一種業(yè)務數(shù)據(jù)申請評估方法及裝置的制造方法
【專利摘要】本發(fā)明實施例提供了一種業(yè)務數(shù)據(jù)申請評估方法及裝置，其中方法包括：在線接收業(yè)務數(shù)據(jù)申請、獲取并判斷用戶評估數(shù)據(jù)是否符合用戶評估條件、通過并處理符合用戶評估條件的業(yè)務數(shù)據(jù)申請。還加入了抵押物向第三方資產管理機構的轉移、監(jiān)測個人/企業(yè)
【申請人】的各項數(shù)據(jù)、發(fā)出預警信息以及觸發(fā)基金風險補償機制的一系列監(jiān)測和風控流程。其中，用戶評估數(shù)據(jù)以及監(jiān)測數(shù)據(jù)皆來自具有公信度的第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)或本端系統(tǒng)，從而無需流水以及報表就可以獲取客觀的
【申請人】數(shù)據(jù)。另外，第三方資產管理機構的引入、對
【申請人】監(jiān)測數(shù)據(jù)的監(jiān)測以及基金風險補償機制的引入，有效的控制了風險。實現(xiàn)了業(yè)務數(shù)據(jù)的受理、評估、處理、監(jiān)測、風控的全流程線上操作流程。
【專利說明】
一種業(yè)務數(shù)據(jù)申請評估方法及裝置
技術領域
[0001]本發(fā)明涉及電子技術領域，尤其涉及一種業(yè)務數(shù)據(jù)申請評估方法及裝置?！颈尘凹夹g】
[0002]目前，用戶在銀行辦理抵押借貸業(yè)務時，除了提供抵押物憑證以外，還需要提供用戶所屬企業(yè)的報表、銀行賬戶結算流水以及用戶個人的銀行賬戶結算流水等，然后根據(jù)這些企業(yè)及個人的報表或流水資料，通過銀行工作人員的審核和判斷用戶及其所屬企業(yè)是否具備借貸資格。目前的這種借貸資格審批方法的問題在于，需要人工根據(jù)流水和報表進行審核和判斷，耗費時間長，效率低，且占用人力；另外用戶提供的流水和報表可能存在作假可能性，即申請資料不夠客觀可信，從而可能造成較大的借貸風險。
【發(fā)明內容】

[0003]本發(fā)明實施例所要解決的技術問題在于，提供一種業(yè)務數(shù)據(jù)申請評估方法及裝置，以期根據(jù)第三方數(shù)據(jù)，自動判斷可否通過用戶的業(yè)務數(shù)據(jù)申請，從而減少了業(yè)務數(shù)據(jù)申請手續(xù)，提升了業(yè)務數(shù)據(jù)申請辦理效率。
[0004]本發(fā)明實施例提供了一種業(yè)務數(shù)據(jù)申請評估方法，該方法包括:
[0005]接收個人及企業(yè)共同提交的業(yè)務數(shù)據(jù)申請，所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請攜帶個人
【申請人】及企業(yè)
【申請人】的個人
【申請人】信息、企業(yè)
【申請人】信息以及所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請對應的抵押物的抵押物信息；
[0006]確定所述個人
【申請人】及所述企業(yè)
【申請人】授權獲取與所述個人
【申請人】信息以及所述企業(yè)
【申請人】信息相關的數(shù)據(jù)；
[0007]根據(jù)所述授權，在線獲取具有公信度的第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)中的針對所述個人
【申請人】及所述企業(yè)
【申請人】的用戶評估數(shù)據(jù)，所述用戶評估數(shù)據(jù)由所述企業(yè)
【申請人】信息和所述個人
【申請人】信息分別對應的征信數(shù)據(jù)、股權狀態(tài)數(shù)據(jù)、資產狀態(tài)數(shù)據(jù)、涉訴數(shù)據(jù)以及所述抵押物信息對應的抵押物狀態(tài)數(shù)據(jù)組成；
[0008]在線判斷所述用戶評估數(shù)據(jù)中的各項數(shù)據(jù)是否符合預設的所述各項數(shù)據(jù)對應的用戶評估條件；[0009 ]若符合，則通過所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請并對所述業(yè)務數(shù)據(jù)進行處理。
[0010]可選的，所述方法還包括:
[0011]當補償業(yè)務數(shù)據(jù)交還期限超過預設的時間閾值時，將所述抵押物轉移至第三方資產管理機構。
[0012]可選的，所述方法還包括:
[0013]獲取針對所述企業(yè)
【申請人】及所述個人
【申請人】的監(jiān)測數(shù)據(jù)，所述監(jiān)測數(shù)據(jù)包括所述企業(yè)
【申請人】信息以及所述個人
【申請人】信息對應的賬戶行為數(shù)據(jù)，以及從具有公信度的第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)中獲取的所述企業(yè)
【申請人】信息對應的稅務數(shù)據(jù)、工商數(shù)據(jù)、涉訴數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)、抵押物評估值變化數(shù)據(jù)、抵押物狀態(tài)數(shù)據(jù)、所述個人
【申請人】信息對應的征信數(shù)據(jù)；
[0014]分別判斷所述監(jiān)測數(shù)據(jù)包含的各項數(shù)據(jù)是否滿足所述各項數(shù)據(jù)分別對應的預設的預警條件；
[0015]若滿足，則發(fā)出針對滿足所述預警條件的該項數(shù)據(jù)的預警信息，所述預警信息用于觸發(fā)啟動與所述滿足預警條件的監(jiān)測數(shù)據(jù)對應的借貸業(yè)務風險控制流程。
[0016]可選的，所述方法還包括:
[0017]當所述監(jiān)測數(shù)據(jù)包含的各項數(shù)據(jù)滿足所述各項數(shù)據(jù)分別對應的預設的預警條件時，將所述業(yè)務數(shù)據(jù)對應的債權數(shù)據(jù)轉換成第三方公司的基金業(yè)務數(shù)據(jù)。
[0018]可選的，所述在線判斷所述用戶評估數(shù)據(jù)中的各項指標是否符合預設的所述各項數(shù)據(jù)對應的用戶評估條件包括:
[0019]在線判斷所述個人
【申請人】信息對應的征信數(shù)據(jù)中的不良征信記錄數(shù)量是否未達到預設的記錄閾值。
[0020]相應的，本發(fā)明實施例還提供了一種業(yè)務數(shù)據(jù)申請評估裝置，該裝置包括:[0021 ]接收模塊，用于接收個人及企業(yè)共同提交的業(yè)務數(shù)據(jù)申請，所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請攜帶個人
【申請人】及企業(yè)
【申請人】的個人
【申請人】信息、企業(yè)
【申請人】信息以及所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請對應的抵押物的抵押物信息；
[0022]授權模塊，用于確定所述個人
【申請人】及所述企業(yè)
【申請人】授權獲取與所述個人
【申請人】信息以及所述企業(yè)
【申請人】信息相關的數(shù)據(jù)；
[0023]獲取模塊，用于根據(jù)所述授權，在線獲取具有公信度的第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)中的針對所述個人
【申請人】及所述企業(yè)
【申請人】的用戶評估數(shù)據(jù)，所述用戶評估數(shù)據(jù)由所述企業(yè)
【申請人】信息和所述個人
【申請人】信息分別對應的征信數(shù)據(jù)、股權狀態(tài)數(shù)據(jù)、資產狀態(tài)數(shù)據(jù)、涉訴數(shù)據(jù)以及所述抵押物信息對應的抵押物狀態(tài)數(shù)據(jù)組成；[〇〇24]判斷模塊，用于在線判斷所述用戶評估數(shù)據(jù)中的各項數(shù)據(jù)是否符合預設的所述各項數(shù)據(jù)對應的用戶評估條件；
[0025]申請模塊，用于當所述用戶評估數(shù)據(jù)中的各項數(shù)據(jù)符合預設的所述各項指標對應的用戶評估條件時，則通過所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請并對所述業(yè)務數(shù)據(jù)進行處理。[〇〇26] 可選的，所述裝置還包括:
[0027]抵押物轉移模塊，用于當補償業(yè)務數(shù)據(jù)交還期限超過預設的時間閾值時，將所述抵押物轉移至第三方資產管理機構。
[0028]可選的，所述裝置還包括監(jiān)測預警模塊，用于:
[0029]獲取針對所述企業(yè)
【申請人】及所述個人
【申請人】的監(jiān)測數(shù)據(jù)，所述監(jiān)測數(shù)據(jù)包括所述企業(yè)
【申請人】信息以及所述個人
【申請人】信息對應的賬戶行為數(shù)據(jù)，以及從具有公信度的第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)中獲取的所述企業(yè)
【申請人】信息對應的稅務數(shù)據(jù)、工商數(shù)據(jù)、涉訴數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)、抵押物評估值變化數(shù)據(jù)、抵押物狀態(tài)數(shù)據(jù)、所述個人
【申請人】信息對應的征信數(shù)據(jù)；
[0030]分別判斷所述監(jiān)測數(shù)據(jù)包含的各項數(shù)據(jù)是否滿足所述各項數(shù)據(jù)分別對應的預設的預警條件；
[0031]若滿足，則發(fā)出針對滿足所述預警條件的該項數(shù)據(jù)的預警信息，所述預警信息用于觸發(fā)啟動與所述滿足預警條件的監(jiān)測數(shù)據(jù)對應的借貸業(yè)務風險控制流程。[〇〇32] 可選的，所述裝置還包括:
[0033]風險補償模塊，用于當所述監(jiān)測數(shù)據(jù)包含的各項數(shù)據(jù)滿足所述各項數(shù)據(jù)分別對應的預設的預警條件時，將所述業(yè)務數(shù)據(jù)對應的債權數(shù)據(jù)轉換成第三方公司的基金業(yè)務數(shù)據(jù)。
[0034]可選的，所述判斷模塊用于:
[0035]在線判斷所述個人
【申請人】信息對應的征信數(shù)據(jù)中的不良征信記錄數(shù)量是否未達到預設的記錄閾值。
[0036]本發(fā)明實施例通過接收個人及企業(yè)共同提交的業(yè)務數(shù)據(jù)申請，所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請攜帶個人
【申請人】及企業(yè)
【申請人】的個人
【申請人】信息、企業(yè)
【申請人】信息以及所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請對應的抵押物的抵押物信息，確定所述個人
【申請人】及所述企業(yè)
【申請人】授權獲取與所述個人
【申請人】信息以及所述企業(yè)
【申請人】信息相關的數(shù)據(jù)，根據(jù)所述授權，在線獲取具有公信度的第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)中的針對所述個人
【申請人】及所述企業(yè)
【申請人】的用戶評估數(shù)據(jù)，所述用戶評估數(shù)據(jù)由所述企業(yè)
【申請人】信息和所述個人
【申請人】信息分別對應的征信數(shù)據(jù)、股權狀態(tài)數(shù)據(jù)、資產狀態(tài)數(shù)據(jù)、涉訴數(shù)據(jù)以及所述抵押物數(shù)據(jù)對應的抵押物狀態(tài)組成，在線判斷所述用戶評估數(shù)據(jù)中的各項數(shù)據(jù)是否符合預設的所述各項數(shù)據(jù)對應的用戶評估條件，若符合，則通過所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請并對所述業(yè)務數(shù)據(jù)進行處理，可以實現(xiàn)根據(jù)第三方數(shù)據(jù)，自動判斷可否通過用戶的業(yè)務數(shù)據(jù)申請，從而減少了業(yè)務數(shù)據(jù)申請手續(xù)，提升了業(yè)務數(shù)據(jù)申請辦理效率?！靖綀D說明】
[0037]為了更清楚地說明本發(fā)明實施例或現(xiàn)有技術中的技術方案，下面將對實施例或現(xiàn)有技術描述中所需要使用的附圖作簡單地介紹，顯而易見地，下面描述中的附圖僅僅是本發(fā)明的一些實施例，對于本領域普通技術人員來講，在不付出創(chuàng)造性勞動的前提下，還可以根據(jù)這些附圖獲得其他的附圖。
[0038]圖1是本發(fā)明實施例中一種業(yè)務數(shù)據(jù)申請評估方法的流程示意圖；
[0039]圖2是本發(fā)明另一實施例中業(yè)務數(shù)據(jù)申請評估方法的流程示意圖；
[0040]圖3是本發(fā)明實施例中一種業(yè)務數(shù)據(jù)申請評估裝置的組成結構圖?！揪唧w實施方式】
[0041]下面將結合本發(fā)明實施例中的附圖，對本發(fā)明實施例中的技術方案進行清楚、完整地描述，顯然，所描述的實施例僅僅是本發(fā)明一部分實施例，而不是全部的實施例?；诒景l(fā)明中的實施例，本領域普通技術人員在沒有作出創(chuàng)造性勞動前提下所獲得的所有其他實施例，都屬于本發(fā)明保護的范圍。
[0042]圖1是本發(fā)明實施例中一種業(yè)務數(shù)據(jù)申請評估方法的流程示意圖，本方法流程可以由業(yè)務數(shù)據(jù)申請評估裝置實施，所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請評估裝置可以為用戶終端或運行在用戶終端的軟件程序，所述用戶終端可以包括手機、筆記本電腦、平板電腦、車載電腦、P0S (Point Of Sales，銷售點)機等。如圖所示所述方法至少包括:[〇〇43]步驟S101，接收個人及企業(yè)共同提交的業(yè)務數(shù)據(jù)申請，所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請攜帶個人
【申請人】及企業(yè)
【申請人】的個人
【申請人】信息、企業(yè)
【申請人】信息以及所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請對應的抵押物的抵押物信息。
[0044]具體的，業(yè)務數(shù)據(jù)申請是個人
【申請人】及企業(yè)
【申請人】在辦理業(yè)務數(shù)據(jù)申請業(yè)務時填寫的有關信息，其中可以包括個人
【申請人】及企業(yè)
【申請人】的個人
【申請人】信息以及企業(yè)
【申請人】信息，這里企業(yè)
【申請人】可以為個人
【申請人】為法人、權利人、實際控制人的企業(yè)等等，這里不作具體限定。
[0045]其中，企業(yè)
【申請人】信息可以包含企業(yè)
【申請人】的營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證、法人身份證等信息中的至少一個;個人
【申請人】信息可以是個人的身份證或駕照等信息中的至少一個;抵押物信息可以是個人
【申請人】名下或企業(yè)
【申請人】名下的不動產作為業(yè)務數(shù)據(jù)申請的抵押物的信息，例如房產證、土地證或行車證等等。
[0046]在本實施例中，終端接收的業(yè)務數(shù)據(jù)申請中的信息，可以是通過上傳或掃描的圖片信息直接識別采集到的信息，也可以是工作人員人工審核用戶提供的相關信息后在終端輸入的信息，還可以是后臺系統(tǒng)獲取到業(yè)務數(shù)據(jù)申請后發(fā)送給終端的，這里不作具體限定。
[0047]步驟S102,確定所述個人
【申請人】及所述企業(yè)
【申請人】授權獲取與所述個人
【申請人】信息以及所述企業(yè)
【申請人】信息相關的數(shù)據(jù)。
[0048]具體的，終端接收到業(yè)務數(shù)據(jù)申請之后，可以提示個人
【申請人】或企業(yè)
【申請人】代表， 若進行業(yè)務數(shù)據(jù)申請評估步驟需要獲取個人
【申請人】及企業(yè)
【申請人】的授權，以獲取與個人
【申請人】信息以及企業(yè)
【申請人】信息相關的數(shù)據(jù)。當用戶根據(jù)上述提示信息，發(fā)出確定指令時，則終端可以確定個人
【申請人】及企業(yè)
【申請人】授權獲取與所述個人
【申請人】信息以及企業(yè)
【申請人】信息相關的數(shù)據(jù)。
[0049]需要說明的是，這里的確定指令可以是用戶點擊、長按終端的確定圖標，也可以是個人
【申請人】及企業(yè)
【申請人】在終端預設區(qū)域簽名等操作，這里不作具體限定。
[0050]步驟S103,根據(jù)所述授權，在線獲取具有公信度的第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)中的針對所述個人
【申請人】及所述企業(yè)
【申請人】的用戶評估數(shù)據(jù)，所述用戶評估數(shù)據(jù)由所述企業(yè)
【申請人】信息和所述個人
【申請人】信息分別對應的征信數(shù)據(jù)、股權狀態(tài)數(shù)據(jù)、資產狀態(tài)數(shù)據(jù)、涉訴數(shù)據(jù)以及所述抵押物信息對應的抵押物狀態(tài)數(shù)據(jù)組成。
[0051]具體的，在獲取到個人
【申請人】及企業(yè)
【申請人】授權的授權后，終端可以根據(jù)其中的企業(yè)
【申請人】信息、個人
【申請人】信息以及抵押物信息獲取第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)中的用戶評估數(shù)據(jù)。這里的用戶評估數(shù)據(jù)可以是從具有公信度的第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)獲取的，即指既非個人
【申請人】或企業(yè)
【申請人】一方的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，也非本終端所屬的被申請一方的數(shù)據(jù)系統(tǒng)。[〇〇52]在本實施例中，終端可以通過至少一個第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)獲取企業(yè)
【申請人】信息和個人
【申請人】信息分別對應的征信數(shù)據(jù)、股權狀態(tài)數(shù)據(jù)、資產狀態(tài)數(shù)據(jù)、涉訴數(shù)據(jù)以及所述抵押物信息對應的抵押物狀態(tài)數(shù)據(jù)。其中，征信數(shù)據(jù)可以指個人
【申請人】或企業(yè)
【申請人】的信用卡或借貸項目等是否出現(xiàn)逾期或欠息等數(shù)據(jù);股權狀態(tài)數(shù)據(jù)可以指個人
【申請人】或企業(yè)
【申請人】的股權是否有被質押的數(shù)據(jù);資產狀態(tài)數(shù)據(jù)可以指個人
【申請人】或企業(yè)
【申請人】的資產是否有被查封或者凍結的數(shù)據(jù);涉訴數(shù)據(jù)可以指個人
【申請人】或企業(yè)
【申請人】是否存在起訴或被起訴等數(shù)據(jù);抵押物狀態(tài)數(shù)據(jù)可以指抵押物是否存在被查封或者非個人
【申請人】或企業(yè)
【申請人】所有的數(shù)據(jù)。
[0053]優(yōu)選的，終端可以通過人行征信系統(tǒng)獲取征信數(shù)據(jù)，通過市場和質量監(jiān)督委員會系統(tǒng)、中國執(zhí)行信息公開系統(tǒng)、中國裁判文書系統(tǒng)獲取股權狀態(tài)數(shù)據(jù)、資產狀態(tài)數(shù)據(jù)以及涉訴數(shù)據(jù)，通過房地產信息系統(tǒng)獲取抵押物狀態(tài)數(shù)據(jù)。[〇〇54]步驟S104,在線判斷所述用戶評估數(shù)據(jù)中的各項數(shù)據(jù)是否符合預設的所述各項數(shù)據(jù)對應的用戶評估條件。
[0055]具體的，終端可以預先設置各項數(shù)據(jù)對應的用戶評估條件，針對不同的數(shù)據(jù)，用戶評估條件也可以不相同。終端將獲取到的用戶評估數(shù)據(jù)中的各項數(shù)據(jù)和與之相對應的用戶評估條件進行對比，可以判斷出用戶評估數(shù)據(jù)中的各項數(shù)據(jù)是否符合預設的各項數(shù)據(jù)對應的用戶評估條件。
[0056]例如，終端可以設定企業(yè)
【申請人】信息對應的征信數(shù)據(jù)的用戶評估條件是不存在欠息或逾期的信用記錄，則終端獲取到企業(yè)
【申請人】信息對應的征信數(shù)據(jù)后，就可以判斷其中是否存在欠息或逾期的信用記錄，從而判斷企業(yè)
【申請人】信息對應的征信數(shù)據(jù)是否符合預設的企業(yè)
【申請人】信息對應的關于征信數(shù)據(jù)的用戶評估條件。[〇〇57]步驟S105，若符合，則通過所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請并對所述業(yè)務數(shù)據(jù)進行處理。[〇〇58]具體的，當終端通過步驟S104的比較后，確定用戶評估數(shù)據(jù)中的各項數(shù)據(jù)符合預設的各項數(shù)據(jù)對應的用戶評估條件，則終端可以通過步驟S101中提交的業(yè)務數(shù)據(jù)申請，即個人
【申請人】以及企業(yè)
【申請人】具備獲取業(yè)務數(shù)據(jù)的資格。
[0059]例如，若步驟S104中終端得到企業(yè)
【申請人】信息對應的征信數(shù)據(jù)中不存在欠息或逾期的信用記錄，則說明企業(yè)
【申請人】信息對應的征信數(shù)據(jù)符合預設的企業(yè)
【申請人】信息對應的關于征信數(shù)據(jù)的用戶評估條件，則終端可以通過個人
【申請人】及企業(yè)
【申請人】的業(yè)務數(shù)據(jù)申請。
[0060]進一步地，業(yè)務數(shù)據(jù)申請通過之后，終端可以向個人
【申請人】或企業(yè)
【申請人】的賬戶轉移預設數(shù)量的業(yè)務數(shù)據(jù)。[0061 ] 可選的，本方法還包括:
[0062]當補償業(yè)務數(shù)據(jù)交還期限超過預設的時間閾值時，將所述抵押物轉移至第三方資產管理機構。
[0063]具體的，補償業(yè)務數(shù)據(jù)可以是針對申請到的業(yè)務數(shù)據(jù)的補償，例如業(yè)務數(shù)據(jù)為貸款金額，則補償業(yè)務數(shù)據(jù)可以為每月的還款金額。
[0064]在可選實施例中，終端可以預設一個針對補償業(yè)務數(shù)據(jù)交還期限的時間閾值，當補償業(yè)務數(shù)據(jù)交還期限超過預設的時間閾值時，終端可以將獲取到的抵押物或抵押物憑證轉移至第三方資產管理機構。進一步的，第三方資產管理機構在接收到抵押物或抵押物憑證后，可以將補償業(yè)務數(shù)據(jù)交還給銀行。[〇〇65] 可選的，方法還包括:
[0066]獲取針對所述企業(yè)
【申請人】及所述個人
【申請人】的監(jiān)測數(shù)據(jù)，所述監(jiān)測數(shù)據(jù)包括所述企業(yè)
【申請人】信息以及所述個人
【申請人】信息對應的賬戶行為數(shù)據(jù)，以及從具有公信度的第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)中獲取的所述企業(yè)
【申請人】信息對應的稅務數(shù)據(jù)、工商數(shù)據(jù)、涉訴數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)、抵押物評估值變化數(shù)據(jù)、抵押物狀態(tài)數(shù)據(jù)、所述個人
【申請人】信息對應的征信數(shù)據(jù)中的至少一項；
[0067]分別判斷所述監(jiān)測數(shù)據(jù)包含的各項數(shù)據(jù)是否滿足所述各項數(shù)據(jù)分別對應的預設的預警條件；
[0068]若滿足，則發(fā)出針對滿足所述預警條件的該項數(shù)據(jù)的預警信息，所述預警信息用于觸發(fā)啟動與所述滿足預警條件的監(jiān)測數(shù)據(jù)對應的借貸業(yè)務風險控制流程。
[0069]具體的，在獲取到用戶的業(yè)務數(shù)據(jù)信息后，終端可以根據(jù)其中的企業(yè)
【申請人】信息以及個人
【申請人】信息獲取監(jiān)測數(shù)據(jù)。這里的監(jiān)測數(shù)據(jù)可以是從具有公信度的第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)獲取的，即指既非個人
【申請人】或企業(yè)
【申請人】一方的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，也非本終端所屬的被申請一方的數(shù)據(jù)系統(tǒng);也可以是從銀行內部數(shù)據(jù)系統(tǒng)獲取的，這里不作具體限定。
[0070]在可選實施例中，終端可以獲取企業(yè)
【申請人】信息以及個人
【申請人】信息對應的賬戶行為數(shù)據(jù)，以及從具有公信度的第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)中獲取的企業(yè)
【申請人】信息對應的稅務數(shù)據(jù)、工商數(shù)據(jù)、涉訴數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)、抵押物評估值變化數(shù)據(jù)、抵押物狀態(tài)數(shù)據(jù)、個人
【申請人】信息對應的征信數(shù)據(jù)。其中，稅務數(shù)據(jù)可以指可以指通過銀行認可的可靠的第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)獲取的企業(yè)
【申請人】信息對應的納稅額、應稅收入、下游開票額、電費、企業(yè)人數(shù)、企業(yè)動產信息、股權質押信息、納稅人狀態(tài)、企業(yè)負債等數(shù)據(jù)信息；工商數(shù)據(jù)可以指企業(yè)
【申請人】信息對應的企業(yè)管理層/股權/法人變更信息；涉訴數(shù)據(jù)可以指企業(yè)
【申請人】信息對應的訴訟/質押凍結情況、年檢情況及其他異常數(shù)據(jù)信息；征信數(shù)據(jù)可以指個人
【申請人】及企業(yè)
【申請人】的人行征信記錄，包括其在各金融機構的企業(yè)貸款、個人貸款、貸記卡、準貸記卡是否逾期等數(shù)據(jù)信息;抵押物評估值變化數(shù)據(jù)及抵押物狀態(tài)數(shù)據(jù)可以指抵押物的評估價值波動數(shù)據(jù)及抵押物是否被查封等狀態(tài)的數(shù)據(jù)信息；賬戶行為數(shù)據(jù)可以指企業(yè)
【申請人】的日均存貸比、貸方結算量、現(xiàn)金流覆蓋、賬戶資金流向以及是否涉及洗錢、恐怖融資活動等數(shù)據(jù)信息。具體實施中，終端可以通過與各項數(shù)據(jù)對應的數(shù)據(jù)系統(tǒng)接口，獲取評估數(shù)據(jù)中的各項數(shù)據(jù)。例如，可以通過人行征信系統(tǒng)獲取征信數(shù)據(jù)。
[0071]進一步的，終端可以預先設置各項數(shù)據(jù)對應的預警條件，針對不同的數(shù)據(jù)指標，預警條件也可以不相同。終端將獲取到的監(jiān)測數(shù)據(jù)中的各項數(shù)據(jù)和與之相對應的預警條件進行對比，可以判斷出監(jiān)測數(shù)據(jù)中的各項數(shù)據(jù)是否符合預設的各項數(shù)據(jù)對應的預警條件。
[0072]例如，終端可以設定企業(yè)
【申請人】信息對應的征信數(shù)據(jù)的預警條件是存在欠息或逾期的信用記錄，則終端獲取到企業(yè)
【申請人】信息對應的征信數(shù)據(jù)后，就可以判斷其中是否存在欠息或逾期的信用記錄，從而判斷申請企業(yè)信息對應的征信數(shù)據(jù)是否符合預設的企業(yè)
【申請人】信息對應的關于征信數(shù)據(jù)的預警條件。
[0073]進一步的，若終端確定監(jiān)測數(shù)據(jù)包含的各項數(shù)據(jù)滿足各項數(shù)據(jù)分別對應的預設的預警條件，則終端則發(fā)出針對滿足預警條件的該項數(shù)據(jù)的預警信息。
[0074]在可選實施例中，終端發(fā)出預警信息可以是在本端上出現(xiàn)提示信息、也可以是向后臺系統(tǒng)或預設的服務終端發(fā)送的預警信息，還可以是通過聲光電信號發(fā)出的預警提示， 還可以是前述預警方式的組合，這里不作具體限定。該預警信息用于觸發(fā)啟動與滿足預警條件的監(jiān)測數(shù)據(jù)對應的借貸業(yè)務風險控制流程，也就是說根據(jù)預警信息，終端可以采取預設的借貸業(yè)務風險控制流程，也可以是工作人員根據(jù)該預警信息，啟動預設的借貸業(yè)務風險控制流程。[〇〇75] 可選的，本方法還包括:
[0076]當所述監(jiān)測數(shù)據(jù)包含的各項數(shù)據(jù)滿足所述各項數(shù)據(jù)分別對應的預設的預警條件時，將所述業(yè)務數(shù)據(jù)對應的債權數(shù)據(jù)轉換成第三方公司的基金業(yè)務數(shù)據(jù)。
[0077]具體的，當終端監(jiān)測出監(jiān)測數(shù)據(jù)包含的各項數(shù)據(jù)滿足各項數(shù)據(jù)分別對應的預設的預警條件時，可以說明該個人
【申請人】或企業(yè)
【申請人】的監(jiān)測數(shù)據(jù)出現(xiàn)問題，則為了補償可能造成的風險，終端可以將業(yè)務數(shù)據(jù)所對應的債權數(shù)據(jù)轉換成第三方公司的基金業(yè)務數(shù)據(jù)， 從而可以通過基金業(yè)務數(shù)據(jù)衍生出的收益數(shù)據(jù)補償業(yè)務數(shù)據(jù)產生的不良虧損。需要說明的是，這里的債權數(shù)據(jù)可以是業(yè)務數(shù)據(jù)也可以是業(yè)務數(shù)據(jù)的一部分，基金業(yè)務數(shù)據(jù)可以指債權數(shù)據(jù)轉換成的份額、股權、債券等數(shù)據(jù)。
[0078]本發(fā)明實施例通過接收個人及企業(yè)共同提交的業(yè)務數(shù)據(jù)申請，所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請攜帶個人
【申請人】及企業(yè)
【申請人】的個人
【申請人】信息、企業(yè)
【申請人】信息以及所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請對應的抵押物的抵押物信息，確定所述個人
【申請人】及所述企業(yè)
【申請人】授權獲取與所述個人
【申請人】信息以及所述企業(yè)
【申請人】信息相關的數(shù)據(jù)，根據(jù)所述授權，在線獲取具有公信度的第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)中的針對所述個人
【申請人】及所述企業(yè)
【申請人】的用戶評估數(shù)據(jù)，所述用戶評估數(shù)據(jù)由所述企業(yè)
【申請人】信息和所述個人
【申請人】信息分別對應的征信數(shù)據(jù)、股權狀態(tài)數(shù)據(jù)、資產狀態(tài)數(shù)據(jù)、涉訴數(shù)據(jù)以及所述抵押物數(shù)據(jù)對應的抵押物狀態(tài)組成，在線判斷所述用戶評估數(shù)據(jù)中的各項數(shù)據(jù)是否符合預設的所述各項數(shù)據(jù)對應的用戶評估條件，若符合，則通過所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請并對所述業(yè)務數(shù)據(jù)進行處理，可以實現(xiàn)根據(jù)第三方數(shù)據(jù)，自動判斷可否通過用戶的業(yè)務數(shù)據(jù)申請，從而減少了業(yè)務數(shù)據(jù)申請手續(xù)，提升了業(yè)務數(shù)據(jù)申請辦理效率。
[0079]圖2是本發(fā)明另一實施例中業(yè)務數(shù)據(jù)申請評估方法的流程示意圖，所述方法包括:
[0080]步驟S201，接收個人及企業(yè)共同提交的業(yè)務數(shù)據(jù)申請，所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請攜帶個人
【申請人】及企業(yè)
【申請人】的個人
【申請人】信息、企業(yè)
【申請人】信息以及所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請對應的抵押物的抵押物信息。[0081 ] 具體方法可以參考步驟S101。
[0082]步驟S202,確定所述個人
【申請人】及所述企業(yè)
【申請人】授權獲取與所述個人
【申請人】信息以及所述企業(yè)
【申請人】信息相關的數(shù)據(jù)。[〇〇83] 具體方法可以參考步驟S102。[〇〇84]步驟S203,根據(jù)所述授權，在線獲取具有公信度的第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)中的針對所述個人
【申請人】及所述企業(yè)
【申請人】的用戶評估數(shù)據(jù)，所述用戶評估數(shù)據(jù)包括所述個人
【申請人】信息對應的征信數(shù)據(jù)。
[0085]具體的，個人
【申請人】信息對應的征信數(shù)據(jù)是終端通過用戶提供的個人
【申請人】信息，從人行征信系統(tǒng)中獲取到的個人
【申請人】信息對應的個人征信數(shù)據(jù)。例如終端通過
【申請人】的身份證號碼獲取身份證號碼對應的個人
【申請人】的征信數(shù)據(jù)。
[0086]其中，征信數(shù)據(jù)中可以包括該個人
【申請人】簽約的信用卡或借貸的項目，以及其信用卡或借貸項目對應的每筆借款或消費的時間和對應的還款時間等信息。
[0087]步驟S204,在線判斷所述個人
【申請人】信息對應的征信數(shù)據(jù)中的不良征信記錄數(shù)量是否未達到預設的記錄閾值。
[0088]具體的，不良征信記錄指的是
【申請人】逾期、欠息等不符合信用規(guī)則的征信記錄，終端可以直接從征信數(shù)據(jù)中獲取其不良征信記錄的數(shù)量，并將該數(shù)量與預設的記錄閾值進行比較，判斷個人
【申請人】信息對應的征信數(shù)據(jù)中的不良征信記錄數(shù)量是否達到預設的記錄閾值。[〇〇89]步驟S205，若未達到，則通過所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請。
[0090]具體的，若終端在步驟S204中判斷個人
【申請人】信息對應的征信數(shù)據(jù)中的不良征信記錄數(shù)量未達到預設的記錄閾值，則終端可以通過業(yè)務數(shù)據(jù)申請，并對業(yè)務數(shù)據(jù)進行處理。
[0091]例如，終端獲取到的個人
【申請人】信息對應的征信數(shù)據(jù)中的不良征信記錄數(shù)量為5次，預設的記錄閾值為6次，則終端可以判斷出不良征信記錄數(shù)量未達到預設的記錄閾值， 則可以通過業(yè)務數(shù)據(jù)申請。[〇〇92] 可選的，步驟S204和步驟S205還可以為:
[0093]在線判斷所述企業(yè)
【申請人】信息對應的征信數(shù)據(jù)中是否存在欠息或逾期記錄；[〇〇94]若不存在，則通過所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請。
[0095]具體的，終端可以獲取企業(yè)
【申請人】信息對應的征信數(shù)據(jù)，判斷該征信數(shù)據(jù)中是否存在欠息或逾期記錄。具體實施中，可以通過關鍵字或者日期檢索等方式進行搜尋。例如可以搜索是否存在“欠息”“逾期”的關鍵字，若存在則表示存在欠息或逾期記錄;又例如判斷目標項目的借款日期與還款日期的間隔時間是否超過了預設的時間閾值，若是，則表示存在欠息或逾期記錄。
[0096]當企業(yè)
【申請人】信息對應的征信數(shù)據(jù)中不存在欠息或逾期記錄時，終端可以通過業(yè)務數(shù)據(jù)申請。[〇〇97] 可選的，步驟S204和步驟S205還可以為:
[0098]在線判斷所述企業(yè)
【申請人】信息和所述個人
【申請人】信息分別對應的股權狀態(tài)數(shù)據(jù)中是否存在被質押的股權；[〇〇99]若不存在，則通過所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請。
[0100]具體的，終端可以從市場和質量監(jiān)督委員會系統(tǒng)、中國執(zhí)行信息公開系統(tǒng)或中國裁判文書系統(tǒng)等第三方系統(tǒng)中獲取企業(yè)
【申請人】信息和個人
【申請人】信息分別對應的股權狀態(tài)數(shù)據(jù)。終端獲取到股權狀態(tài)數(shù)據(jù)之后，可以通過關鍵字查詢等方法判斷股權是否被質押， 例如搜索“
【申請人】” “申請企業(yè)” “質押”“抵押”等關鍵字，若存在，則可以判斷個人
【申請人】或企業(yè)
【申請人】存在股權被質押的情況。
[0101]當企業(yè)
【申請人】信息和個人
【申請人】信息分別對應的股權狀態(tài)數(shù)據(jù)中皆不存在被質押的股權時，終端可以通過業(yè)務數(shù)據(jù)申請;否則，只要企業(yè)
【申請人】信息和個人
【申請人】信息分別對應的股權狀態(tài)數(shù)據(jù)中有一個存在被質押的股權，則不通過業(yè)務數(shù)據(jù)申請。
[0102]可選的，步驟S204和步驟S205還可以為:
[0103]在線判斷所述企業(yè)
【申請人】信息和所述個人
【申請人】信息分別對應的資產狀態(tài)數(shù)據(jù)中是否存在被查封的資產。
[0104]若不存在，則通過所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請。
[0105]具體的，終端可以從市場和質量監(jiān)督委員會系統(tǒng)、中國執(zhí)行信息公開系統(tǒng)或中國裁判文書系統(tǒng)等第三方系統(tǒng)中獲取企業(yè)
【申請人】信息和個人
【申請人】信息分別對應的資產狀態(tài)數(shù)據(jù)。終端獲取到資產狀態(tài)數(shù)據(jù)后，可以通過關鍵字查詢等方法判斷資產是否被查封，例如搜索“
【申請人】”“申請企業(yè)”“查封” “凍結”等關鍵字，若存在，則可以判斷個人
【申請人】或企業(yè)
【申請人】存在資產被查封的情況。
[0106]當企業(yè)
【申請人】信息和個人
【申請人】信息分別對應的資產狀態(tài)數(shù)據(jù)中皆不存在被查封的資產時，終端可以通過業(yè)務數(shù)據(jù)申請;否則，只要企業(yè)
【申請人】信息和個人
【申請人】信息分別對應的資產狀態(tài)數(shù)據(jù)中有一個存在被查封的資產，則不通過業(yè)務數(shù)據(jù)申請。
[0107]可選的，步驟S204和步驟S205還可以為:
[0108]在線判斷所述個人
【申請人】以及所述企業(yè)
【申請人】是否存在所述涉訴數(shù)據(jù)。[0109 ]若不存在，則通過所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請。
[0110]具體的，終端可以從市場和質量監(jiān)督委員會系統(tǒng)、中國執(zhí)行信息公開系統(tǒng)或中國裁判文書系統(tǒng)等第三方系統(tǒng)中查詢個人
【申請人】以及企業(yè)
【申請人】是否存在涉訴數(shù)據(jù)。例如可以通過查詢“個人
【申請人】名稱”“企業(yè)
【申請人】名稱”“起訴” “原告”“被告”“被起訴”等關鍵字， 若存在，則可以判斷個人
【申請人】或企業(yè)申請任存在涉訴數(shù)據(jù)。
[0111]當個人
【申請人】以及企業(yè)
【申請人】均不存在涉訴數(shù)據(jù)時，終端可以通過業(yè)務數(shù)據(jù)申請;否則，只要企業(yè)
【申請人】和個人
【申請人】中有一個存在涉訴數(shù)據(jù)，則不通過業(yè)務數(shù)據(jù)申請。
[0112]可選的，步驟S204和步驟S205還可以為:
[0113]在線判斷所述抵押物狀態(tài)數(shù)據(jù)是否為查封狀態(tài)。
[0114]若否，則通過所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請。
[0115]具體的，終端可以通過房地產信息系統(tǒng)等第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)中查詢抵押物信息對應的抵押物狀態(tài)數(shù)據(jù)，例如終端可以通過系統(tǒng)接口在房地產信息系統(tǒng)抵押物狀態(tài)數(shù)據(jù)，將查詢的抵押物狀態(tài)數(shù)據(jù)反饋給終端，終端判斷抵押物狀態(tài)數(shù)據(jù)是否為查封狀態(tài)。若是查封狀態(tài)，則不通過業(yè)務數(shù)據(jù)申請;若不是查封狀態(tài)，則通過業(yè)務數(shù)據(jù)申請。
[0116]本發(fā)明實施例通過接收個人及企業(yè)共同提交的業(yè)務數(shù)據(jù)申請，所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請攜帶個人
【申請人】及企業(yè)
【申請人】的個人
【申請人】信息、企業(yè)
【申請人】信息以及所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請對應的抵押物的抵押物信息，確定所述個人
【申請人】及所述企業(yè)
【申請人】授權獲取與所述個人
【申請人】信息以及所述企業(yè)
【申請人】信息相關的數(shù)據(jù)，根據(jù)所述授權，在線獲取具有公信度的第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)中的針對所述個人
【申請人】及所述企業(yè)
【申請人】的用戶評估數(shù)據(jù)，所述用戶評估數(shù)據(jù)由所述企業(yè)
【申請人】信息和所述個人
【申請人】信息分別對應的征信數(shù)據(jù)、股權狀態(tài)數(shù)據(jù)、資產狀態(tài)數(shù)據(jù)、涉訴數(shù)據(jù)以及所述抵押物數(shù)據(jù)對應的抵押物狀態(tài)組成，在線判斷所述用戶評估數(shù)據(jù)中的各項數(shù)據(jù)是否符合預設的所述各項數(shù)據(jù)對應的用戶評估條件，若符合，則通過所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請并對所述業(yè)務數(shù)據(jù)進行處理，可以實現(xiàn)根據(jù)第三方數(shù)據(jù)，自動判斷可否通過用戶的業(yè)務數(shù)據(jù)申請，從而減少了業(yè)務數(shù)據(jù)申請手續(xù)，提升了業(yè)務數(shù)據(jù)申請辦理效率。
[0117]圖3是本發(fā)明實施例中一種業(yè)務數(shù)據(jù)申請評估裝置的組成結構圖，所述裝置包括:
[0118]接收模塊310,用于接收個人及企業(yè)共同提交的業(yè)務數(shù)據(jù)申請，所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請攜帶個人
【申請人】及企業(yè)
【申請人】的個人
【申請人】信息、企業(yè)
【申請人】信息以及所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請對應的抵押物的抵押物信息；
[0119]授權模塊320,用于確定所述個人
【申請人】及所述企業(yè)
【申請人】授權獲取與所述個人
【申請人】信息以及所述企業(yè)
【申請人】信息相關的數(shù)據(jù)；[〇12〇]獲取模塊330,用于根據(jù)所述授權，在線獲取具有公信度的第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)中的針對所述個人
【申請人】及所述企業(yè)
【申請人】的用戶評估數(shù)據(jù)，所述用戶評估數(shù)據(jù)由所述企業(yè)
【申請人】信息和所述個人
【申請人】信息分別對應的征信數(shù)據(jù)、股權狀態(tài)數(shù)據(jù)、資產狀態(tài)數(shù)據(jù)、涉訴數(shù)據(jù)以及所述抵押物信息對應的抵押物狀態(tài)數(shù)據(jù)組成；
[0121]判斷模塊340,用于在線判斷所述用戶評估數(shù)據(jù)中的各項數(shù)據(jù)是否符合預設的所述各項數(shù)據(jù)對應的用戶評估條件；
[0122]申請模塊350,用于當所述用戶評估數(shù)據(jù)中的各項數(shù)據(jù)符合預設的所述各項指標對應的用戶評估條件時，則通過所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請并對所述業(yè)務數(shù)據(jù)進行處理。
[0123]可選的，上述判斷模塊340具體用于:在線判斷所述個人
【申請人】信息對應的征信數(shù)據(jù)中的不良征信記錄數(shù)量是否未達到預設的記錄閾值。
[0124]可選的，上述判斷模塊340具體用于:在線判斷所述企業(yè)
【申請人】信息對應的征信數(shù)據(jù)中是否存在欠息或逾期記錄。
[0125]可選的，上述判斷模塊340用于:在線判斷所述企業(yè)
【申請人】信息和所述個人
【申請人】信息分別對應的股權狀態(tài)數(shù)據(jù)中是否存在被質押的股權。
[0126]可選的，上述判斷模塊340用于:在線判斷所述企業(yè)
【申請人】信息和所述個人
【申請人】信息分別對應的資產狀態(tài)數(shù)據(jù)中是否存在被查封的資產。
[0127]可選的，上述判斷模塊340用于:在線判斷所述個人
【申請人】以及所述企業(yè)
【申請人】是否存在所述涉訴數(shù)據(jù)。
[0128]可選的，上述判斷模塊340用于:判斷所述抵押物狀態(tài)數(shù)據(jù)是否為查封狀態(tài)。
[0129]可選的，所述裝置還包括:
[0130]抵押物轉移模塊360,用于當補償業(yè)務數(shù)據(jù)交還期限超過預設的時間閾值時，將所述抵押物轉移至第三方資產管理機構。[0131 ]可選的，所述裝置還包括監(jiān)測預警模塊370，用于:
[0132]獲取針對所述企業(yè)
【申請人】及所述個人
【申請人】的監(jiān)測數(shù)據(jù)，所述監(jiān)測數(shù)據(jù)包括所述企業(yè)
【申請人】信息以及所述個人
【申請人】信息對應的賬戶行為數(shù)據(jù)，以及從具有公信度的第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)中獲取的所述企業(yè)
【申請人】信息對應的稅務數(shù)據(jù)、工商數(shù)據(jù)、涉訴數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)、抵押物評估值變化數(shù)據(jù)、抵押物狀態(tài)數(shù)據(jù)、所述個人
【申請人】信息對應的征信數(shù)據(jù)；
[0133]分別判斷所述監(jiān)測數(shù)據(jù)包含的各項數(shù)據(jù)是否滿足所述各項數(shù)據(jù)分別對應的預設的預警條件；
[0134]若滿足，則發(fā)出針對滿足所述預警條件的該項數(shù)據(jù)的預警信息，所述預警信息用于觸發(fā)啟動與所述滿足預警條件的監(jiān)測數(shù)據(jù)對應的借貸業(yè)務風險控制流程。
[0135]可選的，所述裝置還包括:
[0136]風險補償模塊380,用于當所述監(jiān)測數(shù)據(jù)包含的各項數(shù)據(jù)滿足所述各項數(shù)據(jù)分別對應的預設的預警條件時，將所述業(yè)務數(shù)據(jù)對應的債權數(shù)據(jù)轉換成第三方公司的基金業(yè)務數(shù)據(jù)。
[0137]本發(fā)明實施例通過接收個人及企業(yè)共同提交的業(yè)務數(shù)據(jù)申請，所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請攜帶個人
【申請人】及企業(yè)
【申請人】的個人
【申請人】信息、企業(yè)
【申請人】信息以及所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請對應的抵押物的抵押物信息，確定所述個人
【申請人】及所述企業(yè)
【申請人】授權獲取與所述個人
【申請人】信息以及所述企業(yè)
【申請人】信息相關的數(shù)據(jù)，根據(jù)所述授權，在線獲取具有公信度的第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)中的針對所述個人
【申請人】及所述企業(yè)
【申請人】的用戶評估數(shù)據(jù)，所述用戶評估數(shù)據(jù)由所述企業(yè)
【申請人】信息和所述個人
【申請人】信息分別對應的征信數(shù)據(jù)、股權狀態(tài)數(shù)據(jù)、資產狀態(tài)數(shù)據(jù)、涉訴數(shù)據(jù)以及所述抵押物數(shù)據(jù)對應的抵押物狀態(tài)組成，在線判斷所述用戶評估數(shù)據(jù)中的各項數(shù)據(jù)是否符合預設的所述各項數(shù)據(jù)對應的用戶評估條件，若符合，則通過所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請并對所述業(yè)務數(shù)據(jù)進行處理，可以實現(xiàn)根據(jù)第三方數(shù)據(jù)，自動判斷可否通過用戶的業(yè)務數(shù)據(jù)申請，從而減少了業(yè)務數(shù)據(jù)申請手續(xù)，提升了業(yè)務數(shù)據(jù)申請辦理效率。
[0138]目前銀行借貸中常用的借貸申請評估方式主要是通過企業(yè)報表和企業(yè)銀行賬戶流水進行的評估，需要耗費大量的時間和人力，業(yè)務辦理周期約一個月之久，大大降低了借貸業(yè)務的辦理效率，企業(yè)尤其是小企業(yè)的貸款難度非常大。另外，企業(yè)流水和報表還存在作假的可能性，因此銀行也不能很好地利用企業(yè)流水和報表去評估用戶的借貸資格。本發(fā)明通過與可靠的第三方系統(tǒng)接口，獲取與
【申請人】及申請企業(yè)相關的客觀評估數(shù)據(jù)，并且預設申請條件，將獲取到的評估數(shù)據(jù)與申請條件對比，自動判斷用戶是否具備借貸申請資格，從而解放了人力資源，并且提升了整個借貸業(yè)務的辦理效率，進而改善了小企業(yè)貸款難的問題。
[0139]本領域普通技術人員可以理解實現(xiàn)上述實施例方法中的全部或部分流程，是可以通過計算機程序來指令相關的硬件來完成，所述的程序可存儲于一計算機可讀取存儲介質中，該程序在執(zhí)行時，可包括如上述各方法的實施例的流程。其中，所述的存儲介質可為磁碟、光盤、只讀存儲記憶體(Read-Only Memory，ROM)或隨機存儲記憶體(Random Access Memory，RAM)等。
[0140]以上所揭露的僅為本發(fā)明較佳實施例而已，當然不能以此來限定本發(fā)明之權利范圍，因此依本發(fā)明權利要求所作的等同變化，仍屬本發(fā)明所涵蓋的范圍。
【主權項】
1.一種業(yè)務數(shù)據(jù)申請評估方法，其特征在于，所述方法包括:接收個人及企業(yè)共同提交的業(yè)務數(shù)據(jù)申請，所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請攜帶個人
【申請人】及企業(yè)
【申請人】的個人
【申請人】信息、企業(yè)
【申請人】信息以及所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請對應的抵押物的抵押物信息；確定所述個人
【申請人】及所述企業(yè)
【申請人】授權獲取與所述個人
【申請人】信息以及所述企 業(yè)
【申請人】信息相關的數(shù)據(jù)；根據(jù)所述授權，在線獲取具有公信度的第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)中的針對所述個人
【申請人】及所 述企業(yè)
【申請人】的用戶評估數(shù)據(jù)，所述用戶評估數(shù)據(jù)由所述企業(yè)
【申請人】信息和所述個人申請 人信息分別對應的征信數(shù)據(jù)、股權狀態(tài)數(shù)據(jù)、資產狀態(tài)數(shù)據(jù)、涉訴數(shù)據(jù)以及所述抵押物信息 對應的抵押物狀態(tài)數(shù)據(jù)組成；在線判斷所述用戶評估數(shù)據(jù)中的各項數(shù)據(jù)是否符合預設的所述各項數(shù)據(jù)對應的用戶 評估條件；若符合，則通過所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請并對所述業(yè)務數(shù)據(jù)進行處理。2.如權利要求1所述的業(yè)務數(shù)據(jù)申請評估方法，其特征在于，所述方法還包括:當補償業(yè)務數(shù)據(jù)交還期限超過預設的時間閾值時，將所述抵押物轉移至第三方資產管理機構。3.如權利要求1所述的業(yè)務數(shù)據(jù)申請評估方法，其特征在于，所述方法還包括:獲取針對所述企業(yè)
【申請人】及所述個人
【申請人】的監(jiān)測數(shù)據(jù)，所述監(jiān)測數(shù)據(jù)包括所述企業(yè)
【申請人】信息以及所述個人
【申請人】信息對應的賬戶行為數(shù)據(jù)，以及從具有公信度的第三方數(shù) 據(jù)系統(tǒng)中獲取的所述企業(yè)
【申請人】信息對應的稅務數(shù)據(jù)、工商數(shù)據(jù)、涉訴數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)、抵 押物評估值變化數(shù)據(jù)、抵押物狀態(tài)數(shù)據(jù)、所述個人
【申請人】信息對應的征信數(shù)據(jù)；分別判斷所述監(jiān)測數(shù)據(jù)包含的各項數(shù)據(jù)是否滿足所述各項數(shù)據(jù)分別對應的預設的預 警條件；若滿足，則發(fā)出針對滿足所述預警條件的該項數(shù)據(jù)的預警信息，所述預警信息用于觸 發(fā)啟動與所述滿足預警條件的監(jiān)測數(shù)據(jù)對應的借貸業(yè)務風險控制流程。4.如權利要求3所述的業(yè)務數(shù)據(jù)申請評估方法，其特征在于，所述方法還包括:當所述監(jiān)測數(shù)據(jù)包含的各項數(shù)據(jù)滿足所述各項數(shù)據(jù)分別對應的預設的預警條件時，將 所述業(yè)務數(shù)據(jù)對應的債權數(shù)據(jù)轉換成第三方公司的基金業(yè)務數(shù)據(jù)。5.如權利要求1所述的業(yè)務數(shù)據(jù)申請評估方法，其特征在于，所述在線判斷所述用戶評 估數(shù)據(jù)中的各項指標是否符合預設的所述各項數(shù)據(jù)對應的用戶評估條件包括:在線判斷所述個人
【申請人】信息對應的征信數(shù)據(jù)中的不良征信記錄數(shù)量是否未達到預 設的記錄閾值。6.—種業(yè)務數(shù)據(jù)申請評估裝置，其特征在于，所述裝置包括:接收模塊，用于接收個人及企業(yè)共同提交的業(yè)務數(shù)據(jù)申請，所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請攜帶個 人
【申請人】及企業(yè)
【申請人】的個人
【申請人】信息、企業(yè)
【申請人】信息以及所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請對應的 抵押物的抵押物信息；授權模塊，用于確定所述個人
【申請人】及所述企業(yè)
【申請人】授權獲取與所述個人
【申請人】信 息以及所述企業(yè)
【申請人】信息相關的數(shù)據(jù)；獲取模塊，用于根據(jù)所述授權，在線獲取具有公信度的第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)中的針對所述個人
【申請人】及所述企業(yè)
【申請人】的用戶評估數(shù)據(jù)，所述用戶評估數(shù)據(jù)由所述企業(yè)
【申請人】信息 和所述個人
【申請人】信息分別對應的征信數(shù)據(jù)、股權狀態(tài)數(shù)據(jù)、資產狀態(tài)數(shù)據(jù)、涉訴數(shù)據(jù)以及 所述抵押物信息對應的抵押物狀態(tài)數(shù)據(jù)組成；判斷模塊，用于在線判斷所述用戶評估數(shù)據(jù)中的各項數(shù)據(jù)是否符合預設的所述各項數(shù) 據(jù)對應的用戶評估條件；申請模塊，用于當所述用戶評估數(shù)據(jù)中的各項數(shù)據(jù)符合預設的所述各項指標對應的用 戶評估條件時，則通過所述業(yè)務數(shù)據(jù)申請并對所述業(yè)務數(shù)據(jù)進行處理。7.如權利要求6所述的業(yè)務數(shù)據(jù)申請評估裝置，其特征在于，所述裝置還包括:抵押物轉移模塊，用于當補償業(yè)務數(shù)據(jù)交還期限超過預設的時間閾值時，將所述抵押 物轉移至第三方資產管理機構。8.如權利要求6所述的業(yè)務數(shù)據(jù)申請評估裝置，其特征在于，所述裝置還包括監(jiān)測預警 模塊，用于:獲取針對所述企業(yè)
【申請人】及所述個人
【申請人】的監(jiān)測數(shù)據(jù)，所述監(jiān)測數(shù)據(jù)包括所述企業(yè)
【申請人】信息以及所述個人
【申請人】信息對應的賬戶行為數(shù)據(jù)，以及從具有公信度的第三方數(shù) 據(jù)系統(tǒng)中獲取的所述企業(yè)
【申請人】信息對應的稅務數(shù)據(jù)、工商數(shù)據(jù)、涉訴數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)、抵 押物評估值變化數(shù)據(jù)、抵押物狀態(tài)數(shù)據(jù)、所述個人
【申請人】信息對應的征信數(shù)據(jù)；分別判斷所述監(jiān)測數(shù)據(jù)包含的各項數(shù)據(jù)是否滿足所述各項數(shù)據(jù)分別對應的預設的預 警條件；若滿足，則發(fā)出針對滿足所述預警條件的該項數(shù)據(jù)的預警信息，所述預警信息用于觸 發(fā)啟動與所述滿足預警條件的監(jiān)測數(shù)據(jù)對應的借貸業(yè)務風險控制流程。9.如權利要求8所述的業(yè)務數(shù)據(jù)申請評估裝置，其特征在于，所述裝置還包括:風險補償模塊，用于當所述監(jiān)測數(shù)據(jù)包含的各項數(shù)據(jù)滿足所述各項數(shù)據(jù)分別對應的預設的預警條件時，將所述業(yè)務數(shù)據(jù)對應的債權數(shù)據(jù)轉換成第三方公司的基金業(yè)務數(shù)據(jù)。10.如權利要求6所述的業(yè)務數(shù)據(jù)申請評估裝置，其特征在于，所述判斷模塊用于: 在線判斷所述個人
【申請人】信息對應的征信數(shù)據(jù)中的不良征信記錄數(shù)量是否未達到預設的記錄閾值。
【文檔編號】G06Q40/02GK105956919SQ201610274826
【公開日】2016年9月21日
【申請日】2016年4月28日
【發(fā)明人】劉英華, 尹小雄, 陳子龍, 劉濤, 吳丹丹
【申請人】中國建設銀行股份有限公司