔ)的電話(huà)號(hào)碼、地址、短消息之類(lèi)有關(guān)的傳統(tǒng)菜單和數(shù)據(jù)。
附加程序應(yīng)用和菜單結(jié)構(gòu)包括一個(gè)程序和有關(guān)的菜單項(xiàng)，用于使下文所述的活動(dòng)可以實(shí)施；用于提供執(zhí)行金融交易的能力，如果需要，該金融交易利用一個(gè)附加的PIN號(hào)碼或者個(gè)人標(biāo)識(shí)符，比如一個(gè)生物統(tǒng)計(jì)標(biāo)識(shí)符；用于訪(fǎng)問(wèn)附加的菜單，其每個(gè)菜單可以被劃分為多個(gè)子菜單。附加應(yīng)用程序還可以包括這樣一個(gè)程序能夠以來(lái)源于子系統(tǒng)(參見(jiàn)下文)并且包含更新的菜單數(shù)據(jù)的發(fā)布消息的方式更新菜單項(xiàng)，而且還能夠改變特定蜂窩電話(huà)中的設(shè)置。
每個(gè)附加菜單項(xiàng)具有一個(gè)與之相關(guān)聯(lián)的預(yù)設(shè)標(biāo)準(zhǔn)消息，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)消息是一個(gè)為了完成它僅需要少量數(shù)據(jù)的完整指令，例如，收受人的身份；要轉(zhuǎn)賬的量；和附加PIN或其它安全輸入。甚至可以從一個(gè)其中可能具有一個(gè)潛在收受人的自定義列表的子菜單中選擇收受人的身份。附加數(shù)據(jù)可以包括有關(guān)被選擇的銀行、零售或服務(wù)性質(zhì)的其它機(jī)構(gòu)；選擇的商人；選擇的賣(mài)主；相關(guān)的廣播或信息服務(wù)；和其它地理區(qū)域或國(guó)家中的其它遠(yuǎn)程類(lèi)似銀行系統(tǒng)或獨(dú)立的計(jì)算機(jī)化服務(wù)器的賬戶(hù)細(xì)節(jié)。圖2中示出了蜂窩電話(huà)的一個(gè)附加菜單結(jié)構(gòu)的總體布置的例子。
首先，可以將基本的和最重要的附加菜單項(xiàng)(111)，即，金融交易，劃分成本地(112)；國(guó)際(113)；查詢(xún)(114)和授權(quán)請(qǐng)求(115)活動(dòng)。也可以提供附加項(xiàng)(116)。在接下來(lái)的下一層，例如，可以把本地交易(112)劃分成在參與系統(tǒng)成員之間的交易(117)；與商人(他們無(wú)需具有這樣的一個(gè)蜂窩電話(huà)，但是根據(jù)定義，具有金融數(shù)據(jù)庫(kù)記錄)的交易(118)；和在參與系統(tǒng)成員與參與銀行機(jī)構(gòu)之間的交易(119)。也可以方便地將自己的賬戶(hù)之間的交易(120)作為一個(gè)獨(dú)立的菜單項(xiàng)提供。
蜂窩電話(huà)本身攜帶的附加菜單項(xiàng)和數(shù)據(jù)的范圍在很大程度上取決于移動(dòng)設(shè)備中存儲(chǔ)器(在本例中是SIM卡)的容量和相關(guān)的微處理器。因此，在其最全面的形式中，就蜂窩電話(huà)而論，附加菜單結(jié)構(gòu)帶來(lái)的所有應(yīng)用程序和數(shù)據(jù)都要存儲(chǔ)在蜂窩電話(huà)的存儲(chǔ)器中。在其它情況下可以提供這些應(yīng)用程序和數(shù)據(jù)的較少部分，但是在任何情況下應(yīng)包括達(dá)到以下列出目的所必需的應(yīng)用程序和數(shù)據(jù)。例如，最小量的應(yīng)用程序和數(shù)據(jù)的情況不可避免地是蜂窩電話(huà)具有訪(fǎng)問(wèn)必要應(yīng)用程序和數(shù)據(jù)然后將其保存在服務(wù)器上的一個(gè)瀏覽器。
對(duì)蜂窩電話(huà)編程以便利用適當(dāng)?shù)慕忉屲浖?6)與子系統(tǒng)(7)交互地通信，通信是通過(guò)相關(guān)聯(lián)的蜂窩網(wǎng)絡(luò)(5)進(jìn)行的。
對(duì)子系統(tǒng)(7)編程，以便通過(guò)參考號(hào)(9)指示的因特網(wǎng)以及從參考號(hào)(10)指示的呼叫中心，或甚至通過(guò)參考號(hào)(11)指示的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)從計(jì)算機(jī)，例如，膝上型計(jì)算機(jī)(8)，接收指令。因此，作為選擇，參與系統(tǒng)成員可以通過(guò)呼入到呼叫中心或經(jīng)過(guò)因特網(wǎng)通過(guò)計(jì)算機(jī)，從遠(yuǎn)程電話(huà)(12)和陸地線(xiàn)路(13)實(shí)施交易。
最后，也把基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)鏈接到具有類(lèi)似子系統(tǒng)(7a)的其它銀行系統(tǒng)(100a)，和類(lèi)似的獨(dú)立的計(jì)算機(jī)化服務(wù)器(7b)，它們可以位于不同的地理區(qū)域或不同的國(guó)家，并且它們每個(gè)都具有本身的參與系統(tǒng)成員和商人集。
本發(fā)明的這個(gè)實(shí)施例中的基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)為每個(gè)客戶(hù)提供了一個(gè)金融數(shù)據(jù)庫(kù)記錄，從而也給每個(gè)參與系統(tǒng)成員和商人提供了一個(gè)金融數(shù)據(jù)庫(kù)記錄。每個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)記錄具有它的傳統(tǒng)銀行賬號(hào)，但也可以通過(guò)利用一個(gè)通信號(hào)碼被訪(fǎng)問(wèn)，該通信號(hào)碼在合適的位置包括蜂窩電話(huà)號(hào)碼作為它的至少一部分。在這樣一種情況下，對(duì)銀行的計(jì)算機(jī)編程，以將通信號(hào)碼與官方銀行賬號(hào)聯(lián)系在一起。優(yōu)選是在國(guó)際級(jí)上構(gòu)造通信號(hào)碼。
因此可以把通信(賬戶(hù))號(hào)碼構(gòu)造成一個(gè)兩數(shù)位的國(guó)際撥號(hào)碼，后面跟隨著一個(gè)二、三或四數(shù)位的國(guó)家區(qū)號(hào)碼或國(guó)家移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商碼，然后是用戶(hù)移動(dòng)電話(huà)號(hào)碼。這個(gè)通信號(hào)碼的后面可以有一個(gè)二或三數(shù)位的銀行或服務(wù)器標(biāo)識(shí)號(hào)碼，其后又跟隨著一個(gè)最終的校驗(yàn)數(shù)位?？蛻?hù)真正需要記住的新信息只有銀行或服務(wù)器標(biāo)識(shí)號(hào)碼和校驗(yàn)數(shù)位。
作為一個(gè)例子，一個(gè)通信號(hào)碼可以是+27823918711015這是由以下組成串構(gòu)成的+是一個(gè)符號(hào)，用于引入通信號(hào)碼；27是國(guó)際國(guó)家撥號(hào)碼；82是移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商代碼；3918711是用戶(hù)標(biāo)識(shí)(電話(huà))號(hào)碼，對(duì)于用戶(hù)/客戶(hù)它應(yīng)當(dāng)是熟知的；01是機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)號(hào)碼(在特定國(guó)家內(nèi)的移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的用戶(hù)列表中，因此用兩數(shù)位可以允許有多達(dá)100個(gè)不同的參加機(jī)構(gòu))；和5是校驗(yàn)數(shù)位。
顯然，可以根據(jù)需要改變這些串中的每個(gè)的長(zhǎng)度。特別是，例如，機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)號(hào)碼可以是三數(shù)位長(zhǎng)，以允許更大數(shù)目的機(jī)構(gòu)。
因此，在這種情況下，一個(gè)客戶(hù)必須重新記住的全部東西，是兩數(shù)位的銀行標(biāo)識(shí)號(hào)碼和校驗(yàn)數(shù)位。
顯然，可以根據(jù)特定的環(huán)境改變分配給上述復(fù)合通信號(hào)碼的每一部分的數(shù)位數(shù)目。
每個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)記錄還包括包含附加PIN號(hào)碼的數(shù)據(jù)、和可能使用的任何附加安全號(hào)碼或數(shù)據(jù)。
子系統(tǒng)的編程使其能夠具有以數(shù)字指示的消息的形式接收和發(fā)送數(shù)據(jù)的功能；至少對(duì)以數(shù)字指示的金融交易的數(shù)據(jù)進(jìn)行加密和解密的功能；和與賣(mài)主、廣播服務(wù)、其它第三方服務(wù)和具有類(lèi)似子系統(tǒng)(7a)的其它類(lèi)似銀行系統(tǒng)(100a)鏈接，并鏈接到類(lèi)似的獨(dú)立計(jì)算機(jī)化服務(wù)器(7b)的能力。
最重要的是，與子系統(tǒng)相關(guān)聯(lián)的程序使得能夠在一個(gè)作為發(fā)出指令的參與系統(tǒng)成員的參與系統(tǒng)成員與另一個(gè)參與系統(tǒng)成員或商人之間進(jìn)行金融交易。
利用預(yù)設(shè)標(biāo)準(zhǔn)消息實(shí)現(xiàn)應(yīng)用程序和上述類(lèi)型的菜單結(jié)構(gòu)，使得能夠快速捕獲有關(guān)一個(gè)交易的數(shù)據(jù)，并且在與存儲(chǔ)器容量足夠允許這樣做的子系統(tǒng)連接之前，能夠在蜂窩電話(huà)上形成一個(gè)復(fù)合消息，如果服務(wù)器要求的話(huà)，這個(gè)復(fù)合消息包括附加PIN(總是加密的)。這是由程序或應(yīng)用程序的必要部分的相當(dāng)大部分(如果不是全部復(fù)本的話(huà))以及菜單數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在蜂窩電話(huà)本身的存儲(chǔ)器中從而使得能夠獨(dú)立于服務(wù)器實(shí)施某些活動(dòng)的事實(shí)產(chǎn)生的。如果蜂窩電話(huà)中沒(méi)有足夠大的存儲(chǔ)器，那么這種功能將受到限制。
因此，必須指出，對(duì)發(fā)明而言，后一個(gè)功能不是必要的，本發(fā)明的另一種實(shí)現(xiàn)可以是將一個(gè)瀏覽器編程到蜂窩電話(huà)中以便在(例如通過(guò)因特網(wǎng))訪(fǎng)問(wèn)必需的設(shè)施以進(jìn)行交易時(shí)使用。在本例中，使用WAP電話(huà)是特別有利的。
作為一般規(guī)則，程序能夠通過(guò)子系統(tǒng)將借方款項(xiàng)從一個(gè)具有足夠正余額的有關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)記錄(或?qū)ｉT(mén)設(shè)置的信用設(shè)施)記入另一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)記錄。因此，參與系統(tǒng)成員將操作蜂窩電話(huà)以選擇與一個(gè)選擇的收受人進(jìn)行一個(gè)有關(guān)輸入量的希望的交易，將輸入附加PIN或執(zhí)行任何其它合適的安全活動(dòng)，隨后還將與子系統(tǒng)通信。計(jì)算機(jī)化服務(wù)器將檢查PIN或其它安全信號(hào)是否正常；檢查是否具有可用的必要資金或信用設(shè)施；檢查所選擇的收受人的身份的有效性；并且程序接下來(lái)將把有關(guān)資金從發(fā)出指令的參與系統(tǒng)成員的數(shù)據(jù)庫(kù)記錄轉(zhuǎn)賬到通常是一個(gè)如上所述的不同的參與系統(tǒng)成員或商人、賣(mài)主或任何其它人或機(jī)構(gòu)的收受人的數(shù)據(jù)庫(kù)記錄。
然后，本發(fā)明的最重要的方面開(kāi)始活動(dòng)，一旦交易完成，如上所述，至少在發(fā)出指令的參與系統(tǒng)成員和在銀行系統(tǒng)中具有數(shù)據(jù)庫(kù)記錄的收受人之間進(jìn)行的交易完成時(shí)，交易被清算并且優(yōu)選地是不可取消的(如這里定義的)。因此，該交易就象在使用任何類(lèi)型的現(xiàn)金的情況下發(fā)生的一樣好，因?yàn)榭梢酝ㄟ^(guò)全部或部分地退款取消該交易(而不是上述“不可取消的”定義中提出的情況)的人只有收受人。因此，可以解決付款者與收受人之間的爭(zhēng)執(zhí)。
一旦交易完成，可以對(duì)子系統(tǒng)編程，以向雙方發(fā)送一個(gè)確認(rèn)消息，通知他們交易已經(jīng)完成。
應(yīng)當(dāng)理解，上述活動(dòng)是與運(yùn)行包括支票賬戶(hù)和任何ATM賬戶(hù)的傳統(tǒng)銀行賬戶(hù)的通?；顒?dòng)并行實(shí)施的。
在實(shí)施中，本發(fā)明提供一個(gè)用智能卡設(shè)施的所有優(yōu)點(diǎn)操作的設(shè)施但是沒(méi)有其缺點(diǎn)，因?yàn)?，通過(guò)使用保存在遠(yuǎn)離激活單元(一般是蜂窩電話(huà))的真正的銀行賬戶(hù)中的真正的錢(qián)幣，本發(fā)明的系統(tǒng)的安全性和方便性得以大大增強(qiáng)。而且，提供以本發(fā)明的方式操作的基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)的成本明顯少于為每個(gè)參與者提供智能卡和為商人和賣(mài)主提供用于實(shí)施把資金從一個(gè)智能卡轉(zhuǎn)賬到另一個(gè)智能卡的專(zhuān)用轉(zhuǎn)賬設(shè)備和其它設(shè)施所必需的成本。這是由很多操作銀行賬戶(hù)的人已經(jīng)操作蜂窩電話(huà)的事實(shí)產(chǎn)生的。
本發(fā)明的系統(tǒng)還具有的優(yōu)點(diǎn)是無(wú)論何種原因丟失了蜂窩電話(huà)都不會(huì)像丟失了現(xiàn)有技術(shù)系統(tǒng)中的智能卡那樣對(duì)參與系統(tǒng)成員造成嚴(yán)重的損害。在本發(fā)明的系統(tǒng)中，丟失了他的蜂窩電話(huà)的參與系統(tǒng)成員仍然可以通過(guò)因特網(wǎng)，或通過(guò)為此目的建立的一個(gè)呼叫中心進(jìn)行交易。呼叫中心也使沒(méi)有蜂窩電話(huà)的人們能夠使用系統(tǒng)，并且有權(quán)訪(fǎng)問(wèn)因特網(wǎng)的計(jì)算機(jī)擁有者也同樣地可以使用系統(tǒng)，而不必?fù)碛蟹涓C電話(huà)。
同樣，在存在其它類(lèi)似配置和編程的銀行系統(tǒng)和與上述系統(tǒng)相互鏈接的服務(wù)器的情況下，收受人可以是一個(gè)服務(wù)器(與付款人是其一個(gè)參與系統(tǒng)成員的服務(wù)器不同)的參與系統(tǒng)成員。為了確保交易仍然是不可取消的而且可以與實(shí)時(shí)發(fā)生的清算一起執(zhí)行，各個(gè)計(jì)算機(jī)化服務(wù)器必須在任何時(shí)候通過(guò)固定連接被連接在一起，或者能夠快速連接。當(dāng)然，每個(gè)服務(wù)器具有它自己的唯一標(biāo)識(shí)號(hào)碼。
優(yōu)選地，服務(wù)器和蜂窩電話(huà)的編程使得根據(jù)需要或在必要時(shí)，可以通過(guò)子系統(tǒng)遠(yuǎn)程地修改附加菜單數(shù)據(jù)，而且如果在蜂窩電話(huà)中有附加PIN，可以根據(jù)需要遠(yuǎn)程地修改該附加PIN。
優(yōu)選地，子系統(tǒng)的程序包括用于指定數(shù)據(jù)庫(kù)記錄的借記可能或不可能發(fā)生的附加條件和特定的資金只能用于特定目的或只能轉(zhuǎn)賬給特定商人、賣(mài)主或幾種類(lèi)型的商人或賣(mài)主或者該資金只能在預(yù)設(shè)的最大匯率時(shí)使用的條件的功能。為此，盡管不是必要地，一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)記錄可以具有多個(gè)子記錄。
應(yīng)當(dāng)理解，在不偏離本發(fā)明的精神的范圍內(nèi)，可以對(duì)系統(tǒng)施加各種替換的附加規(guī)則和要求。同樣，可以廣泛地修改基礎(chǔ)系統(tǒng)，基本的特征只是把數(shù)據(jù)庫(kù)記錄與相關(guān)的蜂窩電話(huà)分開(kāi)地保存在一個(gè)一般的遠(yuǎn)程計(jì)算機(jī)化服務(wù)器中。
權(quán)利要求
1.一種基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)，該銀行系統(tǒng)包括提供一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)的銀行類(lèi)型的軟件和硬件，在該數(shù)據(jù)庫(kù)中銀行的每個(gè)客戶(hù)具有一個(gè)金融數(shù)據(jù)庫(kù)記錄，在金融數(shù)據(jù)庫(kù)記錄中保存了與有關(guān)客戶(hù)進(jìn)行的交易有關(guān)的數(shù)據(jù)以及與銀行保持的客戶(hù)有關(guān)的任何其它數(shù)據(jù)，其中銀行類(lèi)型的軟件包括使傳統(tǒng)的銀行交易按照由銀行制定的規(guī)則來(lái)進(jìn)行的程序材料，該系統(tǒng)的特征在于，在該銀行系統(tǒng)中包括軟件和任何必要的硬件以提供一個(gè)子系統(tǒng)，在該子系統(tǒng)中至少一些銀行客戶(hù)是參與系統(tǒng)成員，每個(gè)參與系統(tǒng)成員具有一個(gè)適合于通過(guò)相關(guān)聯(lián)的無(wú)線(xiàn)網(wǎng)絡(luò)與基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)通信的移動(dòng)設(shè)備，其中子系統(tǒng)包括多個(gè)商人，每個(gè)商人定義為在基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)中具有一個(gè)金融數(shù)據(jù)庫(kù)紀(jì)錄，在該子系統(tǒng)中基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)被編程，使得可以經(jīng)由相關(guān)聯(lián)的無(wú)線(xiàn)網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)一個(gè)參與系統(tǒng)成員的移動(dòng)設(shè)備的遠(yuǎn)程操作進(jìn)行金融交易，以導(dǎo)致一個(gè)與一個(gè)發(fā)出指令的參與系統(tǒng)成員相關(guān)的金融數(shù)據(jù)庫(kù)記錄的借記，和一個(gè)與該參與系統(tǒng)成員本身、另一個(gè)參與系統(tǒng)成員或一個(gè)商人中的任何一個(gè)相關(guān)的不同的金融數(shù)據(jù)庫(kù)記錄的貸記，該子系統(tǒng)按照與那些可應(yīng)用于傳統(tǒng)銀行交易的規(guī)則不同的規(guī)則運(yùn)行，使得對(duì)于至少一個(gè)或多個(gè)其中收受人也是在子系統(tǒng)內(nèi)運(yùn)營(yíng)的參與系統(tǒng)成員或商人的預(yù)定交易種類(lèi)，交易一旦完成，就實(shí)時(shí)地對(duì)其清算。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)，其中，在該子系統(tǒng)中進(jìn)行的交易利用的數(shù)據(jù)庫(kù)記錄與可與該交易并行進(jìn)行的傳統(tǒng)銀行交易采用的數(shù)據(jù)庫(kù)記錄相同。
3.根據(jù)權(quán)利要求1或2所述的基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)，其中，在該子系統(tǒng)中進(jìn)行的一個(gè)交易不僅實(shí)時(shí)地清算，而且是不可取消的。
4.根據(jù)上述任何一項(xiàng)權(quán)利要求所述的基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)，其中，參與系統(tǒng)成員具有在子系統(tǒng)中選擇使用一個(gè)移動(dòng)設(shè)備來(lái)在收受人是參與系統(tǒng)成員的情況下暫時(shí)作為傳統(tǒng)銀行活動(dòng)的替代物的設(shè)施。
5.根據(jù)上述任何一項(xiàng)權(quán)利要求所述的基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)，其中，對(duì)基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)和子系統(tǒng)編程，以與根據(jù)規(guī)則和子系統(tǒng)的通用程序操作的其它基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)和/或獨(dú)立通用計(jì)算機(jī)化服務(wù)器合作。
6.根據(jù)權(quán)利要求5所述的基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)，其中，所述子系統(tǒng)與其它基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)的類(lèi)似子系統(tǒng)或位于不同國(guó)家的獨(dú)立通用計(jì)算機(jī)化服務(wù)器合作，在這種情況下，可以實(shí)時(shí)地把任何必要的貨幣兌換率應(yīng)用于交易的價(jià)值，從而可以立即清算交易，其中所述貨幣兌換率是根據(jù)主要兌換率和任何與此相關(guān)的應(yīng)用的特定政策來(lái)設(shè)定的。
7.根據(jù)上述任何一項(xiàng)權(quán)利要求所述的基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)，其中，所述交易的種類(lèi)至少包括收受人是參與系統(tǒng)成員或商人的預(yù)定列表之一的交易。
8.根據(jù)權(quán)利要求7所述的基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)，其中，所述種類(lèi)包括收受人是一個(gè)參與系統(tǒng)成員或商人的所有交易。
9.根據(jù)上述任何一項(xiàng)權(quán)利要求所述的基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)，其中，在發(fā)出指令的參與系統(tǒng)成員的金融數(shù)據(jù)記錄中的余額不足以為所要求的交易提供資金的情況下，該計(jì)算機(jī)化服務(wù)器的程序不允許任何要求的交易。
10.根據(jù)上述任何一項(xiàng)權(quán)利要求所述的基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)，其中，在沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的獨(dú)立分配的信用設(shè)施時(shí)，對(duì)金融數(shù)據(jù)庫(kù)記錄編程以在貸方余額的基礎(chǔ)上進(jìn)行排他的操作。
11.根據(jù)上述任何一項(xiàng)權(quán)利要求所述的基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)，其中，只有當(dāng)子系統(tǒng)接收到來(lái)自發(fā)出指令的參與系統(tǒng)成員的移動(dòng)設(shè)備的安全信號(hào)時(shí)，每個(gè)交易才完成。
全文摘要
本發(fā)明提供一種基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)，其中修改了銀行類(lèi)型的軟件和硬件使得其不僅能按照銀行指定的規(guī)則對(duì)客戶(hù)的數(shù)據(jù)庫(kù)記錄進(jìn)行傳統(tǒng)銀行交易，而且提供一種子系統(tǒng)，在子系統(tǒng)中至少一些銀行客戶(hù)是參與系統(tǒng)成員(如這里定義的)，每個(gè)參與系統(tǒng)成員具有一個(gè)適合于通過(guò)相關(guān)聯(lián)的無(wú)線(xiàn)網(wǎng)絡(luò)與基于計(jì)算機(jī)的銀行系統(tǒng)通信的移動(dòng)設(shè)備，該子系統(tǒng)使得可以經(jīng)由相關(guān)聯(lián)的無(wú)線(xiàn)網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)一個(gè)參與系統(tǒng)成員的移動(dòng)設(shè)備的遠(yuǎn)程操作，來(lái)與傳統(tǒng)交易并行地進(jìn)行金融交易，以導(dǎo)致一個(gè)與一個(gè)發(fā)出指令的參與系統(tǒng)成員相關(guān)的金融數(shù)據(jù)庫(kù)記錄的借記，和一個(gè)與另一個(gè)參與系統(tǒng)成員或一個(gè)商人相關(guān)的不同的金融數(shù)據(jù)庫(kù)記錄的貸記。該子系統(tǒng)按照與那些可應(yīng)用于傳統(tǒng)銀行交易的規(guī)則不同的規(guī)則運(yùn)行，使得對(duì)于至少一個(gè)或多個(gè)預(yù)定的交易種類(lèi)，交易一旦完成，就實(shí)時(shí)地對(duì)其清算。
文檔編號(hào)G06Q20/00GK1397054SQ01804230
公開(kāi)日2003年2月12日 申請(qǐng)日期2001年1月29日 優(yōu)先權(quán)日2000年1月28日
發(fā)明者約翰尼斯·揚(yáng)瑟·范倫斯堡, 克雷格·謝爾登·薩克斯, 科尼利厄斯·約翰尼斯·巴登霍斯特, 安東尼·依安·威利斯 申請(qǐng)人:梵達(dá)摩(私人)有限公司