一種中小企業(yè)信用評估方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001] 本發(fā)明設(shè)及企業(yè)信用評估技術(shù)領(lǐng)域，尤其設(shè)及一種中小企業(yè)信用評估方法。
【背景技術(shù)】
[0002] 中小企業(yè)是與所處行業(yè)的大企業(yè)相比在人員規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模與經(jīng)營規(guī)模上都比較 小的經(jīng)濟單位。此類企業(yè)通?？捎蓡蝹€人或少數(shù)人提供資金組成，其雇用人數(shù)與營業(yè)額皆 不大，因此在經(jīng)營上多半是由業(yè)主直接管理，受外界干設(shè)較少。中小企業(yè)是實施大眾創(chuàng)業(yè)、 萬眾創(chuàng)新的重要載體，在增加就業(yè)、促進經(jīng)濟增長、科技創(chuàng)新與社會和諧穩(wěn)定等方面具有不 可替代的作用，對國民經(jīng)濟和社會發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義。
[0003] 然而中小企業(yè)在發(fā)展的過程中卻面臨著融資難的問題，運主要是因為中小企業(yè)的 發(fā)展時間較短，各種數(shù)據(jù)較少，尤其是同一金融機構(gòu)對一個中小企業(yè)的歷史數(shù)據(jù)積累較少， 且金融機構(gòu)在對中小企業(yè)進行評估的過程中大部分的信息都直接從中小企業(yè)獲得的，部分 中小企業(yè)為了盡快獲得貸款盡量提供有利于自己的信息而不提供或少量提供不利于自己 的信息，運種信息不對稱會加大金融機構(gòu)的放貸風(fēng)險。同時，對于中小企業(yè)，企業(yè)行為的決 策往往只取決于法人是否守信，企業(yè)法人的信用的評估對于企業(yè)信用的評估往往起關(guān)鍵作 用。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0004] 基于【背景技術(shù)】存在的技術(shù)問題，本發(fā)明提出了一種中小企業(yè)信用評估方法。
[0005] 本發(fā)明提出的一種中小企業(yè)信用評估方法，具體包括W下步驟，
[0006] S1，獲取各金融機構(gòu)的授權(quán)；
[0007] S2，采集待評估企業(yè)法人的信用卡還款信息；
[000引S3,根據(jù)S2中采集到的信息對待評估企業(yè)法人的信用進行評估計算，并進行歸一 化處理；
[0009] S4,獲取待評估企業(yè)的授權(quán)并采集待評估企業(yè)的支付信息；
[0010] S5,根據(jù)待評估企業(yè)的支付信息，從與待評估企業(yè)的各支付信息相關(guān)的單位采集 待評估企業(yè)的支付信息；
[0011] S6,根據(jù)S5中采集到的信息對S4中的采集到的至少部分?jǐn)?shù)據(jù)進行可信判斷；
[0012] S7,根據(jù)經(jīng)可信判斷后的可信數(shù)據(jù)對待評估企業(yè)經(jīng)營信用進行評估計算，并進行 歸一化處理；
[0013] S8，將S3和S7中的數(shù)據(jù)按預(yù)設(shè)的權(quán)重值進行加權(quán)求和；
[0014] S9,根據(jù)加權(quán)求和結(jié)果產(chǎn)生信用評估報告。
[001引優(yōu)選的，S4中的企業(yè)支付信息包括水電繳費及拖欠信息、納稅信息、購買原料滕欠 信息和商業(yè)合作中的合同履行信息。
[0016] 優(yōu)選的，S3中具體包括W下步驟，
[0017] S31，預(yù)設(shè)待評估企業(yè)法人的信用值為A;
[0018] S32,根據(jù)待評估企業(yè)法人信用卡透支次數(shù)η確定每次還款的信用值為A/n;
[0019] S33，確定待評估企業(yè)法人未按時還款次數(shù)m;
[0020] S34，確定待評估企業(yè)法人惡意拖欠還款次數(shù)P;
[0021] S35,計算待評估企業(yè)法人的信用值曰，
[0022] a= (A-mXA/n)-i Xp XA/n
[0023] 其中η為正整數(shù)，i為惡意拖欠信用卡還款的懲罰因子，A為正數(shù)。
[0024] S36,將計算結(jié)果進行歸一化處理。
[0025] 優(yōu)選的，S5中具體包括W下步驟，
[0026] S51，根據(jù)待評估企業(yè)的支付信息，確定與各支付信息對應(yīng)的收款方；
[0027] S52,從收款方采集待評估企業(yè)的支付信息。
[00%]優(yōu)選的，S6中具體包括W下步驟，
[0029] S61，按照收款方的不同將S4中采集到的支付信息和S5中采集到的支付信息進行 分類；
[0030] S62,逐一按收款方將S5中采集到的支付信息與S4中采集到的支付信息進行對比；
[0031] S63,根據(jù)對比結(jié)果對S4中的信息進行可信判斷。
[0032] 優(yōu)選的，在S63中，若從收款方采集到的信息與從S4中的采集到的信息不符合率小 于預(yù)設(shè)的比率時，則待S4中所采集到的數(shù)據(jù)不可信，若從收款方采集到的信息與從S4中的 采集到的信息不符合率大于或等于預(yù)設(shè)的比率時，則待S4中所采集到的數(shù)據(jù)可信。
[0033] 與現(xiàn)有技術(shù)相比，本發(fā)明具有如下有益效果：
[0034] 本發(fā)明所提供的一種中小企業(yè)信用評估方法，通過對待評估企業(yè)法人的信用信和 待評估企業(yè)在交易過程中信用分別進行評估，通過綜合分析兩方面的信用值，能夠準(zhǔn)確對 待評估企業(yè)的信用進行評估。同時，由于對從待評估企業(yè)獲得的部分信息進行了可信判斷， 并根據(jù)判斷結(jié)果對從待評估企業(yè)中獲得的信息進行可信判斷，如此能夠提高評估所依據(jù)信 息的可信度。
【附圖說明】
[0035] 圖1為本發(fā)明所提供一種中小企業(yè)信用評估方法的步驟流程圖；
[0036] 圖2為本發(fā)明所提供的一種中小企業(yè)信用評估方法中步驟3的具體步驟流程圖；
[0037] 圖3為本發(fā)明所提供的一種中小企業(yè)信用評估方法中步驟5的具體步驟流程圖；
[0038] 圖4為本發(fā)明所提供的一種中小企業(yè)信用評估方法中步驟6的具體步驟流程圖。
【具體實施方式】
[0039] 為使本發(fā)明實施例的目的、技術(shù)方案和優(yōu)點更加清楚，下面將結(jié)合附圖對具體實 施例進行詳細描述。
[0040] 如圖1所示，圖1為本發(fā)明提出的一種中小企業(yè)信用評估方法的步驟流程圖，具體 包括W下步驟，
[0041 ] S1，獲取各金融機構(gòu)的授權(quán)。
[0042] S2,采集待評估企業(yè)法人的信用卡還款信息。
[0043] S3,根據(jù)S2中采集到的信息對待評估企業(yè)法人的信用進行評估計算，并進行歸一 化處理。具體實施時，如圖2所示，圖2為本發(fā)明所提供的一種中小企業(yè)信用評估方法中步驟 3的具體步驟流程圖包括W下步驟，
[0044] S31，預(yù)設(shè)待評估企業(yè)法人的信用值為A。
[0045] S32,根據(jù)待評估企業(yè)法人信用卡透支次數(shù)η確定每次還款的信用值為A/n。
[0046] S33，確定待評估企業(yè)法人未按時還款次數(shù)m。
[0047] S34，確定待評估企業(yè)法人惡意拖欠還款次數(shù)P。
[004引 S35，計算待評估企業(yè)法人的信用值a，
[0049] a= (A-mXA/n)-i Xp XA/n
[0050] 其中n為正整數(shù)，i為惡意拖欠信用卡還款的懲罰因子，A為正數(shù)。<