專利名稱：一種通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)借貸的方法及系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域的電子商務(wù)技術(shù)，特別涉及通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)借貨 的方法及系統(tǒng)。
背景技術(shù)：
隨著電子商務(wù)的日益發(fā)展，網(wǎng)上交易得到了廣泛的應(yīng)用?，F(xiàn)有技術(shù)針對(duì)網(wǎng) 上交易提供了一種安全付款服務(wù)，該項(xiàng)服務(wù)已經(jīng)擁有眾多的注冊(cè)用戶，同時(shí)對(duì) 接國內(nèi)多數(shù)網(wǎng)上銀行，已經(jīng)普遍構(gòu)建了一個(gè)快速支付款項(xiàng)、收回或暫存款項(xiàng)的 電子網(wǎng)絡(luò)。該服務(wù)的運(yùn)作實(shí)質(zhì)是以第三方為信用中介，在買方收到并確認(rèn)商品 前，由第三方為買賣雙方暫時(shí)保管貨款的一種增值服務(wù)。該服務(wù)的主要實(shí)現(xiàn)過
程如下
1、 買方選定商品后匯款給第三方；
2、 第三方通知賣方發(fā)貨；
3、 賣方發(fā)貨到買方；
4、 買方收貨滿意后通知第三方付款；
5、 第三方付款給賣方。
由上述過程可以看出，第三方信用中介服務(wù)為買方和賣方提供了一個(gè)快 捷、安全的網(wǎng)上支付平臺(tái)，確保了買方的購物安全和賣方的即時(shí)收款，同時(shí)也 增加了買賣雙方的信用度，從而提高了網(wǎng)上交易的成功率。
網(wǎng)上用戶由于缺少付款資金而不能即時(shí)付款交易時(shí)，該用戶可以向網(wǎng)上銀 行借款，然后將資金匯到第三方以完成網(wǎng)上交易。但是，目前網(wǎng)絡(luò)借貨只是在 網(wǎng)上用戶和網(wǎng)上4艮行之間完成，網(wǎng)上用戶之間不能實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)借貨，因此，網(wǎng)上 借款用戶借貨具有較大的約束性和局限性，從而導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)借貨不能方便、快捷 地滿足借款用戶的借款需求。

發(fā)明內(nèi)容
有鑒于此，本發(fā)明提供一種通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)借貨的方法及系統(tǒng)，用以解決現(xiàn) 有技術(shù)中網(wǎng)上用戶之間不能進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貨而導(dǎo)致借款用戶借貨具有較大約束 性和局限性的問題。
本發(fā)明提供以下技術(shù)方案
一種通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)借貨的方法，包括步驟
借款用戶向信用服務(wù)系統(tǒng)提交包含借款信息的借款請(qǐng)求消息；
所述信用服務(wù)系統(tǒng)根據(jù)所述借款信息和借款用戶的相關(guān)信息生成借款訂
單，并將該借款訂單發(fā)布給貨款用戶；
所述貨款用戶依據(jù)所述借款訂單中規(guī)定的借款金額向所述信用服務(wù)系統(tǒng)
提交支付該款項(xiàng)的確認(rèn)消息；
所述信用服務(wù)系統(tǒng)根據(jù)所述確認(rèn)消息將所述貨款用戶支付的款項(xiàng)金額轉(zhuǎn) 移到所述借款用戶的賬戶，并生成相應(yīng)的電子借條；
所述借款用戶在還款時(shí)從所述信用服務(wù)系統(tǒng)獲取對(duì)應(yīng)的電子借條，并根據(jù) 應(yīng)還款金額向所述信用服務(wù)系統(tǒng)提交支付消息；
所述信用服務(wù)系統(tǒng)根據(jù)所述支付請(qǐng)求將所述借款用戶支付的款項(xiàng)金額轉(zhuǎn) 移到所述貨款用戶的賬戶。
所述借款信息包含借款金額、借款利率和借款期限。
所述信用服務(wù)系統(tǒng)在本地保存的用戶信息中調(diào)用所述借款用戶相關(guān)信息， 并在驗(yàn)證通過后向貨款用戶發(fā)布借款訂單，或者所述信用服務(wù)系統(tǒng)在借貨保險(xiǎn) 系統(tǒng)為借款用戶提供借貨擔(dān)保后向貨款用戶發(fā)布借款訂單。
所述貨款用戶通過竟拍獲得所述借款訂單；
所述貨款用戶獲得所述借款訂單后進(jìn)一步與所述借款用戶協(xié)商該借款訂 單的信息，并依據(jù)協(xié)商后的借款訂單提交支付借款款項(xiàng)的確認(rèn)消息。 所述借款訂單包含借款用戶信息和借款信息。
所述借款用戶主動(dòng)從所述信用服務(wù)系統(tǒng)獲取電子借條以支付應(yīng)還款金額；
或者所述借款用戶根據(jù)所述信用服務(wù)系統(tǒng)發(fā)送的還款通知，從信用服務(wù)系統(tǒng)獲
取電子借條以支付應(yīng)還款金額。
在借款用戶支付全部應(yīng)還款金額后所述信用服務(wù)系統(tǒng)注銷所述電子借條
或者生成相應(yīng)的電子收條。
所述信用服務(wù)系統(tǒng)根據(jù)所述借款信息計(jì)算借款用戶應(yīng)還款金額。 所述電子借條包含借款用戶信息、貨款用戶信息和借款信息。 所述貨款用戶進(jìn)一步向所述信用服務(wù)系統(tǒng)提供對(duì)所述借款用戶信用度的評(píng)價(jià)。
所述借款用戶和貨款用戶利用數(shù)字證書對(duì)提交給所述信用服務(wù)系統(tǒng)的消 息或消息中的部分信息進(jìn)行數(shù)字簽名，所述信用服務(wù)系統(tǒng)利用相應(yīng)的數(shù)字證書
驗(yàn)證所述數(shù)字簽名以確定駘r證所述借款用戶和貨款用戶的身份。 一種網(wǎng)絡(luò)借貨系統(tǒng)，
用于提交包含借款信息的借款請(qǐng)求消息的單元；
用于根據(jù)所述借款信息和借款用戶的相關(guān)信息生成借款訂單，并將該借款 訂單發(fā)布給貨款用戶的單元；
單元；
用于根據(jù)所述確認(rèn)消息將貨款用戶支付的款項(xiàng)金額轉(zhuǎn)移到所述借款用戶 的賬戶，并生成相應(yīng)的電子借條的單元；
用于借款用戶在還款時(shí)獲取對(duì)應(yīng)的電子借條，并根據(jù)應(yīng)還款金額提交支付 消息的單元；
的賬戶的單元。
較佳的，所述系統(tǒng)還包括
用于根據(jù)所述借款信息計(jì)算借款用戶應(yīng)還款金額的單元: 較佳的，所述系統(tǒng)還包括
用于為借款用戶提供網(wǎng)絡(luò)借貨擔(dān)保，并提供相應(yīng)的擔(dān)保信息的單元。
較佳的，所述系統(tǒng)還包括
用于在本地保存的用戶信息中調(diào)用所述借款用戶相關(guān)信息確定是否向貨 款用戶發(fā)布借款訂單，或者根據(jù)借款用戶的借貨擔(dān)保信息確定是否向貨款用戶 發(fā)布借款訂單的單元。
較佳的，所述還包括
用于通知借款用戶還款的單元。
本發(fā)明有益效果如下
本發(fā)明為網(wǎng)上用戶提供了一種方便、安全且有保證的信用借貨服務(wù)，可以 實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上用戶之間的網(wǎng)絡(luò)借貨，也可以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上用戶與網(wǎng)上銀行之間的網(wǎng)絡(luò)借 貨，完成了款項(xiàng)在借款用戶和貨款用戶之間的快速轉(zhuǎn)移；同時(shí)還附加了還款通 知等服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)了高效的、自動(dòng)的借款和還款，很大程度上滿足了借款用 戶的借款需求。


圖1為本發(fā)明實(shí)施例中網(wǎng)絡(luò)借貨系統(tǒng)結(jié)構(gòu)示意圖； 圖2為本發(fā)明實(shí)施例中通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)借貨的主要流程圖； 圖3為本發(fā)明實(shí)施例中由借貨保險(xiǎn)系統(tǒng)為借款用戶提供擔(dān)保時(shí)通過網(wǎng)絡(luò)實(shí) 現(xiàn)借貨的實(shí)現(xiàn)流程圖4為本發(fā)明實(shí)施例中修改借款訂單的實(shí)現(xiàn)流程圖。
具體實(shí)施例方式
為了解決現(xiàn)有技術(shù)中網(wǎng)上用戶之間不能進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貨而導(dǎo)致借款用戶借 貨具有較大約束性和局限性等問題，本發(fā)明提供了一種安全快速的網(wǎng)絡(luò)借貨服 務(wù)，借款用戶向信用服務(wù)系統(tǒng)提交借款請(qǐng)求消息，由信用服務(wù)系統(tǒng)生成相應(yīng)的 借款訂單并將其發(fā)布給貨款用戶，貨款用戶提交支付借款款項(xiàng)的確認(rèn)消息后由 信用服務(wù)系統(tǒng)將其支付的款項(xiàng)金額轉(zhuǎn)移到借款用戶的帳戶同時(shí)生成相應(yīng)的電
子借條，在借款用戶獲取相應(yīng)的電子借條并根據(jù)應(yīng)還款金額提交支付借款請(qǐng)求 后由信用服務(wù)系統(tǒng)將還款款項(xiàng)金額轉(zhuǎn)移到貨款用戶的帳戶，從而實(shí)現(xiàn)金額款項(xiàng) 在借款用戶和貨款用戶之間的轉(zhuǎn)移。
本實(shí)施例的一種網(wǎng)絡(luò)借貨系統(tǒng)如圖l所示，該系統(tǒng)包括信用服務(wù)系統(tǒng)10， 與所述信用服務(wù)系統(tǒng)10互聯(lián)的多個(gè)終端設(shè)備11;借款用戶通過終端設(shè)備11向 信用服務(wù)系統(tǒng)IO提交包含借款信息的借款請(qǐng)求消息；信用服務(wù)系統(tǒng)IO根據(jù)所 述借款信息和借款用戶的相關(guān)信息生成借款訂單，并將該借款訂單發(fā)布給貨款 用戶；所述貨款用戶通過終端設(shè)備11依據(jù)所述借款訂單中規(guī)定的借款金額向 信用服務(wù)系統(tǒng)IO提交支付該款項(xiàng)的確認(rèn)消息；所述信用服務(wù)系統(tǒng)IO根據(jù)所述 確認(rèn)消息將所述貨款用戶支付的款項(xiàng)金額轉(zhuǎn)移到所述借款用戶的賬戶，并生成 相應(yīng)的電子借條；所述借款用戶在還款時(shí)通過終端設(shè)備11從信用服務(wù)系統(tǒng)10 獲取對(duì)應(yīng)的電子借條，并根據(jù)應(yīng)還款金額向信用服務(wù)系統(tǒng)IO提交支付消息； 所述信用服務(wù)系統(tǒng)10根據(jù)所述支付請(qǐng)求將所述借款用戶支付的款項(xiàng)金額轉(zhuǎn)移 到所述貨款用戶的賬戶。
為了降低網(wǎng)絡(luò)借貨的風(fēng)險(xiǎn)，所述網(wǎng)絡(luò)借貨系統(tǒng)還可以進(jìn)一步包括借貨保險(xiǎn) 系統(tǒng)12，用于為借款用戶提供網(wǎng)絡(luò)借貨擔(dān)保，并將相應(yīng)的擔(dān)保信息提供給所述 信用服務(wù)系統(tǒng)10，以及在所述借款用戶不能支付還款時(shí)按照擔(dān)保約定通過信用 服務(wù)系統(tǒng)10向所述貨款用戶支付還款金額，所述借貨保險(xiǎn)系統(tǒng)12可以是與信 用服務(wù)系統(tǒng)IO互聯(lián)的網(wǎng)上銀行，也可以是與信用服務(wù)系統(tǒng)IO進(jìn)行業(yè)務(wù)合作的 保險(xiǎn)公司管理的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。
進(jìn)一步的，所述信用服務(wù)系統(tǒng)10包括
用戶信息管理單元100，用于管理用戶的相關(guān)信息，以及在需要時(shí)調(diào)用并 驗(yàn)證用戶的相關(guān)信息；所述用戶的相關(guān)信息包括用戶的身份信息、聯(lián)系方式和 信用度等；
借款訂單發(fā)布單元101,用于根據(jù)借款信息和借款用戶的相關(guān)信息生成借 款訂單，并將該借款訂單發(fā)布給貨款用戶；
電子借條生成單元102,用于在貨款用戶支付的款項(xiàng)金額轉(zhuǎn)移到借款用戶
的賬戶后，生成相應(yīng)的電子借條并將其保存；所述電子借條包括借款用戶信息、 貨款用戶信息、借款信息等；
款項(xiàng)管理單元103,用于暫存和轉(zhuǎn)移用戶的金額款項(xiàng)；
還款計(jì)算單元104,用于根據(jù)所述借款用戶提交的借款信息計(jì)算出該用戶 應(yīng)還款金額，并將其提供給所述借款用戶。
為了實(shí)現(xiàn)高效的、快速的網(wǎng)絡(luò)借貨服務(wù)，所述信用服務(wù)系統(tǒng)10還包括 還款通知單元105，用于根據(jù)記錄的用戶聯(lián)系方式定期向借款用戶通知還款， 可以通過電子郵件、短消息等方式通知。
本實(shí)施例中，借款用戶、貨款用戶與信用服務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行交互時(shí)，所述借款 用戶和貨款用戶利用數(shù)字證書對(duì)提交給所述信用服務(wù)系統(tǒng)的消息或消息中的 部分信息進(jìn)行數(shù)字簽名，所述信用服務(wù)系統(tǒng)利用相應(yīng)的數(shù)字證書驗(yàn)證所述數(shù)字 簽名以確定所述借款用戶和貨款用戶的身份；所述數(shù)字證書可以在用戶成功登 錄到信用服務(wù)系統(tǒng)時(shí)由信用服務(wù)系統(tǒng)或者相關(guān)的鑒權(quán)系統(tǒng)頒發(fā)。
參閱圖2，本實(shí)施例通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)借貨的主要過程如下
步驟200、借款用戶通過終端設(shè)備11向信用服務(wù)系統(tǒng)IO提交借款請(qǐng)求消 息，該消息中包含借款信息，所述借款信息包括借款金額、借款利率和還款期 限等。
步驟201 、信用服務(wù)系統(tǒng)10在本地保存的用戶信息中調(diào)用并驗(yàn)證所述借款 用戶相關(guān)信息，所述借款用戶相關(guān)信息包括用戶身份信息、聯(lián)系方式和信用度等。
步驟202、在驗(yàn)證通過后，信用服務(wù)系統(tǒng)IO根據(jù)借款用戶提交的借款信息 和借款用戶的相關(guān)信息生成借款訂單，將該借款訂單發(fā)布給貨款用戶；所述借 款訂單包括借款用戶的相關(guān)信息和借款信息等。
步驟203、貨款用戶通過終端設(shè)備11竟拍得到借款訂單，并依據(jù)所述借款 訂單中規(guī)定的借款金額向信用服務(wù)系統(tǒng)10提交支付該款項(xiàng)的確認(rèn)消息；所述
貨款用戶可以是j言用月良務(wù)系統(tǒng)10中的注冊(cè)用戶，也可以是與信用月良務(wù)系統(tǒng)10
互聯(lián)的網(wǎng)上銀行。
步驟204、信用服務(wù)系統(tǒng)10根據(jù)貨款用戶的確認(rèn)消息將貨款用戶支付的款 項(xiàng)金額轉(zhuǎn)移到所述借款用戶的賬戶，并生成相應(yīng)的電子借條；所述電子借條包 括借款用戶信息、貨款用戶信息和相關(guān)的借款信息等。
步驟205、借款用戶在還款時(shí)通過終端設(shè)備11從信用服務(wù)系統(tǒng)10獲取對(duì) 應(yīng)的電子借條，并根據(jù)應(yīng)還款金額向信用服務(wù)系統(tǒng)IO提交支付請(qǐng)求；該步驟 可以是借款用戶主動(dòng)還款，也可以由信用服務(wù)系統(tǒng)10定期向借款用戶通知還 款，可以通過電子郵件、短消息等方式通知。
步驟206、信用服務(wù)系統(tǒng)10根據(jù)借款用戶提交的借款信息計(jì)算得出借款用 戶應(yīng)還款金額并將其提供給借款用戶；該步驟中信用服務(wù)系統(tǒng)IO還可以計(jì)算
借款利息等其他相關(guān)信息。
步驟207、借款用戶按照應(yīng)還款金額完成還款支付；此步驟中也可以由其 他用戶代替借款用戶完成還款支付。
步驟208、信用服務(wù)系統(tǒng)10將借款用戶支付的款項(xiàng)金額轉(zhuǎn)移到貨款用戶的 賬戶，同時(shí)注銷電子借條，或者生成相應(yīng)的電子收條。
步驟209、貨款用戶通過終端設(shè)備11向信用服務(wù)系統(tǒng)IO提供對(duì)所述借款 用戶信用度的評(píng)價(jià)，由其記錄借款用戶的信用度及其相關(guān)評(píng)價(jià)。
為了普及網(wǎng)絡(luò)借貨服務(wù)，進(jìn)一步降低網(wǎng)絡(luò)借貨服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，在信用服務(wù)系 統(tǒng)10的基礎(chǔ)上，還可以引入借貨保險(xiǎn)系統(tǒng)12，由所述借貨保險(xiǎn)系統(tǒng)12為借款 用戶提供借貨擔(dān)保，在借款用戶不能支付還款的情況下，由該借貨保險(xiǎn)系統(tǒng)12 按照擔(dān)保合同中的相關(guān)約定支付還款給貨款用戶。如圖3所示，由借貨保險(xiǎn)系 統(tǒng)12為借款用戶提供擔(dān)保時(shí)通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)借貨的主要過程如下
步驟300、借款用戶通過終端設(shè)備11向信用服務(wù)系統(tǒng)IO提交借款請(qǐng)求消息。
步驟301、信用服務(wù)系統(tǒng)10將借款用戶相關(guān)信息提供^ft貨保險(xiǎn)系統(tǒng)12。
步驟302、借貨保險(xiǎn)系統(tǒng)12核實(shí)或評(píng)估借款用戶的相關(guān)信息并確認(rèn)是否為 其提供貨款擔(dān)保，如果提供，則執(zhí)行步驟304;否則，執(zhí)行步驟303。
步驟303、借貨保險(xiǎn)系統(tǒng)12反饋不予擔(dān)保信息給信用服務(wù)系統(tǒng)10，由其 將該信息提供M款用戶，流程結(jié)束。
步驟304、借貨保險(xiǎn)系統(tǒng)12與借款用戶協(xié)議擔(dān)保合同，并將該合同信息提 供制言用服務(wù)系統(tǒng)10，由其將該擔(dān)保信息記錄到借款用戶相關(guān)信息中。
步驟305、信用服務(wù)系統(tǒng)10根據(jù)借款用戶提交的借款信息和借款用戶的相 關(guān)信息生成借款訂單，并將該借款訂單發(fā)布給貨款用戶；所述訂單內(nèi)容包括借 款用戶信息、擔(dān)保合同信息和借款信息等。
步驟306、貨款用戶通過終端設(shè)備ll竟拍得到借款訂單，并依據(jù)借款訂單 中規(guī)定的借款金額向信用服務(wù)系統(tǒng)IO提交支付該款項(xiàng)的確認(rèn)消息。
步驟307、信用服務(wù)系統(tǒng)10根據(jù)貨款用戶的確認(rèn)消息將貨款用戶支付的款 項(xiàng)金額轉(zhuǎn)移到所述借款用戶的賬戶，并生成相應(yīng)的電子借條；所述電子借條包 括借款人信息、貨款人信息、借款信息和擔(dān)保信息等。
步驟308、借款期限到達(dá)時(shí)，借款用戶是否完成還款支付，如果完成，則 執(zhí)行步驟310;否則，執(zhí)行步驟309。
步驟309、借貨保險(xiǎn)系統(tǒng)12從信用服務(wù)系統(tǒng)IO獲取對(duì)應(yīng)的電子借條，并 根據(jù)擔(dān)保合同中約定的應(yīng)還款金額向信用服務(wù)系統(tǒng)10提交支付請(qǐng)求。 步驟310、信用服務(wù)系統(tǒng)IO將還款款項(xiàng)轉(zhuǎn)移到貨款用戶的賬戶。 步驟311、貨款用戶通過終端設(shè)備11向信用服務(wù)系統(tǒng)IO提供對(duì)所述借款 用戶信用度的評(píng)價(jià)；如果借款用戶沒有按約定還款期限還款，信用服務(wù)系統(tǒng)IO 會(huì)將其信用度降低；在該借款款項(xiàng)成為死賬時(shí)，信用服務(wù)系統(tǒng)10會(huì)將該借款 用戶記錄到黑名單中并將該黑名單發(fā)布給借貨保險(xiǎn)系統(tǒng)12和所有貨款用戶。
借款過程中，借款訂單可以由借款用戶和貨款用戶經(jīng)協(xié)商確定，貨款用戶 按照協(xié)商的借款訂單支付款項(xiàng)，如圖4所示，其主要實(shí)現(xiàn)過程如下 步驟400、信用服務(wù)系統(tǒng)IO生成借款訂單并將其發(fā)布給貨款用戶。
步驟401 、貨款用戶通過終端設(shè)備11竟拍獲得借款訂單。 步驟402、貨款用戶通過終端設(shè)備11向借款用戶發(fā)出借款訂單修改請(qǐng)求。 步驟403、借款用戶是否接受請(qǐng)求，如杲是，則執(zhí)行步驟405;否則，執(zhí) 行步驟404。
步驟404、貨款用戶按照原借款訂單支付款項(xiàng)。
步驟405、貨款用戶與借款用戶經(jīng)協(xié)商確定借款訂單并通過終端設(shè)備11 將協(xié)商后的借款定單提交給信用服務(wù)系統(tǒng)10。
步驟406、貨款用戶按照協(xié)商的借款訂單支付款項(xiàng)。
本發(fā)明還可以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上用戶與網(wǎng)上銀行之間的網(wǎng)絡(luò)借貨，其實(shí)現(xiàn)過程與網(wǎng) 上用戶之間的網(wǎng)絡(luò)借貨過程同理，不再贅述。
顯然，本領(lǐng)域的技術(shù)人員可以對(duì)本發(fā)明進(jìn)行各種改動(dòng)和變型而不脫離本發(fā) 明的精神和范圍。這樣，倘若對(duì)本發(fā)明的這些修改和變型屬于本發(fā)明權(quán)利要求 及其等同技術(shù)的范圍之內(nèi)，則本發(fā)明也意圖包含這些改動(dòng)和變型在內(nèi)。
權(quán)利要求
1、 一種通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)借貨的方法，其特征在于，包括步驟 借款用戶向信用服務(wù)系統(tǒng)提交包含借款信息的借款請(qǐng)求消息；所述信用服務(wù)系統(tǒng)根據(jù)所述借款信息和借款用戶的相關(guān)信息生成借款訂單，并將該借款訂單發(fā)布給貨款用戶；所述貨款用戶依據(jù)所述借款訂單中規(guī)定的借款金額向所述信用服務(wù)系統(tǒng) 提交支付該款項(xiàng)的確認(rèn)消息；所述信用服務(wù)系統(tǒng)根據(jù)所述確認(rèn)消息將所述貨款用戶支付的款項(xiàng)金額轉(zhuǎn) 移到所述借款用戶的賬戶，并生成相應(yīng)的電子借條；所述借款用戶在還款時(shí)從所述信用服務(wù)系統(tǒng)獲取對(duì)應(yīng)的電子借條，并根據(jù) 應(yīng)還款金額向所述信用服務(wù)系統(tǒng)提交支付消息；所述信用服務(wù)系統(tǒng)根據(jù)所述支付請(qǐng)求將所述借款用戶支付的款項(xiàng)金額轉(zhuǎn) 移到所述貨款用戶的賬戶。
2、 如權(quán)利要求l所述的方法，其特征在于，所述借款信息包含借款金額、 借款利率和借款期限。
3、 如權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述信用服務(wù)系統(tǒng)在本地保 存的用戶信息中調(diào)用所述借款用戶相關(guān)信息，并在驗(yàn)證通過后向貨款用戶發(fā)布 借款訂單，或者所述信用服務(wù)系統(tǒng)在借貨保險(xiǎn)系統(tǒng)為借款用戶提供借貨擔(dān)保后 向貨款用戶發(fā)布借款訂單。
4、 如權(quán)利要求3所述的方法，其特征在于，所述貨款用戶通過竟拍獲得 所述借款訂單；所述貨款用戶獲得所述借款訂單后進(jìn)一步與所述借款用戶協(xié)商該借款訂 單的信息，并依據(jù)協(xié)商后的借款訂單提交支付借款款項(xiàng)的確認(rèn)消息。
5、 如權(quán)利要求1至4任一項(xiàng)所述的方法，其特征在于，所述借款訂單包 含借款用戶信息和借款信息。
6、 如權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述借款用戶主動(dòng)從所述信 用服務(wù)系統(tǒng)獲取電子借條以支付應(yīng)還款金額；或者所述借款用戶根據(jù)所述信用 服務(wù)系統(tǒng)發(fā)送的還款通知，從信用服務(wù)系統(tǒng)獲取電子借條以支付應(yīng)還款金額。
7、 如權(quán)利要求6所述的方法，其特征在于，在借款用戶支付全部應(yīng)還款 金額后所述信用服務(wù)系統(tǒng)注銷所述電子借條或者生成相應(yīng)的電子收條。
8、 如權(quán)利要求7所述的方法，其特征在于，所述信用服務(wù)系統(tǒng)根據(jù)所述 借款信息計(jì)算借款用戶應(yīng)還款金額。
9、 如權(quán)利要求l、 6或7所述的方法，其特征在于，所述電子借條包含借 款用戶信息、貨款用戶信息和借款信息。
10、 如權(quán)利要求l所述的方法，其特征在于，所述貨款用戶進(jìn)一步向所述 信用服務(wù)系統(tǒng)提供對(duì)所述借款用戶信用度的評(píng)價(jià)。
11、 如權(quán)利要求l所述的方法，其特征在于，所述借款用戶和貨款用戶利 用數(shù)字證書對(duì)提交給所述信用服務(wù)系統(tǒng)的消息或消息中的部分信息進(jìn)行數(shù)字 簽名，所述信用服務(wù)系統(tǒng)利用相應(yīng)的數(shù)字證書驗(yàn)證所述數(shù)字簽名以確定驗(yàn)證所 述借款用戶和貨款用戶的身份。
12、 一種網(wǎng)絡(luò)借貨系統(tǒng)，其特征在于，包括 用于提交包含借款信息的借款請(qǐng)求消息的單元；用于根據(jù)所述借款信息和借款用戶的相關(guān)信息生成借款訂單，并將該借款 訂單發(fā)布給貨款用戶的單元；用于依據(jù)所述借款訂單中規(guī)定的借款金額提交支付該款項(xiàng)的確認(rèn)消息的單元；用于根據(jù)所述確認(rèn)消息將貨款用戶支付的款項(xiàng)金額轉(zhuǎn)移到所述借款用戶的賬戶，并生成相應(yīng)的電子借條的單元；用于借款用戶在還款時(shí)獲取對(duì)應(yīng)的電子借條，并根據(jù)應(yīng)還款金額提交支付消息的單元；用于根據(jù)所述支付請(qǐng)求將借款用戶支付的款項(xiàng)金額轉(zhuǎn)移到所述貨款用戶 的賬戶的單元。
13、 如權(quán)利要求12所述的系統(tǒng)，其特征在于，還包括 用于根據(jù)所述借款信息計(jì)算借款用戶應(yīng)還款金額的單元。
14、 如權(quán)利要求13所述的系統(tǒng)，其特征在于，還包括用于為借款用戶提供網(wǎng)絡(luò)借貨擔(dān)保，并提供相應(yīng)的擔(dān)保信息的單元。
15、 如權(quán)利要求12所述的系統(tǒng)，其特征在于，還包括用于在本地保存的用戶信息中調(diào)用所述借款用戶相關(guān)信息確定是否向貨 款用戶發(fā)布借款訂單，或者根據(jù)借款用戶的借貨擔(dān)保信息確定是否向貨款用戶 發(fā)布借款訂單的單元。
16、 如權(quán)利要求12至15任一項(xiàng)所述的系統(tǒng)，其特征在于，還包括 用于通知借款用戶還款的單元。
全文摘要
本發(fā)明公開了一種通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)借貸的方法及系統(tǒng)，用于解決現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)借貸中用戶之間不能進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸而導(dǎo)致借款用戶借貸具有較大約束性和局限性等問題，本發(fā)明方法中借款用戶向信用服務(wù)系統(tǒng)提交借款請(qǐng)求消息，由信用服務(wù)系統(tǒng)生成相應(yīng)的借款訂單并將其發(fā)布給貸款用戶，貸款用戶提交支付借款款項(xiàng)的確認(rèn)消息后由信用服務(wù)系統(tǒng)將其支付的款項(xiàng)金額轉(zhuǎn)移到借款用戶的帳戶同時(shí)生成相應(yīng)的電子借條，在借款用戶獲取相應(yīng)的電子借條并根據(jù)應(yīng)還款金額提交支付借款請(qǐng)求后由信用服務(wù)系統(tǒng)將還款款項(xiàng)金額轉(zhuǎn)移到貸款用戶的帳戶。采用本發(fā)明方便快捷地滿足了借款用戶的借款需求，實(shí)現(xiàn)了安全快速的網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)。
文檔編號(hào)G06Q30/00GK101122986SQ20061010389
公開日2008年2月13日 申請(qǐng)日期2006年8月8日 優(yōu)先權(quán)日2006年8月8日
發(fā)明者鶯 孫, 袁雷鳴, 黃航飛 申請(qǐng)人:阿里巴巴公司