一種獲取借款額度的方法及裝置的制造方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明實施例涉及長期投資分析的技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種獲取借款額度的方法及裝置。
【背景技術(shù)】
[0002]在現(xiàn)有的長期投資分析方案中，采用的工具是普通的電子表格工具，如微軟公司的Excel套件。而借款額度的計算使用的是一種類似數(shù)學(xué)中的試根法:即運用條件導(dǎo)向法的思維解決問題。每次使用一個試探值Ti放入到現(xiàn)金流中，檢查Ti及Ti產(chǎn)生的利息Ri對期末現(xiàn)金及其等價物Si與最低資金保證值M常量之間的差距Di，根據(jù)每次Di的值反過來調(diào)整Ti的值，直到Di趨近于0，此時即認(rèn)為得到了準(zhǔn)確Ti值。在實際應(yīng)用情況中，求出的Ti和Ri還可能要根據(jù)不同的借款類型，分配到不同的年份。
[0003]此試根法有不同的缺陷，例如:⑴工具缺陷，Excel只是專業(yè)的電子表格存儲和計算工具，無法根據(jù)實際需求定制計算流程，雖然有VBA編程支持，但受制于Excel單文件限制，無法進(jìn)行大量數(shù)據(jù)的復(fù)雜計算分析。(2)安全缺陷，普通的電子表格軟件沒有提供或者僅提供很簡陋的數(shù)據(jù)加密措施，使用這些工具保存企業(yè)敏感數(shù)據(jù)風(fēng)險高。(3)算法缺陷，運用條件導(dǎo)向思維并采用試根法解決借款計算的問題，第一次選擇Ti的值很重要，它會影響到后面重復(fù)試驗的次數(shù)，但在實際應(yīng)用中，第一次就選中合適的Ti值往往比較困難，選取的不恰當(dāng)，導(dǎo)致反復(fù)嘗試的次數(shù)過多，效率低下。對于η年的投資模型，如果平均每年“試根”次數(shù)用一個函數(shù)f(m)表示，則這種方法的時間復(fù)雜度為O(f(m)η)，在實際應(yīng)用場景，甚至是企業(yè)級數(shù)據(jù)庫中的表現(xiàn)都不盡如人意。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0004]本發(fā)明實施例的目的在于提出一種獲取借款額度的方法及裝置，旨在解決傳統(tǒng)投資分析方案的盲目性和低效性以及在實際應(yīng)用中的局限性。
[0005]為達(dá)此目的，本發(fā)明實施例采用以下技術(shù)方案:
[0006]—種獲取借款額度的方法，所述方法包括:
[0007]根據(jù)預(yù)先設(shè)置的算法獲取資金缺口 T值；
[0008]根據(jù)借款額度D值與所述T值的關(guān)系，獲取所述D值。
[0009]優(yōu)選地，所述根據(jù)預(yù)先設(shè)置的算法獲取資金缺口 T值，包括:
[0010]獲取期末現(xiàn)金及其等價物S與最低資金保證值M ;
[0011 ] 獲取所述S與M的差值的絕對值A(chǔ)bs (S-M)，所述S與M的差值的絕對值A(chǔ)bs (S-M)為所述資金缺口 T值。
[0012]優(yōu)選地，所述S作為一個會計科目保存在會計科目信息表BSE_C0AS中，所述M作為一個常量科目保存在會計科目信息表BSE_C0AS表中；或者，
[0013]所述M作為一個常量科目保存在預(yù)定義計算規(guī)則信息表BSE_F0RMULAS中。
[0014]優(yōu)選地，所述根據(jù)借款額度D值與所述T值的關(guān)系，獲取所述D值，包括:
[0015]根據(jù)貸款參數(shù)項配置表REP_DEBT_ITEMS獲取對應(yīng)借款類型的利率r ;
[0016]利用目標(biāo)倒推法獲取所述D值與所述T值、所述利率r的關(guān)系；
[0017]根據(jù)所述D值與所述T值、所述利率r的關(guān)系獲取所述D值。
[0018]優(yōu)選地，所述D值與所述T值、所述利率r的關(guān)系，包括:
[0019]D = 2*(Abs(S-M))/(l-r) = 2T/(l-r) ο
[0020]一種獲取借款額度的裝置，所述裝置包括:
[0021]第一獲取單元，用于根據(jù)預(yù)先設(shè)置的算法獲取資金缺口 T值；
[0022]第二獲取單元，用于根據(jù)借款額度D值與所述T值的關(guān)系，獲取所述D值。
[0023]優(yōu)選地，所述第一獲取單元，用于:
[0024]獲取期末現(xiàn)金及其等價物S與最低資金保證值M ;
[0025]獲取所述S與M的差值的絕對值A(chǔ)bs (S-M)，所述S與M的差值的絕對值A(chǔ)bs (S-M)為所述資金缺口 T值。
[0026]優(yōu)選地，所述S作為一個會計科目保存在會計科目信息表BSE_C0AS中，所述M作為一個常量科目保存在會計科目信息表BSE_C0AS表中；或者，
[0027]所述M作為一個常量科目保存在預(yù)定義計算規(guī)則信息表BSE_F0RMULAS中。
[0028]優(yōu)選地，所述第二獲取單元，包括:
[0029]第一獲取子單元，用于根據(jù)貸款參數(shù)項配置表REP_DEBT_ITEMS獲取對應(yīng)借款類型的利率r ；
[0030]第二獲取子單元，用于利用目標(biāo)倒推法獲取所述D值與所述T值、所述利率r的關(guān)系;
[0031]第三獲取子單元，用于根據(jù)所述D值與所述T值、所述利率r的關(guān)系獲取所述D值。
[0032]優(yōu)選地，所述第二獲取子單元，用于:
[0033]Di = 2* (Abs (S-M) )/(l-r) = 2T/ (l_r)。
[0034]本發(fā)明實施例通過在數(shù)據(jù)庫中設(shè)定S的計算規(guī)則和相關(guān)科目基礎(chǔ)數(shù)值存儲，在第一輪運算過程中，按照借款額度為O得到T值避免了原有方案盲目“試根”的過程；第二步即可使用T值，利用目標(biāo)倒推法計算實際產(chǎn)生的借款額度。本發(fā)明實施例中的方案消除原有處理流程中的環(huán)狀過程，兩步就可以得到分析過程中產(chǎn)生的借款額度，使得整個分析流程耗時變得可以預(yù)期，從而提高了問題的處理效率和方案的實用性；在數(shù)據(jù)存儲方面，可以根據(jù)具體分析的方式，在數(shù)據(jù)庫中配置存儲使用到的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和運算規(guī)則，相比excel等電子表格程序，本發(fā)明實施例中的方案可以在更多業(yè)務(wù)過程復(fù)雜的投資項目中進(jìn)行預(yù)測分析。
【附圖說明】
[0035]圖1是本發(fā)明實施例獲取借款額度的方法第一實施例的流程示意圖；
[0036]圖2為本發(fā)明實施例獲取借款額度的裝置的功能模塊示意圖；
圖3為本發(fā)明實施例第二獲取單元的子模塊示意圖。
【具體實施方式】
[0037]下面結(jié)合附圖和實施例對本發(fā)明實施例作進(jìn)一步的詳細(xì)說明。可以理解的是，此處所描述的具體實施例僅僅用于解釋本發(fā)明實施例，而非對本發(fā)明實施例的限定。另外還需要說明的是，為了便于描述，附圖中僅示出了與本發(fā)明實施例相關(guān)的部分而非全部結(jié)構(gòu)。
[0038]實施例一
[0039]參照圖1，圖1是本發(fā)明實施例獲取借款額度的方法第一實施例的流程示意圖。
[0040]在第一實施例中，該獲取借款額度的方法包括:
[0041]步驟101，根據(jù)預(yù)先設(shè)置的算法獲取資金缺口 T值；
[0042]優(yōu)選地，所述根據(jù)預(yù)先設(shè)置的算法獲取資金缺口 T值，包括:
[0043]獲取期末現(xiàn)金及其等價物S與最低資金保證值M ;
[0044]獲取所述S與M的差值的絕對值A(chǔ)bs (S-M)，所述S與M的差值的絕對值A(chǔ)bs (S-M)為所述資金缺口 T值。
[0045]其中，所述S作為一個會計科目保存在會計科目信息表BSE_C0AS中，所述M作為一個常量科目保存在會計科目信息表BSE_C0AS表中；或者，
[0046]所述M作為一個常量科目保存在預(yù)定義計算規(guī)則信息表BSE_F0RMULAS中。
[0047]具體的，第i年的資金缺口 Ti值為當(dāng)年不借款時期末現(xiàn)金及其等價物Si和最低資金保證值M的差值:
[0048]Ti = Abs (S1-M)公式一
[0049]公式一中Si作為一個會計科目保存在會計科目信息表BSE_C0AS中，數(shù)據(jù)庫根據(jù)相關(guān)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和流程邏輯控制數(shù)據(jù)，將第i年計算結(jié)果保存到報表元數(shù)據(jù)信息表REP_CELLS表中。M作為一個常量科目保存在會計科目信息表BSE_C0AS表中；M值也可以根據(jù)用戶在BSE_F0RMULAS表設(shè)置規(guī)則，從而在不同的預(yù)測年份生成不同的值。
[0050]另外，上述方案中，通過計算期末現(xiàn)金及其等價物Si來確定現(xiàn)金流缺口，只是一種得到第一輪借款額度的途徑，實際的報表中根據(jù)業(yè)務(wù)不同，可以用其它的方法來確定現(xiàn)金流缺口，應(yīng)均屬于上述方案。
[0051 ] 步驟102，根據(jù)借款額度D值與所述T值的關(guān)系，獲取所述D值。
[0052]優(yōu)選地，所述根據(jù)借款額度D值與所述T值的關(guān)系，獲取所述D值，包括:
[0053]根據(jù)貸款參數(shù)項配置表REP_DEBT_ITEMS獲取對應(yīng)借款類型的利率r ;
[0054]利用目標(biāo)倒推法獲取所述D值與所述T值、所述利率r的關(guān)系；
[0055]根據(jù)所述D值與所述T值、所述利率r的關(guān)系獲取所述D值。
[0056]優(yōu)選地，所述D值與所述T值、所述利率r的關(guān)系，包括:
[0057]D = 2* (Abs (S-M)) / (l_r) = 2T/ (1-r) ο
[0058]具體的，得到第i年資金缺口 Ti后，根據(jù)貸款參數(shù)項配置表REP_DEBT_ITEMS，取得對應(yīng)借款類型的利率r，利用目標(biāo)倒推法算得實際借款額度應(yīng)Di應(yīng)滿足下面公式二:
[0059]Sil+Di*(l-r)/2 = M 公式二
[0060]變換上述等式得到實際產(chǎn)生的借款額度為公式三:
[0061]Di = 2* (Abs (S1-M) )/(l-r) = 2Ti/(l-r)公式三
[0062]另外，借款類型根據(jù)借款來源和借款期限可分為不同種類的借款，方案中的借款計算適用于所有類型的借款計算；
[0063]實際長期投資分析過程中，按照上述方案，可能會產(chǎn)生多個期末