農(nóng)民資金互助平臺個人信用評估系統(tǒng)的制作方法
【技術領域】
[0001] 本發(fā)明涉及一種個人信用評估系統(tǒng)，具體地涉及一種農(nóng)民資金互助平臺個人信用 評估系統(tǒng)。
【背景技術】
[0002] 信用評估一指信用評估機構使用專家判斷或數(shù)學分析方法，對個人和企業(yè)履約 各種承諾能力和信譽程度進行全面評價，并用簡單明了的符號或文字表達出來，以滿足社 會需要的市場行為。其包括個人信用評分、企業(yè)信用評級和職業(yè)信用評價等。
[0003] 當前社會上提供的信用體系主要由銀行系統(tǒng)提供，在使用中存在權限問題，且需 要支付一定費用。并且有銀行信用記錄的客戶僅占總體人群的25%，由于銀行信用信息是影 響個人信用狀況最重要的變量，對于沒有銀行信用記錄的客戶，需要使用其他的信用評估 系統(tǒng)進行評估。然而農(nóng)民絕大多數(shù)都沒有銀行信用記錄，因此無法對農(nóng)民進行個人信用評 估。農(nóng)村是一個特殊的市場，往往被大型銀行忽視，而中國傳統(tǒng)上是一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)民人 口占6. 265億，農(nóng)村信貸市場迫切需要這樣的系統(tǒng)。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0004] 針對上述技術問題，本發(fā)明的目的是：提供一種農(nóng)民資金互助平臺個人信用評估 系統(tǒng)，從當?shù)剞r(nóng)民資金互助系統(tǒng)中獲取自然人真實的個人社會活動信息，并將一定區(qū)域內(nèi) 的所有農(nóng)民資金互助合作社的數(shù)據(jù)集成到一個分享平臺中，在使用時按照自然人的真實資 料計算出自然人及其配偶的個人信用級別，以及在農(nóng)民資金互助合作社借款的可借金額， 從而提高了互助資金資助對象的針對性，有效控制了合作社的經(jīng)營風險。
[0005] 本發(fā)明的技術方案是： 一種農(nóng)民資金互助平臺個人信用評估系統(tǒng)，包括與農(nóng)村資金互助合作社管理平臺連接 的數(shù)據(jù)采集模塊、數(shù)據(jù)存儲模塊和數(shù)據(jù)分析模塊； 農(nóng)村資金互助合作社管理平臺，存儲有一定地區(qū)范圍內(nèi)所有農(nóng)村資金互助合作社成員 的身份信息和經(jīng)濟狀況，包括姓名、身份證、家庭信息、聯(lián)系方式、經(jīng)濟情況、存款、借貸、擔 保； 數(shù)據(jù)采集模塊，用于采集相應客戶的所有信息，匯總其存款、借貸、擔保情況，同時采集 其配偶的相關信息并與之關聯(lián)； 數(shù)據(jù)分析模塊，當有社員申請代款時，對采集的數(shù)據(jù)進行分析，歸集所有相關數(shù)據(jù)并形 成數(shù)據(jù)分析報告，包括年齡是否符合，在所有合作社中的歷史信貸情況、是否有尚未歸還的 貸款、是否有幫他人擔保的情況，是否已被列為黑名單，配偶是否有相關數(shù)據(jù)；根據(jù)每個信 息的計算權重計算評分，并進行個人信用評估； 數(shù)據(jù)存儲模塊，用于存儲數(shù)據(jù)采集模塊采集的數(shù)據(jù)及數(shù)據(jù)分析模塊的分析結果。
[0006] 優(yōu)選的，還包括預警模塊，用于根據(jù)個人的歷史信貸情況、當?shù)氐膫€人聲譽、是否 從事不正當行業(yè)生成黑名單，并對黑名單成員進行預警。
[0007] 優(yōu)選的，所述個人信用評估方法包括以下步驟： (1) 采集本人及配偶的個人基本信息，設置每個信息的計算權重，結合地區(qū)平均狀態(tài)， 設置評分算法； (2) 米集司法彳目息、社會彳目貸彳目息、銀行彳目貸彳目息、住房彳目息、彳目用卡彳目息、擔保彳目息，進 行綜合評估； (3) 根據(jù)綜合評估得分Y進行等級劃分， Y>720,等級為AAA;Y在 640-719,等級為AA; Υ在560- 639,等級為A;Υ在480- 559 ;等級為ΒΒΒ; Υ在400- 479,等級為ΒΒ;Υ在320- 399,等級為Β; Υ〈320,等級為C; (4) 對信用等級在Α以上的社員進行貸款，并計算年可貸金額，年可貸金額=(月收 入-當?shù)卦缕骄杖?2) *12。
[0008] 優(yōu)選的，所述基本信息包括：姓名、性別、身份證號碼、婚姻狀況、學歷、工作單位、 單位性質(zhì)、工作地區(qū)、月均收入以及健康狀況。
[0009] 本發(fā)明還公開了一種農(nóng)民資金互助平臺個人信用評估方法，包括以下步驟： 1) 將借款人、配偶、擔保人做數(shù)據(jù)映射，建立社員相關信息庫； 2) 根據(jù)個人的歷史信貸情況、當?shù)氐膫€人聲譽、是否從事不正當行業(yè)生成黑名單，并對 黑名單成員進行預警； 3) 根據(jù)借款人填寫的個人信用評估調(diào)查表中的數(shù)據(jù)項，設置每個信息的計算權重，結 合地區(qū)平均狀態(tài)，設置評分算法； 4 )米集司法彳目息、社會彳目貸彳目息、銀行彳目貸彳目息、住房彳目息、彳目用卡彳目息、擔保彳目息，進 行綜合評估； 5) 根據(jù)綜合評估得分Y進行等級劃分， Y>720,等級為AAA;Y在 640-719,等級為AA; Υ在560- 639,等級為A;Υ在480- 559 ;等級為ΒΒΒ; Υ在400- 479,等級為ΒΒ;Υ在320- 399,等級為Β; Υ〈320,等級為C; 6) 對信用等級在Α以上的社員進行貸款，并計算年可貸金額，年可貸金額=(月收入-當 地月平均收入/2) *12。
[0010] 與現(xiàn)有技術相比，本發(fā)明的優(yōu)點是： 解決農(nóng)村市場中個人信用評估的空白點，提高農(nóng)民資金互助合作社的風控水平。本系 統(tǒng)可以從當?shù)剞r(nóng)民資金互助系統(tǒng)中獲取自然人真實的個人社會活動信息，并將一定區(qū)域內(nèi) 的所有農(nóng)民資金互助合作社的數(shù)據(jù)集成到一個分享平臺中，在使用時按照自然人的真實資 料計算出自然人及其配偶的個人信用級別，以及在農(nóng)民資金互助合作社借款的可借金額， 從而提高了互助資金資助對象的針對性，有效控制了合作社的經(jīng)營風險。實現(xiàn)各合作社互 聯(lián)互通、打破了信息孤島。
【附圖說明】
[0011] 下面結合附圖及實施例對本發(fā)明作進一步描述： 圖1為本發(fā)明農(nóng)民資金互助平臺個人信用評估系統(tǒng)的結構框圖； 圖2為本發(fā)明農(nóng)民資金互助平臺個人信用評估方法的流程圖。
【具體實施方式】
[0012] 為使本發(fā)明的目的、技術方案和優(yōu)點更加清楚明了，下面結合【具體實施方式】并參 照附圖，對本發(fā)明進一步詳細說明。應該理解，這些描述只是示例性的，而并非要限制本發(fā) 明的范圍。此外，在以下說明中，省略了對公知結構和技術的描述，以避免不必要地混淆本 發(fā)明的概念。
[0013] 實施例： 一種農(nóng)民資金互助平臺個人信用評估系統(tǒng)，包括與農(nóng)村資金互助合作社管理平臺連接 的數(shù)據(jù)采集模塊、數(shù)據(jù)存儲模塊和數(shù)據(jù)分析模塊； 農(nóng)村資金互助合作社管理平臺，存儲有一定地區(qū)范圍內(nèi)所有農(nóng)村資金互助合作社成員 的身份信息和經(jīng)濟狀況，包括姓名、身份證、家庭信息、聯(lián)系方式、經(jīng)濟情況、存款、借貸、擔 保等等； 數(shù)據(jù)采集模塊，用于采集相應客戶的所有信息，匯總其存款、借貸、擔保情況，同時采集 其配偶的相關信息并與之關聯(lián)；可以直接從現(xiàn)在業(yè)務平臺中抓取數(shù)據(jù)，保證了數(shù)據(jù)的實時 與真實性。
[0014] 數(shù)據(jù)分析模塊，將借款人、配偶、擔保人做數(shù)據(jù)映射，互相關聯(lián)，做大數(shù)據(jù)分析；當 有社員申請代款時，對采集的數(shù)據(jù)進行分析，歸集所有相關數(shù)據(jù)并形成數(shù)據(jù)分析報告，包括 年齡是否符合，在所有合作社中的歷史信貸情況、是否有尚未歸還的貸款、是否有幫他人擔 保的情況，是否已被列為黑名單，配偶是否有相關數(shù)據(jù)；根據(jù)每個信息的計算權重計算評 分，并進行個人信用評估；對于采集數(shù)據(jù)項分別設置權重，并可以對權重進行適當微調(diào)，通 過對權重的微調(diào)能夠更加精確的計算出不同地區(qū)個人的信用評級。
[0015] 數(shù)據(jù)存儲模塊，用于存儲數(shù)據(jù)采集模塊采集的數(shù)據(jù)及數(shù)據(jù)分析模塊的分析結果。
[0016] 預警模塊，用于根據(jù)個人的歷史信貸情況、當?shù)氐膫€人聲譽、是否從事不正當行業(yè) 生成黑名單，并對黑名單成員進行預警，避免造成風險。系統(tǒng)可以定期或者不定期的更新黑 名單。
[0017] 個人信用評估方法包括以下步驟： (1)采集本人及配偶的個人基本信息，設置每個信息的計算權重，結合地區(qū)平均狀態(tài)， 設置評分算法；