本發(fā)明涉及計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)以及計(jì)算機(jī)軟件
技術(shù)領(lǐng)域：
，具體涉及一種使用數(shù)字貨幣芯片卡進(jìn)行離線支付的方法及系統(tǒng)。
背景技術(shù)：
：數(shù)字貨幣是將現(xiàn)金數(shù)值轉(zhuǎn)換為一系列電子加密序列數(shù)的貨幣，幣本身的安全性依賴于密碼算法來保護(hù)。在密碼算法方面，數(shù)字貨幣系統(tǒng)安全性涉及到對稱密碼、非對稱密碼、報文摘要算法和基于身份的密碼體制，在系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)方面必須深入考慮密碼系統(tǒng)的總體安全性、密碼算法的選擇、密碼算法的實(shí)現(xiàn)、交互協(xié)議的設(shè)計(jì)、國際、國內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)的兼容性等，保證數(shù)字貨幣的交易安全。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展普及，移動支付產(chǎn)業(yè)快速變革推進(jìn)，基于移動互聯(lián)網(wǎng)、nfc、hce、token、生物識別等各類技術(shù)的業(yè)務(wù)模式不斷創(chuàng)新，應(yīng)用場景不斷拓展豐富，線上、線下業(yè)務(wù)一體化發(fā)展加速。移動支付新技術(shù)為用戶提供多元化便捷支付服務(wù)的同時，也引領(lǐng)著通信、金融、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)轉(zhuǎn)型升級發(fā)展。移動支付廣闊發(fā)展前景已成為全產(chǎn)業(yè)的廣泛共識，移動支付被認(rèn)為是連接線上線下的重要切入口。數(shù)字貨幣的交易系統(tǒng)應(yīng)以移動支付為核心進(jìn)行業(yè)務(wù)模式設(shè)計(jì)。在移動支付業(yè)務(wù)模式下，數(shù)字貨幣的密鑰存儲載體可由硬件se模塊(安全模塊)、hce以及tee來提供。硬件se由于其所提供的安全計(jì)算環(huán)境受到了金融交易領(lǐng)域的認(rèn)可，在目前的借貸記卡片、電子現(xiàn)金中得到廣泛應(yīng)用，具有廣泛的用戶基礎(chǔ)、良好的受理環(huán)境和使用習(xí)慣。隨著移動支付技術(shù)不斷發(fā)展，隨著移動支付技術(shù)不斷發(fā)展，se模塊形態(tài)也發(fā)生了很多變化，新的解決方案不斷實(shí)踐。在交易受理終端(pos機(jī))和支付工具(如卡片、手機(jī)之間)的數(shù)據(jù)傳輸通道上，目前存在多種傳輸方式：rf射頻通信、短信、掃碼、聲波、光子，多種方式的并存為支付載體間的通信提供了便利。在認(rèn)證方式上，可分為基于口令的認(rèn)證、基于口令+智能卡的認(rèn)證、基于生物特征(指紋、人臉)的認(rèn)證。其中口令、生物特征的認(rèn)證多用于遠(yuǎn)場支付，智能卡認(rèn)證多用于近場支付。云計(jì)算是未來后臺服務(wù)器端的主流方向，數(shù)字貨幣的后臺系統(tǒng)應(yīng)采用基于云的解決方案。在電子商務(wù)活動中，因角色不同，對數(shù)字貨幣的要求也不同：客戶要求數(shù)字貨幣使用方便，存儲安全且具有匿名性；商家要求數(shù)字貨幣具有可認(rèn)證性，且能兌換成真實(shí)的貨幣；銀行則要求數(shù)字貨幣不能被非法使用和偽造，因此，數(shù)字貨幣e-rmb應(yīng)具有以下特征：1.安全性：能防止商務(wù)中的任意一方更改或非法使用數(shù)字貨幣；2.不可重復(fù)花費(fèi)性：數(shù)字貨幣只能使用一次，重復(fù)花費(fèi)能被容易地檢查出來；3.可控匿名性：銀行和商家相互勾結(jié)也不能跟蹤數(shù)字貨幣的使用，要求系統(tǒng)無法將電子現(xiàn)金的用戶的購買行為聯(lián)系到一起，從而隱蔽數(shù)字貨幣用戶的購買歷史，但數(shù)字貨幣的發(fā)行方可跟蹤數(shù)字貨幣的使用；4.不可偽造性：用戶不能偽造假的數(shù)字貨幣；5.公平性：支付過程是公平的，保證要么雙方交易成功，要么雙方都沒有損失，防止某一交易方在交易中蒙受損失；6.兼容性：d-rmb系統(tǒng)中數(shù)字貨幣的發(fā)行流程與流通環(huán)節(jié)盡可能參照實(shí)物貨幣發(fā)行與流通。并且對于數(shù)字貨幣而言，應(yīng)當(dāng)能夠適應(yīng)于現(xiàn)有貨幣的各種使用場景，并能夠與現(xiàn)有貨幣自由兌換。傳統(tǒng)電子支付基于網(wǎng)絡(luò)支付或聯(lián)機(jī)刷卡支付，雖然這種電子支付方式為廣大消費(fèi)者提供了良好的支付方式，但是對于一些不熟悉操作或者不習(xí)慣隨身攜帶銀行卡的用戶就會不太方便，因此不能很好的契合用戶消費(fèi)的消費(fèi)習(xí)慣。鑒于上述現(xiàn)有技術(shù)存在的問題，亟需一種既可提供類似于紙幣的當(dāng)面付交易，也可提供類似于電子支付系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)遠(yuǎn)程支付交易的更加方便靈活的支付方式。此外，基于卡、終端設(shè)備等進(jìn)行的移動支付需要滿足更多支付場景的需要，例如在離線環(huán)境下，交易雙方如何實(shí)現(xiàn)安全方便地交易，并且如何獲得像通過紙幣消費(fèi)一樣良好的用戶體驗(yàn)，都是當(dāng)前需要解決的技術(shù)問題。技術(shù)實(shí)現(xiàn)要素：有鑒于此，本發(fā)明提出一種使用數(shù)字貨幣芯片卡進(jìn)行離線支付的方法及系統(tǒng)，以解決現(xiàn)有技術(shù)中存在的支付方式相對局限的問題。本發(fā)明的其他目的、效果以及有益效果可以從實(shí)施方式中得出。本發(fā)明的技術(shù)方案是提供一種使用數(shù)字貨幣芯片卡進(jìn)行離線支付的方法，該方法包括：受理終端設(shè)備在未與商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)建立網(wǎng)絡(luò)連接的情況下，接收交易金額；用戶終端設(shè)備通過近距離無線連接方式從受理終端設(shè)備獲取交易金額，并將交易信息發(fā)送至受理終端設(shè)備，交易信息包括數(shù)字貨幣芯片卡信息以及與交易金額等值的數(shù)字貨幣；受理終端設(shè)備與商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)建立網(wǎng)絡(luò)連接之后，受理終端設(shè)備將交易信息發(fā)送至商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)；商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)在接收到交易信息后，向中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)發(fā)送變更屬主的請求；中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)在接收到變更屬主的請求后，將數(shù)字貨幣的屬主變更為受理終端設(shè)備對應(yīng)的商戶代碼?？蛇x地，近距離無線連接方式包括：nfc、紅外線或藍(lán)牙?？蛇x地，受理終端接收付款信息的操作之后，還包括：確認(rèn)數(shù)字貨幣的屬主與數(shù)字貨幣芯片卡相符以及確認(rèn)交易金額與數(shù)字貨幣的幣值相符。可選地，商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)向中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)發(fā)送變更屬主的請求的操作之前，還包括：確認(rèn)數(shù)字貨幣的合法性、確認(rèn)數(shù)字貨幣的屬主是數(shù)字貨幣芯片卡、確認(rèn)交易金額與數(shù)字貨幣的幣值相符以及確認(rèn)商戶的賬戶正常使用?？蛇x地，中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)將數(shù)字貨幣的屬主變更為受理終端設(shè)備對應(yīng)的商戶代碼的操作之前，還包括：確認(rèn)數(shù)字貨幣的屬主是數(shù)字貨幣芯片卡以及確認(rèn)交易金額與數(shù)字貨幣的幣值相符。可選地，數(shù)字貨幣芯片卡包括以下形態(tài)：可視藍(lán)牙ic卡形態(tài)、ic卡形態(tài)、手機(jī)-ese卡形態(tài)、手機(jī)-安全sd卡形態(tài)、手機(jī)-sim卡形態(tài)。可選地，受理終端設(shè)備是pos收款機(jī)或手機(jī)刷卡器?？蛇x地，變更待支付的數(shù)字貨幣的屬主包括：將權(quán)屬登記信息中數(shù)字貨幣的錢包地址改為受理終端設(shè)備對應(yīng)對應(yīng)的商戶代碼?？蛇x地，將數(shù)字貨幣的屬主變更為受理終端設(shè)備對應(yīng)的商戶代碼的操作之后，還包括：商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)向用戶終端設(shè)備和受理終端設(shè)備發(fā)送用于表示交易成功的提示信息。本發(fā)明還提供一種使用數(shù)字貨幣芯片卡進(jìn)行離線支付的系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括：用戶終端設(shè)備、受理終端設(shè)備、商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)以 及中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，其中，受理終端設(shè)備，用于在未與商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)建立網(wǎng)絡(luò)連接的情況下，接收交易金額，并且在與商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)建立連接之后，受理終端設(shè)備將交易信息發(fā)送至商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)；用戶終端設(shè)備，通過近距離無線連接方式從受理終端設(shè)備獲取交易金額，并將交易信息發(fā)送至受理終端設(shè)備，交易信息包括數(shù)字貨幣芯片卡信息以及與交易金額等值的數(shù)字貨幣；商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，用于在接收到交易信息后，向中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)發(fā)送變更屬主的請求；中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，用于在接收到變更屬主的請求后，將數(shù)字貨幣的屬主變更為受理終端設(shè)備對應(yīng)的商戶代碼?？蛇x地，近距離無線連接方式包括：nfc、紅外線或藍(lán)牙。可選地，受理終端還用于：確認(rèn)數(shù)字貨幣的屬主與數(shù)字貨幣芯片卡相符以及確認(rèn)交易金額與數(shù)字貨幣的幣值相符?？蛇x地，商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)還用于：確認(rèn)數(shù)字貨幣的合法性、確認(rèn)數(shù)字貨幣的屬主是付款用戶、確認(rèn)交易金額與數(shù)字貨幣的幣值相符以及確認(rèn)商戶的賬戶正常使用?？蛇x地，中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)還用于：確認(rèn)數(shù)字貨幣的屬主是數(shù)字貨幣芯片卡以及確認(rèn)交易金額與數(shù)字貨幣的幣值相符。可選地，數(shù)字貨幣芯片卡包括以下形態(tài)：可視藍(lán)牙ic卡形態(tài)、ic卡形態(tài)、手機(jī)-ese卡形態(tài)、手機(jī)-安全sd卡形態(tài)、手機(jī)-sim卡形態(tài)?？蛇x地，受理終端設(shè)備是pos收款機(jī)或手機(jī)刷卡器?？蛇x地，變更待支付的數(shù)字貨幣的屬主包括：將權(quán)屬登記信息中 數(shù)字貨幣的錢包地址改為受理終端設(shè)備對應(yīng)對應(yīng)的商戶代碼。可選地，商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)還用于：向用戶終端設(shè)備和受理終端設(shè)備發(fā)送用于表示交易成功的提示信息。通過本發(fā)明提供的數(shù)字貨幣離線支付的方法及系統(tǒng)，由于貨幣本身的數(shù)字化，因此不依賴任何銀行賬戶和單一網(wǎng)絡(luò)，不僅在保證支付安全的情況下，能夠有效提升了消費(fèi)者在消費(fèi)過程中的支付體驗(yàn)。附圖說明為了更清楚地說明本發(fā)明實(shí)施例中的技術(shù)方案，下面將對實(shí)施例描述中所需要使用的附圖作簡單地介紹，顯而易見地，下面描述中的附圖僅僅是本發(fā)明的一些實(shí)施例，對于本領(lǐng)域普通技術(shù)人員來講，在不付出創(chuàng)造性勞動的前提下，還可以根據(jù)這些附圖獲得其他的附圖。在附圖中：圖1是與本發(fā)明實(shí)施方式有關(guān)的預(yù)制卡的工作的主要流程的示意圖；圖2是與本發(fā)明實(shí)施方式有關(guān)的用戶注冊d-rmb賬號的流程的示意圖；圖3是與本發(fā)明實(shí)施方式有關(guān)的d-rmb交易過程的示意圖；圖4是根據(jù)本發(fā)明實(shí)施方式的d-rmb數(shù)字貨幣系統(tǒng)提供在線服務(wù)時的整體框架的一種結(jié)構(gòu)的示意圖；圖5是根據(jù)本發(fā)明實(shí)施方式的商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)包含的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的示意圖；圖6是根據(jù)本發(fā)明實(shí)施方式的商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)與外部系統(tǒng)互聯(lián)的一種架構(gòu)的示意圖；圖7是根據(jù)本發(fā)明實(shí)施方式的使用數(shù)字貨幣芯片卡進(jìn)行離線支付的方法流程圖；圖8是根據(jù)本發(fā)明實(shí)施方式的使用數(shù)字貨幣芯片卡進(jìn)行離線支付的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖。具體實(shí)施方式以下結(jié)合附圖對本發(fā)明的示范性實(shí)施方式做出說明，其中包括本發(fā)明實(shí)施方式的各種細(xì)節(jié)以助于理解，應(yīng)當(dāng)將它們認(rèn)為僅僅是示范性的。因此，本領(lǐng)域普通技術(shù)人員應(yīng)當(dāng)認(rèn)識到，可以對這里描述的實(shí)施方式做出各種改變和修改，而不會背離本發(fā)明的范圍和精神。同樣，為了清楚和簡明，以下的描述中省略了對公知功能和結(jié)構(gòu)的描述。本發(fā)明實(shí)施方式中，描述基于密碼數(shù)學(xué)的數(shù)字貨幣(以下簡稱作d-rmb)設(shè)計(jì)方案，主要運(yùn)營模式是中央銀行與各商業(yè)銀行一起分級建設(shè)d-rmb系統(tǒng)。這里的中央銀行是貨幣的發(fā)行機(jī)構(gòu)，例如中國人民銀行。在以下的描述中，中央銀行有時簡稱為“央行”，類似地，商業(yè)銀行有時簡稱為“商行”。另將數(shù)字貨幣表示為“d幣”。d-rmb系統(tǒng)是基于d幣交易的資金轉(zhuǎn)移系統(tǒng)，它由中央銀行與各商業(yè)銀行一起聯(lián)合運(yùn)營。d-rmb系統(tǒng)包括運(yùn)行于特定數(shù)字中心的核心服務(wù)器上的d幣發(fā)行、客戶登錄、客戶賬戶管理、交易管理、欺詐檢測、核心業(yè)務(wù)模塊，也包括用戶端的手機(jī)、筆記本電腦等需要與核心服務(wù)器交互的終端客戶程序，同時，它還包括d幣資金轉(zhuǎn)移系統(tǒng)運(yùn)行所依托的全國范圍內(nèi)的包括互聯(lián)網(wǎng)、移動通信網(wǎng)這樣一個開放形式的電子通信網(wǎng)絡(luò)。在論述d-rmb系統(tǒng)之前，明確：1.與現(xiàn)有實(shí)物貨幣流通的兼容。d-rmb系統(tǒng)中數(shù)字貨幣的發(fā)行流程與流通環(huán)節(jié)盡可能參照實(shí)物貨幣發(fā)行與流通，d-rmb體系中數(shù)字貨幣存放歷經(jīng)三個環(huán)節(jié)，一是央行的數(shù)字貨幣發(fā)行庫(即數(shù)字貨幣基金)；二是商業(yè)銀行的銀行庫，即商業(yè)銀行的庫存數(shù)字現(xiàn)金；三是用戶端的客戶應(yīng)用程序，即電子錢包中。在這不同環(huán)節(jié)過程中，d-rmb的登記中心會完成相關(guān)的登記操作。2.d-rmb數(shù)字貨幣不用盲簽名。在使用過程中有限度地匿名保護(hù)。3.d-rmb數(shù)字貨幣可以依托不同網(wǎng)絡(luò)流通，以電子數(shù)字形式可能 存在手機(jī)、ic卡芯片、筆記本電腦等等各種電子設(shè)備終端中，本文主要以手機(jī)和ic卡為載體存放d-rmb數(shù)字貨幣來進(jìn)行討論示例，但并不意味它只能以手機(jī)和ic卡為載體。4.d-rmb系統(tǒng)設(shè)計(jì)的支付模式是依靠d-rmb數(shù)字貨幣的轉(zhuǎn)移(即：d幣交易)實(shí)現(xiàn)。5.d-rmb系統(tǒng)要服從我國現(xiàn)金管理的相關(guān)制度要求。具體要求由業(yè)務(wù)部門需求決定。6.為避免與現(xiàn)有的記賬支付體系同質(zhì)化競爭，d-rmb系統(tǒng)可設(shè)計(jì)為限定額度支付。為方便后續(xù)的描述，對以下符號約定：enc：加密，這里指用戶從ibc中心下載私鑰后，以自己的私鑰對發(fā)出信息進(jìn)行簽名并用對方的公鑰進(jìn)行加密。dec：解密，這里特指用戶以自己的私鑰進(jìn)行來文的解密，并以對方手機(jī)號作為對應(yīng)公鑰(或直接公鑰)，對用戶發(fā)送的信息進(jìn)行簽名確認(rèn)。d銀行：指銀行在央行中心系統(tǒng)開設(shè)的準(zhǔn)備金賬戶，作記賬用。d幣：指央行按自己的加密機(jī)制生成的d-rmb數(shù)字貨幣，是一串字符，代表一定金額人民幣。d幣100：指央行按自己的加密機(jī)制生成的d-rmb數(shù)字貨幣，是一串?dāng)?shù)字，代表100元人民幣，依次類推，下標(biāo)數(shù)字代表實(shí)際人民幣數(shù)額。b賬號：用戶所在開戶行的銀行賬號。h(m)：對m進(jìn)行哈希運(yùn)算得到的值，m可以是手機(jī)號、機(jī)構(gòu)代碼或一串字符、數(shù)字等。d-rmb作為數(shù)字貨幣，由中國人民銀行作為法定貨幣來設(shè)立并發(fā)行進(jìn)入流通，由中國人民銀行作為最終貸方提供擔(dān)保，參與全國標(biāo)準(zhǔn)架構(gòu)內(nèi)的兌、匯與消費(fèi)。它是一串代碼，具有與實(shí)際流通中的“面值”一樣的幣值意義。d-rmb數(shù)字貨幣模擬紙質(zhì)貨幣在央行的發(fā)行和管理 流程，在d-rmb發(fā)行庫中按央行的本次數(shù)字貨幣發(fā)行量一次性生成數(shù)字貨幣。在d-rmb系統(tǒng)設(shè)計(jì)中，d幣可以按最小單位面額產(chǎn)生，也可以根據(jù)用戶具體提款金額來產(chǎn)生，也能按流通中實(shí)物貨幣面額產(chǎn)生，具體按哪種方式可通過系統(tǒng)參數(shù)在初始過程中設(shè)置。為貼近現(xiàn)實(shí)，后續(xù)以流通中固定面額為例來進(jìn)行闡述。發(fā)行庫中的d-rmb完全模擬流通中的面值，“印制”產(chǎn)生數(shù)字代表的“壹圓、伍圓、拾圓、貳拾圓、伍拾圓、壹佰圓”等，一個加密文本代表一個面值的d-rmb數(shù)字貨幣。按固定面值產(chǎn)生d-rmb，如按第五套生產(chǎn)代表d-rmb(則需生產(chǎn)：d幣1、d幣5、d幣10、d幣20、d幣50、d幣100)則：步驟1：由主密碼與數(shù)字1、5、10、20、50和100分別產(chǎn)生六個基本加密密碼。步驟2：由哈希算法產(chǎn)生系統(tǒng)隨機(jī)數(shù)。隨機(jī)數(shù)可以理解為冠字號碼。步驟3：由代表不同幣值的基本加密密碼與隨機(jī)數(shù)加密，生成加密密碼。步驟4：由央行私鑰對加密密碼進(jìn)行簽名，代表新幣產(chǎn)生。假如提款人要提代表100元人民幣的d幣100，則在實(shí)際提款過程中，可由代表100元的唯一隨機(jī)數(shù)字與對應(yīng)基本加密密碼加密生成加密密文m，再由央行私鑰對m進(jìn)行簽名。在d-rmb體系中，有央行的數(shù)字貨幣發(fā)行庫、商業(yè)銀行的數(shù)字貨幣銀行庫和用戶端(如手機(jī))的電子錢包。數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)移的基本內(nèi)容包括：(1)根據(jù)數(shù)字貨幣發(fā)行總量，央行統(tǒng)一生成數(shù)字貨幣(即生產(chǎn)數(shù)字貨幣基金)，存放在央行發(fā)行庫中。(2)根據(jù)商業(yè)銀行數(shù)字貨幣的需求申請，將數(shù)字貨幣發(fā)送到相應(yīng)商業(yè)銀行存放數(shù)字貨幣的數(shù)據(jù)庫，即數(shù)字貨幣從發(fā)行庫到銀行庫。如某次根據(jù)貨幣發(fā)行總量，央行發(fā)行10億d-rmb，這些d-rmb發(fā)行后被放在央行的發(fā)行庫中。后來根據(jù)某銀行的申請從這10億d-rmb中提走其中2億，這些被提走的2億d-rmb被存放在該銀行的銀行庫中(該銀行在央行的存款準(zhǔn)備金賬戶記賬為減少2億，同時，2個億的d-rmb存放在該商業(yè)銀行的銀行庫，其記賬操作等同現(xiàn)有實(shí)物貨幣的支取)，在登記中心，這些數(shù)字貨幣對應(yīng)的屬主由央行改為商業(yè)銀行，并記錄相應(yīng)操作流水等信息。(3)用戶申請?zhí)崛?shù)字貨幣時，數(shù)字貨幣從銀行庫到流通環(huán)節(jié)，進(jìn)入用戶客戶端的存儲介質(zhì)中(如手機(jī)內(nèi))，即從銀行庫到用戶的電子錢包。在登記中心，這些數(shù)字貨幣對應(yīng)的屬主由商業(yè)銀行改為用戶，并記錄相應(yīng)操作流水等信息。(4)在流通環(huán)節(jié)，數(shù)字貨幣實(shí)質(zhì)是在兩個用戶各自電子錢包間進(jìn)行轉(zhuǎn)移來完成支付，此時支付分為在線交易和離線交易，具體業(yè)務(wù)流程在后文進(jìn)行詳細(xì)分析。在登記中心，這些數(shù)字貨幣對應(yīng)的屬主由用戶1改為用戶2，并記錄相應(yīng)操作流水等信息。在以上數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)移過程中，d-rmb系統(tǒng)的登記中心需驗(yàn)證交易數(shù)字貨幣的合法性，記錄交易流水并更正對應(yīng)數(shù)字貨幣新的屬主，以及登記其它所需信息(具體由業(yè)務(wù)需求決定)。如果是以ic卡為載體，還存在預(yù)制卡的工作，預(yù)制卡的工作中，中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)和商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)對包含有存儲介質(zhì)的d-rmb芯片卡進(jìn)行一系列操作，主要有：中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)按預(yù)先指定的內(nèi)容生成d-rmb芯片卡的個性化數(shù)據(jù)；商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)將申請d-rmb芯片卡的用戶的個人信息寫入該d-rmb芯片卡；商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)以用戶ibc公鑰向認(rèn)證系統(tǒng)申請ibc私鑰，用戶ibc公鑰是d-rmb芯片卡的標(biāo)識或者所述用戶的標(biāo)識。以上操作中涉及的主要流程如圖1所示，圖1是與本發(fā)明實(shí)施方式有關(guān)的預(yù)制卡的 工作的主要流程的示意圖?？ɑ鳛閐幣的安全載體，在d幣流通的各個環(huán)節(jié)對于保證d幣的安全性有一定加強(qiáng)作用(獨(dú)立的物理載體ic卡也簡稱為“d-rmb芯片卡”)。(1)d-rmb芯片卡的生產(chǎn)d-rmb芯片卡的生產(chǎn)必須由經(jīng)過中央銀行認(rèn)證的，具有生產(chǎn)資質(zhì)的企業(yè)生產(chǎn)，對于其生產(chǎn)制造的數(shù)量以及質(zhì)量由中央銀行(或中央銀行授權(quán)的其他部門)嚴(yán)格把控。企業(yè)資質(zhì)認(rèn)證流程包括：提交申請、材料審核、樣卡檢測、現(xiàn)場測評、授權(quán)資質(zhì)等環(huán)節(jié)。(2)d-rmb芯片卡的個性化d-rmb芯片卡內(nèi)個性化數(shù)據(jù)由中央銀行生成，并授權(quán)相關(guān)部門建立個人化中心，對新生產(chǎn)的d-rmb芯片卡進(jìn)行個性化操作。(3)d-rmb芯片卡的發(fā)行系統(tǒng)可支持實(shí)名制發(fā)卡和匿名發(fā)卡。實(shí)名制發(fā)卡：d-rmb芯片卡由用戶個人申請，實(shí)名制發(fā)卡，由中央銀行授權(quán)商業(yè)銀行代為發(fā)行，商業(yè)銀行對用戶進(jìn)行實(shí)名審核，并登記相關(guān)資料，審核通過后，對中央銀行的d-rmb芯片卡進(jìn)行二次發(fā)卡，把用戶的個人信息寫到d-rmb芯片卡內(nèi)。匿名發(fā)卡：用戶直接向商業(yè)銀行申領(lǐng)d-rmb芯片卡，商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際情況選擇是否驗(yàn)證申請人身份信息。商業(yè)銀行根據(jù)實(shí)際情況選擇使用d-rmb芯片卡的唯一標(biāo)識號或用戶手機(jī)號作為用戶ibc公鑰，進(jìn)而向ibc認(rèn)證中心申請私鑰。d-rmb系統(tǒng)支持以計(jì)算機(jī)設(shè)備、手機(jī)、pos、atm以及web等方式作為載體，選擇線上或線下交易，本文示例中將主要以手機(jī)作為 載體為例進(jìn)行說明。關(guān)于手機(jī)終端，各種數(shù)字密碼、圖形密碼等解鎖設(shè)置和開機(jī)密碼能有效保護(hù)手機(jī)上個人信息的安全。隨著智能手機(jī)時代的到來，各類基于生物特征的指紋手機(jī)已進(jìn)入普通消費(fèi)群，它可以針對不同應(yīng)用、不同特定信息采取不同指紋加密，這些新技術(shù)的應(yīng)用可有效保證手機(jī)上數(shù)字貨幣、相關(guān)交易信息的存放安全。為確保數(shù)字貨幣在手機(jī)間的轉(zhuǎn)移安全，d-rmb體系需引入安全認(rèn)證體系。中央銀行與金融機(jī)構(gòu)間利用現(xiàn)有的ca認(rèn)證中心，社會用戶(包括個人和企業(yè))可利用ibc(identity-basedcryptograph)認(rèn)證中心進(jìn)行身份認(rèn)證。對于在ibc、pki中產(chǎn)生的私鑰和央行公鑰，需可靠安全地存放在手機(jī)的安全專屬區(qū)域se區(qū)(secureelement)，se區(qū)可由硬件(手機(jī)換卡)或由主機(jī)模擬卡技術(shù)hce(hostcardemulation)來實(shí)現(xiàn)。如果用戶采取換卡來保護(hù)密鑰，則在換卡申請過程中下載密鑰到手機(jī)se區(qū)。在認(rèn)證體系建設(shè)過程中，可按照傳統(tǒng)的pki認(rèn)證體系來設(shè)計(jì)，統(tǒng)一建立pki體系，由ca提供強(qiáng)數(shù)字簽名，也可以按ibc設(shè)計(jì)，以用戶手機(jī)號作為公鑰來管理，特別是針對微小額度的離線支付，似乎更為便捷。下文所有業(yè)務(wù)介紹將以ibc認(rèn)證來進(jìn)行說明。圖2是與本發(fā)明實(shí)施方式有關(guān)的用戶注冊d-rmb賬號的流程的示意圖，圖3是與本發(fā)明實(shí)施方式有關(guān)的d-rmb交易過程的示意圖。在進(jìn)行用戶注冊時，主要有以下流程：中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)在接收到用戶使用的終端設(shè)備發(fā)來的身份證明信息后，向該終端設(shè)備發(fā)送適用于該終端設(shè)備的應(yīng)用軟件；中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)向運(yùn)行所述應(yīng)用軟件的所述終端設(shè)備發(fā)送ibc公鑰和ibc私鑰，然后與該終端設(shè) 備進(jìn)行身份認(rèn)證會話以及會話密鑰協(xié)商；中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)接收運(yùn)行所述應(yīng)用軟件的所述終端設(shè)備發(fā)來的用戶賬號，然后向該終端設(shè)備發(fā)送用戶密碼。以用戶1向用戶2在線支付50元的數(shù)字貨幣d幣50為例，來說明交易過程中涉及d幣50轉(zhuǎn)移時的安全協(xié)議。用戶1登錄自己的手機(jī)app應(yīng)用程序，完成與d-rmb系統(tǒng)的雙方身份認(rèn)證，并以ssl方式協(xié)商會話密鑰后，執(zhí)行交易協(xié)議。以手機(jī)號作為ibc公鑰為例，在用戶1手機(jī)客戶端：手機(jī)客戶端自動選取50元的數(shù)字貨幣d幣50，根據(jù)交易規(guī)則組織相關(guān)信息m‖m，其中m可以設(shè)計(jì)為：m＝交易代碼‖手機(jī)號1‖d幣50‖支付金額‖手機(jī)號2，對信息段哈希運(yùn)算得消息h(m)，以手機(jī)號1對應(yīng)的私鑰對h(m)進(jìn)行簽名得m，以加密方式發(fā)送m‖m到d-rmb系統(tǒng)。d-rmb系統(tǒng)端：按協(xié)議解密報文得m‖m，驗(yàn)證報文有效性，即以公鑰即手機(jī)號1驗(yàn)證m與h(m)，防止報文在傳輸過程中被篡改；驗(yàn)證d幣50是否合法，解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，執(zhí)行相應(yīng)操作，主要包括業(yè)務(wù)驗(yàn)證后登記中心變更d幣50屬主，由綁定的手機(jī)號1改為手機(jī)號2，并記錄相應(yīng)流水。發(fā)送d幣50給手機(jī)2，并向雙方提示交易成功。為進(jìn)一步增強(qiáng)匿名性，登記中心權(quán)屬對應(yīng)手機(jī)號可改為手機(jī)號的哈希(即借鑒比特幣錢包地址，由公鑰哈希組成)，具體描述如下：客戶端組織報文不變，在用戶1手機(jī)客戶端：自動選取50元的數(shù)字貨幣d幣50，根據(jù)交易規(guī)則組織相關(guān)信息m‖m，其中m可以設(shè)計(jì)為m＝交易代碼‖手機(jī)號1‖d幣50‖支付金額‖手機(jī)號2，對信息段哈希運(yùn)算得消息h(m)，以手機(jī)號1對應(yīng)的私鑰對h(m)進(jìn)行簽名得m，以加密方式發(fā)送m‖m到d-rmb系統(tǒng)。d-rmb系統(tǒng)端：按協(xié)議解密報文得m‖m，驗(yàn)證報文有效性，即以公鑰即手機(jī)號1驗(yàn)證m與h(m)，防止報文在傳輸過程中被篡改；驗(yàn)證d幣50是否合法，解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，執(zhí)行相應(yīng)操作，主要包 括業(yè)務(wù)驗(yàn)證后登記中心變更d幣50屬主，由綁定的h(手機(jī)號1)改為h(手機(jī)號2)，并記錄相應(yīng)流水。發(fā)送d幣50給手機(jī)2，并向雙方提示交易成功。關(guān)于系統(tǒng)便捷性設(shè)計(jì)，在本發(fā)明實(shí)施方式中，交易的界面和入口有多種。在場景舉例過程中，僅以一個入口來舉例，如注冊用戶在商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，即可由用戶拿手機(jī)先直接登錄d-rmb系統(tǒng)，也可由商業(yè)銀行登錄d-rmb系統(tǒng)。關(guān)于賬戶密碼問題，可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要來靈活設(shè)計(jì)是否需要用戶輸入賬戶密碼?；赿-rmb系統(tǒng)是小額支付系統(tǒng)，建議可以考慮由用戶自由選擇是否設(shè)置密碼。在本發(fā)明實(shí)施方式的說明中，按不留密碼來描述，但在實(shí)現(xiàn)中，可以根據(jù)實(shí)際情況而定。關(guān)于客戶端應(yīng)用程序問題，用戶可以下載相應(yīng)的客戶端應(yīng)用程序在自己對應(yīng)的終端上(此類終端軟件相當(dāng)于“錢包”工具)，如手機(jī)用戶可以下載d-rmb手機(jī)終端程序(也可稱為手機(jī)app)。終端程序可以設(shè)計(jì)包含以下功能：一是d幣管理功能。(1)終端程序可以自動統(tǒng)計(jì)所有d幣金額；(2)可以根據(jù)用戶輸入的金額數(shù)自動找到“錢包”內(nèi)的d幣組合，并在支付過程中自動選定已匹配好的d幣進(jìn)行交易；(3)交易完成后，自動將參與支出的d幣進(jìn)行刪除；(4)能自動區(qū)別標(biāo)識“錢包”內(nèi)未經(jīng)央行在線校驗(yàn)的數(shù)字貨幣和已校驗(yàn)已登記數(shù)字貨幣。二是完成業(yè)務(wù)需要的功能，如在線的注冊申請、提取、支付、兌現(xiàn)、離線的支付請求等業(yè)務(wù)功能，以及在交易過程中自動完成公鑰加密、私鑰簽名等等操作?？偟恼f來，d-rmb體系的核心要素為一種幣、兩類庫、三個中心：一種幣，即“d-rmb”，也稱之為d幣，特指一串由央行簽名的代表具體金額的加密數(shù)字串。兩類庫：分別是d-rmb的發(fā)行庫和銀行庫。數(shù)字貨幣在發(fā)行庫 中即表現(xiàn)為央行的數(shù)字貨幣基金；數(shù)字貨幣在銀行庫中即表現(xiàn)為商業(yè)銀行的庫存數(shù)字現(xiàn)金。三個中心：一是登記中心(包括貨幣產(chǎn)生、流通、清點(diǎn)核對及消亡全過程記錄)；另外兩個是認(rèn)證中心，即ca認(rèn)證中心(基于pki體系，對機(jī)構(gòu)和用戶證書進(jìn)行集中管理，如cfca)和ibc認(rèn)證中心，即基于標(biāo)識的密碼技術(shù)建立的認(rèn)證中心(identity-basedcryptograph)。在登記中心可設(shè)計(jì)兩張表，一為數(shù)字貨幣權(quán)屬登記表，記錄數(shù)字貨幣的歸屬，另一張為交易流水表。本發(fā)明實(shí)施方式中的基于身份的密碼體制ibc可以直接以用戶的身份標(biāo)識作為公鑰，公鑰的認(rèn)證不再依托于證書，簡化了密鑰的使用與管理，具有無目錄、使用方便、易于維護(hù)等優(yōu)點(diǎn)。對于身份標(biāo)識，個人用戶可以采用手機(jī)號，也可以采用與手機(jī)匹配的e-mail地址或其他經(jīng)過變換的字符串，這樣方便客戶本人記憶，其他人無從知道)，以便達(dá)到可控匿名目的。企業(yè)用戶可以采用組織機(jī)構(gòu)代碼，也可采用自定義的代碼來作為ibc中心的身份標(biāo)識，以此作為公鑰，下面的舉例中僅以手機(jī)號為例方便闡述。d-rmb系統(tǒng)是一種分級式的體系，即由中央銀行與各商業(yè)銀行共建，中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)是由中央銀行或中央銀行指定機(jī)構(gòu)運(yùn)行維護(hù)的用來處理關(guān)于數(shù)字貨幣的信息的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，其主要功能包括負(fù)責(zé)數(shù)字貨幣的發(fā)行與驗(yàn)證監(jiān)測，商業(yè)銀行是由商業(yè)銀行或商業(yè)銀行指定機(jī)構(gòu)運(yùn)行維護(hù)的用來處理關(guān)于數(shù)字貨幣的信息的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，其執(zhí)行現(xiàn)有銀行的有關(guān)貨幣的各種功能，即銀行功能，主要包括從中央銀行申請到數(shù)字貨幣后，負(fù)責(zé)直接面向社會，滿足提供數(shù)字貨幣流通服務(wù)的各項(xiàng)需求。在根據(jù)本發(fā)明實(shí)施方式的數(shù)字貨幣系統(tǒng)的基本結(jié)構(gòu)中，數(shù)字貨幣系統(tǒng)主要包括中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)、商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)(在實(shí) 際中可以是多個商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng))、以及認(rèn)證系統(tǒng)。其中，中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)用于產(chǎn)生和發(fā)行數(shù)字貨幣，以及對數(shù)字貨幣進(jìn)行權(quán)屬登記；商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)用于針對數(shù)字貨幣執(zhí)行銀行功能；認(rèn)證系統(tǒng)用于對中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)和數(shù)字貨幣的用戶所使用的終端設(shè)備之間的交互提供認(rèn)證，以及對中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)和商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)之間的交互提供認(rèn)證。圖4是根據(jù)本發(fā)明實(shí)施方式的d-rmb數(shù)字貨幣系統(tǒng)提供在線服務(wù)時的整體框架的一種結(jié)構(gòu)的示意圖。圖4所示的整體框架中，d-rmb數(shù)字貨幣運(yùn)轉(zhuǎn)的核心為商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，央行d-rmb系統(tǒng)與商行d-rmb系統(tǒng)相連，負(fù)責(zé)進(jìn)行交易確認(rèn)。商行d-rmb系統(tǒng)和央行d-rmb系統(tǒng)都可以充分利用先進(jìn)的云技術(shù)進(jìn)行分散部署，同時商行d-rmb系統(tǒng)與其內(nèi)部系統(tǒng)互聯(lián)互通。從圖4可以看出，商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)處于核心位置與其他網(wǎng)絡(luò)或系統(tǒng)相連，可應(yīng)用“云計(jì)算”技術(shù)構(gòu)建。d-rmb數(shù)字貨幣系統(tǒng)支持各種不同協(xié)議的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)，如:虛擬專用網(wǎng)vpn、專線、衛(wèi)星網(wǎng)絡(luò)、公共交換電話網(wǎng)(pstn)、全球移動通信系統(tǒng)(gsm)、公共陸地移動網(wǎng)(plmn)，各不同網(wǎng)絡(luò)均可實(shí)現(xiàn)與中心服務(wù)器直接或者間接連接。商行數(shù)字貨幣系統(tǒng)與央行登記中心相連，同樣具備四個基本功能模塊：自動跟蹤賬戶擁有多少d-rmb數(shù)字貨幣的電子錢包功能模塊、自動跟蹤各方之間的d-rmb數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)移并識別可疑交易的監(jiān)督功能模塊、電子銀行服務(wù)功能及客戶關(guān)系管理crm功能模塊。商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)中的服務(wù)器的邏輯布局采用三層架構(gòu)的方式：即表示層，也就是前端應(yīng)用系統(tǒng)200；后端應(yīng)用系統(tǒng)202，也叫會話層、應(yīng)用層，或交易邏輯層；后臺數(shù)據(jù)庫204為數(shù)據(jù)層。其對應(yīng)的 物理機(jī)器部署框圖如圖5所示，圖5是根據(jù)本發(fā)明實(shí)施方式的商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)包含的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的示意圖。前端應(yīng)用系統(tǒng)200是用來運(yùn)行用戶與貨幣轉(zhuǎn)移服務(wù)運(yùn)營商直接互動的應(yīng)用程序，比如web應(yīng)用程序，此處部署的是web服務(wù)器集群。用戶和貨幣轉(zhuǎn)移服務(wù)運(yùn)營商通過用戶接口和這些應(yīng)用程序交互，用戶接口有個人計(jì)算設(shè)備114和移動設(shè)備等。用戶可以通過此入口訪問電子錢包功能、監(jiān)督功能、虛擬銀行功能、crm功能。web服務(wù)器上可采用apache等開源軟件。后端應(yīng)用系統(tǒng)202主要用來是支持前端應(yīng)用系統(tǒng)200的數(shù)據(jù)訪問、業(yè)務(wù)邏輯處理等后臺功能。此區(qū)域部署應(yīng)用服務(wù)器。d-rmb數(shù)字貨幣可采用以redhat開源系統(tǒng)下的jboss工具來開發(fā)應(yīng)用程序。后臺數(shù)據(jù)庫204主要是數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)dbms，包括數(shù)據(jù)倉庫，存儲了轉(zhuǎn)移貨幣的銷售交易、客戶檔案以及跟蹤和調(diào)節(jié)中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)進(jìn)行d-rmb數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)移所需要的其他數(shù)據(jù)。d-rmb數(shù)字貨幣系統(tǒng)可采用以oracle的dbms作為數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)設(shè)計(jì)。上述商行數(shù)字貨幣系統(tǒng)能夠與外部系統(tǒng)互聯(lián)，可選的一種架構(gòu)如圖6所示，圖6是根據(jù)本發(fā)明實(shí)施方式的商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)與外部系統(tǒng)互聯(lián)的一種架構(gòu)的示意圖。上圖示范了商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)與包括央行中心服務(wù)器、其他商業(yè)銀行系統(tǒng)在內(nèi)的各種外部系統(tǒng)適配器的物理和邏輯布局。有貨幣交易數(shù)據(jù)適配器、手機(jī)服務(wù)提供商sms網(wǎng)關(guān)適配器、零售商系統(tǒng)適配器、atm數(shù)據(jù)供應(yīng)系統(tǒng)適配器等，通過這種互聯(lián)的方式中心服務(wù)器可以接受來自每類實(shí)體的數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)移請求和應(yīng)答。圖6充分說明了d-rmb數(shù)字貨幣系統(tǒng)對各渠道、不同協(xié)議網(wǎng)絡(luò)的良好支持，這也是其系統(tǒng)具有開放性特征的表現(xiàn)。以下對ic卡為數(shù)字貨幣載體的業(yè)務(wù)流程加以闡述。在央行中心服務(wù)器設(shè)置發(fā)行庫，商業(yè)銀行端設(shè)置銀行庫。與上相同，在模擬場景的業(yè)務(wù)流程描述中，以“商業(yè)銀行”作為商業(yè)銀行端d-rmb系統(tǒng)及其內(nèi)部相關(guān)系統(tǒng)的統(tǒng)稱，以“中央銀行”作為央行端d-rmb系統(tǒng)及其相關(guān)系統(tǒng)的統(tǒng)稱。下面按注冊(即申請領(lǐng)卡)、提取、支付、存款及兌現(xiàn)等四個重要流程，以d-rmb卡作為載體，進(jìn)行面對面方式的交易來闡述。用戶的d-rmb卡申請、提取、存款及兌現(xiàn)均要求在線狀態(tài)下完成，而支付過程中可以分為在線支付和離線支付。用戶以安全方式領(lǐng)取到d-rmb芯片卡后，即可向d-rmb芯片卡內(nèi)存放d幣。d-rmb芯片卡包含集成電路及存儲介質(zhì)，既可以制成單獨(dú)的具有標(biāo)準(zhǔn)大小(例如目前使用的銀行卡的尺寸)的卡片，也可以在集成電路的制程中集成到其他芯片或卡中。例如，d-rmb芯片卡可以是以下幾種形態(tài)：可視藍(lán)牙ic卡(以下簡稱可視ic卡)、普通ic卡、手機(jī)-ese形態(tài)(手機(jī)內(nèi)嵌ic卡)、手機(jī)-安全sd卡形態(tài)(內(nèi)置安全sd卡)、手機(jī)-sim卡形態(tài)以及手機(jī)-云se形態(tài)。下面結(jié)合具體場景簡要描述d幣的提取，消費(fèi)，存儲等流程，并在相應(yīng)場景中指出適用的d-rmb芯片卡形態(tài)(以下使用“全形態(tài)”來指代上面提到的所有d-rmb芯片卡形態(tài))。d-rmb芯片卡的申請流程說明：用戶到商業(yè)銀行柜面申請d-rmb芯片卡。適用d-rmb芯片卡形態(tài)：全形態(tài)場景說明：略。步驟說明：步驟1.用戶到商業(yè)銀行柜面，提交相關(guān)身份證件信息，申請d-rmb芯片卡；步驟2.商業(yè)銀行：登記d-rmb系統(tǒng)頁面錄入申請人及卡片相關(guān) 信息(如姓名、住址、電子郵件地址、手機(jī)號、身份證號、卡片號等)，在商業(yè)銀行d-rmb系統(tǒng)中為該用戶創(chuàng)建d-rmb賬號，并發(fā)送到中央銀行d-rmb系統(tǒng)(ibc認(rèn)證中心)；d-rmb芯片卡可以設(shè)計(jì)為完全匿名，如果為安全匿名則無須錄入申請人身份信息。本文按可控匿名設(shè)計(jì)，在后臺將卡號與申請人身份信息進(jìn)行綁定。步驟3.中央銀行：在ibc中心驗(yàn)證其唯一性(此處以卡號為賬號舉例)。ibc中心：根據(jù)卡號產(chǎn)生用戶的私鑰，公鑰為d-rmb芯片卡號，以公鑰作為賬號進(jìn)行交易流轉(zhuǎn)；步驟4.商業(yè)銀行：按交易提示進(jìn)行操作，下載用戶私鑰和央行公鑰到d-rmb芯片卡保護(hù)區(qū)(寫卡植密鑰)，完成卡的初始化，交付卡片給用戶，完成重要憑證登記工作，交易結(jié)束。提取流程流程說明：用戶把實(shí)物現(xiàn)金或其銀行賬戶的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為d幣寫入卡內(nèi)。第一次提取流程中還包含d-rmb芯片卡申請流程，以下的描述用戶已領(lǐng)卡之后的一些流程、場景以及步驟。以現(xiàn)金提取d幣實(shí)際上也就是d幣的兌換，以下加以描述。流程說明：用戶拿實(shí)物現(xiàn)金提取d幣到d-rmb芯片卡場景說明：以現(xiàn)金兌換d幣，如用戶拿250元現(xiàn)金到atm或商業(yè)銀行柜面(如工行網(wǎng)點(diǎn))兌換d幣，以柜面操作為例展開說明。適用d-rmb芯片卡形態(tài)：全形態(tài)步驟說明：步驟1.用戶向商業(yè)銀行如工行某網(wǎng)點(diǎn)提交d-rmb芯片卡和現(xiàn)金250元要求申請兌換相應(yīng)金額的d幣；步驟2.商業(yè)銀行：清點(diǎn)現(xiàn)金，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如銀行庫中d幣是否夠付等)，完成自己內(nèi)部系統(tǒng)的記賬，銀行庫支取d幣100，d幣100'以及d幣50；根據(jù)交易規(guī)則組織相關(guān)信息向央行d-rmb系統(tǒng)發(fā)送請求；步驟3.中央銀行：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d幣100，d幣100'以及d幣50屬主是否為工商銀行等)，執(zhí)行相關(guān)操作，登記中心：變更d幣100，d幣100'以及d幣50屬主，將綁定的工商銀行代 碼改為d-rmb芯片卡對應(yīng)的錢包地址；記錄相應(yīng)交易流水；步驟4.商業(yè)銀行：將d幣100，d幣100'以及d幣50寫到用戶d-rmb芯片卡，完成內(nèi)部相應(yīng)操作，交易成功打印憑條。atm流程基本同上。除了將實(shí)物現(xiàn)金轉(zhuǎn)換為d幣寫入卡內(nèi)，還可以從用戶銀行賬戶中轉(zhuǎn)賬，提取d幣到d-rmb芯片卡。以下加以說明。流程說明：用戶從b賬號中轉(zhuǎn)賬提取d幣到d-rmb芯片卡。適用d-rmb芯片卡形態(tài)：全形態(tài)場景說明：用戶從工商銀行賬戶b賬號中轉(zhuǎn)賬提取250元d幣到d-rmb芯片卡，其可通過商業(yè)銀行柜面、atm機(jī)等操作將自己的銀行賬戶b賬號轉(zhuǎn)250元提取為d幣寫到d-rmb芯片卡內(nèi)。不同渠道讀寫卡設(shè)備不同，大體流程相同，這里不一一進(jìn)行闡述，僅以銀行柜面操作為例進(jìn)行說明。步驟說明：步驟1.用戶：向商業(yè)銀行柜面柜員提出250元提取d幣申請，提交銀行卡以及d-rmb芯片卡，填寫有關(guān)單據(jù)，輸入b賬號賬戶密碼；步驟2.商業(yè)銀行：驗(yàn)證相關(guān)合法性，如核驗(yàn)賬戶密碼、用戶資金賬戶即b賬號余額是否夠付、銀行庫中d幣是否夠付等；檢查通過后b賬號扣款250元，銀行庫支取d幣100，d幣100'以及d幣50；根據(jù)交易規(guī)則組織相關(guān)信息向央行d-rmb系統(tǒng)發(fā)送請求；步驟3.中央銀行：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d幣100，d幣100'以及d幣50屬主是否為工商銀行等)，執(zhí)行相關(guān)操作，登記中心：變更d幣100，d幣100'以及d幣50屬主，將綁定的工商銀行代碼改為d-rmb芯片卡的錢包地址；記錄相應(yīng)交易流水；步驟4.商業(yè)銀行：將d幣100，d幣100'以及d幣50寫到用戶d-rmb芯片卡，完成內(nèi)部相應(yīng)操作，交易成功打印憑條。本流程不僅是一個用戶提款流程，同時也是一個d-rmb數(shù)字貨 幣從銀行庫到用戶端的流程，即法定數(shù)字貨幣的進(jìn)入流通領(lǐng)域流程。以下對基于d-rmb芯片卡的支付流程加以說明。用戶持d-rmb芯片卡支付交易，可以是持卡在聯(lián)網(wǎng)的商家pos機(jī)上消費(fèi)，可以是持卡對在線的手機(jī)進(jìn)行支付，也支持卡在網(wǎng)上支付消費(fèi)(線上支付)。另外，離線場景下還支持持卡對脫機(jī)pos支付、對無信號的手機(jī)支付，支持卡對卡的支付。這些支付過程還可細(xì)分為全款支付和找零支付，下面將一一說明。流程說明：d-rmb芯片卡在商家pos機(jī)上聯(lián)機(jī)支付。場景說明：聯(lián)機(jī)支付也叫在線支付，涉及全款支付和找零支付兩種場景。例如付款用戶d-rmb芯片卡1有數(shù)字貨幣d幣100，d幣100'，d幣50，分別代表其擁有100元人民幣兩張和一張50元人民幣，共計(jì)250元人民幣，現(xiàn)需支付給收款商家用戶2(pos機(jī)2)200元人民幣，還需支付給另一收款商家用戶3(pos機(jī)3)30元人民幣。假設(shè)pos機(jī)商家用戶為工商銀行客戶。用戶d-rmb芯片卡1支付給pos機(jī)2是全款支付，用戶1支付給pos機(jī)3是找零支付。找零支付可以與實(shí)物貨幣一樣，pos機(jī)3如有d幣20，可先由用戶d-rmb芯片卡1付款50元給商家pos機(jī)3，再由商家pos機(jī)3付款20元給用戶d-rmb芯片卡1，即通過兩次全款支付實(shí)現(xiàn)(如果數(shù)字貨幣按照最小單位發(fā)行，則不存在找零問題)，或者通過用戶d-rmb芯片卡1先向d-rmb系統(tǒng)申請零錢兌換，再將兌換后的零錢選擇組合全款支付給商家pos機(jī)3。適用d-rmb芯片卡形態(tài)：全形態(tài)，包括手機(jī)在內(nèi)。步驟說明(全款支付)：步驟1.pos機(jī)2：在pos輸入消費(fèi)金額200元；步驟2.d-rmb芯片卡1：通過nfc等無線接口與pos機(jī)通信，自動選取金額為200元的數(shù)字貨幣d幣100'、d幣100，發(fā)送給pos機(jī)；步驟3.pos機(jī)2：收d幣100'、d幣100，進(jìn)行相關(guān)合法性檢查，如初步驗(yàn)卡驗(yàn)d-rmb并判斷金額是否足夠等，根據(jù)交易規(guī)則組織相關(guān)信息發(fā)送到商業(yè)銀行d-rmb系統(tǒng)；步驟4.商業(yè)銀行：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d幣100'、d幣100合法性，交易金額是否與數(shù)字貨幣幣值相符等)，執(zhí)行相應(yīng)操作，并根據(jù)交易規(guī)則重新組織報文向央行d-rmb系統(tǒng)發(fā)送請求；步驟4.中央銀行：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d幣100，d幣100'屬主是否為d-rmb芯片卡1等)，執(zhí)行相關(guān)操作，登記中心：變更d幣100，d幣100'屬主，將綁定的d-rmb芯片卡1錢包地址改為pos機(jī)2對應(yīng)的商家代碼；記錄相應(yīng)交易流水；步驟5.商業(yè)銀行：發(fā)送d幣100'、d幣100到pos機(jī)2，發(fā)送交易成功的提示信息。步驟6.pos機(jī)2：打憑條，交易完成。以上完全模擬商家接收實(shí)物現(xiàn)金過程，在此過程中pos機(jī)2上存放d幣。此過程還可設(shè)計(jì)成商家自動將d幣轉(zhuǎn)存到結(jié)算賬戶。具體如下：步驟1.pos機(jī)2：在pos輸入消費(fèi)金額200元；步驟2.d-rmb芯片卡1：通過nfc等無線接口與pos機(jī)通信，自動選取金額為200元的數(shù)字貨幣d幣100'、d幣100，發(fā)送給pos機(jī)；步驟3.pos機(jī)2：進(jìn)行相關(guān)合法性檢查，如初步驗(yàn)卡驗(yàn)d-rmb并判斷金額是否足夠等，根據(jù)交易規(guī)則組織相關(guān)信息發(fā)送到商業(yè)銀行d-rmb系統(tǒng)；步驟4.商業(yè)銀行：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d幣100'、d幣100合法性，交易金額是否與數(shù)字貨幣幣值相符等)，執(zhí)行相應(yīng)操作，銀行庫收d幣100'、d幣100，并根據(jù)交易規(guī)則重新組織報文向央行d-rmb系統(tǒng)發(fā)送請求；步驟5.中央銀行：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d幣100，d幣100'屬主是否為d-rmb芯片卡1等)，執(zhí)行相關(guān)操作，登記中心：變更d幣100，d幣100'屬主，將綁定的d-rmb芯片卡1錢包地址改為商家賬號對應(yīng)的商業(yè)銀行代碼；記錄相應(yīng)交易流水；步驟6.商業(yè)銀行：將商家用戶銀行賬號內(nèi)金額增加200元，反饋相關(guān)信息；步驟7.pos機(jī)2：打憑條，交易完成。步驟說明(零錢兌換)：步驟1.pos機(jī)3：插d-rmb芯片卡，選擇功能“整換零”，輸入：兌換金額(如50元)，面值要求(如20元兩枚，10元一枚)；點(diǎn)擊“發(fā)送”；步驟2.d-rmb芯片卡及pos機(jī)3：自動選取50元的數(shù)字貨幣如d幣50，根據(jù)交易規(guī)則組織相關(guān)信息，并發(fā)送到商業(yè)銀行d-rmb系統(tǒng)；步驟3.商業(yè)銀行：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d幣50合法性，交易金額是否與數(shù)字貨幣幣值相符等)，執(zhí)行相應(yīng)操作，銀行庫：收d幣50，支取d幣20、d幣20'、d幣10；并根據(jù)交易規(guī)則重新組織報文向央行d-rmb系統(tǒng)發(fā)送請求；步驟4.中央銀行：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d幣20、d幣20'、d幣10以及d幣50屬主是否合法等)，執(zhí)行相關(guān)操作，登記中心：變更d幣20、d幣20’、d幣10以及d幣50屬主，將d幣50綁定的d-rmb芯片卡1錢包地址改為工商銀行代碼，d幣20、d幣20'、d幣10綁定的工商銀行代碼變更為d-rmb芯片卡1錢包地址；記錄相應(yīng)交易流水；步驟5.商業(yè)銀行：發(fā)送d幣20、d幣20'、d幣10到pos機(jī)3寫d-rmb芯片卡1，發(fā)送交易成功信息。其它交易流程同全款支付。即：步驟6.pos機(jī)3：在pos輸入消費(fèi)金額30元；步驟7.d-rmb芯片卡1：通過nfc等無線接口與pos機(jī)通信，自動選取金額為30元的數(shù)字貨幣d幣20、d幣10；發(fā)送給pos機(jī)；步驟8.pos機(jī)3：收d幣20、d幣10，進(jìn)行相關(guān)合法性檢查，如初步驗(yàn)卡驗(yàn)d-rmb并判斷金額是否足夠等，根據(jù)交易規(guī)則組織相關(guān)信息發(fā)送到商業(yè)銀行d-rmb系統(tǒng)；步驟9.商業(yè)銀行：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d幣20、d幣10合法性，交易金額是否與數(shù)字貨幣幣值相符等)，執(zhí)行相應(yīng)操作，并根據(jù)交易規(guī)則重新組織報文向央行d-rmb系統(tǒng)發(fā)送請求；步驟10.中央銀行：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d幣20、d幣10屬主是否為d-rmb芯片卡1等)，執(zhí)行相關(guān)操作，登記中心：變更d幣20、d幣10'屬主，將綁定的d-rmb芯片卡1錢包地址改為pos機(jī)3對應(yīng)的商家代碼；記錄相應(yīng)交易流水；步驟11.商業(yè)銀行：發(fā)送d幣20、d幣10到pos機(jī)3，發(fā)送交易成功的提示信息。步驟12.pos機(jī)3：打憑條，交易完成。在具體應(yīng)用程序開發(fā)過程中以上可設(shè)計(jì)為程序聯(lián)動處理。流程說明：可視d-rmb芯片卡在手機(jī)上在線支付。場景說明：付款用戶可視d-rmb芯片卡1有數(shù)字貨幣d幣100，d幣100'，d幣50，分別代表其擁有100元人民幣兩張和一張50元人民幣，共計(jì)250元人民幣，現(xiàn)需支付給收款用戶2(手機(jī)2)200元人民幣。適用d-rmb芯片卡形態(tài)：可視d-rmb芯片卡步驟說明：步驟1.d-rmb芯片卡1：輸入金額200元，通過藍(lán)牙、nfc等無線技術(shù)與手機(jī)通信，自動選取金額為200元的數(shù)字貨幣d幣100'、d幣100，發(fā)送給手機(jī)；步驟2.手機(jī)2：收d幣100'、d幣100，進(jìn)行相關(guān)合法性檢查，如初步驗(yàn)卡驗(yàn)d-rmb并判斷金額是否足夠等，根據(jù)交易規(guī)則組織相關(guān)信息發(fā)送到商業(yè)銀行d-rmb系統(tǒng)；步驟3.商業(yè)銀行：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d幣100'、d幣100合法性，交易金額是否與數(shù)字貨幣幣值相符、手機(jī)2是否為注冊用戶等)，執(zhí)行相應(yīng)操作，并根據(jù)交易規(guī)則重新組織報文向央行d-rmb系統(tǒng)發(fā)送請求；步驟4.中央銀行：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d幣100'、d幣100屬主是否為d-rmb芯片卡1，交易金額是否與數(shù)字貨幣幣值相符等)，執(zhí)行相關(guān)操作，登記中心：變更d幣100'、d幣100屬主，將綁定的d-rmb芯片卡1錢包地址改為用戶2錢包地址；記錄相應(yīng)交 易流水；步驟5.商業(yè)銀行：向手機(jī)2反饋交易成功信息，若d-rmb芯片卡申請過程中預(yù)留開通過手機(jī)提醒業(yè)務(wù)，則同時向d-rmb芯片卡對應(yīng)手機(jī)發(fā)送交易相關(guān)信息；步驟6.手機(jī)2：向d-rmb芯片卡反饋交易o(hù)k，交易成功。流程說明：開通過手機(jī)提醒的d-rmb芯片卡在手機(jī)上在線支付。場景說明：付款用戶d-rmb芯片卡1在申請過程中已預(yù)留手機(jī)號并開通短信通知功能，d-rmb芯片卡1有數(shù)字貨幣d幣100，d幣100'，d幣50，分別代表其擁有100元人民幣兩張和一張50元人民幣，共計(jì)250元人民幣，現(xiàn)需支付給收款用戶2(手機(jī)2)200元人民幣。適用d-rmb芯片卡形態(tài)：手機(jī)、開通過手機(jī)短信提醒服務(wù)的d-rmb芯片卡。步驟說明：步驟1.手機(jī)2：選擇功能菜單“對方卡支付”，輸入支付金額200元；步驟2.d-rmb芯片卡1：通過藍(lán)牙、nfc等無線技術(shù)與手機(jī)通信，自動選取金額為200元的數(shù)字貨幣d幣100'、d幣100，發(fā)送給手機(jī)；步驟3.手機(jī)2：收d幣100'、d幣100，進(jìn)行相關(guān)合法性檢查，如初步驗(yàn)卡驗(yàn)d-rmb并判斷金額是否足夠等，根據(jù)交易規(guī)則組織相關(guān)信息發(fā)送到商業(yè)銀行d-rmb系統(tǒng)；步驟4.商業(yè)銀行：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d-rmb芯片卡1是否有對應(yīng)手機(jī)短信提醒功能，交易金額是否與數(shù)字貨幣幣值相符等，為加強(qiáng)風(fēng)控管理，還可加入與d-rmb芯片卡1注冊手機(jī)的交易確認(rèn))，執(zhí)行相應(yīng)操作，并根據(jù)交易規(guī)則重新組織報文向央行d-rmb系統(tǒng)發(fā)送請求；步驟5.中央銀行：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d幣100'、d幣100屬主是否為d-rmb芯片卡1，交易金額是否與數(shù)字貨幣幣值相符等)，執(zhí)行相關(guān)操作，登記中心：變更d幣100'、d幣100屬主，將綁定的d-rmb芯片卡1錢包地址改為用戶2錢包地址；記錄相應(yīng)交易流水；步驟6.商業(yè)銀行：向手機(jī)2反饋交易成功信息，向d-rmb芯片卡對應(yīng)手機(jī)發(fā)送交易相關(guān)信息。此處流程也可設(shè)計(jì)為d-rmb芯片卡對應(yīng)手機(jī)參與交易的確認(rèn)，具體細(xì)節(jié)可由業(yè)務(wù)部門確定。流程說明：d-rmb芯片卡在網(wǎng)上線上支付。場景說明：付款用戶d-rmb芯片卡1有數(shù)字貨幣d幣100，d幣100'，以及d幣50，分別代表其擁有100元人民幣兩張和一張50元人民幣，共計(jì)250元人民幣，現(xiàn)在通過個人終端讀卡器或手機(jī)聯(lián)線上網(wǎng)，在網(wǎng)上進(jìn)行在線購物，需支付給收款商家用戶250元人民幣。使用d-rmb芯片卡形態(tài)：全形態(tài)步驟說明：步驟1.付款用戶：在某商家購物網(wǎng)站或app選定商品，選擇d幣支付；步驟2.商家用戶：調(diào)用d-rmb系統(tǒng)支付插件，獲取d-rmb芯片卡相關(guān)信息以及其內(nèi)的d幣100、d幣100'、d幣50，進(jìn)行相關(guān)合法性檢查，如初步驗(yàn)卡驗(yàn)d-rmb并判斷金額是否足夠等，根據(jù)交易規(guī)則組織包括商家銀行賬戶信息在內(nèi)的相關(guān)信息發(fā)送到商業(yè)銀行d-rmb系統(tǒng)；步驟3.商業(yè)銀行：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d幣100、d幣100'、d幣50合法性，交易金額是否與數(shù)字貨幣幣值相符、商家銀行賬號是否可用等)，執(zhí)行相應(yīng)操作，銀行庫：收d幣100、d幣100'、d幣50，并根據(jù)交易規(guī)則重新組織報文向央行d-rmb系統(tǒng)發(fā)送請求；步驟4.中央銀行：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d幣100、d幣100'、d幣50屬主是否為d-rmb芯片卡1，交易金額是否與數(shù)字貨幣幣值相符等)，執(zhí)行相關(guān)操作，登記中心：變更d幣100、d幣100'、以及d幣50屬主，將綁定的d-rmb芯片卡1錢包地址改為商戶賬號對應(yīng)的開戶銀行代碼；記錄相應(yīng)交易流水；步驟5.商業(yè)銀行：在商家賬戶內(nèi)增加相應(yīng)金額(250元)，通知商戶收款成功；步驟6.商家用戶：線上支付交易成功、線下組織發(fā)貨，相關(guān)信息反饋付款用戶；如果涉及找零操作，可參照前文描述的pos在線支付流程。以上重點(diǎn)描述了d-rmb芯片卡的在線支付幾個典型應(yīng)用場景中的流程和具體步驟，下面將針對d-rmb芯片卡的離線支付，包括在離線pos機(jī)、無網(wǎng)絡(luò)信號的手機(jī)以及卡與卡之間離線支付等典型應(yīng)用場景進(jìn)行描述。在d-rmb系統(tǒng)中定義的離線支付指的是近場支付，此過程中，接收方需事后聯(lián)機(jī)確認(rèn)收款。與前文流程一樣，離線支付過程中，收款用戶對收到的d幣當(dāng)時能驗(yàn)證數(shù)字貨幣的真?zhèn)危孕鑼幣是否進(jìn)行過重復(fù)支付開展后臺驗(yàn)證。其設(shè)計(jì)思路是：需重復(fù)支付驗(yàn)證的d幣在客戶端電子錢包程序(如pos機(jī))中標(biāo)識為“待重復(fù)支付驗(yàn)證”，pos機(jī)一旦聯(lián)到網(wǎng)絡(luò)，就自動向d-rmb系統(tǒng)進(jìn)行重復(fù)支付驗(yàn)證申請。d-rmb系統(tǒng)收到驗(yàn)證申請執(zhí)行相應(yīng)操作，在登記中心補(bǔ)錄交易流水，更新d幣屬主。如收款人不是d-rmb系統(tǒng)的注冊用戶，系統(tǒng)還會記錄收款人預(yù)留的取款密碼，以下將作具體說明。流程說明：d-rmb芯片卡在商家pos機(jī)上離線支付。場景說明：付款用戶d-rmb芯片卡1有數(shù)字貨幣d幣100，d幣100'，以及d幣50，分別代表其擁有100元人民幣兩張和一張50元人民幣，共計(jì)250元人民幣，現(xiàn)需支付給收款商家用戶2(pos機(jī)2)200元人民幣，商家用戶pos機(jī)脫機(jī)狀態(tài)。適用d-rmb芯片卡形態(tài)：全形態(tài)，包括手機(jī)在內(nèi)。步驟說明：步驟1.pos機(jī)2：在pos選擇離線支付，輸入消費(fèi)金額200元；步驟2.d-rmb芯片卡1：通過nfc等無線接口與pos機(jī)通信，自動選取金額為200元的數(shù)字貨幣d幣100'、d幣100，發(fā)送給pos機(jī)；步驟3.pos機(jī)2：收d幣100'、d幣100，進(jìn)行相關(guān)合法性檢查，如驗(yàn)卡驗(yàn)d-rmb并判斷金額是否足夠等，校驗(yàn)通過后當(dāng)面交易結(jié)束，打印憑條。pos機(jī)一旦聯(lián)到網(wǎng)絡(luò)，就自動向商業(yè)銀行d-rmb系統(tǒng)進(jìn)行重復(fù) 支付驗(yàn)證申請，根據(jù)交易規(guī)則組織相關(guān)信息發(fā)送到商業(yè)銀行d-rmb系統(tǒng)；步驟4.商業(yè)銀行：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d幣100'、d幣100合法性，交易金額是否與數(shù)字貨幣幣值相符等)，執(zhí)行相應(yīng)操作，并根據(jù)交易規(guī)則重新組織報文向央行d-rmb系統(tǒng)發(fā)送請求；步驟5.中央銀行：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d幣100，d幣100'屬主是否為d-rmb芯片卡1等)，執(zhí)行相關(guān)操作，登記中心：變更d幣100'、d幣100屬主，將綁定的d-rmb芯片卡1錢包地址改為pos機(jī)2對應(yīng)的商家代碼；記錄相應(yīng)交易流水；步驟6.商業(yè)銀行：向pos機(jī)2反饋驗(yàn)證成功信息。以上完全模擬商家接收實(shí)物現(xiàn)金過程，在此過程中pos機(jī)2上存放d幣。此過程還可設(shè)計(jì)成商家自動將d幣轉(zhuǎn)存到結(jié)算賬戶。具體如下：步驟1.pos機(jī)2：一旦聯(lián)網(wǎng)，就根據(jù)交易規(guī)則將交易信息、收到所有d幣信息和商家用戶銀行賬號等相關(guān)信息自動發(fā)送到商業(yè)銀行；步驟2.商業(yè)銀行：進(jìn)行相關(guān)合法性驗(yàn)證，銀行庫：收d幣100，d幣100'，根據(jù)交易規(guī)則組織相關(guān)信息發(fā)送到中央銀行d-rmb系統(tǒng)；步驟3.中央銀行：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d幣屬主是否為d-rmb芯片卡1，交易金額是否與數(shù)字貨幣幣值相符等)，執(zhí)行相應(yīng)操作。登記中心：變更d幣100'、d幣100屬主，將綁定的d-rmb芯片卡1錢包地址改為商家賬號對應(yīng)的商業(yè)銀行代碼；記錄相應(yīng)交易流水；步驟4.商業(yè)銀行：將商家用戶銀行賬號內(nèi)金額增加相應(yīng)金額，反饋相關(guān)信息；步驟5.pos機(jī)2：打入賬憑條，交易完成。流程說明：d-rmb芯片卡在手機(jī)上離線支付。適用d-rmb芯片卡形態(tài)：可視d-rmb芯片卡。場景說明：根據(jù)收款用戶是否為注冊用戶，分兩種場景討論。付款可視d-rmb芯片卡1有數(shù)字貨幣d幣100，d幣100'，d幣50，分別代表 其擁有100元人民幣兩張和一張50元人民幣，共計(jì)250元人民幣，現(xiàn)需離線支付給收款用戶2(手機(jī)號2)200元人民幣，還需離線支付給另一收款用戶3(手機(jī)號3)50元人民幣。其中，用戶2是d-rmb系統(tǒng)的注冊用戶，而用戶3沒有注冊，僅是在手機(jī)3上下載有d-rmb客戶端。向用戶2離線支付步驟說明(付款人和收款人都是注冊用戶)：步驟1.d-rmb芯片卡：輸入付款金額(如200元)，通過藍(lán)牙、nfc等無線技術(shù)與手機(jī)通信，自動選取金額為200元的數(shù)字貨幣d幣100'以及d幣100，發(fā)送給手機(jī)；步驟2.用戶2手機(jī)客戶端：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d幣100'、d幣100合法性，交易金額是否相符等)，通過后當(dāng)面交易結(jié)束。待聯(lián)機(jī)狀態(tài)下將帶有付款用戶d-rmb芯片卡1簽名的含d幣支付交易信息上報商業(yè)銀行d-rmb系統(tǒng)(終端設(shè)計(jì)可自動聯(lián)網(wǎng)驗(yàn)證)；步驟3.商業(yè)銀行：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d幣100'、d幣100合法性，交易金額是否與數(shù)字貨幣幣值相符等)，執(zhí)行相應(yīng)操作，并根據(jù)交易規(guī)則重新組織報文向央行d-rmb系統(tǒng)發(fā)送請求；步驟4.中央銀行：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d幣100，d幣100'屬主是否為d-rmb芯片卡1等)，執(zhí)行相關(guān)操作，登記中心：變更d幣100'、d幣100屬主，將綁定的d-rmb芯片卡1錢包地址改為用戶2錢包地址；記錄相應(yīng)交易流水；步驟5.商業(yè)銀行：發(fā)送信息提示驗(yàn)證成功。向用戶3離線支付步驟說明(收款人是非注冊用戶)：步驟1.用戶3手機(jī)客戶端：登錄手機(jī)客戶端app，選擇功能“非注冊用戶離線收款”，輸入：收款金額(如50元)、收款人留的pin碼(由用戶3輸入，為證明取款人身份用)，點(diǎn)擊“開始讀卡”；步驟2.d-rmb芯片卡：輸入付款金額(如50元)，通過藍(lán)牙、 nfc等無線技術(shù)與手機(jī)通信，自動選取金額為50元的數(shù)字貨幣d幣50，開始與手機(jī)通信；步驟3.用戶3手機(jī)客戶端：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d幣50合法性，交易金額是否相符等)，通過后當(dāng)面交易結(jié)束。在聯(lián)機(jī)狀態(tài)下自動將帶有付款d-rmb芯片卡簽名，含d幣支付交易信息以及個人預(yù)留密碼的有關(guān)信息上報商業(yè)銀行d-rmb系統(tǒng)；步驟4.商業(yè)銀行：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d幣50合法性，交易金額是否與數(shù)字貨幣幣值相符等)，執(zhí)行相應(yīng)操作，并根據(jù)交易規(guī)則重新組織報文向央行d-rmb系統(tǒng)發(fā)送請求；步驟5.中央銀行：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d幣50屬主是否為d-rmb芯片卡1等)，執(zhí)行相關(guān)操作，登記中心：對d幣屬主進(jìn)行更新，并留下收款人的密碼；記錄相應(yīng)交易流水；步驟6.商業(yè)銀行：發(fā)送信息提示驗(yàn)證成功并注意保管好密碼。收款人在兌現(xiàn)時，需出示自己手機(jī)號及正確的預(yù)留密碼。流程說明：d-rmb芯片卡對d-rmb芯片卡的離線支付。適用d-rmb芯片卡形態(tài)：可視d-rmb芯片卡。場景說明：付款可視d-rmb芯片卡1有數(shù)字貨幣d幣100，d幣100'，以及d幣50，分別代表其擁有100元人民幣兩張和一張50元人民幣，共計(jì)250元人民幣，現(xiàn)需離線支付給可視收款d-rmb芯片卡2人民幣200元。步驟1.d-rmb芯片卡1：輸入付款金額(如200元)，通過藍(lán)牙、nfc等無線技術(shù)與手機(jī)通信，自動選取金額為200元的數(shù)字貨幣d幣100'以及d幣100，發(fā)送給d-rmb芯片卡2；步驟2.d-rmb芯片卡2：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d幣100'、d幣100合法性，交易金額是否相符等)，通過后顯示收款金額200，當(dāng)面交易結(jié)束。待聯(lián)機(jī)狀態(tài)下(如通過個人終端讀卡器聯(lián)網(wǎng))將帶有付款用戶d-rmb芯片卡1簽名的含d幣支付交易信息上報商業(yè)銀行d-rmb系統(tǒng)；步驟3.商業(yè)銀行：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如 d幣100'、d幣100合法性，交易金額是否與數(shù)字貨幣幣值相符等)，執(zhí)行相應(yīng)操作，并根據(jù)交易規(guī)則重新組織報文向央行d-rmb系統(tǒng)發(fā)送請求；步驟4.中央銀行：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d幣100，d幣100'屬主是否為d-rmb芯片卡1等)，執(zhí)行相關(guān)操作，登記中心：補(bǔ)記相應(yīng)流水，更新d幣100'、d幣100屬主，將綁定的d-rmb芯片卡1錢包地址改為d-rmb芯片卡2錢包地址；步驟5.商業(yè)銀行：發(fā)送信息提示驗(yàn)證成功并寫d-rmb芯片卡2上d幣狀態(tài)為驗(yàn)證通過可正常使用。關(guān)于離線支付過程中的找零問題，因?yàn)槭峭耆M面值發(fā)行，則如同現(xiàn)金交易，在有零錢條件下可按雙向全款支付設(shè)計(jì)來實(shí)現(xiàn)找零。如果數(shù)字貨幣按照最小單位發(fā)行，則不存在找零問題。以下再對存款流程加以說明。流程說明：用戶將d-rmb芯片卡內(nèi)d幣存入銀行賬號。適用d-rmb芯片卡形態(tài)：全形態(tài)場景說明：用戶的d-rmb芯片卡1有數(shù)字貨幣d幣100，d幣100'，d幣50，分別代表其擁有100元人民幣兩張和一張50元人民幣，共計(jì)250元人民幣，其可通過商業(yè)銀行柜面、atm機(jī)、網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行操作將d幣存儲到自己的銀行賬戶b賬號中，不同渠道讀卡設(shè)備不同，大體流程相同，這里不一一進(jìn)行闡述，僅以atm機(jī)為例進(jìn)行步驟說明。步驟說明：步驟1.用戶向atm機(jī)中插入銀行卡以及d-rmb芯片卡(atm也支持揮卡操作，所以也能夠支持手機(jī)-xx形態(tài)的d-rmb芯片卡)，選擇d-rmb存款業(yè)務(wù)；步驟2.atm機(jī)：提示用戶輸入存款金額；步驟3.用戶：輸入存款金額250元，并點(diǎn)擊確定；步驟4.atm機(jī)：atm從d-rmb芯片卡內(nèi)取出d幣100、d幣100'、d幣50，并驗(yàn)證真?zhèn)我约皩僦?，?yàn)證通過后，將銀行卡號及d幣100、d幣100'、以及d幣50根據(jù)交易規(guī)則組織相關(guān)信息發(fā)送到銀行卡開戶商業(yè)銀行d-rmb系統(tǒng)；步驟5.商業(yè)銀行：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d幣100、d幣100'、d幣50合法性，銀行卡合法性，交易金額是否與數(shù)字貨幣幣值相符等)，執(zhí)行相應(yīng)操作，銀行庫：收d幣100、d幣100'、d幣50，并根據(jù)交易規(guī)則重新組織報文向央行d-rmb系統(tǒng)發(fā)送請求；步驟6.中央銀行：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d幣100、d幣100'、d幣50屬主是否為d-rmb芯片卡1等)，執(zhí)行相關(guān)操作，登記中心：更新d幣100、d幣100'、d幣50屬主，將綁定的d-rmb芯片卡1錢包地址改為對應(yīng)商業(yè)銀行代碼；記錄相關(guān)流水；步驟7.商業(yè)銀行：在用戶的b賬戶中增加250元；反饋相關(guān)信息；步驟8.atm機(jī)：提示存款完成，請用戶取回銀行卡以及d-rmb芯片卡。以下再對兌現(xiàn)流程加以說明。流程說明：用戶將d-rmb芯片卡內(nèi)d幣兌換為實(shí)物現(xiàn)金。適用d-rmb芯片卡形態(tài)：全形態(tài)場景說明：用戶的d-rmb芯片卡1有數(shù)字貨幣d幣100，d幣100'，d幣50，分別代表其擁有100元人民幣兩張和一張50元人民幣，共計(jì)250元人民幣，其可通過商業(yè)銀行柜面、atm機(jī)申請將d幣兌換為實(shí)物現(xiàn)金，現(xiàn)以atm機(jī)兌換100元紙幣為例進(jìn)行步驟說明。步驟說明：步驟1.用戶將d-rmb芯片卡插入atm，(atm也支持揮卡操作，所以也能夠支持手機(jī)-xx形態(tài)的d-rmb芯片卡)選擇兌換現(xiàn)金業(yè)務(wù)，輸入兌換金額為100元；步驟2.atm及d-rmb芯片卡：自動選取金額為100元數(shù)字貨幣d幣100，根據(jù)交易規(guī)則組織相關(guān)信息發(fā)送到商業(yè)銀行d-rmb系統(tǒng)；步驟3.商業(yè)銀行：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如 d幣100合法性，交易金額是否與數(shù)字貨幣幣值相符等)，執(zhí)行相應(yīng)操作，銀行庫：收d幣100，并根據(jù)交易規(guī)則重新組織報文向央行d-rmb系統(tǒng)發(fā)送請求；步驟4.中央銀行：解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，驗(yàn)證相關(guān)合法性(如d幣100屬主是否為d-rmb芯片卡1等)，執(zhí)行相關(guān)操作，登記中心：更新d幣100屬主，將綁定的d-rmb芯片卡1錢包地址改為對應(yīng)商業(yè)銀行代碼；記錄相關(guān)流水；步驟5.商業(yè)銀行：反饋相關(guān)信息；步驟6.atm：點(diǎn)鈔吐給用戶100元紙幣；退回完成交易。以下再對d-rmb芯片卡作為數(shù)字貨幣載體時的重復(fù)交易檢測加以說明。在本發(fā)明實(shí)施方式中，即在線交易情況下，d-rmb系統(tǒng)通過d幣與用戶卡號11綁定方式來防重復(fù)交易。d-rmb系統(tǒng)中登記中心有一權(quán)屬登記表，記錄表樣式可設(shè)計(jì)如表1：表1：數(shù)字貨幣名屬主備注pbc100adfkl09987766670icc00000001d幣100………………pbc50cadfkl09987766670icc00000002d幣50用戶d-rmb芯片卡1(d-rmb芯片卡唯一標(biāo)識號icc00000001)在向用戶d-rmb芯片卡2(d-rmb芯片卡唯一標(biāo)識號icc00000002)支付d幣100過程中，d-rmb系統(tǒng)登記中心權(quán)屬登記表：更改d幣100對應(yīng)屬主，將屬主字段中原手機(jī)號icc00000001對應(yīng)的錢包地址更改為手機(jī)號icc00000002對應(yīng)的錢包地址，如果用戶d-rmb芯片卡1還想用d幣100向其它用戶d-rmb芯片卡支付，此時其屬主已不是用戶d-rmb芯片卡1，無法完成支付，以此來防止重復(fù)支付。離線交易情況下，通過滯后重復(fù)支付檢查來發(fā)現(xiàn)并追責(zé)，目前幾 乎所有的電子現(xiàn)金系統(tǒng)進(jìn)行的重復(fù)支付檢查都是滯后的，即重復(fù)支付檢查都是在支付過程完成后進(jìn)行的。同時可設(shè)定的交易為小額支付(小于1000元)，對于個人用戶是一個可以接受的范圍，并且采用事后追責(zé)機(jī)制，對不良記錄將錄入征信系統(tǒng)以作懲戒。以下再對本發(fā)明實(shí)施方式中的使用數(shù)字貨幣芯片卡進(jìn)行數(shù)字貨幣支付的方法和系統(tǒng)作進(jìn)一步詳細(xì)說明。應(yīng)用場景總覽如下示出了本發(fā)明實(shí)施方式的使用數(shù)字貨幣芯片卡進(jìn)行離線支付的應(yīng)用場景，該應(yīng)用場景包括：付款用戶在其持有的數(shù)字貨幣芯片卡(以下簡稱d-rmb芯片卡)中存有兩個面值為100元的數(shù)字貨幣(以下簡稱d幣)，一個面值為50元的d幣，即該用戶擁有兩張100元人民幣和一張50元人民幣，共計(jì)250元人民幣。假設(shè)該付款用戶在購物過程中需要通過pos機(jī)支付給商家200元人民幣，并且商家的pos機(jī)處于脫機(jī)狀態(tài)，交易雙方無法在有網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中完成交易，因此商家在pos機(jī)上選擇離線支付方式。示例性方法下面結(jié)合上述的應(yīng)用場景，參考圖7對本發(fā)明示例性實(shí)施方式的方法進(jìn)行介紹。該方法包括：步驟a1：受理終端設(shè)備在未與商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)建立網(wǎng)絡(luò)連接的情況下，接收交易金額；步驟a2：用戶終端設(shè)備通過近距離無線連接方式從受理終端設(shè)備獲取交易金額，并將交易信息發(fā)送至受理終端設(shè)備，交易信息包括數(shù)字貨幣芯片卡信息以及與交易金額等值的數(shù)字貨幣；步驟a3：受理終端設(shè)備與商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)建立網(wǎng)絡(luò)連接之 后，受理終端設(shè)備將交易信息發(fā)送至商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)；步驟a4：商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)在接收到交易信息后，向中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)發(fā)送變更屬主的請求；步驟a5：中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)在接收到變更屬主的請求后，將數(shù)字貨幣的屬主變更為受理終端設(shè)備對應(yīng)的商戶代碼?？蛇x地，近距離無線連接方式包括：nfc、紅外線或藍(lán)牙?？蛇x地，受理終端接收付款信息的操作之后，還包括：確認(rèn)數(shù)字貨幣的屬主與數(shù)字貨幣芯片卡相符以及確認(rèn)交易金額與數(shù)字貨幣的幣值相符?？蛇x地，商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)向中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)發(fā)送變更屬主的請求的操作之前，還包括：確認(rèn)數(shù)字貨幣的合法性、確認(rèn)數(shù)字貨幣的屬主是數(shù)字貨幣芯片卡、確認(rèn)交易金額與數(shù)字貨幣的幣值相符以及確認(rèn)商戶的賬戶正常使用?？蛇x地，中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)將數(shù)字貨幣的屬主變更為受理終端設(shè)備對應(yīng)的商戶代碼的操作之前，還包括：確認(rèn)數(shù)字貨幣的屬主是數(shù)字貨幣芯片卡以及確認(rèn)交易金額與數(shù)字貨幣的幣值相符。可選地，數(shù)字貨幣芯片卡包括以下形態(tài)：可視藍(lán)牙ic卡形態(tài)、ic卡形態(tài)、手機(jī)-ese卡形態(tài)、手機(jī)-安全sd卡形態(tài)、手機(jī)-sim卡形態(tài)。可選地，受理終端設(shè)備是pos收款機(jī)或手機(jī)刷卡器?？蛇x地，變更待支付的數(shù)字貨幣的屬主包括：將權(quán)屬登記信息中數(shù)字貨幣的錢包地址改為受理終端設(shè)備對應(yīng)對應(yīng)的商戶代碼?？蛇x地，將數(shù)字貨幣的屬主變更為受理終端設(shè)備對應(yīng)的商戶代碼 的操作之后，還包括：商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)向用戶終端設(shè)備和受理終端設(shè)備發(fā)送用于表示交易成功的提示信息。下面結(jié)合具體實(shí)施例對本發(fā)明進(jìn)行具體描述，然而值得注意的是該具體實(shí)施例僅是為了更好地描述本發(fā)明，并不構(gòu)成對本發(fā)明的不當(dāng)限定。實(shí)施例一由于交易雙方均處于暫時無法聯(lián)網(wǎng)的環(huán)境中，因此為順利促成交易，商家可以在受理終端設(shè)備(以下簡稱pos機(jī))上選擇離線支付方式，然后輸入收款金額200元。首先，付款用戶的移動終端(例如手機(jī))通過nfc、紅外線或者藍(lán)牙與商家的pos機(jī)建立近距離無線通信連接，選取該付款用戶的數(shù)字貨幣芯片卡(以下簡稱d-rmb芯片卡)中交易金額為200元的數(shù)字貨幣(以下簡稱d幣)，并將交易信息發(fā)送至該pos機(jī)；其中，交該易信息包括d-rmb芯片卡信息以及d幣100、d幣100'以及d幣50，該近距離無線連接方式可以從nfc、紅外線或藍(lán)牙這幾種近距離無線通信方式中任意選擇，并且該數(shù)字貨幣芯片卡可以是可視藍(lán)牙ic卡、普通ic卡、手機(jī)內(nèi)嵌ic卡、手機(jī)內(nèi)置安全sd卡、手機(jī)sim卡或手機(jī)云se形態(tài)。該pos機(jī)通過調(diào)用數(shù)字貨幣系統(tǒng)(以下簡稱d-rmb系統(tǒng))的支付插件，獲取該交易信息并對該交易信息進(jìn)行合法性檢查。在本發(fā)明一實(shí)施例中，合法性檢查包括：確認(rèn)數(shù)字貨幣的屬主與該d-rmb芯片卡相符、確認(rèn)付款金額與d幣的幣值相符。待確認(rèn)通過之后，pos機(jī)打印收款憑條，此時，付款用戶與商家的當(dāng)面交易結(jié)束。待該pos機(jī)能夠接入網(wǎng)絡(luò)之后，也就是說，該pos機(jī)與商業(yè)銀行d-rmb系統(tǒng)建立網(wǎng)絡(luò)連接之后，該pos機(jī)向商業(yè)銀行d-rmb系統(tǒng)發(fā) 送確認(rèn)重復(fù)支付請求，并根據(jù)預(yù)設(shè)的交易規(guī)則將交易信息發(fā)送至商業(yè)銀行d-rmb系統(tǒng)。在接收到上述信息后，商業(yè)銀行d-rmb系統(tǒng)根據(jù)預(yù)設(shè)的交易規(guī)則解讀上述信息，并確認(rèn)上述信息的合法性。具體來說，確認(rèn)合法性包括：d幣100、d幣100'以及d幣50的合法性以及d幣的屬主與該d-rmb芯片卡相符、確認(rèn)商家的銀行賬號可用等。待確認(rèn)通過之后，商業(yè)銀行d-rmb系統(tǒng)根據(jù)預(yù)設(shè)的安全協(xié)議將交易涉及的相關(guān)信息向中央銀行d-rmb系統(tǒng)發(fā)送變更交易的d幣的屬主的請求。中央銀行d-rmb系統(tǒng)在收到支付請求之后，通過解讀該交易規(guī)則及相關(guān)信息，并且確認(rèn)這些信息的合法性。在本發(fā)明一實(shí)施例中，確認(rèn)合法性包括：d幣100、d幣100'、d幣50的合法性，d幣的屬主是否為該存款用戶的d-rmb芯片卡等。待確認(rèn)通過之后，中央銀行d-rmb系統(tǒng)的登記中心就更改d幣100、d幣100'、d幣50的屬主，即將付款用戶在權(quán)屬登記信息中d-rmb芯片卡的錢包地址改為商戶的商業(yè)銀行代碼，并且記錄本次交易流水。在本發(fā)明一實(shí)施例中，d-rmb芯片卡所對應(yīng)的錢包地址包括該數(shù)字貨幣芯片卡的卡號的哈希值。最后，商業(yè)銀行d-rmb系統(tǒng)向該商家的pos機(jī)發(fā)送用于表示交易成功的提示信息，并在該商家的賬戶內(nèi)增加相應(yīng)金額(250元)。實(shí)施例二在本發(fā)明的實(shí)施例中使用數(shù)字貨幣芯片卡進(jìn)行離線支付的方法是商家的pos機(jī)自動將d幣轉(zhuǎn)存到商家收款賬戶。具體來說，付款用戶的移動終端通過近距離無線連接方式(nfc、紅外線或藍(lán)牙)與商家的pos機(jī)建立通信連接，選取賬戶中金額為200 元的d幣100、d幣100'、d幣50發(fā)送至該pos機(jī)；待pos機(jī)接收d幣之后，對接收的d幣進(jìn)行合法性檢查。在本發(fā)明一實(shí)施例中，該pos機(jī)需校驗(yàn)d幣金額是否等值。在校驗(yàn)通過之后當(dāng)面交易結(jié)束，并打印收款憑條。待pos機(jī)能夠接入網(wǎng)絡(luò)后，根據(jù)預(yù)設(shè)的交易規(guī)則將交易信息、收到d-rmb芯片卡信息和d幣以及商家的銀行賬號等信息發(fā)送至商業(yè)銀行d-rmb系統(tǒng)。商業(yè)銀行d-rmb系統(tǒng)解讀該交易規(guī)則及相關(guān)信息，并對這些信息進(jìn)行合法性確認(rèn)，然后商業(yè)銀行d-rmb系統(tǒng)的銀行庫就收d幣100、d幣100'、d幣50，并將這些信息發(fā)送至中央銀行d-rmb系統(tǒng)。中央銀行d-rmb系統(tǒng)通過解讀交易規(guī)則及相關(guān)信息，并確認(rèn)這些信息合法性。在本發(fā)明一實(shí)施例中，確認(rèn)合法性包括：d幣屬主是該d-rmb芯片卡，交易金額與d幣的幣值相符等。待確認(rèn)之后，中央銀行d-rmb系統(tǒng)的登記中心就更改d幣100、d幣100'、d幣50的屬主，即將在權(quán)屬登記信息中d-rmb芯片卡的錢包地址改為該pos機(jī)對應(yīng)的商家代碼，并且記錄本次交易流水。在本發(fā)明一實(shí)施例中，d-rmb芯片卡所對應(yīng)的錢包地址包括該數(shù)字貨幣芯片卡的卡號的哈希值。最后，商業(yè)銀行d-rmb系統(tǒng)向該商家的銀行賬號增加相應(yīng)金額，反饋相關(guān)信息，并且該pos機(jī)打印憑條。如圖8所示，為本發(fā)明還提供的一種使用數(shù)字貨幣芯片卡進(jìn)行離線支付的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖，該系統(tǒng)8包括：用戶終端設(shè)備b1、受理終端設(shè)備b2、商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)b3以及中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)b4，其中，受理終端設(shè)備b2，用于在未與商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)b3建立網(wǎng)絡(luò)連接的情況下，接收交易金額，并且在與商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)b3建立連接之后，受理終端設(shè)備b2將交易信息發(fā)送至商業(yè)銀行數(shù)字貨幣 系統(tǒng)b3；用戶終端設(shè)備b1，通過近距離無線連接方式從受理終端設(shè)備b2獲取交易金額，并將交易信息發(fā)送至受理終端設(shè)備b2，交易信息包括數(shù)字貨幣芯片卡信息以及與交易金額等值的數(shù)字貨幣；商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)b3，用于在接收到交易信息后，向中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)b4發(fā)送變更屬主的請求；中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)b4，用于在接收到變更屬主的請求后，將數(shù)字貨幣的屬主變更為受理終端設(shè)備b2對應(yīng)的商戶代碼?？蛇x地，近距離無線連接方式包括：nfc、紅外線或藍(lán)牙?？蛇x地，受理終端還用于：確認(rèn)數(shù)字貨幣的屬主與數(shù)字貨幣芯片卡相符以及確認(rèn)交易金額與數(shù)字貨幣的幣值相符?？蛇x地，商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)b3還用于：確認(rèn)數(shù)字貨幣的合法性、確認(rèn)數(shù)字貨幣的屬主是付款用戶、確認(rèn)交易金額與數(shù)字貨幣的幣值相符以及確認(rèn)商戶的賬戶正常使用?？蛇x地，中央銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)b4還用于：確認(rèn)數(shù)字貨幣的屬主是數(shù)字貨幣芯片卡以及確認(rèn)交易金額與數(shù)字貨幣的幣值相符。可選地，數(shù)字貨幣芯片卡包括以下形態(tài)：可視藍(lán)牙ic卡形態(tài)、ic卡形態(tài)、手機(jī)-ese卡形態(tài)、手機(jī)-安全sd卡形態(tài)、手機(jī)-sim卡形態(tài)?？蛇x地，受理終端設(shè)備b2是pos收款機(jī)或手機(jī)刷卡器?？蛇x地，變更待支付的數(shù)字貨幣的屬主包括：將權(quán)屬登記信息中數(shù)字貨幣的錢包地址改為受理終端設(shè)備b2對應(yīng)對應(yīng)的商戶代碼?？蛇x地，商業(yè)銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)b3還用于：向用戶終端設(shè)備b1 和受理終端設(shè)備b2發(fā)送用于表示交易成功的提示信息。由于本發(fā)明提供的使用數(shù)字貨幣芯片卡進(jìn)行離線支付的系統(tǒng)是上述方法對應(yīng)的裝置，故在此不再贅述。通過本發(fā)明提供的使用數(shù)字貨幣芯片卡進(jìn)行離線支付的方法及系統(tǒng)，由于貨幣本身的數(shù)字化，因此不依賴任何銀行賬戶和單一網(wǎng)絡(luò)，不僅在保證支付安全的情況下，能夠有效提升了消費(fèi)者在消費(fèi)過程中的支付體驗(yàn)。從便捷性上來講，以卡基作為終端載體方案(以下簡稱“卡基方案”)系統(tǒng)部署便利，用戶操作便捷性好、容易推廣。與市場其他代替紙幣的貨幣系統(tǒng)相比，d-rmb初步具有便捷性好、安全性高等特點(diǎn)，便捷性表現(xiàn)在以下方面：在發(fā)行方式上，d-rmb為貨幣本身的數(shù)字化，不依賴任何銀行賬戶和單一網(wǎng)絡(luò)；在存儲方式上，d-rmb的存儲介質(zhì)可以是手機(jī)，也可以是卡、磁盤、計(jì)算機(jī)等電子設(shè)備，為用戶提供了多種選擇。尤其是以手機(jī)為載體的d-rmb可以充分利用手機(jī)的鍵盤、顯示、定位、存儲、計(jì)算、通信等功能，還可二次開發(fā)，大大擴(kuò)充支付場景和便捷性；在支付方式上，既可提供類似于紙幣的當(dāng)面付交易，也可提供類似于電子支付系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)遠(yuǎn)程支付交易，即可支持聯(lián)機(jī)、也可支持脫機(jī)交易，方式便捷、靈活；在交易速度上，付款速度比聯(lián)機(jī)刷卡支付方式有很大提高。非常適于小額快速支付；在使用習(xí)慣上，既可兼容原有的刷卡支付方式，也可提供面對面的數(shù)字貨幣支付，同時還可提供電子化的交易記錄，便于理財(cái)統(tǒng)計(jì)，用戶可接受度高。安全性表現(xiàn)在以下方面：與其他數(shù)字貨幣系統(tǒng)相比，d-rmb數(shù)字貨幣是由現(xiàn)金數(shù)值轉(zhuǎn)換而來的一系列電子加密序列數(shù)，通過這些加密序列數(shù)的轉(zhuǎn)移來完成支付交易。幣本身的安全性由密碼算法來保護(hù)，可有效保障貨幣信息的機(jī)密性和完整性，安全性高；d-rmb數(shù)字貨幣載體的安全性在移動終端利用芯片技術(shù)、在后臺云端利用可信技術(shù)，實(shí)現(xiàn)端到端的安全；d-rmb數(shù)字貨幣交易系統(tǒng)的安全性一方面依賴于傳統(tǒng)的電子支付系統(tǒng)安全技術(shù)，同時后臺利用強(qiáng)大的d-rmb云計(jì)算系統(tǒng)，進(jìn)一步保障了交易安全；在用戶隱私保護(hù)方面，通過“前臺自愿、后臺實(shí)名”的方式，既保證了用戶隱私，又規(guī)避了非法交易的風(fēng)險。以上所述的具體實(shí)施例，對本發(fā)明的目的、技術(shù)方案和有益效果進(jìn)行了進(jìn)一步詳細(xì)說明，所應(yīng)理解的是，以上所述僅為本發(fā)明的具體實(shí)施例而已，并不用于限定本發(fā)明的保護(hù)范圍，凡在本發(fā)明的精神和原則之內(nèi)，所做的任何修改、等同替換、改進(jìn)等，均應(yīng)包含在本發(fā)明的保護(hù)范圍之內(nèi)。當(dāng)前第1頁12