一種企業(yè)資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)的制作方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明涉及企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種企業(yè)資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)。
【背景技術(shù)】
[0002]目前，金融企業(yè)的針對(duì)貸款企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要集中于貸款企業(yè)的獲利能力和信用的評(píng)估。
[0003]這種評(píng)估系統(tǒng)雖然在一定程度上能夠反映企業(yè)的貸款償還能力，但對(duì)于以該系統(tǒng)評(píng)估出來(lái)的具有獲利能力的企業(yè)未必具有還款能力，這是因?yàn)槠髽I(yè)資金流動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)往往決定著企業(yè)是否能夠按時(shí)還款，即使是損益表上具有可觀(guān)利潤(rùn)的企業(yè)，也極有可能因?yàn)闆](méi)有足夠的流動(dòng)資金來(lái)應(yīng)對(duì)必須的支出而導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)。這種情況下，以獲利能力和信用的評(píng)估系統(tǒng)就無(wú)法作出準(zhǔn)確的評(píng)估了。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0004]基于【背景技術(shù)】存在的技術(shù)問(wèn)題，本發(fā)明提出了一種企業(yè)資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)。
[0005]本發(fā)明提出的一種企業(yè)資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)，包括第一數(shù)據(jù)采集器、第二數(shù)據(jù)采集器、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)模塊、搜集器、數(shù)據(jù)可信度分析模塊、指示計(jì)算模塊、處理模型和報(bào)告生成模塊；
[0006]第一數(shù)據(jù)采集器，用于采集待評(píng)估企業(yè)的內(nèi)部數(shù)據(jù)信息；
[0007]搜集器，聯(lián)網(wǎng)設(shè)置，其用于從互聯(lián)網(wǎng)采集企業(yè)交易信息；
[0008]數(shù)據(jù)可信度分析模塊與第一數(shù)據(jù)采集器、搜集器連接，其用于根據(jù)搜集器采集到的數(shù)據(jù)信息對(duì)第一數(shù)據(jù)采集器采集到的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行可信度分析；
[0009]第二數(shù)據(jù)采集器與金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)端口連接，其用于采集待評(píng)估企業(yè)在各金融機(jī)構(gòu)賬戶(hù)內(nèi)的資產(chǎn)及其流動(dòng)信息；
[0010]數(shù)據(jù)整理模塊與數(shù)據(jù)可信度分析模塊、第二數(shù)據(jù)采集器連接，其用于將經(jīng)過(guò)可信度分析后的數(shù)據(jù)和第二數(shù)據(jù)采集器采集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行整理；
[0011 ]數(shù)據(jù)存儲(chǔ)模塊與數(shù)據(jù)整理模塊連接，其用于儲(chǔ)存整理后的數(shù)據(jù)信息；
[0012]指標(biāo)計(jì)算模塊與數(shù)據(jù)存儲(chǔ)模塊連接，其用于提取數(shù)據(jù)存儲(chǔ)模塊中的數(shù)據(jù)，并根據(jù)該數(shù)據(jù)計(jì)算各個(gè)評(píng)估指標(biāo)的值；
[0013]處理模型與指標(biāo)計(jì)算模塊連接，其用于根據(jù)指標(biāo)計(jì)算模塊的計(jì)算結(jié)果對(duì)待評(píng)估企業(yè)的資金流動(dòng)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)算。
[0014]優(yōu)選的，還包括報(bào)告生成模塊，報(bào)告生成模塊與處理模型連接，其用于根據(jù)處理模型的計(jì)算結(jié)果產(chǎn)生評(píng)估報(bào)告。
[0015]優(yōu)選的，評(píng)估指標(biāo)包括收益質(zhì)量、現(xiàn)金獲取能力、資金流結(jié)構(gòu)、發(fā)展能力、周轉(zhuǎn)能力、償債能力和流動(dòng)性。
[0016]優(yōu)選的，第一數(shù)據(jù)采集器采集的待評(píng)估企業(yè)的內(nèi)部數(shù)據(jù)信息包括存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)、總股本、以現(xiàn)金結(jié)算的企業(yè)收入、以現(xiàn)金結(jié)算的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、以現(xiàn)金結(jié)算的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的資金流量?jī)纛~、以現(xiàn)金結(jié)算的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金流入量、以現(xiàn)金結(jié)算的經(jīng)營(yíng)資金流出量、以現(xiàn)金結(jié)算的本期經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金流量?jī)纛~、以現(xiàn)金結(jié)算的上年同期經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金流量?jī)纛~、以現(xiàn)金結(jié)算的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈資金流量、以現(xiàn)金結(jié)算的流動(dòng)負(fù)債、以現(xiàn)金結(jié)算的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的資金流量?jī)纛~、以現(xiàn)金結(jié)算的總負(fù)債量、以現(xiàn)金結(jié)算的貨幣資金。
[0017]優(yōu)選的，第二數(shù)據(jù)采集器采集到的數(shù)據(jù)包括以電子支付系統(tǒng)結(jié)算的企業(yè)收入、電子支付系統(tǒng)結(jié)算的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、電子支付系統(tǒng)結(jié)算的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的流量?jī)纛~、電子支付系統(tǒng)結(jié)算的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金流入量、電子支付系統(tǒng)結(jié)算的經(jīng)營(yíng)資金流出量、電子支付系統(tǒng)結(jié)算的本期經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金流量?jī)纛~、電子支付系統(tǒng)結(jié)算的上年同期經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金流量?jī)纛~、電子支付系統(tǒng)結(jié)算的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈資金流量、電子支付系統(tǒng)結(jié)算的流動(dòng)負(fù)債、電子支付系統(tǒng)結(jié)算的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的資金流量?jī)纛~、電子支付系統(tǒng)結(jié)算的總負(fù)債量、電子支付系統(tǒng)結(jié)算的貨幣資金和電子支付系統(tǒng)結(jié)算的流動(dòng)資產(chǎn)。
[0018]優(yōu)選的，數(shù)據(jù)整理模塊將以現(xiàn)金結(jié)算和以電子支付系統(tǒng)結(jié)算的同類(lèi)數(shù)據(jù)信息的數(shù)值求和。
[0019]優(yōu)選的，處理模型內(nèi)預(yù)設(shè)有各評(píng)估指標(biāo)權(quán)重，并根據(jù)指標(biāo)計(jì)算模塊的計(jì)算結(jié)果和各評(píng)估指標(biāo)權(quán)重對(duì)待評(píng)估企業(yè)的資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。
[0020]優(yōu)選的，處理模塊的計(jì)算公式如下，
[0021]s= Σ (Zi.coi)，i > 1，
[0022]其中Zi為指標(biāo)計(jì)算模塊計(jì)算出的第i個(gè)評(píng)估指標(biāo)的值，
[0023]ω ,為第i個(gè)評(píng)估指標(biāo)對(duì)應(yīng)的預(yù)設(shè)權(quán)重值。
[0024]與現(xiàn)有技術(shù)相比，本發(fā)明具有如下有益效果:
[0025]本發(fā)明提供的一種資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)，包括了從待評(píng)估企業(yè)采集其內(nèi)部數(shù)據(jù)信息的第一數(shù)據(jù)采集器，從各金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)端口采集待評(píng)估企業(yè)賬號(hào)資產(chǎn)及其流動(dòng)信息的第二數(shù)據(jù)采集器。對(duì)于從待評(píng)估企業(yè)內(nèi)部采集的數(shù)據(jù)信息，使用數(shù)據(jù)可信度分析模塊對(duì)其進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，如此可保證數(shù)據(jù)采集時(shí)的數(shù)據(jù)真實(shí)性，提高評(píng)估的準(zhǔn)確性。同時(shí)，通過(guò)從企業(yè)內(nèi)部采集到的數(shù)據(jù)信息和通過(guò)整機(jī)構(gòu)采集到的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行整理，將以不同的支付方式支付的同一信息進(jìn)行整理，保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。通過(guò)整理后的數(shù)據(jù)信息計(jì)算能夠反映企業(yè)資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估指標(biāo)，再通過(guò)處理模型對(duì)各指標(biāo)進(jìn)行加權(quán)求和，從而能夠?qū)ζ髽I(yè)資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估。
【附圖說(shuō)明】
[0026]圖1為本發(fā)明提供的一種企業(yè)資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖。
【具體實(shí)施方式】
[0027]為使本發(fā)明實(shí)施例的目的、技術(shù)方案和優(yōu)點(diǎn)更加清楚，下面將結(jié)合附圖對(duì)具體實(shí)施例進(jìn)行詳細(xì)描述。
[0028]如圖1所示，圖1為本發(fā)明提出的一種企業(yè)資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖。包括第一數(shù)據(jù)采集器、第二數(shù)據(jù)采集器、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)模塊、搜集器、數(shù)據(jù)可信度分析模塊、指示計(jì)算模塊、處理模型、報(bào)告生成模塊和報(bào)告生成模塊。
[0029]第一數(shù)據(jù)采集器，用于采集待評(píng)估企業(yè)的內(nèi)部數(shù)據(jù)信息。具體實(shí)施時(shí)，第一數(shù)據(jù)采集器采集的待評(píng)估企業(yè)的內(nèi)部數(shù)據(jù)信息包括存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)、總股本和以現(xiàn)金結(jié)算的企業(yè)收入、以現(xiàn)金結(jié)算的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、以現(xiàn)金結(jié)算的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的資金流量?jī)纛~、以現(xiàn)金結(jié)算的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金流入量、以現(xiàn)金結(jié)算的經(jīng)營(yíng)資金流出量、以現(xiàn)金結(jié)算的本期經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金流量?jī)纛~、以現(xiàn)金結(jié)算的上年同期經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金流量?jī)纛~、以現(xiàn)金結(jié)算的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈資金流量、以現(xiàn)金結(jié)算的流動(dòng)負(fù)債、以現(xiàn)金結(jié)算的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的資金流量?jī)纛~、以現(xiàn)金結(jié)算的總負(fù)債量、以現(xiàn)金結(jié)算的貨幣資金。上述所有數(shù)據(jù)可以通過(guò)待評(píng)估企業(yè)的ERP系統(tǒng)或都待評(píng)估企業(yè)的賬目信息進(jìn)行采集。
[0030]搜集器，聯(lián)網(wǎng)設(shè)置，并用從互聯(lián)網(wǎng)采集企業(yè)交易信息。
[0031]數(shù)據(jù)可信度分析模塊與第一數(shù)據(jù)采集器、搜集器連接，其用于根據(jù)搜集器采集到的信息對(duì)第一數(shù)據(jù)采集器采集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行可信度分析。如此，可通過(guò)待評(píng)估企業(yè)的交易信息對(duì)第一數(shù)據(jù)采集器采集到的數(shù)據(jù)信息的真實(shí)度進(jìn)行分析，以防止待評(píng)估企業(yè)進(jìn)行數(shù)據(jù)造假。
[0032]第二數(shù)據(jù)采集器與金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)端口連接，其用于采集待評(píng)估企業(yè)在各金融機(jī)構(gòu)賬戶(hù)內(nèi)的資產(chǎn)及其流動(dòng)信息。第二數(shù)據(jù)采集器采集到的數(shù)據(jù)包括以電子支付系統(tǒng)結(jié)算的企業(yè)收入、以電子支付系統(tǒng)結(jié)算的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、以電子支付系統(tǒng)結(jié)算的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的流量?jī)纛~、以電子支付系統(tǒng)結(jié)算的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金流入量、以電子支付系統(tǒng)結(jié)算的經(jīng)營(yíng)資金流出量、以電子支付系統(tǒng)結(jié)算的本期經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金流量?jī)纛~、以電子支付系統(tǒng)結(jié)算的上年同期經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金流量?jī)纛~、以電子支付系統(tǒng)結(jié)算的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈資金流量、以電子支付系統(tǒng)結(jié)算的流動(dòng)負(fù)債、以電子支付系統(tǒng)結(jié)算的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的資金流量?jī)纛~、以電子支付系統(tǒng)結(jié)算的總負(fù)債量、以電子支付系統(tǒng)結(jié)算的貨幣資金和以電子支付系統(tǒng)結(jié)算的流動(dòng)資產(chǎn)。如此，可以保證通過(guò)第二數(shù)據(jù)采集器采集到的數(shù)據(jù)信息的真實(shí)性。
[0033]通過(guò)第一數(shù)據(jù)采集器和第二數(shù)據(jù)采集器，能夠獲取各個(gè)數(shù)據(jù)中以現(xiàn)金結(jié)算的值以及以電子支付系統(tǒng)結(jié)算的值，因此，能夠使獲得的數(shù)據(jù)更加準(zhǔn)確，提高本實(shí)施方式的評(píng)估準(zhǔn)確性。
[0034]數(shù)據(jù)整理模塊與數(shù)據(jù)可信度分析模塊、第二數(shù)據(jù)采集器連接，其用于將經(jīng)過(guò)可信度分析后的數(shù)據(jù)和第二數(shù)據(jù)采集器采集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行整理。具體實(shí)施時(shí)，將個(gè)信息對(duì)應(yīng)的不同支付方式的數(shù)據(jù)進(jìn)行求和，即:將以現(xiàn)金結(jié)算的企業(yè)收入與以電子支付系統(tǒng)結(jié)算的企業(yè)收入相加得到企業(yè)收入，將以現(xiàn)金結(jié)算的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入與以電子支付系統(tǒng)結(jié)算的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入相加得到主營(yíng)業(yè)