專利名稱：一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理的系統(tǒng)及方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及金融數(shù)據(jù)處理技術(shù)領(lǐng)域，具體地講是一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金 結(jié)算和管理的系統(tǒng)及方法。
背景技術(shù)：
目前，銀行為企業(yè)客戶提供的服務(wù)渠道和服務(wù)工具比較少。 一方面，銀 行需要依據(jù)相關(guān)的物理介質(zhì)或憑證來進(jìn)行客戶身份認(rèn)證，另一方面，企業(yè)一 般都有多個(gè)賬戶，而企業(yè)賬戶并沒有對(duì)應(yīng)的物理介質(zhì)(例如銀行卡)，不便于 記憶和攜帶，由于現(xiàn)實(shí)生活中企業(yè)一般都有多個(gè)結(jié)算賬戶和多名財(cái)務(wù)人員， 且財(cái)務(wù)人員的職能分工不同，導(dǎo)致銀行現(xiàn)有的服務(wù)渠道和工具不能很好的支 持面向企業(yè)客戶的功能。企業(yè)辦理銀行業(yè)務(wù)有兩種比較通用的做法方法l，企業(yè)憑相關(guān)證明資料 到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理；方法2，企業(yè)使用銀行所提供的網(wǎng)上銀行等電子銀行服 務(wù)。網(wǎng)上銀行由于受各種安全性等環(huán)境因素影響較大，而且使用成本較高， 因此企業(yè)的網(wǎng)上銀行并沒有得到廣泛普及。在這種情況下，企業(yè)客戶辦理業(yè) 務(wù)大都只能采用到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理，導(dǎo)致企業(yè)辦理銀行業(yè)務(wù)非常不方便， 銀行現(xiàn)有的服務(wù)渠道和工具已很難滿足企業(yè)客戶的實(shí)際需要，尤其是無法滿 足中小型企業(yè)資金靈活結(jié)算和管理的需要。中國發(fā)明專利，公開號(hào)為CN1397916A， 一種一卡雙賬戶的銀行卡處理裝 置和方法，公開了一種在一個(gè)卡中開設(shè)人民幣和外幣兩個(gè)賬戶的技術(shù)方案， 當(dāng)消費(fèi)人民幣時(shí)從人民幣賬戶中劃賬，當(dāng)消費(fèi)外幣時(shí)從外幣賬戶中劃賬。該 方案只能解決個(gè)人兩個(gè)幣種之間的劃賬管理，不能解決企業(yè)用戶所需要的多 賬戶對(duì)應(yīng)多卡的問題。中國發(fā)明專利，公開號(hào)為CN1787020A， 一種一戶多卡銀行卡系統(tǒng)及其處 理方法，公開了一個(gè)賬戶對(duì)應(yīng)多卡消費(fèi)的技術(shù)方案，通過對(duì)子賬戶消費(fèi)額度 進(jìn)行設(shè)定，所有子卡的資金都在公司結(jié)算專戶中。但是由于大企業(yè)一般有很 多結(jié)算賬戶，該發(fā)明無法應(yīng)用到大企業(yè)的實(shí)際環(huán)境中，所以對(duì)于企業(yè)來說卡 片的通用性不是很高，給企業(yè)結(jié)算或者其它金融活動(dòng)帶來了不便。在此以引入方式將以上所有技術(shù)方案合并于此。發(fā)明內(nèi)容本發(fā)明的目的在于提供一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理的系統(tǒng)，為了 解決現(xiàn)有技術(shù)中企業(yè)客戶使用銀行卡不方便的問題，將企業(yè)的多個(gè)賬戶對(duì)應(yīng) 多張銀行卡，可以控制企業(yè)中多個(gè)財(cái)務(wù)人員操作不同的結(jié)算賬戶。本發(fā)明的目的還在于提供一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理的方法，為 了解決現(xiàn)有技術(shù)中企業(yè)客戶具有多個(gè)結(jié)算賬戶，并且不同的財(cái)務(wù)人員對(duì)不同 的結(jié)算賬戶具有不同的操作權(quán)限的問題，并且無法只為一個(gè)財(cái)務(wù)人員配備銀 行卡以對(duì)多個(gè)企業(yè)結(jié)算賬戶進(jìn)行金融業(yè)務(wù)處理的問題。為了實(shí)現(xiàn)上述目的，本發(fā)明實(shí)施例提供一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管 理的系統(tǒng)，包括系統(tǒng)主機(jī)、外部金融網(wǎng)絡(luò)和交易終端，銀行卡通過所述交易 終端和外部金融網(wǎng)絡(luò)向所述系統(tǒng)主機(jī)傳送信息；所述系統(tǒng)主機(jī)包括數(shù)據(jù)存儲(chǔ) 裝置，數(shù)據(jù)處理裝置和復(fù)數(shù)個(gè)接口，所述數(shù)據(jù)處理裝置通過所述接口與所述 外部金融網(wǎng)絡(luò)相連接；其特征在于，所述數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置包括銀行卡號(hào)與結(jié)算 賬戶號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系文件，該文件存儲(chǔ)有銀行卡號(hào)與結(jié)算賬戶號(hào)的對(duì)應(yīng)關(guān)系，所 述數(shù)據(jù)處理裝置包括賬戶下載單元，所述賬戶下載單元根據(jù)客戶的交易請(qǐng)求， 檢索所述銀行卡號(hào)與結(jié)算賬戶號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系文件，向所述交易終端傳送與所述 銀行卡號(hào)對(duì)應(yīng)的至少一個(gè)結(jié)算賬戶的信息，以供客戶通過所述交易終端選擇。根據(jù)本發(fā)明所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理系統(tǒng)的一個(gè)進(jìn)一步 的方面，所述銀行卡號(hào)與結(jié)算賬戶號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系文件中存儲(chǔ)有，銀行卡號(hào)與至少一個(gè)結(jié)算賬戶號(hào)的對(duì)應(yīng)關(guān)系，對(duì)該結(jié)算賬戶的操作權(quán)限，操作額度，該條 記錄的狀態(tài)。根據(jù)本發(fā)明所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理系統(tǒng)的再一個(gè)進(jìn)一 步的方面，至少一個(gè)所述銀行卡號(hào)對(duì)應(yīng)于一個(gè)結(jié)算賬戶號(hào)。根據(jù)本發(fā)明所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理系統(tǒng)的另一個(gè)進(jìn)一 步的方面，所述數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置還包括復(fù)數(shù)個(gè)銀行卡信息文件，復(fù)數(shù)個(gè)結(jié)算賬 戶信息文件。根據(jù)本發(fā)明所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理系統(tǒng)的另一個(gè)進(jìn)一 步的方面，所述結(jié)算賬戶的信息包括結(jié)算賬戶號(hào)。根據(jù)本發(fā)明所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理系統(tǒng)的另一個(gè)進(jìn)一 步的方面，根據(jù)所述銀行卡號(hào)與結(jié)算賬戶號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系文件獲得結(jié)算賬戶號(hào)， 所述賬戶下載單元將所述結(jié)算賬戶號(hào)匹配結(jié)算賬戶文件，向所述交易終端返 回的所述結(jié)算賬戶信息包括結(jié)算賬戶號(hào)，賬戶資料，該賬戶的資金信息。根據(jù)本發(fā)明所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理系統(tǒng)的另一個(gè)進(jìn)一 步的方面，所述數(shù)據(jù)處理裝置還包括，主控單元，接口識(shí)別單元，驗(yàn)證處理 單元，業(yè)務(wù)處理單元；所述主控單元分別與接口識(shí)別單元、驗(yàn)證處理單元、 賬戶下載單元和業(yè)務(wù)處理單元相連接，控制其它單元的運(yùn)行；所述接口識(shí)別 單元用于識(shí)別交易終端發(fā)送過來的交易類型；所述驗(yàn)證處理單元用于驗(yàn)證客 戶身份，控制不同客戶對(duì)賬戶的操作權(quán)限；所述業(yè)務(wù)處理單元用于金融業(yè)務(wù) 的日常處理和維護(hù)所述數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置中的銀行卡信息文件、結(jié)算賬戶信息文 件和銀行卡號(hào)與結(jié)算賬戶號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系文件。為了實(shí)現(xiàn)上述目的，本發(fā)明實(shí)施例還提供一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和 管理的方法，其特征在于包括，在企業(yè)的銀行卡號(hào)和結(jié)算賬戶號(hào)之間建立對(duì) 應(yīng)關(guān)系，建立銀行卡號(hào)和結(jié)算賬戶號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系文件；當(dāng)客戶通過銀行卡發(fā)起 交易請(qǐng)求時(shí)，將與該銀行卡號(hào)具有對(duì)應(yīng)關(guān)系的至少一個(gè)結(jié)算賬戶的信息返回 給客戶，以供客戶選擇操作的結(jié)算賬戶。根據(jù)本發(fā)明所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理方法一個(gè)進(jìn)一步的 方面，復(fù)數(shù)個(gè)所述銀行卡的信息存儲(chǔ)于復(fù)數(shù)個(gè)銀行卡信息文件中，復(fù)數(shù)個(gè)所 述結(jié)算賬戶的信息存儲(chǔ)于復(fù)數(shù)個(gè)結(jié)算賬戶文件中。根據(jù)本發(fā)明所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理方法再一個(gè)進(jìn)一步 的方面，所述返回的結(jié)算賬戶的信息包括結(jié)算賬戶號(hào)。根據(jù)本發(fā)明所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理方法另一個(gè)進(jìn)一步 的方面，在將結(jié)算賬戶的信息返回給客戶的步驟中，根據(jù)結(jié)算賬戶號(hào)匹配結(jié) 算賬戶文件，返回的結(jié)算賬戶信息包括結(jié)算賬戶號(hào)、賬戶資料、賬戶資金信 息。根據(jù)本發(fā)明所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理方法另一個(gè)進(jìn)一歩 的方面，所述在企業(yè)的銀行卡號(hào)和結(jié)算賬戶號(hào)之間建立對(duì)應(yīng)關(guān)系包括，建立 銀行卡號(hào)與至少一個(gè)結(jié)算賬戶號(hào)的對(duì)應(yīng)關(guān)系，對(duì)該結(jié)算賬戶的操作權(quán)限，操 作額度，該條記錄的狀態(tài)。根據(jù)本發(fā)明所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理方法另一個(gè)進(jìn)一歩 的方面，至少一個(gè)所述銀行卡號(hào)對(duì)應(yīng)于一個(gè)結(jié)算賬戶號(hào)。根據(jù)本發(fā)明所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理方法另一個(gè)進(jìn)一歩 的方面，在客戶通過所述銀行卡發(fā)起交易請(qǐng)求后，還具有接口識(shí)別步驟，識(shí) 別客戶發(fā)起的交易類型，如果交易類型為特定值，則結(jié)束。根據(jù)本發(fā)明所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理方法另一個(gè)進(jìn)一步 的方面，所述交易類型為銀行卡號(hào)和交易代碼。根據(jù)本發(fā)明所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理方法另一個(gè)進(jìn)一歩 的方面，在客戶通過所述銀行卡發(fā)起交易請(qǐng)求后，驗(yàn)證客戶身份，以確定客 戶接入系統(tǒng)是否合法，并且確定該客戶操作權(quán)限和操作限額，客戶按照所述 操作權(quán)限和操作限額對(duì)所述結(jié)算賬戶進(jìn)行操作。根據(jù)本發(fā)明所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理方法另一個(gè)進(jìn)一步 的方面，還包括一維護(hù)步驟，修改銀行卡號(hào)和結(jié)算賬戶號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系文件的操作權(quán)限，操作限額。本發(fā)明實(shí)施例的有益效果在于，大型企業(yè)可以根據(jù)內(nèi)部員工職能和結(jié)算 賬戶情況靈活的安排工作，提高業(yè)務(wù)辦理效率，憑借銀行卡和密碼，企業(yè)財(cái) 務(wù)人員很方便地進(jìn)行資金結(jié)算和管理，提高銀行服務(wù)效率，通過指定和變更 集團(tuán)客戶卡下掛的結(jié)算賬戶、操作權(quán)限、操作額度等方法，很好地滿足了各 類企業(yè)單位賬戶管理的實(shí)際需要，提高客戶滿意度。通過銀行卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬和 消費(fèi)，能幫助企業(yè)減少現(xiàn)金流量，避免支付差錯(cuò)，降低現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。


此處所說明的附圖用來提供對(duì)本發(fā)明的進(jìn)一步理解，構(gòu)成本申請(qǐng)的一部 分，并不構(gòu)成對(duì)本發(fā)明的限定。在附圖中圖1是本發(fā)明一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖； 圖2是本發(fā)明銀行卡文件與結(jié)算賬戶文件的關(guān)系示意圖； 圖3是本發(fā)明數(shù)據(jù)處理裝置結(jié)構(gòu)示意圖；圖4是本發(fā)明企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理的聯(lián)機(jī)交易處理方法流程圖； 圖5是本發(fā)明銀行卡號(hào)與結(jié)算賬戶號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系文件中變更處理方法流程 圖。
具體實(shí)施方式
為使本發(fā)明的目的、技術(shù)方案和優(yōu)點(diǎn)更加清楚明白，下面結(jié)合實(shí)施方式 和附圖，對(duì)本發(fā)明做進(jìn)一步詳細(xì)說明。在此，本發(fā)明的示意性實(shí)施方式及其 說明用于解釋本發(fā)明，但并不作為對(duì)本發(fā)明的限定。本發(fā)明提供的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理的系統(tǒng)，銀行為企業(yè)客 戶開立銀行卡，并通過簽訂協(xié)議的方式，可以將同一企業(yè)客戶的多個(gè)結(jié)算賬 戶下掛到至少一張銀行卡下，這樣在卡和結(jié)算賬戶之間建立起多對(duì)多的關(guān)聯(lián) 關(guān)系?，F(xiàn)實(shí)生活中，企業(yè)一般都有多個(gè)結(jié)算賬戶和多名財(cái)務(wù)人員，且財(cái)務(wù)人員的職能分工不同。在本發(fā)明中， 一個(gè)企業(yè)客戶可以擁有多張銀行卡(每個(gè)財(cái) 務(wù)人員都擁有自己的銀行卡)和多個(gè)結(jié)算賬戶，每張卡下面可以掛多個(gè)結(jié)算 賬戶，每個(gè)結(jié)算賬戶也可以下掛到多張銀行卡下，同時(shí)，銀行卡號(hào)和結(jié)算賬 戶號(hào)的對(duì)應(yīng)關(guān)系中還包括一些其他關(guān)系要素，如銀行卡對(duì)結(jié)算賬號(hào)的操作權(quán) 限(如査詢、現(xiàn)金交易等權(quán)限)和操作額度等，以滿足財(cái)務(wù)分工的不同需要 。銀行卡號(hào)和結(jié)算賬戶號(hào)的對(duì)應(yīng)關(guān)系、銀行卡對(duì)賬號(hào)的操作權(quán)限和操作額度 可以根據(jù)客戶的實(shí)際需要進(jìn)行變更，并存儲(chǔ)于銀行卡號(hào)與結(jié)算賬戶號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān) 系文件中?？蛻艨梢酝ㄟ^銀行卡來操作下掛結(jié)算賬戶以發(fā)起交易請(qǐng)求，如進(jìn) 行現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬收付、余額查詢、基金債券買賣等交易，業(yè)務(wù)處理非常方 便。本發(fā)明提供一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理的系統(tǒng)，如圖1所示，包括系統(tǒng)主機(jī)l,外部金融網(wǎng)絡(luò)5，交易終端6，銀行卡7，其中所述系統(tǒng)主機(jī)l 與所述外部金融網(wǎng)絡(luò)5相連接，所述外部金融網(wǎng)絡(luò)5與所述交易終端6相連 接，所述銀行卡7插入所述交易終端6。其中所述銀行卡7采用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)制卡，可以是磁條卡，也可以是芯片卡。 銀行卡7用于客戶身份認(rèn)證檢查，客戶通過該卡對(duì)下掛的結(jié)算賬戶進(jìn)行交易 操作和管理，比如通過銀行卡7進(jìn)行存取款、轉(zhuǎn)賬等功能的操作。所述交易終端6通過外部金融網(wǎng)絡(luò)5發(fā)送交易請(qǐng)求給系統(tǒng)主機(jī)1，其中所 述交易終端6可以是P0S機(jī)，手機(jī)銀行，電話銀行，柜臺(tái)終端和其它銀行刷 卡專用設(shè)備。交易終端6用于識(shí)別銀行卡7，接收客戶輸入的交易請(qǐng)求送系統(tǒng) 主機(jī)1進(jìn)行處理，并將所述系統(tǒng)主機(jī)1處理結(jié)果反饋展現(xiàn)給客戶。所述系統(tǒng)主機(jī)l進(jìn)一步包括，數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置2，數(shù)據(jù)處理裝置3，復(fù)數(shù)個(gè) 接口 4。所述數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置2與所述數(shù)據(jù)處理裝置3相連接，所述數(shù)據(jù)處理裝 置3與所述復(fù)數(shù)個(gè)接口 4相連接，所述復(fù)數(shù)個(gè)接口 4與所述外部金融網(wǎng)絡(luò)5 相連接。所述數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置2用于存儲(chǔ)銀行卡數(shù)據(jù)、企業(yè)結(jié)算賬戶數(shù)據(jù)和各類交易數(shù)據(jù)，例如至少一個(gè)銀行卡信息文件、至少一個(gè)結(jié)算賬戶文件、銀行卡號(hào)與結(jié)算賬戶號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系文件。如圖2所示為銀行卡號(hào)與結(jié)算賬戶號(hào)的對(duì)應(yīng)關(guān) 系的示意圖，銀行卡號(hào)與結(jié)算賬戶號(hào)的對(duì)應(yīng)關(guān)系是多對(duì)多的關(guān)系，即對(duì)于同 一企業(yè)的卡和結(jié)算賬戶， 一張卡下可以掛多個(gè)結(jié)算賬戶， 一個(gè)結(jié)算賬戶也可 以掛在多張卡下。例如，銀行卡1與結(jié)算賬戶1相對(duì)應(yīng)，銀行卡1與結(jié)算賬 戶N相對(duì)應(yīng)，銀行卡M與結(jié)算賬戶N相對(duì)應(yīng)，并且結(jié)算賬戶1還與銀行卡M 相對(duì)應(yīng)。通過在銀行卡號(hào)與結(jié)算賬戶號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系文件定義上述連接關(guān)系，確 定銀行卡與賬戶間的多對(duì)多關(guān)系，即，使用銀行卡1進(jìn)行金融業(yè)務(wù)操作時(shí)可 以操作的賬戶有結(jié)算賬戶1和結(jié)算賬戶N，同時(shí)使用銀行卡M也可以對(duì)結(jié)算賬 戶1進(jìn)行金融業(yè)務(wù)操作。銀行卡在交易使用時(shí)，可以根據(jù)卡號(hào)與企業(yè)結(jié)算賬 號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系，得到需要真實(shí)交易的企業(yè)結(jié)算賬號(hào)。銀行卡開卡以后，企業(yè)客 戶還可以根據(jù)自己的實(shí)際需要，向銀行再次申請(qǐng)結(jié)算賬戶和操作權(quán)限的變更， 并且將銀行卡和結(jié)算賬戶的數(shù)據(jù)分別存儲(chǔ)于銀行卡文件和結(jié)算賬戶文件中， 將銀行卡號(hào)和結(jié)算賬戶號(hào)的綁定關(guān)系存儲(chǔ)于銀行卡號(hào)與結(jié)算賬戶號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系 文件中，并將每張卡對(duì)不同結(jié)算賬戶的操作權(quán)限記錄于該對(duì)應(yīng)關(guān)系文件中。如圖3所示為本發(fā)明數(shù)據(jù)處理裝置結(jié)構(gòu)示意圖，所述數(shù)據(jù)處理裝置3用 于接收和識(shí)別客戶的交易請(qǐng)求，在數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置中選擇相對(duì)應(yīng)的銀行卡文件 和結(jié)算賬戶文件，及其銀行卡號(hào)和結(jié)算賬戶號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系文件，完成客戶身份 驗(yàn)證，并對(duì)交易進(jìn)行處理和反饋。所述數(shù)據(jù)處理裝置3進(jìn)一步包括主控單元3 01、接口識(shí)別單元302、驗(yàn)證處理單元303和業(yè)務(wù)處理單元304，賬戶下載單 元305。所述主控單元301用于調(diào)用其它單元完成交易數(shù)據(jù)的處理，它首先調(diào)用 接口識(shí)別單元302接收交易并識(shí)別交易類型，所述交易類型例如為銀行卡號(hào) 和交易代碼，其中交易代碼包括取款、匯款、存款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)代碼，根據(jù) 交易類型判斷當(dāng)前交易是普通銀行卡交易還是本發(fā)明多卡對(duì)應(yīng)多賬戶的交易， 如果交易類型為本發(fā)明多卡對(duì)應(yīng)多賬戶的交易，則啟動(dòng)本發(fā)明銀行卡交易處理，否則結(jié)束本發(fā)明判斷過程轉(zhuǎn)而進(jìn)行其它的交易處理；再調(diào)用驗(yàn)證處理單 元303進(jìn)行交易驗(yàn)證，包括進(jìn)行交易數(shù)據(jù)檢查、客戶密碼檢查、操作權(quán)限等 檢查認(rèn)證處理；在通過驗(yàn)證處理后調(diào)用賬戶下載單元305，將當(dāng)前銀行卡所能 操作的賬戶信息從數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置中調(diào)取出來，供用戶選擇需要操作的賬戶； 然后調(diào)用業(yè)務(wù)處理單元304進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，最后會(huì)將處理結(jié)果反饋給交易終丄山頓。所述接口識(shí)別單元302用于接收交易數(shù)據(jù)，識(shí)別交易類型，并將交易數(shù) 據(jù)和接口識(shí)別信息傳給主控單元301，交易數(shù)據(jù)中至少包括卡號(hào)、密碼、交易 代碼、交易場(chǎng)所、交易渠道(如互聯(lián)網(wǎng)渠道、ATM、 POS、柜臺(tái)和其他專用設(shè) 備)。所述驗(yàn)證處理單元303，用于對(duì)交易進(jìn)行驗(yàn)證處理，包括進(jìn)行交易數(shù)據(jù)合 法性檢查、客戶密碼檢查、賬戶操作權(quán)限檢查等，以保證交易的安全性。所述賬戶下載單元305，根據(jù)所述驗(yàn)證處理單元303確認(rèn)用戶的合法性和 操作權(quán)限后，向交易終端傳送與當(dāng)前銀行卡號(hào)匹配的至少一個(gè)賬戶信息，供 用戶選擇要操作的賬戶，用戶對(duì)于每個(gè)賬戶的操作權(quán)限都可能不同，所述操 作權(quán)限例如轉(zhuǎn)賬、存款、取款等操作。同樣根據(jù)銀行卡號(hào)與結(jié)算賬戶號(hào)對(duì)應(yīng) 關(guān)系文件中的對(duì)應(yīng)關(guān)系，不同的銀行卡可以對(duì)應(yīng)同一個(gè)賬戶，以實(shí)現(xiàn)多銀行 卡對(duì)應(yīng)一個(gè)賬戶的目的。所述銀行卡號(hào)與結(jié)算賬戶號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系文件中還具有 記錄狀態(tài)信息，即銀行卡號(hào)與結(jié)算賬戶號(hào)的對(duì)應(yīng)關(guān)系是否有效的記錄。所述業(yè)務(wù)處理單元304用于根據(jù)銀行卡交易請(qǐng)求進(jìn)行處理，包括銀行卡的開卡處理，如在開卡時(shí)，客戶可以指定銀行卡所對(duì)應(yīng)的結(jié)算賬 戶和操作權(quán)限等內(nèi)容；銀行卡數(shù)據(jù)變更處理，包括對(duì)銀行卡數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置中的銀行卡文件，結(jié) 算賬戶文件，銀行卡號(hào)和結(jié)算賬戶號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系文件及其銀行卡對(duì)賬戶操作的 權(quán)限等內(nèi)容查詢、修改和刪除處理。銀行卡交易請(qǐng)求的處理，根據(jù)銀行卡發(fā)起的交易請(qǐng)求，例如存取款、轉(zhuǎn)賬、余額査詢、基金債券買賣等交易，并按照銀行卡號(hào)和結(jié)算賬戶號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān) 系文件中記錄的狀態(tài)(當(dāng)前綁定是否有效)，對(duì)交易進(jìn)行處理?；谏鲜鱿到y(tǒng)，本發(fā)明提供的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理的方法， 其技術(shù)特點(diǎn)包括如下步驟通過在銀行卡和結(jié)算賬戶之間建立一組多對(duì)多的 對(duì)應(yīng)關(guān)系，每張銀行卡可以操作多個(gè)結(jié)算賬戶，每個(gè)結(jié)算賬戶又可以被多張 銀行卡操作使用；銀行卡對(duì)其下掛的結(jié)算賬戶有不同的操作權(quán)限和操作額度， 這樣可以滿足企業(yè)各種財(cái)務(wù)角色不同分工的需要；所述銀行卡釆用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn) 制卡，因此它能夠在網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、ATM、 P0S、自助終端、網(wǎng)上銀行、電話銀行、 跨行等多種渠道上進(jìn)行交易，所以使用起來非常靈活方便；客戶憑所述銀行 卡和密碼發(fā)起交易請(qǐng)求，在密碼驗(yàn)證成功后，該卡下掛的結(jié)算賬戶都能夠通 過外部金融網(wǎng)絡(luò)顯示在客戶的交易終端上，方便客戶進(jìn)一步功能操作，同時(shí)， 由于該銀行卡支持下掛多種類型的結(jié)算賬戶，因此它也具有多種結(jié)算賬戶所 具有的功能，如進(jìn)行現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬收付、余額查詢、基金債券買賣等交易。一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理的方法，包括聯(lián)機(jī)交易的處理方法和 賬戶變更管理的處理方法。如圖4所示為本發(fā)明企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理的聯(lián)機(jī)交易處理方法 流程圖，具體包括步驟如下步驟400:客戶通過交易終端發(fā)起交易請(qǐng)求，提供銀行卡信息，輸入銀行 卡密碼；步驟401:主機(jī)接收交易終端通過外部金融網(wǎng)絡(luò)輸入的交易請(qǐng)求； 步驟402:主機(jī)接口識(shí)別單元根據(jù)交易請(qǐng)求數(shù)據(jù)中的交易信息來識(shí)別客戶 交易請(qǐng)求，包括卡號(hào)、交易代碼、交易場(chǎng)所、交易渠道等內(nèi)容；步驟403:數(shù)據(jù)處理裝置的驗(yàn)證處理單元根據(jù)從接口識(shí)別單元獲得的交易信息匹配數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置中對(duì)應(yīng)的銀行卡文件中的數(shù)據(jù)，.將客戶輸入的密碼和客戶開卡時(shí)預(yù)留的卡片密碼進(jìn)行比較驗(yàn)證；步驟404:如果密碼驗(yàn)證失敗，進(jìn)入步驟405，否則進(jìn)入步驟406;步驟405:提示密碼錯(cuò)誤，交易失敗，處理結(jié)束；步驟406:數(shù)據(jù)處理裝置的賬戶下載單元將該銀行卡下掛的所有結(jié)算賬戶 信息返傳給交易終端，例如該銀行卡號(hào)對(duì)應(yīng)了 3個(gè)結(jié)算賬戶，則將這三個(gè)結(jié) 算賬戶的信息傳送給所述交易終端，讓客戶選擇使用哪個(gè)結(jié)算賬戶進(jìn)行金融 業(yè)務(wù)操作，所述結(jié)算賬戶的信息包括結(jié)算賬戶號(hào)，通過結(jié)算賬戶號(hào)與結(jié)算賬 戶文件匹配，還可以獲得該結(jié)算賬戶的更詳細(xì)的信息，例如包括賬戶資料， 該結(jié)算賬戶的資金信息等。步驟407:客戶通過交易終端選擇要進(jìn)行交易的結(jié)算賬戶，并輸入交易數(shù) 據(jù)，如交易金額，轉(zhuǎn)賬對(duì)方賬號(hào)等信息；步驟408:主機(jī)接收交易終端通過外部金融網(wǎng)絡(luò)輸入的交易數(shù)據(jù)；步驟409:主機(jī)接口識(shí)別單元識(shí)別客戶交易請(qǐng)求(取款、查詢余額、匯款等)，將客戶輸入的數(shù)據(jù)，包括卡號(hào)，結(jié)算帳號(hào)，交易類型，交易金額送給驗(yàn)證處理單元進(jìn)行處理；步驟410:數(shù)據(jù)處理裝置的驗(yàn)證處理單元根據(jù)交易信息中的銀行卡號(hào)，在存儲(chǔ)裝置中銀行卡號(hào)和結(jié)算賬戶號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系文件中進(jìn)行匹配，對(duì)銀行卡交易 數(shù)據(jù)進(jìn)行合法性檢查，包括檢査客戶選擇的交易賬戶與主機(jī)登記的結(jié)算賬戶 是否一致，該下掛賬戶的記錄狀態(tài)是否正常，并判斷該銀行卡是否對(duì)結(jié)算賬戶具有相應(yīng)的操作權(quán)限，操作額度是否超限；步驟411:判斷合法性檢査是否成功，如果檢査失敗則進(jìn)入步驟412，否則進(jìn)行步驟413;步驟412:向交易終端返回提示交易數(shù)據(jù)合法性檢査錯(cuò)誤原因，交易失敗， 處理結(jié)束；步驟413:數(shù)據(jù)處理裝置的業(yè)務(wù)處理單元對(duì)客戶選擇的結(jié)算賬戶進(jìn)行交易業(yè)務(wù)處理(如取款、轉(zhuǎn)賬、査詢余額等處理)，并通過外部金融網(wǎng)絡(luò)向交易 終端返回處理結(jié)果?；谏鲜鱿到y(tǒng)，如圖5所示為本發(fā)明銀行卡號(hào)與結(jié)算賬戶號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系文件變更處理方法流程圖，步驟如下步驟500:客戶通過交易終端(銀行柜臺(tái))發(fā)出銀行卡號(hào)與結(jié)算賬戶號(hào)對(duì) 應(yīng)關(guān)系文件的變更登記請(qǐng)求，變更內(nèi)容包括對(duì)結(jié)算帳號(hào)、操作權(quán)限、操作限 額等內(nèi)容；步驟501:外部金融網(wǎng)絡(luò)傳輸所述交易終端發(fā)出的變更請(qǐng)求給系統(tǒng)主機(jī)； 步驟502:數(shù)據(jù)處理裝置通過接口識(shí)別單元識(shí)別客戶發(fā)起的變更登記交易 請(qǐng)求，由驗(yàn)證處理單元判斷傳輸客戶變更登記請(qǐng)求的來源是否合法，對(duì)于不合 法的交易來源(例如通過不合法的外部金融網(wǎng)絡(luò)發(fā)起的變更請(qǐng)求)，拒絕交 易，以限制任意篡改銀行卡號(hào)和結(jié)算賬戶號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系文件，保證客戶資金安 全；步驟503:數(shù)據(jù)處理裝置中的業(yè)務(wù)處理單元根據(jù)交易請(qǐng)求從數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置提取銀行卡號(hào)與結(jié)算賬戶號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系文件中相應(yīng)記錄，并對(duì)該筆記錄數(shù)據(jù)內(nèi)容進(jìn)行處理(如新增、修改、刪除等操作)，然后進(jìn)行存儲(chǔ)；步驟504:系統(tǒng)主機(jī)返回所述數(shù)據(jù)變更處理結(jié)果以及變更數(shù)據(jù)信息給交易終端。本發(fā)明實(shí)施例的有益效果在于，通過企業(yè)銀行卡與結(jié)算賬戶之間多對(duì)多 的匹配方式，可以提高企業(yè)財(cái)務(wù)工作的效率，并且由于權(quán)限的設(shè)置，規(guī)定財(cái) 務(wù)人員的職能范圍，保證企業(yè)賬務(wù)的安全。以上所述的具體實(shí)施方式
，對(duì)本發(fā)明的目的、技術(shù)方案和有益效果進(jìn)行 了進(jìn)一步詳細(xì)說明，所應(yīng)理解的是，以上所述僅為本發(fā)明的具體實(shí)施方式
而 已，并不用于限定本發(fā)明的保護(hù)范圍，凡在本發(fā)明的精神和原則之內(nèi)，所做 的任何修改、等同替換、改進(jìn)等，均應(yīng)包含在本發(fā)明的保護(hù)范圍之內(nèi)。
權(quán)利要求
1. 一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理的系統(tǒng)，包括系統(tǒng)主機(jī)、外部金融網(wǎng)絡(luò)和交易終端，銀行卡通過所述交易終端和外部金融網(wǎng)絡(luò)向所述系統(tǒng)主機(jī)傳送信息；所述系統(tǒng)主機(jī)包括數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置，數(shù)據(jù)處理裝置和復(fù)數(shù)個(gè)接口，所述數(shù)據(jù)處理裝置通過所述接口與所述外部金融網(wǎng)絡(luò)相連接；其特征在于，所述數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置包括銀行卡號(hào)與結(jié)算賬戶號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系文件，該文件存儲(chǔ)有銀行卡號(hào)與結(jié)算賬戶號(hào)的對(duì)應(yīng)關(guān)系，所述數(shù)據(jù)處理裝置包括賬戶下載單元，所述賬戶下載單元根據(jù)客戶的交易請(qǐng)求，檢索所述銀行卡號(hào)與結(jié)算賬戶號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系文件，向所述交易終端傳送與所述銀行卡號(hào)對(duì)應(yīng)的至少一個(gè)結(jié)算賬戶的信息，以供客戶通過所述交易終端選擇。
2. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理的系統(tǒng)，其 特征在于，所述銀行卡號(hào)與結(jié)算賬戶號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系文件中存儲(chǔ)有，銀行卡號(hào)與 至少一個(gè)結(jié)算賬戶號(hào)的對(duì)應(yīng)關(guān)系，對(duì)該結(jié)算賬戶的操作權(quán)限，操作額度，該 條記錄的狀態(tài)。
3. 根據(jù)權(quán)利要求2所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理的系統(tǒng)，其 特征在于，至少一個(gè)所述銀行卡號(hào)對(duì)應(yīng)于一個(gè)結(jié)算賬戶號(hào)。
4. 根據(jù)權(quán)利要求l所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理的系統(tǒng)，其 特征在于，所述數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置還包括復(fù)數(shù)個(gè)銀行卡信息文件，復(fù)數(shù)個(gè)結(jié)算賬 戶信息文件。
5. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理的系統(tǒng)，其 特征在于，所述結(jié)算賬戶的信息包括結(jié)算賬戶號(hào)。
6. 根據(jù)權(quán)利要求4所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理的系統(tǒng)，其 特征在于，根據(jù)所述銀行卡號(hào)與結(jié)算賬戶號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系文件獲得結(jié)算賬戶號(hào)， 所述賬戶下載單元將所述結(jié)算賬戶號(hào)匹配結(jié)算賬戶文件，向所述交易終端返 回的所述結(jié)算賬戶信息包括結(jié)算賬戶號(hào)，賬戶資料，該賬戶的資金信息。
7. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理的系統(tǒng)，其特征在于，所述數(shù)據(jù)處理裝置還包括，主控單元，接口識(shí)別單元，驗(yàn)證處理 單元，業(yè)務(wù)處理單元；所述主控單元分別與接口識(shí)別單元、驗(yàn)證處理單元、 賬戶下載單元和業(yè)務(wù)處理單元相連接，控制其它單元的運(yùn)行；所述接口識(shí)別 單元用于識(shí)別交易終端發(fā)送過來的交易類型；所述驗(yàn)證處理單元用于驗(yàn)證客 戶身份，控制不同客戶對(duì)賬戶的操作權(quán)限；所述業(yè)務(wù)處理單元用于金融業(yè)務(wù) 的日常處理和維護(hù)所述數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置中的銀行卡信息文件、結(jié)算賬戶信息文 件和銀行卡號(hào)與結(jié)算賬戶號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系文件。
8. —種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理的方法，其特征在于包括， 在企業(yè)的銀行卡號(hào)和結(jié)算賬戶號(hào)之間建立對(duì)應(yīng)關(guān)系，建立銀行卡號(hào)和結(jié)算賬戶號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系文件；當(dāng)客戶通過銀行卡發(fā)起交易請(qǐng)求時(shí)，將與該銀行卡 號(hào)具有對(duì)應(yīng)關(guān)系的至少一個(gè)結(jié)算賬戶的信息返回給客戶，以供客戶選擇操作 的結(jié)算賬戶。
9. 根據(jù)權(quán)利要求8所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理的方法，其 特征在于，復(fù)數(shù)個(gè)所述銀行卡的信息存儲(chǔ)于復(fù)數(shù)個(gè)銀行卡信息文件中，復(fù)數(shù) 個(gè)所述結(jié)算賬戶的信息存儲(chǔ)于復(fù)數(shù)個(gè)結(jié)算賬戶文件中。
10. 根據(jù)權(quán)利要求9所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理的方法， 其特征在于，所述返回的結(jié)算賬戶的信息包括結(jié)算賬戶號(hào)。
11. 根據(jù)權(quán)利要求9所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理的方法， 其特征在于，在將結(jié)算賬戶的信息返回給客戶的步驟中，根據(jù)結(jié)算賬戶號(hào)匹 配結(jié)算賬戶文件，返回的結(jié)算賬戶信息包括結(jié)算賬戶號(hào)、賬戶資料、賬戶資 金信息。
12. 根據(jù)權(quán)利要求8所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理的方法， 其特征在于，所述在企業(yè)的銀行卡號(hào)和結(jié)算賬戶號(hào)之間建立對(duì)應(yīng)關(guān)系包括， 建立銀行卡號(hào)與至少一個(gè)結(jié)算賬戶號(hào)的對(duì)應(yīng)關(guān)系，對(duì)該結(jié)算賬戶的操作權(quán)限， 操作額度，該條記錄的狀態(tài)。
13. 根據(jù)權(quán)利要求12所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理的方法，其特征在于，至少一個(gè)所述銀行卡號(hào)對(duì)應(yīng)于一個(gè)結(jié)算賬戶號(hào)。
14. 根據(jù)權(quán)利要求12或13所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理的 方法，其特征在于，在客戶通過所述銀行卡發(fā)起交易請(qǐng)求后，還具有接口識(shí) 別步驟，識(shí)別客戶發(fā)起的交易類型，如果交易類型為特定值，則結(jié)束。
15. 根據(jù)權(quán)利要求14所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理的方法， 其特征在于，所述交易類型為銀行卡號(hào)和交易代碼。
16. 根據(jù)權(quán)利要求12或13所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理的 方法，其特征在于，在客戶通過所述銀行卡發(fā)起交易請(qǐng)求后，驗(yàn)證客戶身份， 以確定客戶接入系統(tǒng)是否合法，并且確定該客戶操作權(quán)限和操作限額，客戶 按照所述操作權(quán)限和操作限額對(duì)所述結(jié)算賬戶進(jìn)行操作。
17. 根據(jù)權(quán)利要求8所述的一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理的方法， 其特征在于，還包括一維護(hù)步驟，修改銀行卡號(hào)和結(jié)算賬戶號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系文件 的操作權(quán)限，操作限額。
全文摘要
本發(fā)明提供一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理的系統(tǒng)及方法。為了解決現(xiàn)有技術(shù)中針對(duì)于企業(yè)多結(jié)算賬戶沒有多個(gè)銀行卡相互匹配進(jìn)行金融操作的問題，提供了一種企業(yè)客戶進(jìn)行資金結(jié)算和管理的方法，其特征在于包括，在企業(yè)的銀行卡號(hào)和結(jié)算賬戶號(hào)之間建立多對(duì)多的對(duì)應(yīng)關(guān)系，建立銀行卡號(hào)和結(jié)算賬戶號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系文件；當(dāng)客戶通過銀行卡發(fā)起交易請(qǐng)求時(shí)，將與該銀行卡號(hào)具有對(duì)應(yīng)關(guān)系的至少一個(gè)結(jié)算賬戶的信息返回給客戶，以供客戶選擇操作的結(jié)算賬戶。本發(fā)明的有益效果在于，通過企業(yè)銀行卡與結(jié)算賬戶之間多對(duì)多的匹配方式，可以提高企業(yè)財(cái)務(wù)工作的效率，并且由于權(quán)限的設(shè)置，規(guī)定財(cái)務(wù)人員的職能范圍，保證企業(yè)賬務(wù)的安全。
文檔編號(hào)G06Q20/00GK101251916SQ20081010338
公開日2008年8月27日 申請(qǐng)日期2008年4月3日 優(yōu)先權(quán)日2008年4月3日
發(fā)明者張宇鴻, 飆 文, 兵 雷, 魯金彪, 黃肇敏 申請(qǐng)人:中國工商銀行股份有限公司