專利名稱：非常規(guī)支付的系統(tǒng)和方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明一般涉及支付系統(tǒng)，尤其涉及便于使用非常規(guī)支付設(shè)備進(jìn)行支 付的系統(tǒng)和方法。
背景技術(shù)：
一般而言，能夠管理多個(gè)帳戶的金融交易設(shè)備通常被設(shè)計(jì)成只能訪問 由同一發(fā)行機(jī)構(gòu)管理的那些帳戶。例如，同一發(fā)行機(jī)構(gòu)向用戶提供信用卡 和批購(gòu)倶樂部帳戶。這樣，提供兩種帳戶的發(fā)行機(jī)構(gòu)一般建立與帳戶相關(guān) 的其自身的應(yīng)用租賃存儲(chǔ)格式以及管理協(xié)議。所建立的格式和協(xié)議通常與 其它不相關(guān)發(fā)行機(jī)構(gòu)使用的任何格式或協(xié)議都不同，這提供對(duì)帳戶數(shù)據(jù)訪 問的發(fā)行機(jī)構(gòu)增加控制。由于發(fā)行機(jī)構(gòu)之間不同的獨(dú)特協(xié)議/格式，多個(gè)發(fā) 行機(jī)構(gòu)通常提供與發(fā)行機(jī)構(gòu)所提供的帳戶相對(duì)應(yīng)的交易設(shè)備，其中用于訪 問該帳戶的數(shù)據(jù)以該發(fā)行機(jī)構(gòu)的協(xié)議/格式存儲(chǔ)。因此，期望訪問由不同發(fā) 行機(jī)構(gòu)管理的多個(gè)帳戶的用戶通常必須攜帶針對(duì)每個(gè)發(fā)行機(jī)構(gòu)的至少一個(gè) 交易設(shè)備。攜帶多個(gè)交易設(shè)備的不便之處在于，這些設(shè)備很容易遺忘、丟 失或被盜，從而使用戶不能訪問該帳戶。
與不同發(fā)行機(jī)構(gòu)格式/協(xié)議相關(guān)的管理多個(gè)帳戶的常規(guī)方法的另一個(gè) 缺點(diǎn)是，由于常規(guī)金融交易設(shè)備一般只存儲(chǔ)與一個(gè)發(fā)行機(jī)構(gòu)相關(guān)的應(yīng)用租 賃信息，因此該信息可能不能被與第一發(fā)行機(jī)構(gòu)不同的第二發(fā)行機(jī)構(gòu)識(shí)別。 即，金融交易設(shè)備的用戶一般只能在由交易卡發(fā)行機(jī)構(gòu)所標(biāo)識(shí)的地點(diǎn)使用 該金融交易設(shè)備。金融交易設(shè)備可能不能在任何其它地點(diǎn)使用，因?yàn)槲从?用戶標(biāo)識(shí)的地點(diǎn)不能識(shí)別一般以發(fā)行機(jī)構(gòu)確定的格式存儲(chǔ)在裝置上的應(yīng)用 租賃信息。這樣，如上所述，為了訪問不同發(fā)行機(jī)構(gòu)使用不同格式/協(xié)議管 理的多個(gè)帳戶，用戶一般必須攜帶多個(gè)卡。
此外，隨著技術(shù)的發(fā)展和普及，越來越多的用戶通常都攜帶多個(gè)交易設(shè)備和技術(shù)設(shè)備。例如，用戶可以攜帶4-5個(gè)交易設(shè)備、蜂窩式電話、PDA、
手持式設(shè)備、和膝上型計(jì)算機(jī)。例如，當(dāng)用戶去咖啡館時(shí)，對(duì)用戶而言將 一個(gè)設(shè)備用于其支付和技術(shù)需要是合乎需要的。因此，需要一種能夠執(zhí)行 兩種交易的技術(shù)設(shè)備。
發(fā)明概述
本發(fā)明包括便于使用非常規(guī)設(shè)備進(jìn)行交易的系統(tǒng)和方法。本發(fā)明的方 法包括在非常規(guī)設(shè)備處形成交易請(qǐng)求的步驟，以及將該交易請(qǐng)求傳送到讀
取器的步驟。在一個(gè)實(shí)施方式中，非常規(guī)設(shè)備可配置有應(yīng)答器或其它RF 可操作設(shè)備。在另一實(shí)施方式中，非常規(guī)設(shè)備可配置有RFID協(xié)議，諸如 ISO 8583格式的協(xié)議。在又一實(shí)施方式中，非常規(guī)設(shè)備可被配置成便于使 用隨機(jī)數(shù)、認(rèn)證標(biāo)簽、計(jì)數(shù)值或加密有效負(fù)荷進(jìn)行交易。
附圖簡(jiǎn)述
結(jié)合附圖，參考詳細(xì)描述和權(quán)利要求書，可以導(dǎo)出對(duì)本發(fā)明的更完整 理解，附圖中類似的附圖標(biāo)記指代類似元素，以及


圖1示出根據(jù)本發(fā)明一示例性實(shí)施方式的示例性數(shù)據(jù)集管理方法的總 示圖2示出根據(jù)本發(fā)明一示例性實(shí)施方式的示例性數(shù)據(jù)集管理方法的框 圖總覽；
圖3示出根據(jù)本發(fā)明一示例性實(shí)施方式的更詳細(xì)的示例性數(shù)據(jù)集管理 方法；
圖4示出根據(jù)本發(fā)明一示例性實(shí)施方式的用于添加數(shù)據(jù)集的示例性數(shù) 據(jù)集管理方法；
圖5示出根據(jù)本發(fā)明一示例性實(shí)施方式的用于刪除數(shù)據(jù)集的示例性數(shù) 據(jù)集管理方法；
圖6示出根據(jù)本發(fā)明一示例性實(shí)施方式的用戶自主管理數(shù)據(jù)集的示例 性方法；
圖7示出根據(jù)本發(fā)明的發(fā)行機(jī)構(gòu)管理數(shù)據(jù)集的示例性方法；圖8示出用于完成交易的示例性數(shù)據(jù)集選擇方法； 圖9示出用于本發(fā)明的示例性交易設(shè)備的框圖IO示出用于本發(fā)明的示例性射頻標(biāo)識(shí)(RFID)讀取器的框圖； 圖11示出根據(jù)本發(fā)明的示例性屏幕截圖，它向系統(tǒng)用戶提供存儲(chǔ)在交 易設(shè)備上的可用于完成交易的交易帳號(hào)列表；
圖12示出根據(jù)本發(fā)明的示例性屏幕截圖，它向系統(tǒng)用戶提供向用戶選
擇交易帳號(hào)分配待償付的交易部分的機(jī)會(huì)；
圖13示出根據(jù)本發(fā)明的示例性屏幕截圖，它向系統(tǒng)用戶提供要由用戶
選擇交易帳號(hào)償付的交易請(qǐng)求部分的機(jī)會(huì)；
圖14示出根據(jù)本發(fā)明的存儲(chǔ)在交易設(shè)備上可用于完成交易的交易帳 戶后續(xù)列表；
圖15示出根據(jù)本發(fā)明用于選擇多個(gè)交易帳戶之一來完成交易的示例 性方法；
圖16示出根據(jù)本發(fā)明的示例性非常規(guī)支付處理設(shè)備；
圖17示出使用非常規(guī)設(shè)備以便于RF交易的示例性方法；以及
圖18示出對(duì)非常規(guī)設(shè)備使用附加認(rèn)證要素的示例性方法。
示例性實(shí)施方式的詳細(xì)描述
雖然在本文中充分詳細(xì)地描述了示例性實(shí)施方式以使本領(lǐng)域技術(shù)人員 能夠?qū)嵤┍景l(fā)明，但是應(yīng)該理解，可實(shí)現(xiàn)其它實(shí)施方式并且可以作出邏輯 和機(jī)械變化而不背離本發(fā)明的精神和范圍。因此，示出以下詳細(xì)描述僅是 為了進(jìn)行說明而非限制。
本發(fā)明在現(xiàn)有技術(shù)的非接觸卡上進(jìn)行改進(jìn)，包括在支付過程中從頭至 尾(即從其使用時(shí)刻至收單機(jī)構(gòu)接受時(shí)刻)或其任何部分中確保非接觸卡 的使用的新穎系統(tǒng)和方法。本發(fā)明的實(shí)施方式一般包括用于非接觸交易系 統(tǒng)、PIN使用、在一個(gè)設(shè)備上基本上安全地訪問多個(gè)卡產(chǎn)品、禾n/或在基本 上不損失安全性的情況下仿真磁條卡和蜂窩式電話的安全解決方案。本發(fā) 明還包括使與該空中接口相關(guān)聯(lián)的風(fēng)險(xiǎn)最小化的新的安全方法。在一個(gè)實(shí) 施方式中，使用RF技術(shù)傳送顧客支付信息，因此經(jīng)?？梢栽跊]有支付設(shè)備(例如卡或異形卡(fob))的物理拉刷的情況下訪問該信息。
更具體而言，示例性實(shí)施方式通過實(shí)質(zhì)上保護(hù)該設(shè)備中包含的數(shù)據(jù)而
減少或消除RF設(shè)備的帳戶欺詐。代替(或除了)使用來自商家系統(tǒng)、POS 之外、以及使用獨(dú)立網(wǎng)絡(luò)(并非標(biāo)準(zhǔn)金融網(wǎng)絡(luò)之一)的標(biāo)識(shí)從何處找到正 確的交易卡帳號(hào)的標(biāo)識(shí)符，本發(fā)明將來自RF設(shè)備的交易卡帳戶支付安全性 納入POS設(shè)備。雖然本發(fā)明和RF設(shè)備可以包括讀取并發(fā)送RF信號(hào)以便于 認(rèn)證和提交的新POS終端，但是增加的顧客便捷度和安全性會(huì)轉(zhuǎn)變?yōu)楫愋?卡的廣泛使用。此外，RF設(shè)備的POS終端通常包括小于磁條設(shè)備的故障率， 因?yàn)榭ㄅc讀取器之間僅有很少或沒有機(jī)械接觸(無需刷卡)，從而導(dǎo)致POS 設(shè)備的運(yùn)營(yíng)成本和維護(hù)更少。如本文所使用的，術(shù)語安全、有效、獲授權(quán)、 經(jīng)認(rèn)證等(包括類似術(shù)語和這些術(shù)語的各種形式)可包括完全、部分或基 本上的安全性、有效性、授權(quán)、認(rèn)證等。
本發(fā)明的示例性方面包括存儲(chǔ)基本上"明碼"的帳戶數(shù)據(jù)(諸如帳號(hào) 及其期滿日期)、加密密鑰和計(jì)數(shù)值的RF設(shè)備。RF設(shè)備通常制造有帳號(hào)、 加密密鑰以及設(shè)置其中的起始計(jì)數(shù)值。RF設(shè)備至少包含能夠遞增計(jì)數(shù)值和 產(chǎn)生認(rèn)證標(biāo)簽的簡(jiǎn)單處理器芯片?？墒褂镁哂懈鼜?qiáng)能力(像非接觸智能卡) 的RF設(shè)備，而這只是本文所述的本發(fā)明的擴(kuò)展。
在對(duì)該特定方案基本上安全的示例性實(shí)施方式中，RF設(shè)備和讀取器兩 者包括附隨交易請(qǐng)求的認(rèn)證標(biāo)簽。當(dāng)RF設(shè)備進(jìn)入商家RF讀取器的范圍內(nèi) 時(shí)，讀取器向RF設(shè)備發(fā)送隨機(jī)數(shù)或'不重性(nonce) ' 。 RF設(shè)備使用隨 機(jī)數(shù)(來自RF讀取器)、其計(jì)數(shù)值和其帳號(hào)來使用其加密密鑰產(chǎn)生認(rèn)證標(biāo) 簽(消息認(rèn)證碼)。然后由RF設(shè)備將帳戶數(shù)據(jù)、計(jì)數(shù)值、隨機(jī)數(shù)和認(rèn)證標(biāo) 簽返回給RF讀取器作為交易請(qǐng)求。 一旦該請(qǐng)求被發(fā)送到RF讀取器，RF 設(shè)備就將其計(jì)數(shù)值遞增指定值。對(duì)于密碼術(shù)的基本介紹，請(qǐng)査看由Bruce Schneider撰寫的并由John Wiley & Sons于1996年出版的題為"Applied Cryptography: Protocols, Algorithms, and Source Code In C (應(yīng)用密碼術(shù) 協(xié)議，算法和C源代碼)"(第二版)的課本，該課本通過引用結(jié)合于此。
本發(fā)明包括更新計(jì)數(shù)值的各種方法。最簡(jiǎn)單的方法是將計(jì)數(shù)值遞增某 一值。該值可以是易解的(例如1)或者有時(shí)是難解的，諸如47 (對(duì)每個(gè)帳戶或帳戶范圍不同的數(shù)值或算法)。關(guān)鍵是，收單機(jī)構(gòu)在認(rèn)證交易請(qǐng)求 時(shí)能夠預(yù)料計(jì)數(shù)值。另一種使該值難解的方法是使起始值不等于0或1。相 反，可以特定值為種子(也可以隨帳戶或帳戶范圍而變化)并遞增。最終，
計(jì)數(shù)值可以是由基于由RF設(shè)備產(chǎn)生的初始種子并且也被收單機(jī)構(gòu)獲知的
某種算法產(chǎn)生的隨機(jī)數(shù)。這類似于僅為設(shè)備和發(fā)行機(jī)構(gòu)所知曉的隱藏秘密。
然后，RF讀取器使用交易請(qǐng)求并使用RF讀取器的加密密鑰創(chuàng)建第二 認(rèn)證標(biāo)簽。RF讀取器將交易請(qǐng)求轉(zhuǎn)換成由其對(duì)應(yīng)POS設(shè)備所識(shí)別和使用的 形式(通常這會(huì)用到ISO 8583描述的格式)，包括兩個(gè)認(rèn)證標(biāo)簽、RF設(shè) 備計(jì)數(shù)值和RF讀取器隨機(jī)數(shù)。額外的數(shù)據(jù)可被存儲(chǔ)在提交記錄的任何位置 上。POS設(shè)備使用其現(xiàn)有的支付基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)向帳戶的收單機(jī)構(gòu)發(fā)送消
息/請(qǐng)求，用于授權(quán)交易處理。
收單機(jī)構(gòu)將授權(quán)請(qǐng)求路由到帳戶發(fā)行機(jī)構(gòu)。帳戶發(fā)行機(jī)構(gòu)的授權(quán)過程
在本質(zhì)上識(shí)別請(qǐng)求的類型并在本質(zhì)上驗(yàn)證來自RF設(shè)備和RF讀取器的認(rèn)證 標(biāo)簽。該方法通過不僅驗(yàn)證RF設(shè)備而且驗(yàn)證授權(quán)請(qǐng)求從合法RF讀取器發(fā) 起，來提供該請(qǐng)求的更好安全性。因?yàn)楹蠖朔?wù)器使用同一加密密鑰驗(yàn)證 該認(rèn)證標(biāo)簽，所以RFID和RF讀取器的正確加密密鑰應(yīng)該由該同一服務(wù)器 獲知。盡管加密密鑰可針對(duì)在任何RF讀取器處使用的不同帳戶而發(fā)生變 化，但是針對(duì)該讀取器的加密密鑰應(yīng)該相同。加密密鑰對(duì)包含特定號(hào)碼范 圍內(nèi)的帳戶的全部RFID可相同，或者它可以對(duì)每個(gè)帳戶唯一。傳入帳號(hào)用 于標(biāo)識(shí)加密密鑰，隨后該加密密鑰用于使用來自RF設(shè)備的帳號(hào)、隨機(jī)數(shù)和 /或計(jì)數(shù)值來計(jì)算或重新計(jì)算、構(gòu)建或重建認(rèn)證標(biāo)記。如果產(chǎn)生相同的認(rèn)證 標(biāo)簽值，則RF設(shè)備標(biāo)簽可信并被視為有效。
以類似的方式處理RF讀取器的認(rèn)證標(biāo)簽?；趤碜詡魅胝?qǐng)求的POS 標(biāo)識(shí)符與RF讀取器相關(guān)聯(lián)的加密密鑰被標(biāo)識(shí)并用于再散列傳入帳號(hào)、隨機(jī) 數(shù)、計(jì)數(shù)值、和/或RF設(shè)備認(rèn)證標(biāo)簽。如果產(chǎn)生相同或基本相同的認(rèn)證標(biāo) 簽值，則RF讀取器標(biāo)簽可信并被視為有效。
一旦認(rèn)證標(biāo)簽已被驗(yàn)證，發(fā)行機(jī)構(gòu)就確認(rèn)來自該帳戶的計(jì)數(shù)值。取決 于用于遞增計(jì)數(shù)值的方法，收單機(jī)構(gòu)可以標(biāo)識(shí)將與傳入計(jì)數(shù)值相匹配的期 望計(jì)數(shù)值。任何不期望或再使用的值都可指示RFID的可能誤用或者先前RFID交易請(qǐng)求發(fā)送的欺騙性重演。為了解決未送達(dá)或丟失的請(qǐng)求，收單機(jī) 構(gòu)可允許計(jì)數(shù)值的可接受間隙，但是再使用的值總是被拒絕。
如果發(fā)現(xiàn)認(rèn)證標(biāo)簽或者計(jì)數(shù)值全部或部分無效，則可以拒絕認(rèn)證請(qǐng)求。 如果發(fā)現(xiàn)它們有效，則提交實(shí)際帳號(hào)以供使用常規(guī)過程進(jìn)行支付授權(quán)。隨 后，將授權(quán)響應(yīng)返回給商家。如果支付被授權(quán)，則商家通過其現(xiàn)有的提交 基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)和結(jié)算網(wǎng)絡(luò)提交該請(qǐng)求。
與第一 RF設(shè)備不同的另一示例性實(shí)施方式包括用于交易請(qǐng)求的認(rèn)證 標(biāo)簽，并且RF讀取器未被認(rèn)證?？梢允褂妙愃频腞F設(shè)備過程，但是當(dāng)交 易請(qǐng)求被發(fā)送到RF讀取器時(shí)，讀取器簡(jiǎn)單地將該請(qǐng)求轉(zhuǎn)換成POS設(shè)備能 夠識(shí)別和使用的形式。發(fā)行機(jī)構(gòu)隨后驗(yàn)證RF設(shè)備的認(rèn)證標(biāo)簽。
在又一示例性實(shí)施方式中，RF讀取器包括交易請(qǐng)求的認(rèn)證標(biāo)簽。在該 實(shí)施方式中，當(dāng)由RF讀取器讀取RFID時(shí)，向RF讀取器提供帳戶數(shù)據(jù)和 計(jì)數(shù)值。RF讀取器使用其加密密鑰創(chuàng)建交易請(qǐng)求的認(rèn)證標(biāo)簽。收單機(jī)構(gòu)隨 后使用與POS設(shè)備相關(guān)聯(lián)的加密密鑰驗(yàn)證認(rèn)證標(biāo)簽。在該方法中，帳戶的 安全性依賴于POS設(shè)備的完整性，同時(shí)簡(jiǎn)化該過程(RFID并不遞增計(jì)數(shù) 值)和帳戶內(nèi)容(沒有加密密鑰)。然而，RFID發(fā)送容易被竊聽。該特定 方案并不一定對(duì)帳戶數(shù)據(jù)進(jìn)行加密，而是保留它為明碼。安全性來自認(rèn)證 標(biāo)簽、不重性以及由發(fā)行機(jī)構(gòu)使用和驗(yàn)證的計(jì)數(shù)值。此外，這有助于確保 交易請(qǐng)求來自可靠源(例如帳戶和/或POS設(shè)備)。然而，除非發(fā)行機(jī)構(gòu)堅(jiān) 持RF設(shè)備上的帳號(hào)只能源自RF關(guān)聯(lián)POS設(shè)備，否則這本身不能充分保護(hù) 帳戶，因?yàn)橹Ц缎畔⒁悦鞔a方式傳遞的，帳號(hào)可能在任何正常在線支付中 被捕捉和偽造。然而，通過將這些帳戶限制于僅通過RF支付渠道來使用， 可以實(shí)施適當(dāng)?shù)目刂啤?br> 在另一示例性實(shí)施方式中， 一個(gè)以上的帳戶或帳號(hào)被存儲(chǔ)在RF設(shè)備 上?？赡艽嬖隈v留在RF設(shè)備上的兩種帳號(hào)、路由號(hào)碼和交易帳號(hào)。路由號(hào) 碼可以是不能用于支付并且指定將交易請(qǐng)求引導(dǎo)到哪家發(fā)卡銀行以授權(quán)和 提交(使用當(dāng)前在現(xiàn)有支付網(wǎng)絡(luò)內(nèi)使用的行業(yè)路由)的帳號(hào)。來自RF設(shè)備 的加密帳戶數(shù)據(jù)包含在請(qǐng)求中，并描述要用于交易處理的實(shí)際帳戶數(shù)據(jù)(帳 號(hào)和期滿日期)。在替換實(shí)施方式中，RF讀取器激活RF設(shè)備并向該RF設(shè)備發(fā)送隨機(jī) 數(shù)。RF設(shè)備使用其加密密鑰來用路由號(hào)碼、來自RF讀取器的隨機(jī)數(shù)、來 自RF設(shè)備的計(jì)數(shù)值、和/或加密帳戶數(shù)據(jù)創(chuàng)建認(rèn)證標(biāo)簽。RF設(shè)備隨后返回 路由號(hào)碼作為RF讀取器和商家知曉的帳號(hào)，并向RF讀取器返回計(jì)數(shù)值、 來自RF設(shè)備的加密帳戶、由RF讀取器提供的隨機(jī)數(shù)和/或認(rèn)證標(biāo)簽作為交 易請(qǐng)求。
RF讀取器將該請(qǐng)求轉(zhuǎn)換成POS設(shè)備可識(shí)別的形式，并將該交易請(qǐng)求 轉(zhuǎn)發(fā)到其POS設(shè)備。在示例性實(shí)施方式中，該請(qǐng)求可以采用ISO 8583格式。 隨后，POS設(shè)備基于所提供的路由號(hào)碼使用現(xiàn)有基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)，將該請(qǐng) 求轉(zhuǎn)發(fā)給關(guān)聯(lián)收單機(jī)構(gòu)。POS設(shè)備通過將來自RFID的加密有效負(fù)載(在 本情形中，包含帳號(hào))置于授權(quán)請(qǐng)求的密碼字段中，來以新的唯一方式使 用標(biāo)準(zhǔn)8583協(xié)議。收單機(jī)構(gòu)可以將授權(quán)轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)卡銀行(在不同的情況下)。 發(fā)卡銀行識(shí)別請(qǐng)求類型，并驗(yàn)證該請(qǐng)求的認(rèn)證標(biāo)簽和計(jì)數(shù)值(如上所述)。 由于路由號(hào)碼被定義為ISO 8583請(qǐng)求上的帳號(hào)，因此它可被發(fā)卡銀行用于 定位用來為RF設(shè)備創(chuàng)建認(rèn)證標(biāo)簽的加密密鑰。如果認(rèn)證標(biāo)簽或計(jì)數(shù)值的驗(yàn) 證失敗，則該請(qǐng)求被拒絕并返回給商家。如果兩者都被證明有效，則使用 用于有效負(fù)載的加密密鑰、再次使用基于路由號(hào)碼取回的密鑰來對(duì)有效負(fù) 載進(jìn)行解密。創(chuàng)建認(rèn)證標(biāo)簽的加密有效負(fù)載密鑰和加密密鑰可以是不同的 密鑰。使用授權(quán)系統(tǒng)對(duì)經(jīng)解密的交易帳號(hào)進(jìn)行處理?？梢允褂蒙虅?wù)返回授 權(quán)，如同8583協(xié)議的常規(guī)程序一樣。如果授權(quán)被準(zhǔn)予，則商家提交交易請(qǐng) 求，再次使用8583協(xié)議。路由號(hào)碼可用于將提交路由到收單銀行以用于商 家支付。來自RFID的加密有效負(fù)載可以包含在提交請(qǐng)求的密碼字段中。當(dāng) 發(fā)卡銀行收到交易請(qǐng)求時(shí)，使用與路由號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的秘密加密密鑰對(duì)密碼 字段中的帳號(hào)進(jìn)行解密。然后，基于經(jīng)解密的帳號(hào)ID對(duì)該帳號(hào)開帳單。
在又一示例性實(shí)施方式中，本發(fā)明使用RF設(shè)備上的一個(gè)以上的交易帳 號(hào)。如所述，存在駐留在RF設(shè)備上的兩種帳號(hào)、路由號(hào)碼和多個(gè)交易帳號(hào)。 在本實(shí)施方式中，路由號(hào)碼可以是不能用于支付但指定應(yīng)當(dāng)將交易請(qǐng)求引 導(dǎo)到哪家發(fā)行機(jī)構(gòu)以授權(quán)和提交(使用當(dāng)前在現(xiàn)有支付網(wǎng)絡(luò)內(nèi)使用的行業(yè) 路由)的帳號(hào)。來自RF設(shè)備的加密帳戶數(shù)據(jù)可以包含在請(qǐng)求中，并描述要用于支付的實(shí)際帳戶數(shù)據(jù)(例如，帳號(hào)和期滿日期)。
在本方面的一個(gè)示例性變體中，該系統(tǒng)使用路由和加密帳戶數(shù)據(jù)的成 對(duì)列表?？筛鶕?jù)計(jì)數(shù)值的當(dāng)前值確定要用于交易請(qǐng)求的路由和加密帳號(hào)，
使得路由號(hào)碼和加密帳號(hào)對(duì)該交易都是唯一的。當(dāng)RF設(shè)備在RF讀取器范 圍內(nèi)經(jīng)過而被激活時(shí)，RF設(shè)備遞增計(jì)數(shù)值并使用該計(jì)數(shù)值作為索引來選擇 要包含在交易請(qǐng)求中的路由號(hào)碼和加密帳號(hào)。然后，將這些帳號(hào)和計(jì)數(shù)值 與來自RF讀取器的隨機(jī)數(shù)、計(jì)數(shù)值和加密密鑰一起用于產(chǎn)生交易請(qǐng)求的認(rèn) 證標(biāo)簽?？赡艽嬖谟糜赗F設(shè)備上加密帳號(hào)的每一個(gè)的單個(gè)加密密鑰，或者 每個(gè)加密帳戶可以具有被使用的自身加密密鑰。
PIN也可與RF設(shè)備一起用于標(biāo)識(shí)和認(rèn)證。如果有多個(gè)帳戶包含在RF 設(shè)備中，則與依賴于計(jì)數(shù)值和算法來確定應(yīng)該使用哪個(gè)不同，可以使用由 帳戶持有者提供的PIN。當(dāng)向RF讀取器出示RF設(shè)備時(shí)，可以提示帳戶持 有者輸入PIN。 PIN可以簡(jiǎn)單地認(rèn)證用戶以使用該帳戶。但是當(dāng)存在多個(gè)帳 戶時(shí)，所輸入的PIN可用于標(biāo)識(shí)應(yīng)該在交易請(qǐng)求中使用哪個(gè)帳戶。這允許 RF設(shè)備包含用于不同類帳戶產(chǎn)品的不同帳號(hào)，諸如信用卡和充值卡。作為 示例，與兩個(gè)帳戶相關(guān)的數(shù)據(jù)可以存在于代表充值和信用卡的RF設(shè)備上， 每個(gè)帳戶與唯一的PIN相關(guān)聯(lián)。當(dāng)出示RF設(shè)備時(shí)，帳戶持有者可決定應(yīng) 當(dāng)將哪個(gè)卡和/或帳戶用于通過輸入的PIN進(jìn)行支付。所輸入的PIN將被返 回給RF設(shè)備并用于標(biāo)識(shí)要使用哪個(gè)卡和/或帳戶。如果使用充值卡的PIN， 則在向RF讀取器提供的交易請(qǐng)求中使用該卡帳戶。對(duì)于建立交易請(qǐng)求的認(rèn) 證標(biāo)簽的目的而言，計(jì)數(shù)值仍然很重要。雖然，該方法包括具有更強(qiáng)處理 能力的RF設(shè)備，但是它通過在能請(qǐng)求支付之前要求由帳戶持有者進(jìn)行顯式 帳戶認(rèn)證，擴(kuò)展了嵌入在卡上的帳號(hào)的安全性。
另一實(shí)施方式可以包括與RFID相關(guān)聯(lián)的單個(gè)路由號(hào)碼，而非多個(gè)加 密帳號(hào)。隨著計(jì)數(shù)值遞增，計(jì)數(shù)值被用作索引，以使用已描述的隨機(jī)數(shù)、 計(jì)數(shù)值和/或認(rèn)證標(biāo)簽從RFID上的受保護(hù)存儲(chǔ)器提取要發(fā)送給讀取器的下 一個(gè)加密帳號(hào)。
由于RF設(shè)備通常只對(duì)應(yīng)于來自發(fā)行機(jī)構(gòu)的一個(gè)實(shí)際帳戶，因此RFID 上的加密帳戶列表可以對(duì)應(yīng)于鏈接到集中服務(wù)器上單個(gè)帳號(hào)的一系列表面(fa( ade)帳號(hào)。因?yàn)楸砻鎺ぬ?hào)用途有限，所以還可能將它們'明碼'發(fā)送 給讀取器，而不會(huì)顯著影響欺詐率?？梢酝ㄟ^標(biāo)識(shí)要用于交易請(qǐng)求的底層 帳號(hào)的單次使用帳號(hào)或代理帳號(hào)(例如私人支付)來支持表面或密送帳號(hào)。
由于路由和加密帳戶數(shù)據(jù)被(RF設(shè)備或讀取器)選擇，因此可將它置入交 易請(qǐng)求中并轉(zhuǎn)發(fā)給POS設(shè)備和收單機(jī)構(gòu)用于授權(quán)。 一旦該請(qǐng)求被認(rèn)證(如 上所述使用認(rèn)證標(biāo)簽和RF設(shè)備計(jì)數(shù)值)，則對(duì)之實(shí)施收費(fèi)的帳戶可被授權(quán)。 路由號(hào)碼用于從交易請(qǐng)求中標(biāo)識(shí)用于對(duì)交易請(qǐng)求內(nèi)的帳戶數(shù)據(jù)進(jìn)行解密的 加密密鑰。授權(quán)系統(tǒng)可以識(shí)別該帳戶不是可用帳號(hào)，而是表面/密送帳戶。 授權(quán)系統(tǒng)可以請(qǐng)求私人支付系統(tǒng)標(biāo)識(shí)實(shí)際帳號(hào)?？蓮乃饺酥Ц斗祷貙?shí)際帳 號(hào)用于授權(quán)，并且可以向請(qǐng)求者返回響應(yīng)。對(duì)于有關(guān)私人支付系統(tǒng)的更多 信息，參見2001年3月7日提交的題為"SYSTEM FOR FACILITATING A TRANSACTION (便于交易的系統(tǒng))"的美國(guó)專利申請(qǐng)S/N. 09/800,461， 以及2004年12月14日提交的題為"METHOD AND SYSTEM FOR FACILITATING A TRANSACTION USING A TRANSPONDER (便于使用 應(yīng)答器進(jìn)行交易的方法和系統(tǒng))"的美國(guó)專利申請(qǐng)S/N. 10/卯5,078，兩個(gè) 申請(qǐng)都通過引用結(jié)合于此。
本實(shí)施方式可以通過在任一個(gè)交易期間限制任何帳戶的暴露來使風(fēng)險(xiǎn) 最小化，因?yàn)閷?shí)際帳戶可以隨請(qǐng)求發(fā)生變化。雖然這將RF設(shè)備的壽命限制 在列表中所包含的項(xiàng)目數(shù)，但是一旦超過列表限制，就可以重置計(jì)數(shù)值。 即使列表中存在10個(gè)項(xiàng)目，在該10項(xiàng)請(qǐng)求之后計(jì)數(shù)值也可被偏置(未重 置，因?yàn)檫@樣會(huì)降低正確驗(yàn)證誤用的能力)使得帳戶列表可被使用和再使 用。如上所述，還可以使用只有卡和發(fā)行機(jī)構(gòu)知曉的算法，從列表中隨機(jī) 選擇帳戶。在這種情形中，在不知曉該算法的情況下不能預(yù)知所用帳戶。 因此，該列表實(shí)際上永不過期，相反其使用可以不遵循基本模式。最終， 在計(jì)數(shù)值與所返回的加密帳號(hào)之間可以沒有一對(duì)一相關(guān)性，例如，加密帳 號(hào)可以在每10個(gè)計(jì)數(shù)值增量的基礎(chǔ)上發(fā)生變化，從而欺詐可能性略有增加。
存在兩個(gè)變量，可以改變它們來創(chuàng)建本發(fā)明的其它實(shí)施方式，即用于 選擇帳戶數(shù)據(jù)的變量和從何處選擇帳戶數(shù)據(jù)的變量。與使用來自RF設(shè)備的 計(jì)數(shù)值來標(biāo)識(shí)使用何種帳戶數(shù)據(jù)不同，列表可以使用日期范圍來定義何時(shí)可使用各個(gè)單獨(dú)路由和加密帳戶數(shù)據(jù)的有效時(shí)段。對(duì)日期敏感可能會(huì)將 該帳戶的長(zhǎng)期使用限制于該卡上所包含的日期。 一旦列表中的最后一項(xiàng)已 被使用，則該帳戶不再能被使用。與RF設(shè)備選擇帳戶數(shù)據(jù)不同，可將整個(gè)
列表發(fā)送到RF讀取器，且該讀取器可以使用計(jì)數(shù)值或日期范圍作出該選擇。
本發(fā)明的另一示例性實(shí)施方式可包括前兩個(gè)的組合，即一個(gè)路由帳號(hào)
以及加密帳戶數(shù)據(jù)的列表。如上所述，可以由RF設(shè)備或RF讀取器使用計(jì) 數(shù)值、隨機(jī)標(biāo)識(shí)符或關(guān)聯(lián)日期范圍來確定使用哪個(gè)加密帳戶數(shù)據(jù)的實(shí)例。 雖然以上描述中的路由號(hào)碼表示收單機(jī)構(gòu)會(huì)如何認(rèn)證該數(shù)據(jù)，但是該方法 可以包括對(duì)每個(gè)RF設(shè)備唯一的路由號(hào)碼。只要這些請(qǐng)求是對(duì)特定RF設(shè)備 針對(duì)特定計(jì)數(shù)值作出的，則來自列表的對(duì)應(yīng)帳戶數(shù)據(jù)就可以用于交易請(qǐng)求。
因?yàn)楫?dāng)實(shí)際帳號(hào)在加密有效負(fù)載中時(shí)商家知曉路由號(hào)碼而不知曉支付 帳號(hào)，所以可能存在爭(zhēng)議問題。解決這一問題的一種方法是允許使用路由 號(hào)碼來處理從商家返還的欠款。在該實(shí)施方式中，只有來自該商家的交易 請(qǐng)求可能被拒絕，其中該商家嘗試使用路由號(hào)碼進(jìn)行支付。
在另一實(shí)施方式中，在授權(quán)步驟期間，發(fā)卡銀行可以在響應(yīng)中返回實(shí) 際支付信用卡號(hào)。這會(huì)造成在并未從RFID發(fā)送明碼信用卡號(hào)的情況下，商 家知曉'實(shí)際'信用卡號(hào)。然后，商家可以連同交易請(qǐng)求一起提交'實(shí)際' 信用卡號(hào)，從而簡(jiǎn)化爭(zhēng)議。
另一示例性實(shí)施方式將本方面擴(kuò)展成在以8583協(xié)議發(fā)送的數(shù)據(jù)報(bào)中 包含其它加密數(shù)據(jù)。這用途的第一示例可以在支付收據(jù)上提供顧客名字。 出于隱私原因，可以不以明碼方式向讀取器發(fā)送顧客名字。在8583協(xié)議的 獨(dú)特用途中，該名字可以被保護(hù)而不要求在讀取器上進(jìn)行解密。顧客名字 可以包括來自RFID的加密有效負(fù)載以及帳號(hào)。RF讀取器可以不知曉RFID 上加密有效負(fù)載的內(nèi)容，并簡(jiǎn)單地將該信息移入授權(quán)請(qǐng)求的密碼字段。收 單機(jī)構(gòu)可以將授權(quán)轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)卡銀行(在不同的情況下)。在發(fā)卡銀行處， 可以使用路由號(hào)碼來確定加密密匙，并使用它來解密來自RFID的有效負(fù) 載。帳號(hào)可以如上所述地用于授權(quán)。經(jīng)解密的名字可以在授權(quán)請(qǐng)求中(如 果被準(zhǔn)予)被返回給讀取器。然后，POS設(shè)備可以使用從發(fā)行機(jī)構(gòu)返回的名字來在顧客收據(jù)上進(jìn)行打印。
本發(fā)明還提供一種用于RF可操作交易設(shè)備的系統(tǒng)和方法，該交易設(shè)備 被配置成管理與多個(gè)不同交易帳戶發(fā)行機(jī)構(gòu)相關(guān)聯(lián)的不同格式的多個(gè)數(shù)據(jù) 集(例如"應(yīng)用租賃")在這種上下文中，"應(yīng)用租賃"可以包括與帳戶 發(fā)行機(jī)構(gòu)本質(zhì)上相關(guān)的任何數(shù)據(jù)集的全部或任何部分，該發(fā)行機(jī)構(gòu)可以附 加地使用它們來在實(shí)質(zhì)上標(biāo)識(shí)裝置用戶或相關(guān)帳戶。例如，在帳戶發(fā)行機(jī) 構(gòu)提供應(yīng)用租賃信息的情況下，應(yīng)用租賃可以包括與在發(fā)行機(jī)構(gòu)提供的交 易帳戶程序中登記的用戶相關(guān)聯(lián)的成員資格標(biāo)識(shí)符，以及存儲(chǔ)在交易設(shè)備 上的所有相關(guān)數(shù)據(jù)子集。在本文中引用多個(gè)應(yīng)用租賃時(shí)，每個(gè)租賃可以組 成其自身的獨(dú)立于任何其它應(yīng)用租賃數(shù)據(jù)集的不同數(shù)據(jù)集。例如，每個(gè)應(yīng) 用租賃可以包含唯一的成員資格標(biāo)識(shí)符和所有相關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)子集?；蛘?， 應(yīng)用租賃可以包含成員資格標(biāo)識(shí)符和用于處理發(fā)行機(jī)構(gòu)持有的所有數(shù)據(jù)的 應(yīng)用。因此，數(shù)據(jù)集或子集可以包括該處理應(yīng)用。此外，如上所述，不同 格式包括這些格式的全部或任何部分中的差異。這樣，在本文中，"應(yīng)用 租賃"和"不同數(shù)據(jù)集"以及數(shù)據(jù)集"所有者"和帳戶"發(fā)行機(jī)構(gòu)"可以 互換地使用。
此外，應(yīng)該注意，雖然與金融交易設(shè)備相關(guān)地描述本發(fā)明，但是本發(fā) 明并不局限于此。本發(fā)明適用于能夠存儲(chǔ)可由多個(gè)不同帳戶發(fā)行機(jī)構(gòu)提供 的不同數(shù)據(jù)集的任何裝置，其中不同數(shù)據(jù)集可被彼此不同地格式化。例如， 帳戶可以是電話卡、忠誠(chéng)儲(chǔ)蓄、借記、信用、獎(jiǎng)勵(lì)、直接轉(zhuǎn)帳、儲(chǔ)蓄、金 融、會(huì)員帳戶等等。雖然由帳戶發(fā)行機(jī)構(gòu)提供的信息可被描述成由發(fā)行機(jī) 構(gòu)"持有"，但是發(fā)行機(jī)構(gòu)或其被指定者可以只是該帳戶的管理員。
在本文中，可以就功能塊組件、可任選選擇和/或各種處理步驟來描述 本發(fā)明。應(yīng)該意識(shí)到，這些功能塊可以由被配置成執(zhí)行指定功能的任意數(shù) 量的硬件和/或軟件組件來實(shí)現(xiàn)。例如，本發(fā)明可以采用各種集成電路組件 (例如存儲(chǔ)器元件、處理元件、邏輯元件、査詢表等等)，這些組件可以 在一個(gè)或多個(gè)微處理器或其它控制設(shè)備的控制之下執(zhí)行各種功能。類似地，
可以通過諸如C、 C++、 Java、 COBOL、匯編、PERL、 Visual Basic、 SQL
存儲(chǔ)程序、可擴(kuò)展標(biāo)記語言(XML)之類的任何編程或腳本語言以及用數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、對(duì)象、進(jìn)程、例程或其它編程元件的任意組合來實(shí)現(xiàn)的各種算法， 來實(shí)現(xiàn)本發(fā)明的軟件元件。此外，應(yīng)該注意到，本發(fā)明可將任意數(shù)量的常 規(guī)技術(shù)用于數(shù)據(jù)發(fā)送、信令、數(shù)據(jù)處理、網(wǎng)絡(luò)控制等。對(duì)于密碼術(shù)和網(wǎng)絡(luò)
安全性的基本介紹，以下是有用的參考文獻(xiàn)(1 ) John Wiley & Sons于 1996年出版的Bruce Schneier的"Applied Cryptography: Protocols, Algorithms, And Source Code In C (應(yīng)用密碼術(shù)協(xié)議、算法和C源代碼)" (第二版)；(2) O'Reilly & Associates于1998年出版的Jonathan Knudson 的"Java Cryptography (Java密碼術(shù))";以及(3) Prentice Hall出版的 Mayiam Stalling的"Cryptography and Network Security: Principles and Practice (密碼術(shù)和網(wǎng)絡(luò)安全性原理和實(shí)踐)"；所有這些文獻(xiàn)都通過引 用結(jié)合于此。
如在本文中所使用的，術(shù)語"用戶"、"終端用戶"、"顧客"、"客 戶"或"參與者"可以彼此互換使用，并且每個(gè)應(yīng)該表示任何個(gè)人、實(shí)體、 機(jī)器、硬件、軟件和/或企業(yè)。此外，術(shù)語"企業(yè)"或"商家"可以彼此互 換使用，并且應(yīng)該表示任何個(gè)人、實(shí)體、機(jī)器、硬件、軟件或企業(yè)。此外， 商家可以是在商品或服務(wù)的銷售鏈中作為供應(yīng)商、經(jīng)紀(jì)人和/或任何其它實(shí) 體的任何個(gè)人、實(shí)體、軟件和/或硬件。例如，商家可以是票據(jù)/事件的代理 (例如Ticketmaster (特瑪捷)、Telecharge、 Clear Channel (清晰頻道)、 經(jīng)紀(jì)人、代理)。
本文所述的系統(tǒng)和/或系統(tǒng)組件還可以包括一個(gè)或多個(gè)主服務(wù)器或其 它計(jì)算系統(tǒng)，主服務(wù)器或計(jì)算系統(tǒng)包括被配置成處理數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)的處理器、 耦合到該處理器用于存儲(chǔ)數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)的存儲(chǔ)器、耦合到該處理器用于輸入數(shù) 字?jǐn)?shù)據(jù)的輸入數(shù)字轉(zhuǎn)換器、存儲(chǔ)在存儲(chǔ)器中可由處理器訪問用于引導(dǎo)處理 器的數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)處理的應(yīng)用程序、耦合到處理器和存儲(chǔ)器用于顯示從由處理 器處理的數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)導(dǎo)出的信息的顯示器，以及多個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)，這些數(shù)據(jù)庫(kù)包 括客戶數(shù)據(jù)、商家數(shù)據(jù)、金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)和/或可以與本發(fā)明相關(guān)聯(lián)地使用的 類似數(shù)據(jù)。如本領(lǐng)域技術(shù)人員可以意識(shí)到的，用于本文所述的每個(gè)系統(tǒng)的 用戶接口通?？砂ú僮飨到y(tǒng)(例如Windows NT、 95/98/2000 、 Linux、 Solaris 等)以及通常與計(jì)算機(jī)相關(guān)聯(lián)的各種常規(guī)支持軟件和驅(qū)動(dòng)器。本文所述的用戶計(jì)算機(jī)和其它系統(tǒng)可以在能夠訪問網(wǎng)絡(luò)的家庭或公司環(huán)境中。在示例
性實(shí)施方式中，訪問是使用可購(gòu)得的web瀏覽器軟件包通過因特網(wǎng)進(jìn)行的。
本發(fā)明各種元件之間的通信通過任何合適通信裝置實(shí)現(xiàn)，諸如電話網(wǎng) 絡(luò)、內(nèi)聯(lián)網(wǎng)、因特網(wǎng)、銷售點(diǎn)設(shè)備(銷售點(diǎn)設(shè)備、個(gè)人數(shù)字助理、蜂窩式 電話、電話亭等)、在線通信、離線通信、無線通信等等。本領(lǐng)域技術(shù)人 員還可以意識(shí)到，出于安全原因，本發(fā)明的任何數(shù)據(jù)庫(kù)、系統(tǒng)或組件都可 以由單個(gè)位置或多個(gè)位置處的數(shù)據(jù)庫(kù)或組件的任何組合構(gòu)成，其中每個(gè)數(shù) 據(jù)庫(kù)或系統(tǒng)包括各種合適安全特征中的任一個(gè)，諸如防火墻、訪問代碼、 加密、解密、壓縮、解壓縮等等。
這些系統(tǒng)可以適于經(jīng)由數(shù)據(jù)鏈路耦合到網(wǎng)絡(luò)。對(duì)數(shù)據(jù)鏈路可以使用各
種常規(guī)通信介質(zhì)和協(xié)議。例如，經(jīng)由局域回路與因特網(wǎng)服務(wù)供應(yīng)商(ISP)
的連接通常結(jié)合標(biāo)準(zhǔn)調(diào)制解調(diào)器通信、纜線調(diào)制解調(diào)器、圓盤衛(wèi)星天線網(wǎng)
絡(luò)(Dish network) 、 ISDN、數(shù)字用戶線路(DSL)、或各種無線通信方法 使用。商家系統(tǒng)還可以駐留在與經(jīng)由租用線路的網(wǎng)絡(luò)(Tl、 D3等)進(jìn)行接 口連接的局域網(wǎng)(LAN)內(nèi)。這些通信方法在本領(lǐng)域中是公知的，并且為 各種標(biāo)準(zhǔn)講義所涵蓋。參見諸如通過引用結(jié)合于此的Gilbert Held的 "Understanding Data Communications (理解數(shù)據(jù)通信)，，(1996)。
計(jì)算單元可以經(jīng)由數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)彼此連接。該網(wǎng)絡(luò)可以是公共網(wǎng)絡(luò)， 并且被認(rèn)為是不安全且對(duì)竊聽者開放的。在所示實(shí)現(xiàn)中，該網(wǎng)絡(luò)可體現(xiàn)為 因特網(wǎng)。在該上下文中，計(jì)算機(jī)可以總是或者可以不總是連接到因特網(wǎng)。 作為實(shí)例，客戶計(jì)算機(jī)可以采用調(diào)制解調(diào)器來偶然連接到因特網(wǎng)，而銀行 計(jì)算中心可以維護(hù)到因特網(wǎng)的永久連接。在本文中不會(huì)討論與結(jié)合因特網(wǎng)
使用的協(xié)議、標(biāo)準(zhǔn)、和應(yīng)用軟件相關(guān)的具體信息。對(duì)于與這些細(xì)節(jié)相關(guān)的 進(jìn)一步信息，參見諸如Dilip Naik的"Internet Standards and Protocols (因 特網(wǎng)標(biāo)準(zhǔn)和協(xié)議)"(1998);多個(gè)作者的"Java 2 Complete (完整Java 2)" (Sybex 1999) ; Deborah Ray和Eric Ray的"Mastering HTML 4.0 (精通 HTML 4.0) " ( 1997) ; Loshin的"TCP/IP Clearly Explained (清晰說明 的TCP/IP) " ( 1997)。這些講義全部通過引用結(jié)合于此。
應(yīng)該意識(shí)到，本發(fā)明的許多應(yīng)用可以公式化。本領(lǐng)域技術(shù)人員可以意識(shí)到，網(wǎng)絡(luò)可以包括用于交換數(shù)據(jù)或進(jìn)行交易的任何系統(tǒng)，諸如因特網(wǎng)、
內(nèi)聯(lián)網(wǎng)、外聯(lián)網(wǎng)、WAN、 LAN、衛(wèi)星通信等等。注意，網(wǎng)絡(luò)可以實(shí)現(xiàn)成其 它類型的網(wǎng)絡(luò)，諸如交互電視(ITV)網(wǎng)絡(luò)。用戶可以經(jīng)由諸如鍵盤、鼠標(biāo)、 電話亭、個(gè)人數(shù)字助理、手持式計(jì)算機(jī)(例如PalmPiot⑧)、蜂窩式電話 等的任何輸入設(shè)備與該系統(tǒng)進(jìn)行交互。類似地，本發(fā)明可以連同運(yùn)行諸如 任何版本的Windows、 Windows NT、 Windows2000、 Windows 98、 Windows 95、 MacOS、 OS/2、 BeOS、 Linux、 UNIX、 Solaris的任何操作系統(tǒng)的任何 類型的個(gè)人計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)、工作站、小型計(jì)算機(jī)、大型機(jī)等使用。 此外，雖然本文中通常將本發(fā)明描述為用TCP/IP通信協(xié)議來實(shí)現(xiàn)，但是很 容易理解，本發(fā)明還可以用IPX、 A卯letalk、 IP-6、 NetBIOS、 OSI或任意 數(shù)量的現(xiàn)有或未來協(xié)議來實(shí)現(xiàn)。此外，本發(fā)明包括在具有本文所述類似功 能的任何網(wǎng)絡(luò)上任何商品、服務(wù)或信息的使用、銷售或分布。
根據(jù)本發(fā)明各個(gè)實(shí)施方式，連同微軟操作系統(tǒng)、微軟NT web服務(wù)器 軟件、微軟SQL數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)和Microsoft Commerce Server (微軟商業(yè)服務(wù) 器)使用Internet Information Server (因特網(wǎng)信息服務(wù)器)、Microsoft Transaction Server (微軟交易服務(wù)器)、和Microsoft SQL Server (微軟SQL 服務(wù)器)。此外，諸如Access或SQL服務(wù)器、Omcle、 Sybase、 Informix MySQL、 Interbase等可以用于提供ADO順應(yīng)數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)。如本文中 所使用的術(shù)語"網(wǎng)頁"不旨在限制可能用于與用戶交互的文檔和應(yīng)用程序 的類型。例如，除了標(biāo)準(zhǔn)HTML文檔之外，典型的網(wǎng)站可以包括各種形式 Java小應(yīng)用程序(applet) 、 Javascript、活動(dòng)服務(wù)器頁面(ASP)、公共網(wǎng) 關(guān)接口腳本(CGI)、可擴(kuò)展標(biāo)記語言(XML)、動(dòng)態(tài)HTML、級(jí)聯(lián)樣式 表單(CSS)、助手應(yīng)用、插件等等。
金融交易設(shè)備(例如智能卡、磁條卡、條形碼卡、光學(xué)卡、生物測(cè)定 設(shè)備、射頻異形卡或應(yīng)答器等)可以向商家傳送來自與該金融交易設(shè)備相 關(guān)聯(lián)的一個(gè)或多個(gè)數(shù)據(jù)集的信息。在一個(gè)示例中，可以使用從帳戶或關(guān)聯(lián) 交易卡(例如信用、借記、忠誠(chéng)儲(chǔ)蓄等)傳送和/或取回信息的任何常規(guī)協(xié) 議，來傳送與帳戶或卡相關(guān)聯(lián)的會(huì)員數(shù)據(jù)和信用卡數(shù)據(jù)。在一個(gè)示例性實(shí) 施方式中，交易設(shè)備可被配置成經(jīng)由RF信號(hào)進(jìn)行通信。這樣，包含在裝置上的數(shù)據(jù)可以經(jīng)由射頻信號(hào)進(jìn)行傳送。
金融交易設(shè)備可以包括用于執(zhí)行各種金融交易的一個(gè)或多個(gè)物理設(shè) 備。例如，金融交易設(shè)備可以包括獎(jiǎng)金卡、充值卡、信用卡、借記卡、預(yù) 付卡、電話卡、智能卡、磁條卡、射頻卡/應(yīng)答器等。在本發(fā)明的又一示例 性實(shí)施方式中，金融交易設(shè)備可以是電子優(yōu)惠券、代金券、和/或其它這種 裝置。
根據(jù)本發(fā)明的金融交易設(shè)備可以用于支付買進(jìn)、獲得訪問、提供標(biāo)識(shí)、支 付金額、接收支付、兌換獎(jiǎng)勵(lì)積分等。在交易設(shè)備的射頻(RF)實(shí)施方式中，
還可以執(zhí)行裝置到裝置的交易。例如，參見Sony的"Near Field Communication (近場(chǎng)通信)"(NFC)新興標(biāo)準(zhǔn)，該標(biāo)準(zhǔn)宣稱在13.56 MHz操作并允許在NFC 啟用設(shè)備之間以及最多達(dá)20厘米距離上任何類型數(shù)據(jù)的傳遞。還可以參見藍(lán)牙 無序網(wǎng)絡(luò)配置；在http:〃www.palowireless.com/infotooth/whatis.asp處有更詳細(xì)的
描述，這通過引用結(jié)合于此。此外，可以將第一RF設(shè)備上的數(shù)據(jù)直接或間接發(fā) 送到另一 RF設(shè)備以創(chuàng)建原始設(shè)備的全部或一部分的副本。
此外，如本文所述的金融交易設(shè)備可以與允許金融交易設(shè)備參與諸如 忠誠(chéng)計(jì)劃的各種計(jì)劃的各種應(yīng)用相關(guān)聯(lián)。忠誠(chéng)計(jì)劃可以包括一個(gè)或多個(gè)忠 誠(chéng)帳戶。示例性忠誠(chéng)計(jì)劃包括頻繁飛行旅客里程、從觀看或購(gòu)買在線產(chǎn)品 或網(wǎng)站而掙得的在線積分、以及與就餐卡、信用卡、借記卡、賓館卡、電 話卡等相關(guān)聯(lián)的計(jì)劃。通常，用戶是交易卡帳戶持有者和忠誠(chéng)計(jì)劃參與者；
然而，這種關(guān)聯(lián)并非必要。例如，忠誠(chéng)計(jì)劃參與者可以向用其交易帳戶進(jìn) 行購(gòu)買支付的用戶贈(zèng)與忠誠(chéng)積分，而用被贈(zèng)與的忠誠(chéng)積分來代替支付貨幣 值。
此外，本文所使用的"代碼"、"帳戶"、"帳號(hào)"、"標(biāo)識(shí)符"、 "忠誠(chéng)編號(hào)"或"會(huì)員標(biāo)識(shí)符"包括適于被配置成允許顧客與系統(tǒng)進(jìn)行交 互或通信的任何設(shè)備、代碼或其它標(biāo)識(shí)符/索引，諸如可任選地位于獎(jiǎng)勵(lì)卡、 充值卡、信用卡、借記卡、預(yù)付卡、電話卡、智能卡、磁條卡、條形碼卡、 射頻卡等的授權(quán)/訪問代碼、個(gè)人身份號(hào)碼(PIN)、因特網(wǎng)代碼、其它標(biāo) 識(shí)代碼等。帳號(hào)可以分布和存儲(chǔ)在能夠從自身向第二設(shè)備發(fā)送或下載數(shù)據(jù) 的任何形式的塑料、電子、磁性、射頻、音頻和/或光學(xué)設(shè)備。顧客帳號(hào)可以是例如16位信用卡號(hào)，但是每個(gè)信用卡供應(yīng)商具有自己的編號(hào)系統(tǒng)，諸 如示例性忠誠(chéng)系統(tǒng)采用的15位編號(hào)系統(tǒng)。每個(gè)公司的信用卡號(hào)與該公司的
標(biāo)準(zhǔn)化格式相符，使得使用16位格式的公司通?？梢允褂盟慕M間隔數(shù)字， 如由數(shù)字"0000 0000 0000 0000"所表示。前5至7個(gè)數(shù)字被保留用于處理 目的，并標(biāo)識(shí)發(fā)卡銀行、卡類型等。在本示例中，最后第16位被用作16 位數(shù)字的和數(shù)校驗(yàn)。中間8-10位被用于唯一地標(biāo)識(shí)帳戶。此外，可以使用 各種類型的忠誠(chéng)帳號(hào)。
此外，根據(jù)本發(fā)明的"交易信息"可以包括交易特性或金額以及商家、 用戶和/或發(fā)行機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)符、安全性代碼、或路由號(hào)碼等。在本發(fā)明的各個(gè) 示例性實(shí)施方式中，可以使用一個(gè)或多個(gè)交易帳戶來償付或完成交易。例 如，使用與存儲(chǔ)在交易設(shè)備上的應(yīng)用租賃信息相關(guān)的交易帳號(hào)只能部分地 完成交易，而使用其它源來完成該交易的余額?，F(xiàn)金可以用于完成交易的 一部分，且與用戶和交易設(shè)備相關(guān)聯(lián)的交易帳戶可以用于償付交易的余額。 或者，用戶可以標(biāo)識(shí)用戶期望存儲(chǔ)在交易設(shè)備上的哪些交易帳戶或交易帳 戶組合來完成該交易?？梢允褂帽慌渲贸筛鶕?jù)本發(fā)明操控交易帳戶的任何 已知或新穎方法和/或系統(tǒng)。
在各個(gè)示例性實(shí)施方式中，金融交易設(shè)備可以采用除了諸如類似卡的 結(jié)構(gòu)之外的波形因數(shù)來具體化。如上所述，金融交易設(shè)備可以包括RF應(yīng)答 器、快速支付(speed pass)、存儲(chǔ)折扣卡、或其它類似設(shè)備。此外，金融 交易設(shè)備可以在物理上配置成具有包括鑰匙鏈、珠寶等的任何裝飾或其它 形狀。金融交易設(shè)備可以進(jìn)一步與優(yōu)惠券相關(guān)聯(lián)。可由本發(fā)明使用的典型 RF設(shè)備在題為"SYSTEM AND METHOD FOR PAYMENT USING RADIO FREQUENCY IDENTIFICATION IN CONTACT AND CONTACTLESS TRANSACTIONS (在接觸式和非接觸式交易中使用射頻標(biāo)識(shí)進(jìn)行支付的系 統(tǒng)和方法)"的美國(guó)申請(qǐng)S/N. 10/192,488及其衍生申請(qǐng)中被公開，這些申 請(qǐng)全部被共同受讓，并通過引用全部結(jié)合于此。
如本文所使用的，術(shù)語"數(shù)據(jù)集"可包括可用于例如完成交易的任何 信息集等。例如，數(shù)據(jù)集可以包括與信用卡、借記卡、會(huì)員俱樂部卡、忠 誠(chéng)計(jì)劃、快速支付帳戶、租車會(huì)員、頻繁飛行旅客計(jì)劃、優(yōu)惠券、票據(jù)等相關(guān)的信息。該信息可以包括會(huì)員標(biāo)識(shí)符、帳號(hào)、個(gè)人信息、余額、過往
交易明細(xì)、帳戶發(fā)行機(jī)構(gòu)路由號(hào)碼、cookie、標(biāo)識(shí)符、安全代碼、和/或任
何其它信息。數(shù)據(jù)集可以附加地包括發(fā)行機(jī)構(gòu)定義的用于確定向發(fā)行機(jī)構(gòu) 或商家提供哪些數(shù)據(jù)子集的管理過程。在某些實(shí)例中，數(shù)據(jù)集可以與對(duì)應(yīng) 于帳戶發(fā)行機(jī)構(gòu)所維護(hù)的帳戶的一個(gè)或多個(gè)帳號(hào)相關(guān)聯(lián)。
與金融交易設(shè)備相關(guān)聯(lián)的各種數(shù)據(jù)集可以存儲(chǔ)在金融交易設(shè)備自身上 或者遠(yuǎn)程地存儲(chǔ)。在一個(gè)示例性實(shí)施方式中，金融交易設(shè)備本身被配置成 存儲(chǔ)至少兩個(gè)數(shù)據(jù)集。在其它示例性實(shí)施方式中，數(shù)據(jù)集可被存儲(chǔ)在一個(gè) 或多個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)中，并且數(shù)據(jù)集可以與金融交易設(shè)備緊密結(jié)合。例如，裝置 上的中央數(shù)據(jù)庫(kù)可以存儲(chǔ)與唯一發(fā)行機(jī)構(gòu)相關(guān)的多個(gè)不同數(shù)據(jù)集。存儲(chǔ)在 遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)庫(kù)上的數(shù)據(jù)集可以采用模擬存儲(chǔ)在交易設(shè)備上對(duì)應(yīng)數(shù)據(jù)集的方式 來存儲(chǔ)。多個(gè)不同數(shù)據(jù)集可以被例如商家系統(tǒng)經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行訪問，無論是 存儲(chǔ)在交易設(shè)備、還是遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)庫(kù)獨(dú)立設(shè)備、和/或計(jì)算機(jī)用戶界面上。在 本示例中，金融交易設(shè)備可以包括用于提供對(duì)包含在該金融交易設(shè)備上的 數(shù)據(jù)子集的訪問的一個(gè)或多個(gè)用戶標(biāo)識(shí)符(例如會(huì)員標(biāo)識(shí)符)。
本文中將各種信息和數(shù)據(jù)描述為"被存儲(chǔ)"。在這種上下文中，"被 存儲(chǔ)"可以表示信息被保存在數(shù)據(jù)庫(kù)上。根據(jù)本發(fā)明，數(shù)據(jù)庫(kù)可以是任何 類型的數(shù)據(jù)庫(kù)，諸如關(guān)系的、分層的、面向?qū)ο蟮牡??？捎糜趯?shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫(kù)
的通用數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品包括IBM(紐約州的懷特普萊恩斯市)的DB2、可從Oracle 公司(加利福尼亞州的紅杉海岸)購(gòu)得的數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品中任一個(gè)、微軟公司 (華盛頓州雷蒙德市)的Microsoft Access或MSSQL、或者任何其它數(shù)據(jù) 庫(kù)產(chǎn)品。數(shù)據(jù)庫(kù)可以采用任何合適的方式來組織，包括數(shù)據(jù)表或查詢表。 特定數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)可以通過本領(lǐng)域中已知和實(shí)踐的任何數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)技術(shù)來實(shí) 現(xiàn)。例如，關(guān)聯(lián)可以手動(dòng)或自動(dòng)實(shí)現(xiàn)。關(guān)聯(lián)技術(shù)包括通用技術(shù)，諸如使用 表中的關(guān)鍵字段來在所有表和文件中進(jìn)行快速搜索、連續(xù)搜索，以及根據(jù) 已知次序?qū)ξ募械挠涗涍M(jìn)行分類以簡(jiǎn)化査找。
雖然，與特定金融交易設(shè)備相關(guān)聯(lián)的所有數(shù)據(jù)集可能由同一所有者持 有，但是可以構(gòu)想， 一般而言，存儲(chǔ)在金融交易設(shè)備上的某些數(shù)據(jù)集具有 不同所有者。此外，數(shù)據(jù)集的存儲(chǔ)被配置成便于在金融交易設(shè)備上獨(dú)立存儲(chǔ)和管理數(shù)據(jù)集。此外，數(shù)據(jù)集可采用由不同發(fā)行機(jī)構(gòu)或數(shù)據(jù)集所有者(本 文中也稱為"發(fā)行機(jī)構(gòu)")提供的不同格式來存儲(chǔ)。數(shù)據(jù)集的所有者可以 包括不同個(gè)體、實(shí)體、企業(yè)、公司、軟件、硬件等。然而，本領(lǐng)域技術(shù)人 員應(yīng)該意識(shí)到，所有者還可以包括同一公司或?qū)嶓w的不同部門或分支。
數(shù)據(jù)集可以包括以數(shù)字格式存儲(chǔ)的任何類型的信息。例如，數(shù)據(jù)集可 以包括帳號(hào)、程序/應(yīng)用、腳本、cookie、用于訪問其它數(shù)據(jù)集的裝置、禾口/ 或任何其它信息。
如上所述，現(xiàn)有金融交易設(shè)備的許多發(fā)行機(jī)構(gòu)對(duì)與該金融交易設(shè)備相 關(guān)聯(lián)地存儲(chǔ)的帳號(hào)、數(shù)據(jù)、和/或應(yīng)用采用預(yù)定格式。類似地，與這些金融 交易設(shè)備相關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)介質(zhì)通常被配置成容納特定的預(yù)定數(shù)據(jù)格式。 因此，由于與第一發(fā)行機(jī)構(gòu)相關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)格式通常與第二發(fā)行機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù) 格式不同，所以單個(gè)設(shè)備上不同格式的多個(gè)不同數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)使常規(guī)系統(tǒng)復(fù) 雜化。之所以如此，是因?yàn)槊總€(gè)發(fā)行機(jī)構(gòu)通常維護(hù)使用與其它發(fā)行機(jī)構(gòu)不 同的處理協(xié)議的帳戶處理系統(tǒng)，并且存儲(chǔ)在與該發(fā)行機(jī)構(gòu)相關(guān)的交易卡上 的信息必須被相應(yīng)地格式化。這樣，為了確保發(fā)行機(jī)構(gòu)持有數(shù)據(jù)的安全性 和完整性，在交易設(shè)備上加載數(shù)據(jù)通常是由發(fā)行機(jī)構(gòu)或者通常向該交易設(shè) 備上載所有相關(guān)并類似格式化的數(shù)據(jù)集的第三方供應(yīng)商來執(zhí)行的。然而， 由于通常發(fā)行機(jī)構(gòu)只授權(quán)第三方向發(fā)行機(jī)構(gòu)提供的交易設(shè)備上加載格式相 似的發(fā)行機(jī)構(gòu)持有的數(shù)據(jù)，因此在單個(gè)交易設(shè)備上包含不同格式的數(shù)據(jù)集 通常未被準(zhǔn)許。更具體而言，由于維護(hù)獨(dú)立、不同、通常保密的格式的 安全性優(yōu)點(diǎn)，數(shù)據(jù)集的獨(dú)立所有者時(shí)常不愿意使其數(shù)據(jù)集格式與"標(biāo)準(zhǔn)格 式"相符。
相反，根據(jù)本發(fā)明的示例性實(shí)施方式，采用本發(fā)明進(jìn)行存儲(chǔ)的信息格 式可以隨數(shù)據(jù)集發(fā)生變化。即，本發(fā)明允許以任何格式將數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在金融 交易設(shè)備上，尤其是以數(shù)據(jù)所有者/交易設(shè)備發(fā)行機(jī)構(gòu)能夠識(shí)別的任何格式。 因此，如上所述，每個(gè)數(shù)據(jù)集可用于各種各樣的目的，包括應(yīng)用、原始數(shù)
據(jù)、cookie、優(yōu)惠券、會(huì)員數(shù)據(jù)、帳戶余額、忠誠(chéng)信息等的存儲(chǔ)。
根據(jù)本發(fā)明的一個(gè)方面，可以使用任何合適的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)技術(shù)來存儲(chǔ)非 標(biāo)準(zhǔn)格式的數(shù)據(jù)?？梢允褂萌魏魏线m的技術(shù)來存儲(chǔ)數(shù)據(jù)集，包括例如使用ISO/IEC 7816-4文件結(jié)構(gòu)存儲(chǔ)個(gè)別文件；實(shí)現(xiàn)從其選擇專用文件的域，該 域顯露出包含一個(gè)或多個(gè)數(shù)據(jù)集的一個(gè)或多個(gè)基本文件；使用分層歸檔系 統(tǒng)來使用存儲(chǔ)在個(gè)別文件中的數(shù)據(jù)集；存儲(chǔ)為單個(gè)文件中記錄的數(shù)據(jù)集(包 括壓縮、可訪問SQL、經(jīng)由一個(gè)或多個(gè)密鑰進(jìn)行散列、數(shù)字、通過第一元 組的字母等)；二進(jìn)制塊(BLOB);存儲(chǔ)為使用ISO/IEC 7816-6數(shù)據(jù)元素 編碼的未歸組數(shù)據(jù)元素；存儲(chǔ)為使用如ISO/IEC 8824和8825中的ISO/IEC 抽象語法標(biāo)記(ASN.l)編碼的未歸組數(shù)據(jù)元素；和/或可以包括分形壓縮 方法、圖像壓縮方法等的其它專用技術(shù)。
在一個(gè)示例性實(shí)施方式中，通過將數(shù)據(jù)存儲(chǔ)為二進(jìn)制塊(BLOB)，以 便于能夠以不同格式存儲(chǔ)各種信息。因此，可以在與數(shù)據(jù)集相關(guān)聯(lián)的存儲(chǔ) 空間中存儲(chǔ)任何二進(jìn)制信息。如上所述，二進(jìn)制信息可以被存儲(chǔ)在金融交 易設(shè)備上或者該金融交易設(shè)備外部但與之緊密關(guān)聯(lián)。BLOB方法可以使用 固定存儲(chǔ)分配、循環(huán)隊(duì)列技術(shù)、或關(guān)于存儲(chǔ)管理的最佳實(shí)踐(例如分頁存 儲(chǔ)器、近來使用的存儲(chǔ)器等)，經(jīng)由固定存儲(chǔ)器偏置將數(shù)據(jù)集存儲(chǔ)為格式 化成二進(jìn)制塊的未歸組數(shù)據(jù)元。通過使用BLOB方法，存儲(chǔ)具有不同格式 的各種數(shù)據(jù)集的能力便于數(shù)據(jù)集的多個(gè)和無關(guān)所有者存儲(chǔ)與金融交易設(shè)備 相關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)。例如，可被存儲(chǔ)的第一數(shù)據(jù)集可由第一發(fā)行機(jī)構(gòu)提供，可 被存儲(chǔ)的第二數(shù)據(jù)集可由無關(guān)的第二發(fā)行機(jī)構(gòu)提供，而可被存儲(chǔ)的第三數(shù) 據(jù)集可由與第一和第二發(fā)行機(jī)構(gòu)無關(guān)的第三發(fā)行機(jī)構(gòu)提供。這三個(gè)示例性 數(shù)據(jù)集的每一個(gè)都可包含使用不同數(shù)據(jù)存儲(chǔ)格式和/或技術(shù)存儲(chǔ)的不同信
息。此外，每個(gè)數(shù)據(jù)集可包含同樣可以與其它子集不同的數(shù)據(jù)子集。
此外，本發(fā)明構(gòu)想使用自助用戶交互設(shè)備。在這種上下文中，自助用 戶交互設(shè)備可以是適于與交易設(shè)備進(jìn)行交互、從該交易設(shè)備用戶接收信息 并向商家、帳戶發(fā)行機(jī)構(gòu)、帳戶管理員、數(shù)據(jù)集所有者、商家銷售點(diǎn)等提 供信息的任何設(shè)備。例如，自助用戶交互設(shè)備可以是獨(dú)立的讀寫設(shè)備、自 助亭、商家銷售點(diǎn)、讀/寫設(shè)備等。在一個(gè)示例中，自助用戶交互設(shè)備可被
配置成與交易設(shè)備傳送信息以及操控存儲(chǔ)其上的數(shù)據(jù)集。自助交互設(shè)備可 以使用任何通信協(xié)議與本發(fā)明的各種組件進(jìn)行通信。
一般而言，本文所公開的系統(tǒng)和方法被配置成便于管理與金融交易設(shè)備相關(guān)聯(lián)的多個(gè)不同數(shù)據(jù)集。數(shù)據(jù)集的管理可以包括這些步驟添加、擴(kuò) 充、更新和/或刪除與金融交易設(shè)備相關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)集。對(duì)數(shù)據(jù)的這些操控可 以在無需替換或重發(fā)金融交易設(shè)備的情況下進(jìn)行。參照?qǐng)D1，示出根據(jù)本發(fā) 明的示例性方法100。方法IOO可以包括發(fā)放向交易設(shè)備用戶發(fā)放的金融交 易設(shè)備(步驟110)，在交易設(shè)備程序上的多個(gè)帳戶中登記多個(gè)數(shù)據(jù)集所有
者(步驟112)，以及管理與該金融交易設(shè)備相關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)集(步驟120)。 在管理數(shù)據(jù)時(shí)，方法IOO可以確定，例如數(shù)據(jù)是否要添加到數(shù)據(jù)集(步驟 130)、是否要修改(步驟140)、或是否要?jiǎng)h除(步驟150)，如以下更 完整描述的。 一旦數(shù)據(jù)被適當(dāng)管理，則金融交易設(shè)備用戶就可向商家系統(tǒng) 呈現(xiàn)包含在該裝置上的數(shù)據(jù)，以完成交易。
該系統(tǒng)可被進(jìn)一步配置成，在示例性交易期間，可以對(duì)與該金融交易 設(shè)備相關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)集進(jìn)行管理。例如，可提示用戶有關(guān)例如向同一金融交 易設(shè)備添加忠誠(chéng)帳戶的可能性(例如在屏幕上、通過電子語音、商店職員、 信號(hào)等)，并且還可通過類似或不同方式向該用戶呈現(xiàn)條款和/或條件?？?以在交易期間的任何時(shí)刻提示用戶，但是在一示例性實(shí)施方式中，在交易 完成時(shí)提示用戶。如果用戶接受向金融交易設(shè)備添加數(shù)據(jù)的邀請(qǐng)，則可添 加新數(shù)據(jù)集(步驟130)和/或更新現(xiàn)有數(shù)據(jù)集(步驟140)。例如，如果要 更新數(shù)據(jù)，則獨(dú)立設(shè)備可以在交易設(shè)備上定位要更新的適當(dāng)數(shù)據(jù)，并根據(jù) 數(shù)據(jù)所有者的指令進(jìn)行更新(修改)。如果要添加數(shù)據(jù)，則獨(dú)立設(shè)備可被
配置成向交易設(shè)備提供任何帳戶信息(例如帳戶標(biāo)識(shí)符、安全代碼、數(shù)據(jù) 所有者路由號(hào)碼等)以備存儲(chǔ)于其上。獨(dú)立設(shè)備可以在交易設(shè)備上定位用 于存儲(chǔ)所添加數(shù)據(jù)的適當(dāng)數(shù)據(jù)庫(kù)位置。獨(dú)立設(shè)備便于將數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在交易設(shè) 備數(shù)據(jù)庫(kù)的不同位置，其中獨(dú)立于其它數(shù)據(jù)來存儲(chǔ)該數(shù)據(jù)。在本發(fā)明的示 例性實(shí)施方式中，將數(shù)據(jù)添加到交易設(shè)備上預(yù)留用于獨(dú)立存儲(chǔ)由特定數(shù)據(jù) 集所有者持有的全部數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)庫(kù)位置上?；蛘?，可將該數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在交易 設(shè)備上與用于存儲(chǔ)任何其它數(shù)據(jù)集的位置分開的不同位置上。此外，根據(jù) 允許獨(dú)立于其它數(shù)據(jù)而存儲(chǔ)和檢索該數(shù)據(jù)的任何存儲(chǔ)協(xié)議，存儲(chǔ)該數(shù)據(jù)集。 在進(jìn)行修改之前，可以由發(fā)行機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)的添加和更新進(jìn)行驗(yàn)證。如 果被驗(yàn)證，則根據(jù)用戶或發(fā)行機(jī)構(gòu)提供的指令和/或發(fā)行機(jī)構(gòu)定義的存儲(chǔ)協(xié)議或格式，來修改包含待更新數(shù)據(jù)集或待更新數(shù)據(jù)集的鏡像的所有數(shù)據(jù)庫(kù)。 在一個(gè)示例性實(shí)施方式中，可以根據(jù)本發(fā)明，使用金融交易設(shè)備在多 帳戶管理程序中登記多個(gè)帳戶供應(yīng)商。例如，可以從數(shù)據(jù)集所有者處獲取 添加帳戶發(fā)行機(jī)構(gòu)持有的數(shù)據(jù)的許可。然后，可以請(qǐng)求數(shù)據(jù)集所有者提供 要存儲(chǔ)在交易設(shè)備上的帳戶信息。數(shù)據(jù)集所有者隨后根據(jù)本發(fā)明提供與不 同用戶帳戶相關(guān)的帳戶信息，以加載到交易設(shè)備上?？梢栽谘b置發(fā)行之前 登記發(fā)行機(jī)構(gòu)，或者在發(fā)行之后登記發(fā)行機(jī)構(gòu)。通過在管理程序中進(jìn)行登 記，發(fā)行機(jī)構(gòu)可以提供將發(fā)行機(jī)構(gòu)持有的數(shù)據(jù)包括在金融交易設(shè)備上的授 權(quán)。在向獨(dú)立交互設(shè)備290出示交易設(shè)備時(shí)，可以使用該獨(dú)立交互設(shè)備、 商家系統(tǒng)或用戶個(gè)人計(jì)算機(jī)接口來將發(fā)行機(jī)構(gòu)持有的數(shù)據(jù)包括(例如添加、
刪除、修改、擴(kuò)充等)在該交易設(shè)備上(步驟114)。獨(dú)立交互設(shè)備可以操
控發(fā)行機(jī)構(gòu)持有的數(shù)據(jù)，同時(shí)保留發(fā)行機(jī)構(gòu)帳戶管理系統(tǒng)能夠識(shí)別的格式。 例如，獨(dú)立設(shè)備可以標(biāo)識(shí)與數(shù)據(jù)相關(guān)聯(lián)的適當(dāng)報(bào)頭或報(bào)尾，并相應(yīng)地添加、 刪除或修改該數(shù)據(jù)。獨(dú)立設(shè)備使用由數(shù)據(jù)集所有者提供的任何操控指令或 協(xié)議來操控該數(shù)據(jù)，使得經(jīng)操控的所得數(shù)據(jù)采用可由數(shù)據(jù)集所有者系統(tǒng)識(shí) 別的格式。這樣，獨(dú)立設(shè)備可以操控?cái)?shù)據(jù)同時(shí)保持?jǐn)?shù)據(jù)集所有者的格式。 或者，交互設(shè)備可以采用任何格式將發(fā)行機(jī)構(gòu)持有的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在交易設(shè)備 上，只要該發(fā)行者持有的數(shù)據(jù)是以發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)(或商家系統(tǒng))可識(shí)別的 格式向發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)(或商家系統(tǒng))提供的即可。
應(yīng)該注意，可以發(fā)放具有或不具有存儲(chǔ)其上的一個(gè)或多個(gè)數(shù)據(jù)集的金 融交易設(shè)備?？梢允褂矛F(xiàn)在已知或以后開發(fā)的各種技術(shù)和實(shí)踐來發(fā)放金融 交易設(shè)備，其中對(duì)裝置進(jìn)行制備(例如壓印和/或加載數(shù)據(jù))并使其可由用
戶用來實(shí)施交易。雖然本發(fā)明可以構(gòu)想在發(fā)放金融交易設(shè)備(步驟110)之 前管理數(shù)據(jù)集(步驟120)，但是在不同示例性實(shí)施方式中，作為例示，本 文將數(shù)據(jù)集描述為在發(fā)放(步驟110)之后進(jìn)行管理(步驟120)。
在金融交易設(shè)備發(fā)放(步驟110)之后的任何時(shí)刻，可以在商業(yè)交易 中使用該金融交易設(shè)備。在本發(fā)明的一個(gè)示例性實(shí)施方式中，用戶與商家 進(jìn)行通信，表明希望參與發(fā)行機(jī)構(gòu)提供的顧客程序。該用戶可以通過例如 向該商家出示交易設(shè)備并表明希望完成交易來與該商家進(jìn)行通信。用戶可以表明他希望使用由商家所使用的任何常規(guī)過程來完成交易。用戶還可以 進(jìn)一步表明，該用戶希望使用金融交易設(shè)備來完成交易。
在交易完成期間，用戶可以向商家系統(tǒng)出示金融交易設(shè)備。金融交易 設(shè)備被配置成使用便于通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易的任何常規(guī)方法與商家進(jìn)行通信。
如上所述，在本發(fā)明的各個(gè)實(shí)施方式中，可以在不涉及通用格式的情 況下存儲(chǔ)數(shù)據(jù)。然而，在本發(fā)明的一個(gè)示例性實(shí)施方式中，當(dāng)提供數(shù)據(jù)集
(例如BLOB)用于將數(shù)據(jù)操控到金融交易設(shè)備上時(shí)，可以標(biāo)準(zhǔn)方式對(duì)其 進(jìn)行注釋。注釋可以包括短報(bào)頭、報(bào)尾或被配置成傳遞在管理各種數(shù)據(jù)集 時(shí)有用的信息的與每個(gè)數(shù)據(jù)集相關(guān)的其它適當(dāng)指示符。例如，在本文中， 注釋可被稱為"條件報(bào)頭"、"報(bào)頭"、"報(bào)尾"或"狀態(tài)"，并且可以 包括數(shù)據(jù)集的狀態(tài)指示或者可以包括與特定發(fā)行機(jī)構(gòu)或數(shù)據(jù)所有者相關(guān)的
標(biāo)識(shí)符。在一個(gè)示例中，每個(gè)數(shù)據(jù)集BLOB的前三個(gè)字節(jié)可被配置成或者 可以配置成指示該特定數(shù)據(jù)集的狀態(tài)(例如LOADED (已加載)、 INITIALIZED (已初始化)、READY (就緒)、BLOCKED (已封鎖)、 REMOVABLE (可移除)或DELETED (已刪除))。數(shù)據(jù)的后續(xù)字節(jié)可 以用于指示例如發(fā)行機(jī)構(gòu)和用戶的身份、交易/會(huì)員帳戶標(biāo)識(shí)符等。本文中 進(jìn)一步討論這些條件注釋的每一個(gè)。
數(shù)據(jù)集注釋還可以用于其它類型的狀態(tài)信息以及各種其它目的。例如， 數(shù)據(jù)集注釋可以包括建立訪問級(jí)別的安全信息。例如，訪問級(jí)別可被配置 成只準(zhǔn)許特定個(gè)人、雇員級(jí)別、公司、或其它實(shí)體訪問數(shù)據(jù)集，或者基于 交易、商家、發(fā)行機(jī)構(gòu)、用戶等允許訪問特定數(shù)據(jù)集。此外，安全信息可 以僅限制/準(zhǔn)許諸如訪問、修改、禾tl/或刪除數(shù)據(jù)集的特定動(dòng)作。在一個(gè)示例 中，數(shù)據(jù)集注釋指示，只準(zhǔn)許該數(shù)據(jù)集的所有者或用戶刪除數(shù)據(jù)集，準(zhǔn)許 各種所標(biāo)識(shí)的商家為讀取而訪問數(shù)據(jù)集，并且拒絕所有其它數(shù)據(jù)集訪問。 然而，也可以使用其它訪問約束參數(shù)，從而允許不同實(shí)體通過不同的適當(dāng) 許可級(jí)別訪問數(shù)據(jù)集。
可以經(jīng)由本文所述的任何通信方法從數(shù)據(jù)集所有者處接收包括報(bào)頭或 報(bào)尾的數(shù)據(jù)。可向要修改、添加或刪除的數(shù)據(jù)集追加報(bào)頭或報(bào)尾以指示與數(shù)據(jù)集相關(guān)地采取的動(dòng)作。數(shù)據(jù)集所有者可以根據(jù)報(bào)頭或報(bào)尾向被配置成 添加、刪除、修改或擴(kuò)充數(shù)據(jù)的獨(dú)立交互設(shè)備提供該數(shù)據(jù)集。這樣，在一 個(gè)示例性實(shí)施方式中，報(bào)頭或報(bào)尾并未與相關(guān)聯(lián)的發(fā)行機(jī)構(gòu)持有的數(shù)據(jù)一 起存儲(chǔ)在交易設(shè)備上，而是通過向獨(dú)立設(shè)備處的交易設(shè)備用戶提供要采取 動(dòng)作的適當(dāng)選擇而采取適當(dāng)動(dòng)作。然而，本發(fā)明可構(gòu)想其中數(shù)據(jù)的報(bào)頭或 報(bào)尾、或報(bào)頭或報(bào)尾歷史與適當(dāng)數(shù)據(jù)相關(guān)地存儲(chǔ)在交易設(shè)備上的數(shù)據(jù)存儲(chǔ) 安排。
在各個(gè)示例性實(shí)施方式中，可以重復(fù)添加、刪除、擴(kuò)充和/或修改數(shù)據(jù) 集的步驟。例如，可以釆用任何次序向金融交易設(shè)備添加第一、第二和附
加數(shù)據(jù)集(步驟130)。在本發(fā)明的一個(gè)示例性實(shí)施方式中，第一數(shù)據(jù)集由 第一數(shù)據(jù)集所有者(即第一發(fā)行機(jī)構(gòu))持有，第二數(shù)據(jù)集由第二數(shù)據(jù)集所 有者(即第二發(fā)行機(jī)構(gòu))持有。此外，該系統(tǒng)可以包括通過刪除一數(shù)據(jù)集 (步驟150)、然后添加一數(shù)據(jù)集(步驟130)而用后續(xù)數(shù)據(jù)集替換第一數(shù) 據(jù)集。
現(xiàn)在參照?qǐng)D2，在本發(fā)明的一個(gè)示例性實(shí)施方式中，數(shù)據(jù)集管理系統(tǒng) ("管理系統(tǒng)")200包括商家系統(tǒng)220、各種發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230、以及金 融交易設(shè)備240。管理系統(tǒng)200還可以由諸如用戶計(jì)算機(jī)250的自助交互設(shè) 備上的用戶201訪問或者經(jīng)由諸如亭270、獨(dú)立交互設(shè)備2卯、自動(dòng)取款機(jī) 等的交易設(shè)備來訪問。在這些示例中，用戶計(jì)算機(jī)250或亭270與商家設(shè) 備220或發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230之間的通信可以經(jīng)由例如網(wǎng)絡(luò)260來進(jìn)行。在 各個(gè)實(shí)施方式中，商家系統(tǒng)220、用戶計(jì)算機(jī)250、和/或亭270可被配置成 與金融交易設(shè)備240進(jìn)行通信。例如，諸如商家銷售點(diǎn)、商家RFID讀取器、 計(jì)算機(jī)接口等被配置成接收由金融交易設(shè)備240提供的信息的讀/寫點(diǎn)設(shè)備 280可便于與金融交易設(shè)備240通信。
一般而言，商家系統(tǒng)220被配置成與嘗試完成交易的用戶201進(jìn)行交 互，以及向一個(gè)或多個(gè)發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230傳送交易數(shù)據(jù)。發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230 被配置成與金融交易設(shè)備240進(jìn)行交互以接收和/或交換數(shù)據(jù)，從而便于交 易。商家系統(tǒng)220可由經(jīng)由交易設(shè)備接受支付的任何商家來操作、控制和/ 或推動(dòng)。商家系統(tǒng)220被配置成便于與用戶201進(jìn)行交互，用戶201可以是任 何個(gè)人、實(shí)體、軟件和/或硬件。用戶201可以親自與商家進(jìn)行通信(例如 在售票處)，或者進(jìn)行電子通信(例如經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)260從用戶計(jì)算機(jī)250)。 在交互期間，商家可以向用戶201提供商品和/或服務(wù)。商家還可以向用戶 201提供使用金融交易設(shè)備完成該交易的選擇。商家系統(tǒng)可以使用交互式用 戶界面、適當(dāng)網(wǎng)站或可由用戶訪問的其它基于因特網(wǎng)的圖形用戶界面向用 戶201提供選擇。
每個(gè)用戶201可以裝備有計(jì)算設(shè)備以便于在線商業(yè)交易。例如，用戶 201可以具有個(gè)人計(jì)算機(jī)(例如用戶計(jì)算機(jī)250)形式的計(jì)算單元，但是可 以使用其它類型的計(jì)算單元，包括膝上型計(jì)算機(jī)、筆記本、手持式計(jì)算機(jī)、 機(jī)頂盒等。商家系統(tǒng)220可以具有以計(jì)算機(jī)服務(wù)器形式實(shí)現(xiàn)的計(jì)算單元 222，但是其它實(shí)現(xiàn)也是有可能的。發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230可以具有諸如大型計(jì) 算機(jī)的計(jì)算中心。然而，發(fā)行機(jī)構(gòu)計(jì)算中心可以采用諸如小型計(jì)算機(jī)、PC 服務(wù)器、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)集合等的其它形式來實(shí)現(xiàn)。
發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230可被配置成根據(jù)相關(guān)交易，操控與存儲(chǔ)在交易設(shè)備 240 (或數(shù)據(jù)庫(kù)282，如下所述)上的對(duì)應(yīng)商家持有的數(shù)據(jù)相關(guān)聯(lián)的交易帳 戶。例如，發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230可以接收"交易信息"并根據(jù)所收到的信息 操控帳戶狀態(tài)或余額。根據(jù)交易金額，發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230可以例如減少可 用于完成與該帳戶相關(guān)聯(lián)的交易的值，或者發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230可以改變與 帳戶用戶相關(guān)的信息(例如人口統(tǒng)計(jì)信息、個(gè)人信息等)。
應(yīng)該注意，發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230還可以被配置成經(jīng)由數(shù)據(jù)庫(kù)282或獨(dú)立 交互設(shè)備290與金融交易設(shè)備240進(jìn)行直接或間接交互，以獨(dú)立管理金融 交易設(shè)備240上的數(shù)據(jù)集。例如，發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230可管理數(shù)據(jù)庫(kù)282上 的數(shù)據(jù)集。在某些實(shí)施方式中，當(dāng)交易設(shè)備被出示時(shí)，可隨后將數(shù)據(jù)庫(kù)282 上的數(shù)據(jù)集存儲(chǔ)在金融交易設(shè)備240上。在其它實(shí)施方式中，發(fā)行機(jī)構(gòu)系 統(tǒng)230可以將數(shù)據(jù)集信息存儲(chǔ)在其自身的系統(tǒng)內(nèi)，這些系統(tǒng)可經(jīng)由用戶計(jì) 算機(jī)250、亭270或商家系統(tǒng)220與金融交易設(shè)備進(jìn)行通信。在這些實(shí)施方 式中，發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230可被配置成經(jīng)由被配置成從發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230抽 取信息的獨(dú)立交互設(shè)備290、或商家系統(tǒng)220、亭270、交互設(shè)備290或計(jì)算機(jī)250將數(shù)據(jù)集推入金融交易設(shè)備240。
此外，可以使用例如被配置成與至少一個(gè)發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230進(jìn)行通信 的獨(dú)立交互設(shè)備290來操控?cái)?shù)據(jù)，發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230可被配置成或者不被 配置成與商家系統(tǒng)220進(jìn)行通信。交互設(shè)備290可以使用上述通信協(xié)議、 技術(shù)和數(shù)據(jù)鏈路中的任一個(gè)與發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230進(jìn)行通信?？赏ㄟ^網(wǎng)絡(luò)260 來便于獨(dú)立交互設(shè)備2卯與發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230之間的通信。在示例性實(shí)施 方式中，可以保護(hù)網(wǎng)絡(luò)260免受未授權(quán)竊聽。
交互設(shè)備290可向發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230提供指令，用于請(qǐng)求接收發(fā)行機(jī) 構(gòu)想要存儲(chǔ)在金融交易設(shè)備240上的發(fā)行機(jī)構(gòu)持有數(shù)據(jù)，諸如帳戶數(shù)據(jù)、 用戶成員標(biāo)識(shí)數(shù)據(jù)、成員人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等。交互設(shè)備290可以使用發(fā)行機(jī) 構(gòu)可識(shí)別的通信協(xié)議、通信語言、通信方法等與發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230進(jìn)行通 信以提供和接收數(shù)據(jù)。在一個(gè)示例性實(shí)施方式中，發(fā)行機(jī)構(gòu)持有的數(shù)據(jù)由 交互設(shè)備290從發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230接收，并被存儲(chǔ)在金融交易設(shè)備240上。 可以根據(jù)由交互設(shè)備從發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230接收的發(fā)行機(jī)構(gòu)提供指令、協(xié)議、 存儲(chǔ)格式、報(bào)頭或報(bào)尾來存儲(chǔ)或操控?cái)?shù)據(jù)?？梢圆捎每捎缮碳蚁到y(tǒng)220識(shí) 別并進(jìn)一步可由發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230識(shí)別的任何格式將發(fā)行機(jī)構(gòu)持有的數(shù)據(jù) 存儲(chǔ)在金融交易設(shè)備240上。在一個(gè)示例性實(shí)施方式中，可以使用發(fā)行機(jī) 構(gòu)系統(tǒng)230格式來存儲(chǔ)發(fā)行機(jī)構(gòu)持有的數(shù)據(jù)，該發(fā)行機(jī)構(gòu)持有的數(shù)據(jù)可在 隨后向商家系統(tǒng)220提供時(shí)以商家系統(tǒng)220可識(shí)別的協(xié)議被格式化。在一 個(gè)實(shí)施方式中，以與發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230提供時(shí)所采用的相同格式將發(fā)行機(jī) 構(gòu)持有的信息存儲(chǔ)在金融交易設(shè)備240上。在這一點(diǎn)上，交互設(shè)備290可 以是被配置成從發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230接收發(fā)行機(jī)構(gòu)持有數(shù)據(jù)并向諸如交易設(shè) 備240上的數(shù)據(jù)庫(kù)或數(shù)據(jù)庫(kù)282的數(shù)據(jù)庫(kù)寫入數(shù)據(jù)的任何設(shè)備。此外，如 以下更完整描述的，也可以由發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230向遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)庫(kù)282提供發(fā) 行機(jī)構(gòu)持有的信息，其中該信息被存儲(chǔ)成它是存儲(chǔ)在交易設(shè)備240上的對(duì) 應(yīng)信息的鏡像。
可以在使用之前對(duì)交互設(shè)備290進(jìn)行初始化。例如，交互設(shè)備290可 以是能被初始化("配置")成與商家系統(tǒng)220進(jìn)行通信的任何系統(tǒng)。在 嘗試與商家系統(tǒng)220或交易設(shè)備240進(jìn)行通信之前尚未初始化交互設(shè)備的情況下，可以在商家系統(tǒng)220位置處對(duì)交互設(shè)備290進(jìn)行初始化?？梢允?用配置設(shè)備通信協(xié)議的任何常規(guī)方法來初始化交互設(shè)備290。
如上所述，根據(jù)本發(fā)明，提供一種準(zhǔn)許存儲(chǔ)和出示多個(gè)數(shù)據(jù)集中至少 一個(gè)用于完成交易的交易設(shè)備。數(shù)據(jù)集可被存儲(chǔ)在交易設(shè)備本身上，或者 存儲(chǔ)在遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)庫(kù)上，如下所述。關(guān)于交易設(shè)備存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)集可以按照發(fā) 行機(jī)構(gòu)或用戶的要求而修改、刪除、添加或擴(kuò)充。例如，作為數(shù)據(jù)的所有 者，發(fā)行機(jī)構(gòu)可以根據(jù)該發(fā)行機(jī)構(gòu)的判斷來修改數(shù)據(jù)集。發(fā)行機(jī)構(gòu)可修改 與其交易帳戶程序相關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)子集、成員標(biāo)識(shí)符和/或應(yīng)用或數(shù)據(jù) 集。例如在下一次出示交易設(shè)備時(shí)，可以基本上實(shí)時(shí)或在以后某日完成或 基本上完成這些修改。
在發(fā)行機(jī)構(gòu)修改數(shù)據(jù)集的典型示例中，在向系統(tǒng)230出示金融交易設(shè) 備240時(shí)，可由發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230直接經(jīng)由發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230修改一個(gè)或 多個(gè)數(shù)據(jù)集。目卩，用戶201可以向發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230出示卡，并且發(fā)行機(jī) 構(gòu)系統(tǒng)230可以使用任何發(fā)行機(jī)構(gòu)定義的協(xié)議來修改存儲(chǔ)其上的發(fā)行機(jī)構(gòu) 數(shù)據(jù)?；蛘撸梢栽诎l(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230處啟動(dòng)修改或修改指令，并將其提 供給網(wǎng)絡(luò)260?？梢愿郊拥貙⑿薷暮?或修改指令提供給被配置成與交易設(shè) 備240進(jìn)行通信、接收關(guān)于存儲(chǔ)在交易設(shè)備240上的數(shù)據(jù)的信息、以及寫 入或蓋寫包含在交易設(shè)備240上的信息的合適設(shè)備。例如，如上所述，交 互設(shè)備290是可用于向交易設(shè)備240提供信息以修改存儲(chǔ)其上的信息的合 適交互設(shè)備。交互設(shè)備2卯可以是能夠從發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230接收數(shù)據(jù)管理 指令并用于根據(jù)所收到的指令更新存儲(chǔ)在交易設(shè)備240上的數(shù)據(jù)的任何設(shè) 備。在這一點(diǎn)上，交互設(shè)備2卯可以包括可用于使用能在本領(lǐng)域中找到的 任何合適數(shù)據(jù)修改協(xié)議來修改存儲(chǔ)在交易設(shè)備240上的數(shù)據(jù)的任何電子組 件、數(shù)據(jù)庫(kù)、處理器、服務(wù)器等。在示例性實(shí)施方式中，交互設(shè)備被配置 成根據(jù)數(shù)據(jù)所有者定義的協(xié)議修改交易設(shè)備上的數(shù)據(jù)。
在一個(gè)示例性實(shí)施方式中，交互設(shè)備290可被配置成在向用戶201提 供交易設(shè)備240之前，在最初配置交易設(shè)備240時(shí)修改交易設(shè)備240的發(fā) 行機(jī)構(gòu)持有數(shù)據(jù)。交互設(shè)備290可附加地被配置成，在下一次例如向獨(dú)立 交互設(shè)備290出示交易設(shè)備240時(shí)修改交易設(shè)備240上的發(fā)行機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)。在這一點(diǎn)上，交互設(shè)備2卯可經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)從多個(gè)不同發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230接收 發(fā)行機(jī)構(gòu)提供的修改/指令，并且可以實(shí)時(shí)或基本上實(shí)時(shí)地更新交易設(shè)備 240。當(dāng)下一次出示交易設(shè)備240時(shí)，可以向交互設(shè)備290提供修改以備存 儲(chǔ)和后續(xù)使用?；蛘?，交互設(shè)備290可被配置成，當(dāng)下一次向設(shè)備290出 示交易設(shè)備240時(shí)從發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230取回指令。此外，在諸如亭270、商 家銷售點(diǎn)設(shè)備等的其它設(shè)備被類似地配置成修改交易設(shè)備240上的發(fā)行機(jī) 構(gòu)數(shù)據(jù)的情況下，本發(fā)明構(gòu)想可采用與交互設(shè)備290所述的類似方式使用 那些設(shè)備進(jìn)行上述實(shí)時(shí)或基本上實(shí)時(shí)的修改。
或者，交易設(shè)備240出示所針對(duì)的設(shè)備可不被配備為用于更新或修改 存儲(chǔ)在交易設(shè)備240上的數(shù)據(jù)。例如，商家系統(tǒng)220可以是任何常規(guī)商家 系統(tǒng)，它可以與發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230通信、準(zhǔn)許用戶201完成金融交易、但 不被配置成修改交易設(shè)備240上包含的發(fā)行機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)。 一般而言，常規(guī)商 家系統(tǒng)不被配置成寫入或蓋寫包含在向商家系統(tǒng)出示以供處理的支付設(shè)備 上的數(shù)據(jù)。即，商家系統(tǒng)220可以包括少數(shù)或不包括參與由網(wǎng)絡(luò)260支持 的在線交易的附加軟件?？梢元?dú)立于商家系統(tǒng)220的操作來執(zhí)行對(duì)交易設(shè) 備240上數(shù)據(jù)集的管理(例如經(jīng)由發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230或交互設(shè)備290)。這 樣，本發(fā)明可能不需要翻新商家系統(tǒng)以適應(yīng)系統(tǒng)200的操作。因此，在商 家系統(tǒng)220未被配置成修改交易設(shè)備240上的數(shù)據(jù)的情況下，可如以上針 對(duì)在交互設(shè)備290處或由發(fā)行機(jī)構(gòu)在發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230處進(jìn)行的修改所描 述的一樣，進(jìn)行這些修改。
商家系統(tǒng)220、亭270、交互設(shè)備2卯可包括用于準(zhǔn)許交易設(shè)備用戶 201自主管理存儲(chǔ)在交易設(shè)備240上的數(shù)據(jù)的附加裝置。在這種情形中，系 統(tǒng)220、 270和290可以包括由用戶201用于標(biāo)識(shí)要采取的修改動(dòng)作的附加 用戶接口。在系統(tǒng)220、 270和2卯被配置成與交易設(shè)備240進(jìn)行通信并且 修改其上數(shù)據(jù)的情況下，可實(shí)時(shí)或基本上實(shí)時(shí)地完成或基本上完成修改。 例如，用戶201可以向系統(tǒng)220、 270或290之一出示交易設(shè)備240，向系 統(tǒng)220、 270或290提供用于修改交易設(shè)備240上數(shù)據(jù)的指令。這些指令可 以包括，諸如"ADD (添加)"、"DELETE (刪除)，，、"MODIFY (修 改)"，并且系統(tǒng)220、 270或290可基于此來修改存儲(chǔ)在交易設(shè)備240上的數(shù)據(jù)。在準(zhǔn)許用戶201使用交易設(shè)備240之前，可以實(shí)時(shí)或基本上實(shí)時(shí) 地在裝置上進(jìn)行修改?；蛘撸捎捎脩?01向商家系統(tǒng)220或亭270提供 這些修改或修改指令，并且商家系統(tǒng)220或270可以進(jìn)一步向網(wǎng)絡(luò)260提 供這些修改/指令以供后續(xù)修改數(shù)據(jù)時(shí)使用。例如，可由系統(tǒng)220或270向 由持有要修改數(shù)據(jù)的發(fā)行機(jī)構(gòu)所管理的發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230提供修改/指令。 發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230可以向例如交互設(shè)備290提供修改，用于在下一次出示 時(shí)更新交易設(shè)備240?？梢愿郊拥貙⑿薷?指令從網(wǎng)絡(luò)260提供給遠(yuǎn)程數(shù)據(jù) 庫(kù)，其中可以附加地存儲(chǔ)(即數(shù)據(jù)庫(kù)282，如下所述)與交易設(shè)備和發(fā)行機(jī) 構(gòu)對(duì)應(yīng)的修改/指令。在一個(gè)示例性實(shí)施方式中，修改/指令可被存儲(chǔ)在發(fā)行 機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230處，直到下一次向被配置成修改該裝置上數(shù)據(jù)的設(shè)備出示交 易設(shè)備240。 一旦出示修改/指令，就可將修改/指令提供給該設(shè)備(例如計(jì) 算機(jī)250、交互設(shè)備290等)用于修改交易設(shè)備240的數(shù)據(jù)。
在另一示例性實(shí)施方式中，用戶201可以通過例如使用可以與網(wǎng)絡(luò)260通 信的常規(guī)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)250來修改數(shù)據(jù)集，從而對(duì)數(shù)據(jù)集進(jìn)行自主管理。計(jì)算機(jī) 系統(tǒng)250可被配置成或不被配置成與金融交易設(shè)備240交互。在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)250 未被配置成與交易設(shè)備240進(jìn)行交互的情況下，當(dāng)下一次以如上所述的類似方 式出示交易設(shè)備240時(shí)，用戶201可以向發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230提供修改或指令以 供后續(xù)在修改對(duì)應(yīng)交易設(shè)備240的數(shù)據(jù)時(shí)使用。在計(jì)算機(jī)250被配置成與金融 交易設(shè)備240交互以修改存儲(chǔ)其上的數(shù)據(jù)的情況下，用戶201可向計(jì)算機(jī)250 提供修改/指令，用于實(shí)時(shí)或基本上實(shí)時(shí)地修改金融裝置上的數(shù)據(jù)。即，計(jì)算機(jī) 250可被配置成與交易設(shè)備240進(jìn)行交互、讀取、添加、刪除和/或修改其上的 數(shù)據(jù)集。因此，計(jì)算機(jī)250可以從用戶201處接收修改/指令并相應(yīng)地執(zhí)行修改， 并且可以實(shí)時(shí)或基本上實(shí)時(shí)地修改數(shù)據(jù)。計(jì)算機(jī)250可附加地被配置成在作出 用戶201所請(qǐng)求的改變之前從發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230處接收修改/指令的授權(quán)。在一 個(gè)示例性實(shí)施方式中，用戶201可以經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)260提供可附加地向發(fā)行機(jī)構(gòu)系 統(tǒng)230提供的修改/指令。發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230可接收用戶201的修改/指令并驗(yàn)證 所標(biāo)識(shí)的更新是否對(duì)用戶201可用或者所標(biāo)識(shí)的更新是否有效。如果所標(biāo)識(shí)的 更新被授權(quán)，則發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230可以更新與交易設(shè)備240相關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)存儲(chǔ) 區(qū)。例如，發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230可以更新包含與關(guān)聯(lián)于交易設(shè)備240的發(fā)行機(jī)構(gòu)持有數(shù)據(jù)相對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)的發(fā)行機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)(未示出)?；蛘?，發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230
可以向位于發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230遠(yuǎn)程的數(shù)據(jù)庫(kù)提供修改/指令，用于修改存儲(chǔ)其上 關(guān)聯(lián)于交易設(shè)備230的數(shù)據(jù)。這樣，根據(jù)本發(fā)明，用戶201可經(jīng)由例如用戶計(jì) 算機(jī)250、亭270、商家系統(tǒng)220、和/或獨(dú)立交互設(shè)備290來自主管理數(shù)據(jù)。
在自主管理的一個(gè)示例性方法中，用戶201經(jīng)由用戶計(jì)算機(jī)250登陸 網(wǎng)站或者登陸諸如交互設(shè)備290或亭270的獨(dú)立設(shè)備，并且選擇用于配置 金融交易設(shè)備240上的數(shù)據(jù)集的選項(xiàng)?？梢越?jīng)由被配置成向交易設(shè)備240 傳送數(shù)據(jù)的裝置讀/寫設(shè)備280向交易設(shè)備240發(fā)送這些變化。在這種上下 文中，讀/寫設(shè)備280可以是任何常規(guī)交易設(shè)備讀取器或?qū)懭肫鳌?br> 如上所述，當(dāng)向交互設(shè)備290或讀取器/寫入器設(shè)備280出示交易設(shè)備 240時(shí)，可實(shí)時(shí)或基本上實(shí)時(shí)地對(duì)存儲(chǔ)在金融交易設(shè)備240上的數(shù)據(jù)進(jìn)行修 改。然而，如上所述，本發(fā)明的各個(gè)實(shí)施方式包括經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)260與發(fā)行機(jī) 構(gòu)系統(tǒng)230進(jìn)行通信的遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)庫(kù)282。遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)庫(kù)282可附加地與用戶計(jì) 算機(jī)250、亭270、商家系統(tǒng)220和/或交互設(shè)備290中之一進(jìn)行通信，用于 以不同方式接收修改或?qū)Υ鎯?chǔ)其上的數(shù)據(jù)執(zhí)行修改的命令。此外，數(shù)據(jù)庫(kù) 282可以包含"鏡像"存儲(chǔ)在交易設(shè)備240上的數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)區(qū)。在這種 上下文中，"被鏡像"或"鏡像"可表示數(shù)據(jù)以與存儲(chǔ)在交易設(shè)備240上 基本上相同的配置和格式存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫(kù)282上。這樣，本發(fā)明可被配置成 準(zhǔn)許將對(duì)交易設(shè)備240的數(shù)據(jù)作出的修改在數(shù)據(jù)庫(kù)282的對(duì)應(yīng)數(shù)據(jù)位置上 進(jìn)行模擬。例如，用戶201可以經(jīng)由通過網(wǎng)絡(luò)260與數(shù)據(jù)庫(kù)282通信的用 戶接口來自主管理數(shù)據(jù)庫(kù)282上的數(shù)據(jù)。在一個(gè)示例性實(shí)施方式中，用戶 201可以與用于管理數(shù)據(jù)庫(kù)282的"網(wǎng)站"進(jìn)行通信，其中數(shù)據(jù)庫(kù)282是包 含用于存儲(chǔ)與存儲(chǔ)在交易設(shè)備240上的數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)集相關(guān)的發(fā)行機(jī)構(gòu)提供 的數(shù)據(jù)以及數(shù)據(jù)集的唯一位置的數(shù)據(jù)庫(kù)。網(wǎng)站可以包括準(zhǔn)許用戶201選擇 要關(guān)于交易設(shè)備240添加、刪除或修改哪些用戶帳戶的帳戶管理應(yīng)用程序。 即，用戶201可以向用戶計(jì)算機(jī)250提供管理數(shù)據(jù)庫(kù)282的系統(tǒng)(例如發(fā) 行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230或管理數(shù)據(jù)庫(kù)282的遠(yuǎn)程系統(tǒng))可識(shí)別的唯一標(biāo)識(shí)信息， 從而準(zhǔn)許用戶201訪問與存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫(kù)282上的唯一標(biāo)識(shí)信息相對(duì)應(yīng)的數(shù) 據(jù)。此外，在準(zhǔn)許對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)282的修改之前，持有數(shù)據(jù)的發(fā)行機(jī)構(gòu)可以要求對(duì)執(zhí)行這些修改的授權(quán)。此外，本發(fā)明構(gòu)想數(shù)據(jù)庫(kù)282可由用戶201以 類似方式進(jìn)行自主管理，其中商家系統(tǒng)220、亭270禾B/或交互設(shè)備290可 被配置成向發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230和數(shù)據(jù)庫(kù)282提供修改/指令。
在另一示例性實(shí)施方式中，數(shù)據(jù)庫(kù)282充當(dāng)數(shù)據(jù)集的臨時(shí)或冗余存儲(chǔ) 空間。因此，可維護(hù)和/或適當(dāng)間隔地更新當(dāng)前在金融交易設(shè)備240上的數(shù) 據(jù)集"鏡像"，以便于替換例如損壞金融交易設(shè)備240。這樣，數(shù)據(jù)庫(kù)282 可以用于例如，驗(yàn)證存儲(chǔ)在交易設(shè)備240上的信息的有效性或準(zhǔn)確度。而 且，可將對(duì)一個(gè)或多個(gè)數(shù)據(jù)集的更改存儲(chǔ)到數(shù)據(jù)庫(kù)282，從而保留更新金融 交易設(shè)備240的機(jī)會(huì)。在各個(gè)實(shí)施方式中，與熱同步(hot sync)技術(shù)類似， 這種更新可以在兩個(gè)方向上進(jìn)行。
如上所述，在本發(fā)明的某些示例性實(shí)施方式中，在對(duì)包含在交易設(shè)備 240或數(shù)據(jù)庫(kù)282上的數(shù)據(jù)作出任何修改之前必須從發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230獲得 授權(quán)。可以通過在修改過程期間請(qǐng)求授權(quán)來獲得授權(quán)。在用戶201提供經(jīng) 發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230驗(yàn)證的更適當(dāng)安全性信息的情況下，可以給出授權(quán)。安 全性信息可以是，例如準(zhǔn)予訪問交易設(shè)備240或數(shù)據(jù)庫(kù)282上的發(fā)行機(jī)構(gòu) 持有數(shù)據(jù)的安全性代碼。例如，銷售點(diǎn)(POS)機(jī)器可被配置成允許輸入 代碼或者對(duì)提示的應(yīng)答，該代碼或者對(duì)提示的應(yīng)答被提供給發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng) 230并由其進(jìn)行驗(yàn)證。 一旦被驗(yàn)證，就可以對(duì)包含在金融交易設(shè)備240上的 數(shù)據(jù)作出所請(qǐng)求的修改。
應(yīng)該注意，授權(quán)代碼可用于準(zhǔn)許用戶201選擇將哪個(gè)發(fā)行機(jī)構(gòu)提供的 數(shù)據(jù)用于完成交易。例如，銷售點(diǎn)設(shè)備(POI)可被編程為，在金融交易設(shè) 備240上搜索包含特定倶樂部成員數(shù)據(jù)集的數(shù)據(jù)集，或者定位所有可用數(shù) 據(jù)集用于向用戶201的顯示器提供對(duì)用戶201可用的數(shù)據(jù)集，從而準(zhǔn)許用 戶201選擇使用哪一個(gè)數(shù)據(jù)集來完成交易。如果沒有找到數(shù)據(jù)集，則POS 設(shè)備可警告用戶201或提示商家警告用戶201向金融交易設(shè)備240添加發(fā) 行機(jī)構(gòu)持有數(shù)據(jù)的可能性。對(duì)該警告的正面響應(yīng)可使POS設(shè)備向交易設(shè)備 240添加發(fā)行機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)集。
注意，用戶201可能已經(jīng)是由發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230管理的會(huì)員計(jì)劃的成 員，在這種情況下可以向用戶201分派相關(guān)聯(lián)的用戶201會(huì)員數(shù)據(jù)以包含在交易設(shè)備240中。這樣，可以準(zhǔn)許用戶201向交易設(shè)備240添加會(huì)員數(shù) 據(jù)集。或者，用戶可以通過選擇使用交互設(shè)備290向金融交易設(shè)備240添 加會(huì)員信息來成為會(huì)員。在某些實(shí)施方式中，對(duì)存儲(chǔ)在交易設(shè)備240上的 數(shù)據(jù)集作出的改變可被實(shí)時(shí)或基本上實(shí)時(shí)地更新到金融交易設(shè)備240，其中 設(shè)備290與交易設(shè)備240進(jìn)行通信?；蛘?，可以在下一次向獨(dú)立交互設(shè)備 290或亭270、商家系統(tǒng)220等出示金融交易設(shè)備240時(shí)作出這些改變。
在本發(fā)明的另一示例性實(shí)施方式中，商家系統(tǒng)220、亭270、禾n/或用 戶計(jì)算機(jī)250可被配置成經(jīng)由讀/寫設(shè)備280與金融交易設(shè)備240進(jìn)行交互。 讀/寫設(shè)備280可以是被配置成與金融交易240通信的任何設(shè)備。在一個(gè)實(shí) 施方式中，讀/寫設(shè)備280被配置成從金融交易設(shè)備240讀取或向其寫入。 例如，讀/寫設(shè)備280可以是銷售點(diǎn)磁卡讀取器/寫入器。在另一示例中，其 中交易設(shè)備240包括用于與系統(tǒng)200通信的RF發(fā)送器/接收器，讀/寫設(shè)備 280可以包括被配置成接收和發(fā)送發(fā)行機(jī)構(gòu)持有數(shù)據(jù)的配套應(yīng)答器。讀/寫 設(shè)備280可被配置成，使用包括但不限于專用命令或命令序列或使用 ISO/IEC 7816-4應(yīng)用選擇序列(例如GET命令)的任何合適選擇技術(shù)來選 擇數(shù)據(jù)集以供商家使用。
在一個(gè)示例性實(shí)施方式中，通過用狀態(tài)指示符(例如條件報(bào)頭)注釋 數(shù)據(jù)集，以便于對(duì)這些數(shù)據(jù)集進(jìn)行管理；(例如，LOADED (已加載)、 INITIALIZED (己初始化)、READY (就緒)、BLOCKED (已封鎖)、 REMOVABLE (可移除)或DELETED (已刪除)。
在這一點(diǎn)上，當(dāng)與數(shù)據(jù)集相關(guān)的信息己經(jīng)與金融交易設(shè)備240相關(guān)聯(lián) 地存儲(chǔ)但卻仍然休眠時(shí)，該數(shù)據(jù)集可以具有LOADED (已加載)狀態(tài)。例 如，可能已經(jīng)將信用卡帳戶添加到還未被激活的金融交易設(shè)備240。在某些 實(shí)例中，已加載的數(shù)據(jù)集在可以使用之前需要進(jìn)一步進(jìn)行配置。例如，可 將該數(shù)據(jù)集修改成在特許商店鏈中包含特定分店、用戶201的主保健醫(yī)師 的標(biāo)識(shí)、或者反映用戶201對(duì)白金會(huì)員狀態(tài)的選擇。在另一示例中，可以 與金融交易設(shè)備240以及標(biāo)記為L(zhǎng)OADED (已加載)的數(shù)據(jù)集相關(guān)聯(lián)地添 加忠誠(chéng)程序。在另一示例中，用戶201可以與亭270等交互以輸入個(gè)人信 息并配置忠誠(chéng)程序數(shù)據(jù)集。 一旦這一數(shù)據(jù)集已被配置，可用INITIALIZED(已初始化)狀態(tài)進(jìn)行注釋。
當(dāng)數(shù)據(jù)集可以使用時(shí)，該數(shù)據(jù)集的狀態(tài)可被設(shè)置為READY (就緒)。 例如，用戶201可輸入秘密代碼以指示用戶201可以使用該數(shù)據(jù)集。在一 個(gè)示例中，當(dāng)首次訪問數(shù)據(jù)集以執(zhí)行交易時(shí)，該數(shù)據(jù)集可被標(biāo)記為READY (就緒)。應(yīng)該注意，根據(jù)本發(fā)明的其它實(shí)施方式，當(dāng)數(shù)據(jù)集被加載到金 融交易設(shè)備240時(shí)，該數(shù)據(jù)集的狀態(tài)可被設(shè)置為READY (就緒)。此外， 在適當(dāng)情況下，有可能將狀態(tài)在READY (就緒)、LOADED (已加載)、 INITIALIZED (已初始化)之間改變。因此，可以通過這些狀態(tài)中的任一 個(gè)或多個(gè)并以不同次序管理數(shù)據(jù)集。
在一時(shí)段中禁止使用數(shù)據(jù)集和/或相關(guān)聯(lián)的功能也可能是合乎需要的。 因此，可將狀態(tài)指示符設(shè)置成BLOCKED (已封鎖)。例如，將狀態(tài)指示 符設(shè)置成BLOCKED (已封鎖)可以禁用數(shù)據(jù)集。在一個(gè)示例性實(shí)施方式 中，適當(dāng)配置的金融交易設(shè)備讀取器被配置成在訪問數(shù)據(jù)集時(shí)識(shí)別 BLOCKED (已封鎖)狀態(tài)指示符并禁止使用該數(shù)據(jù)集示例。
此外，出于各種原因，用戶201可能期望從交易卡240移除數(shù)據(jù)集。 例如，用戶201可能期望將交易卡240上的可用空間用于其它數(shù)據(jù)集，或 者可能出于安全原因移除數(shù)據(jù)集。此外，可能出現(xiàn)這種情況，其中諸如在 優(yōu)惠券過期時(shí)，數(shù)據(jù)集所有者期望從一個(gè)或多個(gè)交易設(shè)備240移除數(shù)據(jù)集。 在這些實(shí)例中，數(shù)據(jù)集可被標(biāo)記為REMOVABLE (可移除)。在這些情況 下，與數(shù)據(jù)集相關(guān)聯(lián)的存儲(chǔ)器可用于接收與進(jìn)一步添加的數(shù)據(jù)集相關(guān)聯(lián)的 信息，但是暫時(shí)保留老的數(shù)據(jù)集。在各種配置下，REMOVABLE (可移除) 數(shù)據(jù)集可能再次READY (就緒)。
隨后將REMOVABLE (可移除)數(shù)據(jù)集從金融交易設(shè)備240移除并標(biāo) 記為DELETED (已刪除)。DELETED (已刪除)狀態(tài)指示符可用于指示 金融交易設(shè)備240的一部分可用于存儲(chǔ)一個(gè)或多個(gè)數(shù)據(jù)集。注意，可以直 接刪除數(shù)據(jù)集而無需使數(shù)據(jù)集REMOVABLE (可移除)的步驟。在一個(gè)示 例中，如果與數(shù)據(jù)集相關(guān)聯(lián)的帳戶安全性受損(例如口令被盜)，則可從 金融交易設(shè)備240移除數(shù)據(jù)集。此外，如果適當(dāng)，則可將數(shù)據(jù)集的狀態(tài)變 成不同狀況。在適當(dāng)情況下，六種狀態(tài)指示符LOADED (已加載)、INITIALIZED (已初始化)、READY (就緒)、BLOCKED (已封鎖)、 REMOVABLE (可移除)或DELETED (已刪除)中的任一個(gè)或其它合適 狀態(tài)指示符中的一個(gè)或多個(gè)可用于注釋BLOB或其它類似數(shù)據(jù)集。
雖然可以在無需狀態(tài)指示符的情況下管理本文所述的數(shù)據(jù)集，但是這 些狀態(tài)指示符便于管理數(shù)據(jù)。例如，不管第一數(shù)據(jù)集所有者解釋存儲(chǔ)在由 另一方持有數(shù)據(jù)集中的信息的能力如何，第一所有者可解釋狀態(tài)指示符以 確定數(shù)據(jù)集是LOADED (已加載)、DELETED (已刪除)還是其它。對(duì)數(shù) 據(jù)集為DELETED (已刪除)的確定便于獨(dú)立所有者添加新數(shù)據(jù)集，而不會(huì) 蓋寫金融交易設(shè)備240上的其它數(shù)據(jù)集。此外，標(biāo)簽或狀態(tài)指示符的使用 可便于使用全局規(guī)則，這可簡(jiǎn)化操作和/或命令。狀態(tài)指示符還可增強(qiáng)數(shù)據(jù) 集之間的可互操作性。然而，即使有機(jī)會(huì)，數(shù)據(jù)集所有者也可選擇不使用 狀態(tài)指示符。
數(shù)據(jù)集的管理(步驟120)可包括以下示例性步驟中一個(gè)或多個(gè)添 加、更新、修改、替換、驗(yàn)證、刪除等。更具體而言，圖3示出包括以 下步驟的示例性數(shù)據(jù)集管理方法300的總覽加載數(shù)據(jù)集(步驟310)、初 始化數(shù)據(jù)集(步驟320)、驗(yàn)證數(shù)據(jù)集的可用性(步驟330)以及刪除數(shù)據(jù) 集(步驟340)。以這種方式，可向金融交易設(shè)備240添加數(shù)據(jù)集并進(jìn)行使 用直到刪除為止。以下參照?qǐng)D4和5進(jìn)一步詳細(xì)描述添加和刪除步驟。此 外，更新、修改、替換和/或刪除數(shù)據(jù)集的能力可以服從安全性要求。
在一個(gè)實(shí)施方式中，各個(gè)過程可以包括用戶201推動(dòng)將信息輸入到數(shù) 據(jù)管理系統(tǒng)中以使數(shù)據(jù)集能被加載?？梢越?jīng)由小鍵盤、磁條、智能卡、電 子指針、觸摸板等向用戶計(jì)算機(jī)250、 POS終端、亭270、 ATM終端中輸 入信息，和/或經(jīng)由類似終端或與商家服務(wù)器222相關(guān)聯(lián)的計(jì)算機(jī)直接向商 家系統(tǒng)220輸入信息?？梢越?jīng)由本文所述的任何網(wǎng)絡(luò)260向商家系統(tǒng)220 或發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230發(fā)送該信息。在另一實(shí)施方式中，商家可以代表用戶 201將信息輸入到發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230中。例如，在用戶201和/或發(fā)行機(jī)構(gòu) 系統(tǒng)230通過電話授權(quán)對(duì)金融交易設(shè)備240上的數(shù)據(jù)集進(jìn)行管理并且服務(wù) 代表輸入該信息時(shí)，這種情況可能發(fā)生。在該實(shí)施方式中，在諸如用戶201 嘗試使用交易設(shè)備240完成交易的下一次出示機(jī)會(huì)時(shí)，可以對(duì)交易設(shè)備240進(jìn)行更新。
可以使用任何合適的過程來確定當(dāng)前數(shù)據(jù)集是否就緒和可用(步驟
330)。在一個(gè)示例中，當(dāng)金融交易設(shè)備240被出示時(shí)，通過檢查數(shù)據(jù)集是 否已被損壞或封鎖(步驟332)、或者刪除(步驟333)，驗(yàn)證數(shù)據(jù)集的可 用性。例如，可以檢查數(shù)據(jù)集以確定該數(shù)據(jù)集是否已經(jīng)在沒有許可的情況 下被訪問或更改(損壞)或者該數(shù)據(jù)集是否存在或是否已從交易設(shè)備240 移除(刪除)?？梢允褂萌魏魏线m的協(xié)議或通過比較數(shù)據(jù)來執(zhí)行檢査。如 果這些問題的答案是否，則數(shù)據(jù)集可用并就緒(步驟334)。如果數(shù)據(jù)被損 壞或封鎖，則可使用子例程來重新嘗試讀取數(shù)據(jù)(步驟336)。如果數(shù)據(jù)集 被標(biāo)記為刪除或可移除，則子例程會(huì)禁止對(duì)該數(shù)據(jù)集進(jìn)行訪問(步驟335) 并移除該數(shù)據(jù)集(步驟340)。例如，合適的子例程可以將禁止在完成交易 期間發(fā)送數(shù)據(jù)的DELETE (刪除)"標(biāo)記"設(shè)置在數(shù)據(jù)集上。然后，可以 對(duì)該數(shù)據(jù)集作刪除標(biāo)記并在下一次出示設(shè)備時(shí)將其從交易設(shè)備240刪除。 以類似的方式，在數(shù)據(jù)集損壞的情況下，可向該數(shù)據(jù)集追加CORRUPTED
(己損壞)標(biāo)記，并禁止在完成交易期間發(fā)送該數(shù)據(jù)集。如本文所述，該 標(biāo)記可以是報(bào)頭或報(bào)尾。
可以使用各種方法來向金融交易設(shè)備240添加數(shù)據(jù)集或者替換金融交 易設(shè)備240上的數(shù)據(jù)集。圖4示出向金融交易設(shè)備240添加數(shù)據(jù)集的示例 性方法，包括以下主要步驟出示金融交易設(shè)備240 (步驟410)、驗(yàn)證向 金融交易設(shè)備240的數(shù)據(jù)集添加(步驟420)、將數(shù)據(jù)集設(shè)置在臨時(shí)保存區(qū)
(步驟430)、以及添加該數(shù)據(jù)集(步驟440)。
更具體而言，用戶201向被配置成與交易設(shè)備240通信的交互設(shè)備280 出示金融交易設(shè)備240 (步驟410)。用戶201可以在購(gòu)買點(diǎn)或者向交互設(shè) 備280或亭270出示金融交易設(shè)備240。例如，用戶201可以在零售商店的 POS機(jī)前揮動(dòng)RF交易設(shè)備240，該P(yáng)OS機(jī)被配置成從該設(shè)備240接收數(shù) 據(jù)。或者，用戶201可以在諸如大廳的亭270的自助點(diǎn)處出示金融交易設(shè) 備240。此外，用戶201可以向與個(gè)人計(jì)算機(jī)等相關(guān)聯(lián)的外圍設(shè)備出示金融 交易設(shè)備240。
然后，向用戶201提供向交易設(shè)備240添加數(shù)據(jù)集的機(jī)會(huì)。例如，交易設(shè)備280可以通過搜索交易設(shè)備240的數(shù)據(jù)庫(kù)并將現(xiàn)有數(shù)據(jù)集與要添加 的數(shù)據(jù)集進(jìn)行比較，檢測(cè)交易設(shè)備240上特定數(shù)據(jù)集的缺失。如果未在數(shù) 據(jù)庫(kù)上找到要添加的數(shù)據(jù)集，則可以提示用戶201確認(rèn)要向交易設(shè)備240 添加該數(shù)據(jù)集(步驟420)?？梢越?jīng)由顯示添加數(shù)據(jù)集的選項(xiàng)的交互式用戶 界面向用戶提示。在一個(gè)示例中，當(dāng)用戶201向商家出示金融交易設(shè)備240 時(shí)，卡讀取器檢測(cè)忠誠(chéng)數(shù)據(jù)集的缺失并在顯示器上向用戶201或商店職員 提供指示可按需添加忠誠(chéng)數(shù)據(jù)集的消息。用戶201可以否定回答并用典型 交易方法完成購(gòu)買(步驟425)?；蛘?，如果用戶201提供肯定響應(yīng)，則算 法可以準(zhǔn)備數(shù)據(jù)集用于與金融交易設(shè)備240通信(步驟430)。該過程可以 確定該數(shù)據(jù)集(或者可用于創(chuàng)建該數(shù)據(jù)集的信息)是否以某種形式或在除 金融交易設(shè)備240之外的某一設(shè)備上存在(步驟432) d確定數(shù)據(jù)集是否存 在可能會(huì)涉及查詢發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230、數(shù)據(jù)庫(kù)282等。例如，發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng) 230可以將該數(shù)據(jù)集與發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230分配給特定用戶201的其它數(shù)據(jù)集 進(jìn)行比較。如果該數(shù)據(jù)集未被分配給特定用戶，則發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230可以 確定該數(shù)據(jù)集可用于向交易設(shè)備240添加。確定數(shù)據(jù)集是否存在還可在商 店職員口頭詢問(或屏幕提示)用戶201出示包含該信息的另一張卡時(shí)進(jìn) 行。例如，該數(shù)據(jù)集可能在電影租借卡上存在并以磁條形式、條形碼等存 儲(chǔ)。
如果數(shù)據(jù)集以可訪問的形式存在，則可以捕捉該數(shù)據(jù)集(步驟436)。 在本示例中，用戶201可以出示電影租借卡，然后將從電影租借卡讀取的 數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在與金融交易設(shè)備240相關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)集中。例如，用戶201可能 期望向用戶201的金融交易設(shè)備240添加購(gòu)物忠誠(chéng)卡。用戶201可以刷、 掃描或以其它方式出示該忠誠(chéng)卡，從而從該忠誠(chéng)卡捕捉數(shù)據(jù)集。該系統(tǒng)還 可以被配置成商家、亭270或計(jì)算機(jī)系統(tǒng)可以訪問發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230以 獲得用于創(chuàng)建數(shù)據(jù)集的信息。因此，如果用戶201并未將電影租借卡帶在 身上，則系統(tǒng)230可以提示職員請(qǐng)求標(biāo)識(shí)/安全性信息并訪問用戶201的帳 戶，從而便于添加與用戶201交易設(shè)備240相關(guān)聯(lián)的電影租借數(shù)據(jù)集。還 可以使用捕捉數(shù)據(jù)集的任何其它合適方法。
如果數(shù)據(jù)集并不存在，則可以創(chuàng)建新數(shù)據(jù)集(步驟434)用于包含在交易設(shè)備240上。例如，數(shù)據(jù)集創(chuàng)建可能涉及填寫申請(qǐng)、提供名字和地址、 創(chuàng)建帳戶等。在任一事件中，將預(yù)先存在或新近創(chuàng)建的數(shù)據(jù)集臨時(shí)保存在
存儲(chǔ)區(qū)中(例如數(shù)據(jù)庫(kù)282、本地存儲(chǔ)器等)以傳遞到交易設(shè)備240 (步驟 438)?？蓽?zhǔn)備附加數(shù)據(jù)集以傳送到交易設(shè)備240 (步驟439)。
在該示例性實(shí)施方式中，再次向讀/寫設(shè)備280出示交易設(shè)備240 (步 驟442)。讀/寫設(shè)備280被配置成嘗試向交易設(shè)備240傳送數(shù)據(jù)集(步驟 444)。例如，可以用軟件和/或硬件升級(jí)來配置現(xiàn)有讀/寫設(shè)備280，以向 交易設(shè)備240發(fā)送數(shù)據(jù)。在一個(gè)示例性實(shí)施方式中，如果數(shù)據(jù)集未被正確 傳送，則該過程可以再次嘗試傳送。在另一示例性實(shí)施方式中，可以每次 添加一個(gè)數(shù)據(jù)集或者一次性添加全部數(shù)據(jù)集。因此，在添加過程期間，用 戶201可以使卡經(jīng)過卡讀取器/寫入器一次或多次。交易可以通過使用新數(shù) 據(jù)集或另一所選支付方法來完成(步驟425)。在自助實(shí)施方式中可以使用 相同步驟，然而在一個(gè)實(shí)施方式中，伴隨數(shù)據(jù)集的添加，沒有發(fā)生金融交 易。還應(yīng)該注意，在適當(dāng)情況下，用戶201可以在購(gòu)買點(diǎn)添加數(shù)據(jù)集而無 需實(shí)際完成購(gòu)買。
在各個(gè)示例性實(shí)施方式中，用戶201和/或數(shù)據(jù)集所有者可以在出示交 易設(shè)備240之前管理該數(shù)據(jù)集(即步驟432-439)。例如，用戶計(jì)算機(jī)250 處的用戶201可以選擇經(jīng)由配置用于管理數(shù)據(jù)集的網(wǎng)站來添加或刪除數(shù)據(jù) 集。在另一示例中，發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230可以向帳戶添加功能并期望更新與 該帳戶相關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)集。在任一示例中，預(yù)先準(zhǔn)備的數(shù)據(jù)集可能就緒，以 在出示交易設(shè)備240時(shí)發(fā)送。數(shù)據(jù)集的發(fā)送可以對(duì)用戶201透明。例如， 用戶201可以出示交易設(shè)備240 (步驟442)以完成購(gòu)買，并且等待的數(shù)據(jù) 集可以被自動(dòng)添加到用戶201的卡上(步驟440)。
可以采取類似步驟來用新信息替換或更新數(shù)據(jù)集。例如，可以通知銷 售點(diǎn)處的用戶201與帳戶或其它數(shù)據(jù)集相關(guān)聯(lián)的功能升級(jí)。在類似以上參 照?qǐng)D4所述的步驟之后，交易設(shè)備240上的現(xiàn)有數(shù)據(jù)集可被新數(shù)據(jù)集所代 替。此外，取決于適當(dāng)?shù)脑S可權(quán)限和/或?qū)哟?如果存在)，現(xiàn)有數(shù)據(jù)集可 被無關(guān)數(shù)據(jù)集所代替。可以使用添加和替換數(shù)據(jù)集的其它方法來管理交易 設(shè)備240上的數(shù)據(jù)集。此外，可以使用任何合適的技術(shù)刪除數(shù)據(jù)集。例如，圖5示出示例性
數(shù)據(jù)集刪除方法500。用戶201在購(gòu)買點(diǎn)、自助點(diǎn)等出示交易設(shè)備240 (步 驟510) 。 POS服務(wù)可被配置成便于用戶201提供關(guān)于刪除數(shù)據(jù)集的輸入
(步驟520)。例如，POS設(shè)備可以經(jīng)由測(cè)試屏幕詢問用戶201是否期望 管理交易設(shè)備240上的數(shù)據(jù)集。通過一系列菜單和/或問題，用戶201可以 標(biāo)識(shí)用戶201期望刪除的數(shù)據(jù)集。
此外，POS設(shè)備可被配置成詢問數(shù)據(jù)庫(kù)282或特定發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230 以確定先前是否曾請(qǐng)求刪除數(shù)據(jù)集。如果用戶201請(qǐng)求刪除一個(gè)或多個(gè)數(shù) 據(jù)集，則隨后標(biāo)識(shí)這些數(shù)據(jù)集(步驟530)。應(yīng)該注意，步驟530可以與步 驟520并發(fā)進(jìn)行，或者用戶201可以在該步驟中請(qǐng)求刪除特定帳戶。在其 它實(shí)施方式中，可以根據(jù)預(yù)定規(guī)則或策略等來刪除帳戶。在再次出示交易 設(shè)備240時(shí)，可將所標(biāo)識(shí)的數(shù)據(jù)集從交易設(shè)備240刪除(步驟540和550)。 還可以使用刪除數(shù)據(jù)集的其它方法來管理交易設(shè)備240上的數(shù)據(jù)集。
在一示例性實(shí)施方式中，對(duì)數(shù)據(jù)集的管理可以進(jìn)一步包括選擇使用數(shù) 據(jù)集的喜好。例如，用戶201可以表明將與低利率的信用卡相關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù) 集A用作第一選擇，而在數(shù)據(jù)集A不可用時(shí)使用與較高利率的信用卡相關(guān) 聯(lián)的數(shù)據(jù)集B。在另一示例中， 一個(gè)數(shù)據(jù)集可用于購(gòu)買汽油，而另一個(gè)數(shù) 據(jù)集可用于購(gòu)買旅游票據(jù)。顧客數(shù)據(jù)集喜好可以作為數(shù)據(jù)集存儲(chǔ)在交易設(shè) 備240上。在本示例中，當(dāng)出示卡時(shí)，所有可用數(shù)據(jù)集都被讀取，并且卡 讀取器設(shè)備部分地基于存儲(chǔ)在卡上的喜好來確定要使用哪個(gè)數(shù)據(jù)集，這些 喜好可以時(shí)常更新。
在本發(fā)明的一個(gè)示例性實(shí)施方式中，交易設(shè)備240是被配置成經(jīng)由RF 頻率發(fā)送和接收信息的RF設(shè)備。RF交易設(shè)備240可以體現(xiàn)為允許出示交 易設(shè)備240用于支付的任何波形因數(shù)。典型的波形因數(shù)可以包括手表、卡、 FOB (異形卡)等。為了便于理解，在本文中，RF交易設(shè)備可被稱為"FOB
(異形卡)"。
FOB可被配置成經(jīng)由射頻應(yīng)答器與商家系統(tǒng)或帳戶系統(tǒng)進(jìn)行通信。在 又一實(shí)施方式中，F(xiàn)OB可被配置成包括都被配置成發(fā)送和接收信息的兩個(gè) 或多個(gè)天線，并且FOB可以響應(yīng)于不同RF頻率。在該示例性實(shí)施方式中，每個(gè)天線可被配置成使用特定協(xié)議和/或頻率通信。因此，F(xiàn)OB可被配置成
與各自使用不同發(fā)射頻率與FOB通信的兩個(gè)或更多個(gè)交互設(shè)備280通信。 對(duì)于有關(guān)雙天線異形卡的更多信息，參見2002年7月9日提交的發(fā)明人為 Michael J. Berardi等人的題為"SYSTEM AND METHOD FOR PAYMENT USING RADIO FREQUENCY IDENTIFICATION IN CONTACT AND CONTACTLESS TRANSACTIONS(在接觸式和非接觸式交易中使用射頻標(biāo) 識(shí)進(jìn)行支付的系統(tǒng)和方法)"的美國(guó)專利申請(qǐng)S/N. 10/192,488及其衍生申 請(qǐng)，這些申請(qǐng)通過引用結(jié)合于此。
如上所述，與交易設(shè)備240相關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)可由用戶201和/或發(fā)行機(jī)構(gòu) 系統(tǒng)230進(jìn)行修改。圖6和7分別示出用戶201和發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230的數(shù) 據(jù)管理的示例性方法。例如，相對(duì)于用戶201的自主管理，發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng) 230可以向用戶201提供交易設(shè)備240 (步驟602)?？梢韵蚪灰自O(shè)備240 提供預(yù)先存儲(chǔ)的發(fā)行機(jī)構(gòu)持有的數(shù)據(jù)，或者交易設(shè)備240可被配置成準(zhǔn)許 用戶201在以后添加數(shù)據(jù)。用戶201可以向讀/寫設(shè)備280出示交易設(shè)備240， 用于初始化自主管理過程(步驟604)。讀/寫設(shè)備280隨后可以讀取交易 設(shè)備240上的數(shù)據(jù)，并向交互設(shè)備290提供數(shù)據(jù)以供向用戶201顯示(步 驟606)?；蛘?，交互設(shè)備290可以向用戶201提供可向交易設(shè)備240添加 的可用數(shù)據(jù)列表。
然后，準(zhǔn)許用戶201標(biāo)識(shí)用戶201期望修改哪些數(shù)據(jù)(步驟608)。 數(shù)據(jù)的標(biāo)識(shí)可以包括向數(shù)據(jù)提供指示要采取的動(dòng)作(例如添加、刪除、擴(kuò) 充、蓋寫等)的報(bào)尾或報(bào)頭。然后，將報(bào)頭和要修改數(shù)據(jù)的指示符提供給 發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230 (步驟610)用于驗(yàn)證關(guān)于這些期望修改是否對(duì)用戶201 可用(步驟612)。如果期望修改不可用，則不進(jìn)行這些修改，且相應(yīng)地通 知用戶201 (步驟614)。然后，準(zhǔn)許用戶201標(biāo)識(shí)其它數(shù)據(jù)是否要修改(步 驟616)。如果是(步驟608)，則交互設(shè)備2卯可以向發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)203 提供修改請(qǐng)求(步驟610)，并且重復(fù)驗(yàn)證過程。
或者，在發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230驗(yàn)證可以作出修改的情況下(步驟612)， 交互設(shè)備290可以對(duì)交易設(shè)備240上的適當(dāng)數(shù)據(jù)作出這些修改(步驟618)。 此外，在系統(tǒng)200包括用于存儲(chǔ)包含在交易設(shè)備240上數(shù)據(jù)的鏡像的遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)庫(kù)282的情況下(步驟620)，交互設(shè)備2卯或發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230可以 便于遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)庫(kù)282的修改(步驟622)。然后，可準(zhǔn)許用戶201以與上述 類似的方式選擇待修改的其它數(shù)據(jù)集(步驟616)。
在任一情形中，在修改完成的情況下，用戶201可以隨后向商家出示 交易設(shè)備240用于完成交易。
圖7示出發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230管理包含在交易設(shè)備240上的數(shù)據(jù)的示例 性方法。例如，發(fā)行機(jī)構(gòu)可以在發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230上標(biāo)識(shí)要修改哪些數(shù)據(jù) 集(步驟702)。然后，對(duì)存儲(chǔ)在發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230上的對(duì)應(yīng)數(shù)據(jù)集作出修 改。在系統(tǒng)200包括遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)庫(kù)282的情況下，發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230可以向 數(shù)據(jù)集282提供修改/指令，用于相應(yīng)地更新數(shù)據(jù)庫(kù)282 (步驟706)。
此外，發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230可以關(guān)于發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230是否擁有交易設(shè) 備240進(jìn)行査詢，以實(shí)時(shí)或基本上實(shí)時(shí)地對(duì)交易設(shè)備240上的數(shù)據(jù)集作出 修改(步驟708)。如果是，則相應(yīng)地作出修改(步驟710)，并且隨后向 用戶201提供交易設(shè)備240用于使用經(jīng)修改的不同數(shù)據(jù)集完成交易(步驟 712)。
在當(dāng)發(fā)行機(jī)構(gòu)確定要對(duì)交易設(shè)備240上的數(shù)據(jù)作出修改時(shí)發(fā)行機(jī)構(gòu)系 統(tǒng)230不擁有交易設(shè)備240的情況下(步驟708)，可以在發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng) 230上作出修改(步驟704)，并將其置于隊(duì)列中，用于在下一次向發(fā)行機(jī) 構(gòu)系統(tǒng)230或適當(dāng)讀/寫設(shè)備280出示交易設(shè)備240時(shí)上載到該交易設(shè)備。 當(dāng)出示交易設(shè)備240時(shí)(步驟716)，可以通知發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230，交易設(shè) 備240可用于修改，并且發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230隨后向適當(dāng)?shù)淖x/寫設(shè)備280提 供修改用指令(例如包括報(bào)頭的已修改數(shù)據(jù))，用于修改交易設(shè)備240 (步 驟718)。然后，可將交易設(shè)備240提供給用戶201用于完成交易(步驟 712)。
如上所述，交易設(shè)備240可以包括與不同發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230相對(duì)應(yīng)并 可用于完成交易的多個(gè)數(shù)據(jù)集可以準(zhǔn)許用戶201選擇將哪個(gè)數(shù)據(jù)集用于完 成交易。圖8示出用戶可以選擇哪些數(shù)據(jù)集用于完成交易的示例性方法。 例如，用戶201可以向商家系統(tǒng)220出示交易設(shè)備240用于完成交易(步 驟802)。然后，商家系統(tǒng)220讀取存儲(chǔ)在該交易設(shè)備240上的數(shù)據(jù)，并向用戶201報(bào)告可用于完成交易的所有不同數(shù)據(jù)集(804)。用戶201隨后可 以選擇適當(dāng)數(shù)據(jù)集(步驟806)，并且該交易相應(yīng)地得以完成(步驟808)。
應(yīng)該注意，可以在作為由商家和/或發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230采用的任何照常 營(yíng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)下完成交易。例如，商家服務(wù)器222可被配置成實(shí)時(shí)或基本上實(shí) 時(shí)地或在每天結(jié)束時(shí)通過使用批處理來向適當(dāng)發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230傳送交易 數(shù)據(jù)?？梢允褂孟虬l(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230遞送交易數(shù)據(jù)的任何合適手段。在本 發(fā)明的一個(gè)示例性實(shí)施方式中，可以經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)260向發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230遞 送交易數(shù)據(jù)。發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230可以接收交易信息，并在獨(dú)立于其它發(fā)行 機(jī)構(gòu)用于處理交易的任何其它協(xié)議的發(fā)行機(jī)構(gòu)定義協(xié)議下處理交易。發(fā)行 機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230可以接收交易數(shù)據(jù)并向商家提供該交易的適當(dāng)償付。
在一個(gè)實(shí)施方式中，本發(fā)明準(zhǔn)許系統(tǒng)用戶201出示包含多個(gè)不同數(shù)據(jù) 集的交易設(shè)備240，并選擇用于完成交易的特定數(shù)據(jù)集。用戶201可以使用 諸如個(gè)人身份號(hào)碼(PIN)、生物測(cè)定標(biāo)識(shí)符、語音識(shí)別技術(shù)、視網(wǎng)膜識(shí)別 技術(shù)等的任何形式的輔助標(biāo)識(shí)來選擇特定數(shù)據(jù)集。輔助標(biāo)識(shí)符可被提供給 商家銷售點(diǎn)設(shè)備275、亭270、讀/寫設(shè)備280等用于完成交易。在又一實(shí)施 方式中，應(yīng)答器、應(yīng)答器-讀取器、和/或應(yīng)答器-讀取器系統(tǒng)可以配置有用 于提供生物測(cè)定作為輔助形式標(biāo)識(shí)的生物測(cè)定安全性系統(tǒng)。生物測(cè)定安全 性系統(tǒng)可以包括與該系統(tǒng)通信的應(yīng)答器和讀取器。生物測(cè)定安全性系統(tǒng)還 可以包括檢測(cè)生物測(cè)定樣本的生物測(cè)定傳感器以及驗(yàn)證生物測(cè)定樣本的設(shè) 備。生物測(cè)定安全性系統(tǒng)可以配置有一個(gè)或多個(gè)生物測(cè)定掃描儀、處理器 和/或系統(tǒng)。生物測(cè)定系統(tǒng)可以包括一種或多種技術(shù)或其任一部分，例如生 物測(cè)定識(shí)別。如本文所使用的，生物測(cè)定可包括用戶的語音、指紋、面部、 耳朵、簽名、血管模式、DNA采樣、掌紋、聲音、嗅覺、鍵擊/打字、虹膜、 視網(wǎng)膜或與基于任何身體部分、功能、系統(tǒng)、屬性和/或其它特征或其任一 部分的識(shí)別相關(guān)的任何其它生物測(cè)定。作為提供輔助形式的交易完成標(biāo)識(shí) 的系統(tǒng)和方法的說明，請(qǐng)參見2004年3月26日提交的題為"SYSTEM FOR BIOMETRIC SECURITY USING A FOB (使用異形卡的生物測(cè)定安全性系 統(tǒng))"的美國(guó)專利申請(qǐng)No. 10/708,822; 2004年3月26日提交的題為 "METHOD FOR BIOMETRIC SECURITY USING A TRANSPONDER (使用應(yīng)答器的生物測(cè)定安全性方法)"的美國(guó)專利申請(qǐng)No. 10/708,823; 2004 年3月26日提交的題為"METHOD FOR BIOMETRIC SECURITY USING A TRANSPONDER-READER (使用應(yīng)答器-讀取器的生物測(cè)定安全性方法)" 的美國(guó)專利申請(qǐng)No. 10/708,824,所有這些申請(qǐng)都通過引用結(jié)合于此。
為了便于理解本發(fā)明，參照與由不同發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230維護(hù)的對(duì)應(yīng)交 易帳戶相關(guān)聯(lián)的不同交易帳號(hào)討論包含在交易設(shè)備240上的多個(gè)數(shù)據(jù)集。 多個(gè)交易帳號(hào)的每個(gè)或這些交易帳號(hào)的多個(gè)可以與單個(gè)發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230 相關(guān)。然而，為了便于理解，參照與第一發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230相關(guān)的第一數(shù) 據(jù)集以及與第二發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230相關(guān)的第二數(shù)據(jù)集來描述本發(fā)明。
在一個(gè)典型示例中，如上所述，向交易設(shè)備240添加交易號(hào)碼(例如 數(shù)據(jù)集)。如上所述，通常每個(gè)交易號(hào)碼被存儲(chǔ)在交易設(shè)備240上，其與 存儲(chǔ)其上的其它交易號(hào)碼不同。交易帳號(hào)可包括路由號(hào)碼、銀行代號(hào)、銀 行標(biāo)識(shí)號(hào)碼(BIN)等，它們用于標(biāo)識(shí)維護(hù)與交易帳號(hào)對(duì)應(yīng)的交易帳戶的發(fā) 行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230。交易帳號(hào)可以附加地包括由發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230用于標(biāo)識(shí)用 來完成交易的交易帳戶的用戶帳號(hào)。在一個(gè)示例性實(shí)施方式中，發(fā)行機(jī)構(gòu) 系統(tǒng)230以如下方式在與交易帳戶相關(guān)的發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)上存儲(chǔ)用戶 帳號(hào)發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230可以通過例如引用用戶帳號(hào)來檢索用于完成交易 的交易帳戶。
交易帳戶可被維護(hù)在發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230上的發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)(未 示出)中。在用于完成交易的常規(guī)方法中，當(dāng)系統(tǒng)用戶201請(qǐng)求完成交易 時(shí)，用戶201可以向商家系統(tǒng)POS 275出示交易設(shè)備240。交易設(shè)備240 可以向商家系統(tǒng)220提供交易帳號(hào)，并且商家系統(tǒng)可以向發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230 轉(zhuǎn)發(fā)交易授權(quán)的請(qǐng)求(例如商家交易請(qǐng)求)。商家系統(tǒng)220通過網(wǎng)絡(luò)(例 如網(wǎng)絡(luò)260)向與包含在交易帳號(hào)中的路由號(hào)碼相對(duì)應(yīng)的發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230 提供商家交易請(qǐng)求。當(dāng)發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230從商家系統(tǒng)220接收交易請(qǐng)求時(shí)， 發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230通常從發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)檢索與用戶帳號(hào)對(duì)應(yīng)的交易 帳戶，并在發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)的照常營(yíng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)下處理該交易請(qǐng)求。
在某些常規(guī)交易處理方法中，發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230可以在授權(quán)交易之前 要求用戶201提供輔助形式的標(biāo)識(shí)。例如，發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230可以從商家系統(tǒng)220接收交易請(qǐng)求，并向商家系統(tǒng)220返回指令以提示用戶201提供 PIN。商家系統(tǒng)POS 275在進(jìn)一步處理交易請(qǐng)求之前可以要求用戶201提供 PIN。用戶201可以使用例如常規(guī)小鍵盤向商家系統(tǒng)220提供PIN，如同行 業(yè)中通常出于這些目的所使用的一樣。 一旦PIN被提供給商家系統(tǒng)220， 商家系統(tǒng)220就可向發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230提供PIN以及用于標(biāo)識(shí)用戶201的 任何其它信息，以供PIN驗(yàn)證。
由發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230執(zhí)行的常規(guī)PIN驗(yàn)證過程可包括參考用戶帳號(hào)， 將該P(yáng)IN與存儲(chǔ)在發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中的PIN進(jìn)行比較。如果用戶201 提供的PIN與發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230上相關(guān)于用戶帳號(hào)存儲(chǔ)的PIN相匹配，則 發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230可以授權(quán)完成商家交易請(qǐng)求。否則，發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230 可以拒絕交易授權(quán)。
值得注意的是，發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230可以使用任何發(fā)行機(jī)構(gòu)定義的協(xié)議 來比較所提供的PIN和存儲(chǔ)在發(fā)行機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)中的PIN。例如，可由發(fā)行 機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230使用任何合適算法或從商家系統(tǒng)220、用戶201或發(fā)行機(jī)構(gòu)系 統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)獲取的任何附加信息來操控PIN，并且可以對(duì)照存儲(chǔ)在發(fā)行機(jī)構(gòu) 系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中的任何其它信息來分析或驗(yàn)證操控結(jié)果。這樣，發(fā)行機(jī)構(gòu)系 統(tǒng)230驗(yàn)證PIN所采用的方法并不受限?？梢赃m當(dāng)?shù)夭捎萌魏伟l(fā)行機(jī)構(gòu)系 統(tǒng)230定義的方法。
在其它常規(guī)交易處理系統(tǒng)中，PIN可以由商家系統(tǒng)220來驗(yàn)證。商家 系統(tǒng)220可以在用戶201發(fā)起交易時(shí)從交易設(shè)備240接收交易帳號(hào)。商家 系統(tǒng)220可以接收交易帳號(hào)，并識(shí)別用戶201可能需要在完成交易之前向 商家系統(tǒng)220提供PIN用于驗(yàn)證。商家系統(tǒng)220可以向用戶201提供PIN 請(qǐng)求，或者需要PIN來完成交易的通知。用戶201隨后可以使用諸如常規(guī) 小鍵盤向商家系統(tǒng)220提供PIN。商家系統(tǒng)220可以從用戶201接收PIN， 并向交易設(shè)備240提供PIN。根據(jù)該P(yáng)IN驗(yàn)證方法，交易設(shè)備數(shù)據(jù)庫(kù)包括 用戶PIN，交易設(shè)備240可以對(duì)照該用戶PIN來比較用戶201經(jīng)由商家系 統(tǒng)220提供的PIN。如果用戶201提供的PIN與存儲(chǔ)在交易設(shè)備數(shù)據(jù)庫(kù)中 的PIN相匹配，則商家系統(tǒng)隨后可向發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230轉(zhuǎn)發(fā)商家交易請(qǐng)求 用于完成。否則，發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)220可以拒絕該交易。圖9示出根據(jù)本發(fā)明的示例性交易設(shè)備240的框圖；交易設(shè)備240可 以是RFID交易設(shè)備240，它可由用戶出示以便于為收到商品和服務(wù)而交換 資金或積分等。本文所述的交易設(shè)備240還可以是"普及的計(jì)算設(shè)備"， 它可以包括嵌入有計(jì)算單元的常規(guī)非計(jì)算機(jī)化設(shè)備。示例可以包括手表、 啟用因特網(wǎng)的廚房設(shè)施、嵌入RF讀取器的餐館桌臺(tái)、嵌入有應(yīng)答器的錢包 或手袋等等。
交易設(shè)備240可以包括用于經(jīng)由天線1002 (或者經(jīng)由外部天線1026) 從RFID讀取器265接收詢問信號(hào)的天線902。交易設(shè)備天線卯2可以與應(yīng) 答器914通信。在一個(gè)示例性實(shí)施方式中，應(yīng)答器914可以是順應(yīng)ISO/IEC 14443標(biāo)準(zhǔn)的13.56 MHz應(yīng)答器，并且天線902可以是13MHz的變體。應(yīng) 答器914可以與應(yīng)答器兼容調(diào)制器/解調(diào)器906進(jìn)行通信，該調(diào)制器/解調(diào)器 906被配置成從應(yīng)答器914接收信號(hào)并被配置成將信號(hào)調(diào)制成任何后續(xù)連 接電路可讀的形式。此外，調(diào)制器/解調(diào)器906可被配置成以與應(yīng)答器914 兼容的格式對(duì)從后續(xù)連接電路接收的信號(hào)進(jìn)行格式化(例如解調(diào))，用于 經(jīng)由天線902向RFID讀取器265發(fā)送。例如，在應(yīng)答器914是13.56 MHz 變體的情況下，調(diào)制器/解調(diào)器906可以是ISO/IEC 14443-2順應(yīng)的。
調(diào)制器/解調(diào)器906可以耦合于協(xié)議/序列控制器908，以便于控制對(duì) RFID讀取器265所提供信號(hào)的認(rèn)證，以及便于控制交易設(shè)備240帳號(hào)的發(fā) 送。在這一點(diǎn)上，協(xié)議/序列控制器908可以是能夠便于確定交易設(shè)備240 內(nèi)部電路的操作序列的任何合適的數(shù)字或邏輯驅(qū)動(dòng)電路。例如，協(xié)議/序列 控制器908可被配置成確定RFID讀取器265所提供的信號(hào)是否被認(rèn)證，從 而向RFID讀取器265提供存儲(chǔ)在交易設(shè)備240上的帳號(hào)。
協(xié)議/序列控制器908可以進(jìn)一步與認(rèn)證電路910通信，以便于認(rèn)證由 RFID讀取器265提供的信號(hào)。認(rèn)證電路910可以進(jìn)一步與非易失性安全存 儲(chǔ)器數(shù)據(jù)庫(kù)912通信。安全存儲(chǔ)器數(shù)據(jù)庫(kù)912可以是諸如根據(jù)ISO/IEC 7816-4定義的任何合適基本文件系統(tǒng)或者使數(shù)據(jù)查詢能由芯片上應(yīng)用程序 所解釋的任何其它基本文件系統(tǒng)。數(shù)據(jù)庫(kù)912可以是任何類型的數(shù)據(jù)庫(kù)或 文件系統(tǒng)，諸如簡(jiǎn)單平面文件或諸如根據(jù)ISO/IEC 7816標(biāo)準(zhǔn)定義的分層文 件結(jié)構(gòu)。數(shù)據(jù)庫(kù)912可以采用任何合適的方式來組織，包括數(shù)據(jù)表或查詢表。特定數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)可以通過本領(lǐng)域中已知和實(shí)踐的任何數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)技術(shù)來 實(shí)現(xiàn)。例如，關(guān)聯(lián)可以手動(dòng)或自動(dòng)實(shí)現(xiàn)。自動(dòng)關(guān)聯(lián)技術(shù)可以包括例如，數(shù)
據(jù)庫(kù)搜索、數(shù)據(jù)庫(kù)合并、GREP、 AGREP、 SQL等。關(guān)聯(lián)步驟可以通過在 每個(gè)制造商和零售商數(shù)據(jù)表中使用"關(guān)鍵字段"而由數(shù)據(jù)庫(kù)合并功能來實(shí) 現(xiàn)。"關(guān)鍵字段"根據(jù)由該關(guān)鍵字段定義的高級(jí)對(duì)象類對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行劃分。 例如，特定類可被指定為第一數(shù)據(jù)表和第二數(shù)據(jù)表中的關(guān)鍵字段，并且可 以隨后在關(guān)鍵字段中類數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上合并兩個(gè)數(shù)據(jù)表。在本實(shí)施方式中， 與已合并數(shù)據(jù)表的每一個(gè)中的關(guān)鍵字段相對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)在一示例性實(shí)施方式 中相同。然而，在關(guān)鍵字段中具有相似但不相同的數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)表也可以通 過使用例如AGREP來合并。
該數(shù)據(jù)可由協(xié)議/序列控制器908用于數(shù)據(jù)分析，并用于管理和控制目 的以及安全目的。認(rèn)證電路910可以通過將RFID信號(hào)關(guān)聯(lián)到存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫(kù) 912上的認(rèn)證密鑰而認(rèn)證由RFID讀取器265提供的信號(hào)。加密電路可以使 用存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫(kù)912上的密鑰來對(duì)向RFID讀取器265發(fā)送或從其發(fā)回的信 號(hào)進(jìn)行加密和/或解密。
此外，協(xié)議/序列控制器908可以與數(shù)據(jù)庫(kù)916通信，用于存儲(chǔ)至少交 易設(shè)備240的帳戶數(shù)據(jù)以及唯一交易設(shè)備240的標(biāo)識(shí)碼。協(xié)議/序列控制器 908可被配置成按需從數(shù)據(jù)庫(kù)916檢索帳號(hào)。數(shù)據(jù)庫(kù)916可以與上述的數(shù)據(jù) 庫(kù)912具有相同配置?？梢栽诖鎯?chǔ)之前，對(duì)存儲(chǔ)在916上的交易設(shè)備帳戶 數(shù)據(jù)和/或唯一交易設(shè)備標(biāo)識(shí)碼進(jìn)行加密。因此，在協(xié)議/序列控制器908從 數(shù)據(jù)庫(kù)916檢索帳戶數(shù)據(jù)或唯一交易設(shè)備標(biāo)識(shí)碼的情況下，帳號(hào)可在向 RFID讀取器265提供時(shí)進(jìn)行加密。此外，存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫(kù)916上的數(shù)據(jù)可包 括，例如未經(jīng)加密的唯一交易設(shè)備240標(biāo)識(shí)碼、用戶標(biāo)識(shí)、磁軌1和2的 數(shù)據(jù)以及特定小應(yīng)用程序。
圖10示出根據(jù)一示例性實(shí)施方式的RFID讀取器265的示例性框圖。 RFID讀取器265包括例如，耦合到RF模塊1022的天線1002，該RF模塊 1022進(jìn)一步耦合到控制模塊1024。此外，RFID讀取器265可包括定位在 RFID讀取器265遠(yuǎn)程并經(jīng)由合適纜線1028或其它有線或無線連接耦合到 RFID讀取器265的天線1026。RF模塊1022和天線1002可被適當(dāng)?shù)嘏渲贸杀阌谂c交易設(shè)備240通信。 在交易設(shè)備240被格式化成以特定RF頻率接收信號(hào)的情況下，RF模塊1022 可被配置成以相同頻率提供詢問信號(hào)。例如，在一個(gè)示例性實(shí)施方式中， 交易設(shè)備240可被配置成響應(yīng)于約13.56 MHz的詢問信號(hào)。在這種情形中， RFID天線1002可以是13MHz，并可被配置成發(fā)送約13.56 MHz的詢問信 號(hào)。
此外，協(xié)議/序列控制器1014可包括用于向用戶通知特定交易狀態(tài)的 可任選反饋功能。例如，可任選反饋可以采用LED、 LED屏幕和/或其它可 視顯示器的形式，其被配置成點(diǎn)亮或顯示靜態(tài)、滾動(dòng)、閃爍和/或其它消息 和/或信號(hào)以向交易設(shè)備240的用戶或任何其它第三方通知交易被發(fā)起(例 如交易設(shè)備被詢問)、交易設(shè)備有效(例如交易設(shè)備被認(rèn)證)、交易正在 處理(例如正由RFID讀取器讀取交易設(shè)備帳號(hào))和/或交易被接收或拒絕 (例如交易被批準(zhǔn)或未被批準(zhǔn))。這種可任選反饋可以伴隨有或者不伴隨 有用于向交易設(shè)備240的用戶通知交易狀態(tài)的聽覺指示器(或者可以單獨(dú) 呈現(xiàn)聽覺指示符)。聽覺反饋可以是被配置成表示何時(shí)在詢問交易設(shè)備240、 交易狀態(tài)等的簡(jiǎn)單音調(diào)、多個(gè)音調(diào)、音樂指示器、和/或語音指示器等等。
RFID天線1002可以與應(yīng)答器1006通信以發(fā)送詢問信號(hào)并從交易設(shè)備 240接收認(rèn)證請(qǐng)求信號(hào)和/或帳戶數(shù)據(jù)中的至少一個(gè)?？梢耘c圖9的應(yīng)答器 914類似地描述應(yīng)答器1006。具體而言，應(yīng)答器1006可被配置成以相對(duì)于 交易設(shè)備應(yīng)答器914所描述的類似方式發(fā)送和/或接收格式與天線902兼容 的RF信號(hào)。例如，在應(yīng)答器1006是13.56 MHzRF額定的情況下，天線 902可以是兼容13.56 MHz的。類似地，在應(yīng)答器1006是ISO/IEC 14443 額定的情況下，天線1002可以是兼容ISO/IEC 14443的。
RF模塊1022可以包括，例如與認(rèn)證電路1008通信的應(yīng)答器1006，認(rèn) 證電路可以與安全數(shù)據(jù)庫(kù)1010通信。認(rèn)證電路1008和數(shù)據(jù)庫(kù)1010可以與 相對(duì)于圖9的認(rèn)證電路910和安全存儲(chǔ)器數(shù)據(jù)庫(kù)所述的類似地進(jìn)行描述和 操作。例如，數(shù)據(jù)庫(kù)1010可以存儲(chǔ)通過系統(tǒng)200對(duì)商業(yè)交易授權(quán)的與交易 設(shè)備240相對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)庫(kù)1010可以附加地存儲(chǔ)RFID讀取器265的 標(biāo)識(shí)信息以向交易設(shè)備240提供用于認(rèn)證，其中RFID讀取器265獲授權(quán)向其提供存儲(chǔ)在交易設(shè)備數(shù)據(jù)庫(kù)916上的交易設(shè)備帳號(hào)。
認(rèn)證電路1008的描述和操作與認(rèn)證電路910相似。即，以與可將認(rèn)證 電路910配置成認(rèn)證由RFID讀取器265提供的信號(hào)相似的方式，認(rèn)證電路 1008可被配置成認(rèn)證由交易設(shè)備240提供的信號(hào)。在一個(gè)示例性實(shí)施方式 中，交易設(shè)備240和RFID讀取器265參與相互認(rèn)證。在這種上下文中，"相 互認(rèn)證"可以表示，在交易設(shè)備240認(rèn)證來自RFID讀取器265的信號(hào)且 RFID讀取器265認(rèn)證來自交易設(shè)備240的信號(hào)之前，系統(tǒng)200的操作并不 進(jìn)行。對(duì)于用于本發(fā)明的合適交易處理方法和相互認(rèn)證過程的詳細(xì)解釋， 參見例如2002年7月9日提交的題為"SYSTEM AND METHOD FOR PAYMENT USING RADIO FREQUENCY IDENTIFICATION IN CONTACT AND CONTACTLESS TRANSACTIONS (在接觸式和非接觸式交易中使用 射頻標(biāo)識(shí)進(jìn)行支付的系統(tǒng)和方法)"的美國(guó)專利申請(qǐng)No. 10/192,488，以及 2003年1月10日提交的題為"SYSTEM AND METHOD FOR INCENTING PAYMENT USING RADIO FREQUENCY IDENTIFICATION IN CONTACT AND CONTACTLESS TRANSACTIONS (在接觸式和非接觸式交易中促進(jìn) 使用射頻標(biāo)識(shí)進(jìn)行交易的系統(tǒng)和方法)"的美國(guó)專利申請(qǐng)No. 10/340,352， 兩個(gè)申請(qǐng)都通過引用結(jié)合于此。
交易設(shè)備240可以向讀取器265提供交易設(shè)備數(shù)據(jù)用于在發(fā)行機(jī)構(gòu)系 統(tǒng)230處認(rèn)證交易請(qǐng)求。例如，交易設(shè)備240可以包括可被提供給發(fā)行機(jī) 構(gòu)系統(tǒng)用于交易設(shè)備240、讀取器265或交易認(rèn)證的計(jì)數(shù)值或隨機(jī)數(shù)發(fā)生器 (未示出)。發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230可以接收計(jì)數(shù)值或隨機(jī)數(shù)用于確定是否授 權(quán)該交易。用于使用計(jì)數(shù)值或隨機(jī)數(shù)發(fā)生器的合適方法在以下文獻(xiàn)中公開， 例如2004年3月10日提交的題為"SYSTEM AND METHOD FOR SECURING RF TRANSACTIONS USING A RADIO FREQUENCY IDENTIFICATION DEVICE INCLUDING A RANDOM NUMBER GENERATOR(使用包括隨機(jī)數(shù)發(fā)生器的射頻標(biāo)識(shí)設(shè)備保護(hù)RF交易的系統(tǒng) 和方法)"的美國(guó)專利申請(qǐng)No. 10/708,547，以及2004年3月IO日提交的 題為"SYSTEM AND METHOD FOR SECURING RF TRANSACTIONS USING A RADIO FREQUENCY IDENTIFICATION DEVICE INCLUDINGA TRANSACTIONS COUNTER (使用包括交易計(jì)數(shù)值的射頻標(biāo)識(shí)設(shè)備確保 RF交易的系統(tǒng)和方法)"的美國(guó)專利申請(qǐng)No. 10/708,545，兩個(gè)申請(qǐng)通過 引用結(jié)合于此。
根據(jù)本發(fā)明，交易設(shè)備240可以包括存儲(chǔ)在RFID交易設(shè)備數(shù)據(jù)庫(kù)912 (或安全存儲(chǔ)器916)上的多個(gè)交易帳號(hào)。存儲(chǔ)其上的每個(gè)交易帳號(hào)可以與 不同PIN相關(guān)聯(lián)，以供商家系統(tǒng)220或發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230在驗(yàn)證或授權(quán)交 易時(shí)使用。例如，第一交易帳號(hào)(例如第一數(shù)據(jù)集)可以與發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng) 230或交易設(shè)備數(shù)據(jù)庫(kù)912、 916上的第一 PIN相關(guān)聯(lián)，而第二交易帳號(hào)(例 如第二數(shù)據(jù)集)可以與發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230或交易設(shè)備數(shù)據(jù)庫(kù)912、 916上的 第二PIN相關(guān)聯(lián)，其中第一交易帳號(hào)與第二交易帳號(hào)不同，并且第一PIN 與第二PIN不同。
在向讀取器265出示交易設(shè)備240用于完成交易時(shí)，交易設(shè)備240可 以向讀取器265提供與包含在交易設(shè)備數(shù)據(jù)庫(kù)912、 916中的多個(gè)交易帳號(hào) 相關(guān)的信息。讀取器265隨后向用戶201通知在交易設(shè)備數(shù)據(jù)庫(kù)912、 916 上有多個(gè)交易帳戶可用于完成交易。讀取器265可以通過朗讀與每個(gè)交易 帳號(hào)相關(guān)的特定信息而通知用戶201使其聽到該信息。例如，讀取器265 可通知用戶201使其聽到特定交易帳號(hào)是由特定發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230所發(fā) 放的。讀取器265可以請(qǐng)求用戶201選擇包含在數(shù)據(jù)庫(kù)912、 916上的交易 帳戶中的至少一個(gè)，用于完成交易。
在另一示例性實(shí)施方式中，讀取器265 (或商家系統(tǒng)220)可被配置成 向用戶201提供包含在數(shù)據(jù)庫(kù)912上的多個(gè)交易帳戶的列表。在該示例性 實(shí)施方式中，讀取器265 (或商家系統(tǒng)220)可配備有用于向用戶201顯示 多個(gè)帳戶的顯示屏幕(未示出)。圖11示出可向用戶201呈現(xiàn)交易帳戶選 擇的顯示屏的示例性屏幕截圖1100。屏幕截圖1100可以包括交易帳號(hào) 1102-1108的列表，它們可對(duì)應(yīng)于存儲(chǔ)在交易設(shè)備數(shù)據(jù)庫(kù)912、 916上的交 易帳號(hào)(例如數(shù)據(jù)集)。例如，交易帳號(hào)1102對(duì)應(yīng)于第一交易帳號(hào)(例如 "以4235結(jié)尾的American Express (美國(guó)運(yùn)通)卡")。交易帳號(hào)1104對(duì) 應(yīng)于第二交易帳號(hào)(例如"以3637結(jié)尾的Federal Bank (聯(lián)邦銀行)VISA 卡")。交易帳號(hào)1106對(duì)應(yīng)于第三交易帳號(hào)(例如"以1234結(jié)尾的JohnsonDepartment Store (Johnson百貨公司)卡")。交易帳號(hào)1108對(duì)應(yīng)于第四 交易帳號(hào)(例如"以0012結(jié)尾的Mother Bell電話卡")。
隨后，可準(zhǔn)許用戶201選擇使用哪個(gè)交易帳號(hào)來完成該交易。例如， 可通過消息1112向用戶201提示提供與所選交易帳號(hào)相對(duì)應(yīng)的PIN?？梢?經(jīng)由鍵盤、觸摸屏等向商家系統(tǒng)220提供PIN。然后，根據(jù)上述任何方法 對(duì)PIN進(jìn)行驗(yàn)證。如果PIN被驗(yàn)證，則該交易在照常營(yíng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)下完成。否 則，交易的完成被拒絕。
在另一示例性實(shí)施方式中，可準(zhǔn)許用戶201從屏幕選擇交易帳號(hào)?？?準(zhǔn)許用戶201通過向商家系統(tǒng)220提供交易帳戶標(biāo)識(shí)信息來選擇特定交易 帳號(hào)。例如，在屏幕是觸敏屏幕的情況下，用戶201可通過觸摸屏幕1100 上的適當(dāng)交易帳戶、或通過根據(jù)向用戶201提供的消息1110向該屏幕提供 交易帳戶標(biāo)識(shí)信息，來選擇特定交易帳戶。在某些實(shí)例中，用戶201可通 過向商家系統(tǒng)220提供與所選交易帳戶相關(guān)的PIN來選擇特定交易帳戶。 這樣，發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230或商家系統(tǒng)220可以驗(yàn)證，是否需要PIN來用所 選交易帳號(hào)完成交易?？梢栽谌魏紊碳蚁到y(tǒng)220或發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230定義 的協(xié)議下驗(yàn)證PIN。如果需要PIN，則在完成交易之前可向用戶201提示對(duì) 小鍵盤提供所需PIN。如果系統(tǒng)用戶未提供PIN，或者提供了不正確的PIN， 則商家系統(tǒng)220或發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230可以終止交易請(qǐng)求。
在本發(fā)明的又一實(shí)施方式中，可以準(zhǔn)許用戶201選擇包含在交易設(shè)備 數(shù)據(jù)庫(kù)上的一個(gè)以上交易帳號(hào)用于完成交易。可以準(zhǔn)許用戶201將交易請(qǐng) 求的各個(gè)部分分配給多個(gè)交易帳號(hào)來償付交易。例如，圖12示出在選擇特 定交易帳號(hào)之后讀取器265可向用戶201提供的第二屏幕截圖1200。例如， 用戶201可以選擇使用第一交易帳號(hào)1102來全額償付交易請(qǐng)求。屏幕截圖 1200可以提供向用戶201提示標(biāo)識(shí)是否用所選帳戶來全額償付交易請(qǐng)求的 消息1202。如果是，則商家系統(tǒng)220可以在照常營(yíng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)下使用第一交易 帳號(hào)1102來處理交易請(qǐng)求。商家系統(tǒng)220可以向發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230提供第 一交易帳號(hào)1102用于驗(yàn)證和交易授權(quán)。
如果用戶201選擇將交易請(qǐng)求的各個(gè)部分分配給多個(gè)交易帳號(hào)用于償 付交易，則讀取器265或商家系統(tǒng)220可以準(zhǔn)許用戶201標(biāo)識(shí)交易請(qǐng)求中要分配給特定交易帳號(hào)的部分。例如，用戶201可能期望向第一交易帳號(hào)
1102分配交易的35%，向第二交易帳號(hào)分配65%。在該實(shí)例中，在屏幕截 圖1200上，用戶201可以選擇第一交易帳號(hào)，并指示第一交易帳號(hào)不用于 全額償付交易請(qǐng)求。讀取器265或商家系統(tǒng)220隨后可以向用戶201提供 準(zhǔn)許用戶201指示要將交易請(qǐng)求中哪一部分分配給第一交易帳號(hào)的屏幕截 圖。用戶201可以例如通過向小鍵盤提供標(biāo)識(shí)所分配部分的信息來指示要 分配哪一部分。在圖13所示的示例中，用消息1302提示用戶201提供要 向第一交易帳號(hào)1102分配多少百分比的交易請(qǐng)求。如圖所示，屏幕截圖 1300指示要將交易的35%分配給第一交易帳號(hào)1102。 一旦用戶201指示該 部分，讀取器265或商家系統(tǒng)220就可向用戶201返回可用于完成交易的 交易帳號(hào)的后續(xù)列表?？捎媒灰讕ぬ?hào)的后續(xù)列表可以包括包含在交易設(shè)備 數(shù)據(jù)庫(kù)912、 916上的全部交易帳號(hào)，或者僅包括尚未被用戶201選擇的那 些交易帳號(hào)?；蛘?，后續(xù)列表可以包括對(duì)用戶先前已經(jīng)選擇了哪些交易帳 號(hào)的通知。如圖14所示，屏幕截圖1400可以包括后續(xù)列表，該列表可附 加地包括涉及由用戶201向第一交易帳號(hào)1102所作分配的相關(guān)信息。例如， 屏幕截圖1400可以包括所選的第一交易帳號(hào)1102和向其分配的對(duì)應(yīng)金額 1402?？梢詼?zhǔn)許用戶201從后續(xù)列表選擇附加交易帳號(hào)用于分配交易請(qǐng)求 部分，或者用于償付交易請(qǐng)求的余額。例如，可以向用戶201提供要求用 戶201選擇附加帳戶用于完成交易的消息1404?？梢笥脩?01從后續(xù)列 表中選擇附加交易帳號(hào)直到交易總額得到償付?？梢韵蛴脩?01提供如圖 11-14所示的屏幕截圖，并且重復(fù)該過程直到交易請(qǐng)求的適當(dāng)部分、或所有 部分被全部?jī)敻稙橹埂?br> 圖15示出從包含在交易設(shè)備數(shù)據(jù)庫(kù)912、 915上的多個(gè)交易帳號(hào)進(jìn)行 選擇的示例性方法。該方法從用戶201出示多個(gè)帳戶交易設(shè)備240用于完 成交易開始(步驟1502)。在出示交易設(shè)備240時(shí)，用戶201可以將交易 設(shè)備置于RFID讀取器265的詢問區(qū)內(nèi)。讀取器265詢問交易設(shè)備，并且交 易設(shè)備240和讀取器265可參與相互認(rèn)證(步驟1504)。 一旦交易設(shè)備240 和讀取器265相互認(rèn)證成功，交易設(shè)備240就向讀取器265提供包含在交 易設(shè)備數(shù)據(jù)庫(kù)912、 916中的交易帳戶信息。對(duì)于用于本發(fā)明的合適詢問和相互認(rèn)證過程的詳細(xì)描述，請(qǐng)參閱美國(guó)專利申請(qǐng)No. 10/192,488，該申請(qǐng)通 過以上引用結(jié)合于此。
一旦詢問和認(rèn)證成功，交易設(shè)備240就會(huì)向讀取器265提供存儲(chǔ)在交 易設(shè)備數(shù)據(jù)庫(kù)912、 916上的多個(gè)交易帳號(hào)(步驟1506)。在一個(gè)示例中， 交易設(shè)備協(xié)議/序列控制器908向數(shù)據(jù)庫(kù)912、 916發(fā)送信號(hào)，且數(shù)據(jù)庫(kù)912、 916向協(xié)議/序列控制器908提供多個(gè)交易帳號(hào)。協(xié)議/序列控制器908可接 收多個(gè)交易帳號(hào)并向調(diào)制器/解調(diào)器906提供這多個(gè)交易帳號(hào)，調(diào)制器/解調(diào) 器906進(jìn)而向交易設(shè)備應(yīng)答器914提供這多個(gè)交易帳號(hào)。應(yīng)答器914可以 向交易設(shè)備天線902提供這多個(gè)交易帳號(hào)，且天線902可以經(jīng)由讀取天線 1002 (或可任選的外部天線1026)向讀取器265提供這多個(gè)交易帳號(hào)。
讀取器265可以接收交易帳號(hào)(步驟1508)并向用戶201提供通知 交易設(shè)備240上存在可用于完成交易請(qǐng)求的多個(gè)交易帳號(hào)(步驟1510)。 讀取器265可以經(jīng)由讀取器天線1002在讀取器應(yīng)答器處接收交易帳號(hào)。應(yīng) 答器1006可以附加地向讀取器或商家顯示屏(未示出)提供多個(gè)帳號(hào)，用 于向用戶201顯示這些交易帳號(hào)。例如，應(yīng)答器協(xié)議序列控制器1014可以 向讀取器通信接口 1012提供信號(hào)，該信號(hào)命令接口 1012接收多個(gè)交易帳 號(hào)并向顯示屏提供這多個(gè)交易帳號(hào)。
讀取器265隨后可提示用戶201選擇多個(gè)交易帳號(hào)中的至少一個(gè)用于 完成交易(步驟1516)。例如，讀取器或商家顯示屏可以向用戶201提供 屏幕截圖，諸如圖11所示的屏幕截圖1100。屏幕截圖IIOO可以包括可用 于完成交易的包含在交易設(shè)備數(shù)據(jù)庫(kù)912、 916上的多個(gè)交易帳號(hào)的列表。 屏幕截圖IIOO可被配置成準(zhǔn)許用戶201選擇交易帳號(hào)之一，且該屏幕可以 向讀取器265或商家系統(tǒng)220提供交易帳號(hào)以備處理(步驟1518)。
在某些實(shí)例中，向用戶201提供交易帳號(hào)的帳戶發(fā)行機(jī)構(gòu)230會(huì)在準(zhǔn) 許使用交易帳號(hào)完成交易之前要求用戶201提供PIN (步驟1520)。在這 種情形中，顯示屏可被配置成提示用戶201提供適當(dāng)?shù)腜IN以供讀取器265、 商家系統(tǒng)220或發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230以上述任何方式進(jìn)行驗(yàn)證(步驟1522)。 用戶201可以提供PIN (步驟1524)，并且可以在商家系統(tǒng)220或發(fā)行機(jī) 構(gòu)系統(tǒng)230定義的驗(yàn)證協(xié)議下驗(yàn)證PIN (步驟1526)。如果PIN未被驗(yàn)證(步驟1526)，則商家系統(tǒng)220可以終止交易請(qǐng)求(步驟1528)。
在某些實(shí)例中，與所選交易帳號(hào)對(duì)應(yīng)的發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230并不對(duì)要用 于完成交易的特定交易帳號(hào)要求PIN (步驟1520)。在這種情形中，對(duì)交 易帳號(hào)進(jìn)行處理并在商家系統(tǒng)的照常營(yíng)業(yè)協(xié)議下完成交易。例如，商家系 統(tǒng)220可以向發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230提供償付交易請(qǐng)求的請(qǐng)求，并且發(fā)行機(jī)構(gòu) 系統(tǒng)230可以評(píng)估完成交易的交易請(qǐng)求。
或者，如圖12所示，顯示屏可被配置成準(zhǔn)許用戶201在包含在交易設(shè) 備240上的多個(gè)交易帳號(hào)中選擇一個(gè)以上帳號(hào)用于完成交易。例如，在交 易設(shè)備240包括多個(gè)交易帳號(hào)的情況下，用戶201可以向交易帳號(hào)分配交 易請(qǐng)求的各個(gè)部分，以根據(jù)該部分進(jìn)行償付。用戶201可以選擇將交易請(qǐng) 求的全部都分配給單個(gè)交易帳號(hào)，或者在多個(gè)交易帳號(hào)之間劃分交易請(qǐng)求 (步驟1530)。如果用戶201選擇將交易只分配給交易帳號(hào)之一，則在商 家系統(tǒng)的正常營(yíng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)下處理該交易請(qǐng)求。例如，商家系統(tǒng)220接收交易 帳號(hào)并通過引用包含在所選交易帳號(hào)中的發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230路由號(hào)碼來向 對(duì)應(yīng)發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230提供交易帳號(hào)?；诼酚商?hào)碼將交易請(qǐng)求路由到發(fā) 行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230的典型方法是公知的，并且出于簡(jiǎn)潔，在此不再贅述。
在另一示例性實(shí)施方式中，用戶201可選擇只將交易請(qǐng)求的一部分分 配給所選交易帳號(hào)(步驟1530)。在這種情形中，顯示屏可被配置成提示 用戶201標(biāo)識(shí)交易請(qǐng)求中要分配給所選交易帳號(hào)的部分。例如，如圖13所 示，顯示屏1300示出用于標(biāo)識(shí)交易中的哪一部分要分配給特定交易帳號(hào)的 典型提示。用戶201可以標(biāo)識(shí)交易請(qǐng)求中要分配的一部分(步驟1536)， 并且商家系統(tǒng)220可以根據(jù)所選交易帳號(hào)和商家系統(tǒng)的正常營(yíng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)來處 理所分配的交易請(qǐng)求部分，如上所述(步驟1538)。即，將要分配給交易 帳號(hào)的交易請(qǐng)求部分轉(zhuǎn)發(fā)到與包含在所選交易帳號(hào)中的路由號(hào)碼相對(duì)應(yīng)的 發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)230。
用戶201可以選擇使用包含在多個(gè)交易帳戶設(shè)備數(shù)據(jù)庫(kù)912、 916上的 剩余交易帳號(hào)中的一個(gè)或多個(gè)來償付交易請(qǐng)求的余額。在這種情形中，讀 取器265和商家系統(tǒng)可以向用戶201提供可用于完成交易的交易帳號(hào)后續(xù) 列表，并且用戶201可選擇交易帳號(hào)中的一個(gè)或多個(gè)來償付交易請(qǐng)求的余額。在這種情形中，可重復(fù)步驟1516-1538直到交易被完全償付。
應(yīng)該意識(shí)到，本文所示和所述的特定實(shí)現(xiàn)是說明本發(fā)明及其最佳方式的，并不旨在以任何方式限制本發(fā)明的范圍。實(shí)際上，為了簡(jiǎn)潔，本文中并未詳細(xì)描述常規(guī)數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用開發(fā)和系統(tǒng)的其它功能方面(以及系統(tǒng)獨(dú)立操作組件的組件)。應(yīng)該注意，實(shí)際數(shù)據(jù)集管理系統(tǒng)中可存在許多替換或附加功能關(guān)系或物理連接。
本領(lǐng)域普通技術(shù)人員可以意識(shí)到，本發(fā)明可體現(xiàn)為方法、數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)、數(shù)據(jù)處理設(shè)備、和/或計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品。相應(yīng)地，本發(fā)明可以采用整體軟件實(shí)施方式、整體硬件實(shí)施方式、或結(jié)合軟件和硬件諸方面的實(shí)施方式的形式。此外，本發(fā)明可以采用計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)上計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品的形式，其中在該存儲(chǔ)介質(zhì)上實(shí)現(xiàn)有計(jì)算機(jī)可讀程序代碼?？梢允褂萌魏魏线m的計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)，包括硬盤、CD-ROM、光學(xué)存儲(chǔ)設(shè)備、磁性存
儲(chǔ)設(shè)備等。
這些計(jì)算機(jī)程序指令還可以存儲(chǔ)在計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)器中，該存儲(chǔ)器可以引導(dǎo)計(jì)算機(jī)或其它可編程數(shù)據(jù)處理裝置以特定方式發(fā)揮功能，使得存儲(chǔ)在計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)器中的指令產(chǎn)生包括實(shí)現(xiàn)在單個(gè)或多個(gè)流程圖框中指定
的功能的指令裝置的制品。計(jì)算機(jī)程序指令還可以被加載到計(jì)算機(jī)或其它可編程數(shù)據(jù)處理裝置上，使一系列可操作步驟在計(jì)算機(jī)或其它可編程設(shè)備上執(zhí)行以產(chǎn)生計(jì)算機(jī)實(shí)現(xiàn)進(jìn)程，使得在計(jì)算機(jī)或其它可編程裝置上執(zhí)行的指令包括實(shí)現(xiàn)單個(gè)或多個(gè)流程圖框中指定的功能的步驟。
應(yīng)該注意，雖然相對(duì)于因特網(wǎng)服務(wù)供應(yīng)商和經(jīng)由租用線路(Tl、 D3、TCP/IP等)進(jìn)行通信的系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)來描述本發(fā)明，但是本發(fā)明并不局限于此。本發(fā)明構(gòu)想支持廣泛范圍的數(shù)據(jù)傳送的常規(guī)協(xié)議、網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)。例如，根據(jù)本發(fā)明，可以使用連接長(zhǎng)距離運(yùn)營(yíng)商系統(tǒng)的電話線來完成交易。在該實(shí)例中，使用本文所述方法中任一種而包含在交易設(shè)備240上的發(fā)行機(jī)構(gòu)持有數(shù)據(jù)可以是與可以用常規(guī)電話卡實(shí)現(xiàn)的長(zhǎng)距離呼叫時(shí)間對(duì)應(yīng)的帳號(hào)。
在交易設(shè)備240加載有各自對(duì)應(yīng)于在不同和不兼容通信網(wǎng)絡(luò)上操作的不同數(shù)據(jù)集所有者的若干不同數(shù)據(jù)集的情況下，交易設(shè)備240的用戶可以使用該裝置獨(dú)立于其它網(wǎng)絡(luò)在每個(gè)不同通信網(wǎng)絡(luò)上完成長(zhǎng)途呼叫。這對(duì)到不同地點(diǎn)游歷的交易設(shè)備240用戶尤其有用，其中不同地點(diǎn)支持不同長(zhǎng)途通信網(wǎng)絡(luò)。在該示例性實(shí)施方式中，本發(fā)明使用戶能夠預(yù)期在許多不同游歷目的地有哪些通信網(wǎng)絡(luò)可用，并且在開始游歷之前在交易設(shè)備240上包括對(duì)應(yīng)的匹配數(shù)據(jù)集。通過這種方式，交易設(shè)備240用戶可以準(zhǔn)備不管他的期望游歷目的地在哪里都將交易設(shè)備240用作長(zhǎng)途電話卡。
非常規(guī)支付處理設(shè)備1600可包括，例如蜂窩式電話、普通計(jì)算設(shè)備、掌上機(jī)、手持式Blackberry (黑莓)、以及可參與商家、發(fā)行機(jī)構(gòu)和/或任何其它第三方的標(biāo)準(zhǔn)交易的其它設(shè)備。參照?qǐng)D16，示出示例性非常規(guī)支付處理系統(tǒng)1600。非常規(guī)支付處理系統(tǒng)1600可被配置成，諸如蜂窩式電話1605設(shè)備。蜂窩式電話1605可以在電話或電話附件的電話外殼或任一其它部分中配置有RFID應(yīng)答器1602。在另一實(shí)施方式中，蜂窩式電話1605可以通過使蜂窩式電話1605具有RFID能力的一個(gè)或多個(gè)RFID啟用協(xié)議來配置。
設(shè)備1600可以具有加密到設(shè)備1600上有效負(fù)載中的各種交易信息。例如，加密有效負(fù)載可以包含與設(shè)備1600相關(guān)聯(lián)的一個(gè)或多個(gè)路由號(hào)碼以便于定位發(fā)卡銀行。此外，加密有效負(fù)載可包括電話號(hào)碼和/或其它標(biāo)識(shí)符、金融信息、帳戶數(shù)據(jù)等。
在另一實(shí)施方式中，非常規(guī)設(shè)備1600可以由交易帳戶發(fā)行機(jī)構(gòu)(例如American Express (美國(guó)捷運(yùn))、銀行等)或諸如電話公司、無線公司、應(yīng)用設(shè)備制造商等非常規(guī)發(fā)行機(jī)構(gòu)來發(fā)行。非常規(guī)設(shè)備1600可被配置成以與本文所述的常規(guī)交易設(shè)備240類似的方式參與標(biāo)準(zhǔn)商家處理網(wǎng)絡(luò)。此外，非常規(guī)設(shè)備1600可被配置成使用安全無線支付協(xié)議和/或通過電話公司和/或其它非常規(guī)發(fā)行機(jī)構(gòu)來開帳單。
非常規(guī)設(shè)備1600可被配置成傳送交易信息和/或用于便于RF交易。例如，參照?qǐng)D17所示的示例性方法，非常規(guī)設(shè)備1600可被配置成經(jīng)由RF應(yīng)答器1602與RFID讀取器265通信(步驟1701) 。 RFID讀取器265可以通過向RF應(yīng)答器1602發(fā)送隨機(jī)數(shù)來響應(yīng)于非常規(guī)設(shè)備1600 (步驟1703)。設(shè)備1600可被配置成使用隨機(jī)數(shù)來使用RF應(yīng)答器1602產(chǎn)生認(rèn)證標(biāo)簽(步驟1705)。設(shè)備1600隨后可形成包含認(rèn)證標(biāo)簽、設(shè)備1600標(biāo)識(shí)
56符、和/或設(shè)備1600計(jì)數(shù)值、交易信息等的交易請(qǐng)求(步驟1707)。設(shè)備1600可被配置成便于向RFID讀取器265傳送交易請(qǐng)求(步驟1709) 。RFID讀取器265可被配置成將交易請(qǐng)求轉(zhuǎn)換成可由商家系統(tǒng)POS 275讀取的形式(步驟1711)。在一個(gè)示例性實(shí)施方式中，RFID讀取器265可以將交易請(qǐng)求格式化成ISO 8583格式。然而，RFID讀取器265可被配置成將交易轉(zhuǎn)換成本領(lǐng)域中公知的任何格式。
一旦RFID讀取器265轉(zhuǎn)換了交易請(qǐng)求，則RFID讀取器265可以將該請(qǐng)求轉(zhuǎn)發(fā)到商家系統(tǒng)POS 275 (步驟1713)。商家系統(tǒng)POS 275可被配置成經(jīng)由本文所述的任何網(wǎng)絡(luò)和/或數(shù)據(jù)鏈路與RFID讀取器265進(jìn)行通信。商家系統(tǒng)POS 275隨后可被配置成將交易請(qǐng)求轉(zhuǎn)發(fā)給收單機(jī)構(gòu)作為授權(quán)請(qǐng)求(步驟1715) 。 POS 275可被配置成使用任何支付基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)和/或網(wǎng)絡(luò)將授權(quán)請(qǐng)求轉(zhuǎn)發(fā)給收單機(jī)構(gòu)。在一個(gè)實(shí)施方式中，商家系統(tǒng)POS 275可被配置成使用現(xiàn)有充值卡支付基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)和基于向設(shè)備1600提供的路由號(hào)碼的網(wǎng)絡(luò)將交易請(qǐng)求轉(zhuǎn)發(fā)給關(guān)聯(lián)收單機(jī)構(gòu)。在另一實(shí)施方式中，商家和/或POS 275可以使用標(biāo)準(zhǔn)8583協(xié)議來向發(fā)行機(jī)構(gòu)/收單機(jī)構(gòu)提交交易請(qǐng)求。商家和/或POS 275還可以將來自設(shè)備1600的加密有效負(fù)載置于向收單機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)的授權(quán)請(qǐng)求的密碼字段中。
收單機(jī)構(gòu)可以將授權(quán)請(qǐng)求轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)卡銀行(在與收單機(jī)構(gòu)不同的情況
下)(步驟1717)。如果收單機(jī)構(gòu)與發(fā)卡銀行相同和/或在授權(quán)已被發(fā)送給發(fā)卡銀行之后，發(fā)卡銀行可識(shí)別授權(quán)請(qǐng)求的類型，并且它可驗(yàn)證認(rèn)證標(biāo)簽、計(jì)數(shù)值和/或作為請(qǐng)求一部分的任何其它交易信息(步驟1719)。
由于路由號(hào)碼可以被定義成ISO 8583授權(quán)請(qǐng)求上的帳號(hào)，因此發(fā)卡銀行可使用路由號(hào)碼來定位用于為設(shè)備1600創(chuàng)建認(rèn)證標(biāo)簽的加密密匙(步驟1721)。即，當(dāng)發(fā)卡銀行接收授權(quán)請(qǐng)求時(shí)，它可使用密碼字段中的帳號(hào)/路由號(hào)碼，以便于使用與路由號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的秘密加密密匙進(jìn)行解密。如果發(fā)卡銀行無法驗(yàn)證認(rèn)證標(biāo)簽和/或計(jì)數(shù)值，則發(fā)卡銀行可以拒絕該請(qǐng)求并將其返回給商家(步驟1723)。如果發(fā)卡銀行能夠驗(yàn)證認(rèn)證標(biāo)簽和/或計(jì)數(shù)值，則授權(quán)可被批準(zhǔn)(步驟1725)。隨后可以基于經(jīng)解密的帳號(hào)ID對(duì)帳戶持有人開帳單(步驟1727)。交易帳號(hào)和非常規(guī)蜂窩式電話1605的電話號(hào)碼通?？梢员绘溄踊蛳嚓P(guān)聯(lián)。交易帳號(hào)和電話號(hào)碼也可以由不同組織提供和/或服務(wù)。在一個(gè)實(shí)施
方式中，蜂窩式電話1605可以完全由運(yùn)營(yíng)商管理，而交易帳號(hào)可以完全由帳戶發(fā)行機(jī)構(gòu)支持。S卩，即使帳戶發(fā)行機(jī)構(gòu)不發(fā)行物理交易設(shè)備，該發(fā)行機(jī)構(gòu)也可以發(fā)行嵌入蜂窩式電話1605的交易帳號(hào)。因?yàn)閹舫钟姓呖膳c電話持有者相同，所以帳戶發(fā)行機(jī)構(gòu)可以直接對(duì)帳戶持有者開帳單，和/或發(fā)卡銀行可以對(duì)使用蜂窩式電話1605設(shè)備進(jìn)行的所有支付向電話運(yùn)營(yíng)商開帳單。本文所使用的術(shù)語"電話運(yùn)營(yíng)商"可指任何常規(guī)和/或無線電話運(yùn)營(yíng)商，諸如AT&T、 MCISprint、 Cingular、 Nextel、 Verizon等。
然后，電話運(yùn)營(yíng)商負(fù)責(zé)向不同電話持有者/帳戶持有者開支付帳單。由于電話運(yùn)營(yíng)商通過使用顧客標(biāo)識(shí)號(hào)碼(可以是電話號(hào)碼)開帳單，與支付中使用的帳號(hào)相關(guān)聯(lián)的電話號(hào)碼可被電話運(yùn)營(yíng)商標(biāo)識(shí)和使用。在一個(gè)實(shí)施方式中，電話運(yùn)營(yíng)商可以在支付交易中使用電話號(hào)碼，使得電話號(hào)碼被顯式定義為交易和交易請(qǐng)求中的一部分。在另一實(shí)施方式中，電話運(yùn)營(yíng)商可以標(biāo)識(shí)與電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的帳號(hào)，以完成開帳單(如果運(yùn)營(yíng)商在任何給定時(shí)間知曉包含在電話中的帳號(hào))。
帳號(hào)發(fā)行機(jī)構(gòu)向電話運(yùn)營(yíng)商開帳單的示例性實(shí)施方式存在多個(gè)益處。例如，電話運(yùn)營(yíng)商的益處可以是電話運(yùn)營(yíng)商提供與該運(yùn)營(yíng)商現(xiàn)有支付系統(tǒng)相集成的無線支付過程。此外，電話運(yùn)營(yíng)商開帳單和結(jié)算可以簡(jiǎn)化涉及商家的支付過程，并且它限制了在商家位置處由讀取器升級(jí)造成的支付金額變化。在另一示例性實(shí)施方式中，電話運(yùn)營(yíng)商可以收取訪問商家以進(jìn)行交易的一部分費(fèi)用(折扣、交換、網(wǎng)絡(luò)等)。這可以為電話運(yùn)營(yíng)商提供增加的收益。在一個(gè)實(shí)施方式中，帳戶發(fā)行機(jī)構(gòu)可以定期(例如每天、每周、每月)為自上一周期以來的所有活動(dòng)向電話運(yùn)營(yíng)商開帳單。如果發(fā)行機(jī)構(gòu)對(duì)電話運(yùn)營(yíng)商開帳單，則可以通過電話運(yùn)營(yíng)商向帳戶發(fā)行機(jī)構(gòu)直接支付而進(jìn)行結(jié)算。然而，帳戶發(fā)行機(jī)構(gòu)和電話運(yùn)營(yíng)商還可以采用其它時(shí)間周期和/或根據(jù)任何其它要求來結(jié)算交易帳戶。
在根據(jù)本發(fā)明的又一實(shí)施方式中，參照?qǐng)D18所示的示例性方法，在向RFID讀取器265實(shí)際提供帳戶數(shù)據(jù)之前，非常規(guī)設(shè)備1600可以使用采用附加認(rèn)證因素的方法1800?？梢允褂迷摳郊诱J(rèn)證因素是因?yàn)橹T如蜂窩式電
話設(shè)備1605的非常規(guī)設(shè)備1600可以配置有比傳統(tǒng)RF設(shè)備更大的處理能力。附加認(rèn)證因素可以包括輔助標(biāo)識(shí)符，諸如PIN、生物測(cè)定、和其它標(biāo)識(shí)符。為簡(jiǎn)單起見，本文中術(shù)語"PIN"可用于指本文中所標(biāo)識(shí)的任何輔助標(biāo)識(shí)符。
例如，當(dāng)蜂窩式電話1605應(yīng)答器1602被RFID讀取器265激活時(shí)(步驟1801)，應(yīng)答器1602可被配置成便于提示用戶針對(duì)帳戶數(shù)據(jù)輸入PIN(步驟1803)。例如，RFID讀取器265可提示用戶輸入PIN，蜂窩式電話1605可提示用戶輸入PIN，和/或與系統(tǒng)通信的任何其它接口可提示用戶輸入PIN。然后，蜂窩式電話1605使用該數(shù)據(jù)產(chǎn)生第一認(rèn)證標(biāo)簽(步驟1805)。然而，蜂窩式電話1605可被配置成在對(duì)RFID讀取器265的支付請(qǐng)求中不包括認(rèn)證標(biāo)簽(步驟1807)。然后，收單機(jī)構(gòu)可標(biāo)識(shí)交易設(shè)備的PIN (步驟1809)，并且可以使用該P(yáng)IN生成第二認(rèn)證標(biāo)簽(步驟1811)。收單機(jī)構(gòu)和/或讀取器265可以將第一和第二認(rèn)證標(biāo)簽進(jìn)行比較(步驟1813)。如果標(biāo)簽不匹配，則認(rèn)證失敗并且遭拒絕的請(qǐng)求被返回給商家(步驟1817)。如果標(biāo)簽匹配，則認(rèn)證成功并且交易繼續(xù)(步驟1815)。
本發(fā)明構(gòu)想認(rèn)證信息的附加和/或替換使用。例如，在一個(gè)實(shí)施方式中，收單機(jī)構(gòu)和/或讀取器265可以在加密密碼中存儲(chǔ)要確認(rèn)的PIN,使得PIN號(hào)碼不會(huì)向支付系統(tǒng)的剩余部分廣播。在另一實(shí)施方式中，非常規(guī)設(shè)備1600可以被配置成包括作為認(rèn)證標(biāo)簽中變量的蜂窩式電話1605號(hào)碼(或者非蜂窩式電話設(shè)備的唯一標(biāo)識(shí)符)。由于在非常規(guī)設(shè)備1600與帳號(hào)之間存在顯式關(guān)系，因此附加認(rèn)證步驟可以包括設(shè)備標(biāo)識(shí)符自身(無論是電話號(hào)碼還是某些其它唯一標(biāo)識(shí)符)。這可以幫助確保該帳號(hào)只與該設(shè)備結(jié)合使用。
本發(fā)明還構(gòu)想在交易過程中涉及一個(gè)或多個(gè)附加方，諸如父設(shè)備(蜂窩式電話1605)運(yùn)營(yíng)商(即電話運(yùn)營(yíng)商)。雖然交易可能不使用父設(shè)備運(yùn)營(yíng)商的基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)(因?yàn)樵摻灰资褂酶郊拥浆F(xiàn)有POS設(shè)備的RF讀取器265)，但是父運(yùn)營(yíng)商可能對(duì)非常規(guī)設(shè)備1600的使用仍然很重要。例如，在一個(gè)實(shí)施方式中，帳戶、計(jì)數(shù)值和加密密鑰并未被制作到蜂窩式電話1605中，而是由父設(shè)備運(yùn)營(yíng)商在任何時(shí)間進(jìn)行加載(與改變電話號(hào)碼的方式類似)。同樣，電話運(yùn)營(yíng)商可以使帳號(hào)與特定電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)。在另一實(shí)施方式中，電話運(yùn)營(yíng)商可以是帳戶的實(shí)際所有者(和負(fù)責(zé)方)，并且電話持有者可被視為附加帳戶持有者。
在另一示例性實(shí)施方式中，本發(fā)明可以在正常支付交易/關(guān)系中包含第
三方。例如，在使用配置有嵌入應(yīng)答器1602的蜂窩式電話1605的示例性實(shí)施方式中，商家可以從蜂窩式電話1605接收交易請(qǐng)求并可將其轉(zhuǎn)發(fā)給收單機(jī)構(gòu)以供授權(quán)。如果獲批準(zhǔn)，則隨后可將該請(qǐng)求提交給收單機(jī)構(gòu)，并且該收單機(jī)構(gòu)可對(duì)商家進(jìn)行支付。然后，收單機(jī)構(gòu)向帳戶發(fā)行機(jī)構(gòu)提供(和結(jié)算)該請(qǐng)求，該發(fā)行機(jī)構(gòu)隨后對(duì)帳戶持有者開該交易的帳單。
在又一實(shí)施方式中，電話運(yùn)營(yíng)商可以是涉及支付和/或結(jié)算過程一個(gè)或多個(gè)方面的不同一方。例如，帳戶發(fā)行機(jī)構(gòu)可以將每個(gè)交易路由到電話運(yùn)營(yíng)商以供授權(quán)以及開帳單。在該實(shí)施方式中，帳戶發(fā)行機(jī)構(gòu)可以充當(dāng)擴(kuò)展收單機(jī)構(gòu)，并且可以對(duì)發(fā)起支付的收單機(jī)構(gòu)償付結(jié)算。對(duì)于每個(gè)交易，電話運(yùn)營(yíng)商可以向帳戶發(fā)行機(jī)構(gòu)支付從交易收取的費(fèi)用的少部分。
在以上說明書中，參照特定實(shí)施方式描述了本發(fā)明。然而，應(yīng)該意識(shí)到，可以作出各種修改和變化而不背離本發(fā)明的范圍。例如，可以使用由帳戶發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)要求的替換認(rèn)證和驗(yàn)證方法。發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)可以要求交易設(shè)備包括用于交易設(shè)備、讀取器或交易驗(yàn)證的隨機(jī)數(shù)發(fā)生器、計(jì)數(shù)器、認(rèn)證標(biāo)簽等。此外，本文所述的對(duì)用戶的通知可以是視覺、聽覺或能夠向用戶傳達(dá)有多個(gè)交易帳戶可用于完成交易的任何其它合適通知方法。此外，本文所述的處理方法可被修改成準(zhǔn)許使用PIN從交易設(shè)備選擇數(shù)據(jù)集，其中向每個(gè)數(shù)據(jù)集分配一 PIN，用戶使用該P(yáng)IN來標(biāo)識(shí)選擇哪個(gè)數(shù)據(jù)集來完成交易。此外，用戶可以在聽覺上或物理地(例如觸摸屏、觸摸板或小鍵盤上的輸入數(shù)據(jù))選擇要使用哪個(gè)數(shù)據(jù)集。這樣，說明書和附圖可被視為可以與數(shù)據(jù)集所有者使用的數(shù)據(jù)處理協(xié)議無關(guān)地進(jìn)行應(yīng)用的說明方式，而非限制方式，并且所有這些修改旨在包含在本發(fā)明的范圍之內(nèi)。相應(yīng)地，本發(fā)明的范圍應(yīng)該由所附權(quán)利要求書及其合法等效方案而非以上給出的示例來確定。例如，在方法或過程權(quán)利要求的任一個(gè)中闡述的步驟可以用任何次序來執(zhí)行，并不限制于所示次序。以上相對(duì)于具體實(shí)施方式
描述益處、其它優(yōu)點(diǎn)和問題解決方案。然而，這些益處、優(yōu)點(diǎn)、問題解決方案和可以導(dǎo)致任何益處、優(yōu)點(diǎn)和解決方案出現(xiàn)或變得更顯著的任何元素不應(yīng)解讀為任一或所有權(quán)利要求的關(guān)鍵、所需或本質(zhì)特征或元素。如本文所使用，術(shù)語"包括"、"包含"或任何其它變形旨在涵蓋非窮盡地包括，使得包括元素列表的過程、方法、制品或設(shè)備并不僅僅包括這些元素，而是可以包括未被明確列舉或這些過程、方法、制品或裝置所固有的其它元素。此外，本文所述的元素對(duì)實(shí)踐本發(fā)明并非必需，除非明確描述為"本質(zhì)"或"關(guān)鍵"。
權(quán)利要求
1.一種便于使用非常規(guī)設(shè)備進(jìn)行交易處理的方法，包括以下步驟在所述非常規(guī)設(shè)備處形成交易請(qǐng)求，其中所述非常規(guī)設(shè)備配置有RF可操作設(shè)備；以及將所述交易請(qǐng)求從所述非常規(guī)設(shè)備傳送到讀取器。
2. 如權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述形成交易請(qǐng)求的步驟還包括，形成包括交易信息、隨機(jī)數(shù)、認(rèn)證標(biāo)簽、計(jì)數(shù)值和加密有效負(fù)載中至少一個(gè)的所述交易請(qǐng)求。
3. 如權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述在所述非常規(guī)設(shè)備處形成交易請(qǐng)求的步驟包括，在蜂窩式電話、PDA、 RFID標(biāo)簽和手持式設(shè)備的其中之一處形成所述交易請(qǐng)求。
4. 如權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述形成交易請(qǐng)求的步驟還包括傳送認(rèn)證因素的步驟。
5. —種便于使用非常規(guī)設(shè)備進(jìn)行交易處理的方法，包括以下步驟在所述非常規(guī)設(shè)備處形成交易請(qǐng)求，其中所述非常規(guī)設(shè)備配置有RFID協(xié)議；以及將所述交易請(qǐng)求從所述非常規(guī)設(shè)備傳送到讀取器。
6. 如權(quán)利要求5所述的方法，其特征在于，所述形成交易請(qǐng)求的步驟包括以ISO 8583格式形成所述交易請(qǐng)求。
7. —種便于使用非常規(guī)設(shè)備進(jìn)行交易處理的方法，包括以下步驟從所述非常規(guī)設(shè)備接收交易請(qǐng)求，其中所述非常規(guī)設(shè)備配置有RF可操作設(shè)備和RFID協(xié)議中的至少一個(gè)；形成包括來自所述交易請(qǐng)求的信息的授權(quán)請(qǐng)求；以及將所述授權(quán)請(qǐng)求傳送給第三方。
8. 如權(quán)利要求7所述的方法，其特征在于，所述接收交易請(qǐng)求的步驟還包括，接收包括交易信息、隨機(jī)數(shù)、認(rèn)證標(biāo)簽、計(jì)數(shù)值和加密有效負(fù)載中至少一個(gè)的所述交易請(qǐng)求。
9. 如權(quán)利要求8所述的方法，其特征在于，所述接收交易請(qǐng)求的步驟包括，將所述交易請(qǐng)求置于所述授權(quán)請(qǐng)求的密碼字段中。
10. 如權(quán)利要求7所述的方法，其特征在于，還包括從所述第三方接收授權(quán)的步驟。
11. 如權(quán)利要求io所述的方法，其特征在于，還包括向商家和發(fā)行機(jī)構(gòu)的至少之一提交所述授權(quán)以便于處理所述交易請(qǐng)求的步驟。
12. 如權(quán)利要求7所述的方法，其特征在于，還包括向發(fā)行機(jī)構(gòu)、父運(yùn)營(yíng)商、電話運(yùn)營(yíng)商、和用戶中的至少一個(gè)傳送帳單信息。
13. —種便于交易處理的系統(tǒng)，包括配置有RF可操作設(shè)備和RFID協(xié)議中的至少一個(gè)的非常規(guī)設(shè)備，其中所述非常規(guī)設(shè)備被配置成便于向讀取器傳送交易請(qǐng)求。
14. 如權(quán)利要求13所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述交易請(qǐng)求包括交易信息、隨機(jī)數(shù)、認(rèn)證標(biāo)簽、計(jì)數(shù)值和加密有效負(fù)載中的至少一個(gè)。
15. 如權(quán)利要求13所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述交易請(qǐng)求被配置成向第三方運(yùn)營(yíng)商、父運(yùn)營(yíng)商、和電話運(yùn)營(yíng)商中的至少一個(gè)開帳單。
16. 如權(quán)利要求13所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述非常規(guī)支付設(shè)備在蜂窩式電話、PDA和手持式設(shè)備的至少一個(gè)上。
17. 如權(quán)利要求13所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述非常規(guī)支付設(shè)備是蜂窩式電話。
18. 如權(quán)利要求17所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述蜂窩式電話的電話號(hào)碼被鏈接到交易帳號(hào)。
19. 一種包含一組通用計(jì)算機(jī)指令的計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)，所述指令包括以下步驟在非常規(guī)設(shè)備處形成交易請(qǐng)求，其中所述非常規(guī)設(shè)備配置有RF可操作設(shè)備和RFID協(xié)議中的至少一個(gè)；以及將所述交易請(qǐng)求從所述非常規(guī)設(shè)備傳送到讀取器。
全文摘要
本發(fā)明包括便于使用非常規(guī)設(shè)備進(jìn)行交易的系統(tǒng)和方法。本發(fā)明的方法包括在非常規(guī)設(shè)備處形成交易請(qǐng)求的步驟，以及將該交易請(qǐng)求傳送到讀取器的步驟。在一個(gè)實(shí)施方式中，非常規(guī)設(shè)備可配置有應(yīng)答器或其它RF可操作設(shè)備。在另一實(shí)施方式中，非常規(guī)設(shè)備可配置有RFID協(xié)議，諸如ISO 8583格式的協(xié)議。在又一實(shí)施方式中，非常規(guī)設(shè)備可以被配置成便于使用隨機(jī)數(shù)、認(rèn)證標(biāo)簽、計(jì)數(shù)值或加密有效負(fù)荷進(jìn)行交易。
文檔編號(hào)G06Q99/00GK101583968SQ200680051235
公開日2009年11月18日 申請(qǐng)日期2006年3月1日 優(yōu)先權(quán)日2005年11月18日
發(fā)明者F·畢曉普, P·D·桑德拉斯 申請(qǐng)人:?？怂_特拉基金Mx有限公司