一種用于現(xiàn)場購物的移動支付方法
【專利摘要】本發(fā)明涉及一種用于現(xiàn)場購物的移動支付方法，屬于移動支付【技術(shù)領(lǐng)域】。采用手機(jī)作為消費(fèi)者的支付終端和商戶的非接觸POS終端。商戶收銀人員使用手機(jī)識讀消費(fèi)者選購的商品條碼，并將訂單信息和商家信息生成的交易二維碼顯示在手機(jī)屏幕上；消費(fèi)者使用手機(jī)識讀交易二維碼信息，確認(rèn)支付金額后請求互聯(lián)網(wǎng)支付平臺和銀行交易系統(tǒng)進(jìn)行支付。本發(fā)明方法在整個(gè)交易過程中，無需使用銀行卡和POS機(jī)，消費(fèi)者的銀行卡信息和賬戶密碼也不進(jìn)入商戶收銀系統(tǒng)，既降低了商戶的經(jīng)營成本，又確保移動在線支付的安全性。本發(fā)明提出的移動支付系統(tǒng)對交易過程中產(chǎn)生的消費(fèi)者消費(fèi)行為數(shù)據(jù)和商戶銷售數(shù)據(jù)進(jìn)行記錄，為銀行或銀聯(lián)積累具有巨大經(jīng)濟(jì)價(jià)值和社會價(jià)值的數(shù)據(jù)資源。
【專利說明】一種用于現(xiàn)場購物的移動支付方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明涉及一種用于現(xiàn)場購物的移動支付方法，特別涉及一種用于線下購物和線上支付的移動支付方法，屬于移動支付【技術(shù)領(lǐng)域】。
【背景技術(shù)】
[0002]隨著智能手機(jī)的快速普及和移動互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，各大銀行和銀聯(lián)均實(shí)現(xiàn)了手機(jī)與銀行卡(包括借記卡和信用卡)的連接，使消費(fèi)者在網(wǎng)上購物時(shí)可以使用智能手機(jī)進(jìn)行遠(yuǎn)程移動支付。但是消費(fèi)者在商場購物使用非現(xiàn)金支付方式時(shí)，基本上采用傳統(tǒng)的銀行卡-POS (Point Of Sale)銷售終端(以下簡稱POS機(jī))刷卡支付方式，或是采用銀聯(lián)推出的近場通信手機(jī)終端(Near Field Communication,以下簡稱NFC)與帶非接觸式讀寫器的POS機(jī)進(jìn)行聯(lián)機(jī)交易或脫機(jī)交易。
[0003]傳統(tǒng)的銀行卡POS機(jī)刷卡支付方式存在如下問題:
[0004](I)刷卡操作時(shí)銀行卡離開消費(fèi)者，存在銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)；
[0005](2)刷卡時(shí)銀行卡信息和賬戶密碼都進(jìn)入POS機(jī)中進(jìn)行處理，有機(jī)密信息被盜取的可能性；
[0006](3)交易金額由商戶收銀員人工輸入,若持卡人在簽字確認(rèn)時(shí)未發(fā)現(xiàn)輸入金額錯(cuò)誤，會給雙方帶來損失；
[0007](4)商戶需要部署POS機(jī)，增加了商戶的經(jīng)營成本，在中小商戶和欠發(fā)達(dá)地區(qū)難以推廣應(yīng)用。
[0008]NFC手機(jī)終端近場移動支付方式存在如下問題:
[0009](I)消費(fèi)者需將手中的普通智能手機(jī)更換為NFC手機(jī)，增加了用戶使用成本；
[0010](2)NFC手機(jī)增加了 NFC近距離無線通訊模塊和天線，同時(shí)增加了 NFC手機(jī)的成本，要形成一定的市場規(guī)模尚需較長的時(shí)間。
[0011](3) NFC手機(jī)支付方式需要智能手機(jī)生產(chǎn)商、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商、金融機(jī)構(gòu)、商家等多個(gè)環(huán)節(jié)的密切配合，各個(gè)環(huán)節(jié)之間在利益分配、權(quán)利和責(zé)任、費(fèi)用結(jié)算等方面尚存在一定的分歧，在一定程度上影響了 NFC近場移動支付方式的推廣。
[0012](4)消費(fèi)者的小額電子現(xiàn)金存儲在NFC手機(jī)中，手機(jī)一旦丟失，損失無法彌補(bǔ)。
[0013](5)商戶需要部署帶非接觸式讀寫器的POS機(jī)，增加了商戶的經(jīng)營成本。
[0014]總之，傳統(tǒng)的銀行卡POS機(jī)刷卡支付方式和NFC手機(jī)近場移動支付方式均需要商戶需部署POS機(jī)，既增加了商戶的經(jīng)營成本，又不利于在中小商戶和欠發(fā)達(dá)地區(qū)推廣應(yīng)用。此外，現(xiàn)有的兩種支付方式均未對交易過程中產(chǎn)生的消費(fèi)者消費(fèi)行為數(shù)據(jù)和商戶銷售數(shù)據(jù)進(jìn)行記錄，使蘊(yùn)含巨大商業(yè)價(jià)值的大數(shù)據(jù)資源白白流失。
【發(fā)明內(nèi)容】
[0015]本發(fā)明的目的是提出一種基于云支付平臺的現(xiàn)場交易移動支付技術(shù)，以克服現(xiàn)有銀行卡POS機(jī)刷卡支付方式和NFC手機(jī)移動支付方式的不足，降低經(jīng)營成本，并提高消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全性。
[0016]本發(fā)明提出的用于現(xiàn)場購物的移動支付方法，包括以下步驟:
[0017](I)消費(fèi)者和商戶分別在移動互聯(lián)網(wǎng)支付平臺注冊，使消費(fèi)者的手機(jī)號與消費(fèi)者的銀行付款賬戶關(guān)聯(lián)，使商戶的手機(jī)號與商戶的銀行收款賬戶關(guān)聯(lián)；
[0018](2)商戶收銀人員使用商戶手機(jī)拍攝消費(fèi)者選購商品的商品條碼，商戶手機(jī)自動識別商品條碼信息，并生成訂單信息，包括訂單號、商品名稱、數(shù)量、單價(jià)和交易總金額；
[0019](3)商戶手機(jī)對商戶收款賬戶和訂單信息進(jìn)行加密和編碼，生成交易二維碼，并在商戶手機(jī)屏幕上顯示該交易二維碼，同時(shí)商戶手機(jī)將商戶銀行收款賬戶和訂單信息發(fā)送到移動互聯(lián)網(wǎng)支付平臺；
[0020](4)消費(fèi)者使用手機(jī)拍攝商戶手機(jī)屏幕上顯示的交易二維碼，并對拍攝的交易二維碼進(jìn)行解碼和解密得到交易信息，交易信息包括商戶銀行收款賬戶和訂單信息，將交易信息中的訂單信息顯示在消費(fèi)者手機(jī)屏幕上；
[0021](5)消費(fèi)者根據(jù)消費(fèi)者手機(jī)屏幕上顯示的訂單信息，對商品名稱、數(shù)量、單價(jià)和交易總金額進(jìn)行核對確認(rèn)后，向消費(fèi)者手機(jī)輸入消費(fèi)者銀行付款帳戶的支付密碼，消費(fèi)者手機(jī)將交易信息中的商戶銀行收款賬戶、訂單信息和消費(fèi)者銀行付款帳戶的支付密碼組包后生成交易報(bào)文，經(jīng)加密后發(fā)送到移動互聯(lián)網(wǎng)支付平臺，請求支付；
[0022](6)移動互聯(lián)網(wǎng)支付平臺對交易報(bào)文解密和解包，得到商戶銀行收款賬戶、訂單信息和消費(fèi)者銀行付款帳戶的支付密碼，并將訂單信息與步驟(3)中商戶發(fā)送的訂單信息進(jìn)行比對和確認(rèn)后，將商戶銀行收款賬戶、訂單信息中的支付金額、消費(fèi)者銀行付款帳戶的支付密碼和經(jīng)注冊的消費(fèi)者銀行付款賬戶一起組包成支付報(bào)文，將該支付報(bào)文發(fā)送到銀行交易系統(tǒng)；
[0023](7)移動互聯(lián)網(wǎng)支付平臺將步驟(6)確認(rèn)的訂單信息分別存儲到消費(fèi)者和商戶在移動互聯(lián)網(wǎng)支付平臺的注冊戶頭下；
[0024](8)銀行交易系統(tǒng)對接收到的支付報(bào)文進(jìn)行解包，得到商戶銀行收款賬戶、訂單信息中的支付金額、消費(fèi)者銀行付款帳戶的支付密碼和經(jīng)注冊的消費(fèi)者銀行付款賬戶，審核消費(fèi)者銀行付款賬戶的支付密碼，審核消費(fèi)者銀行付款賬戶余額，若審核合格，則根據(jù)訂單信息中的支付金額，將貨款從消費(fèi)者銀行付款賬戶劃轉(zhuǎn)到商戶銀行收款賬戶，完成支付后，銀行交易系統(tǒng)向移動互聯(lián)網(wǎng)支付平臺發(fā)出支付完成指令，若審核不合格，則將支付密碼錯(cuò)誤或消費(fèi)者銀行付款賬戶余額不足的信息返回移動互聯(lián)網(wǎng)支付平臺；
[0025](9)移動互聯(lián)網(wǎng)支付平臺收到銀行交易系統(tǒng)的支付完成指令后，分別向消費(fèi)者手機(jī)和商戶手機(jī)發(fā)出本次交易訂單信息和支付完成指令，確認(rèn)支付完成。
[0026]本發(fā)明提出的用于現(xiàn)場購物的移動支付方法，其優(yōu)點(diǎn)是:
[0027]本發(fā)明方法利用手機(jī)作為消費(fèi)者的支付終端和商戶的非接觸POS終端，在整個(gè)交易過程中，無需使用銀行卡和POS機(jī)就能完成移動在線支付。消費(fèi)者的銀行卡信息和賬戶密碼不進(jìn)入商戶POS系統(tǒng)，解決了銀行卡信息在刷卡過程中容易被盜取的問題；交易金額由商戶手機(jī)自動生成，不需要收銀員手工輸入交易金額，完全杜絕了支付過程中的人為輸入錯(cuò)誤；商戶無需購置專用POS機(jī)，可在中小商戶和欠發(fā)達(dá)地區(qū)普及應(yīng)用。本發(fā)明提出的移動支付系統(tǒng)對交易過程中產(chǎn)生的消費(fèi)者消費(fèi)行為數(shù)據(jù)和商戶銷售數(shù)據(jù)進(jìn)行記錄，在為消費(fèi)者和商戶提供交易賬戶管理服務(wù)的同時(shí)，為銀行或銀聯(lián)積累具有巨大經(jīng)濟(jì)價(jià)值和社會價(jià)值的大數(shù)據(jù)資源。
【專利附圖】
【附圖說明】
[0028]圖1為本發(fā)明提出的用于現(xiàn)場購物的移動支付方法的流程示意圖。
【具體實(shí)施方式】
[0029]本發(fā)明提出的用于現(xiàn)場購物的移動支付方法，其流程示意圖如圖1所示，包括以下步驟:
[0030](I)消費(fèi)者和商戶分別在移動互聯(lián)網(wǎng)支付平臺注冊，使消費(fèi)者的手機(jī)號與消費(fèi)者的銀行付款賬戶關(guān)聯(lián)，使商戶的手機(jī)號與商戶的銀行收款賬戶關(guān)聯(lián)；
[0031](2)商戶收銀人員使用商戶手機(jī)拍攝消費(fèi)者選購商品的商品條碼，商戶手機(jī)自動識別商品條碼信息，并生成訂單信息，包括訂單號、商品名稱、數(shù)量、單價(jià)和交易總金額；
[0032](3)商戶手機(jī)對商戶收款賬戶和訂單信息進(jìn)行加密和編碼，生成交易二維碼，并在商戶手機(jī)屏幕上顯示該交易二維碼，同時(shí)商戶手機(jī)將商戶銀行收款賬戶和訂單信息發(fā)送到移動互聯(lián)網(wǎng)支付平臺；
[0033](4)消費(fèi)者使用手機(jī)拍攝商戶手機(jī)屏幕上顯示的交易二維碼，并對拍攝的交易二維碼進(jìn)行解碼和解密得到交易信息，交易信息包括商戶銀行收款賬戶和訂單信息，將交易信息中的訂單信息顯示在消費(fèi)者手機(jī)屏幕上；
[0034](5)消費(fèi)者根據(jù)消費(fèi)者手機(jī)屏幕上顯示的訂單信息，對商品名稱、數(shù)量、單價(jià)和交易總金額進(jìn)行核對確認(rèn)后，向消費(fèi)者手機(jī)輸入消費(fèi)者銀行付款帳戶的支付密碼，消費(fèi)者手機(jī)將交易信息中的商戶銀行收款賬戶、訂單信息和消費(fèi)者銀行付款帳戶的支付密碼組包后生成交易報(bào)文，經(jīng)加密后發(fā)送到移動互聯(lián)網(wǎng)支付平臺，請求支付；
[0035](6)移動互聯(lián)網(wǎng)支付平臺對交易報(bào)文解密和解包，得到商戶銀行收款賬戶、訂單信息和消費(fèi)者銀行付款帳戶的支付密碼，并將訂單信息與步驟(3)中商戶發(fā)送的訂單信息進(jìn)行比對和確認(rèn)后，將商戶銀行收款賬戶、訂單信息中的支付金額、消費(fèi)者銀行付款帳戶的支付密碼和經(jīng)注冊的消費(fèi)者銀行付款賬戶一起組包成支付報(bào)文，將該支付報(bào)文發(fā)送到銀行交易系統(tǒng)；
[0036](7)移動互聯(lián)網(wǎng)支付平臺將步驟(6)確認(rèn)的訂單信息分別存儲到消費(fèi)者和商戶在移動互聯(lián)網(wǎng)支付平臺的注冊戶頭下，消費(fèi)者和商戶可利用手機(jī)或計(jì)算機(jī)，隨時(shí)通過移動互聯(lián)網(wǎng)查看歷史消費(fèi)記錄和銷售明細(xì)，并使用互聯(lián)網(wǎng)支付平臺提供的統(tǒng)計(jì)查詢等數(shù)據(jù)管理功倉泛;
[0037]( 8 )銀行交易系統(tǒng)對接收到的支付報(bào)文進(jìn)行解包，得到商戶銀行收款賬戶、訂單信息中的支付金額、消費(fèi)者銀行付款帳戶的支付密碼和經(jīng)注冊的消費(fèi)者銀行付款賬戶，審核消費(fèi)者銀行付款賬戶的支付密碼，審核消費(fèi)者銀行付款賬戶余額，若審核合格，則根據(jù)訂單信息中的支付金額，將貨款從消費(fèi)者銀行付款賬戶劃轉(zhuǎn)到商戶銀行收款賬戶，完成支付后，銀行交易系統(tǒng)向移動互聯(lián)網(wǎng)支付平臺發(fā)出支付完成指令，若審核不合格，則將支付密碼錯(cuò)誤或消費(fèi)者銀行付款賬戶余額不足的信息返回移動互聯(lián)網(wǎng)支付平臺；
[0038](9)移動互聯(lián)網(wǎng)支付平臺收到銀行交易系統(tǒng)的支付完成指令后，分別向消費(fèi)者手機(jī)和商戶手機(jī)發(fā)出本次交易訂單信息和支付完成指令，確認(rèn)支付完成。訂單信息中包括商品名稱、數(shù)量、單價(jià)、交易總金額等。
[0039]使用發(fā)明方法時(shí)，只要在商戶手機(jī)上安裝互聯(lián)網(wǎng)支付平臺提供的移動POS機(jī)客戶端軟件，與互聯(lián)網(wǎng)支付平臺之間通過無線通訊網(wǎng)絡(luò)連接，用于識讀商品條碼信息，并將訂單信息(訂單號、商品名稱、數(shù)量、單價(jià)、交易總金額等)和商戶信息進(jìn)行加密和編碼，生成交易二維碼并在手機(jī)屏幕上顯示，同時(shí)將商戶信息和訂單信息發(fā)送到云支付平臺；在消費(fèi)者手機(jī)上安裝有互聯(lián)網(wǎng)支付平臺提供的移動支付客戶端軟件，與互聯(lián)網(wǎng)支付平臺之間通過無線通訊網(wǎng)絡(luò)連接，用于識讀商戶智能手機(jī)屏幕顯示的交易二維碼信息；確認(rèn)訂單信息后，移動支付客戶端軟件將商戶信息、訂單信息和支付密碼組包后生成交易報(bào)文，經(jīng)加密后發(fā)送給云支付平臺，請求支付。
[0040]本發(fā)明方法中的互聯(lián)網(wǎng)支付平臺，與銀行交易系統(tǒng)之間可以通過VPN或?qū)＞€實(shí)現(xiàn)連接，用于為消費(fèi)者和商戶提供交易平臺，在消費(fèi)者、商戶和銀行之間建立支付流程并完成支付，同時(shí)為消費(fèi)者和商戶提供交易賬戶管理服務(wù)。用于消費(fèi)者和商戶移動支付業(yè)務(wù)的注冊、管理和開通；接收消費(fèi)者智能手機(jī)發(fā)送的交易報(bào)文，對交易報(bào)文進(jìn)行解密、解包和校驗(yàn)；將支付信息(支付金額、支付賬戶、支付密碼、收款賬戶)組包成支付報(bào)文后轉(zhuǎn)發(fā)到銀行交易系統(tǒng)；將消費(fèi)者的消費(fèi)行為信息和商戶的銷售信息分別記錄到消費(fèi)者和商戶在云支付平臺注冊的戶頭下；將銀行交易系統(tǒng)發(fā)出的支付完成指令轉(zhuǎn)發(fā)給消費(fèi)者智能手機(jī)和商戶智能手機(jī)，同時(shí)將本次交易的訂單信息(商品名稱、數(shù)量、單價(jià)、交易總金額等)發(fā)給消費(fèi)者智能手機(jī)和商戶智能手機(jī)；
[0041]本發(fā)明方法中的銀行交易系統(tǒng)，用于從互聯(lián)網(wǎng)支付平臺接收支付報(bào)文并進(jìn)行處理，完成貨款從消費(fèi)者銀行賬戶到商戶銀行賬戶的劃轉(zhuǎn)，并將支付完成指令發(fā)送給互聯(lián)網(wǎng)支付平臺。
【權(quán)利要求】
1.一種用于現(xiàn)場購物的移動支付方法，其特征在于，該方法包括以下步驟: (1)消費(fèi)者和商戶分別在移動互聯(lián)網(wǎng)支付平臺注冊，使消費(fèi)者的手機(jī)號與消費(fèi)者的銀行付款賬戶關(guān)聯(lián)，使商戶的手機(jī)號與商戶的銀行收款賬戶關(guān)聯(lián)； (2)商戶收銀人員使用商戶手機(jī)拍攝消費(fèi)者選購商品的商品條碼，商戶手機(jī)自動識別商品條碼信息，并生成訂單信息，包括訂單號、商品名稱、數(shù)量、單價(jià)和交易總金額； (3)商戶手機(jī)對商戶收款賬戶和訂單信息進(jìn)行加密和編碼，生成交易二維碼，并在商戶手機(jī)屏幕上顯示該交易二維碼，同時(shí)商戶手機(jī)將商戶銀行收款賬戶和訂單信息發(fā)送到移動互聯(lián)網(wǎng)支付平臺； (4)消費(fèi)者使用手機(jī)拍攝商戶手機(jī)屏幕上顯示的交易二維碼，并對拍攝的交易二維碼進(jìn)行解碼和解密得到交易信息，交易信息包括商戶銀行收款賬戶和訂單信息，將交易信息中的訂單信息顯示在消費(fèi)者手機(jī)屏幕上； (5)消費(fèi)者根據(jù)消費(fèi)者手機(jī)屏幕上顯示的訂單信息，對商品名稱、數(shù)量、單價(jià)和交易總金額進(jìn)行核對確認(rèn)后，向消費(fèi)者手機(jī)輸入消費(fèi)者銀行付款帳戶的支付密碼，消費(fèi)者手機(jī)將交易信息中的商戶銀行收款賬戶、訂單信息和消費(fèi)者銀行付款帳戶的支付密碼組包后生成交易報(bào)文，經(jīng)加密后發(fā)送到移動互聯(lián)網(wǎng)支付平臺，請求支付； (6)移動互聯(lián)網(wǎng)支付平臺對交易報(bào)文解密和解包，得到商戶銀行收款賬戶、訂單信息和消費(fèi)者銀行付款帳戶的支付密碼，并將訂單信息與步驟(3)中商戶發(fā)送的訂單信息進(jìn)行比對和確認(rèn)后，將商戶銀行收款賬戶、訂單信息中的支付金額、消費(fèi)者銀行付款帳戶的支付密碼和經(jīng)注冊的消費(fèi)者銀行付款賬戶一起組包成支付報(bào)文，將該支付報(bào)文發(fā)送到銀行交易系統(tǒng)； (7)移動互聯(lián)網(wǎng)支付平臺將步驟(6)確認(rèn)的訂單信息分別存儲到消費(fèi)者和商戶在移動互聯(lián)網(wǎng)支付平臺的注冊戶頭下； (8)銀行交易系統(tǒng)對接收到的支付報(bào)文進(jìn)行解包，得到商戶銀行收款賬戶、訂單信息中的支付金額、消費(fèi)者銀行付款帳戶的支付密碼和經(jīng)注冊的消費(fèi)者銀行付款賬戶，審核消費(fèi)者銀行付款賬戶的支付密碼，審核消費(fèi)者銀行付款賬戶余額，若審核合格，則根據(jù)訂單信息中的支付金額，將貨款從消費(fèi)者銀行付款賬戶劃轉(zhuǎn)到商戶銀行收款賬戶，完成支付后，銀行交易系統(tǒng)向移動互聯(lián)網(wǎng)支付平臺發(fā)出支付完成指令，若審核不合格，則將支付密碼錯(cuò)誤或消費(fèi)者銀行付款賬戶余額不足的信息返回移動互聯(lián)網(wǎng)支付平臺； (9)移動互聯(lián)網(wǎng)支付平臺收到銀行交易系統(tǒng)的支付完成指令后，分別向消費(fèi)者手機(jī)和商戶手機(jī)發(fā)出本次交易訂單信息和支付完成指令，確認(rèn)支付完成。
【文檔編號】G06Q20/32GK103854173SQ201410123226
【公開日】2014年6月11日 申請日期:2014年3月28日 優(yōu)先權(quán)日:2014年3月28日
【發(fā)明者】齊聯(lián), 高宏, 郭京蓉 申請人:紫光股份有限公司, 齊聯(lián), 高宏