專利名稱：活期帳戶平衡系統(tǒng)和方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及一種信息處理系統(tǒng)及方法，特別涉及一種處理客戶活期帳戶信息的系統(tǒng)及方法。
背景技術(shù)：
銀行中的活期帳戶是一種很方便的帳戶，只要不超過活期帳戶中的余額，客戶可以隨時(shí)對活期帳戶進(jìn)行存取。與活期帳戶相比，對定期帳戶的存取就顯得不靈活和不便利?？蛻粢坏┮砸欢ǖ目铑~開了一個(gè)定期帳戶，就不能再次向該定期帳戶中存入款額。對定期帳戶的提取也有一定的限制，定期帳戶的利率雖然高，但是一定要持有到定期存款期限，才能得到定期的利率。如果提前支取，只能獲得活期利率。而且按規(guī)定，對定期帳戶的部分提前支取，只能有一次。即如果要對定期帳戶的再次部分支取，就必須將所有存款提出，注銷此固定帳戶。
對于有大量的現(xiàn)金頻繁地進(jìn)出流動的客戶，為了能享受到較高的利息回報(bào)，希望將在流動中的其中一部分現(xiàn)金作一定時(shí)間的定期存款。然而對一部分客戶來說，很難估計(jì)現(xiàn)金進(jìn)出的流量和時(shí)間性(例如用銀行帳戶進(jìn)行股票、有價(jià)證券、基金、國債操作的客戶)。這樣，目前活期帳戶和定期帳戶的設(shè)置方法不適合這部分客戶的現(xiàn)金周轉(zhuǎn)管理。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的目的是提供一種新穎的信息處理裝置，用于有效地處理活期帳戶中地現(xiàn)金流管理。
為了實(shí)現(xiàn)上述目的，本發(fā)明的處理裝置包括活期帳戶存儲裝置，用于存儲一個(gè)活期帳戶；定期帳戶存儲裝置，用于存儲一個(gè)或多個(gè)隨著對活期帳戶的存款和提款而動態(tài)設(shè)立和關(guān)閉的定期帳戶。
判斷裝置，用于判斷所述活期帳戶中的存款是否超出一預(yù)定額G；執(zhí)行裝置，用于開設(shè)一個(gè)或多個(gè)活期帳戶并將超出預(yù)定額G的款額存入所述活期帳戶。
為了達(dá)到上述目的，本發(fā)明還提供了一種方法，包括如下步驟存儲一個(gè)活期帳戶；存儲一個(gè)或多個(gè)隨著對活期帳戶的存款和提款而動態(tài)設(shè)立和關(guān)閉的定期帳戶。
判斷所述活期帳戶中的存款是否超出一預(yù)定額G；開設(shè)一個(gè)或多個(gè)活期帳戶并將超出預(yù)定額G的款額存入所述活期帳戶。
與現(xiàn)有技術(shù)相比，本發(fā)明的有益效果在于，對于有大量而無規(guī)則的現(xiàn)金流進(jìn)出的情況下，客戶可以選擇活期存款和使用與活期存款相對應(yīng)的現(xiàn)金操作方式，同時(shí)享受定期帳戶的好處與便利。


圖1是本發(fā)明用于動態(tài)平衡活期帳戶的系統(tǒng)100。
圖2表示圖1中所示銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10更具體的示范性結(jié)構(gòu)。
圖3表示圖2中所示的某一服務(wù)器的示范性結(jié)構(gòu)。
圖4A表示圖3中所示處理部件302更詳細(xì)的結(jié)構(gòu)。
圖4B表示如圖3所示的外存儲部件306中存儲的數(shù)據(jù)和程序。
圖5A是對活期帳戶412-1存款時(shí)，新設(shè)立三個(gè)定期影子帳戶(412-1-1，414-1-2，414-1-3)的實(shí)例。
圖5B是對活期帳戶劃出款額時(shí)，暫時(shí)關(guān)閉二個(gè)定期影子帳戶412-1-1和412-1-2的實(shí)例。
圖5C是對活期帳戶再次存款時(shí)，一個(gè)被暫時(shí)關(guān)閉的定期影子帳戶又被恢復(fù)的實(shí)例。
圖6是本發(fā)明在向活期帳戶中存款時(shí)的操作流程圖。
圖7是本發(fā)明從活期帳戶劃款時(shí)的操作流程。
圖8是本發(fā)明在客戶重新向活期帳戶存款時(shí)，重新恢復(fù)暫時(shí)關(guān)閉的定期影子帳戶的操作流程。
具體實(shí)施例方式
圖1是本發(fā)明用于動態(tài)平衡活期帳戶的系統(tǒng)100。如圖1所示，系統(tǒng)100包括計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)6，銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10，銀行服務(wù)終端12和客戶終端16。通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)6，銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10和客戶終端16之間可以進(jìn)行通訊。另外，通過專線11，銀行服務(wù)終端12可以和銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10進(jìn)行通訊。
圖2表示圖1中所示銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10更具體的示范性結(jié)構(gòu)。如圖2所示，銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10包括一個(gè)或多個(gè)可以平行工作的服務(wù)器。
圖3表示圖2中所示的某一服務(wù)器的示范性結(jié)構(gòu)。如圖3所示，圖2中所示的某一服務(wù)器包括一個(gè)處理部件302，一個(gè)內(nèi)存儲部件304，一個(gè)外存儲部件(硬盤)306，一個(gè)磁盤驅(qū)動器接口308，一個(gè)顯示器310，一個(gè)顯示接口312，一個(gè)網(wǎng)絡(luò)通訊接口316，一個(gè)輸入/輸出接口318，一個(gè)鼠標(biāo)320，一個(gè)鍵盤322和一組系統(tǒng)總線314。
外存儲部件(硬盤)306和磁盤驅(qū)動器接口308相連；顯示器310和顯示接口312相連；鼠標(biāo)320及鍵盤322和輸入/輸出接口318相連。
處理部件302、內(nèi)存儲部件304、磁盤驅(qū)動器接口308、顯示接口312、網(wǎng)絡(luò)通訊接口316及輸入/輸出接口318與系統(tǒng)總線314相連。
內(nèi)存儲部件304和外存儲部件306能夠存儲程序、指令和數(shù)據(jù)。一般來說，內(nèi)存儲部件304有更快的存取速度，而外存儲部件306有更大的存儲容量。顯示器310能夠在正在執(zhí)行的程序和使用者之間提供一個(gè)可視界面。網(wǎng)絡(luò)通訊接口316能夠在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)6和該服務(wù)器之間提供一個(gè)通訊接口。
處理部件302能夠存取內(nèi)存儲部件304和外存儲部件306中的程序指令和數(shù)據(jù)，并能通過執(zhí)行這些程序和指令來控制該服務(wù)器的運(yùn)行。
圖4A表示圖3中所示處理部件302更詳細(xì)的結(jié)構(gòu)。如圖4A所示，處理部件302包含一個(gè)譯碼裝置402，一個(gè)控制裝置403，一個(gè)邏輯運(yùn)算裝置404，一個(gè)算術(shù)運(yùn)算裝置406和一個(gè)執(zhí)行裝置408。譯碼裝置402能將一條指令譯成計(jì)算機(jī)內(nèi)部控制信號；邏輯運(yùn)算裝置404能根據(jù)控制信號來執(zhí)行邏輯運(yùn)算；算術(shù)運(yùn)算裝置406能根據(jù)控制信號來執(zhí)行算術(shù)運(yùn)算；執(zhí)行裝置408能根據(jù)控制信號來執(zhí)行操作外部設(shè)備、存取內(nèi)存儲部件304和外存儲部件306、控制裝置403能控制操作結(jié)果和操作流程的轉(zhuǎn)向。
圖4B表示如圖3所示的外存儲部件306中存儲的數(shù)據(jù)和程序。如圖4B所示，外部存儲部件由306中存有活期帳戶數(shù)據(jù)412，定期影子帳戶數(shù)據(jù)414和活期帳戶自動平衡程序418?；钇趲糇詣悠胶獬绦?18能夠?qū)崿F(xiàn)圖6～圖8所示流程圖功能。
每個(gè)活期帳戶，如1234567800(412-1)，可以和一個(gè)或多個(gè)定期影子帳戶相關(guān)聯(lián)，如123456780001(412-1-1)，123456780002(412-1-2)，123456780003(412-1-3)，……。這些定期影子帳戶具有一般定期帳戶所具有的優(yōu)點(diǎn)，但是這些定期影子帳戶是在對相關(guān)的活期帳戶存入款額時(shí)，動態(tài)設(shè)立；也可以在對相關(guān)的活期帳戶劃出款額時(shí)，動態(tài)暫時(shí)關(guān)閉。為了能合理有效地設(shè)立和管理定期影子帳戶，本發(fā)明設(shè)置了一個(gè)定期影子帳戶預(yù)定款額G，當(dāng)活期帳戶中的款額大于定期影子帳戶預(yù)定款額G時(shí)，銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10就為該活期帳戶新設(shè)立一個(gè)或多個(gè)定期影子帳戶，并將活期帳戶中大于預(yù)定款額G的部分存入所述的一個(gè)或多個(gè)定期影子帳戶中。對于活期帳戶的客戶來說，這些定期影子帳戶可以是透明的。也就是說，客戶完全按照活期帳戶的一般程序來操作其帳戶，而完全不用顧及與該活期帳戶相關(guān)聯(lián)的定期影子帳戶。如果該客戶要求查詢其活期帳戶中的存款，銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10可以將該活期帳戶中的款額與相關(guān)的定期影子帳戶中的款額相加，將總數(shù)報(bào)給該客戶。
圖5A是對活期帳戶412-1存款時(shí)，新設(shè)立三個(gè)定期影子帳戶(412-1-1，414-1-2，414-1-3)的實(shí)例。
為了敘述方便，我們假設(shè)定期影子帳戶預(yù)定款額G為人民幣5萬元(RMB 5萬元)，活期帳戶412-1中有款額人民幣2萬元(RMB2萬元)，客戶要將人民幣16萬元(RMB 16萬元)存入活期帳戶412-1中。
圖5B是對活期帳戶劃出款額時(shí)，暫時(shí)關(guān)閉二個(gè)定期影子帳戶412-1-1和412-1-2的實(shí)例。
為了敘述方便，我們假設(shè)活期帳戶412-1中有款額人民幣3萬元(RMB 3萬元)，客戶要將人民幣12萬元(RMB 12萬元)劃出活期帳戶412-1。
圖5C是對活期帳戶再次存款時(shí)，一個(gè)被暫時(shí)關(guān)閉的定期影子帳戶又被恢復(fù)的實(shí)例。
為了敘述方便，我們假設(shè)活期帳戶412-1中存款為人民幣1萬元(RMB 1萬元)，客戶將人民幣6萬元(RMB 6萬元)存入活期帳戶。
圖6是本發(fā)明在向活期帳戶中存款時(shí)的操作流程圖。
如圖6所示，在步驟602，某一客戶通過銀行服務(wù)終端12向其活期帳戶存款。為了敘述方便，我們假設(shè)該客戶向如圖5A所示的活期帳戶412-1中存入人民幣16萬元(RMB 16萬元)；原來帳戶中已有人民幣2萬元(RMB 2萬元)，定期影子帳戶的預(yù)定款額G為人民幣5萬元(RMB 5萬元)。
在步驟604，處理部件302通過其邏輯運(yùn)算裝置404進(jìn)行判斷，探測總存款額H是否大于G(RMB 5萬元)。此時(shí)總存款額H為存款額加上原來活期帳戶中的款額。
如果總存款額H小于或者等于預(yù)定款額G，處理部件302的控制裝置403則將流程操作轉(zhuǎn)到步驟605，向活期帳戶直接存款；如果總存款額H大于預(yù)定款額G，處理部件302的控制裝置403則將流程操作轉(zhuǎn)到步驟606。
因?yàn)樵趫D5A的示例中，所要存款為RMB 16萬元，加上活期帳戶412-1中原有的RMB 2萬元，總存款額H為RMB 18萬元，大于預(yù)定額RMB 5萬元，所以操作流程轉(zhuǎn)到步驟606。
在步驟606，處理部件302中的算術(shù)運(yùn)算裝置406算出所要新設(shè)立的活期影子帳戶的數(shù)目N。其計(jì)算方法為用總款額H除以預(yù)定款額G，所得的商取整即為所要設(shè)立的定期影子帳戶的數(shù)目N。公式如下N＝[總款額H/預(yù)定款額G]取整因?yàn)樵趫D5A的示例中，總款額為RMB 18萬元，所以N等于3。
在步驟608，處理部件302中的執(zhí)行裝置408在外存儲部件306上開設(shè)N個(gè)定期影子帳戶，并向每個(gè)定期影子帳戶中存入預(yù)定款額G。
在圖5A所示的實(shí)例中，因?yàn)镹＝3，處理部件302中的執(zhí)行裝置408在外存儲部件306上開設(shè)3個(gè)定期影子帳戶(即12345678.0001，12345678.0002，12345678.0003)并向每個(gè)定期影子帳戶中存入RMB5萬元。
在步驟610，處理部件302中的執(zhí)行裝置408將余款存入活期帳戶。計(jì)算[總款額H/預(yù)定款額G]取整時(shí)所得的余數(shù)即為存入活期帳戶中的余款。
在圖5A所示的實(shí)例中，余款為RMB 3萬元(18/5的余數(shù)為3)。所以，存入活期帳戶412-1的款額為RMB 3萬元。
圖7是本發(fā)明從活期帳戶劃款時(shí)的操作流程。
如圖7所示，在步驟702，某一客戶通過客戶終端16(或銀行服務(wù)終端12)向銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)要求從其活期帳戶中劃出款額T。
為了敘述方便，我們假設(shè)客戶要求從如圖5B所示的活期帳戶412-1中劃款RMB 12萬元?；钇趲糁性瓉泶嬗蠷MB 3萬元，每個(gè)定期影子帳戶中的預(yù)定額G為RMB 5萬元人民幣。
在步驟704，處理部件302中的邏輯運(yùn)算裝置404進(jìn)行判斷，探測總款額H是否大于或者等于從活期帳戶中劃款額T。
如果總款額H大于或者等于劃款額T，處理部件302中的控制裝置403則將操作流程轉(zhuǎn)到步驟706；如果總款額H小于劃款額T，處理部件302中的控制裝置403則將操作流程轉(zhuǎn)到步驟707，從活期帳戶中直接劃出提款額T。
如果總款額H小于從活期帳戶中劃款額T，在步驟708，處理部件302中的算術(shù)運(yùn)算裝置406算出需要從定期影子帳戶中所提款額B(B＝H-T)。
因?yàn)樵趫D5B的示例中，在活期帳戶412-1中的總款額H為RMB3萬元，劃款額T為RMB 12萬元，需要從定期影子帳戶中的提款額B為RMB 9萬元。
在步驟708，處理部件302中的算術(shù)運(yùn)算裝置406算出定期影子帳戶數(shù)N等于定期帳戶提款額B除以預(yù)定款額G，所得的商取整即為定期影子帳戶的數(shù)目N。公式如下N＝[定期帳戶提款額B/預(yù)定款額G]取整因?yàn)樵趫D5B的示例中定期帳戶提款額B等于RMB 9萬元，預(yù)定款額G為RMB 5萬元，N等于1。
在步驟710，如果在計(jì)算N時(shí)，沒有余數(shù)，處理部件302中的執(zhí)行裝置408則從N個(gè)定期影子帳戶中取款，并暫時(shí)關(guān)閉這N個(gè)定期影子帳戶；如果在計(jì)算N時(shí)有余數(shù)，處理部件302中的執(zhí)行裝置408則從(N+1)個(gè)定期影子帳戶提款，并暫時(shí)關(guān)閉這N+1個(gè)定期影子帳戶。
因?yàn)樵趫D5B的示例中，在計(jì)算N時(shí)有余款(即B/G＝9/5的余數(shù)為4)，所以在步驟710，處理部件302中的執(zhí)行裝置408從2個(gè)定期影子帳戶中取款。
在步驟711，處理部件302中的執(zhí)行裝置408從活期帳戶中取出存款，并將其與定期影子帳戶中的取出款額相加。
在圖5B的示例中，因?yàn)榛钇趲?12-1中的取出款額為RMB 3萬元，從2個(gè)定期影子帳戶(414-1-1，414-1-2)中取出的款額為RMB10萬元，所以總?cè)〕隹铑~為RMB 13萬元。
在步驟712，處理部件302中的邏輯運(yùn)算裝置404進(jìn)行判斷，探測取出款額的總和在劃款以后是否有余款，如果沒有余款，處理部件302中的控制裝置403則將操作流程轉(zhuǎn)向結(jié)束；如果有余款，處理部件302中的控制裝置403則操作流程轉(zhuǎn)向步驟714。
在圖5B所示的實(shí)例中，總提出款額為RMB 13萬元，劃出款額為RMB 12萬元，余款為RMB 1萬元，所以操作轉(zhuǎn)向步驟714。
在步驟714，處理部件302中的執(zhí)行裝置408將余款存入活期帳戶。在圖5B所示的實(shí)例中，余款RMB 1萬元被存回活期帳戶412-1。
在從定期影子帳戶中提出存款后，本發(fā)明只是在銀行內(nèi)部暫時(shí)關(guān)閉這些定期影子帳戶，并不馬上注銷它們。如果在規(guī)定時(shí)限前(例如在每日凌晨12時(shí)之前)，該客戶又向相關(guān)的活期帳戶中存款，這些暫時(shí)關(guān)閉的定期影子帳戶還可被恢復(fù)。只是在超過規(guī)定時(shí)限后，而且沒有再重新向活期帳戶存款的情況下，本發(fā)明才會注銷這些定期影子帳戶，重新恢復(fù)的定期帳戶保持其原有定期存款期限。這樣，如果該定期影子帳戶的存款期限是該帳戶被暫時(shí)關(guān)閉的次日，那么被恢復(fù)的定期影子帳戶在次天就能領(lǐng)到一年的定期存款利率。
圖8是本發(fā)明在客戶重新向活期帳戶存款時(shí)，重新恢復(fù)暫時(shí)關(guān)閉的定期影子帳戶的操作流程。
如圖8所示，在步驟802，在定期影子帳戶被暫時(shí)關(guān)閉的規(guī)定期限內(nèi)(一般為24小時(shí))，客戶又向活期帳戶存款。為了敘述方便，我們假設(shè)向圖5C所示的活期帳戶412-1中又存入RMB 6萬元，原來活期帳戶中有RMB 1萬元。定期影子帳戶的預(yù)定款額G為RMB 5萬元。
在步驟804，處理部件302中的邏輯運(yùn)算裝置404進(jìn)行判斷，探測總存款額H是否大于預(yù)定額G(RMB 5萬元)。這時(shí)總存款額H為存款額加上原來活期帳戶中的款額。
如果總存款額H小于或者等于預(yù)定額G，處理部件302中的控制裝置403則將流程操作轉(zhuǎn)到步驟805；如果總存款額H大于預(yù)定額G，處理部件302中的控制裝置403則將流程操作轉(zhuǎn)到步驟806。
在步驟805，處理部件302中的執(zhí)行裝置408直接向活期帳戶存款。
在步驟806，處理部件302中的算術(shù)運(yùn)算裝置406算出所要涉及的定期影子帳戶數(shù)M。因?yàn)樵趫D5C的示例中，總額數(shù)H為RMB 7萬元，M＝7/5＝1。
在步驟808，因?yàn)樾麓娴幕钇诖婵钍窃诙ㄆ谟白訋魰簳r(shí)關(guān)閉規(guī)定期限內(nèi)(一般為24小時(shí)內(nèi))，處理部件302中的執(zhí)行裝置408恢復(fù)暫時(shí)關(guān)閉的定期影子帳戶414-1，并將RMB 5萬元存入該定期影子帳戶。因?yàn)槎ㄆ趲粢欢ㄒ钟械蕉ㄆ诖婵钇谙薏拍塬@得相應(yīng)的定期利息，所以盡量不要提前撤銷。
假設(shè)在定期影子帳戶414-2暫時(shí)關(guān)閉后，在規(guī)定時(shí)限內(nèi)(一般為凌晨12時(shí))沒有對活期帳戶再次存款，暫時(shí)關(guān)閉的定期影子帳戶414-1-2就會被注銷。
完成如圖6～圖8所示流程圖的程序可以被存儲在內(nèi)存儲部件304或者外存儲部件308中，并能被處理部件302執(zhí)行。
權(quán)利要求
1.一種活期帳戶平衡裝置，包括活期帳戶存儲裝置，用于存儲一個(gè)活期帳戶；定期帳戶存儲裝置，用于存儲一個(gè)或多個(gè)隨著對活期帳戶的存款和提款而動態(tài)設(shè)立和關(guān)閉的定期帳戶。判斷裝置，用于判斷所述活期帳戶中的存款是否超出一預(yù)定額G；執(zhí)行裝置，用于開設(shè)一個(gè)或多個(gè)活期帳戶并將超出預(yù)定額G的款額存入所述活期帳戶。
2.如權(quán)利要求1所述的活期帳戶平衡裝置，所述判斷裝置還能用于判斷要求從所述活期帳號中劃出的款額是否超出預(yù)定額G；所述執(zhí)行裝置能夠暫時(shí)關(guān)閉一個(gè)或多個(gè)定期帳號并將關(guān)閉的一個(gè)或多個(gè)定期帳號中的款額取出。
3.如權(quán)利要求1所述的活期帳戶平衡裝置，所述判斷裝置還能用于判斷對所述活期重新存款是否在所述一個(gè)或多個(gè)定期帳號規(guī)定的關(guān)閉時(shí)間內(nèi)；所述執(zhí)行裝置還能將恢復(fù)所述的一個(gè)或多個(gè)關(guān)閉的定期帳戶并將所述活期存款或其中一部分存入恢復(fù)的一個(gè)或多個(gè)定期帳戶。
4.一種活期帳戶平衡方法，包括如下步驟存儲一個(gè)活期帳戶；存儲一個(gè)或多個(gè)隨著對活期帳戶的存款和提款而動態(tài)設(shè)立和關(guān)閉的定期帳戶。判斷所述活期帳戶中的存款是否超出一預(yù)定額G；開設(shè)一個(gè)或多個(gè)活期帳戶并將超出預(yù)定額G的款額存入所述活期帳戶。
5.如權(quán)利要求4所述的活期帳戶平衡方法，還包括如下步驟判斷要求從所述活期帳號中劃出的款額是否超出預(yù)定額G；暫時(shí)關(guān)閉一個(gè)或多個(gè)定期帳號并將關(guān)閉的一個(gè)或多個(gè)定期帳號中的款額取出。
6.如權(quán)利要求4所述的活期帳戶平衡方法，還包括如下步驟判斷對所述活期重新存款是否在所述一個(gè)或多個(gè)定期帳號規(guī)定的關(guān)閉時(shí)間內(nèi)；將恢復(fù)所述的一個(gè)或多個(gè)關(guān)閉的定期帳戶并將所述活期存款或其中一部分存入恢復(fù)的一個(gè)或多個(gè)定期帳戶。
全文摘要
本發(fā)明公開了一種信息處理裝置，旨在有效處理活期帳戶中的現(xiàn)金流管理。該信息處理裝置包括活期帳戶存儲裝置，用于存儲一個(gè)活期帳戶；定期帳戶存儲裝置，用于存儲一個(gè)或多個(gè)隨著對活期帳戶的存款和提款而動態(tài)設(shè)立和關(guān)閉的定期帳戶；判斷裝置，用于判斷所述活期帳戶中的存款是否超出一預(yù)定額G；執(zhí)行裝置，用于開設(shè)一個(gè)或多個(gè)活期帳戶并將超出預(yù)定額G的款額存入所述活期帳戶。本發(fā)明適用于為管理客戶活期帳戶的銀行。
文檔編號G07F19/00GK1713229SQ20041002534
公開日2005年12月28日 申請日期2004年6月22日 優(yōu)先權(quán)日2004年6月22日
發(fā)明者劉曉菲 申請人:招商銀行股份有限公司