優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)的客戶或潛在客戶的營(yíng)銷策略的方法和系統(tǒng)的制作方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001 ] 本發(fā)明一般涉及分析客戶數(shù)據(jù)的領(lǐng)域，并且更具體地涉及用于優(yōu)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的客戶或潛在客戶的營(yíng)銷策略的方法和系統(tǒng)。
【背景技術(shù)】
[0002]在追求經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過(guò)程中，例如，在交易卡業(yè)務(wù)中，發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)(例如銀行)專注于客戶視角并更多地了解其客戶極其重要。金融機(jī)構(gòu)已知關(guān)于其客戶的是當(dāng)那些客戶使用其金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的卡時(shí)與金融機(jī)構(gòu)共享的數(shù)據(jù)。因此，當(dāng)客戶用其金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的卡進(jìn)行交易時(shí)，金融機(jī)構(gòu)知道那些交易在哪里發(fā)生、交易中花費(fèi)多少和那些客戶如何支付其賬單。另外，金融機(jī)構(gòu)也可獲得其客戶關(guān)于與其它卡片發(fā)行商的各種金融行為的信用局信息，例如他們與其它銀行有多少交易、他們的抵押貸款債務(wù)有多少和他們可與其它銀行有什么類型的余額水平。
[0003]目前需要用于優(yōu)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的客戶或潛在客戶的營(yíng)銷策略的方法和系統(tǒng)，以解決金融機(jī)構(gòu)對(duì)于了解其客戶如何使用非我行銀行卡的需要，并向金融機(jī)構(gòu)提供其客戶與其它發(fā)行商的花費(fèi)和余額行為的全面視圖。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0004]本發(fā)明的實(shí)施方案利用計(jì)算機(jī)硬件和軟件，包括但不限于，耦接到上面存儲(chǔ)有一個(gè)或多個(gè)可執(zhí)行程序的存儲(chǔ)器和非臨時(shí)性計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)的一個(gè)或多個(gè)處理器，所述可執(zhí)行程序指示處理器執(zhí)行本文所述用于優(yōu)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的客戶或潛在客戶的營(yíng)銷策略的方法和系統(tǒng)。
[0005]本發(fā)明的實(shí)施方案可提供用于優(yōu)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的客戶或潛在客戶的營(yíng)銷策略的方法，所述方法例如可涉及:使用耦接到存儲(chǔ)器的處理器來(lái)接收與金融機(jī)構(gòu)之外的多個(gè)交易卡發(fā)行商的客戶簡(jiǎn)檔數(shù)據(jù)；使用處理器來(lái)至少部分基于客戶簡(jiǎn)檔數(shù)據(jù)，并至少部分基于金融機(jī)構(gòu)客戶賬戶和信用數(shù)據(jù)來(lái)開(kāi)發(fā)模型；使用處理器來(lái)至少部分基于所述模型來(lái)產(chǎn)生至少一個(gè)金融機(jī)構(gòu)客戶與金融機(jī)構(gòu)之外的多個(gè)交易卡發(fā)行商的估計(jì)的花費(fèi)和余額行為；以及使用處理器來(lái)至少部分基于所述估計(jì)的花費(fèi)和余額行為來(lái)創(chuàng)建金融機(jī)構(gòu)營(yíng)銷活動(dòng)。
[0006]在本發(fā)明的實(shí)施方案的一個(gè)方面，接收客戶簡(jiǎn)檔數(shù)據(jù)例如可涉及:接收與所述金融機(jī)構(gòu)之外的多個(gè)交易卡發(fā)行商的估計(jì)的客戶行為值。在另一方面，接收估計(jì)的客戶行為值例如可涉及:接收估計(jì)的客戶總體和分類水平花費(fèi)行為的值；以及通過(guò)年利率行為與所述金融機(jī)構(gòu)之外的多個(gè)交易卡發(fā)行商循環(huán)余額。在另外的方面，開(kāi)發(fā)模型例如可涉及:根據(jù)所述金融機(jī)構(gòu)客戶賬戶和信用數(shù)據(jù)來(lái)在所述客戶簡(jiǎn)檔數(shù)據(jù)中為客戶行為的值建模。
[0007]在本發(fā)明的實(shí)施方案的另外的方面，為所述客戶行為的所述值建模例如可涉及:為與所述金融機(jī)構(gòu)之外的所述多個(gè)交易卡發(fā)行商的客戶花費(fèi)和借貸行為的值建模。在又一方面，為所述客戶花費(fèi)行為的所述值建模例如可涉及為由以下項(xiàng)組成的所述客戶花費(fèi)行為的所述值建模:客戶與所述金融機(jī)構(gòu)之外的所述多個(gè)交易卡發(fā)行商的總花費(fèi)；由與所述金融機(jī)構(gòu)之外的所述多個(gè)交易卡發(fā)行商的日常、旅游、零售、在線和國(guó)外花費(fèi)組成的類別的客戶花費(fèi)；以及客戶與所述金融機(jī)構(gòu)之外的所述多個(gè)交易卡發(fā)行商的在航空公司聯(lián)名產(chǎn)品、其它聯(lián)名產(chǎn)品、獎(jiǎng)勵(lì)產(chǎn)品和非獎(jiǎng)勵(lì)產(chǎn)品上的花費(fèi)。
[0008]在本發(fā)明的實(shí)施方案的另一方面，為所述客戶借貸行為的所述值建模例如可涉及為由以下項(xiàng)組成的所述客戶借貸行為的所述值建模:客戶與所述金融機(jī)構(gòu)之外的所述多個(gè)交易卡發(fā)行商的總循環(huán)余額；客戶通過(guò)優(yōu)惠利率、全價(jià)和較高利率與所述金融機(jī)構(gòu)之外的所述多個(gè)交易卡發(fā)行商的循環(huán)余額的量；客戶與所述金融機(jī)構(gòu)之外的所述多個(gè)交易卡發(fā)行商的循環(huán)余額的估計(jì)年利率；以及客戶與所述金融機(jī)構(gòu)之外的所述多個(gè)交易卡發(fā)行商的航空公司聯(lián)名產(chǎn)品、其它聯(lián)名產(chǎn)品、獎(jiǎng)勵(lì)產(chǎn)品和非獎(jiǎng)勵(lì)產(chǎn)品的總循環(huán)余額。
[0009]在本發(fā)明的實(shí)施方案的又一方面，產(chǎn)生估計(jì)的花費(fèi)和余額行為例如可涉及:至少部分基于所述模型來(lái)產(chǎn)生所述至少一個(gè)金融機(jī)構(gòu)客戶與所述金融機(jī)構(gòu)之外的所述多個(gè)交易卡發(fā)行商的估計(jì)花費(fèi)、借貸和價(jià)值主張行為。另外，產(chǎn)生估計(jì)花費(fèi)行為例如可涉及:至少部分基于所述模型來(lái)產(chǎn)生所述至少一個(gè)金融機(jī)構(gòu)客戶與所述金融機(jī)構(gòu)之外的所述多個(gè)交易卡發(fā)行商的類別和價(jià)值主張水平的估計(jì)花費(fèi)行為。此外，產(chǎn)生估計(jì)的余額行為例如可涉及:至少部分基于所述模型來(lái)通過(guò)價(jià)格點(diǎn)和價(jià)值主張來(lái)產(chǎn)生所述至少一個(gè)金融機(jī)構(gòu)客戶與所述金融機(jī)構(gòu)之外的所述多個(gè)交易卡發(fā)行商的估計(jì)借貸行為。
[0010]在本發(fā)明的實(shí)施方案的又一方面，產(chǎn)生估計(jì)的花費(fèi)和余額行為例如可涉及:至少部分基于源自所述至少一個(gè)客戶的當(dāng)月和時(shí)間序列信用數(shù)據(jù)的建模屬性來(lái)產(chǎn)生所述至少一個(gè)金融機(jī)構(gòu)客戶與所述金融機(jī)構(gòu)之外的所述多個(gè)交易卡發(fā)行商的估計(jì)花費(fèi)和余額行為。另外，至少部分基于源自所述客戶的時(shí)間序列信用數(shù)據(jù)的所述建模屬性來(lái)產(chǎn)生所述估計(jì)的花費(fèi)和余額行為例如可涉及:至少部分基于源自在六個(gè)月的時(shí)間里所述至少一個(gè)客戶的時(shí)間序列信用數(shù)據(jù)的建模屬性來(lái)產(chǎn)生所述至少一個(gè)金融機(jī)構(gòu)客戶與所述金融機(jī)構(gòu)之外的所述多個(gè)所述發(fā)行商的所述估計(jì)的花費(fèi)和余額行為。此外，至少部分基于源自所述至少一個(gè)客戶的當(dāng)月和時(shí)間序列信用數(shù)據(jù)的所述建模屬性來(lái)產(chǎn)生所述估計(jì)的花費(fèi)和余額行為例如可涉及至少部分基于由以下項(xiàng)組成的建模屬性來(lái)產(chǎn)生所述估計(jì)的花費(fèi)和余額行為:所述至少一個(gè)客戶的銀行卡數(shù)量、余額大于零的未完結(jié)交易、六個(gè)月最小到最大循環(huán)交易最高利用率、零售交易年利率以及超過(guò)三十天的交易額度數(shù)量。
[0011]在其它方面，創(chuàng)建金融機(jī)構(gòu)營(yíng)銷活動(dòng)例如可涉及:至少部分基于所述估計(jì)的花費(fèi)和余額行為來(lái)創(chuàng)建為所述至少一個(gè)客戶定制的個(gè)別營(yíng)銷主動(dòng)權(quán)。另外，創(chuàng)建個(gè)別營(yíng)銷主動(dòng)權(quán)例如可涉及:至少部分基于多個(gè)客戶中每一個(gè)的所述估計(jì)的花費(fèi)和余額行為來(lái)創(chuàng)建所述客戶中每一個(gè)的所述個(gè)別營(yíng)銷主動(dòng)權(quán)。
[0012]本發(fā)明的其它實(shí)施方案可提供優(yōu)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的客戶的營(yíng)銷策略的系統(tǒng)，其例如涉及:耦接到存儲(chǔ)器的處理器，所述處理器被編程以:接收與所述金融機(jī)構(gòu)之外的多個(gè)交易卡發(fā)行商的客戶簡(jiǎn)檔數(shù)據(jù)；至少部分基于所述客戶簡(jiǎn)檔數(shù)據(jù)并至少部分基于金融機(jī)構(gòu)客戶賬戶和信用數(shù)據(jù)來(lái)開(kāi)發(fā)模型；至少部分基于所述模型來(lái)產(chǎn)生至少一個(gè)金融機(jī)構(gòu)客戶與所述金融機(jī)構(gòu)之外的所述多個(gè)交易卡發(fā)行商的估計(jì)的花費(fèi)和余額行為；且至少部分基于所述估計(jì)的花費(fèi)和余額行為來(lái)創(chuàng)建金融機(jī)構(gòu)營(yíng)銷活動(dòng)。
[0013]本發(fā)明的這些和其它方面將部分地在以下描述中闡述，且部分對(duì)于本領(lǐng)域技術(shù)人員在查閱下文后將變得更清楚或可從本發(fā)明的實(shí)踐獲知。希望所有所述方面都將被包括在本說(shuō)明書(shū)內(nèi)，都將在本發(fā)明的范圍中，且都將受所附權(quán)利要求保護(hù)。
【附圖說(shuō)明】
[0014]圖1是示出本發(fā)明的實(shí)施方案的產(chǎn)生預(yù)測(cè)的“Y”變量的過(guò)程的實(shí)例的流程圖；
[0015]圖2是示出本發(fā)明的實(shí)施方案的使用預(yù)測(cè)因子“X”變量來(lái)建模的過(guò)程的實(shí)例的流程圖；
[0016]圖3是示出本發(fā)明的實(shí)施方案的花費(fèi)側(cè)上的預(yù)測(cè)的“Y”變量的實(shí)例的表格；
[0017]圖4是示出本發(fā)明的實(shí)施方案的借貸側(cè)上的預(yù)測(cè)的“Y”變量的實(shí)例的表格；
[0018]圖5是示出本發(fā)明的實(shí)施方案的構(gòu)建建模屬性的過(guò)程的實(shí)例的流程圖；
[0019]圖6是示出本發(fā)明的實(shí)施方案的模型結(jié)果和營(yíng)銷動(dòng)作的流程圖；以及
[0020]圖7是示出本發(fā)明的實(shí)施方案的優(yōu)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的客戶或潛在客戶的營(yíng)銷策略的過(guò)程的實(shí)例的流程圖。
【具體實(shí)施方式】
[0021]現(xiàn)在將詳細(xì)參考本發(fā)明的實(shí)施方案，本發(fā)明的一個(gè)或多個(gè)實(shí)例在附圖中進(jìn)行說(shuō)明。每個(gè)實(shí)例以解釋本發(fā)明的方式提供，而不是作為對(duì)本發(fā)明的限制。本領(lǐng)域技術(shù)人員將明白，可在不脫離本發(fā)明的范圍或精神的情況下對(duì)本發(fā)明進(jìn)行各種修改和變化。舉例來(lái)說(shuō)，示出或描述為一個(gè)實(shí)施方案的一部分的特征可用于另一個(gè)實(shí)施方案中，以產(chǎn)生又一個(gè)實(shí)施方案。因此，希望本發(fā)明涵蓋屬于本發(fā)明的范圍內(nèi)的這些修改和變化。
[0022]本發(fā)明的實(shí)施方案提供優(yōu)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的客戶或潛在客戶的營(yíng)銷策略的方法和系統(tǒng)，其使得金融機(jī)構(gòu)能夠具有其客戶與其它發(fā)行商的花費(fèi)和余額行為的全面視圖。因此，本發(fā)明的實(shí)施方案通過(guò)價(jià)格點(diǎn)和價(jià)值主張來(lái)向金融機(jī)構(gòu)提供客戶在類別和價(jià)值主張水平上的非我行花費(fèi)及其非我行借貸行為的全貌。舉例來(lái)說(shuō)，本發(fā)明的實(shí)施方案可告訴金融機(jī)構(gòu)其客戶在什么花費(fèi)類別上用非我行卡進(jìn)行花費(fèi)。本發(fā)明的實(shí)施方案向金融機(jī)構(gòu)提供以下問(wèn)題的答案:例如其客戶在日常花費(fèi)(例如雜貨店、零售商、旅行或網(wǎng)上購(gòu)物)中是否使用其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的卡進(jìn)行花費(fèi)，或者，他們是否使用其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的卡例如主要進(jìn)行旅游。
[0023]這樣的信息對(duì)于金融機(jī)構(gòu)是非常有價(jià)值的信息，因?yàn)樗赡軙?huì)告訴金融機(jī)構(gòu)關(guān)于可能的差距的存在，例如金